作者：圣才电子书
出版社：圣才电子书
格式: AZW3, DOCX, EPUB, MOBI, PDF, TXT
2017年11月理财规划师（二级）《专业能力》过关必做1500题（含历年真题）【附赠核心讲义】试读：
第一部分 章节精练
第一章 消费支出规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）
1．理财规划师在明确客户的住房目标后，应对客户的财务情况进行分析，在保证客户资产具有一定财务弹性的情况下，以（ ）估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。[2015年5月真题]
A．储蓄及缴息能力
B．储蓄与投资能力
C．投资与缴息能力
D．收入增长与投资能力【答案】A【解析】理财规划师在确定客户的住房目标后，应对客户的财务状况进行分析，在保障客户一定财务弹性下，以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价，以及每月能承担的费用。由于购房开支除房款本身之外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用，加总上述费用，就可以得到客户家庭在预期的购房时间上总的资金需求，也就是购房规划要实现的财务目标。
2．近年来，关于房产的纠纷越来越多，其主要原因是购房者对购房过程中的一些法律风险没有防范，下列理财规划师的建议中不妥的是（ ）。[2014年5月真题]
A．在建工程抵押贷款应提醒客户要求开发商出示“五证”的复印件，这样既可以了解项目手续是否完备，也可以了解项目当时的法律状态
B．客户购房的首付款在合同上应写清楚为“定金”，而非“订金”
C．合同签定好后，立即复印一份完整的合同文本，要求出卖人签署“与原文件内容完全一致”的表述
D．应在签定合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理方法及原则【答案】A【解析】购房人通过“五证”的复印件不能了解该项目目前的法律状态，所以要求开发商出示“五证”的原件，这样既能了解项目手续是否完备，又可以知道该项目本身的法律状态，避免承担巨大的法律风险。
3．对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅是养老的较佳选择，其原因不包括（ ）。
A．地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感
B．周围配套完善、医疗机构齐全且设备先进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便
C．面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生
D．由于大户型住房总价高，老年人工作时间尚短、经济实力相对不强，一般难以承受【答案】D【解析】对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅也是养老的较佳选择。目前我国已进入老龄化社会，再加上年轻人纷纷自立，老人们迫切需要寻找一个适宜自己养老的居所。但受传统观念的限制，相当多的老人不愿意住进专门的养老机构，小户型恰好迎合了他们的需要，原因包括：①地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感；②周围配套完善、医疗机构齐全且设备先进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便；③面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生。
4．个人住房贷款目前主要的贷款方式不包括（ ）。
A．住房公积金贷款
B．商业住房贷款
C．个人消费贷款
D．组合贷款【答案】C【解析】对于个人住房贷款目前主要有住房公积金贷款、商业住房贷款和组合贷款三种贷款方式。C项，消费贷款主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品以及买车等方面的个人贷款。
5．下列贷款还款方式中，不包括在各大商业银行推出的四种房贷还款方式之内的是（ ）。
A．等额本息还款法
B．等额本金还款法
C．按期付息还本法
D．延期还贷法【答案】D【解析】各大商业银行推出的四种主要房贷还款方式为：等额本息还款法、等额本金还款法、按期付息还本法、一次还本付息法。D项，提前还贷和延期还贷是理财规划师根据客户经济情况的变动，对住房消费计划进行调整的主要措施。
6．下列房贷还款方式中，每月还款的金额相同的是（ ）。
A．等额本息还款法
B．等额本金还款法
C．按期还本付息法
D．等额递减法【答案】A【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的；采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。
7．关于商业贷款的基本程序包含了六大步骤，以下排序正确的是（ ）。
A．银行审贷 贷款申请 签订合同 发放贷款 贷款结清 按期还款
B．签订合同 银行审贷 贷款申请 发放贷款 按期还款 贷款结清
C．贷款申请 银行审贷 签订合同 发放贷款 按期还款 贷款结清
D．签订合同 银行审贷 贷款申请 发放贷款 按期还款 贷款结清【答案】C【解析】商业贷款的基本程序包含了六大环节：①贷款申请，借款人需持有银行规定的证明文件或证明材料，到贷款经办网点填写申请表；②银行审贷，银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在3周内将审批结果通知借款人；③签订合同，借款人的申请获得批准后，与银行签订借款合同和相应的担保合同，办理公证、保险、抵（质）押登记等手续；④发放贷款，在借款人办妥相关手续后，银行将贷款发放至借款人个人账户或根据借款人的委托将贷款划付至相关的收款方账户；⑤按期还款，借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，目前常见的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式；⑥贷款结清，包括正常结清和提前结清两种。
8．银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应按规定对借款人担保、信用等情况进行调查和审批，并在（ ）内将审批结果通知借款人。
A．1周
B．2周
C．3周
D．5周【答案】C【解析】借款人需持有银行规定的证明文件或证明材料，到贷款经办网点填写申请表。银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在3周内将审批结果通知借款人。
9．目前常见的房贷还款方式有（ ）。
A．委托扣款和柜台还款
B．等额本息还款法和等额本金还款法
C．等额递增法和等额递减法
D．一次还本付息法和分期还本付息法【答案】A【解析】借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前常见的还款方式有委托扣款和柜台还款两种方式。
10．下列哪一项不属于影响房地产价格的主要因素？（ ）
A．经济因素
B．人口因素
C．社会因素
D．文化因素【答案】D【解析】影响房地产价格的因素主要有：①经济因素，房价跟国家的经济状况是密切相关的，包括经济的发展情况、财政金融体系的发达程度等；②人口因素，房价受人口因素影响较大，包括人口的数量、密度、素质等；③社会因素，房价还会受到社会因素的影响，包括社会治安、城市化水平、房地产投机等；④行政因素，房价也会受到行政因素影响，包括土地制度、税收制度、购房政策等；⑤心理因素，房价有时也会受到心理因素的影响，人们的习惯、偏好等因素都会对房价造成影响；⑥国际因素，房价不仅受到本国内部的影响，在某些时候也会受到国际因素的影响。
11．根据客户未来经济情况的变动，理财规划师应对计划做出及时调整，其主要的调整措施有（ ）。
A．等额本金还款和等额本息还款
B．提前还贷和延期还贷
C．分期还本付息和一次还本付息
D．等额递增还款和等额递减还款【答案】B【解析】根据客户未来经济情况的变动，对计划做出及时调整是理财规划师必备的技能。由于未来经济情况可能有别于预期，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额意外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。主要调整的措施有：提前还贷和延期还贷。
12．住房消费的法律风险主要是（ ）。
A．合同风险
B．道德风险
C．市场风险
D．违约风险【答案】A【解析】住房消费的法律风险主要是合同风险，比如某些出卖人会利用一些合同条款漏洞或者制造一些人为的合同陷阱侵害买受人的合法权益。因此，针对签订合同时可能发生的一些条款漏洞、合同陷阱和某些法律风险，应给予提示并提出防范措施。
13．查看“五证”原件既可以了解项目手续是否完备，又可以了解项目本身当时的法律状态，避免承担巨大的法律风险。下列哪一项不是“五证”的内容（ ）。
A．《国有土地使用证》
B．《建设工程施工许可证》
C．《建设工程规划许可证》
D．《住宅质量保证书》【答案】D【解析】“五证”，即《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》、《商品房预售许可证》。
14．为了防范房屋交接时出现问题，买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续，同时一定要求出卖人交付“两书”，其中“两书”是指（ ）。
A．《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》
B．《住宅使用说明书》和《建设用地规划许可证》
C．《国有土地使用证》和《住宅质量保证书》
D．《商品房预售许可证》和《住宅质量保证书》【答案】A【解析】为了防范出现关于房屋交接约定的问题，买受人应要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人。另外买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续，同时一定要求出卖人交付“两书”，即《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》。
15．朱先生贷款12万元购置了一辆新车，贷款利率5.5％，3年还清，等额本息方式还款，则每月还款金额约为（ ）元。
A．3707
B．3624
C．4007
D．4546【答案】B【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。设贷款总额为A（12万元），银行月利率为β（0.4583％），总mm期数为m（月），月还款额设为X，则X=Aβ（1+β）／[（1+β）-1]，代入数据得到X=3624（元）。
16．某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元贷款，贷款利率为6.12％，那么他第一个月的还款额为（ ）元。
A．4633.33
B．3517.35
C．3616.86
D．3824.68【答案】A【解析】采用等额本金方式还款，每月还款本金金额相同，为500000／（20×12）＝2083.33（元）；第一个月还款利息为：500000×6.12％／12＝2550（元）；第一个月应还款总金额包括当期本金及利息部分，即2083.33+2550＝4633.33（元）。
17．理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（ ）。
A．计划购房的时间
B．希望的居住面积
C．届时房价
D．房屋未来的增值能力【答案】D【解析】理财规划师制订住房消费方案的第四步是帮助客户制订购房目标，包括购房的时间，希望的居住面积和届时的房价。
18．老张8年前购买的房产，还差12年才能还清贷款，由于今年收入提高，手头结余较多，考虑提前还款10万元。以下可供选择的提前还款方案中，（ ）的提前还款方式最节省利息。
A．月供减少，贷款年限不变
B．月供不变，贷款年限减少
C．月供减少，贷款年限增加
D．上述方案没有最优【答案】B【解析】通过计算比较，月供不变，贷款年限减少的提前还款方式最节省利息；其次是月供减少，还款期限也缩短方式；减少月供，还款期限不变方式节省的利息最少。
19．高校比较集中的区域，房价一般相对来说易涨难跌，这是（ ）对房地产价格的影响。
A．人口因素
B．社会因素
C．行政因素
D．心理因素【答案】D【解析】影响房地产价格的因素主要有：经济因素、人口因素、社会因素、行政因素、心理因素、国际因素。房价有时受到心理因素的影响，人们的习惯、偏好等因素都会对房价造成影响。比如人们偏好住在文教气息浓郁、生活配套较完善的区域，所以这些区域的房价一般易涨难跌。
二、案例选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）
案例一：杨女士和她先生结婚已经3年，近期计划买房，待生活安定下来就可以生宝宝了。目前他们夫妇二人月收入合计12800元。经过多次考察，他们已经看好了一套位于地铁附近的二居室，房屋总价120万，杨女士计划首付40万，公积金贷款30万，再利用商业银行贷款50万，计划贷款20年，其中公积金贷款利率为4.9％，商业银行贷款利率为5.3％（均为等额本息法）。
根据案例一回答1～3题。[2014年11月真题]
1．如果杨女士确定购买此套房屋，且不考虑其他税率，则她每月月供为（ ）元。
A．1802.17
B．3383.20
C．5346.33
D．5413.12【答案】C【解析】利用财务计算器来计算月还款额。
PV=300000，I／Y=4.9，N=240，CPT PMT，所以PMT=－1963.33，
PV=500000，I／Y=5.3，N=240，CPT PMT，所以PMT=－3383.20，
所以每月共需还贷款5346.53（元）。
2．杨女士的月供负担（ ）。
A．在合理范围内
B．超过合理负担能力
C．符合理财规划原则
D．条件不够，不足以判断【答案】B【解析】每月月供款/月收入=5346.53／12800=42％，超过了合理负担能力。
3．如果杨女士的房贷全部利用商业银行贷款，要比全部利用公积金贷款，总共多支付利息（ ）元。
A．12043.20
B．42617.34
C．379447.20
D．432520.80【答案】B【解析】对于个人住房贷款目前主要有住房公积金贷款、商业住房贷款和组合贷款三种贷款方式，由于住房公积金贷款利率相对于商业住房贷款利率低,若全部为公积金贷款，则每月需还贷5235.55元，共还利息456532.99元;若全部为商业银行贷款，则每月需还贷5413.12，共还利息499150.33元，所以共多支付499150.33－456532.99=42617.34（元）。
案例二：小潘今年28岁，和女友相恋4年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入。他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意。其中一套（甲）位于二环路附近，面积87平方米，价格9000元/平方米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3年后通地铁，面积120平方米，价格6800元/平方米，但需要首付三成。假设小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40万元，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决。公积金贷款利率为4.3%，银行商业贷款的利率为5.2%。
根据案例二回答4～11题。
4．如果小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还款额为（ ）元。
A．2478.74
B．2487.62
C．2672.63
D．2684.22【答案】B【解析】等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的金额平均偿还贷款本金和利息的还款方法。公积金贷款的每月还款额=（元）。
5．那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为（ ）元。
A．197028.80
B．194897.60
C．244212.80
D．241431.20【答案】A【解析】公积金贷款的利息总额=总还款额-贷款本金=2487.62×240-400000=197028.80（元）。
6．在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决。如果该银行贷款采取20年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是（ ）元。
A．943.33
B．1924.40
C．981.07
D．1962.14【答案】B【解析】银行贷款本金=87×9000×（1-20%）-400000=226400（元）；银行贷款第一个月的月供款=（元）。
7．接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为（ ）元。
A．276449.60
B．236437.07
C．138224.80
D．118218.53【答案】D【解析】等额本金还款法的利息总额=5.2%/12×[240×226400-（226400/240）×（1+2+…+239）]=118218.53（元）。
8．在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为（ ）元。
A．4596.63
B．4403.14
C．4608.62
D．4412.02【答案】D【解析】小潘二人第一个月还款额=公积金贷款的每月还款额+银行贷款的首月还款额
=2487.62+1924.40=4412.02（元）。
9．乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300元，期限25年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得（ ）元的房屋贷款。
A．789654.99
B．691424.34
C．721111.70
D．640782.96【答案】C【解析】小潘需要获得的房屋贷款=4300×（P/A，5.2%/12，300）=721111.70（元）。
10．接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为（ ）元。
A．94888.30
B．175217.04
C．26345.01
D．124575.66【答案】A【解析】小潘需要准备的首付款=120×6800-721111.70=94888.30（元）。
11．综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案（ ）在财务上是更好的选择。
A．甲
B．乙
C．条件不足，无法确定
D．两个方案没有区别【答案】B【解析】甲方案中月供为4412.02元，乙方案中月供为4300元。在给定的还款期限、利率条件下，方案乙在财务上是更好的选择。
案例三：张鹏和李平是同在北京工作的好友，两家居住在同一个居民楼。目前两家都打算额外购置一处房产，价格在50万元左右。张鹏夫妇皆为公务员，每月都按时缴纳住房公积金，张鹏的太太预计在退休年龄内可缴存住房公积金15万元，张鹏离法定退休年龄还剩30年，其名下现有的住房公积金本息余额为8000元，上个月公积金汇储额为200元（包括单位及个人）。李平是一家私企的销售经理，收入较高，但他和家人从未缴纳过住房公积金。两家在购房时均打算在建行申请个人住房公积金贷款。
根据案例三，回答12～15题。
12．银行会同意（ ）的住房公积金贷款申请
A．张鹏
B．李平
C．张鹏和李平
D．两者都不同意【答案】A【解析】个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。不缴纳住房公积金的购房者不得申请。
13．在退休年龄内，张鹏预计可缴存住房公积金（ ）万元。
A．6
B．8
C．7
D．9【答案】B【解析】计算公式如下：
客户本人在退休年龄内可缴存住房公积金总额=目前本要名下公积金本息余额+上月公积金汇储额×剩余退休年限×12=8000+200×30×12=80000（元）。
14．张鹏家最高可申请住房公积金贷款（ ）万元。
A．23
B．35
C．40
D．45【答案】A【解析】根据北京市住房公积金管理中心的有关规定，个人可申请住房公积金贷款最高额度以下面三个额度中最低者为准：①借款人及其家庭成员在退休年龄内可缴存住房公积金的总额：8＋15=23（万元）；②所购住房评估价的70%：50×70%=35（万元）；③北京市住房公积金管理中心每年公布的最高贷款额：40万元。因此，根据上述规定张鹏家申请的住房公积金贷款额度最高为23万元。
15．张鹏申请住房公积金贷款时，不应（ ）。
A．提供购买住房首期付款证明
B．以购房契约作为贷款的抵押物
C．由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任
D．不提供任何担保方式，因为本人无任何不良信用记录【答案】D【解析】个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。担保方式有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。
案例四：沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。
根据案例四回答16～21题。
16．郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（ ）。
A．前者前期还款压力较小
B．后者后期还款压力较小
C．后者利息支出总额较小
D．前者利息支出总额较小【答案】D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又叫“递减还款法”，每月本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。
17．如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（ ）元。
A．2149
B．2349
C．2750
D．3360【答案】A【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额
=（元）。
18．等额本息还款方式的利息总额为（ ）元。
A．299959
B．215830
C．215760
D．146780【答案】C【解析】由上题可知，总还款额为2149×20×12=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。
19．如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（ ）元。
A．2750
B．2743.75
C．2737.50
D．1250【答案】B【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金/还款期数=300000/（20×12）=1250（元），每月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）×月利率=（300000－1250）×6％／12=1493.75（元），每月还款金额=每月还款本金+每月还款利息=1493.75+1250=2743.75（元）。
20．等额本金方式的利息总额为（ ）。
A．180750元
B．360000元
C．215760元
D．215830元【答案】A【解析】第一个月还款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000－1250×239）×6％／12=6.25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+6.25）/2×240=180750（元）。
21．若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入。她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（ ）元。
A．780.68
B．880.68
C．855.56
D．955.56【答案】D【解析】8年后已还款=1250×8×12=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第一个月还款额为80000／（12×12）+80000×6％／12=955.56（元）。
案例五：小张夫妇2014年初购买了一套价格100万的住房，支付首付30万，银行贷款利率为6.12％，贷款期限20年，采取等额本息还款法。2014年8月19日，中国人民银行要求提高贷款利率，五期以上的贷款利率为6.84％。按照相关规定，小张夫妇需要在2015年按照新的贷款利率向银行偿还贷款。
根据案例五回答22～24题。
22．2014年小张夫妇的住房贷款月供为（ ）元。
A．6063
B．3340
C．5064
D．2063【答案】C【解析】根据等额本息还款法的还款公式，可得：每月还款额
=（元）。
23．若小张夫妇在2014年已经还款12次，则还款12次后未还本金为（ ）元。
A．381565
B．681565
C．432329
D．622430【答案】B【解析】设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为n（月），月n还款额设为X，得第n个月后所欠银行贷款为：A（1+β）-2nnnX[1+（1+β）+（1+β）+…+（1+β）-1]=A（1+β）-X[（1+β）-1]／β，代入数据得：未还本金为681565元。
24．由于贷款利率提高，小张夫妇的每月还贷额增加为（ ）元。
A．4659
B．5349
C．8759
D．6743【答案】B【解析】五期以上贷款利率提高到6.84％之后，每月还款额
=（元）。
第二章 保险规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）
1．小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，理财规划师应该向其推荐（ ）。[2015年5月真题]
A．分红保险
B．变额万能寿险
C．生死两全保险
D．万能寿险【答案】B【解析】变额万能寿险是融合了缴纳保费灵活的万能寿险与投资灵活、保额可调整的变额寿险后形成的一个新的险种。根据小张的购买意愿，应向其推荐变额万能寿险。
2．下列关于货物运输保险特点的说法中，哪项不正确？（ ）[2014年11月真题]
A．承保价值的非定制性
B．保险标的的流动性
C．承保风险的广泛性
D．保险利益的转移性【答案】A【解析】A项，货物运输保险具有承保价值的定制性，即承保货物在各个不同地点可能出现的价格有差异，因此货物的保险金额可由保险双方按约定的保险价值来确定。
3．韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是（ ）。[2014年5月真题]
A．意外伤害
B．死亡
C．养老
D．疾病【答案】C【解析】已婚中年期是指从40岁到退休的一段时期。从个人的角度分析，将人们在这个阶段所面临的风险从大到小排序，意外伤害与疾病的风险相差不大，其次是养老，最后是死亡。特别应该重点考虑防范养老的风险。
4．各国寿险业在厘定费率时，会使用不同的生命表，一般来说，实际死亡率会（ ）定价使用的生命表。[2011年5月真题]
A．低于
B．高于
C．等于
D．不确定是否高于【答案】A【解析】因为死亡率是变动的，任何预期都不可能是完全准确的。为了安全起见，保险公司使用的生命表都有一定的安全边际，即生命表中的死亡率假设比预期死亡率更加保守，以防止死亡率的波动可能造成的经营困难。对于寿险所使用的生命表，其安全边际意味着生命表中的死亡率高于预期死亡率，也就是用于定价的死亡率比实际预期的死亡率高，因而使得保险公司可以应对死亡率在一定范围的不利波动（即变高）。
5．作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于（ ）。[2009年11月真题]
A．其赚取的金钱数额
B．其赚取的金钱收入满足自己所需成本
C．其赚取的金钱收入满足他人所需成本
D．其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值【答案】D【解析】生命价值法是以一个人的生命价值为依据，来考虑应该购买多少保险。该法则可分三步：①估计被保险人以后的年均收入；②确定退休年龄；③从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，剩余的资金假设贡献给他人——这些资金就是被保险人的生命价值。
6．某投保人欲退保现金价值，找到理财规划师咨询，得知通常退保现金价值不包括（ ）。[2009年5月真题]
A．现金
B．与原保险单同类的减额缴清保险
C．保单面额不动的展期定期保险
D．与原保险单同类的增额缴清保险【答案】D【解析】如果投保人经济陷入窘境无法在保单宽限期之内缴纳保费，可利用寿险产品具有自动垫缴保费、缴清保费、展期保险等功能解决燃眉之急，具体包括：①缴清保费（减额缴清保险）；②展期保险；③保单质押贷款。
7．王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到理财规划师咨询，得知（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。[2009年5月真题]
A．生命价值法
B．需求法
C．资本保留法
D．未来收入法【答案】A【解析】在考虑死亡风险的保障金额时通常有两种办法：①生命价值法；②家庭需求法（又称遗属需要法）。其中，生命价值法是以一个人的生命价值为依据，来考虑应该购买多少保险。该法则可分三步：①估计被保险人以后的年均收入；②确定退休年龄；③从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出，剩余的资金假设贡献给他人——这些资金就是被保险人的生命价值。
8．某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。周先生请理财规划师为其家庭建立保险规划，下列做法中错误的是（ ）。[2009年5月真题]
A．周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元
B．优先保障一岁半的孩子
C．优先保障收入较高的周先生
D．周先生的保费支出应高于妻子的保费支出【答案】B【解析】周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响。所以应该优先保障周先生。
9．王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择（ ）。[2008年11月真题]
A．定期寿险
B．人寿保险
C．人身保险
D．意外伤害保险【答案】A【解析】定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于该产品以死亡保障为主，防止由于被保险人死亡给家庭其他成员带来经济上的困难，所以适合家庭中的主要经济来源者，特别是家庭惟一收入来源者。由于该产品成本较低，也适用于收入较低的家庭。
10．小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。[2008年11月真题]
A．终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险
B．终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C．大多数终身寿险保单属于分红保单
D．终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】B【解析】终身寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身保险的最大优点是可以得到永久性保障，而且具有储蓄性，即有退费的权利，若投保人中途退保，可以得到一定数额的现金价值（或称为退保金）。由于终身保单具有现金价值，因此该保单有贷款选择权、垫缴保费选择权等。
11．万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征是（ ）。[2008年11月真题]
A．保费支付灵活
B．保单面额可适时调整
C．使用当期利率
D．保单的储蓄功能和保障功能不分离【答案】D【解析】万能保险是一种缴费灵活、保额可调整，非约束性的寿险，具有如下特点：①兼具保障与投资功能；②投保人可以获得最低保障和最低投资收益；③投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险；④具有较强灵活性和透明性。
12．在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：
A．现金给付；
B．抵交保费；
C．购买缴清增额保险；
D．累积生息；
e.购买一年定期保险。其中（ ）红利选择已经出现在我国的分红保单中。[2008年5月真题]
A．abcd
B．abce
C．abde
D．bcde【答案】A【解析】分红寿险的红利分配方式有两种：①现金红利，包括现金给付、抵交保费、累积生息和购买缴清保额等；②增额红利。
13．小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为（ ）。[2008年5月真题]
A．房屋火险；
B．意外险；
C．大病保险；
D．家具盗抢险。
A．abed
B．badc
C．bcad
D．cbad【答案】C【解析】在新婚期阶段，首先应防范的风险是收入中断，例如，因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等。其次，可以考虑财产损失的风险。
14．比较来看，定期寿险对以下（ ）人群是最必要和合适的保险产品。[2007年5月真题]
A．收入较高、保险需求较高
B．收入较高、保险需求较低
C．收入较低、保险需求较高
D．收入较低、保险需求较低【答案】C【解析】定期寿险以死亡保障为主，防止由于被保险人死亡给家庭其他成员带来经济上的困难，所以适合家庭中的主要经济来源者，其对保险的需求相对较高。由于该产品成本较低，也适用于收入较低的家庭。
15．沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则（ ）。[2007年5月真题]
A．保险公司不予赔偿
B．保险公司赔偿沈某20万元
C．保险公司赔偿沈某5万元
D．保险公司赔偿沈某25万元【答案】B【解析】机动车辆保险仅针对保险责任范围内的事故造成的直接经济损失进行赔偿，而就间接损失不予赔偿。
16．风险管理和保险规划的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的是（ ）。[2007年5月真题]
A．随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案
B．理财规划师一般不需要花费很多的时间来重定风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整
C．客户结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划
D．客户没有结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师就不需要重新审查和调整客户的风险管理和保险规划【答案】D【解析】D项，一般而言，除了时常检查客户的保险规划之外，在下列特殊事件发生时，应该检查并调整客户的保险规划：①经济状况改变；②家庭责任改变；③工作环境变动；④生涯变动。
17．下列论述不正确的是（ ）。
A．人寿保险的购买与遗产动机密切相关
B．购买适当的生存年金可以增加那些具有风险回避倾向者的个人财富
C．在实践中，个人购买年金的市场是很小的，主要原因是道德风险的问题
D．保险市场通常不向那些生存可能性很低的人提供低价格的年金【答案】C【解析】在实践中，个人购买年金的市场是很小的，主要原因是逆向选择的问题。那些预期寿命长的个人往往倾向于购买年金。
18．下列不属于医疗费用保险的是（ ）。
A．家庭健康护理费用保险
B．外科手术费用保险
C．住院费用保险
D．重大疾病保险【答案】D【解析】医疗费用保险为特定的医疗费用提供保障，具体包括医疗费、手术费、药费、门诊费、护理费、检查费、住院费等。D项重大疾病保险属于疾病保险。
19．投保人在应缴保费日之后的40天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。这段时间称之为（ ）。
A．犹豫期
B．宽限期
C．展期
D．抗辩期【答案】B【解析】宽限期条款允许合同持有人在持续期保费到期后的一个规定期限内缴纳续期保费。
20．保单贷款利率优惠并且由合同设定。可贷金额通常由（ ）决定。
A．投保金额
B．资产价值
C．保单现金价值
D．贷款人信用【答案】C【解析】保单质押贷款需在保险合同生效两年后申请，一般来说，保险公司贷款额度为寿险保单现金价值的80%，而银行贷款额度可达到寿险保单现金价值的90%。
21．分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红现金价值寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。
A．抵缴保费
B．购买缴清增额保险
C．退保净值
D．购买一年定期保险【答案】C【解析】在分红保险中，红利分配有两种方式：①现金红利，指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。保险公司可以提供多种红利领取方式，比如直接领取现金、用于抵交保费、由保险公司负责累积生息，或者用红利作为趸缴保费购买缴清保额等。②增额红利，指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，不得取消。
22．下列关于定期保险说法错误的是（ ）。
A．相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险
B．定期保单具有终身有效的性质
C．定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年
D．定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】B【解析】定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。被保险人只有在保单约定的期间内死亡，收益人才可获得保险金。
23．关于65（或70）岁到期定期寿险，下列说法正确的是（ ）。
A．这一保单所提供的死亡保障期间比平均余命定期寿险要长
B．其保费比平均余命定期寿险高
C．保单期满时现金价值为零
D．平均余命定期寿险是非水平保费支付的一种方式【答案】C【解析】AB两项，65（或70）岁到期定期寿险提供的死亡保障期间比平均余命定期寿险要短，所以保费相对较低。C项，保单为人们在工作期间提供死亡保障，因为65岁通常已经退休，与平均余命定期寿险一样，该保单也具有现金价值，积累到某一点后逐渐下降至零。
24．（ ）的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都有给付保险金义务。
A．终身寿险
B．万能寿险
C．死亡保险
D．健康保险【答案】A
25．普通寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。下列关于普通保险说法正确的是（ ）。
A．普通终身寿险提供的是一种永久性保障
B．每年所支付的保费相对较高
C．普通寿险的现金价值通常是稳定不变的
D．保单初期的现金价值通常很高【答案】A【解析】B项，普通终身寿险提供的是一种永久性保障，由于死亡成本被分摊在整个保险期间，所以每年所支付的保费相对较低；C项，普通寿险的现金价值通常是稳定增长的；D项，在保单所有人100岁时，普通寿险的现金价值与保额相等。由于要支付较高的展业成本，保单初期的现金价值通常很低。
26．万能寿险保单收取的费用不包括（ ）。
A．退保费用
B．保单续签手续费
C．保单管理费
D．手续费【答案】B【解析】万能寿险可以并且仅可以收取的费用包括：①初始费用，即保险费进入万能账户之前扣除的费用；②死亡风险保险费，即保单死亡风险保额的保障成本；③保单管理费，即为维持保险合同有效向投保人或被保险人收取的管理费用；④手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用；⑤退保费用，即保单退保或部分领取时保险公司收取的费用，用以弥补尚未摊销的保单获取成本。
27．关于理财规划师帮助客户作为委托人完成保障信托的设立的程序，下列叙述不正确的一项是（ ）。
A．委托人要根据预算准备一笔风险保障基金并选择受托人。受托人的选择非常严格，必须是专业而且资信、制度比较好的机构
B．受托人为委托人设立风险管理信托账户。委托人与受托人签订保障信托合同，委托人指定受益人，并约定信托目的以及双方权利义务
C．受托人按照约定对信托账户进行管理和运作，比如按照约定信托账户中的资金，由受托人投资于预期收益率不低于X%的XX产品、受托人应时刻保持账户的总资金不低于本金等
D．受托人按照约定的方式将信托账户的资金定期或者一次性的交付受益人，或者进行一些特殊的安排达成委托人风险保障的意愿【答案】A【解析】受托人可以是委托人信赖的任何人，包括委托人的亲戚、朋友或者一些专业机构，考虑到风险基金对于家庭的重要意义，最好还是要选择一些专业而且资信、制度比较好的机构来进行管理。
28．（ ）是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同所规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。
A．信托
B．代理
C．保障信托
D．人寿保险信托【答案】D【解析】人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同的规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。人寿保险信托是信托的一种，它将人寿保险与信托相结合，使得对于人身风险的规划更加完整。
29．下列哪种情况采用人寿保险信托的适用性不强?（ ）
A．受益人是未成年人或属于社会弱势群体（如心智障碍者）
B．当保险金额较大，存在多个受益人时，因为信托财产具有其独立性特征，也就是说一旦把保险金成立信托财产后，受益人就可依照信托的内容，享受信托财产的利益，任何人都不能再对信托财产强制执行
C．当投保人是企业经营者时
D．当投保人是企业管理者时【答案】D【解析】当出现以下几种情况时，采用人寿保险与信托相结合的方式，具有很强的适用性：①受益人是未成年人或属于社会弱势群体（如心智障碍者），人寿保险信托除可避免保险金遭他人不当挪用，还可使受益人最大程度地享受到保险金的利益；②当保险金额较大，存在多个受益人时，人寿保险信托可避免多个受益人之间因利益冲突而发生纠纷，同时可以确保各个受益人都可以享受到信托财产的利益；③当投保人是企业经营者时，信托具有保护受托财产不受委托者破产风险影响的机能，由此当身为企业经营者的投保人面临巨额债务风险时，基于信托财产的独立性，投保人的债权人无权对人寿保险信托财产强制执行，从而确保受益人应享有的权益不受影响。
30．人寿保险信托是将人寿保险与信托相结合。下列不属于人寿保险信托主要功能的是（ ）。
A．规避政治风险
B．第三方专业财产管理
C．规避企业经营风险
D．防止企业经营股权外流【答案】A【解析】人寿保险信托除了具有财产风险隔离、第三方专业财产管理、保障家庭生活等个人信托产品所共有的功能外，其还可以被运用在企业中，通过企业合伙人或股东之间相互投保人寿保险信托，一旦出现意外就可以用人寿保险信托所产生的信托财产购买企业股权，防止企业经营股权外流，规避企业经营风险。
31．下列哪一项不属于人寿保险信托的形式?（ ）
A．以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
B．以信托财产支付保险费，保险金成为信托财产
C．保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
D．以保险金作为信托财产，但保险费要由投保人另付【答案】B【解析】人寿保险与信托相结合的适用形式包括：①以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产；②以保险金作为信托财产，但保险费要由投保人另付；③保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产。
32．人寿保险与信托相结合，有不同的适用形式。下列关于各种适用形式的优缺点叙述不正确的一项是（ ）。
A．以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产的优势在于可由专业的受托人管理信托财产，使其产生足以支付保险费的财产利益，以及省去逐期缴纳保险费的繁琐手续
B．以保险金作为信托财产，但保险费要由投保人另付方式的优点在于：保险金作为信托财产经由受托人管理、运作，能确保人寿保险受益人依照委托人的意思享受信托利益
C．保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产的方式存在的缺点包括：其一，信托委托人必须有财产可供信托；其二，保险受益人必须有能力管理保险金
D．保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产方式最大的好处在于信托财产一旦委托给受托人后，依照其独立性特征，无论是投保人的债权人或是任何人，都不能再对信托财产强制执行【答案】C【解析】C项，以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产的方式存在的缺点包括：①信托委托人必须有财产可供信托；②保险受益人必须有能力管理保险金。
33．在现实生活中，保险事故发生时，受益人往往不能妥善处理好保险金，因此，理财师可以将信托和人寿保险进行组合。以下属于“以信托财产支付保险费，但保险金不成立信托财产”该种搭配方式缺点的是（ ）。
A．信托和寿险无法相互支持
B．信托委托人必须有财产可供信托
C．有可能因为投保人的经济状况改变而缴不出保险费
D．信托委托人不必有可供信托的财产【答案】B【解析】“以信托财产支付保险费，但保险金不成立信托财产”的搭配方式主要缺点在于：①信托委托人必须有财产可供信托；②保险受益人必须有能力管理保险金。
34．下列哪项属于“保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产”搭配方式的优点?（ ）
A．信托委托人必须有财产可供信托
B．信托受托人必须有财产可供信托
C．保险受益人必须有能力管理保险金
D．保险事故发生时，保险受益人可以经由信托受托人管理保险金而按照委托人的意思受益【答案】D【解析】“保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产”的搭配方式的优点在于：①不会有缴不出保险费的情形；②保险事故发生时，保险受益人可以经由信托受托人管理保险金而按照受托人的意思受益。
35．下列不属于医疗费用保险的是（ ）。
A．住院费用保险
B．外科手术费用保险
C．职业责任保险
D．专业护理费用保险【答案】C
36．人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下（ ）需求。
A．教育经费
B．购买保险
C．供养金
D．丧葬费【答案】B【解析】家庭需求法的出发点是：当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是：将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。
37．关于健康保险，下列说法不正确的是（ ）。
A．残疾收入保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失
B．保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险
C．重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额
D．长期护理保险是指在人们的身体状况出现问题，而需要他人为其日常生活活动提供帮助时，为那些由此增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品【答案】B【解析】保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。
38．关于定期保险产品，下列说法正确的是（ ）。
A．死亡率越低，保险费率越低
B．死亡率越低，保险费率越高
C．死亡率越高，保险费率越低
D．死亡率不影响保险费率【答案】A【解析】定期保险，即定期死亡保险，是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。对于非年金寿险产品，死亡率与保险费率呈正相关关系，死亡率越低，保险费率越低。
39．关于年金寿险产品，下列说法正确的是（ ）。
A．死亡率越低，保险费率越低
B．死亡率越低，保险费率越高
C．死亡率越高，保险费率越高
D．死亡率不影响保险费率【答案】B【解析】年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。事实上这是一种以被保险人的生存为给付条件的人寿保险。因此，对于年金寿险产品，死亡率与保险费率呈负相关关系，死亡率越低，保险费率越高。
40．张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险，关于该寿险以下说法不正确的是（ ）。
A．夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件
B．夫妻中一方死亡后，其配偶没有任何寿险保障
C．如丈夫或妻子在同一事故中死亡，保险公司可能给付保险金的两倍
D．张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】C【解析】联合生存年金是以两个或两个以上的被保险人的生命作为给付年金条件的年金。方式之一是以联合投保人共同生存作为给付条件。如果联合投保人中有一人死亡，年金给付即行停止。例如，夫妻同为被保险人和受益人的联合投保，假如丈夫先死，妻子虽然活着，年金也停止给付。方式之二是联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，并不减少，直到全部被保险人死亡之后才停止。
41．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（ ）元的退休基金。
A．720000
B．717405.50
C．717421.68
D．727421.68【答案】C【解析】养老金需求的计算如下：
N=25，I／Y=3，PMY=－40000，FV=0，CPT PV=717421.68（元）。
42．以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。
A．终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B．所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额
C．在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的；但在分红保险中，死亡给付则可能随着红利不断增加
D．终身寿险可以分为普通寿险、限期缴费的终身寿险、当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险【答案】B【解析】终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。由于终身保单具有现金价值，因此该保单有贷款选择权、垫缴保费选择权等。终身寿险的保险成本与年龄成正比，在相同条件下比定期寿险要高。由于终身寿险会预先积累死亡费用，所以所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所积累的现金价值应最终等于保额。
43．某后付年金每年付款额2000元，连续15年，年收益率4％，则年金现值为（ ）元。
A．22236.78
B．23126.25
C．21381.51
D．30000.00【答案】A【解析】计算过程：首先将期末年金设置为期初年金【2ND】【BGN】【2ND】【SET】【2ND】【QUIT】再输入：N=15，I／Y=4，PMT=-2000，FV=0，CVI PV=22236.78（元）。
44．如果一个国家国民整体健康程度提高，预期寿命延长，则下列关于保险费率的说法中（ ）是最确切的（假定其他条件不变）。
A．医疗险费率和年金险费率均上升
B．医疗险费率和年金险费率均下降
C．医疗险费率下降，年金险费率上升
D．医疗险费率上升，年金险费率下降【答案】C【解析】保险费率是应缴纳保险费与保险金额的比率（费率=保险费／保险金额）。保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率
试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]