作者：圣才学习网
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2017年安徽省农村信用社公开招聘工作人员考试专业知识考点归纳与典型题（含历年真题）详解试读：
绪 论
第一节 安徽省农信社招聘考试概述
一、安徽省农村信用社简介（一）发展历史
安徽省农村信用社联合社（以下简称省联社）成立于2004年12月18日，由全省83家县（市、区）级联社共同出资组成，是具有独立法人地位的地方性金融机构，注册资本5000万元。省联社的主要职能是根据省政府的授权，对全省农村合作金融机构（含农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社）进行管理、指导、协调和服务，不具体经营存贷款业务。自成立以来，全省农村合作金融机构始终坚持立足农业、面向农村、服务农民和中小企业，不断深化改革，强化内控建设，规范经营管理，逐步成长为全省服务面最广的地方性、社区性、零售型银行业机构。截至2012年11月末，全省农村合作金融机构已挂牌开业的农村银行总数达57家，占全部法人机构数的68.7％，其中农商行34家，农合行23家，农村银行组建进度位居全国第一。（二）机构与职能
1．内设机构
省联社根据履行职能和发展业务的需要，按照精简高效的原则设置内设机构。设置办公室、人力资源部、财务会计部、业务管理部、审计稽核部、监察保卫部以及科技信息中心等内设机构，同时设资金清算服务中心等直属单位。
2．主要职能（1）制定全省农村信用社改革和发展规划并组织实施；（2）制定行业自律管理制度并督促执行；（3）指导农村信用社健全法人治理结构，建立规范、有效的经营管理机制，完善内控制度，创新服务方式，拓展新的业务领域；（4）组织电子化和综合业务网络建设和管理，提供信息咨询服务；（5）依法指导督促农村信用社选举理事、监事和聘用主要管理人员，负责农村信用社、农村合作银行理事长（董事长）、主任（行长）的考核提名；（6）负责组织和指导全省农村信用社员工培训；（7）组织农村信用社之间资金调剂和融通，办理或代理农村信用社资金清算和结算业务，参加资金市场，为农村信用社融通资金；（8）协调有关方面关系，维护农村信用社的合法权益等。（三）特点
1．农村信用社是由农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权力机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。
2．主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款。其贷款主要用于解决其成员的资金需求，起初主要是发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别。
3．由于业务对象是合作社成员，因此农村信用社的业务手续简便灵活。
二、安徽省农村信用社招聘考试概述
安徽省农村信用社招聘考试是根据《安徽省农村信用社员工招聘办法》（皖农信联发〔2005〕36号）和《2014年安徽省农村合作金融机构面向大学生村官定向招聘员工工作方案》（皖农信联发〔2014〕1号）精神，结合各行社业务发展需要及申报的2014年度补充员工计划，本着合理、均衡补员的原则由安徽省省联社组织的考试。（一）招聘方式
方式一：面向社会招聘。招聘行社向社会发布招聘公告，组织参加省联社统一安排的全系统员工招聘笔试（含面向大学生村官定向招聘）。
方式二：校园招聘。招聘行社自行到省内外的部分高等院校（“一本”院校）自主进行校园招聘。招聘对象仅限全日制大学本科及以上学历的2014年应届毕业生。
以上两种招聘方式由行社自行选择，也可以两种招聘方式同时采用。（二）招聘基本条件
1．面向社会招聘的条件（1）有良好的政治素质和思想品德，遵纪守法，诚实守信，无不良记录；（2）认同安徽农金企业文化，热爱农村合作金融事业；（3）有事业心、进取心，开拓创新意识强，在校学习成绩优良；（4）身体健康；（5）年龄在25周岁以下（1989年1月1日以后出生），具有硕士研究生及以上学历或有2年以上银行工作经历者年龄可放宽到28周岁以下（1986年1月1日以后出生）；（6）符合以下最低学历及专业要求，各招聘行社可根据自身情况提高专业、学历条件：
①普通员工：初始学历必须为普通高等院校统招的全日制专科（不含初中起点五年制专科）及以上学历的毕业生（含2014年应届毕业生），专科学历者所学专业应为财政金融类、财务会计类、经济学类专业等相关专业；本科及以上学历者（不含定向委培、各类成人教育、网络远程教育、自学考试及其它非全国统招毕业生），是否适当放宽专业要求，由招聘行社自主决定。
②计算机专业员工：初始学历必须为普通高等院校统招的全日制计算机类专业本科及以上学历毕业生，并具有学士及以上学位。
③法律专业员工：初始学历必须为普通高等院校统招的全日制法律类专业本科及以上学历毕业生，并具有学士及以上学位。
2．校园招聘的条件（1）有良好的政治素质和思想品德，遵纪守法，诚实守信，无不良记录；（2）认同安徽农金企业文化，热爱农村合作金融事业；（3）在校期间，学习成绩优良，表现较好，优秀学生干部、三好学生、奖学金获得者优先考虑；（4）身体健康；（5）2014年毕业的普通高等院校（“一本”院校）统招的全日制大学本科及以上学历，并在2014年7月31日之前取得相应的学历、学位证书；（6）年龄在25周岁以下（1989年1月1日以后出生），具有硕士研究生及以上学历者年龄可放宽到28周岁以下（1986年1月1日以后出生）；（7）其它如计算机、英语水平等相关要求，由招聘行社自主决定。（三）面向社会招聘的程序
1．报名（1）公布招聘信息（2）报名
报名人员需据实填写《安徽省农村合作金融机构招聘员工报名表》（报考专业员工者，须明确是否服从全省调剂），同时提交毕业证（就业推荐表）、学位证、第二代身份证原件及复印件，没有材料或材料不齐者一律不得报名。（3）审查确认
各招聘行社根据招聘条件和要求，对报名人员的基本信息、毕业证书（就业推荐表）学位证、身份证原件等与报名人员进行现场审查确认，不符合招聘条件的人员不得报名参加考试。符合报名条件并参加考试的人数不得少于招聘录用人数的3倍，不足3倍的相应减少招聘人数。对边远地区、国家级扶贫开发重点县、营业网点分散的行社可适当放宽招聘比例。（4）初选
招聘行社要对符合条件的报名人员进行初选，按照招聘员工计划不超过1:10比例，综合分析、筛选确定参加笔试人员，并进行现场采像，采集的照片用作考生报名表、准考证、录用审批表等；初选时间自2014年3月9日至3月14日止。参加笔试人员名单凡不符合招聘条件、没有进行初选和没有进行现场采像的人员，一律不予上报省联社。
2．考试（1）笔试（2）面试
笔试成绩公布后，各招聘行社按1:1.5比例从高分到低分的顺序确定参加面试人员，并将入围面试人员的成绩进行公示。
计算机专业和法律专业员工面试工作由省联社统一组织，其余员工的面试工作由招聘行社自行组织。
3．申报批复
各招聘行社根据员工招聘方案，按照笔试成绩占60%、面试成绩占40%的比例统计考生综合成绩，并按综合成绩从高分到低分顺序确定拟录用人员，再按以下程序申报审批：（1）体检（2）政审
招聘行社对体检合格的人员，由人事部门指派2名工作人员到报考人员学校、户口所在地的派出所进行政审，并请派出所出具文字材料。（3）公示
招聘行社需对体检、政审合格的报考人员进行公示，公示时间不少于7天。（4）岗前培训
对公示无异议的报考人员，由省联社统一组织进行为期10天以上的岗前培训，培训主要内容是现代农村金融礼仪、金融企业文化、银行柜面业务操作流程、规章制度、法律法规等，培训结束时须进行考试、考核，对考试、考核合格人员正式办理申报录用手续，考试或考核不合格人员取消其录用资格。（5）审核审批
招聘行社对审核符合条件、公示无异议且培训合格的报考人员，正式行文上报省联社审批。（6）审批
4．录用
以择优录用为原则，以“人适其职，职得其人”为目的。（四）校园招聘的程序
主要以对招聘对象的资格审查、面试及考察为主。确定拟录用人员后，申报批复和办理录用手续的程序和要求同面向社会招聘。（五）考试科目及时间
1．笔试
笔试试卷分为综合类（普通员工）和专业类（专业员工），考卷由省联社委托有关考试机构进行命题、阅卷和统分。综合类笔试的考务工作由省联社负责安排，原则上以市为单位设置考点；专业类、大学生村官笔试的考务工作在合肥市集中进行（有关笔试的具体要求另行通知）。
安徽省农信社夏季招聘公告暂时还未发布，根据2013年考试时间，大概在6月份开始发布公告，报名时间约为公告发布后一周的时间，广大考生应予以关注，以免错过报名时间，报名结束半个月到一个月的时间，全省组织统一笔试。
笔试试卷分为综合类（普通员工）和专业类（专业员工）按1:2的比例从高分到低分的顺序确定参加面试的考生。
2．面试
招聘单位须根据考生的笔试成绩，按1:2的比例从高分到低分的顺序确定参加面试的考生，并将入围面试的考生成绩进行公示。普通员工的面试工作由招聘单位负责，面试过程必须实行全程录像、存档（具体要求另行通知）。（六）考试题型
2014年春季安徽省农信社笔试真题共七大题，总分共计100分。
1．判断题（共20题，每题0.5分，共计10分）
2．单项选择题（共50题，每题0.8分，共计40分）
3．多项选择题（共10题，每题1分，共计10分）
4．案例分析（共3大题，包括10小题，每题1分，共计10分）
5．简答题（1题，5分）
6．会计分录（1题，10分）
7．写作（1题，15分）（七）考试范围（仅供参考）
往年笔试范围：
1．综合类专业（普通员工）：金融和财会知识各占30%，经济基础知识占15%，法律（以经济法为主）和应用文知识各占10%，计算机应用知识占5%。
2．计算机类专业：计算机专业知识占85%，经济基础知识和应用文知识、法律知识（以经济法为主）占5%。
3．法律类专业：法律知识占85%，经济基础知识和应用文知识、计算机应用知识占5%。
4．文秘类专业笔试内容同上类推。
面试考试一般采用结构化形式或半结构化形式进行，面试题目侧重考察求职动机！
据悉，2014年安徽农信社招考可能开始加考行政职业能力测验内容，请广大考生注意，平时注意积累，做到有备无患!同时需要对2014年最新时事予以关注，尤其是经济领域的相关内容。（八）最新笔试题型及命题方向趋势预测
通过2013年考试及2014年春季考试试题（综合类）可以看出，安徽省农信社考试的变动是比较大的，2013年的总分是120分，2014年春季的则为100分。纵观近年安徽农信社的考试，时事为必考内容。2014年春季虽然单选和多选没有考时事，但案例题考得是对股息红利征收差别化个人所得税，这恰好是2013年的新政策；2013年夏季考得是地方债、三大产业结构等财经新闻，写作题更是以当年的热门话题“啃老族”为考核点；2013年春季则是以十八大为重要考点，只十八大就考了5道题，其他的政治常识、法律常识等公共基础知识也都有涉及。这就提醒考生，时事部分非常重要，平时要多关注，尤其是财经类新闻，复习的时候要予以重视，做到有备无患！为此，本书第七部分附上2014年政府工作报告、2014年安徽省政府工作报告和《优先股试点管理办法》，希望各位考生认真阅读，特别要注意数字部分，培养对数字的敏感性对于综合类的考生来说尤其重要。这一部分即使客观题部分没有考到，但由于政府工作报告涵盖了整个社会热点、工作重心，对于主观部分的写作也是非常有帮助的。前面也有提到过，2014年的考试很可能会加考行政职业能力测验内容，希望广大考生注意！
第二节 复习备考建议
2014年安徽农村信用社夏季招聘考试将启动，根据历年安徽农村信用社考试时间安排，2014年安徽农村信用社考试预计2014年6月报名，最迟7月中旬笔试。报名之后少则半月，多则一个月举行笔试，那么如何利用剩余的时间来复习呢？在此，本书给予一点建议，仅供参考。
一、备考方略（一）知己知彼，百战不殆
在决定报考农信社考试之前，应该对农信社系统的相关情况有一个了解，然后再决定自己的职业选择。决定报考后，就要了解一些与考试相关的情况，准备好必要的复习资料。毫无疑问，近几年的真题是必备之选。有了真题之后，通过对真题的模拟练习，便可以对自己的基础水准做一个大致的评估。这一点很重要，但并没有引起所有考生的重视。通过这个评估，考生就能对自身的基础有一个大致的了解，可以校正部分考生盲目乐观或盲目悲观的不健康心态，重新认识自己，准确找出自身的优势与弱点，从而合理制定复习计划。自己的长项，可以少花些时间和精力；自己的短板，则要下足够的功夫。总之，这样一个评估可以在一定程度上避免某些畏惧或骄狂心理，让考生走弯路，多做有用功。
同时，通过对真题的分析，考生还可以了解试卷的结构，比如哪些题型分值高，哪些题型分值较低。高分值的题型以及它们所涉及的知识点便是复习的重点。还有一种情况，就是那种经常考，反复被命题的考点，这属于热点。对于重点与热点，要给予特别的重视。（二）磨刀不误砍柴工
在正式开始复习之前，有三样资料是要精心去准备的，准备得好，就可以做到事半功倍，准备得不好，就可能事倍功半。这三样资料是历年真题、辅导教材及模拟试题。
1．真题
不管考生的复习时间是否充裕，吃透真题、把握考试重点是复习备考的不二法门：一方面，考生通过真题可以洞悉命题者的命题特点与命题思路，从而真正把握好考试。另一方面，考试的题目虽然每年都不一样，但是知识点就那么多，其中哪些是重点，哪些是热点，这是考生必须了解的，通过对真题的研究分析，考生就可以获取有关考试的第一手信息，也就能系统而有目的地规划自己的复习方案，这样就为复习减少了难度，且提升了效率。没有做过真题，就没有明确的复习方向；吃透真题是获取考试成功的最佳捷径。
2．教材
农村信用社考试的所有试题都是从各学科必考知识点中衍生而成的，要想取得理想的成绩，就必须对教材中的知识点进行深入的理解。然而，农信社考试涉及的学科比较庞杂，既有专业知识，又有公共基础知识，那么，在有限的时间内，如何获取最多的、最有用的信息呢？这就需要考生挑选一套考点归纳型的辅导教材，这类教材往往以历年真题为依据，将各学科的众多考点归纳整理，条分缕析，可以说是经过去粗存精整理后的知识浓缩。考生如果选择这类考点归纳或知识浓缩型教材，既能节省时间，又可以取得良好的效果。
3．模拟题
条件允许、时间充裕的考生应该多做各类模拟试题，从而使自己对公共基础知识和专业知识的认识更为深刻。模拟试题有很多类型，如专项题库、考点全预测等，这么多的模拟试卷只有一个用途——练！在复习的过程中用模拟题或者题库进行练习，按时间做一套完整的试题，把握做题节奏，达到速度和效率相结合的目的，这样，不仅可以检测自己的学习效果，强化了记忆，同时还可以减少正式考试时的紧张感，有利于考试的正常发挥。（三）稳扎稳打，步步为营
对于信用社考试的复习时间，建议划分为三个阶段：
1．基础阶段
这个阶段要具备信用社考试的基本能力，包括基本的计算机知识，法律知识，经济金融知识，会计知识等。对于基础不好的人来说，这个阶段显得尤为重要。另有一些人可能觉得自己某门课程没有问题，但是实际上基础并不牢固，别说碰到复杂点的试题，就是给已经做过的题目，做错的几率还是很高，这种情况显然也是基础不牢固的表现。如果判定自己基础不好，就一定要早准备，因为弥补基础不足的时间可能需要相当长的一段时间。对于基础阶段的检验，一般只要能够达到能将历年农村信用社考试的真题轻松做对，这样的基础就基本达标了。
2．强化阶段
基础准备好了后，接下来是强化阶段，一般半个月到一个月的时间就足够了。这个当然要看个人天赋，也要看自身基础。每天强化做题，可以把自己的弱项反复练习，最终达到突出自己的强项、提高自己弱项的目的；同时也可以塑造和积累答题思路与解题技巧。正常来说，在保证每天学习时间充足的情况下，十天半个月是可以收到比较好的效果的。
3．巩固阶段
这个阶段还是要继续做题，一方面是做真题，通过做真题看自己哪方面比较弱，强化弥补。另一方面是做模拟题，每天一定要保证按规定时间答一套模拟，及时查漏补缺，保持考试状态；在这一阶段，如认真投入，勤勤恳恳，半个月左右就够了。
总之，在准备时间上，基础阶段的准备时间应该是差异最大的。如果你基础够好，你甚至可以跨过这一阶段，用1个月的时间全力冲刺，结果也会不错；但是如果你基础不好，那你就一定要用足够的时间把自己的基础夯实，为考前1个月冲刺做好准备。
二、复习心理调适
农信社考试不只是一个知识备考的过程，更是一个心态备考的过程。考生朋友们如何做才能达到最佳心理状态，以迎接考试呢？（一）难与易
今年春季的笔试结束之后，几乎所有人的感觉都是“难”，许多人题目没时间做完而最后瞎蒙一气。因此有些考生会觉得自己考得很差，分数一定很低，为此垂头丧气。其实考生要明白：竞争性考试试题有多难并不可畏，分数的绝对值也没有太多的意义，你只要比你的对手强就可以。安徽农信社的考试是按照1:2的比例从高分到低分的顺序确定参加面试的人选，所以完全不需要因为担心题目难而惴惴不安。考生切不可犯这样的错误：拿到试卷后一看，有几道题目太难，自己不会做，于是就感到这次考试没有希望，斗志全泄，便破罐破摔，草草应付考试。要明白这样一个道理，如果这年的试题确实很难，那么感到难的并不止你一个，重要的是不要被“难”吓倒。同样的道理，试卷如果相对简单，也不一定就是一件值得庆幸的事，你觉得容易，别人也同样觉得容易，很有可能，你在窃喜不已之际，粗心地做错了一道又一道“简单”的题。所以，试卷的难与易是相对的，绝对的是你自身所具备的实力是不是可以超越你的对手。（二）良好的心态
1．要学会坚持
农村信用社考试就是一场比赛，只有坚持到最后才能取得成功。很多考生在初期复习时踌躇满志，查询复习资料、购买教材甚至报考培训班。但是在持续学习的过程中，往往因为工作、考证等各种因素的影响，会慢慢变得松懈，最终导致功败垂成。据统计每年都有至少30%的考生在复习过程中因为各种因素而弃考。所以考生在准备考试之前就要考虑清楚，自己是否已经具有了参加农村信用社考试的决心。
2．保持一颗平常心
农村信用社考试是一场淘汰赛，没有固定分数线。报考的单位、岗位，甚至性别不同，分数线都不相同；有时运气也占很大比重。所以在备考时不要给自己过重的压力，只要自己尽力，即使最后运气差一下也不会感到遗憾。
3．重在复习考试过程
现在无论信用社或银行招聘都需要笔试，考试内容基本都是公共基础、行测、写作、金融基础、经济常识、会计基础等等。通过复习农村信用社考试也可以为其他商业银行招聘考试积累考试经验。
三、应试技巧
有些考生平时表现十分出色，但在考试时总是发挥不出应有的水平。这种情况与缺乏正确的应考技能不无关系。在考试时注意以下几个方面会有助于自己真实水平的发挥：（一）调节自己的情结
考试时应该树立一个信念，就是要把焦虑变为动力，从思想上让自己得到放松。要检查一下自己的学习习惯，保证有足够的复习时间，使自己不会在考前最后一刻感到懊悔和紧张，这样更会增加自己的焦虑情绪。不要把考试看得太重，应该把考试当做显露自己才能的一次机会，这样就会减轻许多心理负担。此外，考试前准备好必需物品，提前到达考试地点，熟悉考试环境等，都有助于稳定我们的情绪，坦然地面对考试。（二）注意考场要求，把握考试时间
考场中有严格的程序安排和规则要求，应试者一定要在考前了解相关规定，并在考试中严格执行，否则会影响考试成绩。
考试时间是每一个应试者都需在考试前统筹安排的重要问题，如果丝毫没有计划和安排，在考试中因时间紧、答不完题而造成心慌意乱的情绪很正常了，应试者应根据自身的特点对答题的先后顺序和每一题大概所需的时间作出预先的时间分配，如果超过了这一时间却无法很快做出答案，那么，应试者应当很快转向下一道试题，顾全考试大局，不被樊篱所阻挡。（三）先做会做的题
众多考生都明白做题时坚持先易后难的原则可以保证成功率。千万不要在难题上花太多的时间，先保证把会做的题目做完，否则得不偿失。遇到难题时，在上面划一个记号，而后跳过它们，若答完自己有把握的题目后尚有时间，可以再思考这些难题。如果一定要坚持把一道难题做出来而因此耽误了大量时间，这在考试中是非常不可取的，会导致剩下的大部分试题无法做完；反过来，如果先将容易的题做完，在剩余的时间内回头做较难的题，会大大提高分数。
另外，应试者应当在这一点上保持头脑清醒，即答题的质量比数量更重要，无论做哪一题，都首先要保证该题正确，而不是急于将题做完，这才是明智之举。（四）重视直觉和第一反应
当面对有些难以抉择或者很难区分选项的试题时，应该重视直觉和第一反应，避免狐疑多虑、犹豫不决。事实上，考试过程中往往会遇到这样的情况：针对一个问题，想到了好几种可能情况，觉得几种答案都对，但又只能选一种，考生往往会因此犹豫不决，最后，只有瞎猜一个答案。在这种情形下，建议考生采纳先入为主的方案，重视并适当应用直觉。直觉是以过去的体验和知识积累为基础而产生的，故有一定的正确性，它比随意瞎猜更加有效。（五）总体应试方法
1．淘汰法：对于单选题，利用淘汰法以节省时间。
2．去同存异法：确定一个选项为参照项，其他选项与之比较。
3．印象认定法：选择最先在头脑中形成正确答案。
4．比较法：把四个选项进行纵横向比较。
5．画图法：比较抽象的题要善于用图形表示，提高解题速度。
6．放弃法：非常难的题不要纠缠，大胆放弃。
7．大胆猜测法：放弃了的题要大胆猜测，不留空白。
总之，整张试卷题型间难易有别、难易交替。“有难有易，难易交错”的主要特点是绝对的，但题型难易又是相对的。因为每位应试者由于个性知识特点和能力差异，面对每种题型和每道考题时，所感到的难易程度是不同的。应试者可根据考题难易分布规律，结合自身特点，掌握好适于自己的个性化的答题原则（先易后难），解题的方法（先快后慢），答题的重点（先分值高后分值低），控制好答题时间，有选择、有针对性地答题。
四、考前小贴士（一）考前扫描重点
在考前几天或更短的时间内，要对重点知识点或题目进行重点复习，由于时间紧，所以最好采用快速扫描的方式，主要是保持对各种类型题的敏感度。（二）提前熟悉考场
一定要提前找到考场，了解行车路线，估算行车时间，尤其要把当天可能堵车的情况考虑在内。如考点较远，可考虑提前一天住进考点附近的宾馆休息。早晨到考场不宜过早。一般考试前十五分钟入场，考生以离考试25～30分钟到场为宜。（三）准备考试用具
检查准考证是否打印（多打印几张，可以当草稿纸）、身份证件等是否带齐，将考试所需的铅笔削成扁状，以确保提高涂卡速度。（四）注意休息，调适心态
良好的状态是考试成绩的重要保障，考前应保持10个小时左右的良好睡眠。一个良好的状态会使你提高5～10分。当然，如果因为各种原因不能够很快入睡，也无需紧张，根据经验，常人就算偶尔一个夜晚不睡，第二天的工作也不至于受太大影响。考试当天应保持头脑清醒，尽量少说话，保持平静，减少与外界的联系，否则会影响考试时注意力的集中。
第一部分 银行基础知识
第一章 我国银行系统概述
第一节 中央银行、监管机构与自律组织
一、考点归纳（一）中央银行
中国的中央银行是中国人民银行（The People's Bank of China，PBC）。中国人民银行是在1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行的地位以法律形式被确定下来。
1．职能
2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
2．职责《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责：（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。（二）监管机构
1．历史沿革与监管对象
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC），简称中国银监会。中国银监会成立于2003年4月。
2．监管职责
根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责是：（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；（7）对银行业金融机构实行并表监督管理；（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；（12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；（13）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务的活动予以取缔；（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；（17）承办国务院交办的其他事项。
3．监管理念、目标和标准
银监会提出了新的监管理念，确立了明确的监管目标，并提出了良好监管的标准。（1）监管理念
在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，如表1-1所示。表1-1 银监会的监管理念
理念内容坚持以风险为核心监管内容，通过对银行业金融机管风险构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金管法人融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，管内控注重构建风险的内部防线加强信息披露和透明度建设，通过银行业金融机构提高透明和监管机构的信息披露来提高金融机构经营和监管度机构监管的透明度（2）监管目标《银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”在此基础上，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标，这四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系：
①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。（3）监管标准
在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会提出了良好监管的六条标准，包括：
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③对各类监管设限要科学、合理，有所为有所不为，减少一切不必要限制；
④鼓励公平竞争，反对无序竞争；
⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；
⑥高效、节约地使用一切监管资源。
4．监管措施（1）市场准入
银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更；业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。（2）非现场监管
非现场监管是指银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。（3）现场检查
现场检查是指银监会根据审慎监管的要求通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一种监管方式。（4）监管谈话
监管谈话是指银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（5）信息披露监管
信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。（三）自律组织
我国的银行业自律组织是中国银行业协会（China Banking Association，CBA）。银行业协会成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。
满足条件的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，可申请成为CBA会员；满足条件的各省银行业协会可申请成为CBA准会员。
1．协会宗旨
协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
2．会员单位
目前，中国银行业协会共有151家会员单位和1家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。
3．组织机构
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。
中国银行业协会日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。秘书处共有12个部门，包括办公室、宣传信息部、自律部、维权部、业务协调部、教育培训部、农村合作金融工作联络部、国际关系部、计划财务部、热线服务部、研究部、系统服务部。
二、典型题（含历年真题）详解（一）单项选择题
1．为了进一步健全金融监管体制，（ ）年3月10日，十届全国人大一次会议批准国务院机构改革方案，决定成立中国银行业监督管理委员会（银监会）。[2012年安徽农信社]
A．2001
B．2002
C．2003
D．2004【答案】C【解析】中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月25日。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
2．银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露信息，但不包括下面哪一项（ ）。[2009年安徽农信社]
A．财务会计报告
B．风险管理报告
C．董事和高级管理人员变更
D．董事和高级管理人员的行踪【答案】D【解析】银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
3．中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解（ ）。
A．银行风险
B．信用风险
C．非系统性风险
D．系统性风险【答案】D【解析】中国人民银行的职责之一是：完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。（二）多项选择题
1．中国银行业监督管理委员会的监管理念有（ ）。
A．管法人
B．管市场
C．管风险
D．管内控
E．管外资【答案】ACD【解析】中国银监会明确提出了四个监管理念：①管法人（即坚持法人监管，重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解）；②管风险（即坚持以风险为主的监管内容，努力提高金融监管的水平，改进监管的方法和手段）；③管内控（即注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效果的不断提高）；④提高透明度（按照国际准则和要求，逐步提高监管的透明度）。
2．下列属于中国人民银行职责的是（ ）。
A．依法制定和执行货币政策
B．维护国家金融稳定
C．发行人民币，管理人民币流通
D．维护支付、清算系统的正常运行
E．监督管理财务公司等非银行金融机构【答案】ABCD【解析】央行法规定，中国人民银行共有十四项职责：除上述四项外，还包括：①发布与履行职责有关的命令和规章；②监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、银行间外汇市场、黄金市场；③经理国库；④持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；⑤负责金融业综合统计、分析与预测；⑥组织反洗钱工作；⑦管理征信业；⑧从事有关的国际金融活动。（三）判断题
1．中国的中央银行——中国人民银行自建立以来一直只行使中央银行的各种职能。（ ）【答案】×【解析】中国人民银行成立之初行使商业银行的各项职能，直到1983年9月28日，国务院才规定中国人民银行只行使中央银行的各项职能。
2．银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（ ）【答案】×【解析】对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
第二节 银行业金融机构
一、考点归纳（一）政策性银行
1994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。具体如表1-2所示。表1-2 三大政策性银行成名立成立初任务主要任务称时间按照国家的法律、法规和方针政策，筹集和引导境内外管理和运用国家核拨的预算内经营性建资金，向国家设基金和贴息资金；向国内金融机构发基础设施、基行金融债券和向社会发行财政担保建设1国础产业、支柱债券；办理有关外国政府和国际金融机9家产业的大中型构贷款的转贷，经国家批准在国外发行9开基本建设和技债券；向国家基础设施、基础产业、支4发术改造等政策柱产业的大中型基本建设和技术改造等年银性项目及配套政策性项目及其配套工程发放政策性贷3行工程发放贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保月款，从资金来和咨询等业务；为重点建设项目物色国源上对固定资内外合资伙伴，提供投资机会和投资信产总量进行控息；经批准的其他业务制和调节，优化投资结构，提高投资效益办理出口信贷；办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和执行国家产业1中金融机构提供的贷款；办理本行贷款项政策和外贸政9国下的国际国内结算业务和企业存款业策，为扩大我9进务；在境内外资本市场、货币市场筹集国机电产品和4出资金；办理国际银行间的贷款，组织或成套设备等资年口参加国际、国内银团贷款；从事人民币本性货物出口银同业拆借和债券回购；从事自营外汇资4提供政策性金行金交易和经批准的代客外汇资金交易；月融支持办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食按照国家的法糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；律、法规和方办理中央财政对上述主要农产品补贴资针、政策，以金的拨付，为中央和省级政府共同建立1中国家信用为基的粮食风险基金开立专户并办理拨付；9国础，筹集农业办理粮食、棉花、油料加工企业收购资9农政策性信贷资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化4业金，承担国家龙头企业收购资金贷款；办理业务范围年发规定的农业政内开户企事业单位的存款；办理开户企展策性金融业1事业单位的结算；发行金融债券；办理银务，代理财政1保险代理等中间业务；办理粮棉油政策行性支农资金的月性贷款企业进出口贸易项下的国际结算拨付，为农业业务以及与国际业务相配套的外汇存和农村经济发款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外展服务汇买卖和结汇售汇业务；办理经国务院批准的其他业务（二）大型商业银行
国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行等五家。
中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行的初期分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归为“国有及国有控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大行”。
1．中国工商银行
1984年1月1日，中国工商银行（ICBC）正式成立，承办原来由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务；2005年10月28日，中国工商银行整体改制为股份有限公司，并于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。
2．中国农业银行
1979年初，中国农业银行（ABC）得以恢复，成为专门负责农村金融业务的国家专业银行；1994年中国农业发展银行分设，1996年农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，中国农业银行开始向国有独资商业银行转变；2009年1月5日，中国农业银行整体改制为股份有限公司，并于2010年7月15日和16日在上海证券交易所和香港联合交易所上市。
3．中国银行
1912年，中国银行（BOC）成立。1979年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行；1994年，随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业银行；2004年8月26日，中国银行整体改制为股份有限公司，并于2006年6月1日在香港联合交易所上市，于2006年7月5日在上海证券交易所上市。
4．中国建设银行
1954年10月1日，中国建设银行（CCB）正式成立，原名为中国人民建设银行，曾隶属财政部；1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行；2004年9月17日，中国建设银行整体改制为股份有限公司，并于2005年10月27日在香港联合交易所上市。
5．交通银行
1987年4月1日，交通银行（Bank of Communications，BOCOM）重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行，于2005年6月23日在香港联合交易所上市，于2007年5月15日在上海证券交易所上市。（三）中小商业银行
中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。
1．股份制商业银行
2012年1月19日，深圳发展银行发布公告称，深发展和平安银行董事会审议通过两行合并方案，深发展吸收合并平安银行，并更名为“平安银行”。目前我国的股份制商业银行共有12家，即中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
适应经济结构变化发展起来的股份制商业银行，在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；又打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高。
2．城市商业银行
城市商业银行是在原城市信用合作社（简称城市信用社）的基础上组建起来的。
1979年，第一家城市信用社在河南省驻马店市成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务；1986年，信用合作社在大中城市正式推广；1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行；1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。
城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：（1）引进战略投资者；（2）跨区域经营；（3）联合重组。（四）农村金融机构
农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
1．农村信用社、农村商业银行和农村合作银行
1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性（合称“三性”），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
1996年，《国务院关于农村金融体制改革的决定》提出建立和完善以合作金融为基础、商业性金融和政策性金融分工协作的农村金融体系，决定农村信用社与农业银行脱钩，要办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的真正的合作金融组织，并决定“在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建农村合作银行”。
2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，提出用三年至五年的时间使大部分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织。2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立。2003年4月8日，我国第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。
2．村镇银行和农村资金互助社
2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》和《农村资金互助社管理暂行规定》。（1）村镇银行
村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
村镇银行主要经营下列业务：①吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款；②办理国内结算；③办理票据承兑与贴现；④从事同业拆借，从事银行卡业务；⑤代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑥代理收付款项及代理保险业务；⑦经银行业监督管理机构批准的其他业务。（2）农村资金互助社
农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。其以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源；其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。（五）中国邮政储蓄银行
2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准成立中国邮政储蓄银行。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌。经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准，“中国邮政储蓄银行有限责任公司”于2012年1月21日整体变更为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”。
中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的。我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的，当时的主要目的是回笼货币。
中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。（六）外资银行
1．外资银行的定义
根据《外资银行管理条例》，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
2．外资银行的业务范围
按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。（七）非银行金融机构
由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
1．金融资产管理公司
1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
自2000年11月1日起实施的《金融资产管理公司条例》第二条规定：“金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。”同时，第三条规定了其经营目标：“金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。”
2．信托公司
1979年，新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。2007年3月1日起施行的《信托公司管理办法》规定了信托
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