保险合同成立后,保单签发前发生保险事故的情形(保险合同的一般规定)(txt+pdf+epub+mobi电子书下载)


发布时间:2020-11-28 17:31:28

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作者:编辑部

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保险合同成立后,保单签发前发生保险事故的情形(保险合同的一般规定)

保险合同成立后,保单签发前发生保险事故的情形(保险合同的一般规定)试读:

【解决路径】

保险双方可以就赔付事宜进行协商,协商不成的可向人民法院提起民事诉讼

1. 协商解决保险合同纠纷

协商是指在保险纠纷发生后,由保险合同的当事人在自愿和互谅的基础上,按照法律、政策的规定,通过以实事为依据讲道理,以方式双方作出妥协的方式来解决保险合同纠纷。协商处理保险合同纠纷应遵循两项原则,一是双方当事人法律地位平等的原则,不论保险双方当事人的具体情况如何,都要平等地对待对方。

2. 诉讼解决保险合同纠纷

诉讼是指合同当事人将纠纷向法院提出,由人民法院按照国家的法律规定和相关程序对纠纷进行裁决。在解决保险纠纷的众多方式中,诉讼的功能与优势是极为明显的,它具有较强的终局效力和执行能力。

保险合同成立后,保单签发前发生保险事故的,保险公司是否赔付

【分析解答】

保险合同成立与否取决于双方当事人是否意思表示一致。通常投保人提出保险要求,保险人同意承保,并就合同的条款达成协议,保险合同成立。至于签发保单的问题,虽然法律明确规定:保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证,并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。但是,该规定并不意味着签发保单是保险合同成立的前提条件。保险合同在性质上是诺成合同,双方当事人意思表示一致即告成立。及时签发保单是保险合同成立后保险人应当履行的合同义务。倘若保险人和投保人已经就保险合同相关事宜达成一致意见,即便保险事故发生在保单签发前,保险人仍然应当承担赔付责任。

【基本案情】

2001年10月5日谢某听取信诚人寿保险公司(以下简称信诚)的保险代理人黄某介绍后,与之签署了《信诚人寿(投资连结)保险投保书》,指定其母作为自己的保险受益人,主合同基本保险金额100万元,附加合同(共附加5项)的其中1项为“附加长期意外伤害保险”,基本保险金额200万元。

2001年10月6日信诚向谢某提交了盖有其总经理李源祥印章的《信诚运筹建议书》,谢某按信诚的要求及该建议书的规定,交纳了首期保险费共计11,944元。信诚随即安排谢某在当月17日进行体检。10月17日下午,谢某在信诚指定的医院完成了体检。2001年10月18日凌晨1时许,谢某与另外三名朋友在天河某酒楼吃夜宵时,不幸被歹徒刺死。行凶歹徒翌日早上被抓获。

2001年11月13日谢母向信诚方面告知保险事故并提出索赔申请。2002年1月14日信诚及相关再保险公司经调查后在理赔答复中称,根据主合同,同意赔付主合同保险金100万元;同时信诚认为事故发生时其尚未同意承保(未开出保单),故拒绝赔付附加合同的保险金200万元。2002年1月15日谢母拿到信诚声称按“通融赔付”支付的100万元。2002年7月16日谢母将此案诉至天河法院,请求判决信诚支付“信诚附加长期意外伤害保险”保险金200万元,以及延迟理赔上述金额所致的利息。

广州市天河区人民法院认为,保险合同及其附加合同均已成立、有效,谢某、信诚均应按约履行。至于信诚需凭谢某的体检报告、财务资料作健康和财务审查,这是信诚的内部规定,法律并未对此作强制性的规定。法院否定了信诚方面提出的“未同意承保”的主张,也不认为信诚事先赔给谢母的100万元是通融赔付,指出信诚只赔付100万元主险、不赔200万元附险属于违约。2003年5月20日,广州市天河区人民法院作出一审判决:信诚赔付谢母保险金200万元及利息。

【案例分析】

本案争议的焦点是投保人谢某与信诚之间是否存在保险合同法律关系。原告方基于信诚已经收取谢某交纳的首期保险费、谢某已经完成体检等事实认为,谢某与信诚之间存在保险合同关系。信诚认为保险公司尚处于核保阶段,双方当事人之间不存在保险合同关系,只能“通融赔付”。人民法院认为,本案中双方当事人合同关系已成立,保险公司负有给付保险金的义务。

1.是否签发保单并不影响保险合同是否成立。

投保人提出保险要求,保险人承保,双方意思表示一致,保险合同即告成立。签发保单是保险合同成立后保险人应当履行的合同义务,具有保险合同凭证的作用,但是并不影响保险合同是否成立。本案中,考察保险合同成立与否的关键在于分析谢某与信诚之间是否达成一致的意思表示,而不在于保单是否签发。保险人信诚以保单未签发为由拒绝按照合同约定履行给付保险金的义务缺乏法律依据。

2.是否交纳保费也不影响保险合同是否成立。

试读结束[说明:试读内容隐藏了图片]

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