轻松玩转信用卡(白金版)(txt+pdf+epub+mobi电子书下载)

作者：海天理财

出版社：清华大学出版社

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轻松玩转信用卡(白金版)试读：

某人银行账户上有100元，然而一年后，却变成了42元钱，你知道为什么吗？根据不同银行的规定，日均存款低于某个标准时，每季将收取3元管理费，有的银行还每个月收3元短信提示费，另外银行每年还要收取10元的年费(个别银行的年费高达30元)。一年下来，银行所要扣除的费用为3×4+3×12+10=58(元)，因此，100元的储蓄存款一年后只剩下了42元。另外，跨行查询、取款等都要收费，收费的项目多达几十种，林林总总加起来，已经超出了同期银行的利息，如果再算上通货膨胀，钱在银行里就越来越少了。事件2 通货膨胀让你的钱不翼而飞了

目前，通货膨胀已成了吞噬财富的无形杀手。举个简单的例子，假设未来30年通货膨胀率按照平均6%增长，现在的100万元钱存在银行，30年后还会剩下多少？只剩下15多万元，80多万元不翼而飞了！如下表所示。事件3 黄金白银不要错过，半年15万元赚280万元

2011年4月，国内黄金、白银市场双双创出历史新高。其中金价最高突破每克306元，白银则首次突破了每千克8300元大关，成为31年以来的新高。一位北京的白银投资者，半年前以15万元的本金开始投资白银交易，分批在不同的低价位多次加仓买入，4月15日，白银价格创下历史新高时，该客户的账户资金已接近280万元。

业内人士分析，通胀忧虑、欧洲主权债务危机以及中东紧张局势引发大量避险买盘，致使国际银价和金价在中国加息的情况下更加狂涨。

虽然黄金白银在2013年遭遇史上最大跌幅，但多家银行的理财分析师认为，黄金、白银价格后市还会继续上涨，主要原因是美元长期弱势和通胀预期使得黄金、白银处于牛市的上升通道，还是有较大的投资价值。事件4 你知道加息让你的房贷多付出多少钱吗

从2010年到2011年，银行在不断加息，给房贷者带来的压力越来越大，你知道这让你的房贷多付出多少钱吗？

从2011年4月6日起，中国银行将一年期存、贷款基准利率分别上调0.25个百分点。

以首套房100万元20年期限为例，在此次加息前月供为7514.72元，此次加息后为7633.40元，每月要多还118.68元，一年下来要多还1425元左右，20年下来，要多还2.85万元左右。

随着2012年、2013年中央对于房产的调控，贷款不仅越来越难，且利率越来越高，换言之，用户将为房贷付出更多的利息。事件5 你知道自己养老需要多少钱吗

假定现在30岁，预计寿命为80岁，55岁退休，退休的费用包括生活费、医疗费、应酬费、服装费和交通费等，按最基本的消费1500元/月，如果通货膨胀率为4%,25年后的生活消费需要4000元/月。那么，25年之后的退休生活需要多少钱？计算为：4000元/月×12月×25年=120万元。如果再加上旅游、养生、看书、摄影等爱好和休闲活动，以及在子女身上的花费，每月按1000元计算，还需要80万元，这样总共需要200万元。这还只是一个人的养老费用，如果算上夫妻两人，则需要400万元！那你和你的爱人准备好了吗？

一个人25年要赚足200万元，也就是平均每年要赚到8万元，这8万元还不包括现在生活需要的吃穿住行、子女老人的赡养等所有的开支，天啊，怎么办？事件6 每月投资100元，35年后收获158万元

每个月给你100元，能做什么呢？买一件衣服？吃一顿西餐？100元差不多就没了。但是，假如你每月节省下100元，35年之后，也许你可能成为百万富翁呢！如下表所示。

由于资金的时间价值和复利的作用，投资金额的累积效应非常明显。每月一笔类似100元如此小额的投资，也能积少成多，若保持每年15%的收益，30年后，你将拥有60万元；如果保持投资，35年后，你将拥有158万元，成为百万富翁。

通过分享以上6件事，相信大家都知道了投资理财的重要性。俗话说：“知识改变命运，投资改变未来”，为了不至于让大家的资金萎缩，资产流失，我们精心编写了一套投资理财图书，在通货膨胀、物价上涨，房价高昂、工资不涨的情况下，为大家探寻一条理财之路，通过协助大家改变思路来改变财路，因为“思路决定财路”。本批书目与特色如下表。前言一本最新、最全、最细的信用卡书■升级改动

本书是畅销书《轻松玩转信用卡》一书的升级版，自《轻松玩转信用卡》进入市场后，以其“内容讲解全面、实例丰富多彩”的特点而深受广大读者的青睐，并发来数百封邮件探讨、交流对于信用卡的学习心得。在听取了众多读者朋友的意见后，本书在之前的基础上，做了两大努力。

(1) 信息更新，加入最新动态：在保留原有图书优势内容、精华和特色的基础上，加入最近两年最新的市场信息、最热门的市场事件，与时俱进，为读者第一时间提供想要、需要的信息和内容，知识点与技巧增加了50个，即由原来的418个增加到468个，让读者收获更多。

(2) 加深内容，加强精彩案例：这次升级将加深内容，并增加近100个使用信用卡的实战案例，让书中的内容更丰富，从而增加含金量和实用性。本书在保持468个知识点与技巧的基础上，不仅增强了案例内容，更增加了190多个与读者互动的理财问题，旨在帮助读者从理论上升到实践，在知己知彼之后，力求理财更加稳操胜券，高人一筹。■本书简介

同样是用卡，为什么他是“卡神”，你却是“卡奴”？他可以将信用卡运用得游刃有余，而你却常常苦恼于应付账单。这里面的秘诀到底在哪里？“卡神”能赚银行的钱，而“卡奴”却让银行赚了钱，这又是为何？

其实一张小小的卡片也没有想象中那么难以琢磨，只要持卡人有正确的用卡理念、拥有一定的用卡技巧，也能从“卡奴”升级为“卡神”。

现在，信用卡不仅有强大的透支消费功能，其增值服务也相当丰富。使用信用卡刷卡消费，还能获得各式各样的附加服务，岂不是一举多得。要想成为一个合格的持卡人，或者想进一步成为用卡高手，你就必须学习用卡技巧。本书为读者奉献了468个玩转信用卡的技巧，帮助读者轻松用卡，省钱、赚钱。■本书特色■内容安排

本书分为5篇，具体章节内容如下。■作者团队

本书由龙飞策划，海天理财编著，参与编写的人员还有谭贤、柏松、苏高、刘娟、朱文慧、刘嫔、罗磊、罗林、宋金梅、曾杰、李龙禹、曹静婷、刘芳、周旭阳、袁淑敏、谭俊杰、徐茜、杨端阳、谭中阳等人，在此一并表示感谢。由于作者水平有限，书中难免有错误和疏漏之处，恳请广大读者批评、指正。联系邮箱：licaijulebu@qq.com。入门篇认识信用卡第1章热身：初识信用卡同样是用卡，为什么有的人可以成为“卡神”，有的人却沦陷为“卡奴”？如果你正在为玩不转手上的信用卡而郁闷，那么就先来认识一下信用卡吧。知识要点▲信用卡最新资讯抢先知▲信用卡的分类▲信用卡的优势与弊端▲初识信用卡精彩案例1.1 信用卡最新资讯抢先知

相关方面的数据显示，2012年年底我国信用卡累计发卡量达3.3亿张，同比增长13.8%，全年信用卡交易金额达10万亿元，同比增长31.6%。随着中国人财富的增加和城市化速度的加快，中国人会更多地使用信用卡消费，未来10年内中国可能会超过美国，成为世界上拥有信用卡数量最多的国家。预计到2020年时，中国的银行发放的信用卡数量可能会从目前的3亿张增加到8亿至9亿张。001 信用卡“容差容时”更便民

2013年2月，中国银监会书面回复了致信呼吁废除“全额罚息”的山东律师王新亮，称“全额计息”争议产生的一个重要原因是对“‘全额还款’是‘享受免息期’的必要前提条件”存在不同的理解。2013年2月7日，新《中国银行卡行业自律公约》正式公布，将于2013年7月1日起实施。由于新公约要求发卡银行采取多种措施，保证客户对银行业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权和选择权，尤其是要求成员单位为持卡人提供“容时容差服务”，引起了不少持卡人的关注。

而眼下，笔者从多家银行了解到，部分银行已逐步开始采取“容差容时”, “容差容时”是银行信用卡“容差服务”和“容时服务”的合称。“容差容时”可为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款之日起至少3天；另外，信用卡10元内差额未还的，也将视同全额还款，不再计算罚息。

笔者先后调查了工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等国有银行及光大银行、兴业银行、招商银行、中信银行、民生银行等多家股份制银行，发现大多数银行都已建立了信用卡“容差容时”服务，但标准差异较大。在“容时”服务方面，多数股份制银行的宽限期均为3天，农业银行、交通银行、建设银行的宽限期为2天；中国银行根据卡片类型不同而有所差异，其中，普卡的宽限期为3天，白金卡则为9天；工商银行由于早在2009年就取消了全额罚息，是目前唯一一家取消全额罚息的银行，所以账单到期没有延迟还款服务，因此改为“部分还款，部分计息”。

另外，多家银行容时还款3天中的“3天”指的是“自然日”，而不是“工作日”，因此在办理这项服务时，持卡人一定要把周六、周日也算在“容期日”以内，以免耽误了还款。同时，第三方支付、跨行转账不能实时到账，所以一定要把钱在路上的时间计算出来，建议最好是通过本银行的柜面、网银和自助设备等渠道还款。

在生活中，总难免出现忙起来误了还款、不小心落了零头等意外情况。信用卡罚息旨在防范恶意透支，这些无心之错，并非有意为之，不应成为被罚息的对象。应该说，“容差容时”确实是站在消费者的立场考虑问题，体现了一定的人性化理念。但持卡人需要注意的是，这样的政策调整只是一种小修小补，并未从根本上改变畸形的信用卡全额罚息制度。一旦未还款超过规定的额度，持卡人仍将面临全额罚息。清一清，您有哪些快到期的信用卡符合容时容差的条件？______。002 信用卡暂丢可“临时冻结”

信用卡挂失时都会收取20元至60元不等的挂失费用，但如果又重新找到了卡，这笔钱就白出了。笔者日前从多家银行获悉，如果暂时找不到信用卡，可以采用“临时冻结”的功能。“临时冻结”功能的主要含义为：如果信用卡丢失或找不到，可以临时冻结，但在短时间内信用卡又找到了，即可取消对信用卡的冻结，这样既可保证资金的安全，又可免除信用卡寻回后由于挂失而产生的损失。

(1) 多银行提供“临时冻结”功能。目前，中国银行、浦发银行、光大银行、兴业银行等多家银行都开通了临时冻结功能，如果持卡人出现信用卡暂时找不到的情况，可以先申请临时挂失，一旦卡片找回，便可电话撤销。

(2) 并非所有的银行皆可“临时冻结”。在笔者走访过程中了解到，也有一些银行表示，冻结是有时间限制的。例如，中信银行客服表示，该行为客户提供24小时临时冻结服务，如果24小时之内客户未致电客服中心，则默认正式挂失，并收取40元的挂失费用，但如果24小时之内客户致电客服中心申请延时冻结，最长还可以延长72小时。

(3) 正式挂失是不能撤销的。在此需要特别提醒的是，信用卡临时冻结期满后就会自动转为正式的冻结，而挂失费会从信用卡账户里扣除。大部分银行客服均表示，如果卡片正式挂失是不能撤销的。也就是说即使消费者日后找到了卡片，挂失依然有效，挂失造成的费用由消费者承担。

(4)“临时冻结”不等于挂失。“临时冻结”功能并不等于挂失，在冻结期间内发生的损失仍由持卡人自己承担。专家指点因为客户在临时冻结后要想开通信用卡使用功能，只需要拨打银行客服电话即可，客服也只能通过电话向客户核对相关的信息资料来确认是否为本人，但如果有人知道了客户的所有信息，通过电话开通信用卡使用功能，此时发生的交易银行是不会承担损失的，因此如果不能确认信用卡可以找到，建议尽早挂失，防止产生不必要的损失。003 部分银行免收信用卡超限费

想必很多卡友都有过这种体验，经常在节假日的疯狂消费里，无声无息地把卡刷爆了，而刷爆卡后要向银行交纳的费用就叫作超限费。超限费是指持卡用户在一个账单周期内，累计使用的信用额度超出该卡实际的信用额度，超额的部分就会按照一定的比例收取费用，一般收费标准为超出金额的5%。比如持卡用户的信用卡额度为5000元，却消费了5200元，银行就会收取10元的超限费。

据了解，目前，部分银行已经免收超限费。中国银行官方网站的最新公告显示，从2013年7月1日起“砍掉”了11项信用卡中间收费，不仅取消50元的换卡工本费、短信服务费，还包括饱受争议的“信用卡超限费”。据悉，这是继信用卡取消“容时容差”之后，银行再度“动刀”中间收费。据中国银行称，减免的11项信用卡收费包括信用卡挂失补卡手续费、重置卡手续费、提前换卡手续费、信用卡跨境交易货币兑换手续费等，也包含了之前颇受争议的重置密码函手续费、超限费、短信服务费等。

除了中国银行外，多家商业银行也均已免除或在一段时间内免收信用卡“超限费”，让持卡人可以刷卡刷得更踏实。另外，一些大中型商业银行原本就没有超限费这一项，如果信用卡持卡人在刷卡消费时消费的款项超出了信用额度，交易将会失败。专家指点对于在节假日期间刷卡消费较为频繁的消费者来说，应该及时检查自己的信用额度，如果产生超限，在银行对账单寄出之前一定要足额还款，在全数还清后致电银行客服申请取消超限费用，以防“被收费”或者影响个人的信用额度。另外，在刷卡时，消费者最好不要用完剩余额度，应给年费、利息、取现手续费和滞纳金等费用留出一定的空间。清一清，检查您的信用额度有没有超限？______。004 信用卡的微信时代来临了

微信可以说是时下手机里的必备软件。自微信开放了公众平台消息接口后，很多有趣的玩法也陆续开始启动，微信越来越像一个简易版的App Store。近日，一些银行也在微信上推出了信用卡智能客服平台。

2013年3月28日，招商银行信用卡的微信服务正式上线。这个名为“招商银行信用卡中心”的微信公众账号，其特色是和招商银行信用卡的每个持卡人的个人信息一对一绑定的。

2013年7月，笔者从中信银行信用卡中心获悉，该行信用卡的官方微信服务平台“包打听”已正式上线运作，中信银行成为继招商银行之后第二家信用卡服务“微信”化的银行机构。中信银行此次推出的官方微信已实现为用户提供信用卡账单查询、在线办卡、促销活动、特惠商户查询等多项基础金融服务，同时，信用卡中心还为用户定制了亲友附属卡推荐办理等专属性服务。

2013年8月12日，广发银行惠州分行率先推出了全新的“微信营业厅”，支持信用卡账户查询、信用卡账单查询以及交易明细查询等功能。另外，广发银行“微信营业厅”还将陆续推出信用卡还款、借记卡账户查询、个人贷款、金融资讯等全面的金融服务功能，涵盖业务办理、账户查询、还款、投资、贷款、支付等多项业务。广发银行将加速布局移动金融综合服务平台。005 信用卡优惠升级凸显个性化

目前，不同的商业银行陆续推出了不同的卡种，在用卡、取款、还款、失卡保障时间等方面都进行了优惠升级，目的只有一个，就是为用户提供更加舒心便捷的服务。

(1) “容时容差”服务。信用卡用起来方便，但每个月都要按时还款，这对很多用户来说是件很麻烦的事情。如果错过了还款时间，还有可能被扣滞纳金。目前多数开卡银行都推出了“容时容差”服务，即允许用户延迟还款时间，并且对还款差额的罚息给予一定的“宽容”。

(2) 临时提高额度服务。信用卡持有人通过电话即可凭身份证号、信用卡卡号和密码申请提高额度，银行会根据用户信用卡的使用情况作出相应的调整，以方便用户的资金应急。

(3) “溢缴款”优惠政策。有些信用卡用户习惯除了还清信用卡全部欠款以外，还会在卡里多存一些钱，以备不测之需，这些多存的钱就是“溢缴款”。如果持卡人需要将这些钱取出来，各家银行的手续费收取情况就不尽相同了。例如，华夏银行用户在有银联标志的ATM机上可以随时取出溢缴款，而且不收取任何手续费，国内的分行也不会收取手续费。需要注意的是，若是在境外取出信用卡的溢缴款，则会被万事达中心收取1.5%的费用。专家指点中国信用卡行业正在向精耕细作的营销方式转型，银行只有通过提升服务质量并根据不同用户的需求，设计推出更加差异化、个性化的信用卡功能，方便持卡人，才能在激烈的信用卡业务竞争中凸显出来。清一清，您的信用卡中有多少溢缴款？______。006 多家银行调整信用卡积分

信用卡是很多人的主要消费工具，除了能够透支消费外，信用卡积分还能累计换购相应的礼品或直接当钱花。但笔者近期通过调查发现，多家商业银行对信用卡积分规则、积分活动进行调整。例如，根据民生银行近期的公告，原来持卡人消费1欧元可得8积分，现在将累计为9积分，持卡人去欧洲旅行、出差消费会积攒更多的积分；不过，持卡人原来消费满1澳元或1加元，可获得7积分，调整后将获得6积分；刷卡消费额满100日元，原来能获得8积分，如今只能获得7积分。007 “预借现金”催热信用卡

如今，包括房贷、个人消费贷款等在内的各种贷款越来越不容易操作，这也催热了银行的信用卡“预借现金”业务。

(1) “预借现金”可解燃眉之急。“预借现金”实际上就是银行根据持卡人的申请，将持卡人信用卡内可用额度现金转移至同名身份证下的借记卡账户内，持卡人再进行分期还款，并且根据自行选择的期数支付相应的手续费，不需要另付利息。这类似于信用卡分期购物业务的分期手续费。

(2) 年费率各银行不尽相同。各家银行针对“预借现金”项业务的费率存在一定的差异，根据笔者的实地调查，在包括兴业银行、广发银行、浦发银行和平安银行在内目前推出该项业务的几家银行里，年费率兴业银行最高、平安银行最低，最贵的比最便宜的要高出300元。

(3) 提前还款手续费照付。信用卡“预借现金”其实就相当于持卡人用信用卡向银行“贷款”，如果持卡人手头资金充裕可以提前还款。例如，兴业银行可以提前还款，但是手续费还是必须全额支付；浦发银行还款之后剩余期数的手续费可以不用再支付，但客户必须向银行支付提前还款前剩余本金3%的提前还款手续费。

(4) 逾期还款会产生高额滞纳金。持卡人一旦选择了“预借现金”业务，务必要牢记及时还款，避免产生不必要的高额费用。例如，兴业银行规定，如果持卡人逾期还款，必须缴纳当期还款额不足部分5%的滞纳金，同时还需要按每日万分之五的费率进行全额罚息。专家指点虽然“预借现金”相比于信用卡直接取现可能会划算一些，但持卡人在选择这种业务时仍需慎重，因为即使银行不向客户收取利息，手续费也同样远远高于同期贷款的基准利率。清一清，您持有的信用卡可以办理“预借现金”业务吗？______。008 银行信用卡分期价格火拼

2013年期间，商业银行信贷投放回归平稳，不过银行信贷额度所剩不多。为此，多家商业银行步调一致地对信用卡分期付款费率进行了打折优惠，且力度空前。笔者认为，信用卡分期业务一方面可以给有小额贷款需求的客户提供资金，另一方面也可以变相绕过信贷额度，即不占用商业银行的信贷额度，可谓是一举两得。

例如，工商银行针对部分信用卡客户对其12期分期手续费打折，由此前的7.2%降至4%；招商银行信用卡分期也推出了相应的送积分活动；外资银行也有所行动，花旗中国信用卡现金分期手续费低至原来的0.64%/期。

现如今房贷的利率太低，银行更多地偏重于消费类贷款及企业经营性贷款，对这类贷款利率进行了上浮，上浮空间为20%～30%，所以一部分有大宗购买需求的客户就开始转向信用卡分期，银行也趁势锁定这类客户。另外，部分商业银行推出的信用卡分期优惠只在指定商户中进行。专家指点目前各家银行的信用卡竞争已经从发卡量上的竞争，转变到发卡质量上的竞争。信用卡分期付款手续费的打折也意味着信用卡新一轮价格战的开始，费率打折可以让持卡人更多地使用信用卡，扩张部分银行在信用卡市场的份额。面对信用卡市场同质化竞争加剧的现状，各家银行要增加市场占有率，保证信用卡的存活率。清一清，您持有的信用卡分期手续费有没有打折？______。1.2 信用卡的神奇之处

一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片有什么神奇之处？

一张小小的卡片，有的人能运用得游刃有余，而有的人却常常苦恼于应付账单，其中的奥妙到底在哪里？杨蕙如的理财故事风靡台湾岛，她靠刷信用卡在短短两个月内获利上百万元新台币，被民间奉为“卡神”。但与此同时，背负巨额信用卡债务，甚至连最低应缴还金额都付不出的“卡奴”(俗称)也越来越多。虽然海峡两岸的金融环境有差异，但杨蕙如的赚钱方法依然能给大陆信用卡持卡人带来不小的启示。赚钱机会处处有，但需自己仔细挖掘。“卡神”靠什么赚钱呢？下面来分析一下杨蕙如赚钱的套路：首先办一张台湾某银行的信用卡，获得刷卡消费红利点数相当于消费积分八倍的优惠，然后在购物台用信用卡购买了六百万元(台币)的礼券，转卖给亲友后让亲友在网上拍卖，自己再从网上刷卡买回。这样她的红利点数(消费积分)迅速累积到八百余万点，她用这些点数兑换航空公司的头等舱机票，再以半价在网上出售，短短的两个月内即获利上百万元新台币。

这不禁让广大信用卡持卡人大跌眼镜：刷卡也能赚钱？实际上，杨惠如只不过做了一番“套利”。从理论上讲，套利一般特指期货市场上的参与者利用不同月份、不同市场、不同商品之间的差价，同时买入和卖出两张不同类的期货合约以从中获取风险利润的交易行为，说白了就是在市场上寻找定价错误的机会，采取低买高卖的方式获得差价收益。

杨蕙如之所以能赚钱，就在于她发现了东森购物台的购物优惠和信托商业银行的红利优惠，利用从亲友那里融来的大量低成本资金，将微小的差价收益放大。

杨蕙如这种细心挖掘“套利空间”的思路值得广大信用卡持卡人学习，但要想效仿却也不太容易。专家分析说首先需要投入大量的资金，杨蕙如为了增加个人信用额度，向亲友借了六百万元新台币打入信用卡账户，这些钱如果被收了利息，就会大大地压缩杨蕙如的利润空间。009 先消费后付款

信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡中没有金额的情况下进行普通消费，并可享有20～50天的免息期，按时还款不收利息。

目前，大约有70%的持卡人不全额偿付已发生的结欠，多数消费者都将信用卡作为便利的交易工具。使用信用卡可以相对比较安全方便地进行交易。如果现金丢失或被盗，其可能的损失要远远大于信用卡。另外，盗用信用卡也比较困难，即使被盗用，因为有信用额度的限制，损失也是有限的。信用卡可使消费者避免因携带大量现金而被盗的风险。

信用卡还便于消费者采用另一种方便的购物方式——邮递购物。消费者在家中或公司经常会收到大量的邮购商品目录，若有自己需要的商品购买，不必亲自去商店，也不必邮寄支票和订单，只要使用信用卡，拨打免费电话或传真号码，即可从邮寄商品目录的公司订货。

信用卡方便了记录工作，每次购物时，持卡人都会得到一张收据。在信用卡出现初期，银行寄送月结单时，也会把商户的原始凭证一起寄出，持卡人可以把自己的收据与商户的原始凭证对照，以免有误，这有助于持卡人了解其银行存款的余额。后来，这种记账方式逐渐改为“描述记账”。现在，交易情况都反映在月结单上，商户的原始凭证不再提供给持卡人。010 购物刷卡更安全

信用卡持有者存取款、消费不受区域的限制，在特约商户消费时又无须支付现金，因此免除了外出需要携带大量现金而带来的麻烦和风险，这无疑会给经常出差的商业机构或批发单位人员及运营企业和个体经商者带来方便。这些人经常走南闯北、随机性强，常常要携带几万元甚至几十万元的现金，有的还雇佣保安人员，非常不便，而且，倘若看货不合适，他们又不得不携带现金返回。而使用信用卡，就可以事先把现金存入银行信用卡账户中，到外地看好货后再取现金或转账，这样就给他们带来了安全感。如果是到外地销货，又可以将销货款直接在当地的发卡银行联行机构存入其信用卡账户，这样就不必提心吊胆地携款返回了。专家指点信用卡持卡人可以在全国各地的发卡银行机构存取现金。银行在办理存取现金业务时，要核对持卡人的签名和证件，即使信用卡丢失、被窃，也很难被冒用。持卡人在信用卡丢失或被窃后，可以立即在当地银行挂失，还可以在当地得到一定金额的现金借款，当挂失一定时间后(通常为24小时)，如信用卡被冒用，则冒用金额由银行负担。011 超享折扣优惠

购物时刷卡不仅安全、卫生、方便，可以享受折扣优惠，还有积分礼品赠送。

陈小姐平日喜欢和好友一起逛街购物，虽然她每月的薪水不菲，但对一线品牌只能远远观望，就是二线品牌也常常只有等到岁末打折时才进行疯狂大采购，为此，她一直在想怎样才能少花钱又能买到名牌服装和化妆品。

通过一位姐妹的推荐，陈小姐申办了一张女性信用卡，持卡人美容美发、购买服饰都可以打折，在特别的专卖店买彩妆还可以打9.5折，几个她比较喜欢的服装品牌的新产品也可以用8.8折的优惠价买下。

陈小姐算了一笔账：2012年下半年，用卡消费了大约6000元，享受折扣后，实际花费5200元不到，省了800多元。

另外，陈小姐的信用卡还有“积分奖励计划”，消费所积累的积分不但可以选择兑换奖品，还可以选择抵扣年费。她用积分换到了一大堆小礼物，这使她很开心。清一清，您享受过哪些信用卡的低折扣消费？______。012 积累个人信用

积累个人信用是指在用户的信用档案中增添诚信记录，让用户终生受益。当用户使用信用卡时，若每月都按时还款，没有逾期(即拖欠银行的款项)，在中国人民银行的个人征信系统里的个人信用记录中就会被记录为良好。长期良好的个人信用记录，对于办理房贷或出国签证，都有帮助。013 通行全国无障碍

信用卡是全国发行的银行卡产品，因此，信用卡在有银联标识的ATM机或POS机上均可取款或刷卡消费。014 全家一起来理财

信用卡特有的附属卡功能，适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。给子女办理了附属卡的家长，可以通过主卡掌握子女的消费情况，了解他们的消费、支出等状况，便于帮助子女建立正确的理财和消费意识。1.3 信用卡的分类

信用卡通常可以划分为7种：公司卡与个人卡、贷记卡与借记卡、国际卡与地区卡、普通卡与金卡、主卡与附属卡、商业机构发行的零售信用卡、服务行业发行的旅游娱乐卡。015 银行发行的信用卡

随着现代科学技术的迅猛发展，电子计算机在银行得到广泛应用，这使得银行信用卡的使用范围迅速扩大，这不仅减少了现钞的流通，而且使银行的业务突破了时间和空间的限制。银行发行的常见信用卡主要有如下4种。1．购物卡

购物卡是指银行组织的一批商店或交通、旅游公司等服务性企业(简称特约商户)，在向持卡人提供赊销商品或劳务时，签具账单，凭账单向银行收取贷款或劳务费用，同时交纳一定比例的手续费。通常银行在月底凭账单同持卡人结账。持卡人若在规定的时间内偿还贷款，则无须支付利息，若超过规定期限，则须向银行支付利息。2．记账卡

记账卡是银行业务电脑化发展的产物，可以通过银行在大的商业中心、旅游服务中心设置的特制的电脑终端上进行自动转账和支取部分现金。记账卡是购物时可以用于记账、转账的信用卡。3．提现卡

提现卡是购物时用于付款、转账，并可在发卡银行的所有分支机构或设有自动柜员机的地方随时提取现金的信用卡。发卡银行及其所属的分支机构、联营银行向提现卡持有者提供透支现金的服务，通常发卡银行会对信用卡规定透支的限额。4．支票卡

支票卡是凭信用卡签发支票付款的信用卡。支票卡一般都规定了使用期限与最高金额，在限额内，银行保证支付，超过限额的则拒付。支票卡实际上是一种持卡人可以向银行透支的形式。银行与客户商定信贷限额以后，客户就能超过其存款余额并在信贷限额以内签发支票，自动取得贷款。016 公司卡与个人卡

所谓公司卡，就是向企业单位、团体、部队、学校等发行的信用卡，其使用者为单位。个人卡则是面向居住在城镇的工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户，以及其他成年的、有稳定收入的居民发行的信用卡。清一清，您知道有哪些个人卡吗？______。017 贷记卡与借记卡

贷记卡按照是否向发卡银行交存备用金可分为贷记卡和准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足以支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

借记卡按功能不同可分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡和储值卡。借记卡不具备透支功能。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费的功能。专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店的预付钱包式借记卡。

例如，万事达国际卡属于贷记卡，我国国内银行发行的信用卡多属于借记卡。前者的清偿方式是“先消费，后还款”，而后者的清偿方式是“先存款，后消费”。

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