作者：银行业专业人员职业资格考试研究中心
出版社：立信会计出版社
格式: AZW3, DOCX, EPUB, MOBI, PDF, TXT
中公2015银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库试读：
前言
银行业专业人员职业资格考试（Qualification Certificate of Banking Professional），由中国银行业协会授权“东方银行业高级管理人员研修院”统一组织实施，主要测试应试人员所具备的银行业相关专业知识、技术和能力。同时，该考试的推行有利于进一步加强银行业从业人员队伍建设，提高其职业素质，规范其职业行为与职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，提高银行业服务水平，更有利于保证我国金融行业的平稳发展。
为了能使考生更有针对性地准备考试，帮助考生顺利通过该资格考试，我们根据最新的《银行业专业人员职业资格考试大纲》和指定参考教材编写了“银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书”，包括《银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·个人理财考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·风险管理考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·公司信贷考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·个人贷款考点精讲及归类题库》，使考生能够更有效地系统学习指定教材，了解银行业专业人员职业资格考试的命题规律，把握住复习的重点及难点，同时通过真题和预测题的练习，巩固所学知识。
总体来讲，本套辅导用书具有以下特点：一 分析考情，有的放矢
一方面，紧密结合考试大纲列出的考点，并适当延伸，梳理各章节各考点知识的体系架构与纵横联系。另一方面，综述各章节考试特点及趋势（考查频率与重点，能力要求与难点，命题视角与题型），提示考生备考中常有的疏漏与疑问。二 精讲考点，编排清晰
针对机考随机组卷涉及考点全面的特点，本套辅导用书考点精讲部分力争覆盖所有考点，并在此基础上提炼要点、疏解难点，采取清晰明了的图表呈现形式，着力提高考生复习效率。三 题库归类，强化练习“知易，行难”，学习知识、应对考试，充分的做题练习必不可少。本套辅导用书归类题库部分全面收录题库真题，并按考点归类编排，以达到通过做题复习考点的目的，而且方便读者复习评估、查漏补缺。四 在线模考，超值赠送
针对考试采用机考形式，我们特别研发了PC版及APP版在线模考系统，帮助考生在考前熟悉机考模式，精练海量试题。
学海无涯，书中如有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正，以期再版时更趋完善。
联系电话：010-82838515
邮箱：zgbooksh@qq.com银行业专业人员职业资格考试研究中心中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院第一章中国银行体系概况本章考情分析本章考点精讲第一节 中央银行、监管机构与自律组织的职能与职责考点1 中央银行——中国人民银行（★★）名师讲解
1. 成立时间及法律地位的确立表1-1 中国人民银行成立时间及法律地位的确立1948年中国人民银行成立1984年1月1正式开始专门行使中央银行的职能日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人1995年3月18民共和国中国人民银行法》，央行的地位以法律形式确日定下来其对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行2003年使
2. 职能
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策、防范和化解金融风险，维护金融稳定。
3. 职责（1）发布与履行其职责有关的命令和规章。（2）依法制定和执行货币政策。（3）发行人民币，管理人民币流通。（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。（6）监督管理黄金市场。（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。（8）经理国库。（9）维护支付、清算系统的正常运行。（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测。（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。（13）国务院规定的其他职责。
备考提示
央行的职责范围要与下一个考点——银监会的职责区分开，避免在多选题中混淆。作为考试重点要熟记。
典型真题·单选
根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行职责的是（ ）。A. 监督管理银行间债券市场、外汇市场B. 发行人民币、管理人民币流通C. 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D. 维护支付、清算系统的正常运行【答案】C。解析：开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。考点2 监管机构——中国银行业监督管理委员会（★★）（1）成立时间：2003年4月。（2）监管范围：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理。（3）监管职责：
①依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。
②依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
③对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。
④依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。
⑤对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。
⑥对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为。
⑦对银行业金融机构实行并表监督管理。
⑧会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。
⑨负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
⑩对银行业自律组织的活动进行指导和监督。开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结。对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔。负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。承办国务院交办的其他事项。（4）监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。（5）监管目标（4个）：
①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益。
②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心。
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别。
④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。（6）监管标准（6条）：
①促进金融稳定和金融创新共同发展。
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力。
③对各类监管设限做到科学、合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。
④鼓励公平竞争、反对无序竞争。
⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。
⑥高效、节约地使用一切监管资源。（7）监管措施（5个）：
①市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）。
②非现场监管。
③现场检查。
④监管谈话。
⑤信息披露监管。
备考提示
①银监会监督对象为全国银行业金融机构及国务院批准成立的其他金融机构，其职责主要是针对这两者展开的，要和央行的职责区分开。②银监会的每一个监管措施都要熟练掌握。考点3 自律组织——中国银行业协会（★）
1. 成立时间
2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团队，主管单位为银监会。
2. 协会宗旨
以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。
3. 会员单位
截至2012年11月，中国银行业协会共有168家会员单位和2家观察员单位。观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。（补充：截至2014年7月，中国银行业协会共有373家会员单位和4家观察员单位。观察员单位为中国银联股份有限公司、农信银资金清算中心、山东省城市商业银行合作联盟有限公司、城市商业银行资金清算中心。）
4. 组织机构（1）最高权力机构：会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。（2）执行机构：理事会，对会员大会负责，并在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。（3）协会设监事会。（4）日常办事机构：秘书处。
典型真题·单选
中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（ ）。A. 会员大会B. 理事会C. 常务理事会D. 专业委员会【答案】B。解析：中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。第二节 银行业金融机构的分类、业务范围及历史沿革考点4 国家开发银行及政策性银行（★）名师讲解表1-2 国家开发银行及政策性银行成立时间及主要任务银行名称成立时间主要任务国家开发银行贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的瓶颈制约和薄弱环节，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业以及战国家开发银略性新兴产业等领域发展和国家重点项1994年3月行目建设，促进区域协调发展和城镇化建设，支持保障性安居工程、中小企业、“三农”、教育、医疗卫生以及环境保护等领域的发展，支持国家“走出去”战略，拓展国际合作业务。以此，增强国力，改善民生，促进科学发展为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品进出口，推动有比较优势的企中国进出口1994年4月业开展对外承包工程和境外投资，促进银行对外关系发展和国际经贸合作，提供金融服务以国家信用为基础，筹集资金，承担国中国农业发家规定的农业政策性金融业务，代理财1994年11月展银行政支农资金的拨付。为农业和农村经济发展服务
备考提示
国家开发银行于2008年12月11日改制为股份制，但我们一般仍习惯将这三个银行统称为“三大政策性银行”。考点5 大型商业银行（★★）
国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。
1. 中国工商银行表1-3 中国工商银行大事件时间事件承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄1984年1月1日成立业务2005年10月28日整体改制为股份有限公司2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市
2. 中国农业银行表1-4 中国农业银行大事件时间事件1979年初恢复专门负责农村金融业务1996年与农村信用社分离，向国有独资商业银行转变2009年1月5日整体改制为股份有限公司2010年7月15日和16分别在上海和香港上市日
3. 中国银行表1-5 中国银行大事件时间事件至1949年期间，曾先后是国家中央银行、国际1912年成立汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行2004年8月26日整体改制为股份有限公司2006年6月1日在香港联合交易所上市2006年7月5日在上海证券交易所上市
4. 中国建设银行表1-6 中国建设银行大事件时间事件1954年10月1日成立1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行2004年9月17日整体改制为股份有限公司2005年10月27日在香港联合交易所上市2007年9月25日在上海证券交易所上市
5. 交通银行表1-7 交通银行大事件时间事件重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商1987年4月1日业银行2005年6月23日在香港联合交易所上市2007年5月15日在上海证券交易所上市
备考提示
五大行的成立、股份制改革、上市时间的判断是易考题。平时应注意总结，比如交通银行是成立最早的，也是我国第一家股份制商业银行，同时还是最早在海外上市的银行。
典型真题·单选
下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（ ）。A. 中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B. 中国银行专门制定和执行货币政策C. 中国农业银行专门经营农村金融业务D. 中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B。解析：中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。考点6 中小商业银行（★★）
中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。（1）股份制商业银行。
股份制商业银行包括12家商业银行，分别为：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。（2）城市商业银行。
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，在相当程度上缓解了集体企业、私营企业、个体工商户“开户难、结算难、借贷难”的矛盾。表1-8 城市商业银行大事件时间事件1979年第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立城市信用合作社在大中城市推广（1986年年初不到1 1986年000家，1988年年底3 265家，1994年年底5 200家）1994年国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行1998年更名为城市商业银行
城市商业银行以“立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、与大银行错位竞争”为发展思路，深化市场细分，明确市场定位，创新产品、服务和机制流程，逐步拥有了特色化品牌和管理文化，在支持小微企业发展和消费金融方面发挥举足轻重的作用。
备考提示
股份制商业银行的作用，重大的改组事件以及发展趋势要熟悉。
典型真题·单选
下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（ ）。A. 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展B. 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C. 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求D. 由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】D。解析：股份制商业银行发展的意义：一方面在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求，大大丰富了对城乡居民的金融服务，方便了百姓生活；另一方面，打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高，带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高；在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，大大推动了银行业的改革和发展。所以ABC都是正确的，只有选项D说法有误。考点7 农村金融机构（★★）名师讲解
农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（在合并农村信用社的基础上组建）、村镇银行和农村资金互助社（2007年批准设立）。（1）农村信用社、农村商业银行和农村合作银行。表1-9 农村信用社、农村商业银行和农村合作银行大事件时间事件新中国成立初至全国成立由农民“自愿入股”的农村信用社8.81957年底万多个，绝大部分地区实现了“一乡一社”将信用社先交给中国人民银行管理，后交给中20世纪70年代国农业银行管理，实际上走上了“官办”的道路以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性为目的，农村1984年信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革《国务院关于农村金融体制改革的决定》提出建立和完善以合作金融为基础、商业性金融和政策性金融分工协作的农村金融体系，决定农村信用社与农业银行脱钩，要办成农民入股、社1996年员民主管理、主要为入股社员服务的真正的合作金融组织，并决定“在城乡一体化程度较高的地区，已经商业化经营的农村信用社，经整顿后可合并组建农村合作银行”2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村2001年11月29日商业银行正式成立全国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银2003年4月8日行正式成立表1-10 农村商业银行与农村合作银行的区别（2）村镇银行和农村资金互助社。
2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》。表1-11 村镇银行与农村资金互助社的区别
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