从1元钱开始(txt+pdf+epub+mobi电子书下载)

作者:李锦

出版社:中信出版社

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从1元钱开始

从1元钱开始试读:

自序

写此书的主要目的是与读者分享亲子教育的苦与乐,同时也想告诉读者如何培养孩子的责任心。这很重要,因为孩子长大后,要对自己、家人、朋友及社会负责。倘若缺乏责任心,做人便没有目标,他们会变得不积极,没有感恩的心,不但不能对社会有所贡献,甚至可能成为社会的负担。

另外,我主张理财教育应尽早开始,帮助孩子建立正确的金钱观,以便他们拥有一个健康的财政基础。“量入为出”“积谷防饥”虽然是老生常谈,但现在不少人都逃避去想这些,也没有认真为退休后的生活打算。赚得少和没钱储蓄不能成为借口,最重要的是我们的心态及习惯。每天即使只存1元,也能养成储蓄的习惯,为将来投资打下基础。储蓄和投资代表我们对将来有盼望。对未来有盼望的人,即使月入数千元,也比一个月入10万元但全数花光或抱“今朝有酒今朝醉”想法的人更有优势。因为只要抱有希望,坚持下去,我们便有成功的一天。

我希望我们从小教导孩子学会“等待”,因为“等待”在投资理财中是很重要的一环,让他们学会正确的投资理财之道,长大后拥有一个健康的财政状况,再加上健康的人生观,达至身心和谐及平安,做一个负责自主的社会栋梁。李锦第二版 前言开展第二职业生涯

我将自己的职业生涯分成两部分。2015年以前在金融行业(证券交易所及银行)工作, 是第一部分。2015年以后开始全力推动儿童及青少年理财教育,是第二部分。后者的目标是通过系统和生活化的课题,让我们的下一代从小建立正确的价值观、懂得理财,打好人生至关重要的基石。同时,我希望教育部门、社会贤达及家长能够正视儿童及青少年理财教育并予以支持,也希望理财教育最终能被纳入小学,至少是初中的必修课程。

特别感恩前公司法国兴业银行(Societe Generale)。在公司工作期间,我不仅获得了物质回报,也获得了不少额外的“非物质回报”。例如,参与成立公司在亚洲的首个企业社会责任(Corporate Social Responsibility)部门,并担任前三届企业社会责任大使;与同事一起参与社区服务工作,包括鼓励贫困家庭的学龄儿童、提升他们的读书兴趣、帮助他们打好学习基础,以及邀请他们参观公司等。更高兴的是,公司支持我出版了两本亲子理财书,并让我在工作之余有机会出席近40场亲子理财的讲座,这宽容度是很多外资金融机构欠缺的。工作收入也让我在2007年1月与好友成立了“社联—颂慈基金”,至今已帮助了超过2 000位有需要的长者改善家居环境及生活质量,最近的工作包括“耆梦成真”项目。借此分享过去两年多的工作

● 2016年与香港教育大学举办了家庭理财教育与青少年理财关系研究报告发布会。对从4 家香港中学收集的近800份问卷的研究中发现:近5成青少年忽略理财或者没有正确的理财观念。这表明,社会有极大的迫切性和责任来引导青少年建立正确的理财观念;家长也应该以不同的方式鼓励孩子学习理财,例如教孩子合理使用零用钱。

● 与香港中学、小学、大专,以及包括强制性公积金计划管理局、东华三院、圣雅各布福群会等机构,合办了超过40场的亲子理财讲座。

● 2016年起与4家香港中学合办了初中理财课程,得到学校和家长的正面评价。

● 获得香港教育大学的录取通知,开始修读教育博士课程,提升自己以便带给孩子及家庭更专业的帮助。希望通过相关研究,未来能更有效地在学校推广理财教育,帮助儿童和青少年建立正确的理财观念,这对其成长及其与家庭的关系有很大的益处。

● 与两位好友成立了“儿童及青少年理财推广教育基金有限公司”,公司以社会企业形式运作,待成功申请成为获豁免缴税的慈善机构后,我们会注入一笔款项推广青少年教育工作。

建立正确的价值观和理财观不是一朝一夕可达成的,亲子理财教育需要长时间的努力。这项教育非常重要,我会逐步进行,难但值得坚持,感谢您的支持。李锦第一版 前言我对亲子有两个观点:(一)培育孩子要经营

不肯去培育孩子,当“习惯”成为习惯,那时就太迟了,要改已经很难了。

我发表了一些有关亲子理财的文章,收到一个朋友的电子邮件,他说:“我读了你的文章,觉得很好,但不好意思,我觉得太难了,太辛苦了,没有办法,任由我的孩子成为‘港孩’算了!”

的确,养育孩子,不论一个还是几个,父母需要付出很大的心力,难免牺牲或改变很多生活习惯,比如带孩子去贫困地区探访小孩、建学校,但父母却嫌不卫生,自己先放弃,找朋友带,试问孩子又怎会乐意去呢?

身教最重要

身教最重要,例如父母习惯晚睡、过了中午才起床,在孩子面前抽烟、赌钱、赌球、赌马……又如经常说邻居的是非,对亲戚、朋友评头品足,说三道四……试问孩子在成长过程中耳濡目染,又怎能不“继承衣钵”。

克己、承认错误

我不是主张作为父母,就一定要遵守最高道德情操,控制情感,将七情六欲完全控制。我们不是圣人,也会偶尔说粗话、发脾气,这是可以接受的。例如与出租车司机争执,但尽可能在事后,跟孩子说明原因。如果认为真的是自己做错了,更要跟孩子说是自己做得不对,下次尽量避免犯错。承认错误是对孩子最好的身教,也是一个与孩子沟通的良好时机。讨论事情的对错时,例如可以问:“爸爸刚才发那么大的脾气,你觉得如何?”聆听孩子的意见,他/她可能会根据事实提出自己的意见;也有一些迫于父母的威严,不敢说真话,唯唯诺诺。倘若是后者,更要借此机会与孩子好好倾谈,放下父母尊严,修补关系。

沟通,增进彼此了解

我们千万不要觉得“我是父母,不能认错”,这样会令孩子不敢提出意见,即使他有理由或确实做得对,也不敢提出来。久而久之,孩子便会没有主见或懒得提出意见,因为父母不但不听,而且总以为自己永远是对的。养成这种懒得表达或不敢争取应有权益的习惯,孩子长大后,不论做人或做事,会变得没有主见和不懂得争取/保护自己的权益,将来不论在人际交往上还是工作上都会吃亏。

有人说父母和孩子有代沟,这话没错,不过,我认为代沟可以缩小。任何人与他人都有沟通上的问题,只不过如果是与普通朋友或生意上的人沟通不好,可以不再见面,顶多是少了一个朋友或失去一个生意机会。但子女与父母的关系是一生一世的,所谓切肉不离皮,如果缺乏有效的沟通和关心,衍生的恶性后果可能很严重。(二)培育孩子越早越好

通过沟通,帮助孩子建立良好的生活习惯,起码在孩子成长过程中,发生以下的情况会减少很多。

◎不会或懒得去收拾房间和清理饭桌。

◎挑食,视零食和汽水为“命根子”。

◎不会主动说早上好、请、多谢。

◎整天玩电脑,眼睛和手指连续几小时不离电脑。

◎走路腰背不挺直,躺着看书。

◎一言九“顶”,例如说“如果连给我买手机的钱都没有,就不该把我生出来”这种话。

教孩子学会自重

父母努力给孩子最好的、他们认为最重要的,但换来孩子的冷言讽语,觉得父母好烦。归根结底,我们一定要从孩子出生前,先想好如何教育孩子和培养他们养成良好习惯。

一分耕耘,一分收获。不肯去培育孩子,当“习惯”成为习惯,那时就太迟了,要改已经很难了。如果从小培养孩子的责任心和良好的生活习惯,学会自重、尊重和感恩,我不敢说出现以上恶果的机会是零,但至少会减少很多!

良好习惯从小培养

父母不应溺爱孩子,应该从小就教导他们养成良好习惯。

前几天和一个客户吃饭,他是一名中资公司的高层,除了谈公事,也谈到彼此的家庭生活。他的孩子今年17岁,在加拿大读书。言谈中,他提及现在很难和儿子沟通,发电子邮件他不回复,打电话也谈不上20秒(不足半分钟,他强调)。唯一了解儿子情况的渠道是通过儿子的表弟。客户也说,有另一个途径和儿子联络,那就是当他要用钱时,他会主动联络,叫父母汇钱。

读者可当以上只是一则笑话,但当针刺到肉时就知道痛,像这种事情发生在自己身上时,自己才知道苦。

散养造成恶果

虽然我的两个儿子还没到读高中的年龄,但前事不忘,后事之师。早些了解,学习别人子女的成长过程,的确可以给我们一个借鉴。那位客户还说,如果时间可以倒流,他会改正教导孩子的方法。

不要“散养”

散养是指由孩子出生至成长阶段,父母会采取一个比较宽松的教导方法。例如,即使有能力收拾自己的玩具、清理饭桌、将要更换清洗的衣物放至适当的地方,孩子一般不会主动去做,而父母也采取“随他去吧,等他长大了就知道怎么做了”的做法。慢慢地,孩子就养成了一些看似不大不小的陋习,但是将来大了,陋习就变成了恶果。

吓人的柔软物体

再说客户的儿子,一年内让父母买了几次内裤和袜子。父母觉得奇怪,一年哪里需要穿几十条内裤和几十双袜子呢?结果有一天,母亲去加拿大看儿子的时候,在房间角落找到一大袋的柔软物体。她打开一看,差点晕倒,里面不是吓人的东西,不是动物尸体,而是封存了差不多一年的内裤和袜子!看似笑话,也应为父母提个醒,真的要从小教育孩子,千万不要说“他(她)年纪还小,长大些再教育,这么小教他(她)也不会明白的”。

从小就要定好规矩

当然,有读者会认为我举以上的例子有点以偏概全,极少有相同情况出现。但是,一个不懂自理的孩子,他(她)会有良好的学习习惯,也会有适当的责任感吗?!

最后,那位客户说,如果时间可以倒流,他和太太不会只“亲子”,也会多加管教,让孩子养成一些良好的习惯,学会自我管理,而不是只知道读书。

我认为教育孩子的方法应随年龄增长而不同:

◎年少时要严,定规矩。

◎11~13岁,讲道理,多聆听和沟通。

◎超过15岁,让他们自己决定,承担后果和负责任。

最后,本书书名取“从1元钱开始”,是要强调孩子的良好习惯要从小培养,如果想要更好地培养就得从出生的那一刻开始。婴儿的智商和成长速度与我们那时所处的年代真的很不一样,我们要把一个月大的婴儿当成两岁大的孩子来施教,因为他们实在太聪明和早熟了。李锦 第一章天光墟的启发

在天光墟的交易里,

每一次都有新的体验,

我们觉得东西可以重用,可以用到尽,

对买卖双方及环境都是好的。

来买东西的人,

他们的诚信、淳朴、

知足、坚持和乐观……

着实给我们不少启发。01 开心的体验

深水埗天光墟在香港通州街公园附近的天桥底下,主要买卖二手货和从垃圾站捡回来的有用物品,林林总总,包罗万象。除了深水埗外,观塘、北角、红磡等地区也有天光墟,但听说规模较小。一般在凌晨三四点开始,在天亮前就要结束,因为早上七点,相关食物环境卫生监管部门的人开始工作,所以大家在早上六点四十五分就要开始收拾东西了,这规律已维持了不知多少年了。

来天光墟的有年轻人,也有老年人,但以中老年人居多,可能是打发时间吧,人们都是希望以很便宜的价格买到适合的东西。

虽然我们卖的东西比较新又最便宜,但附近摆摊的老人们对我们很友善,有时还会来提醒:“摆在这里,光线强些”,或是说:“要收拾了,就快来清场啦”,完全没有竞争。

我们有时担心被相关食物环境卫生监管部门的人“捉”,也体会过“生意不景气”,从五点卖到接近六点半,既担心继续下去会被“捉”,但又考虑到拿回家也很麻烦,所以坚持摆摊而被“捉”,还好第一次被“捉”不留案底,只罚款了事。我们一般是乘出租车去,坐地铁回,通常卖出的东西只赚数十元,不够付车费,但够吃早餐,还可余下二三十元给孩子存起来,大家也很开心了。

在天光墟的交易里,每一次都有新的体验,我们觉得东西可以反复用,用到尽,对买卖双方和环境都是好的。摆地摊的启发来买东西的人,他们的诚信(不会不付钱),他们的淳朴、知足(他们会说已很便宜,不用减价了),他们的坚持(有时对老人家不收钱,但他们不肯),他们的乐观(买到一双旧休闲鞋,也满心欢喜)……着实给我们不少启发。02 天光墟的买卖智慧

与朋友说起曾多次与孩子去深水埗天光墟,朋友问是否去买东西,因为不少人去鸭寮街是去买电子零件,或者看看是否有便宜的东西可以执平货。我笑了起来,告诉朋友那儿卖的东西大部分很残旧,很多更是从垃圾站收集回来的!当然也有少数是全新的东西,例如一些没有牌子的电池或小电筒等,我的大儿子就买了一个小电筒回家玩。

在天光墟,卖的不必一定是名贵的东西、名牌、全新的,或是绝版的(朋友寄卖的东西有些原价数千元),而是要切合时宜,如天凉时卖冬天的厚衣物,夏季来临则卖一些薄衣,否则,即使你的水晶座台灯或名贵摆设卖10元也无人问津,甚至卖1元也没人要。那里的顾客是需要买才买,有用才买,不会贪小便宜,与很多人趁大减价去“扫”一些不会用、不实用的商品相比,他们真的聪明得多了。

我在天光墟的另一个观察是,人们即使花1元,也会检查清楚,有的顾客在买鞋时会仔细检查尺寸,以确保买到适用的物品。

见到此情况,我感到高兴,因为可以跟他们学习珍惜事物。去天光墟的流程一星期前整理自己要卖的东西,或通过朋友、同事收集东西。两天前将物品分类,以价格为标准,两兄弟会商讨如何将物品分为1元的、2元的和5元的。一天前太太帮忙将已分好的物品放在袋子里,跟孩子们约好谁负责带哪一袋东西。当天孩子们商量谁卖1元、2元和5元的东西,什么时候进一步减价,以及谁负责铺报纸及收拾等。03 应买而买

为什么在天光墟,人们不先买下便宜货,然后囤积起来,再卖出去来赚一笔?从顾客口中得知,家中没有多余的地方放这些闲物。就算小孩子看中两件玩具,也只能买一件,原因是不想浪费,或是真的没地方放。相比我们的小孩,同一款的玩具车就有数种颜色,一季有接近10件外套……太多的物质供应,会令孩子不懂珍惜。

我们也尽量限制儿子们的玩具数量,同一种类不超过一件,要买就先要问为什么要买,是否旧的已不再玩?待决定买时,要先送出旧的,不可以既要新的,又想保留旧的。这做法是让儿子们知道什么事都有限制,需要作出取舍,不是想要什么就有什么。要是习惯了“要啥有啥”,将来他们缺乏能力去满足物欲时,可能带来以下后果:

1.感到自卑、沮丧——个人能力不能满足欲望,觉得自己很没用。其实可能不是他们能力有限,只是习惯了不切实际地索取,这源于父母当年过于满足他的物质需要。

2.铤而走险——很多人儿时习惯了提出要求就能得到满足,长大后在靠自己的情况下,如果能安分地努力工作,逐步达成愿望还好;如果好高骛远或总想走捷径,以致做一些越线或非法的勾当。

这个天光墟虽然每天只营业短短四五个小时,但会让人知道富裕有富裕的生活,穷有穷的日子,吃一顿饭不一定要数百元,十几元也可以;买一件衣服不一定要数百甚至数千元,1元或数元也可以。04 卖给真正的用家

在天光墟卖东西有一点要留意,如果卖的是电子产品,如MP3(音乐播放器)、录音笔,或是大量牛仔裤,不一定要卖1元、5元这么便宜,以免有些识货的人来执了平货,转手便赚一倍。我不是因为卖便宜了而觉得可惜,而是希望将物品卖给真正的买家,不想让人将价钱抬高,转手图利。

所以,卖东西也要有些小技巧,两个孩子在挑选客人方面很有心得。例如老人家来买一条裤子或一件外套自用,原价是2元或5元,孩子们很快会减价至1元,因为他们知道找到真正的买家了,以1元的价格感谢老人家购买,东西找到了好主人。又例如,有位母亲想买一件玩具或衣物给子女,我们也会将价钱减半,因为她是真正的买家。

有些年轻人来买电子产品如手写板时,要求价钱由5元降至2元,孩子们会坚持原价,因为他们知道那些人可能是想转手图利。但是,当一个老人家说要买给他的孙子时,孩子们会自动降价至2元,甚至1元。我看在眼里,不会插嘴,让孩子们自己决定。有时候,有老人家看中一件背心,我们本来卖2元,孩子会自动减为1元,还叫对方多拿一件。

为何这样做?我教孩子们要尊敬长辈,特别是老人家,他们一般生活节俭,所以能帮就帮。

李叔叔说:要尊敬长辈,特别是老人家。05 体验学习

我相信两个儿子不会视天光墟为赚钱的地方,他们有时虽然觉得辛苦,但仍觉得好玩。刚开始时,我们会按原定的价格售卖,但接近六点半,我们便要想办法,把货物卖出去,因为七点便要清场。说真的,即使去了多次天光墟,但我每次都怀着紧张的心情,担心是否会下雨?货物是否合人们的心意?货物能否在天亮前卖完?卖不完要如何处理……

一般在六点十五分后,孩子们就会紧张起来,问是否要降价促销,否则卖剩的还要带回家。另外,他们在遇到合适的人时,例如一位母亲要买一件上衣给孩子,倘若还有不少儿童衣物,孩子们也会主动说买一送一,甚至只要数元,便全部卖给她。

降价促销及因人而异的技巧,是孩子们经过多次买卖才领略到的,在适当时运用,他们会很开心。

又例如有一位老人家要买东西给自己或孙子,原本是1元一件的,孩子们也会主动说“你要买就1元两件”,因为他们明白真正的买家

试读结束[说明:试读内容隐藏了图片]

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