优雅女人的投资理财书(txt+pdf+epub+mobi电子书下载)

作者：李昊轩

出版社：中国华侨出版社

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优雅女人的投资理财书试读：

俗话说，钱是挣出来的，不是省出来的。但是最新的观念是：钱是挣出来的，更是理出来的。尤其是现代社会，你是一个美女、才女还远远不够，想做一个独立自主的现代女人，你还得是一个懂得理财的女人。

现在，很多年轻的女性朋友都把自己的未来寄托在另一半身上，希望能找个金龟婿，梦想日后能当上全职太太，婚后在家坐享一切，一辈子衣食无忧。遗憾的是，那些不懂节俭、不善理财，能不劳而获的全职太太真的非常少见。而在生活中，那些会理财的女性更具知性美，在别人眼里更具魅力。所以，年轻的女性朋友们更应该以此为戒，尽早开始理财。

以往，人们大都习惯了通过辛勤工作、勤俭节约、拼命存钱等途径慢慢地积累财富；现在许多人却发现，其他因素，比如资本等对财富的增长也起着至关重要的作用。借助于资本这块“魔方”，积累财富的速度将远远超过单纯依靠劳动收入的增长速度。

当然，要使“资本魔方”转起来，前提条件是有“资本”。过去，人们大多认为“钱生钱”是有钱人的游戏，与自己不相干，更遑论谈什么“资本”！其实，无论您的手中握有大钱还是小钱，都是资本；只要进行合理的规划和投资，就能得到丰厚的回报，实现个人的生活目标，这就是理财的目的。

可是，很多女性朋友对理财的关注，多停留在口头上，想到需要去办一些繁杂的手续，自己的头就大；想到品种繁多的理财方式，自己就前怕狼后怕虎；于是“理财”的行动一天天滞后了。正所谓“你不理财，财不理你”，久而久之，自己依旧在原地转圈并重复着昨日的话题。

事实上，理财本身就是一种生活方式，它来自于生活中的点点滴滴。女人想要一生都拥有富裕而舒适的生活，就必须将理财作为一项长期的事业来打理。所以，不懂理财的朋友一定要及时充电，已经知道那些理财方法的朋友则要精益求精。

本书将理财要点、理财方式、理财特点、理财风险一一呈现在读者面前。本书根据家庭理财的特点，有针对性地详细阐述了人们的理财目标及理财侧重点。书中既有概念介绍又有提示建议，既有理论讲解又有案例分析，力求将知识性与实用性完美结合，真正做到了语言平实，深入浅出，对家庭理财具有深刻地指导意义。

如果你想成为一个名副其实的“财”女，那就不要只做“发财梦”了，从现在开始拿起理财的武器，通过对收入、消费、储蓄、投资的学习和掌握，科学合理地安排自己的收入与支出，从而实现财富的快速积累，为你以后轻松、自在、无忧的人生打下坚实的基础，早日让你的生活变得更富裕、更独立，也更幸福。“赚钱不在多辛苦，只在思路胜一筹！”相信读者定能从本书中获益。第一篇观念先行——管理你的身价，而不只是身材——  第一章  ——理财思维：理财改变你的一生女人一生不该逃避的理财课

在很多人的脑海中，一说到理财就会联想到银行理财顾问为有钱人汇报每年的资产收益。就像和很多年轻人聊起理财的话题，最常听到的说法就是“我无财可理”。乍一听来，似乎觉得年轻人刚刚从学校里毕业，工资不高而开销不低，这就使得年轻人成了“月光族”，甚至出现了透支好几张信用卡的情况。理财似乎离他们很遥远，真的是这样吗？“怎么又没钱了？你这个‘月光女神’做得可真够凄惨的，你真应该学学怎么去理财了！”“理财？我根本就没‘财’，拿什么去‘理’呀！毕业已经两年多了，月收入4000多元，也不算少，但是每月吃饭、租房、买衣服七七八八下来，月月库存为零。哎，我空有一肚子理财理论，但是奈何巧妇难为无米之炊，我没什么财可以去理的！”

……

柏丝总是这样应对朋友对自己处境的调侃。毕业两年下来，收入也不算少，但是每月七零八散地花费下来，就变成了标准的“月光女神”。经济学毕业的她也曾想去理财，但是，自己根本没“财”，拿什么去“理”呢？是的，这是大多数人的想法，认为没“财”就不必去理“财”了。

错！没财更需要去理财。其实，理财绝对不是有“财”人的专利，理财是每个人都必须要做的事情。原因很简单，不管是挣钱还是花钱，我们几乎每天都要与钱打交道，只要与钱打交道，我们就有责任对它做好最基本的管理。否则的话，将会给你带来相当严重的后果，“月光女神”与“欠债小负婆”的泛滥就是最好的证明。

在现实生活中还有一种观点就是：做得好，不如嫁得好。有很多女性将婚姻当成自己的依靠，但是她们忽略了一点，经济不独立的女性，就算自己的家人或另一半再怎么有钱，心里也会隐隐地有种不安全感，毕竟伸手向别人要钱的滋味是不好受的。

很多人都羡慕蕾蕾，认为她一毕业就能够嫁给一个有钱的老公是一种绝对的幸运。刚开始蕾蕾也这么认为，她想，婚姻是女人一生最重要的事情，只要嫁给了有钱人，也就握住了人生的一半幸福。

结婚后，蕾蕾过上了富家太太的生活，尽管她有绝对的能力养活自己，但是她却放弃了出去工作的机会。她想：“老公的收入足可以让自己一辈子都衣食无忧了，自己何必再出去为了那一点点‘微薄’的工资而辛苦奔波呢？”但是，这种令人羡慕的家庭主妇的生活，却因为自己平时有限的零用钱而让蕾蕾顿生厌倦。

老公虽然有钱，但是对钱管理得很严，从来不会主动给她零用钱花。蕾蕾的老公始终不赞成蕾蕾动辄就去商场买一件几千块钱的大衣，认为这是一种浪费、挥霍行为。对老公的这种行为，蕾蕾很是不满，她常常埋怨老公是个“守财奴”、“小气鬼”，于是家庭矛盾便产生了，两人经常会为了家庭开支的问题争论不休，直至大吵大闹。

蕾蕾的婆婆得了重病，老公想让蕾蕾去伺候婆婆，替自己尽尽孝道。可蕾蕾认为老公不愿意主动给自己钱花是不爱自己的表现，建议去为婆婆请个保姆。这下可惹怒了老公，两人又一次大吵了起来，两人的矛盾立刻升级。这时，蕾蕾明显地感觉到，他们的婚姻出现了裂痕，她没想到，自己原本憧憬的美好富足的生活竟然因为金钱而变了质……

在婚姻生活中，不管你处于怎样的地位，当你伸手向另一半拿钱时，你们的爱情、婚姻生活也就无快乐而言了。你拿了丈夫的钱，就必定会在某些方面受制于他。当你受制于他时，你就必定要去做一些自己不情愿但必须要去做的事情，那么，不安全感便会充斥于你的生活当中。

更何况，在现代社会中，婚姻充满了许多变数，你对婚姻寄予的期望越高，所遭受的伤害也会越深重。客观地讲，依靠婚姻已经是现代社会最不安全的生存方式了。

此外，女性在婚姻中所承担的生存风险不仅仅是婚姻破裂后的生活问题，还有更为严重的住房、医疗、养老问题。可以试想一下，连温饱生计都成问题，如何去顾及其他一系列的生存隐患问题？

所以，现代女性应该要变得理性起来，特别是那些有赚钱能力的女性，不要因为自己一时的懒惰与矫情就随便将自己的全部托付给周围的男性与现实的婚姻，而是应该勇敢地从处处受限的温室中站出来，将自己托付给更为实际的金钱，唯有经济方面的独立才能让你获得切实的安全感。

生活中，有些年轻的女性在设计自己的理财计划时，最容易犯的错误就是好高骛远，总在幻想自己能一夜暴富。这当然是不现实的，理财只有在脚踏实地慢慢地积累和投资的过程中，才能不断提高自己的财富积累，而这样做才是你应该秉持的正确观念。

所以，对于年轻的女性朋友而言，从现在开始理财，别拿没钱当借口，其实你可以理财，这是你人生中最不该逃的一课。想当“财女”，先做个“好钱”的女人

从现实的角度来看，那些为钱去拼命工作的人并没有什么错，因为与各种不稳定的关系相比，钱反而是更为牢靠、更能带给女性安全感的东西。自己的合理收入应该受到尊重。

我喜欢平平淡淡的生活，现在每个月的薪水够养活自己，我挺知足！虽说我也曾幻想过拥有更多的财富，但这也并不是说谁想要就能够拥有的，一切还是顺其自然的好！

赵颖对朋友这样说自己对财富的看法，她的性格是恬淡的，她认为财富是不可强求的，还是顺其自然的好，而其实她也想拥有财富。她的这种想法有点“听天由命”的味道，试想一下，赵颖最终会成为“财女”吗？

答案当然是否定的，你想要拥有财富，首先就要升华你对财富的欲望，因为它是你通往财富之路的发动机，如果你对金钱有足够的欲望，“财女”就离你不远了。欲望真有那么重要吗？先听听苏格拉底是怎么说的吧！

有一次，有个人问苏格拉底：“我如何才能获得财富呢？”

智慧的苏格拉底并没有当场直接回答他的问题，而是将他领到了一条小河边，然后将他的头直接地按进了水中。那个人出于本能开始不断地挣扎，但苏格拉底一直不放手。那个人拼命地挣扎，用了自己最大的力气才挣脱出来。

这个时候，苏格拉底微笑着问他：“你刚才最需要的是什么呢？”

那个人还没有从刚才的慌乱中平静下来，喘着粗气说：“我最……最需要空气。”

在这个时候，苏格拉底因势利导地对这个人说：“如果你能像刚才需要空气那样需要获得财富，那你一定能获得财富。”

苏格拉底用最智慧的方法告诉我们：要拥有财富，必须首先要有获取财富的强烈欲望。苏格拉底说：“如果你能像刚才需要空气那样需要获得财富，那你一定能获得财富。”仔细分析这句话，你会发现这种欲望其实是指“我要，我一定要”的勇气与坚定，是一种志在必得，专心一致的心态。只有拥有这种坚定的勇气与强烈的心态，你才能克服一切困难，最终获得财富。

无可否认，在现实生活中，大多数人都想成为富人，想拥有很多的金钱，只是他们都认为这个梦想离自己简直太遥远了，于是就开始安于现状，不再去考虑改变自己现有的生存状态，最终让富人梦成为泡影。如果你也像这些人一样，对于财富与金钱只是想想而已，没有真正地从内心将这种愿望升华为强烈的欲望，那么你在获取财富的道路上就不会有强大的精神力量，最终也很难实现理想。

足够的金钱可以让人没有后顾之忧，让人们有更多的精力与时间去最大限度地实现自我价值。因此，“君子爱财”本身是没有错的，现代都市才女都可以选择去做一个“女君子”，这样才可以让自己最大限度地拥有金钱，才可以最大限度地实现自身的价值。理财改变人生

你可能还记得10年前你父母买下房子的时候的价格，在今天同样的价格只能买一辆车！这就是通货膨胀，我们的金钱每一天都在贬值。

有两种方法可以让你免遭通胀。第一种方法是增加你的收入。当收入与通货膨胀的速度持平，你就不会受到价格上涨的影响，但你也不会更加富有，增加的收入刚好抵消通货膨胀的那部分费用。第二种方法是将你的一部分钱用来投资，作为你的第二部分收入来源，并使增长速度超过通货膨胀速度。在这种情况下，不仅会抵消贬值的钱，还会成为财产。

由此看来，将金钱闲置只能减慢你贫穷的步伐，却不能为你创造财富。

有这样一则劝人善加投资理财的故事：犹太大地主马太有一天要外出远游，便将他的财产托付给三位仆人保管。他给了第一位仆人5000金币，第二位仆人2000金币，第三个仆人1000金币。马太告诉他们，要好好珍惜并善加管理自己的财富，等到一年后他将会回来。

马太走后，第一位仆人将这笔钱作了各种投资；第二位仆人则买下原料，制造商品出售；第三位仆人为了安全起见，将钱埋在树下。

一年后，马太如约回来了，第一位仆人手中的金币增加了三倍，第二位仆人的金币增加了一倍，马太甚感欣慰。唯有第三位仆人的金钱丝毫未增加，他向马太解释说：“唯恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。”马太听了大怒，并骂道：“你这愚蠢的家伙，竟不好好利用你的财富。”马太拿回了金币，赏给了第一位仆人。

这个故事就是著名的马太效应。故事中第三位仆人受到责备，不是由于他乱用金钱，也不是因为投资失败遭受损失，而是因为他根本未好好利用金钱，没有用来投资。这个故事表明，人们很早的时候就开始重视投资理财。

相信吉姆·罗杰斯（Jim Rogers）这个名字对于中国人来说并不陌生，一个在10年间赚到足够一生花费的财富的投资家，一个被股神巴菲特誉为对市场变化掌握无人能及的趋势家，一个两度环游世界，一次骑车、一次开车的梦想家。

吉姆·罗杰斯21岁开始接触投资，之后进入华尔街工作，与索罗斯共创全球闻名的量子基金，20世纪70年代，该基金成长超过4000%，同期间标准普尔500股价指数才成长不到50%。吉姆·罗杰斯的投资智能已得到数字证明。

从口袋只有600美元的投资门外汉，到37岁决定退休时家财万贯的世界级投资大师，吉姆·罗杰斯用自己的故事证明，投资可以致富，理财可以改变命运。

对于年轻的女性朋友而言，难道你不希望自己的财产保值增值吗？我们提倡科学理财，就是要善用钱财，使自己的财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个幸福的人生。

因此，一个人一生能够积累多少财富，不是取决于你赚了多少钱，而是你将如何投资。致富的关键在于如何开源，而非一味地节约。试问，这世界上又有谁是靠省吃俭用一辈子，将一生的积蓄都存进银行，靠利息而成为知名富翁的呢？

犹太人是世界上最为出色的商人，他们经商的独特之处就在于他们即使有钱也不会存在银行里。他们很清楚这笔账：把钱存在银行里确实可以获得一笔利息收入，但是由于物价的上涨等因素基本上使得银行存款的利率相抵消。在中国也同样有一句俗语叫做“有钱不置半年闲”，这就是一句很有哲理意味的理财经，指出了合理地使用资金，千方百计地加快资金周转速度，用钱来赚钱的真谛。这对于年轻的女性朋友而言也是非常有借鉴意义的。积累财富不能靠工资，而要靠投资理财

财富积累必须靠资本的积累，要靠资本运作。只有通过有效地投资，让自己的钱流动起来，才能较快地积累起可观的财富。

一般来说，创造财富的途径主要有两种模式。第一种是打工，目前靠打工获取工薪的人占90%左右；第二种是投资，目前这类群体占总人数的10%左右。

一些专业人士对创造财富的两种主要途径进行了分析，发现了一个普遍的结果：如果靠投资致富，财富目标则比打工的要高得多。例如具有“投资第一人”之称的亿万富豪沃伦·巴菲特就是通过一辈子的投资致富，财富达到440亿美元。还有沙特阿拉伯的阿尔萨德王储也通过投资致富，他目前才50岁，但早在2005年，他的财富就已达到237亿美元，名列世界富豪榜前5名。

通常来说，在个人创造财富方面，比起投资，打工能够达到的财富级别十分有限。但打工所要求的条件和“技术含量”较低，而投资创业需要有一定的特质和条件，因此绝大多数人还是选择打工并获取有限的回报。但事实上，投资是我们每一个人都可为、都要为的事。从世界财富积累与创造的现象分析来看，真正决定我们财富水平的关键，不是你选择打工还是创业，而是你选择了投资致富，并进行了有效的投资。

巴菲特说过，一生能积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。李嘉诚也主张，20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高。所以李嘉诚有一句名言：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱（即投资）。”

钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。中国的俗语也说：人两脚，钱四脚。意思是说钱追钱，比人追钱快多了。为了证明“钱追钱快过人追钱”，一些人研究起了和信企业集团（台湾排名前5位的大集团）前董事长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松的财富情况。辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人寿总经理——辜启允非常了解他们，他说：“钱放进我父亲的口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了。”因为，辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来作更有效的投资。结果是：虽然两个年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔叔辜振甫。因此，人的一生能拥有多少财富，不是取决于你赚了多少钱，而决定于你是否投资、如何投资。“投资理财可以致富。”有了这种认识至少可以让你有信心、有决心、充满希望。不管你现在拥有多少财富，也不管你一年能省下多少钱、投资理财的能力如何，只要你愿意，你就能利用投资理财来致富。——  第二章  ——财富观念：丢掉你的旧观念，用女性的智慧当好管家婆理财的女人有钱花

无论你是潇洒的新新潮人、时尚的白领丽人，还是成熟的已婚一族，作为一个女人，你不仅应该知道如何赚钱，还应该学会如何理财，这是女人智慧的体现。精明的女人要学会理财，善于理财，要掌握女性理财的方法，这是女人拥有优裕生活、亮丽人生所必需的生活技能。

事实上，在生活中，不论是做事、恋爱、外出旅行，还是准备给爱人的礼物，这些都是离不开钱的。

女性理财是为了得到幸福，如果没有好的理财习惯，即使有万贯家财也终有一天会花得精光。理财是人生的必修课，是一个人一辈子受益无穷的事情。

现代社会，不少受过良好教育的时尚女性早已摆脱了家庭的束缚，活跃于职场，知识与财富倍增，拥有绝对独立自主的权利。但是一般而言，女性朋友在理财中仍存在着很多“致命伤”。所以，现在是你开始为自己做做理财功课的时候了。

理财永远是一种思维方式，而不是简单的技巧。对于女性朋友而言首先要掌握的，是一种态度和理念，理财无法使你一夜暴富，其本质在于善用手中一切可运用的资金，照顾人生或家庭各阶段的需求。这一点，是我们谈论女性理财的前提。因为这里我们强调的不是如何投资，也不是如何发财致富的问题，而是如何克服女性在理财上的盲点和弱点，如何建立女性健康合理的理财观，如何将家庭中的钱用得更加游刃有余的问题。男性与女性的投资理财风格各有千秋。与男性相比，女性明显具有严谨、细致、感性的特点，这些特点，也决定了女性在理财方面的优势：对家庭的生活开支更为了解，对收入支出的安排享有优先决策权；投资理财偏向保守，能很好地控制风险；投资之前，往往会事先征求很多人的意见，三思而后行等。但是，物极必反，如果这些特性发挥到了极致，则会演变成为某些女性理财上的“致命伤”。那么，女性理财时，应如何发挥积极因素，避开消极因素呢？下面是专家为女性量身定制的理财7点建议。1.更新观念

别再把不懂花钱当成小女人娇羞的一部分。如果以前的女人可以用对老公发嗲作为摆脱财政赤字的途径，今天的你却休想让冷酷的钱包发善心。2.学习理财

老妈的节省原则不适用于现代的生活方式，铺天盖地的广告在给你享受的同时也使你陷入迷茫。你需要利用业余时间学习理财知识，了解相关技巧。不要完全依赖他人的理财知识和决定；学习个人理财规划，可以使你在家庭理财决策中，享有与男人同等的地位。现在你投入精力累积的理财知识与经验都将终生伴随你，帮助你逐步建立稳健的财务规划，逐渐积累财富。3.设定目标

像做任何事情一样，你需要一个目标才不至于迷失方向。理财也一样，为自己设定一远一近两个目标，比如确定未来二十年的奋斗目标和每个月的存款数。这样你花钱时就会有所顾忌。4.强制储蓄

每月发薪水后就将其中的一定数目，比如薪水的20%存入银行，从此绝不轻易动用这笔钱，那么若干年后将会有一笔可观的财富，如果不这样做，这笔钱将很容易被花掉，而且你也不会感到生活宽裕多少。千万不要等到月底看剩下多少钱时再储蓄，不要一直使用配偶的账户或以配偶的名义存款，而使自己没有任何银行存款和信用记录。5.精明购物

对于每个人来说实惠的含义各不相同，有人可能是大甩卖时的拣货高手，有些人则信奉“宁缺毋滥”的购物原则。由于个人收入水平、生活方式的差异，精明二字的解释也各有不同，所以购物时千万不要随大流。要记得，适合别人的不一定适合你。购物要记账，不管你在何时何地购物，都一定要记下你所花费的每一笔钱。休闲娱乐、交通费用、三餐开销、应酬花费、购买奢侈品等分门别类地记下来，一个月或是三个月后再来审视你的消费曲线，一来了解你在哪一部分的开销最大，二来也能调整你的消费行为，这样才不会在不知不觉中稀里糊涂地漏财。6.节流生财

和开源相比，节流要容易得多，不妨从节约水电费这样的小事做起，日积月累就会收到聚沙成塔的效果。而且这种节俭的生活方式也非常有利于环保。7.储备应急

为了应对意外的花销，平时就要存出一项专门的应急款，这样才不会在突然需要用钱时动用定期存款而损失利息。

赚钱和理财，并不单纯就是指储蓄，这种想法明显已经过时了。你如果想自己驾驭金钱，那就需要掌握更加复杂的知识系统。同时，把它当成是改善人生的方法，那么在你的生活中也就没有什么问题是复杂和困难的了。打理财富，赶早不赶晚

生活告诉我们应该及早认识世俗，不要认为世俗是件丢人的事情，毕竟生活中每个人都会变得世俗起来，这只是时间的早晚问题罢了。

实际上，世俗就是现实，就是凡事都要从实际出发来思考问题。你应该及早地认识到一份稳定且收入不菲的工作、一套属于自己的房子、一款自己的私车等，这些才是你追求安定幸福生活必备的基础条件。

现在，物价上涨，生活水平也提高了，我们要为日渐昂贵的孩子上学的费用负责。我们的钱买到的东西比起10年前，甚至是5年前都要少得多。女性们面对的是一个不成比例的挑战，她们必须对那些钱善加利用。

在年理财收益为7%不变的情况下，爱兰和佳茵分别选择了不同的理财方式：

爱兰选择从20岁开始，每年存款1万元，一直存到30岁，到60岁的时候全部取出来作为自己的养老金。

佳茵选择从30岁开始，每年存款1万元，一直存到60岁，60岁时全部取出作为自己的养老金。

你觉得爱兰和佳茵谁能够获得更多的养老金呢？有很多人一定会说，当然是佳茵了！道理很简单，佳茵的储蓄数额显然要比爱兰高很多，也就是说佳茵30年30万元的储蓄本金要超出爱兰10年10万元的储蓄本金，所以她最终得到的养老金肯定要比爱兰高出许多。事实真的是这样吗？

实际上，这不过是表面现象罢了，你只要开动你聪明的大脑计算一下你就会发现：在年理财收益率为7%的情况下，以每年1万元的存款方式做储蓄，从20岁存到30岁，到60岁全部取出时可以得到的存款金额为70多万元；而如果以每年1万元的存款储蓄方式做储蓄，从30岁存到60岁，最终得到的存款金额却只有60多万元。才女们不妨去动手计算一下，用明确的数字来比较一下，答案就十分明确了。从这两个方案，我们得出这样一个结论，如果要理财，就要趁早，因为越早理财，就能够及早地拥有更多的财富。

在日常生活当中，做好家庭收入预算能保证你的钱得到合理使用，使家人满意地分享这笔收入。预算不应该约束你的行动，也不是让你毫无目的地记录开销，它经过精心的计划，帮助你物有所值，把钱花在刀刃上。比如你想置一个新家，缴孩子们上大学的费用、家人的养老保险金，想实现盼望已久的度假。合理的预算会让你梦想成真，它会告诉你，怎样节省不必要的花销，以应付必要的大笔投资。

如果你想成为家庭预算高手，就应该多看看那些生活类杂志，那里面有许多相关的经济知识。它会告诉你，怎样利用旧衣服；怎样制作出物美价廉的点心；怎样制作家具等。另外，附近的银行开设了一种免费预算咨询服务，他们会根据你家庭的需要，告诉你如何做出符合自己实际情况的预算。这项计划是专门为你定制的，对其他家庭并不适合。因为，你的财务问题就像你的身材和面孔一样，是独此一家的。其他家庭的情况和你的情况是不一样的。所以，这种预算的计划价值也就更高。

因此，“打理财富，赶早不赶晚”并非是一句空洞的口号，而应该立即将它付诸于实际的行动。也许你现在对自己的“月光”生活感觉很惬意，也许你认为自己以后还有大把的青春和时间可以储备足够“过冬的食粮”，也许你觉得任自己的姿色有“钓到金龟”的可能，也许你现在有一个让你取之不尽的“富爸爸”做后盾，也许你本身已经拥有了超凡的挣钱能力……但不管怎样，你都应该及早地为自己以后的生活做好打算，因为你现在不缺钱，也不等于你以后永远不缺钱，能挣钱也并不代表你能在未来为自己积累巨大的财富，这个世界的变数是如此之大，你又凭什么就认为自己可以一直这么顺风顺水、洒脱度日呢？

聪明的女人都懂得未雨绸缪，我们相信每一位都市女性都拥有这样的智慧。所以，趁着自己还年轻，多为未来的幸福做打算。理财不能等，现在就行动“我还年轻，不需要理财”或是“等我赚了大钱再说”这样的观点在一般投资者中非常流行，很多投资者都认为理财不着急，我有的是时间，等有时间的时候再说，其实这是错误的。

马小姐在一家外企上班，属于白领一族，可都上班几年了，还没有存款，更别说房子、车子。一次马小姐的父母生病，需要很多的钱，可是她却一分都拿不出来，家里人都很奇怪，毕竟她工作这么多年了。还好马小姐的人缘好，就借了些钱。事情总算过去了，亲戚朋友都劝她，你应该学着理财了，但她却理直气壮地说：“不急，我还年轻，等以后再说吧！”

孙女士在外工作好几年了，今年结婚时，结婚的钱都是双方父母拿的，就连买房子的首付都是父母给的，那剩下的钱就应该自己付了，小两口收入还可以，可是过惯了有多少花多少的生活，他们一到月底还贷，就抓瞎了，刚开始父母给垫钱，可也不能总这样，他俩一发工资就还贷，这样几年下来，他们除了按时还贷，手头一分钱都没有，父母劝说他俩应该学着理财，不然以后有了孩子怎么办，他俩总说：“不急，慢慢来，等我们赚了大钱再学理财，现在没有钱，怎么理呢？”

中国有句老话说：“吃不穷、喝不穷，算计不到就受穷。”怎样理财，怎样理好财，是每个人都应关心的话题，更是现今投资者需要学会的。但是理财应该做到二忌：1.忌攀比挥霍，宜未雨绸缪，居安思危

有些投资者对理财缺乏足够的认识，特别是新一代独生子女，家庭条件比较富裕，没有经济负担，思想上缺少理财的意识。他们生活中互相攀比，穿名牌、用高档、消费无度。尤其是刚参加工作的年轻人，当工资拿到手后，花钱如流水，一副大款相，可到月末，早已是两手空空，甚至出现外债。这类人大多缺乏忧患意识，认为自己年轻，有的是时间去挣钱；还有的认为反正父母那里有，岂不知父母不是银行，况且银行还有闹危机的时候。在这种思想的支配下，他们很难做到量力而行，量入而出。

现在的年轻人应常问自己几个怎么办，如，当有一天你失业了怎么办？你的子女上学用钱怎么办？你的家人得了重病需要大笔钱去医治怎么办？等你老了养老金储备了没有？那时你如何去应对，又怎样尽你的责任和义务？一个国家需要一定的储备，一个人也应如此。2.忌好高骛远，宜面对现实

一些发达国家的人们，生活上还是从节约一滴水、一度电做起，为的是让他们的子孙后代也富有，我们是否也应该从中得到点启发。当今的年轻人，要从实际行动中去实现理财。对于刚参加工作的人来说，你可以把每月工资的一部分用一定的方式存入银行。如每月、每季存一个定期等，这要看你的工资额多少而定，但是有一条，你每月必须存入一定数额，特别是对工资不高的人群更应如此。一个同事刚参加工作时，每月只有1500元的工资，但他每月拿出500元，零存整取，一年到期后再和平时存下的奖金等存到一起，由小变大，积少成多。随着工资的增长，零存数额也由500元增到1000元、1500元、2000元……一直坚持了好几年，直到工资提高了，才另选其他储种。当然不是要求别人都和他一样，要因人而异，但你必须马上行动，只有这样才有收获。除此之外，在生活中要有节约意识，不但要保证生活质量的不断提高，还要尽量减少不必要的开支和浪费。

所以，确立并优先实现你的财务目标，明确一年内的目标、三年到五年的目标、五年以上的目标，有效、合理地分配你的可投资资源。每个目标都应进行谨慎地分析与决策。假如你的目标已经确立，你也对资产进行了有效的分配，就不要犹豫，开始行动。绝不要推到明天，今天就开始。

所以理财时间要抓紧。为什么有些人成为百万富翁？有些人直至退休仍一贫如洗？这些都与珍惜时间、合理安排时间、准确把握时间观有关。大多数富翁都恨时间过得太快，怕赶不上时间节奏而落伍，他们的时间都是以分、秒计算。

因此，理财绝不能等，现在就行动，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。会挣钱不如会理财

有关金钱的广泛传说，均在于人们相信阻碍致富的首要因素就是挣得少。因此，如果你对一组妇女就改善将来的经济生活进行调查，大部分人都会回答你：“挣更多的钱。”

但现实却是，挣更多的钱就会致富的观点是错误的。当然，如果你有足够高的收入，而且你的花销不是很大的话，那么你确实不用担心没钱买房、结婚、买车，因为你有足够的钱来解决这些问题。但是仅仅这样你就真的不需要理财了吗？要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产，为进一步提高你的生活水平，或者说为了你的下一个“挑战目标”而积蓄力量。

赵小姐在一家私企工作，经过几年的拼搏，手上总算攒了些钱，可是要想买车、买房子就明显不够了。看着身边的人都在用自己空余的时间开始理财，赵小姐却这样想：“会理财不如会挣钱，那样舍不得吃，舍不得穿的日子过得有什么意思。”可是随着时间的推移，她的同事都有车有房了，但她却还是什么也没有。

余小姐在一家房产公司当设计人员，平均月收入5000元。和多数人精打细算花钱不同，余小姐挣钱不少，花钱更多，有钱时俨然是奢侈的款儿，什么都敢玩，什么都敢买，没钱时便一贫如洗，借债度日——拿着丰厚的薪水，却打起贫穷的旗号。在别人眼里，她可能是一些低收入者或攒钱一族们羡慕的对象，可实际上，她的日子由于缺乏计划，过得并不怎么“潇洒”。她“不敢”生病，害怕每月还款的来临，更不敢与大家一起谈论自己的“家庭资产”，遇到深造、结婚等需要花大钱的时候，她往往会急得嘴上起泡，进而捶胸顿足，痛哭流涕：天呀，我的钱都上哪儿去了？

从上面两个例子可以看出，生活中有些人，挣得钱也不少，可一谈起家庭资产的时候，却发现自己挣的那么多的钱都不知去向了。可见，会挣钱不如会理财，一个人再能挣钱，如果他不会理财，那他挣的钱，就只能是别人的，不会成为自己的，因为他总是挣多少，花多少，那他永远不会拥有属于自己的钱。

那么，怎样才能改变这种毫无积蓄的处境呢？针对这种现实情况，会理财的人总结出了以下经验。1.量入为出，掌握资金状况

对于收入多的群体而言首先应建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了何处。然后可对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。俗话说“钱是人的胆”，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小，手里有了钱，消费欲望立刻就会膨胀。所以，这类人要控制消费欲望，特别要逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。2.强制储蓄，逐渐积累

发了工资以后，可以先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑到银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到一定数目时，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。3.主动投资，一举三得

如果当地的住房价值适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变乱花钱的坏习惯，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得上班一族采用。4.别盲目赶时髦

追时髦、赶潮流是现代年轻人的特点，当然这也是需要付出代价的，你的手提电脑是奔四，我非弄个无线上网的；你的手机刚换成CDMA，我明天就换个3G……很显然，你辛辛苦苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂。其实，高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚你永远也追不上。

作为新时代的年轻一代，更好地享受生活本无可厚非，但凡事讲究适度，讲究科学，只有会理财才能会挣钱，不要让挣钱就是为了花费的观点蒙蔽了你的眼睛。理财要坚持到底，不要轻言放弃

理财不应是一时的冲动，而是一个中长期的规划，需要的是正确的心态和理性的选择，然后就是坚持，再坚持。

刘小姐是一名政府公务员，收入虽然不高但很稳定，每天过着有多少花多少的生活，“理财，收益太慢了，我以前好不容易攒了一点钱，拿去投资基金，可是收益太低了，一年到头的利率还不够我换手机的。”

王小姐自小家庭条件比较好，一直没有理财的观念。但是自从参加工作遭遇了几次财务危机之后，现在也开始学着理财了，她首先从储蓄开始，每月的工资不再有多少花多少了，她在留够生活费的基础上，把一部分钱存入银行。过惯了“月光族”的王小姐，忽然开始了理财，她真有点不习惯，不过想想以后为了自己的家，也就没什么了。可是没过多久王小姐就急了，“怎么收益这么慢，我什么时候才能攒够买房、结婚的钱啊！还是幸福了自己再说吧！”她实在不能坚持了，又开始了她的“月光族”生活。

这就是现在很多上班族的真实写照，因为他们本来收入就不高，还要拿出一部分去理财，所以他们拿出来理财的那部分是非常少的，就是因为少，所以见效就慢。但是，如果你用这部分钱长期坚持理财效果就不一样了，比如，1年因为理财多收益2万元，20年下来就是40万元，加上利息，收益就更大。所以，理财贵在坚持和持之以恒，日积月累就是很大一笔财富。

你必须要明确地知道，理财绝不是一夜暴富。理财之所以不同于赌博、投机，甚至不完全等于投资，就是因为它极具理性。理财是细水长流，是把握生活中的点滴，是将理财的观念渗透于生活中的每一个细节，是通过建立财务安全的健康生活体系，从而实现人生各阶段的目标和理想，最终实现人生财务的自由。

例如你的投资目标是在退休时积攒20万元，现在离退休还有20年，按照一年期银行存款利率，你需要每个月存800元，如果投资收益率是5%，每个月只要投资600元，如果是8%，每个月存440元，这个数字对上班族来说不是很多，如果一下让你拿出20万元，这可能会很困难，所以理财贵在持之以恒，只有长期地坚持才会有更多的利益。

而且，现在市场上可供选择的理财产品越来越多，我们要做的，就是坚持风险和收益相对应的理财原则，去选择相应的理财产品或者组合，不断地重复和坚持，让理财成为生活中必不可少的一部分。只有长期地坚持，才会让你的资本不断增多。

李女士每月收入3000元，支出1000元，没有住房支出。此外，她没有保险，要先考虑给自己做一份保险。她为自己买了医疗保险，最低的保障金额每月只需320元左右。

李女士每月节余1600元左右，坚持理财，考虑到其投资风险承受能力不高，她购买了两只债券基金作定投。她选了一只华夏债券基金，每月定投800元，另外选择了个大成债券基金，每月也投入800元，预期每年会有5%左右的收益。

经过多年的坚持，她现有存款10万元，而且还购买了一辆新车，她打算再过两年，再重新换套大点的房子。

李女士通过长期的投资理财，使自己的资产成倍地增长，还为自己带来了无穷无尽的好处。因此，长期坚持投资理财对上班族有很多的好处，主要有两个，一是投资者的收入会有一部分节余，要把这部分钱投入在增值比较快的项目，让闲钱也增值。二是长期投资还可以抵御风险，比如通货膨胀的风险。如果你不能很好地坚持，你就永远不会使你的资产倍增，也不会变成富裕的上班族，因此，要想变得更富有，必须坚持长期理财。

理财需要时间，财富的积累也需要时间。改善家庭资产的结构需要时间，资产增值需要时间。而且，理财的时间越长，越容易寻求较佳的理财工具，取得长期的、稳定的较高收益之可能性越大。——  第三章  ——理性消费：消费瘦身，做个抠女郎做个精明消费潮人

事实上，对于精明的现代女性而言，无论你挣多少钱，无论你用何种方式挣钱，你都已经拥有支付生活必需品的钱。其次，这和你挣多少钱无关，而是和你的消费习惯以及用钱的方式有关。

我老公有自己的公司，养家根本靠不着我。我每个月6000多元的薪水，完全够花了，再也不用去动心思想着怎么赚钱，怎么省钱了！

张梅炫耀地对朋友们说道。不过，她的生活确实是惬意的。但是，从深层次考虑，张梅的生活真的十分地快乐惬意吗？其实也未必。她只是有钱花，但是如果不动心思去实践花钱的艺术，也未必能真正体会到财富的意义。

俗话说，赚钱是技术，花钱是艺术，赚钱决定着你的物质生活，而花钱则往往决定着你的精神生活。会花钱的女人更能从花钱中感受到生活的乐趣，从而更能感受到赚钱是一项有意义和快乐的事情。

由此可见，现代精明女性要学会精明消费，养成良好的消费习惯，这样既可以节省小钱，把钱花在点子上，还可以满足自己的购买欲望。

其实，对于女性而言，追求生活质量当然没有错，但是并不是高消费才能带来高品质的生活，这就需要我们有个很好的心态去面对生活，要想过富有的生活，除了会赚钱外，还要善于理财。当自己收入稳定的时候，合理安排开支显得尤为重要。获得剩余资金的办法不在于“开源”，而在于“节流”。只有通过“节流”，才能保证自己和家庭有适当的资金进行投资规划，进而达到“开源”的目的。

女人多数是感性的，高兴了欢天喜地地购物，见到什么买什么。只要自己喜欢；心情不好的时候，也喜欢疯狂购物。特别是对现代女性而言，她们多是20世纪80年代出生的，这一代普遍是独生子女，从小就过着衣食无忧的生活，还不曾有过艰辛和磨难的体验。这就使得她们从象牙塔步入社会之后，虽然拥有一张看似成熟的脸庞，举止也力图稳重，但却依然离不开父母的呵护。而且历来父母所营造的优越生活环境，日渐发达的经济和开放的信息社会，国际化消费潮流的冲击，使得年轻的“80后”人群越来越为超前的消费观念所支配，追求奢华和安逸。

但有时，女性消费的观念也是很矛盾的，有时精打细算，一分一毫都计较；有时却冲动而买下不少无用的东西。那么到底如何做一个清醒消费的女性，既可满足购物欲，又不至于花费过度呢？1.列出清单

生活中很多女人一到超市，或是百货公司购物时，看到什么感兴趣的，就会不知不觉地放到购物篮内，而真正需要买的，可能只是其中的一两件物品。所以解决这个问题的方法便是列出购物清单，这不但可以避免漏买东西，还可避免购买无谓的东西。2.减价才出手

这个也无须详述，因为很多女性朋友都有减价时才出手购物的习惯。精明的消费者在这期间购物确实能省下不少钱。3.相熟的购物地点

日常用品可以到一些平价店购买，通常这些地方都以批发价出售物品；经常光顾某几间商铺，与它们的老板混熟，日后购物可能有额外的折扣。4.大胆讲价

不要放过讲价的机会，因为这往往可以省下不少钱。5.利用商家宣传单

这是一种利用报纸单张内的广告，去刺激消费的方法；单张内通常有折扣印花，拿这些印花去购物，又是一种节省开销的好办法。6.善用信用卡

现在，许多女性朋友都有一张或几张信用卡，善用信用卡可延迟还款的时间，让自己在周转上更灵活。再加上某些信用卡有积分的功能，积满一定数量的分数可换取礼品，这些优惠要多多利用啊。7.分期付款消费

在购买大的物品时，不妨考虑分期付款。普遍的分期付款都是免息或是超低息的。它的好处是不需要一次拿一大笔钱出来，但又可立即得到自己想要的东西。8.不要强行追赶潮流

刚上市的产品，价格通常都会很高，因此若过度地追赶潮流，只会苦了自己的钱包。

从收入的角度来说，理财即指管理好自己的资金，使其保值、增值，从而满足家庭更多的消费需求；从消费的角度来讲，理财就是用一定数量的金钱获得自身更大需求的满足，在消费实现的过程中节省下来的钱就相当于你赚的钱。所以，对于那些精明的女性朋友而言既要满足购物的需求，又不至于花费过度，就要学会精明消费。

由此可见，作为一名精明的现代女性，应建立科学的消费观，不盲从，不攀比，不浪费，科学地规划自己的生活。同时，消费知识的学习也不容忽视。丰富的消费知识可以赋予消费者敏锐的观察能力和判断能力，这样不仅可以指导自己的消费活动，更重要的是可以少花冤枉钱。

同时，巧妙地开支，也能为自己留条后路。少做几次美容，购买一份保险，为你的明天增加一份保障；少买几件衣服，将钱积攒下来，做小资金的定期投资，长期坚持下来，也会有不小的收获。1元钱，你将它花掉了，买了你也许下一分钟就会扔掉的东西，那么它就没有体现什么价值，但是如果你将它用来储蓄，用来投资，那么它就会变成10元、100元甚至更多。有节制地逛超市

对于年轻的女性朋友来说，为了节省开支，带上计算器逛市场，让屏幕上飞涨的数字来作抵挡诱惑的武器是个不错的方法。顾客在一般商店里购买商品，买一件就要支付现金，看着钱出去难免心疼。超市自选再统一结账，在往手推车里放东西的“豪拿”中购物欲望便会大涨。带个计算器逛超市，买一个东西就用计算器加一下，这样就会知道自己不断的支出总数了，超出预算就罢手。而且这样可以自我核算，避免结账时出现多付。另外，认定目标，到熟悉的超市购物，可以很快找到想买的东西，减少受“诱惑”的机会，也是一种省时省钱的方法。

小M可是个超级购物逛，每次同学想去逛超市又找不到人陪的时候，找她准没错。她一到超市，立刻就兴奋起来，总能想起自己缺这个缺那个，于是买个没完，每次至少也是上百元。有时候买回来的东西放在一边也想不起来用，浪费了不少钱。

后来她也有点急，一次逛超市的时候，看到一个妈妈领着自己上小学的孩子一起买东西。小男孩手里拿着个计算器，妈妈每放到购物篮里一件商品，就告诉他价格，他累计后把总额告诉妈妈……小M想这是个好办法，后来也照做，于是手机里的计算器的功能就被充分利用了起来。一开始她给自己规定，每次购物的总额都不得超过80元，后来这个金额被一再缩小，现在她已经能很好地控制自己的购物计划和行为了。

除此之外，还可以规定时间。逛超市一般不宜超过15分钟。拿着名细单，直奔所需的东西。

逛超市的时候尽量空手进入，如要买的东西稍多，但购物篮可以盛下，就绝不要去推购物车。这两样东西本是方便顾客的，但它们同时又极其艺术地为商家做着诱购、促销工作，它们可以使我们无形突破购物计划。

切记千万不要被赠品诱惑。很多商家常在商品上绑一些赠品来激起女性的购买欲。这只是商家促销的一种方式，有些商品甚至因绑了赠品后价格有一定的上升。千万不要被一些花哨但没有价值的赠品糊弄了。

另外要避免数字误导。有些商家喜欢把商品定为类似9.9元的价格，这样常常会给人很便宜的错觉，看到这样的商品，要习惯性地四舍五入。比如把9.9元看成10元，虽然只有一毛钱的差价，但是在价格上就不会被误导了。

另外，超市大采购也有一些省钱的小窍门，分享这些小窍门，能帮助我们很好地保护自己的钱袋。1.进门之前好好计划

进超市前最好先制订一个购物计划，将必买品记下来，粗略算一下价格，带上略多的钞票，然后再进超市购物。2.打折商品三思而行

其实打折减价均是商家促销的一种手段。俗话说：“只有错买，没有错卖。”尤其是食品，都有其特定的保质期。有些超市减价的食品大都不新鲜，如果贪图便宜过多购买，一下子又吃不完，就会有变质的危险。3.最好使用手提篮

手提篮无形中从质量和体积上限制了购物的数量，何乐而不为呢？4.别带孩子逛超市

小孩子天性爱吃爱玩。如果带小孩子去超市的话，往往会增加许多额外开支。5.尽量少往超市跑

最好定期去超市，1周或半个月去一次。平时把需要购买的家庭必需品及时记录下来，然后集中一次购买。逛超市次数越多，花的票子也就越多。绕开商家的陷阱

俗话说，“买的不如卖的精”，皆因卖的有“底”，买的无“数”。众所周知，如今在利益的驱使下，商家“把戏”层出不穷，消费者一不小心就会陷入商家精心设计好的陷阱。“打五折呀！不买太亏了，以后可能没有这样的机会了！把我钱包拿来，多买几件回去，可以节省好几十块钱呢！”

在某内衣专卖店打折区，刘佳艰难地拨开人群，挤了进去，生怕自己抢不到，一边挑还一边向男友喊道。

这样的场景在生活中经常可以看得到。这也说明女性在消费的时候是不讲求理性的，一看到打折商品，都会争先恐后地去购买，自认为便宜的东西自己如果不买，就吃亏了。于是乎，她们就打着“省钱”的口号去心安理得地花钱。

在购物时，刘瑾总是喜欢逛打折专柜区。在各种各样优惠商品的诱惑下，她总是要选购一堆自己并不需要或者根本用不着的商品。她总觉得这东西太便宜了，不买的话就错过机会了，等到以后用的时候再去买就吃亏了。但是，她有时候买回去的东西确实是不实用：衣服的款式或者花色她根本就不喜欢，鞋子有点小或是穿上去不合脚……老公总是会说她在花冤枉钱。

在元旦那天，她与老公一起去逛商场，刘瑾买下了一件800元的名牌外套，而放弃了另外一件款式、质地类似的600元的外衣，原因仅仅是前者打的是对折，后者打的是8折。但是，在老公看来，两者并无质量上的差别，不管打几折，800元就是比600元多出200元来。而在刘瑾的眼中，买下那件打对折的衣服也就等于节省了100元钱。

在现实生活中，如刘瑾这种消费习惯的女人很多，她们总是为了所谓的省钱而多花了不少冤枉钱。到许多商场总能看到一大群不同年龄段的女性推着满满的一车商品等着付款，其中大多数都是打折的商品。她们大多数都是抱着“这商品比原价便宜多了，多买些就是为了省钱嘛，不买就是浪费了”的想法，而这种心理恰恰印证了心理学家们的结论：女人们在做决策时，并不是去计算一件商品的真正价值，而是根据它能比原来省多少钱来判断。

面对打折、特价的诱惑，许多女人都认为只有将这些特价商品买回去才算是占到便宜了，而买回去的东西不是很久才用上就是根本用不着。她们纯粹是为了省钱而消费，而不是为了现实需要而消费，这当然与女性爱贪占便宜的心理是有关的，她们认为只要能占到便宜就要义无反顾。于是，商场或者小商贩们就纷纷使出了“挥泪大甩卖”“免费赠送”“巨奖销售”等各种各样的招数，遍街林立的“特价商品”“品牌折扣”的商店也应运而生。在女人看来，不管是一只发卡还是一件内衣，只要能够省钱，有甜头可吃，她们就会毫不犹豫地打开钱包。

因此，识别和绕开商家设下的“陷阱”，对于女性朋友来说，尤为必要。1.上街购物选对时间

休闲时间尽量少逛街，多读书、看报、学习技能，这样既节流还为开源做好了储备。如果的确需要上街，在逛街之前，先在脑子盘算一下急需购买的东西，记下来，然后只买计划好的东西。同时，尽量缩短逛街时间，买到急需的物品后，立即打道回府。2.拒绝免费的午餐

尽管人人都明白“天下没有免费的午餐”，但由于“馅饼心理”的作祟，面对诱惑总是难以抵挡。一些厂商正是利用了人们的这一心理，不断推出免费品尝、咨询、试用等形形色色的促销活动，待消费者免费消费过后，才知道所谓的“免费”其实是“宰你没商量”。很多女性消费具有很大的随机性，因此常常上“免费”的当。免费的午餐，不管你信不信，都不要去试，否则，最终等待你的一定是一个陷阱。3.洞悉“打折”真相

爱美、爱逛街的女性们都知道，现在商家打折的花样可谓五花八门，层出不穷，没有细心研究过、不明真相的人，还真能被迷惑，要么掏了冤枉钱，要么和商家展开一场不必要的纷争，结果往往是劳神伤财。因此，建议年轻的女性朋友们在打折面前，最好不要冲动，冷静一下，看看这个东西你是否真的需要，如果不需要，即使打再低的折也不应为其所动。4.避开返券的圈套

返券一般有以下几种：其一，礼券的购买受到严格控制，也就是说，没有几个柜台参加这个活动，只要稍加留意就会看到“本柜台不参加买××送××的活动”的不在少数。其二，到了秋装上市的季节，那些夏天的货品，赶紧处理。这就意味着你在今年也没多少时日穿它了。其三，连环送的形式送得“有理”，由于实际消费过程中一般不可能没有零头，这就无形中使得折扣更加缩小，商家最终受益。其四，要弄清楚送的到底是A券还是B券，A券可当现金使用，而B券则要和同等的现金一起使用。5.不在心情不好的时候上街购物

用花钱来发泄坏情绪的女人，在我们生活中有很多。或者，在刷卡的时候，她们的情感已经战胜理智，所以忘了平时总是在抱怨朝九晚五的工作劳累，也忘了一到月底钱包就空空如也时的懊恼和沮丧。其实，抱着大包小包的“战利品”回家后，就会发现那些导致心情低落的原因和问题并没有消失或解决，却又因经济出现不良状况而增添新痛。所以，心情不好的时候，千万不要上街购物。因为，以发泄的心态购物，待情绪稳定后，就会追悔莫及。6.逛超市要保持头脑清醒

现代人工作日益繁忙，超市便成为大众购物极为方便的消费广场，商品应有尽有，也能照顾到家人的日常生活所需。不过，如何在琳琅满目的商品中选择物美价廉又不伤钱包的必需品，可就要精打细算一番了！

在逛超市的时候，货架一般都是三层的，你有多少注意力会放在货架的底层呢？经过研究，只有不足10%的人把注意力放在货架底层，60%的人注意中层，30%的人注意上层。对整个零售业来说这可是个绝对重要的信息，全球的超市都在据此而调整自己的货架摆放体系。当商家打算增加销售额的时候，他们会把偏贵的产品放在中层和上层；但他们打算追求最高利润的时候，就把利润最高的商品放在中层和上层。那么货架底层都是什么商品呢？当然都是同类产品里便宜或者对商家来说利润偏低的东西喽！对我们大多数人来说，这其中可不乏物美价廉的好东西。

其实，大的商场都通过研究消费者的心理和行为来指导经营策略。这些经营策略大到超市地点的分布、经营的风格、品牌所面对的目标消费人群，小到超市里的色调、播放的音乐以及货架的摆放。作为消费者的你，了解一些商家常用的策略之后，可以在消费中争取主动地位，避免浪费。7.东西不是越贵越好

贵东西必然有它贵的道理，但对这贵东西的“好”则要具体分析，传统认为所谓的好，多表现在材料、制造、设计、工艺等方面。在现代社会，“好”的方面要广泛得多——两件材料、制作、工艺等完全相同的西服，名牌的比非名牌的就可能贵上好几倍，那些多出来的钱不是花在西服上，而是花在牌子上了。

另外，我们知道在新品上市的时候（尤其是电子产品），价位也是高得惊人的，如果你在这时候买进，无疑可以“风光”一阵子，但一段时间之后，你会发现，时间过得有多快，价钱就跌得有多快。

总之，对于精明的女性朋友而言，无论商家的促销花样多么纷繁，你只要认准了只买合适和必需的，就能轻松掌控自己的钱财了。

试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]

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