作者：圣才学习网
出版社：中信出版社
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个人贷款历年真题与模拟试题详解试读：
内容提要
本书是银行业专业人员职业资格考试《个人贷款》的学习辅导书，具体包括三部分内容：
第一部分为备考指南。主要包括：①考情分析；②命题规律；③复习建议。通过分析历年机考真题及解读考试大纲重点难点，总结出上机考试真题的命题规律，并给出具体的例题，让考生在短时间内了解本科目的题目特点。另外，还给出相应的复习建议及应试技巧。
第二部分为历年真题及详解。精选了2012~2015年最新6套机考真题（随书赠送的手机版3D电子书将会同步补充2015下半年、2016上半年两次考试的真题与详解），并根据最新教材和考试大纲的要求，对历年真题的每道试题从难易程度、考察知识点等方面进行全面、细致的解析。
第三部分为模拟试题及详解。按照最新考试大纲及近年的命题规律精心编写了2套考前模拟试题，并根据参考教材对所有试题进行了详细的分析和说明。
本书以银行业专业人员职业资格考试的考生为主要读者对象，特别适合考前复习使用，同时可以作为银行业专业人员职业资格考试培训班的教辅读物，以及大、中专院校师生的参考用书。
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序言
为了帮助考生顺利通过银行业专业人员职业资格考试，我们根据最新考试大纲、教材和相关考试用书编写了银行业专业人员职业资格考试辅导系列：
1.《银行业法律法规与综合能力历年真题与模拟试题详解》
2.《个人理财历年真题与模拟试题详解》
3.《风险管理历年真题与模拟试题详解》
4.《个人贷款历年真题与模拟试题详解》
5.《公司信贷历年真题与模拟试题详解》
本书是银行业专业人员职业资格考试《个人贷款》的学习辅导书，具体包括三部分内容：第一部分对银行业专业人员职业资格考试的考情进行分析，对命题规律进行解读，并有针对性地提出复习建议；第二部分为历年真题及详解，精选2012~2015年最新6套机考真题，根据最新教材和考试大纲的要求，对历年真题的每道试题从难易程度、知识考点等方面进行全面、细致的解析；第三部分为模拟试题及详解，按照最新考试大纲及近年的命题规律精心编写了2套考前模拟试题，并根据参考教材对所有试题进行了详细的分析和说明。
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圣才学习网多年来为全国各类考试和专业课学习提供全方位教育服务，此次精心编写中国银行业专业人员职业资格考试辅导系列用书，真心希望能帮助考生轻松应考、顺利过关！圣才学习网编辑部2015年8月第一部分备考指南第一章考情分析
根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》和《银行业专业人员初级职业资格考试实施办法》的规定，2015年度银行业专业人员职业资格考试有关事项如下：一、考试简介“银行业专业人员职业资格考试”由“中国银行业从业人员资格认证考试”更名而来。银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别。银行业专业人员初级和中级职业资格采用考试的评价方式；高级职业资格的评价办法暂未公布。
银行业专业人员初级职业资格的评价实行全国统一大纲、统一命题、统一组织的考试制度。原则上每年举行两次考试。二、报名条件
中华人民共和国公民同时具备下列条件，可报名参加银行业初级资格考试：（一）遵守国家法律、法规和行业规章；（二）具有完全民事行为能力；（三）取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位。三、考试科目、范围和题型
银行业初级资格考试设《银行业法律法规与综合能力》（2014年之前为《公共基础》）和《银行业专业实务》2个科目。在《银行业专业实务》科目中又分设“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”、“个人贷款”和“银行管理”5个专业类别，考生在报名时应根据实际工作需要选择相应的专业类别。
考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
考试题型目前均为客观题，具体分为单选题、多选题和判断题。四、考试方式
银行业初级资格考试，采用计算机闭卷答题的方式进行。五、考试时间和考试地点（一）考试时间
考试时间原则上为每年的第二季度和第四季度。《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目5个专业类别的考试时间均为2个小时。（二）考试地点
考点原则上设在地级以上城市的大、中专院校或者高考定点学校。六、成绩认定
考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法，在连续的2次考试中，参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目1个专业类别的考试并合格，即可取得银行业专业人员该专业类别的初级职业资格证书。对参加《银行业专业实务》科目其他专业类别考试并合格的，其专业类别可在职业资格证书中签注。第二章命题规律
虽然每次银行业专业人员职业资格考试的真题都是随机抽取的，但是通过对最近几年大量真题的研究，我们发现了一些潜在的命题规律，具体总结如下。一、教材中原话以填空形式考查
该类题目多是对细节内容的考查，要求考生能够对知识点准确记忆，难度不大。
1.银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度。[银行业法律法规与综合能力2015年5月真题]
A.管法人代表
B.管机构设置
C.管高级管理人员
D.管法人【答案】D【解析】在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。
2.（ ）是审慎银行监管的核心。[风险管理2012年6月真题]
A.资本监管
B.市场准入
C.现场检查
D.风险评级【答案】A【解析】资本监管是审慎银行监管的核心。建立在审慎贷款风险分类、充足计提各类资产损失准备基础上计算的资本充足率，是衡量银行综合经营实力和抵御风险能力的重要指标。二、联系实际对知识点进行考查
该类题目比较灵活，需要考生对考点有比较深刻的理解，才能把具体考点与实际联系起来。
1.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是（）。[银行业法律法规与综合能力2015年5月真题]
A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则
C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则【答案】D【解析】向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，从有利和不利两个方面向客户做出全面的产品介绍，对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。本题中，小王首先没有透露有关产品风险的信息，其次其言行容易误导客户，因此违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。
2.甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法收回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。[公共基础2011年10月真题]
A.非法吸收公众存款罪
B.违法发放贷款罪
C.吸收客户资金不入账罪
D.高利转贷罪【答案】C【解析】吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。A项非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；B项违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为；D项高利转贷罪，是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。
3.某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取以利润最大化为其首要经营目标的银行。2002~2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券，2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。[风险管理2010年10月真题]
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.信用风险、市场风险和战略风险
C.信用风险、声誉风险和战略风险
D.市场风险、战略风险和操作风险【答案】B【解析】本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险；“2008年受到金融危机的冲击”属于市场风险；“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中资料，无法判断该商业银行是否面临声誉风险和操作风险。
4.一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时（）。[公司信贷2012年10月真题]
A.因主管业务和股权变更较大，应给予大力支持
B.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持
C.由于贸易行业利润丰厚，应给予适当支持
D.因主管业务和股权变更较大，应给予足够警觉【答案】D【解析】以客户为导向是现代银行经营价值革命的结果，也是银行在激烈的竞争中生存的法宝。客户分析是准确地预测信用风险的关键步骤，首先必须正确评价借款企业的经营及信用状况，其次要认真评估借款企业的财务状况，从中发现信用风险存在于何处，最后预测现金流量，看其是否满足到期还款的需要。其中，对经营业务分析时，要注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。三、多个考点在同一题目中考查
考试中，有时两个考点或者更多的考点会在同一题目中出现，旨在考查其联系和区别。
1.下列关于分公司和子公司的表述，正确的是（）。[银行业法律法规与综合能力2014年11月真题]
A.分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担
B.分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担
C.分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任
D.分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任【答案】D【解析】根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位，不独立承担民事责任。
2.下列关于金融工具和金融市场的表述，错误的是（）。[公共基础2011年10月真题]
A.银行间债券市场属于资本市场，回购协议是其中的一种长期金融工具
B.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期融资方式
C.贷款属于间接融资，其所在市场属于间接融资市场
D.股票属于直接融资，其所在市场属于直接融资市场【答案】A【解析】资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。四、同一考点以多种形式、多种角度考查
在考试中，有的考点会以不同形式、不同角度进行考查，考生需对这样的考点进行全面掌握。
1.下列符合金融创新原则的是（）。[公共基础2012年6月真题]
A.模仿其他银行产品
B.准确核算成本
C.低价倾销
D.规避法律规定【答案】B【解析】商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。A项违背了知识产权保护原则；B项符合成本可算原则；C项违背了公平竞争原则；D项违背了合法合规原则。
2.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。[公共基础2011年10月真题]
A.知识产权保护
B.成本可算
C.信息充分披露
D.风险可控【答案】C【解析】商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分，予以充分披露。五、计算题
银行业专业人员职业资格考试的所有科目均涉及简单的计算题，其中风险管理科目中的计算题较多且难度较大，考生需掌握所有计算题的考点，并牢记公式，多加练习。
1.T日，某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份，T+1日公布的基金净值为1.2元/份，赎回费率为1.5%，某客户在T日赎回20000份，可得资金（）元。[个人理财2014年11月真题]
A.24000
B.21670
C.23640
D.22000【答案】B【解析】赎回金额=赎回份额×赎回当日基金份额净值×（1-赎回费率）=20000×1.1×（1-1.5%）=21670（元）。
2.某企业2013年末流动比率为2，年末流动负债为8000元，年末流动资产占总资产的比例为40%，年初与年末资产总额相同，其中无形资产为4000元，年末资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为（ ）。[公司信贷2014年11月真题]
A.100%，80%
B.200%，80%
C.100%，125%
D.200%，125%【答案】C【解析】由流动比率=流动资产/流动负债，可得：流动资产=流动负债×流动比率=8000×2=16000（元），又已知流动资产占总资产的比例为40%，故总资产=流动资产/40%=16000/40%=40000（元）。由资产负债率=负债/总资产，可得：负债=总资产×资产负债率=40000×50%=20000（元），所有者权益=总资产-负债=40000-20000=20000（元），有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产=20000-4000-0=16000（元）。因此，负债与所有者权益比率=负债/所有者权益=20000/20000×100%=100%，负债与有形净资产比率=负债/有形净资产=20000/16000=125%。
3.某客户以本人房产作抵押向银行申请贷款，购买该住房的历史价格为70万元，房产现在的价值为100万元，抵押率为65%，其申请的贷款额度为100万元，一般情况下，银行最终可批准给该客户的贷款最高额度为（）万元。[个人贷款2014年11月真题]
A.70
B.100
C.65
D.45.5【答案】C【解析】在贷款额度的确定中，以所购再交易住房、未设定抵押的自有住房作抵押或将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款的，贷款额度根据抵押住房价值和抵押率确定。贷款额度的计算公式：贷款额度=抵押房产价值×对应的抵押率。所以本题的贷款最高额度是100×65%=65（万元）。
4.某银行于2010年3月5日购入面值100元的国债10000份（价格为101元/份），6月5日因资金原因将其全部卖出（价格为102.5元/份），期间曾获得利息收入2.8元/份，该银行持有期收益率为（）。[公共基础2012年6月真题]
A.4.30%
B.2.85%
C.4.26%
D.2.54%【答案】C【解析】持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%=（102.5-101+2.8）/101×100%=4.26%。
5.某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。[风险管理2010年5月真题]
A.5%
B.6.25%
C.5.5%
D.5.75%【答案】A【解析】市场风险管理中，经风险调整的资本收益率的计算公式为：RAROC=。将题中数据代入上式得，RAROC=（500-60-40）÷8000×100%=5%。六、对具体概念业务的归属进行考查
考试中经常会对概念业务的归属进行考查，对于这类考点，考生经常弄混，在备考中，一旦遇到该类考点，一定要加强记忆。
1.下列不属于贷款承诺业务的是（）。[银行业法律法规与综合能力2015年5月真题]
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.融资租赁
D.开立信贷证明【答案】C【解析】贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。
2.下列选项中属于金融市场客体的是（）。[个人理财2012年10月真题]
A.金融机构
B.会计师事务所
C.同业拆借
D.居民个人【答案】C【解析】金融市场的客体是金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
3.在收集的客户信息中，客户的社会地位属于（）。[个人理财2012年10月真题]
A.收入信息
B.定量信息
C.财务信息
D.非财务信息
E.定性信息【答案】DE【解析】客户信息可以分为定量信息和定性信息，还可以分为财务信息和非财务信息。客户的社会地位属于定性信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。AC两项属于定量信息。七、对法律法规中具体条款的考查
所有科目都涉及相应法律法规的考查，有的题目是对法条的直接考查，有的是给出小的案例，让考生运用法条进行解释。
1.在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。[个人理财2014年11月真题]
A.40%
B.60%
C.30%
D.50%【答案】D【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》第二十三条规定，理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上。
2.如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。（）[个人贷款2014年11月真题]
A.正确
B.错误【答案】B【解析】《中华人民共和国保险法》赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，保险人有权解除保险合同。
3.根据《中华人民共和国担保法》规定，担保的法定范围包括（）。[公司信贷2014年11月真题]
A.主债权
B.损害赔偿金
C.利息
D.违约金
E.违约风险溢价【答案】ABCD【解析】担保范围分为法定范围和约定范围。《中华人民共和国担保法》规定的法定范围为：①主债权；②利息；③违约金；④损害赔偿金；⑤实现债权的费用；⑥质物保管费用。
4.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。[公共基础2012年6月真题]
A.7
B.60
C.30
D.15【答案】C【解析】根据《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。第三章复习建议一、学习方法1.制订学习计划
任何考试都需要提前筹划，既然决定要参加考试，就要做好这门课程的学习计划。银行业专业人员职业资格考试整体来说难度不是很大，但是需要掌握的内容不少，而且有的科目有一定的难度，因此制订学习计划非常有必要。一般而言，应保证学习教材内容、强化训练巩固提高和冲刺梳理准备三个阶段的学习，考生应依据自己的基础情况和学习时间合理安排具体学习计划，以保证充裕的复习时间并达到良好的学习效果。2.重视考试大纲
银行业专业人员职业考试大纲是考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。例如，《银行业法律法规与综合能力》科目的初、中级考试共用一本辅导教材，考试内容根据该科目初、中级考试大纲区分。因此考生备考第一步应是了解大纲，熟知考试范围。3.熟悉指定教材
在重视考试大纲的基础上，我们依然要熟悉考试教材。大纲的作用是帮助考生把握考试方向，教材则具体地给出了实实在在的知识点。大纲给出了整个科目的知识体系，我们不可能根据大纲自己逐一查找每个需要掌握的知识点，而教材会让我们事半功倍。银行业专业人员职业资格考试的难度不大，题目基本出自教材，只有在教材与大纲和法律法规有冲突的情况下，才以大纲和最新的法律法规为准。
考试中有的科目难度稍大，比如风险管理，很多考生屡考不过，是因为这门考试中涉及一些比较复杂的分析和计算题。实际上这些较难的题目也是以教材为基础出现的，计算题用到的公式以及分析题中用到的原理在教材上都可以找到，万变不离其宗，考生熟悉教材并辅之以适当的练习即可顺利通过考试。
总之，教材在考试中举足轻重，是考试成功的关键。4.适当进行章节练习
银行业专业人员职业资格考试的难度不大，且知识点相对固定，考试中反复出现的真题较多。针对上述考试特点，我们不建议考生采用题海战术，过多的练习有时并不会达到强化记忆的目的，反而会扰乱整个知识体系。因此我们强调在学习教材的同时，进行适当的章节练习。考生在选择教辅的时候一定要慎重，优秀的辅导用书会帮助考生熟悉考试，巩固知识点，而如果没有选对合适的辅导书，可能会浪费考生宝贵的时间，打乱学习计划，对考试有百害而无一利。考生应选择与真题题型、难度都相似的辅导书。
随着科技的进步，图书载体出现了多元化的趋势，考生可以利用智能手机、平板电脑购买电子书和题库，随时随地进行练习。而且有的电子书和题库是对考试真题的完全复制，可以使考生尽早熟悉机考环境。通常电子书和题库都具备错题记录、视频讲解等功能，可以使考生备考更轻松，效率更高。5.珍惜历年真题
历年真题的重要性不言而喻。银行业专业人员职业资格考试的真题从不对外公布，因此一份完整的真题显得异常珍贵，考生应该倍加珍惜。我们可以通过真题了解知识点具体考查形式，以及哪些知识点是高频考点。真题中出现的每一个考点都值得考生仔细研究，反复记忆。通过大量的真题练习，考生才会熟能生巧。
考生可以预留出三四套完整的真题到考前一到两周进行模拟训练，检测学习效果，这要求考生必须完全按照实际的考试时间，严格要求自己，在模拟的时候不要分心。切忌边做题边翻书，这样就丧失了模拟的意义，也浪费了一套宝贵的真题。模拟两套题的间隔时间不要太短，要完全消化了一套题之后再去做下一套题，否则通过模拟来提高分数的效果会不明显。
由于考试中真题的重复率比较高，考生对于自己在模拟过程中做错的真题，一定要反复咀嚼、深刻理解，以免在考试中遇到同样的题时依然模棱两可。
考生切记：不要浪费每一次做真题的机会。6.临阵磨枪
俗话说：临阵磨枪，不快也光。这对于银行业专业人员职业资格考试再适当不过。临近考前一两天的时间，建议大家不要再去做新题了，一些考生在考场外还在做题的做法更加不可取。这个时候我们最好是把整个科目的知识体系从头到尾进行梳理，把之前做错的题目（尤其是真题）再看一遍以加深记忆。越临近考试，心情越要放松。按照我们提供的方法进行学习，相信考生在考试时一定会淡定自如，豁然开朗。二、应试技巧
根据出题和考试的特点，我们建议考生参考以下几点技巧。1.细致审题
要注意题目是正向出题，还是反向出题。不要因为没有注意到题目的要求而丢失分数。能否审清题意，是解题成功的关键。2.根据常识答题
考生工作任务重，学习时间紧张。在很短的时间里把所有课程内容通过“死记硬背”完全记住是不可能的。但是，绝大部分考生都已经在银行业从业，在平时的工作中已经对考试内容有了一定的了解，因此可以根据平时对银行业知识和工作规则的了解进行答题。3.不纠缠难题
遇到难题，可以在考试界面上给试题做一个标记，不要纠缠，最后有时间再解决。原因是时间紧，题量大，而单题的分值却比较小。4.不漏答题
即使有难题、感觉拿不准的题，考生也应尽量给出一个答案。原因是在这种考试模式下，都答了，才会有选对的可能。
另外，在具体答题的过程中，考生也可以采用排除法，对于与自身经验和常识不符的选项，先逐个排除。如果试题全部答完后还有时间，可以充分利用时间来检查答案。第二部分历年真题及详解2015年上半年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款》真题及详解
一、单选题：（共90题，每小题0.5分，共45分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知（ ），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。
A.调查人
B.贷款人
C.审查人
D.借款人【答案】D【解析】业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。
2.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（ ）。
A.业务不合格
B.合同制作不合格
C.对内容审查不严
D.未按权限审批贷款【答案】B【解析】商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成。B项，合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。
3.根据关于《进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，对国家助学贷款的理解，错误的是（ ）。
A.普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算确定
B.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%
C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款
D.自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清【答案】D【解析】完善国家助学贷款政策中的延长还贷年限是指改变目前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1~2年后开始还贷、6年内还清的做法。
4.下列关于银行市场细分作用的表述，错误的是（ ）。
A.有利于选定目标市场和制定营销策略
B.有利于实现大众化营销
C.有利于集中人力、物力投入到目标市场
D.有利于发掘市场机会【答案】B【解析】市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在以下几个方面：①市场细分有利于选择目标市场和制定营销策略；②市场细分有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求；③市场细分有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。通过市场细分，银行可以有针对性地选取较小的子市场开展营销活动，集中人力、物力、财力以及其他资源，发挥竞争优势去争取局部市场上的优势，从而带动全局发展，全面提高银行的经济效益。
5.公积金个人住房贷款方式不包括（ ）。
A.一次还本付息法
B.等额本金还款法
C.等比累进还款法
D.等额本息还款法【答案】C【解析】公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内（含1年）的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。
6.一手房个人住房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（ ）合作。
A.房地产开发公司
B.房地产经纪公司
C.公积金中心
D.住房置业担保公司【答案】A【解析】目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
7.下列不属于银行营销人员能力的基本要求是（ ）。
A.技能
B.品质
C.知识
D.年龄【答案】D【解析】营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面。品质特征一般包括诚信、自信心、豁达大度、坚韧性和进取心等；销售技能主要是观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力等；专业知识具体指的是，营销人员应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等。
8.个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（ ）。
A.《商品房预售合作协议书》
B.《商品房售后合作协议书》
C.《商品房销售贷款合作协议书》
D.《公积金房销售合作协议书》【答案】C【解析】开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。
9.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（ ）。
A.售房人直接提取现金
B.资金以转账方式划入售房人账户
C.资金以转账方式划入借款人账户
D.借款人直接提取现金【答案】B【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。
10.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（ ）。
A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章
B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同
C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息
D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章【答案】A【解析】承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。
11.对于经营类车辆的个人汽车贷款，在对借款人贷后检查时还应监测其（ ）。
A.车辆价值的变化情况
B.车辆的使用情况
C.车辆经营收入的实际情况
D.借款人是否按期足额归还贷款【答案】C【解析】对借款人进行贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化；借款人的住所、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。
12.银行在受理借款人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（ ）。
A.借款人自有二手住房
B.借款人自有一手商用房
C.借款人自有一手住房
D.借款人抵押在银行的住房【答案】D【解析】个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人（限自然人）名下的拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。
13.张老突患中风昏迷，急需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（ ）。
A.张老的配偶
B.张老在银行工作的儿子
C.张老本人
D.张老在政府工作的女儿【答案】C【解析】个人医疗贷款是指银行向自然人发放的用于解决贷款人个人及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。个人医疗贷款的贷款对象需满足的第一个条件是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力。
14.个人汽车贷款业务中，保险公司履约保证保险的责任范围是（ ）。
A.贷款本金、利息和违约金
B.贷款本金和利息
C.贷款本金
D.贷款本金、利息、违约金和损害赔偿金【答案】B【解析】保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
15.个人向银行申请商业性房地产借贷，房贷次数的认定是以（ ）为单位。
A.借款人本人
B.借款人及其配偶
C.借款人、配偶及未成年子女
D.借款人、配偶及子女【答案】C【解析】以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。
16.下列关于信用风险识别的表述，错误的是（ ）。
A.通过信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节
B.抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量
C.信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断
D.风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失【答案】C【解析】信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。
17.下列关于保证的表述，错误的是（ ）。
A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
C.连带保证具有一般保证的属性
D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证【答案】D【解析】连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。连带保证仍具有一般保证的属性。连带保证仍以主债务的成立和存续为其存在的必要条件。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
18.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（ ）。
A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息
B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产
C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息对立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度
D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】D【解析】D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。
19.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（ ）。
A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物
D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产【答案】C【解析】《担保法》第三十四条规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。
20.个人信用贷款的特点不包括（ ）。
A.贷款期限短
B.准入条件严格
C.贷款额度小
D.贷款风险低【答案】D【解析】个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特点包括：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。
21.商业助学贷款借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前（ ）天通知贷款银行。
A.30
B.45
C.60
D.90【答案】A【解析】在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。
22.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（ ）。
A.贷款额度起点一般为人民币3000元
B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率
C.贷款期限最长不超过3年
D.贷款必须专款专用【答案】D【解析】A项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元；B项，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点；C项，期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。
23.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（ ）。
A.融资收入的真实性
B.经营收入的真实性
C.租金收入的真实性
D.工资收入的真实性【答案】A【解析】在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具体的措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入4个方面。
24.下列能作质押担保权利质物的是（ ）。
A.纪念币和邮票
B.债券
C.名人字画
D.发票【答案】B【解析】权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等《担保法》规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。
25.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（ ）。
A.公定利率
B.固定利率
C.浮动利率
D.法定利率【答案】D【解析】法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也叫官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。
26.下列属于政策性贷款的是（ ）。
A.公积金个人住房贷款
B.个人商用房贷款
C.个人医疗贷款
D.自营性个人住房贷款【答案】A【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
27.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_____分离的原则，设立_____放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定的个人贷款。（ ）
A.前台与后台；独立的
B.调查与审查；专门的
C.审贷与放贷；专门的
D.审贷与放贷；独立的【答案】D【解析】贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
28.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.1年
B.4年
C.2年
D.6个月【答案】D【解析】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。
29.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于（ ）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%【答案】C【解析】房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的30%。
30.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币_____元，最高额不超过_____万元。（ ）
A.3000；5
B.2000；10
C.2000；5
D.3000；10【答案】B【解析】个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元。借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%~30%，各家银行规定有所不同。
31.个人信用贷款期限最长为（ ）年。
A.2
B.3
C.1
D.4【答案】B【解析】个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。
32.下列关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（ ）。
A.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份
B.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款
C.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别
D.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款【答案】B【解析】个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
33.个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属于汽车经销商欺诈行为中的（ ）。
A.甲贷乙用
B.冒名顶替
C.一车多贷
D.虚报车价【答案】C【解析】一车多贷是指汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。A项，甲贷乙用指实际用款人取得名义借款人的支持，以名义借款人的身份套取购车贷款；B项，冒名顶替指盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款；D项，虚报车价指经销商和借款人互相勾结，采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。
34.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（ ）。
A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息
B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清【答案】D【解析】A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。
35.（ ）是民事活动中最核心、最基本的原则。
A.诚实信用原则
B.平等原则
C.自愿原则
D.公平原则【答案】A【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
36.个人住房贷款的贷款人应要求借款人以（ ）提出个人住房贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A.口头形式
B.书面形式
C.委托形式
D.电话形式【答案】B【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。
37.下列不能作为个人质押贷款借款人的是（ ）。
A.在北京工作、持北京居住证的美国人
B.刚毕业大学生
C.银行行长
D.在深圳工作、居住在香港的香港人【答案】D【解析】个人质押贷款的对象主要需要满足以下两个条件：①具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人；②提供银行认可的有效质物作质押担保。
38.按照现行政策，商业性个人住房贷款的贷款额度最高不超过所购买住房市场价值的_____；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的_____。（ ）
A.70%；70%
B.80%；90%
C.50%；55%
D.80%；70%【答案】C【解析】个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。
39.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（ ）。
A.银行加强对借款人还款能力的调查与分析
B.银行考查借款人所经营企业的主要业务量及现金流情况
C.银行规范贷款抵押手续办理的流程
D.银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】C【解析】对于个人经营贷款的操作风险，银行应采取如下防控措施：①在贷款发放后，银行应保持与借款人的联络，及时了解借款人收入和企业财务的变动情况；②借款人以自有或第三人的财产进行抵押的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意：抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等；贷款抵押手续办理的相关程序应规范；谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押。
40.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（ ）。
A.未对合同签署人及签字进行核实
B.合同凭证预签无效
C.未按规定保管借款合同
D.合同填写不规范【答案】C【解析】C项属于贷后与档案管理中的风险。
41.王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张，还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（ ）。
A.1年
B.不可展期
C.6个月
D.2年【答案】A【解析】《个人贷款管理暂行办法》第三十九条规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。
42.根据《贷款通则》，关于贷款展期的表述，错误的是（ ）。
A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半
B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户
D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】D【解析】《贷款通则》第十二条规定，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。
43.对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过_____，用多项质物作质押的，贷款期限不超过_____。（ ）
A.质物的有效期；所质押质物的最后到期日
B.质物的到期日；所质押质物的最早到期日
C.3年；5年
D.1年；3年【答案】B【解析】个人质押贷款是自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。个人质押贷款的贷款期限一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。
44.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（ ）。
A.贷款未到期
B.银行计收违约金
C.本期本金已偿还
D.无拖欠利息、本金【答案】B【解析】个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银
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