多挣少花勤算计(txt+pdf+epub+mobi电子书下载)

作者：张萍

出版社：中国公安大学出版社

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多挣少花勤算计试读：

前言

理财是人们为了实现自己的生活目标，管理自身财务资源的一个过程，是贯穿一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好挣钱、攒钱、生钱、护钱等环节，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值。

再者，理财是一张马拉松比赛，而不是百米冲刺，世界上并没有财富的传奇，只有越早越好的理财征途，以时间积累财富，以复利倍增金钱，人人都可以成为百万富翁。

在社会竞争非常激烈，处处都以“钱”途为主的时代，老百姓不仅要努力地去工作，还要打理好自己和家庭成员的生活，那么我们的理财技巧直接影响着家庭生活的质量。“赚钱是你为金钱打工，理财是金钱为你打工”，精明的人不仅要会赚钱，更要会花钱、管钱。据某项调查研究显示，20岁到50岁的人目前最想拥有的是“财富”，而过去十年最后悔没做的一件事情则是“没有做好理财规划”。

理财不是富人的专利，而是一套任何人都可以学习技术和方法。因此，我们首先要抛弃我没钱那什么理财的错误观念。事实上，绝对没有钱的人是不存在的，只是相对较少而已。与富人理财相比，钱少的人反而更应该理财。钱本来就不多，再不加以打理，甚至连仅有的钱都不管不顾、破罐破摔的话，那么又怎么能奢望成为一个有钱人呢？同样，当你掌握了理财的技巧并加以运用，即使钱再少，也终究会积少成多，最终你也会站在衣食无忧，幸福快乐。

所以，百姓理财已是一种趋势、一种潮流。这是每个人智慧的体现，精明的体现，也是享受金钱的态度。相信本书的出版，会帮助广大老百姓提高财商，高质量地追求时尚、快乐工作、品味生活。如是，我们将感到无限欣慰。

同时，我们对参与本书编写的成员：张志军、吴强、韩媛媛、袁建财、王振伟、王章文、张艾莉、杜延起、张萍、刘芳、刘俊义、石云、翟龙顺、张志勇、张晓坤、刘凤蕊、彭丽华、许冬茹、刘艳红、郑晓宁、张志广、杨国辉、郭卫东、钱雨竹、马同建表示感谢！

作者

2009年6月第一章  理财，百姓的急切需求

随着国家各项优惠政策的出台和落实，广大百姓的经济水平日益提高，新经济社会的成果早已凸现在每个百姓的眼前：生活水平提高了、交通方便了、钱袋子鼓了……然而，如何才能保证财富不断增长呢？这就需要科学理财。无论是银行利率的下调，还是全球经济危机的蔓延，还有各种全新的消费观念、投资观念的日益深入人心，百姓理财都已经是大势所趋，是每个人幸福生活的必由之路。理财并非是有钱人的专利

一直以来，在广大老百姓的脑海里，理财这个名词似乎还是比较陌生。即使在理财之风愈刮愈烈的今天，绝大多数人也未能走出思想上的误区。一项科学调查表明，普通老百姓很少有人能够领会理财的真谛，甚至有80%的人认为，理财与自己无关，而且他们的答案往往是“无财可理”。表面看来，他们说得不无道理——小老百姓资产有数，拿什么理？理什么财？……这恰恰是百姓理财的最大误区。专家指出，很多人之所以终其一生与财富无缘，其根本原因就在于此。因此，思想意识上的误区是潜伏在广大百姓理财路上的巨大陷阱，这早已成为了一个不争的事实。

首先应该承认，富人阶层的确有财可理，而且他们的资产的确应该认认真真得去打理，但这并不代表理财就成了有钱人的专利。可以肯定地说，每个人的一生，从生到死都要与钱打交道。自从人类进入文明时代以后，钱就成为了人们生活的必需，任何人的衣、食、住、用、行，都离不开钱的使用，人们在现实生活中自觉或不自觉的运用和处理钱财，即是理财的过程。我们更应该看到，很少有天生的富翁，即便是富翁，其财富也多是通过理财才得以保值增值的，而且无数的事实证明，绝大多数的富翁都是理财的高手。

事实上，绝对没有钱的人是不存在的，只是相对较少而已。与富人理财相比，钱少的人反而更应该理财。钱本来就不多，再不加以打理，甚至连仅有的钱都不管不顾、破罐破摔的话，那么又怎么能奢望成为一个有钱人呢？同样，当你掌握了理财的技巧并加以运用，即使钱再少，也终究会积少成多，最终你也会站在衣食无忧，幸福快乐。

哲人曾说，生活是一面镜子，关键看你怎么对它。你对它微笑，它也会对你微笑，你对它愤怒，它同样对你没有好脸色。钱财也是这样，只有你对他报以微笑，它才会讨你欢心，对你微笑；你对他爱搭不理，它自然对你爱理不理，人不理财，财不理人，说得就是这个道理。可见，理财首先是个观念问题。

刘小姐，22岁，未婚，毕业于北京某名牌大学，参加工作只有6个月，每月收入2800元左右；赵先生，25岁，未婚，毕业于一所普通专科院校，参加工作已有三年了，每月收入1800元左右。按说刘小姐每月收入2800元，比赵先生多1000元，应该比赵先生更具备理财的条件，但事实恰恰相反。她们两人都是每月月末单位开支，结果同样是半年，赵先生存了3000元，刘小姐只存下了不到600元。问题究竟出在哪里呢？

让我们看看两人的收支情况吧：

刘小姐：衣服开支500元（商场购买）；吃饭开支500元（食堂、饭店）；住宿700元（单位附近，楼房）；交通开支300元（公交、打车）；话费开支200元（手机）；其他500元（旅游、美容、日常用品）。结果每月仅剩余100元。

赵先生：衣服开支200元（批发市场购买）；吃饭开支400元（自己做饭）；住宿350元（郊区，与朋友合租）；交通开支50元（公交、自行车）；话费开支100元（手机、座机）；其他100元（图书、日常用品）。结果每月剩余600元。

由此可见，刘小姐在衣食住行上的开销都要高出赵先生，除去这些基本消费，在旅行、美容、购置日常用品方面还有一大笔支出，简单算下来，基本消费加上娱乐消费，刘小姐的2800元月收入几乎全部花完。而赵先生尽管月收入较低，但一切从简，基本消费只有1200元。

这样算下来，赵先生每月的开销大概在1200元，半年能积攒3600元，除去一些其他开销，赵先生半年下来存了3000多元，之后她又把其中的3000元转成了一年期定期存款，每年到期不取，自动续存。

从上面的事例可以很清楚地看到，自称“无财可理”的刘小姐，真的没有钱可以理吗？那为什么收入比她少的赵先生却有了不少积蓄。我们通过这个例子可以看出，实际上刘小姐并非无钱可理，而是完全没有理财意识。

生活中，比刘小姐收入低得多的大有人在，可是他们同样能理财。许多20世纪七八十年代出生的年轻女性，收入比赵先生要高，可理财能力不一定比她好，往往不到月底就没钱了，甚至还要借钱过日子，成了名副其实的“月光族”。

永远不要认为自己无财可理，只要你有经济收入就应该尝试开始理财，这样才能给自己的财富大厦添砖加瓦。就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就会显现出来。如果你以每月工资中500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，抛开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金就可达到12万元，如果再加上利息，数目就更大了。

除了储蓄，如果能充分利用更多的投资理财工具，比如投资国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等这些小额投资的方式，就会获得更加客观的回报。当然，要多方投资必须注意提高风险意识，要对其风险进行科学评估，千万不能有“一夜暴富”的想法，否则会被口头承诺的高回报率诱惑而误入歧途，让自己辛苦积攒的积蓄付诸东流。

理财专家指出，要学会理财，首先要学会打理小钱。而打理小钱，必须以善于发现身边的小钱为基础。可以肯定地说，对于任何人来说，即使是相对经济来源较低的人来说，小钱也是无处不在，甚至已经达到了不说不知道，一说吓一跳的程度。经常可以听见有人自嘲地说“可惜都是小钱”一类的话，埋怨自己的手头都是小钱。其实，对于理财来说，大小多少都不太重要，所不同的是理财方式的选择。能够拥有大钱固然值得高兴，但是能够积有成多则来得更有乐趣。而且，100万有100万的理财方法，2000元有2000元的理财方法……甚至每月只有几百元低收入、只能勉强应付日常生活开销的朋友，只要能够对自己的收入进行合理规划，正确地支出每一分钱，也能让有限的收入换来幸福、快乐的生活。

那么，如何打理这些小钱呢？积少成多的道理应该是最恰当的运用。在现实生活中，所有的人都应该做到以下两点，从而积少成多，最终成为一个理财高手，赢取更多的财富。

首先，积攒每一分钱。在日常生活中，人们通常会认为某些小钱太小，不值得积累，往往把它们花出去。但是，专家告诫我们，只有积赞每一份小钱，我们才有可能聚少成多，把小钱变成大钱，从而进行更高一层的理财——投资，最终实现财富的不断增加。

其次，利用每一分钱。理财绝对不是积攒，理财的最终目的是要实现财富的不断增加。因此，当小钱积攒到一定程度时，我们就应该把它们存到银行或者进行投资，这样一来，既能有效地控制我们的情绪化消费，又可以使我们的小钱形成合力，为我们赚取更多的钱财。

当然了，理财也不仅仅是打理小钱那么简单，但是对于任何人来说，注重每一分钱无疑都是理财的关键，正所谓不积跬步，何以至千里？同样，当我们做到了这一步，那么哪怕极其微小的财富，也会像滚雪球一样越滚越大。从这个意义来说，只要我们善于理财，注重理财，那么成为富翁将不再是可望不可即。所以说，理财并不是富翁的专利，而是富翁的开始。不理财你就得做“负翁”

在不富时非要去“加负”，在没钱时选择了“花明天的钱”。如今，有相当一部分人选择了贷款方式，过上了“有房、有车”的“幸福生活”。然而，在“潇洒”的同时，他们不得不背负起沉重的债务，因此这群人被称为“负翁”。

佳欣，出手名牌，还贷款买车。薪水到月底就自动“归零”，只好拚命刷卡，毕业三年，已欠信用卡公司大笔债务。以前的佳欣生活得很“潇洒”，下了班之后和几个朋友去吃饭、泡吧，还经常出去旅游，而现在：“我再也没心情去泡吧，也不敢轻易请朋友吃饭了。现在车子倒是有了，可我好像不是以前的我了。”

做“负翁”的日子并不好过，这一点相信很多人都深有体会。面对巨大的生存压力，有人甚至觉得“似乎失去了自我”。

对“负翁”们而言，或者对面临各种生活负担的人们来说，理财已经是“势在必行”的一件事了。

刘先生，刚刚结婚买房，一下子背上了几十万元的债。因为妻子还在学校里读博，因此，还贷压力就完全压在了刘先生一个人的身上。“我现在工作，与我买房之前完全不一样了。”刘先生说，“现在工作完全就是为了谋生，为了还款。我是做软件的，以前我还想做点自己感兴趣的东西，有的时候故意练练手，做点以前没做过的。而现在，我完全按照老板的意图，一点创新都没有了。有的时候想想，觉得挺难受的，觉得自己像个奴隶一样。”

如今已进入大众理财时代，我们要保证正常的生活质量，必须学会理财。正所谓“你不理财，财不理你”，如果不重视理财、不懂得理财，只能永远做一名疲于奔命的“负翁”！

不过，我们选择理财，也会碰到各种意想不到的问题：时间紧、资金有限、经验缺乏、患得患失，是几乎所有想理财、想增加收入的我们都会遇到的问题。针对这些问题，只有一个办法：采取有针对性的措施。

其实，理财的原则无非有两个——开源与节流。首先是节流，说白了就是控制开销，每月强制自己存下一部分钱。长期坚持下来，也能存下不小的积蓄。不过对于“小资情调”浓厚的认来说，很多人不愿为省钱过分降低生活质量。那么就只有开源，可以利用自己的突出特长，做一些兼职，或者开辟其他的财源：

一、轻轻松松做兼职

对于已经背负债务，或者不想冒任何风险的人来说，要想赚钱，不妨先尝试一下兼职。在这，不管做任何兼职，都可以锻炼能力、积累经验，同时还可以积累一定量的资金，又不占用上班时间，不用放弃目前的工作，可谓一举两得的好事。

不过，做兼职也需要根据各人的能力、机遇而定。同时，还要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合。如果陷入到为兼职而兼职，为眼前的一点蝇头小利斤斤计较，而忘记了对自己能力的锻炼和资源的积累，那就有点得不偿失了。

二、利用人脉去赚钱

赚钱还有一个途径，那就是，充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系去赚钱。这是老百姓的一个特点，也是一个优势，可以大大减少投资风险。

张先生原来在北京一家大的电脑图像制作公司工作，在工作中与很多小的电脑图像公司、报社、杂志社、电视台、电视节目制作公司建立了关系，积累了人脉。时机成熟后，他便在工作之余，自己成立了一个电脑图像工作室。因为相当于原来工作的延续，无缝衔接，张先生几乎没有冒任何风险，便踏上了成功之路。

现在，张先生的工作室生意很红火。

这种赚钱途径比做兼职要轻松多了，但有一点需要注意，不能将个人生意与单位生意搞混淆，尤其不能损公肥私！有的人总是把有利可图的生意归自己，而无利可图或者亏本的生意就归单位。须知，这样做不仅要冒道德上的风险，而且很有能会受到法律的制裁。另外，要区分清楚主业、副业，不能因为自己的创业活动影响单位的工作。

三：投资一项事业

进行项目投资、自主创业，这种方法，适合一定经济基础的人。他们可能没有时间自己进行创业，但可以提供一定的资金，或者拥有一定的业务经验和业务渠道，这时候就可以寻找合作伙伴一起进行创业。

这种赚钱途径如果做好了，会比较长久，也比较稳定。但有一点需要注意：责、权、利一定要分清楚，最好形成书面文字，有双方签字，有见证人，以免到时候空口无凭。更不能等到赚钱了再说。很多创业伙伴，在公司没有赢利之前，双方都能够和谐相处、和和气气，一旦公司赚了钱，矛盾便开始出现，甚至为此大打出手。于是，大多数合伙企业，开始热热闹闹，中间打打闹闹，最后一败涂地。会理财的人更幸福

每个人都希望过上好日子，而不仅仅满足由出生到死亡的基本生活需求。买一套豪华舒适点的房子，开一辆黑色奔驰驰骋在空旷的马路上，在周末或节假日去豪华餐厅享受温馨浪漫的晚餐，每年旅游一次……这些梦想难道永远无法实现吗？不是的，只要善于理财，就可以享受如此幸福的生活。

乔女士每月收入相对稳定，除了日常的生活开支外，尚有一些余款，属于人们常说的那种典型的“工薪阶层”。在别人还不懂得何为理财的时候，她就开始思索着使这部分钱最大限度保值，又最大限度增值。终于她琢磨出了一套适合于她自身的组合投资方法。

首先，乔女士将闲钱的35%存于银行。不过，她不是单纯地把钱存起来，而是精心选择了一种自认为最佳的储存组合进行储蓄。那就是：50%存一年期，35%存三年期，15%存活期，这样储蓄就可以实现滚动发展，既灵活方便，又便于随时调整最佳投资方向。其次，她用闲钱的30%买国债。投资国债，不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取按实际持有天数的利率计息的好处。比如：乔女士所购买的一种挂牌上市的二手国债，年收益就比同期的银行定期储蓄利息收入高出1%。再次，她又用20%的闲钱投资基金。基金具有专家理财、组合投资、风险分散、回报丰厚等优点，一般年收益都比较高。最后，她还用存款的5%购买保险。乔女士认为，购买保险也是一种对风险的投资。比如养老性质的保险，不仅对人身意外有保障作用，而且也是长期投资增值的过程。就这样，她根据自己创立的组合投资法，不仅使自己的闲钱得到了保值，还获得了很高的经济效益。

凭着自己的组合投资小挣了一笔，乔女士已经享受到了理财所带来的便利与快乐，接着又开始寻思更适合自己的理财方案。以自己手头能用的钱为基础，比较时下各种投资项目，把钱就放在银行有些不甘心；炒股、炒汇风险太大，她输不起；投资艺术品她也不懂行……想来想去，她决定投资房地产。

当时，乔女士其实也没有多少钱。第一套房是老公单位分的，现在就住在那里。后来发现很多新来的同事都在外租屋住，于是就在一个新开发的离市区有点远但交通相当方便的小区买了三套房。乔女士的眼光很特别，别人都买大房子，她却在内部认购时买了三套单身小公寓，当时是期楼，又是内部认购，她买的又是二、三、四楼，那时只有2000多元一平方米，三套房子不到30万元，而且首付不到10万元。三套小公寓很快就全部租出去了，每套每月600元的租金，让她每月有近2000元的收入，这笔收入用来供楼，绰绰有余，不出10年，这三套房子就全属于她的了，而且还可以不停地出租下去。

买房出租收房租，是最简单的赚钱模式，最为省心、省力，收入也最为有保证。房子的水、电、煤气、电视、管理费等费用全由房客支付，自己收的是纯利，何乐而不为呢？

最近，乔女士准备在郊外再买一套公寓，平时住在城里的一套房中，这样上班离单位近些，孩子上学也近些，一到周末全家就乘小区巴士到郊区的房子里过两天悠闲的郊外生活。

购物、美容、健身、旅游……乔女士工作休闲两不误，事业生活皆精彩。与其羡慕别人，不如积极行动起来，凭借自己的理财智慧，换取更加幸福的生活。给自己一个正确的理财观念

众所周知，人类任何目标的达成都需要以正确的观念为前提，理财更是如此。在现实生活中，很多人就是由于观念落后，甚至根本没有理财观念，从而导致了理财效果差强人意，最终导致了生活上的不如意甚至悲剧。因此，对于任何人来说，树立正确的理财观念，是决定我们能否最终成为一个理财高手，从而缔造美好生活的首要前提。那么，正确的理财观念都有哪些呢？专家指出，要想成为真正意义上的理财高手，我们就必须树立以下理财观念。

●理财是提升经济状况的有效途径

每个人都无可避免地要和金钱打交道，也无时无刻不在进行着理财。因此，理财可谓人类的共同特征，只是有很多人不明道理而已。同样，理财也并非针对大钱而言，即使是经济水平较低的人，身边也不乏小钱，只要进行有效规划，合理支出每一分钱，任何人都有可能在保证幸福的生活的基础上，逐渐富裕，终成富翁。因此，理财是促进广大老百姓经济状况更上一层楼的有效途径。

●理财要趁早

几乎所有的理财专家都认为，任何人的理财规划都应该及早制定，而且是愈早愈好，以免年轻时有钱不理，到老想理财时却鲜有钱财可理，后悔莫及。对于社会保障相对较低的百姓来说，及早制定具体的理财规化尤其重要。

●理财是贯彻一生的过程

理财是贯彻一生的过程，不是三天打鱼、两天晒网，更不是短期之内的投机行为。因此，我们应该从心底杜绝以往那种企图一夜暴富的心理，放弃一劳永逸的等不切实际的想法，时刻保持高度的耐心和警惕心理，在踏踏实实地做好每一步工作的同时，最终赢得财富的不断累积。

●注重理财的安全性

在正常情况下，理财的首要前提是保证个人及家庭生活的稳定与美满，而不是追求利益最大化，因此，我们在选择理财产品时，应该尽量选择安全系数较高的产品或投资领域，从而在保证财产安全的前提下，实现财富的不断增加和家庭的美满、幸福。

●建立风险意识

天下没有免费的午餐，有回报当然就意味着风险的存在，所不同的只是风险程度的高低之别，而且在通常情况下，风险与回报正比，即回报越大，风险越高。因此，对于普通老百姓来说，购买理财产品之前首先要看到风险的存在，从而放弃一些风险较大的投资，或者在规避风险的前提下，赢得理财收益的最大化。

需要注意的是，时至今日，很多老百姓都对银行储蓄的安全性深信不疑，因此一直以来，储蓄都深受广大百姓的青睐。然而，在银行商业化运作的今天，银行储蓄也有其风险存在，因此，我们在储蓄之前有必要对银行进行选择，并做好心理准备，以免悔之晚矣。

●保障良好的现金流

虽然对于大多数人来说，可能在很长一段时期内，不需要大笔的现金来维持生活，但是天有不测风云，现实生活中，可能随时都需要用到现金，更何况有时候还会出现“远水救不了近渴”的局面，因此，我们在理财过程中，有必要考虑到提前兑现对理财效益的影响，同时必须考虑到变现的方便性和及时性，从而保证在遇到突发情况时能够及时变现，而在手中掌握一定数量的现金，也是老百姓进行理财乃至正常生活的需要。

●根据自身情况，适当进行投保

俗话说，“天有不测风云”，在现实生活中，有很多人由于对保险缺乏正确的认识，从而导致了在面对困难乃至灾难时束手无策，从而使得多年心血付诸东流，甚至造成更大的损失。因此，在条件允许的情况下，我们都应该为自己和家人乃至财产投保，从而为自己的生活增加一份保障。当然了，我们应该根据自己的实际情况选择理财品种，以免力有不逮，甚至因此而影响了正常生活，顾此失彼。

此外，除了基本的保障功能之外，大家也可以购买一些具有诸多附加功能的险种，从而为自己的财富积累再添新的渠道。

●节制消费

随着国家的日益强盛，广大老百姓的生活条件相较过去有了极大程度的提高，因此很多人的消费观念也与日同步，甚至加入了超前消费的行列。专家指出，无论是何种目的超前消费和无度消费，都是理财的禁忌，因此，我们在日常生活中一定要节制消费，如果超前消费更要正确估量自己的承受能力，以免影响我们的理财计划甚至正常生活。

●学习理财知识

正所谓有付出才有回报，理财也不例外，无论选择哪种理财方式，都应该对理财产品做深入地了解，都需要我们尽可能多地掌握理财知识，从而练就并提高自己的分析和判断能力，最终有所获益。专家指出，理财切忌想当然，普通百姓尤其应该加以注意。

当然了，无论树立多么正确的理财意识，在现实生活中，没有风险的投资也是不切实际的。但是，树立正确的理财观念无疑能够帮助我们最大程度地避免各种理财风险，因此，树立正确的理财观念仍不失为理财的关键。同样，当你做到了这一点，美满、幸福的生活自然也就会水到渠成。理财请从今日起

什么时候才是理财的最好时机？这个问题是许多朋友经常会问到的。实际上，理财与学习是一样的，都是越早越好。我们国家的学前教育、义务教育都开展得很好，可是并没有涉及关于理财的启蒙教育，这是我国教育的一个遗漏。

在西方发达国家，理财意识早已成为了国民教育的重要一项，很多人也因此从小就开始自己的理财规划。但是在我们国家，关于理财的教育至今仍然停留在初级阶段，而理财的启蒙教育，时至今日仍然是我国教育的重大遗漏所在，加上在传统意识里理财一向是家长的专利，因此造成了很多老百姓不懂理财甚至不屑理财，最终吃了不会理财的亏。

那么，如何才能从一个普通老百姓成长为一个理财高手呢？专家指出，理财请从今日始。具体说来，包括以下内容。

●从今天起，开始记账

对于大众百姓来说，准备一个记账本，并对自己的日常消费进行记录，是开始理财的第一步。通过留意记账本上的相关记录，我们可以发现自己日常消费的一些恶习，并且要做到立即改正。只要能够做到这一点，所有的人也一定能够控制住自己的花费，从而改变以往那种入不敷出的经济状况，为自己的日后投资积攒实力。

●从今天起，清偿所有债务

由于种种原因，一些人尤其是青年人有意无意地成为了“负翁”，当然也不一部分赖债不还者。专家指出，尽快清偿债务是理财的良好开端，否则你就会因为负债而失去储蓄、投资的信心，而且，欠债的利息会越滚越大，甚至压得你喘不过气来。而那有钱不还的人，则会因此而失去更为宝贵的人脉，最终成为孤家寡人，难成器候。所以，从今天起，每个人都应该尽力还清所有私人贷款、借款及一切未缴的费用，即便你在短期内不能付清，也要给自己设定一个期限，最终激发自己的还款信心和理财信念，在无债一身轻的状态下开始轻松的理财。

●从今天起，杜绝超前消费

时下，一些经济发达地区的老百姓已经成为了刷卡一族，并且经常“超前消费”，而且他们往往认为这是一种比较前卫的理财方法，其实不然，这种理财方法是理财的最忌。因此，我们都应该从今天起，改掉以往那种超前消费的恶习，杜绝预先使用未来的钱的坏习惯，并在此基础上达到不乱花每一分钱，正确投资每一分钱，最终成为一个理财高手。

●从今天起，养成储蓄习惯

理财专家指出，任何人都应该养成每月甚至每天都储蓄的好习惯，普通老百姓自然也不例外。做到这一点，我们可以每天把钱包里的零用钱存起来，虽然这些往往都是“小钱”，但这却是培养良好储蓄习惯的基础。对于有着固定收入的人来说，最好能够将正常生活所需之外全部进行储蓄，这样一来，只要几年时间，你的存款就要以用于投资了。

●从今天起，把钱放进脑袋里

对于新时代的百姓来说，能够拥有知识无疑最为重要。无数的事实证明，很多人往往由于掌握了过硬的知识，从而一举成为了新时代的领军人物，而那些只知把金钱用于物质享受的人，也往往与财富无缘。因此，专家告诫：任何人都应该在不影响正常生活、事业的前提下，进行知识投资。

●从今天起，努力学习相关知识

任何人想要成为理财高手，都需要不断充实自己，老百姓尤其如此。专家提醒，我们首先应该培养自己对投资、理财的学习兴趣，然后通过多种渠道如广播、电视、书刊等不断充实自己的理财、投资知识，久而久之，你就会从一个普通百姓一变为一个货真价实的理财高手，从而为自己的理财安全提供最为坚固地保障，使自己的财富实现最大程度地增长。

●从今天起，多结交善于理财的朋友

近朱者赤、近墨者黑的道理谁都知道，而为了培养良好的理财习惯，我们必须从今天起，远离那些胡乱乱花、没有理财观念的朋友；而那些善于理财的朋友，却是我们应该努力结交的对象，只要做到跟他们多接触，多学习，时间久了，任何人都可以成为他们中的一员，像他们一样善于理财。

●从今天起，注重劳逸结合

表面看来，这与理财无关，但是能够拥有健康的体魄，无疑会省掉许多医药费用，更何况健康的身体是任何人得以开创一番事业的首要前提，也是每个人享受理财成果的不可或缺。因此，理财应从今日始，首先应该保证自己有良好的体魄。

正所谓明日复明日，明日何其多。对于大众来说，只有从今天做起，从现在开始，并做到认真实行上述方法，才有可能实现财富的不断累积。因此，我们有必要再次重申，理财请从今日始！我们需要掌握的理财知识

孔子说：“工欲善其事，必先利其器”，说的是要做好一件事，准备工作非常重要。数千年来，无数的事实反复验证了此话实在是颠扑不灭的真理。在生活中，任何事情的圆满完成、任何目标的顺利达成，都必须以充分的准备工作为前提、为基础，而那些对准备工作认识不足的人，在面对危机或困境时，也往往会捉襟见肘、束手无策。因此，未雨绸缪、未破先立，在任何情况下都不失为明智的选择。当然了，对与老百姓的生活及未来息息相关的理财来说，充分的准备显得尤为重要。理财专家指出，老百姓为理财做准备，首先应掌握以下基础知识。

●基本财务知识

在现实生活中，很多人都是赚钱的行家里手，他们能够将自己的能力发挥的淋漓尽致，使自己的财富与日俱增，但是往往在管钱、用钱方面重视不够，甚至是擀面杖吹火——一窍不通，财富在他们的手里不外乎两种命运，要么被花掉，要么被闲置。而造成这种局面的根本原因，主要就在于广大百姓对基本的财务知识缺乏必要的了解。因此，要想成为一个理财高手，我们必须首先掌握一些基本的财务知识，如学会如何管理金钱、知道一些理财术语、能够读懂简单的财务报表、掌握投资成本与收益的计算方法等。

当然，掌握基本的财务知识还只是成功理财的第一步，任何人都应该从学习最基本的财务知识入手，并在实际运用中加以实践，最终使自己成长为一个智商与财商兼备的新时代百姓，使自己的财富得到最大程度的增长。

●相关投资知识

除了掌握必备的财务知识以外，我们还需要掌握一些基本的投资之道，对于那些“手握重金”的人来说，这一点尤其重要。在现实生活中，一些老百姓甚至都不知道把钱放在银行里，更不用谈什么以钱生钱了。因此，掌握一些切实可行的投资知识，也是广大老百姓的当务之急。

相对于富人来说，普通老百姓的投资范围无疑显得更加宽泛，除了现代社会为人们提供的多种投资渠道如储蓄、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、房地产等，老百姓还有其优势所在，如投资第一产业（种植、养殖等）、第三产业（旅游业等）等，很多人已经在政策支持下，成为了第一批先富起来的人，只要运用得当，相信你就是下一个富翁。

但是，无论是进行哪种投资，都应该切忌盲目，杜绝想当然的思想，正确的做法，应该是在对该投资工具或投资领域进行深入了解的基础上，进行稳妥的投资。因此，在投资之前，我们必须熟悉各种投资工具和投资领域，并结合自身条件研究投资的可行性。通常情况下，普通老百姓初入时应选择一些收益虽低但安全性好的理财产品，如储蓄、国债等练手，以免由于经验不足而遭受损失，不仅没有达到预期的目的，反而打击了自己的积极心态，甚至因此退出理财领域，可谓得不偿失。

对于一些实物投资，如收藏品、工艺品投资，我们还必须掌握相关的鉴藏知识，以免上当受骗，悔之晚矣。而对于产业投资，由于往往数额巨大，老百姓更应该谨慎，最好请专业人员进行分析；尤其是那些有过成功经验的人，更不能一味依赖老经验，以免被自负蒙住双眼，最终遭受损失。

对投资工具或投资领域作了深入地了解之后，我们还应根据自身情况和特点，学习一些有针对意义的投资技巧或投资策略，并在生活中不断收集和分析相关信息，如报纸、电视等媒体上的有利信息，有条件的还可以参加学习班，最终日积月累，终成理财高手。

●资产管理知识

对于普通老百姓来说，要想成功理财并有所斩获，首先需要对自己的财物进行必要的了解，从而选择适合的理财工具。了解自己的资产，必须了解以下几个问题，如你的资产有多少？其中有多少不动产？又有多少现金？是否购买了某种理财产品？你的资产配置是否合理？是否借过钱？长期还是短期？自己的还款能力有多大？有没有信用卡？你打算如何还钱？是否借给过别人钱？是否还能收回？等等。对于广大老百姓来说，这些问题可能从来都不曾想过，但是这些问题又无一不是理财能否成功的关键问题。因此，对于任何人来说，对自己的资产做透彻地了解并密切关注，也是广大老百姓走向成功的关键问题之一。

●风险管理知识

可以肯定地说，无论进行哪一类型的投资，风险都是不可避免的，所不同的只是风险有高低之分。同样，投资理财产品也有其风险存在，因此，我们在进行投资之前，首先应该做好心理准备，并根据自己的风险承受力高低选择不同的投资产品，同时做好风险管理与风险防范，这样当意外发生时，就不致于陷入困境甚至一败涂地，就能够在最短时间内东山再起，重铸辉煌。

需要提醒地是，对于普通老百姓来说，稳扎稳打都不失为上上之策，因为即使环境再好，计划再周全，风险都不可能完全避免。因此，国债等稳健型理财工具对于普通百姓来说，都是一个不错的选择。即使是对于那些“艺高人胆大”的人来说，也应该购买一部分的稳健型理财产品，从而保证自己永远都有再来一次的机会。

当然了，要想成为一个真正意义上的理财高手，仅仅掌握以上知识还远远不够，如投资产业应注意学习相关政策知识、法律知识，投资种植业应该学习气象知识，农技知识，投资养殖业也应学习相关知识等等，因此，对于广大老百姓来说，只有在生活不断学习，并在实践过程中不断总结，才是成就一个理财高手的最佳途径，才是保证自己的财富与日俱增的不二法门。走出大众理财的常见误区

时至今日，虽然理财观念早已深入人心，其中也不乏卓有成效者，但是纵观我国人民的理财现状，尤其是很多人的理财现状，我们遗憾地发现，很多人的理财效果往往差强人意，甚至因此蒙受了巨大损失。而造成这种结果的最大原因就是，由于缺乏正确认识的引导，他们在不知不觉中走进了理财的误区。因此，广大百姓在明确了理财的重要性之后，还必须注意避免踏入以下误区：

●对储蓄认识不够

直到目前为止，还有相当一部分人对储蓄缺乏透彻地认识，大部分的人也只是把银行当成了存钱的地方，而造成这种结果的原因除了传统观念以外，还与时下银行利息较少有关。但是，这样做的结果往往会导致两种情况：其一，为了贪图方便，有人会将大额现金放在家里，这样既不安全，又减少了利息收入；其二，由于缺乏存款技巧，导致了应得利息大大减少。

●盲目跟风

造成盲目跟风的根本原因，还在于广大百姓缺少专业知识，很多时候，也只能选择随大流的方式。因此，杜绝盲目跟风并规避由此而来的风险，我们还应该从掌握系统的理财知识入手。

●急功近利

专家调查表明，很多老百姓尤其是青年人因购买理财产品遭受损失，其原因就在于他们往往怀着急功近利的心情频足理财领域，再加上相关知识的欠缺，最终导致了理财失败。因此，任何人在涉足理财产品之前，首先应该对理财有一个客观地认识，即理财不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，从而摒弃那种急功近利的想法。

●过度投资房产

随着广大百姓生活水平的日益提高，各地的百姓建房之风也是一浪高过一浪，而且往往掺杂有攀比意识。近年来，有很多人陷入了过度投资房产的理财误区，一些修建了还没几年的房子，往往由于造型稍微落后便被拆掉重建，但是对于普通老百姓来说，建房无疑是家庭生活的大项，因此他们往往不仅用空了家庭积蓄，有的还债台高筑。

王建前些年走上自主创业的道路，几年下来积累了数万元，成了朋友圈的“小财主”。但是，王建并没有再接再厉，将资金用于事业，而是大量投资房地产，前后共投资100万余元，外债借了30万元.不曾想到如今房地产部景气，自己一下从“财主”变成了“贫农”。

●过于保守

由于受传统观念影响，大多数人不喜欢冒险，包括一部会社会精英在内，他们往往是把银行储蓄作为主要理财方式。但是实际上，这种理财方式虽然相对稳当，获取的利益却相对较低。因此，为了与当前形势保持同步，广大百姓也应该适时更新自己落后的理财观念，转变只求稳定不看收益的固有思想，积极寻求那些既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如各种债券、基金等，最大限度地增加理财收益。当然，如果能够进行产业投资等项目，无疑意味着你的理财水平上升到了新的境界。

张锋由于脑子活络，几年下来积蓄了3万有余，当时邻居们都劝他购买大客车跑运输，但张锋认为运输风险太大，于是把钱存进了银行。但是2年后，张锋就开始后悔了，因为经过2年多的苦心经营，那些跑运输的邻居们日子一个赛一个，而自己的存款仅增值了几千元，而且现在再想介入运输早已是人满为患了。

●陷入投资陷阱

在当地百姓生活中，非法集资、高息借贷等投资陷阱广泛存在，很多老百姓因为贪图高息，孤注一掷，最终不仅未能获得高息，反而因此导致血本无归。

一天，张某听说临近的特种养殖公司正在吸纳民间资金，并许诺年利润200％，于是张某便将辛辛苦苦积攒的15万元钱全部购买了该公司的股份。谁知半年过后，养殖公司的老板便携款潜逃，致使包括张某在内的很多人血本无归。

●观念落后，消费超前

随着百姓生活水平的提高，反而各地区的不同迷信活动也水涨船高，如某人一有事就请人算命、看相、看风水；有病不上医院，而是烧香还愿请巫婆神汉；亲人去世，请和尚、道士超渡亡灵，甚至厚葬。而一些先富裕起来的老百姓，虽然不迷信，但是却陷入了另一种消费误区，如盲目消费，挥霍无度，大吃大喝，大手大脚，甚至借贷挥霍……使得来之不易的血汗钱无谓地流失，甚至坐吃山空，难以为继。

●死要面子活受罪

有很多老百姓有过为顾面子而失财的经历，他们往往乐善好施，但是由于种种原因，借贷人往往无法偿还，他们又往往碍于情面，只能自吞苦果。

●追求广而全的投资理财组合

时至目前，也有一部分人开始了自己的理财之路，但是其中却有一大部分人存在着广而全的理财意识误区，他们往往把有限的鸡蛋放在了无限的蓝子里，这也买，那也买，他们认为“东方不亮西方亮”，总有一处能赚钱。但是事实证明，这种理财方式是百姓理财的误区之一。专家告诉我们，在有效规避风险的前提下，我们应该把鸡蛋集中放在优质的篮子中，这样才会使有限的资金产生的收益最大化。

当然了，以上所列仅仅是大众理财的几个大的误区，要想真正避免身陷其中，还需要我们在理财过程中观察总结、慎之又慎，最终在保障财产安全的前提下赢得理财收益的最大化。理财也要因人而异

纵观理财圈子，我们不难发现这样一个现象，同样是老百姓，选择的都是同样的投资，但是老张就能越理越好，而老李却不行，甚至因此血本无归。而且这样的例子在全国各地都屡见不鲜，自然也引起广大百姓的困惑，甚至有很多人“引以为戒”，退出了对理财的尝试。那么，究竟是什么原因导致了这一结果呢？专家一语道破，理财也应要因人而异。

理财实际上是一件非常个性化的事情，每个人都应该根据自身特点选择不同的理财方式，而忽略自身特点、一味跟风投资，最终结果往往是非但不能增值，反而遭受损失。正所谓天生我材必有用，在众多的理财方式当中，也终有一款适合你。专家指出，老百姓在理财时，应该充分考虑自身因素，从而做出正确的投资选择。通常情况下，我们应根据以下几点选择最适合自己的理财工具：

●根据年龄选择理财工具

个人年龄的不同，直接影响着一个人的理财观念，同时间接影响着一个人对理财工具的选择。通常情况下，人生可分为青年期(35岁以下)、壮年期(35～55)、老年期(55岁以上)三个阶段，专家建议，不同年龄段的人在选择理财工具时应遵循以下原则。

●青年期的理财规划

对于青年人来说，这一阶段还只是人生的开始，很多青年朋友往往有着一番伟大的理想，因此，这一年龄段的朋友在完成了原始积累之后，应该敢于承担风险，积极追求财富。由于踏入社会时间不长，因此这一时期的人收入有限，但是这不妨碍他们的理财计划，因为人生对他们来说还长着呢！一开始，这一年龄段的人可着重选择保费低廉、保额较高的短期保障型品种，然后随着实力的增加，可以逐步尝试其他理财产品，追求利益最大化。但是，为了避免投资风险，青年人也应该注意进行投资组合，这样即使有一项投资失败，也不会大伤元气，从而得以东山再起。此外，投资于自身素质的提高，对于每个青年人来说都具有点石成金的意义。

●壮年期的理财规划

一般来说，壮年期都是每个人的事业顶峰期，因此，在理财时，这一年龄段的朋友应该在扩大投资的同时，逐渐降低风险。一些调查结果显示，很多壮年期的人往往会因为自负也吃亏，其一是他们往往有着相当的经验与财富，其二则在于他们往往是一家之主，在家庭中有绝对的权威。因此，这一年龄段的人在理财过程中应该学会步步为营，利用复利使自己的财富实现稳步增长，切忌进行高风险的投资，更严禁投机行为，以免得不偿失。

●老年期的理财规划

在当前中国，这一年龄段的朋友往往会进入个人收入的衰退期，甚至失去经济来源。因此，老年朋友的理财相对来说就更加重要。专家指出，这一年龄段的朋友应该尽量选择那些急健型的理财产品，并注重现金收入，在保证正常生活的基础上进行妥善投资。

●根据自己的个性选择理财工具

俗话说，“江山易改，禀性难移”，人人都有自己的个性，而且难以改变。因此，在理财过程中，我们应该根据自己的个性选择适合自己的理财工具。

首先，个性决定了一个人的兴趣、爱好，比如某人爱好收藏，那么让他涉足收藏品投资无疑再合适不过，反之亦然。

其次，个性往往决定着一个人的理财风格，如保守型、稳健型、冒险型等等。通常情况下，对于那些抗风险能力较强的朋友来说，任何投资品种都可进入，但前提是必须对风险有充分认识。反之，对于保守型或稳健型的朋友来说，则只能选择那些国债以及储蓄产品等。

●根据自己的其他条件决定理财方式

除了年龄、个性等个人因素之外，我们也可充分利用其他有利条件如人脉等，选择适合自己的理财方式。比如，你有从事养殖产业的朋友甚至你的家人就是个中高手，又具备其他条件如场地、市场需求等，那么一部分资金投入其中，无疑是再恰当不过了。

小王高中毕业后随着几个同学一起来到了北京，几年下来，在饭店打工的他不仅积攒下了几万元的积蓄，而且练就了一手炒菜的手艺，加上最近几年老家附近的旅游业方兴未艾，经过与父亲商量，小王在一个旅游景点附近开设了一家菜馆，由于小王的饭店真正做到了物美价廉、童叟无欺，因此刚刚一年时间，小王的财富就从原先的几万元上升到了6位数。

当然，只考虑自身因素还远远不能规避全部投资风险，因此我们在做出具体投资之前，还应该充分了解整个市场行情、国家政策乃至世界局势，从而做出合适的选择，最终实现财富的与日俱增和家庭生活的幸福美满。有多少种理财方式适合我们

随着全民理财意识地日益提高，各种各样、五花八门的理财工具、理财产品开始进入广大百姓的视野，而且我们有理由相信，随着中华民族的伟大复兴、综合国力不断提升，肯定还会有各种新生理财产品不断问世，尤其是对于大众来说，可供选择的投资方式更加宽泛，因此，人的理财方式可谓“条条大路通罗马”。但是专家指出，百姓的理财方式与投资领域最好与自己特点、自身条件相结合，否则结果往往会与目标背道而驰。通常情况下，我们可选择以下几种理财方式：

●储蓄

银行储蓄是最稳妥的理财方式之一，也是时至目前为止最受大众青睐的理财产品。需要提醒的是，银行储蓄虽然简单，但其中不乏一些行之有效的专业技巧。因此，我们在进行储蓄之前，首先应该对不同储蓄方式的利息额度和利息税的征收情况做必要了解和精确计算，并选择其中收益最大的方式进行储蓄，使自己的有限资金实现收益最大化，为下一步投资提供资本支持。

●投保

随着社会的不断进步和国人危机防范意识的不断提高，保险也早已不是有钱人的专利，开始走进了百姓生活。但是，对于保险，很多人存在认识上的误区，即保险只能在出现意外时有用，因此有很多人往往因此舍不得投保。其实，这种认识是大错特错的。抛开品种丰富的各种保险能够为我们的家庭财产提供有力保障不说，现在很多险种还能为我们带来固定收益，稳健型的人不妨一试。但是，应该提醒的是，那些能够带来收益的险种往往并不是人们最需要的，更何况随着保险险种的日益广泛，对于大众来说，掌握其中的技巧和难度无疑也会水涨船高。因此，任何人都应该在购买保险时擦亮眼睛，反复权衡一个产品的利弊得失，权衡不同组合的风险收益，从而在保障自己财产安会的前提下，赢得保险为我们带来的预期利益。

●购买债券

对于稳健型的人来说，投资债券也是一种非常不错的选择。相对其他理财产品如炒股、期权等来说，债券不仅受客观因素影响极小，而且国家对债券市场的监管，也把投资债券的风险控制到了最小化；更重要的是，债券比单纯的储蓄回报率相对更高，因此，我们在条件允许的情况下，可以考虑进行债券投资。

●购买股票和基金

一直以来，炒股都被大部分人排除在投资领域之外，究其原因就在于其门槛相对较高，而且需要掌握扎实的相关知识。但是理财专家指出，只要能够潜心学习，炒股也并非有钱人的专利，而且现实生活中也不乏百姓炒股成功的案例，因此，对于那些有着相当实力和风险承受力的人来说，炒没并非可望而不可即。

基金是近几年新出现的一种理财方式，与炒股相似，投资基金也必须以熟悉基金市场、掌握相关知识前提。在理财过程中，我们可在投资股票的同时，购买一些资金，但切忌从小做起，以免血本无归。

●炒汇

专家调查研究显示，在经济发达地区，很多普通老百姓已经开始涉足外汇投资。所谓炒汇，即是指个人依照银行挂牌的价格，不需要用人民币套算，直接将一种外币兑换成另一种外币，从而实现保值增值或增加利息收益的理财方式。同样，炒汇的成功也离不开相关知识的学习和对整个外汇市场乃至国际局势的综合审视，专家告诫大家，虽然有相当一部分人实现了利益的增长，但是对于那些不谙此道的人来说，最好是在掌握了相关知识并在“师傅”的带领下进入，而且刚开始应该以练手为主，切忌孤注一掷，否则的话极有可能遭受重大损失。

●投资房产

对于房产投资，尤其是广大老百姓向来乐此不疲，其原因就在于不动产不仅不会贬值，而且不需过多费心打理。但是，投资房产也有其不足之处，如占用大量资金，从而致使在遇到好的投资项目时可望而不可即等。而且如前所述，有些人还会陷入房产投资的误区，即不求简约，导致辛苦经营所得都耗费在了房子上面，守着好房子，却过着苦日子。

我们都知道，投资房产首先意味着投资人会得到一块宅基地，专家指出，老百姓购买宅基地有其优势所在，也符合国人传统意识中的“家大业大”的思想。但是如果不是必需的话，大可不必把所有的土地都盖上房子（有租房需求的地区除外），而应该设法进行别的投资，如小型制造业投资、第一产业（种树）等，以保值的情况下实现财富的不断增长。

当然，对于那些有着大量资金的人来说，投资商品房也是不错的选择，但是前提是必须密切关注国政策导向与楼盘增值潜力，否则就会因此陷入投资的泥淖，难以自拔。

●投资产业

正所谓“靠山吃山，靠海吃海”，对于那些有着创业激情的人来说，能够投资实业如养殖、种植、制造、农副产品加工甚至新兴产业如生态旅游等项目，无疑比着投资一些理财产品来得更有意义些。而且纵观全国，自从改革开放以来，各地的乡镇企业、“家庭企业”如同雨后春笋一样纷纷登场，时至今日早已成为了不可忽视的一股力量，而且国家还对此有着各方面的政策支持。因此，专家指出，普通百姓理财时应该立足实际，而不必墨守于几种简单的理财工具，从而为自己开创一番有着特色的理财之路。

●投资收藏品

乱世黄金，盛世收藏，时下，全国各地的收藏品热可谓风头正盛，而有关专家指出，中国民间存在着很多有价值的收藏品，因此，对于那些有着地利之便的人来说，涉足收藏品市场也是一个相当不错的选择。当然了，收藏也少不了相关知识的学习，否则带给你的往往是被骗。

当然，可以供普通百姓选择的理财方式还有很多，由于篇幅所限，在此不再一一罗列。最后，提醒大家在投资过程中一定要慎之又慎，从而保证财富的与日俱增，最终促进人的事业成功，家庭美满。百姓理财遵循的原则

随着老百姓理财意识的不断提高，新世纪下的老百姓有着越来越多的人开始有意识地开展了自己的理财规划，多种渠道的理财途径给人们带来了实实在在的收益，百姓理财已经成为了大势所趋。然而，理财在给人带来收益的同时，也不可避免地带来了一定程度地风险。专家指出，要想在保证安全的前提下实现理财收益的最大化，我们在理财时必须遵循以下原则。

●紧跟国家政策原则

加快现代化建设，努力提高百姓收入是现阶段新经济社会建设的头等大事，几年以来，中央“一号文件”都与老百姓建设息息相关，每一项利民、惠民政策的出台，都造就了一批能够抓住机遇的成功老百姓。除了惠民政策以外，金融政策尤其是银行利率的调整，对老百姓的理财规划、理财收益等也有着非常深远的影响。比如在银行利率下调之前，储蓄是所有老百姓的理财首选，而储蓄利率下调之后，国债、基金等一跃成为了理财的热门。因此，我们在经营理财活动中，应充分关注国家相关政策，从而做出或调整自己的理财规划，实现财富的与日俱增。

●知法守法原则

正所谓君子爱财，取之有道，天下从来也没有免费的午餐，我们在理财过程中，一定要遵循国家相关政策法规，而守法的前提则是知法懂法，这就需要我们在平时多多留意相关信息，并努力做到奉公守法，从而避免上当受骗或误入歧途，实现最大程度地财富增值。

●健康第一原则

很多老百姓一味节流，严重影响了正常生活，以致影响了身体健康，更有些人为了省钱有病不治或者大病小治，殊不知理财的终极目的是为美好生活服务的，而且一味地节流也不是我们所提倡的，因此我们应该时刻关注自己的健康，除了保证正常生活所需之外，给自己和家人购买相关保险无疑能最大程度地降低类似风险。

●开源加节流原则

对于任何人的理财规划来说，开源与节流都是缺一不可。开源固然重要，如果不懂节流，那么一旦遭遇源头枯竭，理财受影响不说，生活都难以保证；同样，如果只知节流而不注重开源，那么节流终将变成无源之水，坐吃山空。

●量入为出原则

对于老百姓来说，消费都应该立足现实，不要超越自身的经济承受能力，更不能相互攀比、讲排场、比阔气，盲目消费，“看菜下饭，量体裁衣”永远都是百姓理财的基本原则之一。同样，如果你能够在不影响生活的前提下不断将节约下的资金用于理财，无疑能够更快地实现理财计划。

●精打细算原则

吃不穷、穿不穷，算计不到才受穷，无数事实证明，此话虽是俗语，却不失为颠扑不破的真理。因此，老百姓在理财过程中应该时刻遵循此原则，对家庭生活的方方面面做出科学的规划，确保每一分钱都花在刀刃上，确保每一项投资都正确、稳妥，从而实现家庭生活的幸福美满。

●轻重缓急原则

凡事都有轻重缓急，理财也不例外，家庭开支、投资计划等都应区分轻重缓急，做到急事急办，不要紧的事缓办或者不办，实现理财生活的有条不紊。

●尊老爱幼原则

我们在考虑家庭开支时，除了考虑子女的生活、学习费用开支外，还应把给双方父母的赡养费用列为正当开支。否则的话，即使理财收益再大，也是人生的最大失败，甚至会因此造成永远的遗憾。

●收支公开原则

每个家庭的持家人掌管钱财都应民主、公正，都应取信于全家人，对家庭经济收入、开支要公开，尤其是对较大的家庭开支项目，要与全家人协商，切忌独断专行，否则不仅增大投资风险，而且严重影响家庭和睦。

●留有储备原则

俗话说：“天有不测风云”，每个人都有可能遭遇有钱拿不出或者利息受损的尴尬，因此储蓄永远都应该是理财的重要组成部分，而储蓄一定数额的活期存款不仅可以在遭遇突发事件时及时变现，而且也可以获得一定的利息。反之，一味投资那些变现较难的理财工具或者把钱放在家里都是不理智的做法，除了到时不能解燃眉之急外，巨大的风险也是理财的最忌。

●合理投资原则

时下，可供普通老百姓选择的理财工具越来越多，而且其收益、风险等各有短长，除了不能将所有的鸡蛋放在一个蓝子里外，我们还应该根据自己的财力、知识、性格、爱好等，选择适合自己的投资项目，但切忌孤注一掷，必须留足相当部分的银行存款，以备不时之需。

●发展生产原则

任何时候，我们都应该在备足家庭生产发展资金的前提下消费，否则耽误了生产不说，还会影响人的正常生活。

总而言之，各种理财工具在给人带来预期收益的同时，也带来了巨大的风险，而要想保证理财过程的相对安全，我们必须遵循以上原则，从而最大程度地降低理财风险，实现理财收益的最大化。

试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]

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