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发布时间:2020-06-29 02:00:47

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作者:罗颉斯

出版社:中国国际广播出版社

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一本书读懂投资理财学

一本书读懂投资理财学试读:

版权信息COPYRIGHT INFORMATION书名:一本书读懂投资理财学作者:罗颉斯排版:Clementine出版社:中国国际广播出版社出版时间:2017-03-01ISBN:9787507839258本书由北京华阅时代文化发展有限公司授权北京当当科文电子商务有限公司制作与发行。— · 版权所有 侵权必究 · —序言奔向财务自由

社会发展到如今这般华丽多元,投资理财已经不是什么新鲜事,但是并不见得你真的懂得投资理财的真谛。不信的话,你是否能告诉我,个人投资理财的最大目的是什么?

实际上,答案很简单,就是为了实现个人的财务自由。那么什么是“财务自由”?又该如何正确理解它?有人说,财务自由就是有钱想怎么花就怎么花,没人管束。显然,这样的理解是肤浅的,缺乏深度,准确一点说是失之偏颇,不正确。那么,什么才是真正的财务自由?简单解释,财务自由就是拥有持续的“不在职”的现金收入,即当不再工作的时候也有源源不断的现金收入,而且这些“不在职”的现金收入丰厚到足以保证你过上高品质的生活。

从这个角度来看,有钱并不代表一定实现了财务自由,举个简单的例子,人需要水,而你拥有一个水池,尽管水池里面有很多水,但不代表你永远有水喝,拥有一口能打出水的水井才算真正有了源源不断的水源。可见,实现财务自由就如同拥有了那口可以永远都能打出水的水井,好比拥有了一根点石成金的金手指。

实现财务自由的好处是显而易见的,欧洲第一理财教练博多·舍费尔在他的著作《财务自由之路》的封面写下:“我们追求财务自由不是因为崇拜金钱,而是因为不愿意做金钱的奴隶;不是为了享受奢华,而是为了让自己和家人获得舒适而有尊严的生活。”这段话凝练地概括了个人追求财务自由的目的和意义,是为了做金钱的主人,而不被金钱所奴役;是为了过上舒适而有尊严的生活,而不被穷困和窘迫穷追猛打。

财务自由的前景,想想都很美好、很诱人,如同徜徉在一片开阔的自由之地,但要想拥有它,前提是要到达那里,那么如何才能到达这个美好之地呢?在目前这个多元化的社会背景下,在互联网技术、互联网金融迅猛发展的格局下,想要到达那个开阔的自由之地并不是很难,至少不再那么遥不可及,对个人来讲,学会现代投资理财即有机会实现这个愿望,而且这个机会是非常大的,若方法适当,自然天堑变通途,成功会触手可及。

适宜的投资理财可以让钱生钱,更为重要的是会让这种钱生钱的链条永不间断,从而使财务自由的实现不再可望不可即,而会变成活生生的现实。学会资产配置应是现代人的基本技能,无论是房产、储蓄、基金、股票、外汇、金融衍生品、黄金、收藏还是当下最流行的互联网金融,一切可以滋生收益的合法工具都可以被用来投入到资本再生产,利用复利和时间累积的强大威力实现初始资产几倍乃至几十倍上百倍的增长,最后实现财务上的自由。

由于每个人的理财目标、经济状况、风险承受能力、时间精力、性格特质、理财知识和经验是有所差异的,这就造成了个人对理财产品的选择差异。这是十分正常的事。投资理财学是一门社会科学,有它的内在规律和特点,投资者需要认真研究其规律特点,再结合自己的实际情况做出理财决策。

虽然投资理财不会让我们大多数人一夜暴富,让我们过上随心所欲的生活,但至少会帮助我们抵消掉大部分生存压力,同时可以帮助实现大部分可行的生活理想,所以,投资理财是我们势在必行的选择。

总之,一个人如果能够真正地让自己的财富的作用尽可能的发挥出来,真正地学会让钱生钱,那么就是在逐步走向财务自由!第一章脑袋决定钱袋——投资理财先从“理脑”开始

理财专家告诉我们,理财的最佳态势并不是拥有高超的金融投资技巧,而是拥有正确的理财观念,并且持之以恒,若干年后,人人都可以成为百万富翁。内因决定外因,外面的钱袋之所以瘪,是因为内在的思想不够“潮”。抛掉“人穷是命”的迂腐观念

有这样一个故事:

有一位神仙指责财神嫌贫爱富,光给富人送财而不给穷人送,使天下的富人越来越富,而穷人越来越穷。

财神很委屈:“不能怪我,这都是命!人各有命,有的人生来就是穷命,你送给他财富他都不要。”那位神仙不相信财神的话,说财神在狡辩。财神说:“既然你不相信,咱们做个试验看一看。”

说话间,正好有两个穷人从前方向这边走来。财神把两个明晃晃的金元宝放在两个穷人必经的小桥中间。那两个人刚走到桥头,一个穷人对另一个说:“你别看这桥很窄,我闭眼就能走过去。”另一个穷人说:“那咱俩比一比,你能闭眼过去,我也能闭眼过去。”于是两个人约定好,都闭着眼过桥,谁也不准睁眼。

走到桥中间时,前面那个穷人的脚碰到了一个金元宝,他埋怨了一句谁还把一块石头放在桥中间后,用脚踢开了金元宝。财神把另一个金元宝移到后面那个人的脚前,那个人碰到后,说道:“我也踩到了一块石头。”然后也是一脚踢开。

那位为穷人打抱不平的神仙看着这一切轻轻叹了口气,摇了摇头。

这个故事自然是虚构的,宣传了一种“生死有命,富贵在天”的宿命论思想,但在现实生活中,秉持类似迂腐观念的人还真的大有人在,我们不是经常听到有人说:“唉!有什么办法呢?我就是这样的人,这就是我的命。”殊不知,正是这样的迂腐观念束缚了他们的脚步,让他们屈从于命运的安排,安于现状,不思进取,营营苟且。

事实上,很多穷人之所以一生穷困潦倒,最主要的原因就是迂腐的宿命论思想“阻止”了他们的致富行动,让他们甘于在贫穷的泥潭中生活。在他们看来,“人穷是命”乃命中注定,不可更改。这种情况下,“骑马坐轿修来福,推车担担命该然”自然成为了他们人生中持之不移的座右铭。这样的想法把他们牢牢系在贫穷的铁柱上。

作家陈剑平在《富穷对话录》中写下这样一句话:“人,生而贫穷并无过错,死而贫穷才是遗憾。”道理很明显,人无法选择自己的出身,但这不可以成为你放弃努力的理由,更不应成为你甘于平庸、甘愿受穷的挡箭牌。事实上,人是完全可以通过努力把握自己人生命运趋向的。人的命运绝不是生而注定的,生于贫寒之家,不代表就一定要与清贫为伴,历史上出身贫寒,最后通过自身努力成为富甲一方的人大有人在,关键是要看自己有没有想改变命运的想法以及为这个改变做出了多少努力。

西奥多·帕克是美国近代史上很有名的一个人物,他出身贫寒,父亲是一名优秀的木匠。由于没有钱,从8岁起,小帕克便没有正式上学,经常与父亲一起干农活。虽然没能在学校受到教育,帕克却一直在坚持自学。家里没钱买书,他就想方设法自己赚钱买书,或借小伙伴的书抓紧时间读……

八月的一天午后,帕克与父亲一起在地里做农活,突然说:“爸爸,我想明天参加哈佛大学一年一度的新生入学考试。”父亲知道儿子虽然没能进学校读书,却一直在自学,而且非常用心,梦想有一天能考入一所名牌大学。他很佩服也非常支持儿子的做法,所以痛快答应了儿子的要求。

第二天,帕克起得很早,风尘仆仆地走了10英里路,赶到了哈佛学院。在考场上,帕克从容自如地做完所有试题,第一个把试卷交了上去。考试成绩很快下来了,帕克发展自己榜上有名,非常高兴。那天回家,帕克把好消息告诉了父亲。“我的孩子,你真是好样的!”父亲兴奋地夸奖道,“可是,我没有钱供你到哈佛读书啊!”帕克懂事地说:“爸爸,您不用担心。我不会搬到学校去住,只要利用家里的空闲时间来自学就够了。只要通过考试,我就能拿到一张学位证书。那样,什么都好办了!”

两年后,帕克成功地做到了这一点,顺利地取得了哈佛学位证书。多年以后,这个穷苦的孩子成了美国一代风云人物,先后成为废奴运动倡导者、社会改革家,国务卿、首席大法官等人的密友与事业顾问,对整个美国产生了深远的影响。

正如上面所说,人的出身是无法选择的,但是我们不能让起点决定我们的终点,出身决定我们的命运,一定要有改变命运的强烈愿望,然后化想法为动力,努力坚持前进,可能最终你不管如何努力,付出多少,也成不了西奥多·帕克,但是努力下去,你一定会成为不再“一直贫穷”的自己。

思想是行动的先导,一些出身清贫的人之所以能够走上富裕的道路,固然少不了勤奋好学的态度和持之以恒的意志力,但更加不可或缺的是改变贫穷命运的想法。如果把自己的贫穷当作命运使然,从而对富有望而却步,那么,一生注定不会有大的出息,只能与穷苦、自卑为伍。因此,要想挣脱贫穷的枷锁,首先就要更新一下自己的头脑,把“人穷是命”的迂腐思想扔进垃圾桶。只有清除了头脑中那些迂腐落后的思想,才能坚定信念,勇往直前。“世界上一切的财富和一切的成功都始于一个人观念的转变。”这是成功学大师拿破仑·希尔的一句名言。观念上的转变带来的是行动上的变化,而不同的行动自然会导致不同的结果。财富无根,只要内心充满“向钱看”的强烈愿望,化愿望为无穷动力,辅之以积极向前的行动,就定会让财富向自己转移,进而改变自己的命运。“吃饱”靠工资,“吃好”靠投资

不知道你考虑过这个问题没有,现代社会为什么没钱的人多,有钱的人少?很重要的一个原因是靠工资积累财富的人数量庞大,通常情况下,创造财富的途径有两种主要模式,第一种是打工,目前靠打工获取工薪的人占90%左右;第二种是投资,占总人数的10%左右。

现实生活中,绝大多数工薪族依靠勤勤恳恳的工作,换取有限的薪资报酬。他们平时省吃俭用,吃便宜食物,穿廉价衣服,从不敢放纵自己恣意享受生活,即使这样,他们掌控的财富还是少得可怜。相比之下,有些人生活得却很滋润,吃得好,穿得好,玩得开心,更为重要的是,即使他们这样“挥霍”,恣意享受生活,他们手里的财富依然要比前者多出很多。

原因何在?抛开一些特殊原因外,造成两者巨大差别的主要原因是后者进行了适合自己的投资。投资和不投资缘何有如此大的差别?事实上,财富和人一样,你给它的爱惜越多,越充分利用它,它给你的报答越多。即使只是一点小小的回报,一点一滴聚集起来,也可以成为一笔可观的收入。

正所谓“你不理财,财不理你”,要想获得更多的财富,就要学会驾驭金钱的能力。在积累财富方面,投资和不投资差距是非常明显的,对大多数人来说,有效的投资是决定其财富水平高低的关键,两者呈正比例关系。比起投资来,打工能够积累下来的财富是非常有限的,假如你想拥有100万的财富,年薪10万的话,即使你分文不花,要积攒10年;年薪20万的话,同样一分不花,也需要积攒5年。而如果进行有效的投资,这一时间可大大缩短。

杰克·韦尔奇是通用电气前总裁,号称“打工皇帝”,年薪超过了千万美元,赫然站在了打工者的前列。工作多年,韦尔奇拥有超过4亿美元的身价,可谓不少。再来看看“投资第一人”沃伦·巴菲特,多年前,巴菲特投入1.5万美元创建伯克希尔·哈撒韦投资公司,后来通过全球性多样化的投资,公司获得了极大发展,巴菲特也由此成为世界上最有钱的富翁之一,拥有约440亿美元的身价。

4亿美元与440亿美元的差距让我们看见了投资与不投资的巨大差别,当真是一个在天上,一个地下。可见,贫富的关键在于进行有效的投资。巴菲特曾这样断言:一生能积累多少财富,不取决于你能赚到多少钱,而取决于你如何投资理财。持类似观点的人不止巴菲特一人,亚洲首富李嘉诚也主张:20岁以前,所有的钱都是靠双手勤劳换来的,20岁至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候,30岁以后,投资理财的重要性要逐渐提高上来。他总结出这样一句名言:“30岁以前人要靠体力、智力赚钱,30岁之后要靠钱赚钱。”

事实也证明,钱找钱要胜过人找钱,要懂得让钱为自己工作,而不是让自己为钱工作。靠工资永远不可能让自己富起来,致富的关键在于如何开源,试问一下,世界上有谁是靠把辛辛苦苦挣来的工资存进银行来获得利息而成为富翁的呢?恐怕找不出那么一两个来。只有通过有效的投资,让钱找钱,钱追钱,钱生钱,这样才能较快地积累起可观的财富。

犹太人是公认的世界上最出色的商人,他们很少把钱放进银行吃利息,而往往投资到实业中去,或者放贷出去,这种做法看似冒险,但往往回报丰厚,要不然他们也成不了令人称道的出色商人。

据调查,美国家庭的收入一半来自工资,一半来自投资,投资理财在美国人的生活中扮演着极为重要的角色,而在我国,仅仅有2%的收入来自投资所得,其他98%的收入主要还是靠工资,比例严重失调。即使是这样,很多人还是缺乏严重的投资理财的意识,不去学习掌握投资理财的知识,从而失去了改善自己生活的很多良好机会。

障碍依然存在,虽然有效的投资可以快速积攒起财富,但正像上面所说,投资需要一定的特质和条件,而打工所要求的条件相对较低,因此绝大多数人还是选择了打工而不是投资创业来获取一定的报酬。

实际上,投资并不像人们想象那样难,它是我们每一个人都可为、都能为的事,关键是要有投资的意识和胆略。投资固然有风险,但世界上哪件事没有任何风险呢?胜利从来都属于那些敢于冒险、善于冒险的人,如果我们望而却步,徘徊不前,自然止步于财富面前。只有勇敢参与进来,才有机会让自己成为有钱人。“人生就像滚雪球,最重要的是发现很湿的雪和长长的坡。”这是巴菲特的一句名言。可以把“湿雪”理解为在合适的环境中投入能不断滚动增长的资金;“长坡”理解为能让资金有足够的时间滚大变强的企业。

这句话强调了人生一定要重视投资、善于投资,只要两者兼备了,投资就是有效的投资,人生的雪球自然越滚越大,财富的积累自然也就成了水到渠成的事了。洞悉赚取财富的三个境界

起点不同,方向不同,往往取得的成就也不同。赚取财富也遵循这样的规律。一位长期研究创业和公司发展的学者总结了赚取财富的三个境界,这三个境界分别是:人找钱阶段;钱找人阶段;钱找钱阶段。(1)人找钱阶段。

这个阶段也可以称作是靠时间、靠体力赚钱阶段,它最劳累、最辛苦,压力最大。可以说踏踏实实工作,老老实实攒钱,努力赚钱养家,生活节俭,几乎不参与任何铺张浪费的活动。生活的核心就是干活赚钱,只要能赚到钱,就拼命干,玩命干,而很少去考虑身体是否能承受。

人找钱是创业基础的阶段,也是需要坚持的阶段,虽然辛苦免不了,但是只要坚持下来,还是能够赚到一些钱的,这样就完成了原始资金的积累。生活中,大部分人处于人找钱阶段。处于这个阶段,人辛苦不说,自由也很受限制,普通打工一族都在此范畴内。(2)钱找人阶段。

这个阶段也可以称作是靠信誉赚钱的阶段。它是建立在第一个阶段基础之上的。在第一个阶段,通过努力工作,获得了一定的信誉,积累了一定数量的固定客户,然后自然而然就有老客户“找上门”来照顾其生意。

这个阶段赚钱的速度会比原来要快,而且相对轻松。但这个阶段也不是由第一阶段一跃而达到的,也是经过第一层阶段和第二层阶段的往复循环,才最终达到的。有一部分人和绝大部分中小企业都处于这个阶段,他们从第一阶段跨越第二个阶段,需要在这个阶段进一步夯实基础,壮大自身,然后才能继续做大做强,向更高层级迈进。否则就会如“逆水行舟,不进则退”。(3)钱找钱阶段。

这个阶段也可以称作是钱生钱阶段。它是在有极大资金积累的情况下,用剩余资金或运作资金换取金钱的阶段。到了这一境界,赚钱的方式可以说发生了质的突变。前两个赚钱方式,都是要靠时间、精力去换取金钱,是“人追钱”。但在这个阶段,却变成了“钱追钱”,达到了“让钱为我们工作”的赚钱阶段。

要想让钱生钱,就要让钱“走出去”,而不要“窝在口袋”里,设法让它们进入投资领域,利用投资去为你换回更多的钱,而不要让它们进入消费领域。消费领域只会让钱变少,而不会变多。

另外,要想保证钱生钱稳定,就要努力追求收益稳定。有这样一个简单的例子能够说明这个问题,假设将1万块钱投资到收益大但风险也大的投资领域,第一年获取50%的高收益,但第二年亏损了40%,第三年再获利30%,第四年又亏损25%,第五年收益35%,第六年亏损30%。从表面来看,这六年,每隔两年都有一个5%以上的正收益,但到了第六年末,计算一下,会发现不但没有投资收益,反而亏损了17%。

因此,要想使钱生钱见到效益,就一定要追求稳定的收益。平稳的收益率与长期持有相结合产生的效果将是出乎预料的,会积累起巨大财富。

这三个赚取财富的阶段,各有各的特点,也各有侧重。人处在哪个阶段,都有苦有甜,要正确对待每个阶段,充分挖掘每个阶段的特点,然后根据自己的实际情况选择利用。投资理财,不仅仅是有钱人的事

提到投资理财,人们常常存在这样的误区,认为投资理财是有钱人的事,与没钱的人关系不大,这种看法是不对的,实际上,越是经济拮据的人,对风险的抵御能力越差,对改善生活的要求越迫切,便越是需要投资理财,以改变窘境。

这里有必要解读一下理财的概念和阐明投资理财的目的,理财是依据个人(家庭)的财务或非财务状况,运用科学方法管理财务,最终实现个人终身的财务安全和自由。从这个概念上可以看出,投资理财的目的绝不仅仅是赚多少钱那样简单,而是为了实现财务上的自由,具体来说,投资理财有两大目的:(1)保证正常生活。

保证正常生活是投资理财最基本的目的。讲到这里,可能很多人会有疑惑:如果我连最基本的生活都无法保证,那又如何来投资理财呢?可能眼前是如此,可是能保证以后也是如此吗?即使你能保证你以后也能做到像眼前这样,但是你又如何能保证所有的变化都在你意料之中呢?要知道,有些变化不是我们所能掌控的。防患于未然始终是我们生活的一个核心。

保证正常生活,不但要保证衣食无忧,还要保证生活质量,1万块钱有1万块钱的花法,2000块钱有2000块钱的花法,生活质量显然是不同的。从这个角度来讲,也有必要进行投资理财。(2)实现全面财务自由。

财务自由是指无需为生活开销而努力为钱工作的状态。要达到这样的状况,你的资产产生的被动收入必须至少要等于或超过你的日常开支,这样才能让自己拥有“自由之身”。

就目前来说,实现财务自由无非赚钱、存钱、理财、投资、保险五部曲,其中投资理财是当前最受认可的实现财务自由的途径。一项调查表明,未来的投资理财需求将呈现爆炸式增长,财富管理大有可为,学会资产配置理应成为现代人的一项基本技能。

投资理财一是为了保证正常生活,二是为了实现全面的财务自由。而且,后者是建立在前者基础之上的,是更高的要求。无论出于哪一种目的,投资理财都不应该仅仅是有钱人的事。

正如上面所讲,穷人更需要理财,因为穷人抵御风险的能力更低,假如一个身价10万的人摊上了事,造成财产损失,很可能会立即出现财务危机,影响到最基本的生活保障,但一个身价千万,甚至上亿的人,即使摊上了事,哪怕财产损失过半,也不会影响到他们原有的生活方式,这就是穷人更需要理财的直接反映。

在我们身边,不乏这样的人存在:只将精力放在喊穷上,不是抱怨物价太高,涨薪赶不上物价涨幅,就是自怨自弃,抱怨自己没有出生在富贵之家,甚至抱怨国家没有提供好的福利待遇,此外,他们还瞧不起投资理财,往往将投资理财的行为称为追逐铜臭的世俗之事。

实际上,这些观念产生的根源在于对金钱和投资理财缺乏正确的认知。俗话所说的“钱不是万能的,没有钱却是万万不行的”,在现实社会,有钱才更有尊严,才能做更多的事,才能更好地为自己和家人负责。投资理财是改善生活的必要措施和选择,也是个人价值的一个重要体现,与追逐铜臭风马牛不相及。

对于一个普通家庭来说,顺利的学业、美满的婚姻、幸福的小日子,悠闲的晚年,是人生的目标。在实现这些生活目标的时候,金钱扮演着不可或缺的角色。成功的投资理财可以增加收入,减少不必要的支出,使之享有宽裕的经济能力,改善个人或家庭的生活水平,所以,普通家庭有必要进行投资理财。

事实证明,越是善于投资理财的人,生活越是丰裕轻松,即使不能实现随心所欲地生活,但通过理财获得的收益可以抵消掉大部分生存压力,同时也可以帮助自己实现大部分可行的生活理想。

博多·舍费尔在《财务自由之路》封面写下:“我们追求财务自由不是因为崇拜金钱,而是因为不愿意做金钱的奴隶;不是为了享受奢华,而是为了让自己和家人获得舒适而有尊严的生活。”正是出于这个目的,我们每个人都应该将投资理财视为我们生活的一部分,视为改善我们生活,让我们的生活更有保证、更美好的必要途径。理财不要傻等,早参与早受益

投资理财理应成为现代生活的一部分,而且是愈早开始愈好。常听周围的人说:“我还年轻,谈理财还为时尚早”,或者说:“等我有了钱再去想理财的事”,持这种观点的人实际上是不懂得理财目标和理财规划的。

理财的目标是追求个人终身财务的安全和自由,理财的规划为理财的目的而设定,所以它必须为这个中心服务。从理财目标可以看出,理财应该是一个长期的过程,要贯穿人的一生,而不是只限定在人生的某个阶段,理财规划要体现出这个特点来,即要体现出理财的长期性。

那么,理财到底从何时开始为好呢?实际上,具体的理财时间是没有限定的,也就是说不是非要从某个一定的时间才能开始,而是随时都可以开始,而且是越早越好。在国外,许多小孩从入学起就开始接受理财方面的学习和培训,因此从小就具有很强的理财意识。“股神”巴菲特从六七岁开始送报赚钱,10岁起开始投资股票,时至今日成为投资界的大佬,人人仰望的传奇人物。

我们都知道,投资理财需要启动资金,启动资金多少并不重要,但一定要有。对于大多数人来说,启动资金来自于钱财的日常积攒,积攒到了一定数额,就可以开始投资理财了。积攒越早开始,理财也就有条件尽早进行,所以,理财规划越早做越好。

理财是一个学习的过程,年轻时学习能力强,接受新鲜事物容易而且快,这个时候理财,主要是学习方法和技能,而且,年轻时投入理财的钱财相对较少,即使亏损了,影响也不大。随着理财时间的增加,必然会获得较多的理财经验,再去理财能更加得心应手,往往可以通过经验来避免或者降低亏损的风险,从这个意义上讲,理财也不要等,应该尽早开始为好。

理财要成为一种习惯,一种自动自发的习惯,不要一提到理财就烦,就说:“我无财可理”,很多年轻人大学毕业,刚踏入社会谋得一份工作,工资不高而开销不低,往往成为“月光一族”,似乎真的“无财可理”,事实上,却并非如此。正像上面所说,理财需要的资本多少并不重要,重要的是要有理财的意识以及要尽早加入到理财的行列。

理财不要等有钱了再说,事实上,越是没钱的人越要强化自己的理财观念,越是要尽早理财,一定不要让“没钱”耽误了你的“钱程”,理财需要的钱正如海绵里的水,只要愿意挤,总会有的。

小张,大学毕业,参加工作一年,每月工资5000元;小杨,大专毕业,工作一年,每月工资3800。两人生活在同一城市,均是单身,均住单位宿舍,除去一些基本花销外,两人偶尔和朋友、同事一起聚会或者出去游玩。

一年后,两人的存款情况是:小张银行卡上只有最后一个月工资,也就是5000元,而小杨银行卡上则存有3.2万元。

单纯从收入情况来看,小张应该比小杨剩余更多的钱,更有理财的条件,可事实却让人大跌眼镜,问题出在哪里呢?原来,问题出在两人的理财观念上。小张虽然收入高一些,但是他不懂得节约,花钱大手大脚,理财观念淡薄,总认为自己的微薄工资除去花销所剩无几,离理财的要求相去甚远,把理财的计划一直往后退。

小杨虽然收入比小张低些,但是他懂得量入为出,平时不该花销的地方坚决捂紧口袋,把积攒下来的钱存进银行,这样日积月累,聚沙成塔,积攒下一笔可观的收入。

对大多数工薪阶层而言,理财之路可以先从储蓄开始,然后随着经验的丰富和资本的增加,再根据自己的实际情况作多元化的投资理财,最终让自己踏上理财的快车道。在储蓄阶段,无论自己的收入多少,在没有特殊情况下,每月都要将收入的10%存入银行,而且保持“不动用”、“只进不出”的原则,这样就会为理财打下一个良好的初级基础。

总之,理财不要等,不要拖,不要靠,要尽早开始,早加入,早收益。在慢慢摸索、实践的过程中,不断提高自己的理财能力,争取让自己的财务自由早一天到来。

投资理财要学会“细水长流”

世上很多事都要有耐心才能开展得好,俗话“心急吃不了热豆腐”说的也是这个道理,投资理财亦要遵循这个做事原则。理财者一定要有充足的耐心,有计划地分配自己的资金,不能急躁地把全部资金都用于投资,也不能贪图高回报而盲目投资风险高的理财产品,而要学会“细水长流”,这样才能使财富源源不断,越积越多。

A君每月工资4500元,月初按时发放。有一套自住房,没有房贷压力。支出方面,每个月基本生活费1000元左右;一份商业保险1200元,每月结余2000元左右。他把结余的钱分成两部分,一部分放在银行存定期,另一部分用来买了两只债券基金,预期年收益率5%左右。

多年以后,A君在银行存款已达二十多万,而且还购置了一辆新车,并打算再过几年换一套大一点的房子居住。

理财不同于赌博,绝不能期望一夜暴富,一战成名,而要细水长流,通过建立财务安全体系,聚沙成塔,积少成多,逐步实现人生各阶段的目标和理想。

哈罗德是个有理想的犹太青年,他最初经营着一个小型餐饮店,可是当他看到麦当劳餐厅里面人潮如水涌的场景时,内心立即产生了想开麦当劳的强烈冲动。

他马上行动,找到当地麦当劳总部的负责人,请求对方允许自己也开一家麦当劳餐厅。麦当劳总部负责人告诉哈罗德,加盟麦当劳需要交纳200万美元的加盟资金才可以。可是哈罗德却没有这笔加盟资金,而且相差甚远。但是哈罗德没有放弃,他决定每个月都强制自己存1000美元。每月月初,哈罗德都把自己赚取的钱存入银行,为了防止自己花掉手里的钱,他总是先把1000美元存入银行,再考虑自己的经营费用和日常生活的开销。这个计划,他整整坚持了6年。

由于他总是在每月的同一个时间去存钱,所以银行里面的人都渐渐知道了他的事情,都非常佩服他的坚持精神。六年下来,哈罗德积攒下来7.2万美元,距200万美元依然相去甚远。哈罗德又去找麦当劳总部的负责人,诚恳地向对方讲述自己的困难,请求对方允许他代理一家麦当劳餐厅。

麦当劳总部的负责人被哈罗德的执着精神所打动,为了验证哈罗德所说的话是否属实,他亲自来到银行打听哈罗德的情况。被问到的银行工作人员无一例外地告诉这位负责人,哈罗德做事有多坚持:“哈罗德真是有坚持精神的人,每个月的1号,不管刮风下雨,还是寒冬酷暑,都一定会准时来这里存入1000美元,没有一次例外。”

麦当劳的这位负责人放下心来,他毅然决定把麦当劳的代理权交给哈罗德。就这样,哈罗德依靠自己的坚韧精神取得了事业的敲门砖,之后,他一步一个脚印,兢兢业业经营麦当劳餐厅,最终成为一代巨富。

理财就要有哈罗德一样的坚持精神,一步一个脚印,踏踏实实走好每一步,不要急于求成,不要抱一夜暴富的不切实际的期望,否则可能不但不会有收益,还往往会适得其反。

坚持投资理财长期化,是由投资理财本身的特点决定的,绝大多数投资理财项目都是中长期规划,需要很长一段时间才能显现效益,如果急功近利,那么必然半途而废,这是不可避免的,要认识清楚。

理财长期化有现实的好处,一是可以让闲钱带来收益,另外,可以有效抵御风险,比如抵御通货膨胀的风险。如果你不能很好地坚持理财长期化,你就可能永远不会让自己的资产倍增。那么投资理财怎么样才能做到细水长流呢?不妨参考下面几个做法:(1)多积攒投入资金。

有钱才有资本,所以平时要努力工作,提高收入。八小时之外可以做点兼职,增加收入。收入多了,在支出不变的情况下,自然可利用的资本就增多了。这就是所谓的“开源节流”。

在有本金的基础上可以利用一些投资工具来钱生钱,安全起见,可以选择一些低风险的投资,比如高额储蓄、债券、基金、P2P网贷,这些投资省心、省力,收益稳定,属于稳健性投资。(2)坚持收入和支出账目明细。

坚持每天记账。每月列出的计划账单,清楚记载着收入和支出情况,这有助于控制消费,每个月可以根据各方面的花费做出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可无的,是可以节省下来的,从而调整支出的分配比例,把钱用在该花的地方。不要有“今朝有酒今朝醉”的想法,否则就容易尝到“没有远虑,必有近忧”的苦果。(3)把投资理财当习惯。

储蓄是理财一种,也是投资理财的资本,没有一定的储蓄,就无法进行其他的投资理财,所以一定的储蓄是必不可少的,要把储蓄当成一种习惯,当成现代生活的一部分。对待其他投资理财形式也要如此,即也要把它们当成自己生活中必不可少的一部分。

投资理财犹如求知,是一条漫漫长路,需要有耐心,需要有坚持不懈的精神,不要持三分热度,三天打鱼两天晒网,要坚持稳定有效地进行,财富自然会越来越多。

淡定入市,远离“疯狂投资”

在投资理财中,无论是对于刚进入的新手,还是有着丰富经验的老手,投资理财规划的制定是不可少的。实际上,很多事情都要有所规划才能使事情开展得有条不紊,正所谓“凡事预则立,不预则废。”投资理财是一项贯穿一生的超级“工程”,自然少不了要对其精雕细琢地规划一番。

从投资理财的目的出发,投资理财的规划要包含下列两方面的内容:(1)要安排好当前的生活。

这是投资理财的前提条件和基础。没有安排好当前的生活,就贸然去投资,势必会导致投资半途而废,流产夭折,造成重大损失。所以,要将目前的资产做一个合理的安排和配置,保证家庭正常生活,让自己和家人能够有一个安心舒适的生活环境,进而再去考虑投资理财。(2)为未来生活做好安排。

投资理财的主要目的是为了让未来的生活更有保障,不用再为金钱而工作,早日实现财务自由,所以要尽力做好这方面的财务规划。

投资规划要受多方面的影响,所以要多花费些时间去进行调查、研究、分析,要尽可能做到客观公正,把各种影响因素都要考虑进去。在此过程中,要有耐心,保持冷静,不可意气用事,更不要带有赌博的心态,尽力避免投资失误带来不必要的浪费和损失。

通常情况下,制定科学的投资规划,需要把握下面四个要点:(1)要有计划性。

投资避免盲目是投资的基本要求,盲目的投资多半会导致“损兵折将”的结果,因此,在制定投资规划前,要有明确的指导方针,而且应对投资所涉及的一些具体情况作深入的调查了解,以便使计划更具有科学性和实施性,比如对投资环境、预期收益、可调配的资金额度等的调查和研究。(2)要有严格的资金使用流程。

严格资金使用流程,有助于在使用资金时充分考虑资金的实际情况,增强投资风险意识,一定程度上有助于降低投资风险,提高使用收益。通常情况下,资金使用流程应遵循规范、安全、高效、透明的原则,严格遵照此原则使用,就可避免或者大大减低投资风险,提高使用效益。(3)要保证不时之需。

在做投资理财规划时,不但要着眼于未来,还要兼顾到当前。即在有突发情况需要钱时,要有钱可以调用。如果没有做到未雨绸缪,那么就容易让自己陷入被动局面。所以,投资理财要为日常生活留出充足的费用,以备不时之需。(4)要远离“疯狂投资”。

在投资中,“疯狂投资”是很忌讳的,很容易让人血本无归,甚至倾家荡产。要知道,投资不是赌博,需要理智。如果投资失去了应有的理智,变成了“疯狂投资”,就像一个输红了眼的赌徒,不顾一切孤注一掷,其下场多半是可悲的。所以,投资一定要保持理智。

总之,投资规划影响甚大,直接关系到投资的成败,因此,一定要慎重对待,做好制定之前的调查和研究工作,为计划和策略的制定提供详实准确的信息。另外,要摆正心态,杜绝带有强烈的投机心理,科学决策,尽可能做到规划科学、完善,万无一失。

资产配置,既要“量”又要“放”

在投资理财中,资产配置是非常重要的。很多人认为与其说理财是投资,不如说理财是配置,可见,资产配置在投资理财中的重要地位,事实上,资产配置确实非常重要,是投资中的重中之重,是个人理财规划的关键所在,被称作投资理财的精髓。

人在不同的生命周期和不同时期,对财富会有不同的要求,这就要求我们在规划理财投资的时候,把资产科学、合理地配置到不同的理财渠道及产品上进行投资理财,这样,才可能使财富不断满足各个时期的要求。

那么,什么是资产配置呢?资产配置,简单说,就是要把钱放在对的地方。把钱放在对的地方,包含三个层面的意思:第一个层面的意思是对的资产比例;第二个是放在对的市场;第三个则是在对的时机投入资金。只有这三个方面正确了,才算完美的资产配置。

有一种稳扎稳打的资产配置方案,被称为“4321”法则,具体分配是:收入的40%用于供房及其他相关方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备不时之需;10%用来购买保险。这个资产配置方案相对保守,安全性高,适用范围很广。当然,资产配置方案是多元化的,不同类型的人有不同的资产配置方法,具体情况具体分析,不能一概而论。

资产配置很有讲究,技巧性很强,受到很多方面的影响。这种情况下,只能在保持慎重对待的基础上,多调查,多研究,综合分析,审时度势,择优而行。比如对于资产不十分宽裕者,不要太过于把资金分散,因为配置的种类多了,交易成本也会随之上升,这样一来,资产效率就会大打折扣。

再比如,2004年投资买房,2006年卖掉房子买股票,2007年卖掉股票,2008年年底再买房或股票,这样资产就可以翻一番。如果顺序变成:2004年买股票,2006年卖掉股票买房,2007年底卖房买股票,2008年年底再买股票,那么就会血本无归,这是投入的时机导致的。

可见,资产配置的效果既取决于“数量”配比上,也与投放的时机紧密相关,不管哪一方面处理不妥当,都会直接影响到投资的效果,甚至导致投资的失败。

虽然资产配置有很多讲究,但要做好也不是无章可循,若要合理配置资产,可遵循以下三个原则:(1)安全性。

保证一定的安全性是投资理财的第一要务和原则,是保证各项目标任务实现的基础。对个人投资者来说,没有一定的安全性,在很大程度上,投资理财就失去了诱惑。所以,资产配置要在保证资产一定安全性的前提下进行。(2)流动性。

在进行资产配置时,要做到既保证现在又兼顾未来,以防出现紧急情况时措手不及,这也就是要求资产要保持一定的流动性。这种情况下,现金以及容易变现的资产配置要保持在一个合适的比例,教育、住房、养老要尽早规划,另外,保险也是个人一项必不可少的投资理财方式。(3)收益性。

投资理财的目的是为了获得财务自由,说得俗些,是为了赚钱,即获得收益,让以后的生活更加有保障。这种情况下,在资产配置中,要坚持高风险理财产品与低风险理财产品相结合的原则,坚决避免为了追求高收益而置风险于不顾的资产配置方式。

在资产配置上,投机大师科斯托兰尼说过这样一句意味深长的话:“有钱的人,可以投机;钱少的人,不可以投机;根本没钱的人,必须投机。”细细琢磨一下,感觉这句话颇有道理,大多数人都属于“钱少”的人,资产比上不足比下有余,这种情况下,投资理财需要谨慎,不可像赌徒一样,孤注一掷,将全部身家都压上,而要多多利用资产配置的技巧,让资产持续、稳定地增长。投资有陷阱,“进入”需谨慎

1996年,著名经济学家盛祛非说了一句让投资者警醒的话,这句话就是现在很多人都熟知的:“股市有风险,入市需谨慎”。这句话意在告诫投资者要重视投资中存在的诸多风险,并力争学会规避这些风险。

什么是投资风险?简单来说看,投资风险是指在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。每个投资者都应该将盛祛非的这句话铭记在心,因为,严格来说,每项投资都是有一定风险的,它不像探囊取物那样简单,而更像火中取栗,风险是一定存在的,稍有不慎就会被“灼伤”。

在投资领域,通常情况下,收益越高,风险愈大,两者呈正比例关系。很多投资者,特别是非专业投资者,往往只关注收益率的高低,而忽视了产品中蕴藏的风险因素,盲目投资,殊不知,这种做法是很危险的。

产品中的风险往往具有很强的隐蔽性和欺骗性,缺乏相关金融知识的人往往不容易发现风险点,或者容易被迷惑,这也是造成很多投资者损失的一个重要原因。另外,一些金融机构在介绍理财产品时,往往将产品的前景描绘得很好,而将风险点掩藏起来,这就更加剧了迷惑性,让投资者不知不觉中上了当。

2008年年底,纳斯达克前主席伯纳德·麦道夫因涉嫌设下投资骗局而被捕。这个投资骗局涉及款项高达500亿美元,堪称惊天骗局。其影响迅速超出美国本土,波及世界,很多大银行、大企业以及个人投资者都成为了这个惊天大骗局的受害者。

很多个人投资者是把自己一辈子辛辛苦苦挣来的血汗钱或者全部养老钱投了进去,本希望赚个盆满钵满,谁想到却掉进了投资陷阱,弄得血本无归,处境凄凉,真是想死的心都有了。

实际上,麦道夫的这个骗局并不高明,采用的是“庞氏骗局”的手法,即用新投资者的钱支付之前投资者的高额利息,理论上只要有投资者不断加入,骗局就可以继续进行下去而不被发现。但是由于金融危机爆发,很多客户大批支取现金,致使这个骗局最终曝光。

实际上,这个骗局只是投资陷阱的冰山一角,毫不夸张地说,投资陷阱无处不在,形形色色,大大小小,迷惑性极强,所以投资一定要慎之又慎。

设下投资骗局者抓住了人们贪便宜和风险意识低的性格特点,大肆宣扬产品“低风险高收益”,甚至“零风险高收益”来激起投资者投资的欲望,为了套牢投资者,他们甚至在投资初期给对方一些“甜头”吃,使其继续投资,总之,诱骗者抛出种种“诱饵”,全力打造出让你挣到大钱的气势,诱骗你往坑里跳。

世上没有免费的午餐,也没有天上掉馅饼的好事,所以在遇到类似“零风险高收益”的完美投资时,一定要引起注意,多留个心眼儿,要多方考察产品的可靠性,而不要被贪欲迷了心窍,盲目投资,到头来不但没吃到免费的“馅饼”,还“赔了夫人又折兵”,那样的话结局就惨了。

对个人投资者来说,既不能因噎废食,不去投资,也不能马虎大意,盲目加入进去,正确的做法是要提高抵御投资风险的意识,采取多种手段,将风险降到最低,可参考下面的做法进行:(1)分散投资。

鸡蛋不能全放在一个篮子里,这是投资的一项基本原则,这个做法可有效抵御非系统性风险。哪怕是再优秀的企业,都有风险的基因,所以一定不要百分之一百相信某个企业的产品。把所有的鸡蛋都放在一个篮子里的做法是不妥当的,是一种赌徒行为。(2)择优投资。

在提高风险意识的基础上,选择性价比高的项目投资,这就是所谓的“择优投资”。如果你投资了一个优势项目,它能带你的财富一直增长。相反,你选择了一个劣势的产品,你的资金就被套住了,至于什么时候能解套,是无法做出准确预测的。成功的投资不是买好的,而是买的好。只有买得好,才能有效降低风险。(3)顺势投资。

投资要懂得顺应趋势而为,这样不但可以将自己的收益最大化,而且还能将损失最小化。趋势的力量源于投资者对市场的信心,只要投资者有信心了,自然加入的人就多了,产品也就火了起来。实际上,这是在利用人们的心理而采取的投资行为。作为投资者,一定要懂得深度分析投资市场,用投资心理去揣摩市场,只有这样,才会见微知著,发现投资良机。

总之,在投资之前,一定要有抵御投资风险的意识,不要急于、盲目投资,而要慎重考察一番,包括对自己的抵御风险能力的考察,对要投资产品的考察,一定要做必要的调查研究,收集必要的资料,作为决策的依据。对那些把握不大的投资,要慎之又慎,如确实信心不大,放弃为上策。第二章不打没准备的仗——投资理财要知道些金融知识

投资理财是一门金融学课程,涉及许多金融知识,因此了解相关金融行业知识十分有必要,可以让自己的投资理财更有方向性,操作起来心里更有底,更加得心应手。需要玩味的7个金融术语1.复利

复利是指一笔存款在经过一个计息期后,将所生利息加入本金,再开始计算新一轮利息的方法。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,即以利生利,也就是我们俗称的“利滚利”。

复利的计算公式是:S=P(1+i)n,这里的P指的是本金,i指的是利率,n指的是时间。举个例子:某人存1万元,按年收益率10%计算,第一年末这个人将获得本息合计1.1万元。把这1.1万元继续按10%的收益投放,第二年末这个人的收益是1.1×1.1=1.21万元;如此类推,第三年末收益是1.21×1.1=1.331……

如果年收益率为20%,复利计算,三年半以后,一万元存款会变成两万元。如果本金是10万元,三年半后本息合计就是20万元……

与复利相对应的就是单利。不像复利“利滚利”的算法,单利只根据本金算利,没有“利滚利”的过程。单利的计算公式是:S=P(1+in)。一般人容易忽视这两种计算收益的方式,实际上,两者导致的结果悬殊,比如存款1万元,每年的利率是20%,按照复利计算,50年后这个人的收益为9100万元;若是按照单利计算,50年后这个人的收益只为11万元,相差巨大。

由此可见,复利具有洪荒之力!这也就是爱因斯坦之所以称“复利”为世界第八大奇迹的原因所在。但是,要想利用复利赚取巨额财富也是有条件的,条件有三:(1)足够多的本金;(2)好的投资渠道;(3)足够的耐心和信心。这三个条件是保证通过复利赚取可观收益的必要条件。

在复利模式下,一项投资所坚持的时间越长,带来的回报也就越高,这是显而易见的,正如沃伦·巴菲特所认为的:长期持有竞争优势的企业的股票,将给价值投资者带来巨大的财富,其关键就在于投资者未兑现的企业股票收益通过复利产生的巨大的长期增值。2.汇率

汇率亦称“外汇行市”或“汇价”,是一国货币兑换另一国货币的比率,是以一种货币表示另一种货币的价格。汇率的产生是因为世界各国使用不同的货币,名称不同,币值不一,所以一国货币对其他国家的货币要规定一个兑换率,这个兑换率就是汇率。

作为一种交换比率,汇率反映的是不同国家货币之间的价值对比关系,因而体现着一种十分复杂的经济关系。这种关系反映在汇率的智能上,表现为汇率构成国际交往的纽带,在国际商品交换的货币流通中,执行着折算、表价和价格转换等职能。

汇率与投资理财有什么关系呢?一句话,汇率波动影响投资理财。2015年12月1日国际货币基金组织批准人民币进入了SDR(特别取款权,即“纸黄金”),也就是说,从2015年10月1日起,人民币被认定为可自由使用货币,这样,今后,国际上再有“风吹草动”,就会通过汇率渠道对我国普通居民投资理财产生影响,所以投资者需要密切关注汇率的波动情况,要根据波动情况,即使调配资产,以确保收益。3.净值

股票术语,又称“账面价值”,是股票价值的一种。通过公司的财务报表计算而得,是股东权益的会计反映,或者说是股票所对应的公司当年自有资金价值。

净值的计算公式是:股票净值总额=公司资本金+法定公积金+资本公积金+特别公积金+累积盈余-累积亏损每股净值=净值总额/发行股份总数

股票净值与股票真值、市值关系紧密。股票净值可作为估算股票真值的主要依据,如某股票净值高,则表示该公司财务状况好,股东享有的权益多,股票的升值潜力大,真值一定较高,市值也会上升;反之,情况会恰恰相反。

股票净值相对于股票真值和市值,要更为确切可靠,因为净值是根据现有的财务报表计算的,所依据的数据具体、确切,有较高的可信度。净值还能明确反映出公司历年经营的累积成果。此外,净值还相对固定,通常情况下,只有在年终盈余入账或公司增资时才会有变化。可见,股票净值的真实性、准确性和稳定性很高,对个人投资者来说,可将其列入自己投资分析的主要参数。4.仓位

仓位是一个投资术语,是指投资人实际投资和实有投资资金的比例。比如某人拿10万元投资,现用了6万元买基金或股票,那么他的仓位就是60%。假如全买了基金或股票,就表示满仓了。如全部赎回基金或卖出股票,就表示空仓了。

炒股能力的高低的一个重要体现就是看能否根据市场的变化来控制自己的仓位,投资高手多善于通过仓位控制风险。如果仓位控制的好,就能够及时根据实际情况配置资产,跟上变化,如果不会控制仓位,就像打仗没有后备部队一样,跟不上变化,会很被动。

通常,在市场波动较大的时候,应该持半仓或者更低的仓位。这样,如果市场大跌,持有的期货跌到了很低的价位,可以买进来,等它涨的时候,再把原来的卖掉,就可以赚一个差价。一般情况下,平时仓位应保持半仓状态,便于可进可退。但是投资市场变幻莫测,很多时候并不容易一下子看清,所以,还是要多研究一下股票的走势,认真分析实际情况,最后综合各种情况做出判断。5.洗盘

股市用语,是指庄家于途中让低价买进、意志不坚的散户抛出股票的行为。洗盘动作可以出现在庄家任何一个区域内。

庄家洗盘的主要目的有二:一是通过洗盘让那些获小利就走者和容易动摇不坚定者退出,让看好后市者有机会进场买进。由于后者入场成本高,不会轻易抛掉,这就减轻了日后拉抬股价时获利盘回吐的压力。二是通过洗盘可进一步摊低庄家持股成本,同时也可抽出资金用于下一步拉抬。

许多投资者在买进某种股票以后,信心不足,常致杀低求售,被庄家洗盘洗掉。事后看着股价一直涨上去,懊悔不已。因此,炒股的人一定要熟知庄家的洗盘技巧。

通常情况下,庄家的洗盘手法有下面5种:(1)打压洗盘。先行拉高之后实施反手打压,但一般在低位停留时间不会过久。打压洗盘手法的要诀在于“快”、“狠”,采用时间较短,而洗盘的效果较好。(2)震荡洗盘。这种洗盘手法也较为常见,方法是维系一个波动区间,让投资者摸不清庄家的炒作节奏。(3)边拉边洗。在拉高的过程中伴随回档,将不坚定者震出。(4)横盘整理。这种洗盘方法是所有洗盘方法里耗时最长的一种。方法是在拉升的过程中突然停止做多,使缺乏耐心者出局。(5)大幅回落。在大势调整时,庄家或主力会顺势而为,趁机低吸廉价筹码。投机股经常运用这种洗盘手法。6.跳空

跳空是指股价受利多或利空影响后,出现较大幅度上下跳动的现象。通常情况下,跳空在股价大变动的开始或结束前出现,向上跳空表明涨势强劲,向下跳空则表明跌势惊人,因此,跳空是判断趋势的有力依据。很多人认为“跳空”迟早会填补的,这并非是正确无误的,需要从图形上区别对待。

一般情况下,通俗性跳空对猜测趋向没有太大的参考意义。打破性跳空显示其真正的打破起头了,所以“跳空口”越上,未来的波动越激烈。耗损性跳空(即衰歇跳空),往往预示了在随后的市场将呈现转折。跳空呈现之后,而且当被填补之时,就是趋向将衰歇之日,这个时候应采取积极措施避免损失。7.涨停板、跌停板

为了防止证券市场上价格暴涨暴跌,避免引起过分投机现象,在公开竞争时,证券交易所依法对证券所当天市场价格的涨跌幅度予以适当的限制。涨停板就是证券交易所对证券交易当天股价的最高限度。跌停板就是对股价的最低限度。简单地说,就是要求当天的市场价格涨或跌到了一定限度就不得再有涨跌了。

在涨跌停板交易制度下,以涨停板最有力,但是,有些时候,在相对高位或在大盘不好盘整震荡时,主力也有可能在涨停板时出货(股价在高位时,不动声色地卖出),所以要注意捕捉有用信息,多种形式综合分析,不易一概而论。

涨停板对股票成交量的变化也有一定的影响。股市中出现涨停板的情况使成交量减少并不意味着顺势操作的人在减少,却意味着操作的人在增加,对此要有清醒认识。如何计算投资回报率:我到底赚了多少钱

简单说,投资回报率就是指通过投资而应返回的价值。投资回报率是每一个投资者都应该学会如何去恰当运用的决策工具。当不知道是不是要做一件事情,或者说当不知道做某件事“合算”不合算时,计算它的投资回报率,将有助于你做出这项决定。

一般情况下,投资回报率越高的项目其风险也往往越大。无论是什么投资项目,蕴含其中的风险因素都包括时间与不确定的流动性。从时间因素来看,一项投资所需要的时间越长,它的回报率就会越高,而项目中所蕴含的风险也就会越大。对投资者来讲,自然希望使用较高的利率来使这种有可能会面临的风险得到补偿。这就涉及到了如何计算投资回报率的问题。

预估和计算投资回报,通常有两种计算方式,一种是报酬额,就是以绝对数额表示的金额;一种是回报率,就是用相对值表示的比率报酬数额/本金数额。那么,是应该采用百分比计算还是用实际金额计算?到底哪一种方式更能反映资金的使用效用?

为什么非要在两者间做出一个选择?这是因为用这两种方式评估出来的结果是不同的,有时甚至截然相反。举个例子来说,假如有两个投资方案,A方案投资1万元,一年后预计可获得1000元的收益,回报率是10%,B方案投资5万元,一年后预计可获得2000元收益,回报率为4%。假定两者的投资风险一样,那么,你会选择A方案,还是B方案?

从绝对额上看,B方案显然优于A方案(2000元的收益是1000元收益的两倍);而从相对值上看,A方案又显然优于B方案(10%高于4%),这样就产生了“矛盾”。

实际上,两者看似矛盾,却是不矛盾的,要具体情况具体分析。可分两种情况:一种情况是如果两个方案是独立的,互相之间不排斥,可以优先选择A方案,因为A方案的10%回报率要远高于B方案4%的回报率。第二种情况是如果两个方案相互排斥,只能任选其一的话,那么应该选择B方案,原因在于计算回报率的时候,已经把资金成本考虑了进去。

这不难理解,简单来说,如果你有充裕的投资资金,自然要选择回报率较高的投资;但如果你投资资金不充裕,只够先进行一种投资,那么选择绝对额较高的投资可以更充分地发挥资金本身的增值作用。

需要清楚的是,这一选择方式实际上是有一定不足的,因为在事先已经将投资风险假定成了一样,而且对报酬进行计算时也是以净值而非总值来确定回报率的。

为数众多的人在进行投资的时候都会认为投资过程中获得回报是非常容易看见预期的,觉得实在没有必要费心去想是否需要计算和如何计算投资回报率。另外,还有一种现象让投资者对计算投资回报率失去“兴趣”,这就是计算投资回报率的方法一直以来没有得到业界一致的认可,计算的结果往往会令很多人对原本极有信心的项目望而生畏,所以很多投资者有意或无意在淡化投资回报率的计算。

实际上,这种想法以及做法是不对的。如果在进行理财投资时,不重视、不懂得如何去正确地计算投资回报率,就会使得整个投资过程带有一定的盲目性,而如果在进行投资之前对投资回报率进行研究,并采用一种科学的计算方法,则可以使投资的过程显得更加有目的性,从而有助于破除迷茫,打破阻碍,直线前进。投资需要了解些税负知识

税收是绝大多数国家最主要的一种财政收入形式,对于国家经济生活和社会文明的建设发展有着重要作用。对个人来讲,向国家交纳赋税是应尽的义务。对投资者而言,如果有投资行为发生,就要依照相关规定缴纳一定的税金。所以,投资前,有必要了解我们国家在投资方面的税务制度和税务规定。

普通投资者的投资形式可分为两种,一种是证券投资,另一种是实业投资。证券投资涉及的税务知识并不多,如股票投资国家只征收印花税,其他税种暂时免征。实业投资涉及的税收比较多,所以要多做了解。

在我国,就目前而言,个人可选择的实业投资方式有:作为个体

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