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发布时间:2020-09-10 13:51:31

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作者:全国资格认证考试热题库编委会 邵冰 主编

出版社:中国纺织出版社

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全国银行业专业人员职业资格考试热题库——银行管理(中级)

全国银行业专业人员职业资格考试热题库——银行管理(中级)试读:

内容提要

本书主要依据中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《银行管理》(中级)科目要求而编写,内容涵盖

思维导图

、模拟试卷、热题库三部分,思维导图能够帮助读者理清复习脉络,模拟试卷可以帮助读者检测复习效果,热题库可以帮助读者逐一击破考试重点、难点及易错点,增强应试能力。思维导图第一章 宏观经济金融环境第一节 宏观经济环境第二节 财政、货币政策环境第二章 监管概述第一节 监管目标、理念和良好标准第二节 监管工具第三节 国际监管改革概述第三章 市场准入、现场检查和非现场监管第一节 市场准入第二节 现场检查第三节 非现场监管第四章 监管强制措施与行政处罚第一节 监管强制措施第二节 行政处罚第三节 行政复议和诉讼第五章 负债业务第一节 负债业务概述第二节 存款业务第三节 其他负债业务第六章 资产业务第一节 资产业务概述第二节 贷款业务第三节 投资业务第七章 其他业务第一节 其他业务概述第二节 支付结算业务第三节 银行卡业务第四节 担保类业务第五节 贷款承诺业务第六节 理财业务第七节 同业业务第八节 衍生品交易业务第八章 金融创新管理第一节 金融创新趋势第二节 金融创新实践第三节 金融创新管理与监督第九章 公司治理与内部控制第一节 公司治理第二节 内部控制第三节 商业银行内外部审计第十章 全面风险管理第一节 全面风险管理概述第二节 全面风险管理架构、策略、政策与程序第三节 全面风险管理的管控手段第四节 合规管理第十一章 资本管理第一节 资本管理概述第二节 资本监管规则的演变第三节 我国银行业的资本监管第十二章 资产负债管理第一节 国内外资产负债管理概述第二节 资产负债管理的具体内容第三节 内外部定价管理第四节 利率风险管理第十三章 流动性风险管理第一节 商业银行流动性风险管理概述第二节 危机后国际流动性风险监管改革第三节 我国的流动性风险监管要求第十四章 经营绩效管理第一节 绩效管理第二节 薪酬管理第三节 盈利管理第十五章 信息科技管理第一节 信息科技管理基本情况第二节 信息科技风险与监管第十六章 金融资产管理公司业务与监管第一节 概述第二节 金融资产管理公司经营与管理第三节 金融资产管理公司监管第十七章 信托公司业务与监管第一节 概述第二节 信托公司经营与管理第三节 信托监管第十八章 财务公司业务与监管第一节 概述第二节 财务公司经营与管理第三节 财务公司监管第十九章 金融租赁公司业务与监管第一节 概述第二节 金融租赁公司经营与管理第三节 金融租赁公司监管第二十章 汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司业务与监管第一节 概述第二节 三类非银行金融机构经营与管理第三节 三类非银行金融机构监管第二十一章 银行业消费者权益保护第一节 国际金融消费者保护现状概况第二节 我国银行业消费者权益保护概述第三节 主要银行业务的消费者权益保护第四节 消费者投诉处理第五节 银行业金融机构社会责任概述全国银行业专业人员职业资格考试热题库《银行管理(中级)》模拟试卷(一)一、单项选择题(共80题,每小题0.5分,共40分。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。)1.下列选项中,关于我国经济新常态具有的主要特征,叙述错误的是()。

A.能源资源和生态环境空间相对较大

B.产业结构优化升级

C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现

D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争2.货币政策环境不包括()。

A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

B.灵活开展公开市场操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.有效实施积极财政政策3.关于银监会提出的良好监管标准,下列选项中叙述错误的是()。

A.促进金融稳定和金融创新共同发展

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

C.对各类监管设限科学合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制

D.客户利益优先4.在审查的过程中,银行业监管机构建立了相关程序,对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈5.美国金融监管大致经历阶段中的审慎监管时期是指()。

A.20世纪30年代至70年代

B.20世纪50年代至70年代

C.20世纪70年代至80年代

D.20世纪90年代至2007年次贷危机前6.《有效银行监管的核心原则》中的“大笔所有权转让”是()。

A.原则4

B.原则5

C.原则6

D.原则77.()是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查8.商业银行监管评级要素不包括()。

A.管理质量

B.盈利状况

C.市场风险

D.声誉风险9.下列选项中,关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是()。

A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷

B.有可能低价转让资产,使该机构蒙受损失

C.存在着严重违规的关联交易行为

D.有可能高价转让资产,使该机构蒙受声誉损失10.()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则11.()是指与行政管理相对人处于相对地位,其行政行为被行政管理相对人认为侵犯自己的合法权益,并依法申请行政复议的行政机关一方。

A.行政复议第三人

B.行政复议被申请人

C.行政复议申请人

D.行政复议代理人12.负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去,可在所得税以前冲减,从而使商业银行获取潜在利益,指的是负债的()。

A.效益性

B.有效性

C.偿还性

D.及时性13.银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。

A.15%

B.20%

C.30%

D.50%14.商业银行发行的()是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

A.一般债券

B.混合资本债券

C.次级债券

D.次级债务15.()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。

A.自营贷款

B.信用贷款

C.特定贷款

D.委托贷款16.企业使用较为频繁、出现问题较多,并且容易导致挪用的贷款品种是()。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.贸易融资

D.银团贷款17.高风险债券不包括()。

A.债券结构复杂

B.信用评级在投资级别以下

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高18.银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。

A.商业汇票

B.银行本票

C.汇款

D.支票19.关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容,说法错误的是()。

A.对成品卡和密码信函的登记管理

B.对空白卡和制卡业务的管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理20.下列选项中,关于银行保函主要风险点的说法,错误的是()。

A.违规超负荷对内提供担保

B.为不具备条件的申请人出具银行保函

C.对外出具的保函文本存在明显缺陷,要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D.落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证和反担保制度21.一些商业银行出于业务发展的需要,将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段,擅自降低收费标准,少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务,导致扰乱市场正常秩序属于()。

A.项目评估风险

B.不正当竞争风险

C.政策性风险

D.操作性风险22.下列选项中,不属于理财业务主要风险点的是()。

A.信用风险

B.法律风险

C.国别风险

D.操作风险23.目前同业业务的利率价格基本上属于(),市场供求敏感性较高,市场化程度较其他业务开放,因此会承受一定程度的市场风险。

A.集中定价

B.随行就市

C.国家法定

D.集中竞价24.金融衍生品是一种(),其价值取决于一种或多种基础资产或指数。

A.权利凭证

B.金融合约

C.实物资产

D.买卖合同25.金融创新概念是由()提出的,当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

A.哈耶克

B.凯恩斯

C.熊彼特

D.萨缪尔森26.互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括()。

A.9个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月27.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为()的关系。

A.金融创新和金融安全

B.金融效率和金融安全

C.金融监管和金融安全

D.金融效率和金融监管28.()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A.监事会

B.股东会

C.董事会

D.高级管理层29.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》,文件明确了内部控制的三大目标,下列()不属于三大目标之一。

A.财务报告的可靠性

B.财务报告的合规性

C.发展的效果和效率

D.相关法律法规的遵循30.()对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层31.银行业金融机构全面风险管理体系不包括()要素。

A.风险治理架构

B.风险管理政策和程序

C.风险管理策略

D.风险偏好和风险承受能力32.担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方,这种转移属于()。

A.保险转移

B.非保险转移

C.担保转移

D.再保险转移33.根据《巴塞尔协议》,法律风险是一种特殊的()。

A.声誉风险

B.市场风险

C.操作风险

D.国家风险34.下列选项中,关于合规文化的特点,说法错误的是()。

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化必须通过制度传达

C.合规文化体现了价值取向

D.合规风险报告是合规文化的核心35.银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。

A.会计资本

B.监管资本

C.权益资本

D.经济资本36.《巴塞尔资本协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.外部监管

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管37.某银行的核心资本为100亿元人民币,附属资本为50亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则其资本充足率为()。

A.10.0%

B.11.0%

C.12.0%

D.15.0%38.下列选项中,不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是()。

A.风险计量方法

B.结构调节方法

C.风险对冲方法

D.量化交易方法39.商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括()。

A.建立资产负债管理监测报表体系

B.资产负债运行情况分析报告

C.开发建设资产负债管理信息系统

D.资产负债组合结优化40.下列选项中,不属于商业银行内部资金转移价格模式的是()。

A.期限匹配定价模式

B.多资金池模式

C.组合资金池模式

D.单资金池模式41.商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和()。

A.资本管理

B.风险转移

C.风险对冲

D.套期保值42.流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性

B.敏感性

C.内生性

D.爆发性43.下列选项中,关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是()。

A.原则14~17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求

B.原则2~4提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息,以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束的作用

C.原则5~12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求,涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等

D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求44.《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括()。

A.支持对融资抵(质)押品信息的监测

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.及时计算流动性风险监管和监测指标

D.支持对维度的流动性风险的实时监控45.商业银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告46.《薪酬指引》规定,商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。

A.25%

B.35%

C.40%

D.50%47.我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。

A.50%

B.70%

C.80%

D.90%48.下列选项中,银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂49.下列选项中,属于操作风险监控的是()。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.强化从业人员管理50.金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产51.资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下,以尊重附属法人机构独立法人地位为前提,合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《企业管理办法》

C.《监管办法》

D.《会计法》52.信托的基本分类不包括的是()。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.民事信托和营业信托

D.私益信托与公益信托53.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限,在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于()天。

A.10

B.20

C.30

D.4054.(),中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。

A.2014年5月

B.2014年7月

C.2014年11月

D.2014年12月55.()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A.财务公司

B.期货公司

C.证券公司

D.保险公司56.财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限,建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制,并对关键岗位的人员实行()。

A.定期轮岗制

B.定期培训制

C.定期晋升制

D.定期交流制57.资本充足率为资本净额与风险加权资产加()倍的市场风险资本之比,财务公司资本充足率不得低于()。

A.12;10%

B.12.5;10%

C.12;15%

D.12.5;20%58.金融租赁行业在发展过程中的功能优势不包括()。

A.拉动产品需求

B.促进社会投资

C.实现充分就业

D.平衡国际贸易59.SPV(特殊目的公司)实现了(),规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响,而且形成了项目的封闭运作,有利于控制项目风险。

A.风险规避

B.风险降低

C.风险控制

D.风险隔离60.同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%61.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车购买者发放汽车贷款

B.向汽车经销商发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款62.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比,应不小于();担保余额比例是指担保余额与注册资本之比,应不大于()。

A.100%;100%B.80%;100%

C.50%;80%

D.100%;50%63.金融消费者面临着无处不在的风险,而且随着金融产品()的提高和金融市场演变的提速,金融消费者权益保护的难度也在增加,亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.风险性

B.复杂性

C.单一性

D.流动性64.下列选项中,关于银行业消费者权利的说法错误的是()。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

D.公平公正制定格式合同和协议文本65.下列选项中,不属于开展储蓄业务需遵循的原则的是()。

A.取款自由

B.存款自愿

C.定期付息

D.存款有息66.银行业消费者投诉分类有()。

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉67.下列选项中,不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是()。

A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

B.以金融创新业务为重点,针对金融案件高发领域,运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育

C.建立健全普惠金融指标体系

D.加强金融消费者权益保护监督检查68.查理财业务是否满足风险隔离要求中,每只理财产品满足“三单”要求,“三单”不包括()。

A.单独核算

B.单独建账

C.单独投资

D.单独管理69.商业银行开办衍生产品交易业务,应当根据“制度先行”的原则,制定内部管理规章制度,不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则70.大额存单(CDS)是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属于()。

A.一般性贷款

B.一般性存款

C.特殊存款

D.经营类存款71.()是最为彻底的综合化模式,允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。

A.国有控股公司模式

B.金融控股公司模式

C.银行母公司模式

D.全能银行模式72.()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

A.高级管理层

B.事业部

C.业务经理

D.董事会秘书73.商业银行内部控制的基本原则不包括()。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.持续发展性原则74.商业银行应指定()作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层

B.专门部门

C.审计部门

D.董事会75.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动()的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.负相关

C.不相关

D.同等76.银行业金融机构()承担全面风险管理的最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会77.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表,以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别

B.合规风险评估

C.合规风险测试

D.合规风险监测78.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会79.经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的()所需要的资本。

A.系统风险

B.非预期损失

C.预期损失

D.非系统风险80.为了加强银行业资本监管,提高银行抵御风险能力,巴塞尔委员会在1988年通过了()。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》二、多项选择题(共20题,每小题1.5分,共30分。以下各小题所给出的五个选项中,只有两项或两项以上符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。)1.我国经济发展的大逻辑包括()。

A.引领新常态

B.适应新常态

C.认识新常态

D.提升新常态

E.完善新常态2.监管理念中,提高透明度主要的原因是()。

A.便于市场约束

B.与银行业监管相得益彰

C.有助于增进市场信心

D.有助于稳定市场

E.有助于维护客户利益3.我国银行业市场准入的法律体系不包括()。

A.部门规章

B.行政法规

C.法律

D.公司内部制度

E.自律性规章4.下列选项中,关于《有效银行监管的核心原则》的内容说法正确的是()。

A.可停止批准其开办新业务或收购活动

B.监管者应当有权力限制银行当前开展的业务

C.银行监管者必须掌握完善的监管手段

D.有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入

E.可以进行资产转让及购回自己的股权5.在负债业务风险管理中,商业银行主要注重防范()监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。

A.利率风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.法律风险

E.信息科技风险6.目前,()属于我国商业银行个人贷款。

A.个人助学贷款

B.个人消费贷款

C.个人住房贷款

D.个人经营贷款

E.房地产贷款7.商业银行应当遵循(),规范披露信息,不得存在虚假报告、误导和重大遗漏等。

A.准确性原则

B.真实性原则

C.完整性原则

D.公开性原则

E.审慎性原则8.银行卡用户使用管理中的风险包括()。

A.信用卡失窃的风险

B.持卡人的资信能力变化风险

C.真实持卡人的信用风险

D.持卡人恶意透支风险

E.信用卡的伪造及涂改风险9.资讯技术的进步使全球金融市场连成一体,加快了金融市场的()。

A.网络化

B.国际化

C.全球化

D.一体化

E.多元化10.银行业金融机构全面风险管理体系应当包括()要素。

A.风险管理政策和程序

B.风险治理架构

C.风险管理策略

D.内部控制和审计体系

E.风险偏好和风险承受能力11.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责,有助于提升合规风险管理的()。

A.有效性

B.一致性

C.独立性

D.统一性

E.全面性12.以下属于核心一级资本的是()。

A.资本公积

B.未公开储备

C.一般风险准备

D.未分配利润

E.实收资本13.商业银行常用的存款定价方法包括()。

A.行业价格法

B.基准利率法

C.逆向倒推法

D.综合评价法

E.客户盈利分析法14.金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足,包括()。

A.压力测试情景设置过于宽松,应急计划和压力测试不够有效,优质流动性资产储备不足

B.银行流动性风险偏好过高

C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险

D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足

E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求15.下列选项中,属于商业银行薪酬的是()

A.基本薪酬

B.津贴和补贴

C.绩效薪酬

D.中长期激励

E.福利性收入16.信托公司申请调整业务范围,增加以下哪些业务资格时,应向银监分局或所在城市银监局提交申请()。

A.特定目的受托机构资格

B.企业年金基金管理业务资格

C.受托境外理财业务资格

D.股指期货交易的衍生品交易业务资格

E.发行金融债券、次级债券17.处置回避原则是指资产公司不得向以下哪些人员转让不良资产?()

A.会计师

B.国家公务员

C.资产公司工作人员

D.金融监管机构工作人员

E.国有企业债务人管理层以及参与资产处置工作的律师18.下列选项中,属于G20金融消费者保护基本原则的是()。

A.保护消费者信息和隐私

B.防止欺骗和误导消费者

C.监管主体的角色

D.法律、管理和监督框架

E.信息披露和透明度19.下列选项中,属于银行业消费者主要权利的有()。

A.隐私权

B.安全权

C.知情权

D.选择权

E.公平交易权20.部分国家和地区为节约有限的监管资源,由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为()的庭外纠纷解决机构,金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益,中立、独立地解决金融纠纷。

A.便捷

B.高效

C.中立

D.独立

E.成本较低三、判断题(共20题,每小题1.5分,共30分。请判断以下各小题的对错,正确的用“A”表示,错误的用“B”表示。)1.从消费需求看,过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征,现在个性化、多样化消费渐成主流。2.公平、竞争、有序是发挥市场作用的前提。3.商业银行解散、被撤销和破产的,不需要进行清算,直接宣布即可。4.信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银监局受理、审查并决定。银监局自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定,并抄报中国银监会。5.行政处罚执行结束后,行政处罚委员会办公室应当制作结案报告,将有关行政处罚案卷材料立卷存档。6.单位协定存款对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。7.国际保理是债权人和债务人双方均在境外的保理业务。8.收单业务中,银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议一致。9.商业银行应当建立内部控制问题整改机制,明确整改责任人员,规范整改工作流程,确保整改措施落实到位。10.商业性贷款理论认为,商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款,因此商业银行只应发放与商品周转相联系或生产物资储备相适应的自偿还性贷款。11.目前,巴塞尔委员会已经发布了修订后的净稳定资金比例标准及净稳定资金比例披露标准,银监会将结合我国实际,适时引入相关要求。12.完善科技治理,落实生产保障,加强产品研发,进行有效风险控制,这是信息科技工作的整体考虑,包括管理、生产、开发、风控四个方面,需要统筹兼顾,不可偏废。13.在非金融类不良资产业务中,债权人将不良资产转让给资产公司,只变更了债权人,同时增加了债务人的负担。14.为了满足不同投资者的风险偏好,信托公司可以研发不同风险度的信托产品,向合格的投资者销售。15.自有固定资产比例为自有固定资产与资本总额之比。自有固定资产是指固定资产折旧后的净值,即固定资产原价减去累计折旧。资本总额为核心资本与附属资本可计算价值之和减去贷款损失准备尚未提足部分。财务公司自有固定资产比例不得高于30%。16.银行业金融机构应该尊重银行业消费者的知情权和自主选择权,履行告知义务。17.银行业金融机构应公平公正的制定格式合同和协议文本,不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。18.为了防止欺骗和误导消费者,应建立适当的监控和保护机制,尽力保护消费者的存款及其他金融资产,防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。19.普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。20.现金流缺口包括正常情景下和压力情景下的现金流缺口。模拟试卷(一)参考答案及解析一、单项选择题1.【答案】A【解析】B、C、D三个选项说法均正确;从资源环境约束看,过去能源资源和生态环境空间相对较大,现在能源承载能力已经达到或接近上限,必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。2.【答案】D【解析】货币政策环境包括:灵活开展公开市场操作;适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作;发挥好存款准备金率工具的作用;运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具;利率市场化改革取得关键性进展;推进汇率形成机制的市场化。D选项属于财政政策环境的内容。3.【答案】D【解析】银监会在成立之初,提出了良好监管的六条标准:(1)促进金融稳定和金融创新共同发展;(2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;(3)对各类监管设限科学合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制;(4)鼓励公平竞争,反对无序竞争;(5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;(6)高效、节约地使用一切监管资源。4.【答案】D【解析】在审查的过程中,银行业监管机构建立了考核、考试和考察程序,对拟任人任职资格的适当性进行审查。5.【答案】D【解析】美国金融监管大致经历的阶段是:(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前);(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代);(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代);(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前);(5)次贷危机后全面强化监管。6.【答案】C【解析】《有效银行监管的核心原则》:原则4“许可的业务范围”;原则5“发照标准”;原则6“大笔所有权转让”;原则7“重大收购”。7.【答案】B【解析】现场检查分为全面检查、专项检查、后续检查、临时检查和稽核调查。全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查,原则上每5年至少安排一次;专项检查是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查;后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查;临时检查是根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查;稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。8.【答案】D【解析】商业银行监管评级要素共7项,分别为资本充足(C)、资产质量(A)、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(Ⅰ)。9.【答案】D【解析】限制资产转让:该项规定赋予银行业监督管理机构限制银行业金融机构资产转让行为的权力。该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷,存在着严重违规的关联交易行为,有可能低价转让资产,使该机构蒙受损失等情况。10.【答案】A【解析】公开原则是公正原则的必然要求和必要保障。11.【答案】B【解析】行政复议的参加入是指行政复议活动的主体,是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人,其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。(1)行政复议申请人,是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益,依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议,要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织;(2)行政复议被申请人,是指与行政管理相对人处于相对地位,其行政行为被行政管理相对人认为侵犯自己的合法权益,并依法申请行政复议的行政机关一方;(3)行政复议第三人,是指同被申请行政复议的行政行为有利害关系,为了保护自己的合法权益而参加到正在进行的行政复议活动中的公民、法人或者其他组织;(4)行政复议代理人,是指以行政复议申请人或者第三人的名义,在代理权限内进行行政复议活动的人。12.【答案】A【解析】负债具有潜在效益性,主要体现在下述两个方面:(1)负债筹资运用所得收入大于负债成本;(2)负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去,可以在所得税以前冲减,从而使商业银行获取潜在利益。13.【答案】B【解析】银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。14.【答案】C【解析】商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券,选项C正确。15.【答案】A【解析】按照贷款资金来源和经营模式不同,商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款:指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款,其风险由银行承担,并由银行收回本金和利息。委托贷款:指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担,银行(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险,不代垫资金。特定贷款:指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。16.【答案】B【解析】流动资金贷款是我国商业银行最为传统的信贷业务,但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多,且易于导致挪用的贷款品种。17.【答案】C【解析】高风险债券包括但不限于:信用评级在投资级别以下;债券结构复杂杠杆率较高;发行人经营杠杆率过高;有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。18.【答案】B【解析】银行本票是银行签发的,承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由出票人签发的,由银行承兑的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。两者的区别在于银行本票是由银行签发的;银行承兑汇票是由出票人签发的。19.【答案】D【解析】银行卡业务的监管要求:(1)检查商业银行是否根据银行卡业务风险特点制定相应的管理规章制度,强化对新发银行卡的风险防范和信用审查;是否制定了详细的分级授权体系,并坚持在责任范围内授权。(2)检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行,内容包括对空白卡和制卡业务的管理、成品卡和密码信函的登记管理以及对柜员管理等内容。(3)检查商业银行是否建立了完善的银行卡风险资产管理制度体系,内容涉及信用审批、透支和信用卡欠款的追索、持卡人欺诈侦测、商户欺诈侦测、资产分类、呆账核销等各环节。(4)检查商业银行是否建立了银行卡业务内部监督制约机制,定期安排内控人员,负责组合定期对银行卡业务流程执行情况实施检查。(5)未建立信用卡授信管理制度,是否随意上调额度,超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等。(6)违反审慎经营规则,放任个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)透支应当用于生产经营、透支等非消费领域。(7)检查商业银行支付业务系统安全生产、受理终端(含网络支付接口)安全、支付敏感信息保护等内容是否满足监管要求。20.【答案】A【解析】银行保函的主要风险点包括:(1)未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法,存在明显的制度缺陷。(2)未将保函纳入全行统一授权授信管理,保函业务风险管理基础薄弱。(3)违反授权授信管理规定,违规出具保函。(4)为不具备条件的申请人出具银行保函。(5)违规超负荷对外提供担保。(6)落实保函的风险补偿措施不力,未执行保证和反担保制度。存在无保证金出具保函;保证金管理混乱,未进行专户管理和专款专用;为要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物的行为。(7)对外出具的保函文本存在明显缺陷,要素不全、权责不清或不符合国际惯例,容易引发经济法律纠纷。21.【答案】B【解析】(1)政策性风险:对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程,项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续,一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。(2)不正当竞争风险:一些商业银行出于业务发展的需要,将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段,擅自降低收费标准,少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务,导致扰乱市场正常秩序的不正当竞争风险。(3)项目评估风险:忽视对项目的审查和评估,缺乏必要的风险意识,形成授信项目的评估风险,会给日后正式批贷造成误导。(4)操作性风险:在审查授信额度时,银行不可能对具体授信业务的风险等进行审查,因此,在授信额度批准后,商业银行在具体操作中,还应针对不同授信品种的性质、特点,对客户信用风险以外的风险进行严格审查,逐笔审核发放。22.【答案】C【解析】理财业务的主要风险点:(1)信用风险;(2)法律风险;(3)操作风险;(4)声誉风险;(5)市场风险;(6)流动性风险。23.【答案】B【解析】目前同业业务的利率价格基本上属于随行就市,市场供求敏感性较高,市场化程度较其他业务开放,因此会承受一定程度的市场风险。24.【答案】B【解析】金融衍生品是一种金融合约,其价值取决于一种或多种基础资产或指数,合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。25.【答案】C【解析】金融创新概念是由熊彼特提出的,当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。26.【答案】D【解析】互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金出借方式,在线上完成直接投资。27.【答案】B【解析】金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。28.【答案】A【解析】监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价,向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。29.【答案】B【解析】现代意义上的内部控制的演进,其中一个重要的标志性事件,是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标,包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循;并提出了内部控制的五个要素,包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。30.【答案】B【解析】董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。31.【答案】D【解析】银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素:(1)风险治理架构;(2)风险管理策略、风险偏好和风险限额;(3)风险管理政策和程序;(4)管理信息系统和数据质量控制机制;(5)内部控制和审计体系。32.【答案】B【解析】风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。(1)保险转移是指商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人。(2)非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。33.【答案】C【解析】商业银行风险按照诱发原因,可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。根据《巴塞尔协议》,法律风险是一种特殊类型的操作风险,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。34.【答案】D【解析】合规文化的特点:(1)合规文化的核心是法律意识;(2)合规文化是银行的自身需求;(3)合规文化体现了价值取向;(4)合规文化必须通过制度传达。35.【答案】D【解析】经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所“需要”的资本,或“应该持有”的资本,而不是银行实际拥有的资本。36.【答案】D【解析】《巴塞尔资本协议Ⅱ》:最低资本要求、外部监管、市场约束。37.【答案】A【解析】资本充足率=(核心资本+附属资本)/风险加权资产=150/1500=10%。38.【答案】D【解析】国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为:风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。39.【答案】D【解析】商业银行资产负债监测分析工作应至少包括下述三方面内容:(1)开发建设资产负债管理信息系统;(2)建立资产负债管理监测报表体系;(3)资产负债运行情况分析报告。40.【答案】C【解析】商业银行内部资金转移价格模式主要包括单资金池模式、多资金池模式和期限匹配定价模式。41.【答案】C【解析】利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内,主要控制手段包括限额管理和风险对冲。42.【答案】A【解析】隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。43.【答案】B【解析】原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2~4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容,对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责,以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5~12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求,涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息,以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束的作用。原则14~17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。44.【答案】D【解析】《流动性办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能:(1)每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口;(2)及时计算流动性风险监管和监测指标;(3)支持对流动性风险限额的监测和控制;(4)支持对大额资金流动的实时监控;(5)支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测;(6)支持对融资抵(质)押品信息的监测;(7)支持在不同假设情景下实施压力测试。45.【答案】A【解析】绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统,主要由以下几个基本要素构成:(1)评价目标;(2)评价对象;(3)评价指标;(4)评价标准;(5)评价报告。46.【答案】B【解析】商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。47.【答案】B【解析】利息收入是商业银行收入的最主要来源,在我国,通常占总收入的70%以上。48.【答案】B【解析】银行业信息科技呈现如下特征:(1)银行业务高度依赖信息科技。(2)系统环境日益复杂。(3)业务与信息科技不断融合。(4)信息科技的外部性特点显著。49.【答案】D【解析】选项D正确。操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理。选项ABC属于信用风险监管。50.【答案】D【解析】金融类不良资产,除银行不良资产外,还包括证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。51.【答案】A【解析】资产公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下,以尊重附属法人机构独立法人地位为前提,合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。选项A正确。52.【答案】B【解析】信托可以分为以下几类:私益信托与公益信托;意定信托和非意定信托;民事信托和营业信托。53.【答案】C【解析】合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限,在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。选项C正确。54.【答案】D【解析】2014年12月,中国银监会、财政部批准设立了信托业保障基金。选项D正确。55.【答案】A【解析】财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构,设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。56.【答案】A【解析】财务公司应明确划分各机构、各部门、各岗位的任务、职责和权限,建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制,并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。选项A正确。57.【答案】B【解析】资本充足率为资本净额与风险加权资产加12.5倍的市场风险资本之比,财务公司资本充足率不得低于10%。选项B正确。58.【答案】C【解析】金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势:(1)促进社会投资;(2)拉动产品需求;(3)推动经济调整结构;(4)增加企业融资渠道;(5)平衡国际贸易。59.【答案】D【解析】SPV实现了风险隔离,规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响,而且形成了项目的封闭运作,有利于控制项目风险。选项D正确。60.【答案】D【解析】同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100%。选项D正确。61.【答案】A【解析】向汽车经销商发放汽车贷款,是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。62.【答案】A【解析】流动性比例是流动性资产与流动性负债之比,应不小于100%。担保余额比例是指担保余额与注册资本之比,应不大于100%。选项A正确。63.【答案】B【解析】金融消费者面临着无处不在的风险,而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速,金融消费者权益保护的难度也在增加,亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。当前,金融教育已逐渐成为市场行为和审慎监管的有效补充,许多国家在改进个人金融行为上也将金融教育定位为长期优先事项。选项B正确。64.【答案】B【解析】银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权,公平、公正地制定格式合同和协议文本,不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权,采取有效措施加强对个人金融信息的保护,不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。银行业金融机构应当在产品销售过程中,严格区分自有产品和代销产品,不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。65.【答案】C【解析】开展储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。选项C不属于开展储蓄业务需遵循的原则。66.【答案】A【解析】银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。67.【答案】C【解析】加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施:(1)广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识;(2)以金融创新业务为重点,针对金融案件高发领域,运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育,促进公众强化金融风险防范意识,树立“收益自享、风险自担”观念;(3)加强金融消费者权益保护监督检查,及时查处侵害金融消费者合法权益行为,维护金融市场有序运行;(4)加大对普惠金融的宣传力度。68.【答案】C【解析】检查理财业务是否满足风险隔离要求中,每只理财产品满足“三单”要求,“三单”是指:单独管理、单独建账和单独核算。69.【答案】B【解析】商业银行开办衍生产品交易业务,应当根据“制度先行”的原则,制定内部管理规章制度,且至少包括以下内容:(1)衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划;(2)新业务、新产品审批制度及流程;(3)交易品种及其风险控制制度;(4)衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标;(5)风险管理制度和内部审计制度;(6)衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度;(7)交易员守则;(8)交易主管人员岗位责任制度,对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制;(9)对前台、中台、后台主管人员及工作人员的培训计划。70.【答案】B【解析】大额存单(CDS)是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。71.【答案】D【解析】全能银行模式是最为彻底的综合化模式,允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。72.【答案】A【解析】高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。73.【答案】D【解析】根据《商业银行内部控制指引》,银行建立与实施内部控制应当遵循的原则:(1)全覆盖原则;(2)制衡性原则;(3)审慎性原则;(4)相匹配原则。74.【答案】B【解析】商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。75.【答案】B【解析】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。76.【答案】B【解析】银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任,履行以下职责:(1)建立风险文化;(2)制定风险管理策略;(3)设定风险偏好和风险限额;(4)审批风险管理政策和程序;(5)监督高级管理层开展全面风险管理;(6)审议全面风险管理报告;(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露;(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员,牵头负责全面风险管理;(9)其他与风险管理有关的职责。77.【答案】A【解析】合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断,并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表,以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。78.【答案】B【解析】商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。79.【答案】B【解析】经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本,因此,对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。80.【答案】A【解析】1988年,巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议,简称《巴塞尔协议Ⅰ》),确立了资本充足率监管的基本框架,第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素,即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。二、多项选择题1.【答案】ABC【解析】认识新常态、适应新常态、引领新常态,是我国经济发展的大逻辑。2.【答案】ABC【解析】监管理念中,提高透明度主要有三点原因:(1)便于市场约束;(2)与银行业监管相得益彰;(3)有助于增进市场信心。3.【答案】DE【解析】我国银行业市场准入法律体系包括:法律、行政法规、部门规章。4.【答案】ABCD【解析】银行监管者必须掌握完善的监管手段,以便在银行未能满足审慎要求(如最低资本充足率)或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施;在紧急情况下,其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照、监管者应当有权力限制银行当前开展的业务,并停止批准其开办新业务或收购活动;还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入,禁止资产转让及购回自己的股权;监管者应具备有效的手段解决管理方面的问题,其中包括撤换控股方、管理层或董事,限制其手中的权力,并可在他认为适当的情况下将这批人永远逐出银行业。5.【答案】ABC【解析】在负债业务风险管理中,商业银行主要注重防范流动性风险、市场风险、利率风险,监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。6.【答案】ABCD【解析】个人贷款主要分为四大类,即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人助学贷款。7.【答案】ABC【解析】商业银行应当遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则,规范披露信息,不得存在虚假报告、误导和重大遗漏等。8.【答案】ABDE【解析】银行卡用户使用管理中的风险包括:(1)持卡人的资信能力变化风险;(2)持卡人恶意透支风险;(3)信用卡失窃的风险;(4)信用卡的伪造及涂改风险;(5)真实持卡人的欺诈风险;(6)信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域;(7)刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险;(8)银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险;(9)银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息。9.【答案】ABD

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