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发布时间:2021-08-04 15:59:50

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作者:梵奕

出版社:北京理工大学出版社

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会理财的女人最幸福

会理财的女人最幸福试读:

前言

“上得了厅堂,下得了厨房,杀得了木马,翻得了围墙,开得起好车,买得起好房……”这几句网上流行的俏皮话被戏称为是“新时代女性的标准”,虽然说得夸张、幽默,但不可否认的是,现代女性独立自主的意识越来越强,无论是个性上的,还是经济上的。

处于如今这个男女平等的社会中,我们必须要有独立的思想、独立的人格,而基础就是有独立的经济能力,否则一切都是空谈。鲁迅先生曾经说过:“女人要想真正的独立,首先必须要经济独立。”怎样才能做到经济独立呢?会挣钱,更要会管钱,而且越早会理财,你获得经济独立、人格独立的胜算才能越大。

然而,有的女人对理财有错误的理解,她们所谓的理财就是找一个“长期的饭票”。要知道,当你把男人看成是一生的经济支柱时,也就意味着当有一天失去这个人的时候,你将失去全部。未来的事情无法预测,一个没有经济能力的女人,一旦婚姻破碎所面临的生活困境不是单凭那如“毛毛雨”般的赡养费所能解决的。

女人会理财的真正意义指的是:会“开源”,会“节流”,合理地安排好家庭的财政收支,无论到了何时都有自给自足的能力,都能够应付突如其来的意外变故,都有实现自己短期梦想的经济支持。女人学会理财的时间越早,对未来生活的掌控能力也就越强。

我们已经知道,理财的关键是“开源节流”,尤其是“开源”,毕竟只有有钱可理,才能谈得上理财。所谓的“开源”就是将我们手中有限的资金通过投资的手段变得越来越多;而节流自然就是在满足正常生活的前提下,节省不必要的开支,不花不该花的钱。

本书就是从这两个方面入手,为所有的女性介绍了目前最有效的理财技巧,包括储蓄、炒股、基金、保险、债券、黄金、期货、外汇这些传统的投资方式,另外也有关于收藏品、艺术品、房产投资这样新兴的投资手段,更有很多女性比较关心的在经营第二职业或是创业的过程中涉及的理财问题,当然也少不了家庭生活中的省钱妙招。每个章节的安排都是以实用、实际为出发点,根据女性自身的特点来设计的,所有的理财技巧深入浅出,且言简易赅,避免了如财经新闻般长篇累牍的叙述给人带来的晦涩感及枯燥感,让所有的女性都能轻松学习理财,掌控自己的财力及人生!

第一章 ·储蓄

——小存折有大玄机

储蓄称得上是一种最原始的理财工具,针对绝大多数女性不愿意冒险,追求安稳的投资理财观念,储蓄同样也是最具防御性的理财方法。虽然储蓄的利润收益不是很多,却是非常保险、安全的。在科技、信息技术发达的今天,储蓄依然长盛不衰,足可见其作为一种理财手段所具有的不同凡响的魅力。

女人不可不知的储蓄小诀窍

真正能帮你理财的储蓄不是简单的存款、取款,只有用对了方法才能获得最大的利益收获。所以,我们首先要了解一些有关储蓄的小知识。(1)分清储蓄的种类和期限。在银行存款的时候,不同的储蓄方法有不同的特点,不同的存期自然也会获得不同的利息。活期储蓄灵活方便,适用于生活中的待用款项,但是相对利息也会低一些;定期储蓄存款时间越长利率越高,适用于暂时不用的结余钱款。(2)尽量避免提前支取。如果把钱存成定期储蓄,但是在平时生活中突然遇到急需用钱,但是不好意思开口向别人借的时候,势必就要提前支取存了不久或已经存了很长时间的定期储蓄存款。这样,定期储蓄的利息就要按照活期储蓄的利息来计算,无形中就会造成不必要的利息损失。(3)逾期已久不支取会损失利息。很多人在办理了定期储蓄后,经常会忘记取款日期,过了很久才想起来,殊不知这样一来已经损失了利息。根据规定,定期储蓄存款到期不支取,逾期部分全部按活期储蓄利率计算利息。因此,要时常翻看你的定期存单何时到期。理财小技巧在选择存款种类、期限时要根据自己的消费水平以及用款情况确定。另外,现在银行储蓄存款利率变动比较频繁,我们在选择定期储蓄存款时应尽量选择短期的。

大浪淘沙,如何选择银行大有学问

有报道称,我国居民的储蓄利率仅次于日本,高居世界第二,绝大多数女性都钟情于储蓄这种理财方式,只不过很多时候看着大街上的各家银行,我们却患上了“选择恐惧症”,不知道该把钞票放在哪家银行好了。

其实,我们生活中接触到的这些银行,无论是国有的,还是外资的,存款利率都是一致的。那么我们在选择银行时到底要看什么条件呢?通常情况下,我们可以从以下几方面来考量:

首先是便利。所谓的便利就是存取款的方便性,以我们熟知的四大国有商业银行为例,它们的网点不但分布广泛,遍布全国各地,甚至在海外的分布也很广泛,可以提供及时的、多样化的服务。另外,它们拥有先进的资金清算系统,可以给客户提供快捷、高效、安全的资金清算服务。

其次是安全性。根据我国银行法的规定:商业银行不能支付到期债务,经中国人民银行同意,可由人民法院依法宣告其破产。银行倒闭不可怕,真正可怕的是,我们存在银行里的钱怎么办?不用担心,就目前来看,通过国家干预,如果你是把钱存在商业银行尤其是国有商业银行里,还是很安全的。

最后是服务。曾经有一家著名的财经杂志针对银行的服务态度做了一项社会调查,结果显示股份制商业银行在服务态度上以绝对优势战胜了国有商业银行。我们可以此作为选择银行的参考条件。理财小技巧女性投资者在选择银行储蓄时,要综合考虑安全、信用、便利、服务等因素。

储蓄理财的便捷法宝

无论你是在事业单位上班,还是在外企或私企里工作,通常在发工资的时候,公司为了方便、安全,都会直接把钱打到指定的银行卡里。但是,我们只是将这张工资卡当做是日常消费取钱的工具,并没有意识到其中的好处。

工资卡的功能其实是很强大的,有一些是银行的指定服务功能,不需要去特别开通,发卡的时候本身就带有。而真正有用的是那些我们不了解的服务功能,只要到柜台上办理简单的手续就可以开通,利用这些隐藏的功能,工资卡也可以帮助我们轻松地理财。

举一个简单的例子,如果你在银行柜台办理了工资卡的自动转存功能,那么每当银行卡里有了一定数额的余款后,银行就会自动将其转为定期存款,非常方便。这项服务很适合工作较忙,没有太多时间往银行跑的都市白领们。另外,我们也可以为这张工资卡开通电话银行和网上银行的业务,就可以足不出户通过电话或网络办理银行的各种业务了。

此外,我们还可以在有工资卡的银行办理一张借记卡,用于日常消费。这张卡可以随身携带,存款采用活期账户,里面的钱不宜过多,这样可以降低风险。理财小技巧通过工资卡买基金也是一种理财的好方式,将工资卡里每个月的结余用来买定投基金,既不会造成经济负担,而且有积累财富的作用。

掌握计算银行存款利息的方法

我们都知道,把钱存到银行里,主要是靠利息来获得收益的,那么如何计算银行的储蓄利息呢?

计算活期储蓄利息很简单,只要知道本金、利率和存期,相乘即可。但是很多时候,我们的实际存期不是整年整月的,一般都带有零头天数,计算实存天数只要用支取日的年、月、日分别减去存入日的年、月、日即可。

零存整取定期储蓄的计算方法,一般采用的是“月积数法”,只需按月计算积数,利息计算的公式为:利息=月存金额×累计月积数×月利率;其中累计月积数的计算公式为:累计月积数=(存入次数+1)÷2×存入次数,以一年为例,其累计月积数为(12+1)÷2×12=78,以此类推,三年期、五年期的累计月积数分别为666和1830。我们只需记住这几个常数就可按公式计算出零存整取储蓄利息。

存本取息的储蓄利息是开户的次月起每月凭存折取息一次,以开户日为每月取息日,其计算公式为:利息总额=存款总额×开户日存款利率×约定年期×(1-20%);每月取息=利息总额/约定年期/12。

定、活两便的储蓄具有定期或活期储蓄的双重性质,存期三个月以内的按活期计算;三个月以上的,按同档次整存整取定期存款利率的六折计算;存期在一年以上(含一年),无论存期多长,整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。其公式为:利息=本金×存期×利率×60%。理财小技巧逾期支取、提前支取利息计算与整存整取相同,如果是存本取息需要提前支取,应扣除已分次付给储户的利息,不足时应从本金中扣回。

储蓄的五年原则

很多女性在银行储蓄理财的时候,都会有这样那样的疑惑,尤其是在刚开始正式的储蓄理财时更是会困惑,自己究竟多久到银行存一次钱比较合适呢?每次到底应该存多少才能保证平时够花呢?或者是,每个月该留出多少钱用于储蓄呢?

这些问题并没有一个统一的答案,关键是要因人而异,根据具体情况来确定。但通常上来说,银行储蓄有一个“五年原则”,大家可以根据自己的情况参考一下。

所谓五年原则,就是以五年为一个存款周期,在这五年的时间里,怎么储蓄才能使银行利息最大化,同时也能保证正常的家庭支出。这个五年定期储蓄的具体操作步骤如下:

我们假设手中有5万元用于这个储蓄计划,那么首先在第一年存款的时候,可以把这笔钱分为两个2万元和一个1万元,其中,一个2万元存一年期,另一个2万元存三年期,最后将1万元存五年期。

第二年,其中一个一年期的2万元就会到期,再将其分为两个1万元,其中一份存期为五年,另一份存期为一年。

第三年,将上一年存的到期的1万元转存为五年期。

第四年,最初存的一份三年期的2万元刚好到期,同样将其转存为一个1万元的一年期和一个1万元的五年期。

第五年,将这年到期的1万元转存为五年期。

第六年,第一年存储的五年期的1万元再转存为另一个五年期。理财小技巧巧妙地利用储蓄的五年原则,可以保证每笔资金都享有五年的定期存款,又可以保证每年都有一笔存款到期,实现资金的灵活使用,也能很好地应对利率调整。

巧用活期储蓄

很多人手里都有一个甚至多个活期存折或银行卡,因为活期储蓄的利息较低,所以我们一般都不太重视活期储蓄,只是用它支取工资或存储余钱。其实,只要活期储蓄能够活用,就可以给我们的生活带来很大的方便。(1)电子汇款。提到汇款,我们最先想到的就是邮局,但是现在的银行都已经开通了电子汇兑业务,如果想给外地的亲友汇款,只需让亲友在当地开一个与你的存折同属一家银行的活期存折,就可以将你活期存折中的款项直接汇入对方的存折中。这种汇款方式不但更加安全,而且节省时间和手续费。(2)将支票存入活期存折。现在有很多机会,在结算财务的时候收到的是一张支票,但是对个人来说因为没有对公账号所以不知道如何将其换为现金。其实,这时我们只要拿着身份证和活期存折就可以委托银行直接将支票存入你的活期存折。(3)代交各种费用。电话欠费了,煤气要交钱了,需要买电字了,想要买火车票或飞机票,如果这些事情都赶在了同一天,你会不会跑去不同的地方,去办理这些业务呢?其实,大多数的银行都已经开通了代收各种费用的服务,你只要带着活期存折到银行网点,就可以把这些事全部搞定。(4)异地取款。女性出门在外的时候,常常为携带现金不方便而烦恼,其实只要带着银行活期存折或是银行卡,就可以在相同的银行轻松取款,从而避免携带现金的不便,保证旅途安全。理财小技巧持活期存折或银行卡还可以到银行申请办理电话银行、网上银行等业务,使你足不出户就可管理和调拨存折上的资金,尽享信息技术带来的快捷与方便。“锁”住定期存款

当我们手头有一定数量的钱而又不急着花时,选择定期存款绝对是最佳的储蓄方法。它存款周期较长,利息收益较高,而且还可以利用定期存款的存折或存单进行抵押贷款,是很多女性理财的首选。但是,在进行定期存款的时候,你有没有想过要将你的存单“锁”好呢?小赵一个人在外地工作已经5年了,除了过年的7天假期外,几乎没有时间回家看望父母。今年,小赵终于申请到了一个10天的长假,她打算趁此机会带着父母到云南去旅游,既能享受假期,还能一家团聚。恰好,她前年在银行存了一张2万元的定期存单,正好就是这两天到期,她计划着将这笔钱取出来,其中一部分正好可以用作这次旅行的花费。谁知道,她翻箱倒柜找遍屋里所有的地方,就是没找到这张定期存单。小赵想着大概是去年搬家的时候不小心把存单弄丢了,自己当时也没在意。不过还好,虽然存单丢失了,但是还可以到银行办理挂失。正所谓“无巧不成书”,小赵到银行办理挂失却被通知这张存单早就被人提前支取。原来,连同存单不见的还有小赵的身份证,只是当时自己发现身份证不见的时候就及时补办了,从未想过二者同时丢失会给自己带来这么大的损失。

其实,为了避免出现像小赵这样的失误,我们在办理定期存款的时候,可以给存单加上密码,这样就如同多加了一道“锁”,可以更好地保障存款的安全。理财小技巧为了保证定期存单的安全可以为其设定密码,因为按银行规定,不知道密码视同存单丢失,办理存单挂失手续非常严格、烦琐。

制定一个最划算的储蓄方案

小方是个大学刚毕业的普通工薪族,每个月发完工资后,除去必要的开销,她都会把剩余的钱存到银行里,然后到了一定数目后就会将其取出,再存成一个定期的存单就可以得到更多的利息收益。一天,她同办公室里的刘姐聊到了理财的话题,才发觉,同样是相同数目的存款,但是,她们所获得的利息收益却有着明显的差异。原因是,刘姐在存钱的时候都会制定一个最划算的储蓄方案。为了使储蓄理财能赚取更多的利息收入,小方赶忙向刘姐“取经”,讨教高招。针对小方的实际情况,刘姐建议她最好制定一些综合性的储蓄方案,最简单的一个方法就是在选择存款期限的时候应该长短结合。这主要是出于两方面考虑,一是利率调整的不定期性;二是遇到急需用钱的情况可以减少利息损失。

具体的操作方法很简单,就是当我们有一笔较大的款项用来储蓄时,不要一张定期存单就搞定。可以将这笔钱分为几张存单,每张存单最好相差一定的时间,例如都相差一个月,这样储蓄期限有长有短,遇到急需用钱的时候也不必全部取出,只要取出最近到期的一张即可。理财小技巧连月储蓄法,即每个月存入一定的钱款,所有存单年限相同,但是到期日期分别相差一个月,这样可以最大限度地发挥储蓄的灵活性,遇到急需用钱时也能减少利息损失。

你需要知道的储蓄新思路

吴小姐因为工作表现突出,获得了本年度的最佳员工奖,有一笔1万元的奖金收入。她计划今年内用这笔钱出去旅游,但是具体什么时候可以美梦成真还不确定,而且要去的地方大概需要多少花费也不确定。那么现在这笔钱应该如何处理呢?传统的方法当然是将其存一个活期储蓄,但是,吴小姐仔细想了一下,这样所获得的利息收益要比定期存款少很多。可是如果存定期存款,又无法确定到底什么样的存期合适。就在她左右为难时,朋友向她介绍了一种新的储蓄法——四分法。四分储蓄法就是把这1万元分成四份储蓄,一份的金额比一份要大,例如将其分为1000元、2000元、3000元和4000元,然后分别存起来。这样吴小姐手里就有了四份存单,当她有时间出行的时候,需要多少钱就只要动用相应的金额的存单即可。这样就避免了只需2000元却动用了“大”存单,造成利息收益损失的事情了。

除了四分储蓄法,还有很多新的储蓄思路,例如阶梯储蓄法,就是将资金分成若干份,分别存在不同的账户里,或同一个账户里,设定不同存期的储蓄方法。存款期限最好是逐年递增的。这种方法既可获得高息,又不影响资金的灵活使用。理财小技巧“12张存单法”是阶梯储蓄法的升级版,储蓄方法是每月拿出一定的金额存一张一年期存单储蓄,一年后,手中就会有12张存单,而这时第一张存单到期。把第一张存单的利息和本金取出,与第二年第一张要存的金额相加,再存成一年期定期存单。

如何使用“七天通知存款”储蓄

小程终于和男友结束了恋爱长跑,计划进入下一个里程——婚姻。有了结婚的计划,第一步自然就是要有一个自己的小家。但是以目前两个人的经济能力来说,全款买房是不可能的,但是好在二人手头都有些存款,再加上工作很稳定,收入也还不错,贷款买房还是没问题的。其实,小程早就看好了一套房子,男友看过后也觉得很合适,当机立断决定买下来。从父母那里借了点,再加上小两口的存款,用来支付首付的50万很快就准备出来了。但是还需要办理其他很多手续,需要两个多月的时间才会用到这笔钱,那么,这些钱除了放到银行存一个利息很低的活期储蓄外,还有其他更合适且收益更高的储蓄方法吗?这个时候,小程选择了“七天通知存款”的方法打理这笔钱。

什么是“七天通知存款”?其实,这就是一种介于活期存款和定期存款之间的存款业务。对于一笔不能确定用途和用时的“闲钱”,我们就可以利用“七天通知存款”来提高利息收入。“七天通知存款”的利息是活期储蓄利率的2.25倍。也就是说,小程用“七天通知存款”打理这50万元,持有三个月后,其利息收益可以比活期存款高出80%左右。理财小技巧“七天通知存款”是通知存款中的一种,另外还有“一天通知存款”。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。通知存款适合三个月以内的较大金额储蓄存款,通常银行规定人民币储蓄不低于5万元才可以开通这种存款方式。

储蓄也能利滚利

我们把钱放入银行,最大的目的当然是获得利息收益,通常的储蓄方式都是用一份存款获得一份利息,然而,你有没有想过,其实银行储蓄也可以是“利滚利”的。那么,如何才能实现银行储蓄“利滚利”呢?其实只要我们巧妙地将存本取息储蓄和零存整取储蓄很好地结合起来,就能达到这个目的了。

存本取息定期储蓄就是指我们将一笔人民币一次性存入较大的金额,通常是5000元起存,存期分为一年、三年、五年,然后分次支取利息,到期支取本金的一种储蓄方法。它最主要的特点就是,可以分期获得利息,而且较活期储蓄收入更高。而零存整取,顾名思义就是在银行存款的时候,约定存期、每月固定存款数额,当到期时一次性获得本息的储蓄方式,通常是每月五元起存,每月存入一次,中途如有漏存,应在次月补齐,存期一般分一年、三年和五年,其利率一般为同期定期存款利率的60%。

将两者结合,实现“利滚利”的操作方法很简单,例如,你现在手头上有5万元,可以先把它存成存本取息储蓄。一个月后,取出存本取息的第一个月利息,再用这第一个月的利息开一个零存整取储蓄账户。以后每月把利息取出后,都存到这个零存整取储蓄账户上。这样不仅得到了利息,而且又通过零存整取储蓄使利息又生利息。理财小技巧将存本取息储蓄和零存整取储蓄相结合可以达到“利滚利”的目的,但是只有长期坚持才会看到不错的回报,贵在不怕麻烦,至少也要坚持一年以上才会看到好的效果。

提前支取,如何将损失降到最低

陈英从毕业踏入职场,领取到第一份工资开始,就有按月在银行定期存款的习惯。今年年初,她把自己以往零零散散积攒的这些钱全部从银行里取出来,因为自己工作稳定,一时之间也没有需要用钱的地方,所以打算将它们存一个一年期的定期存款,这样可以获得更多的利息收益。但是,天有不测风云,十一的时候,陈英的父亲发生了车祸,看病用去了家里大部分的积蓄,陈英不得不拿出自己的存款给家里应急。然而,她所有的钱都已经存了定期储蓄,此时存期还没到,虽然银行可以办理提前支取,但是按照规定,定期存款提前支取就要按照活期储蓄的利息计算,势必要损失一部分的收益。

在日常生活中,我们也会遇到和陈英一样的情况,突然急需用钱,但是定期存款的存期还未到,需要提前支取。这时,如果用对方法还是可以减少因此而造成的收益损失的。

第一种方法是只取需要用的那部分金额。例如陈英这次需要5000元支付父亲的医药费,而她手上的存单有2万元,那么就不需要全部取出,只取出需要的5000元即可,这样剩下的15000元还可以按照原来的利率计算。

第二种方法是办理小额抵押贷款业务,就是将你打算提前支取的定期存单抵押给银行,换取所需要的现金。理财小技巧在办理小额抵押贷款业务的时候,应该先计算清楚是提前支取的损失大,还是抵押贷款的利率更高,多想想、多算算,两者相比较,选择最合适的方法,算好账才能把利息损失降到最低。

负利率时代如何应对存款缩水

当物价不断攀升,而银行的存款利率即便是在随之上调但总体依然呈负增长状况,即负利率时代。从2010年2月份开始,中国就已经进入负利率时代了。2010年8月,CPI同比上涨3.5%,创22个月来的新高。与此同时,银行一年期存款利率为2.25%。也就是说,居民一年期定期存款实际贬值达1.25%,这就意味着我们如果在银行存1万元,一年后实际缩水超过了125元。那么,负利率时代,我们要如何打理银行里的钱呢?

最好的办法就是购买银行的固定收益理财产品,这种理财产品的收益通常是高于同期存款的,而其中的保本固定收益理财产品则是最好的选择。

保本固定收益产品,简单地说就是我们在与银行签订了合同后,会从银行获得固定收益,并保证在合同到期后收回本金的一种理财产品。其主要有两类:保本固定收益产品和保证最低收益产品。投资者买这类产品到期获得固定收益,投资风险全由银行承担。但是这并不意味着我们就能无条件地获得固定收益,为了防止银行利用高利息来独揽储蓄,监管层规定银行不能无条件地承诺固定收益。因而,在这类理财产品中,银行在特定时间或特定条件下拥有提前终止产品的权利,但我们作为投资者是不能享有的。理财小技巧固定收益理财产品的投资风险均由银行承担,作为投资者,我们主要关注的是产品提前终止风险。因此,在选择固定收益产品时主要是与同类产品比较以及同定期存款比较,然后选择合适的理财计划。

精打细算,利息收益才能最大化

小白最大的理财目标就是在自己缴满五年个税后,可以用存在银行里的钱买一辆梦寐以求的车,步入有车一族的行列。按理说,像她这种把钱都存在银行的人,当听到加息的消息时应该很高兴才对,但是小白却表现得有点失望。原来,就在加息的前几个月,她刚把两个5万元存了定期存款,而这次加息的消息等于让她少了不少的利息收益。为此,小白打算调整储蓄方式,尽量让自己的利息收益可以最大化。在咨询了相关的理财专家后,小白决定选择组合式转存。她首先到银行把全部的存款都取出来,并将其中最大部分的金额分为了四份,然后分别转存为三个月、六个月、一年和两年,四种不同期限的存款。而余下的部分存款则改为月月存或是短期的三个月存款,这样就可以很好地应对银行加息,同时也达到了存款收益最大化的目的。

如果银行存款已接近转存临界点,最好不要立即转存,因为这样做意义不大。那么到底多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢?大家可以按照这样的公式计算一下:存入天数=计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷(调整后利率-活期利率),这个公式可以计算出,五年期存款大概在282天内提前支取,一年期存款在43天内提前支取,而半年存款大概在22天内提前支取……这样就可以得出何时转存最划算。理财小技巧达到利益最大化的关键就是找到一个合适的存款期限。因此,我们储蓄存款的时候要分别设定不同的期限,这样就可以应对利率调整等问题。

巧用“信用”可赚钱

翻开自己的钱包,相信很多人都能在里面找出至少一张信用卡。随着消费观念的改变,通过信用卡花明天的钱享受今天生活的方式,更容易被年轻人所接受,所以,信用卡消费是时下最流行的消费方式之一。

如今,各大银行都在极力推行自己的信用卡,同时也相应地推出了很多政策,例如,刷卡消费到达一定的次数或是金额后就可以免交年费,其中最有利用价值的就是一定期限的免息还款。所谓的“免息还款期”就是从银行记账日至到期还款日之间的这段期限,这是银行为了鼓励消费而提供给客户的一种延迟还款的优惠,银行不同,免息还款的时间也不同,绝大多数的银行都有50~60天的免息期。要知道,这段免息期是信用卡发卡银行给予的极大便利,正所谓“不用白不用”,我们可以利用好这段免息期进行简单的投资,从而赚取更多的收益。

但是,一定要在免息期限前及时还款,否则需要支付一笔不小的利息,这样就不划算了。随着信用卡的普及,还款方式也越来越方便,除了柜台还款外,我们还可以开通网上支付功能,也可以利用快钱网或者支付宝进行还款。另外,部分ATM机也具备还款的功能。理财小技巧还款免息期是银行鼓励消费推出的一项优惠政策,但是信用卡还有一些功能我们要慎用,例如信用卡透支取现功能就非常不划算,除了收取3%的手续费外,还要支付每天万分之五的利息。此外,除非手头上十分紧张,否则最好不要选择分期付款功能,虽然分期付款是免息的,但是并不免费,一般每期都是支付0.5%的手续费,期数越长利率越高。

到底有多少卡才够用

打开玲的钱包,且不说琳琅满目的美容卡、健身卡、购物卡,光是形形色色的银行卡就多得迷人眼了。玲的观念是,一个人是否消费得起、是否有面子、是否有地位,就取决于他拥有多少种卡了,这是现代人身份的象征。

有着同玲一样观念的人绝不在少数,我们面对手中越来越多的卡,不由自主地就会陷入“卡奴”的窘境中。而理财专家们也早就给出了合理的建议:银行卡并不是越多越好,尤其是信用卡。

手上的信用卡太多反而会带来烦恼,首先,通常银行规定一年刷满六次方可免交年费,卡太多很可能会忘记哪张卡消费了多少次。其次,每张卡的还款日都不一样,若记错了则会产生信用卡滞纳金,一旦催缴费用还将影响持卡人的信用记录,给其日后的信贷行为带来负面影响。最后,如果信用卡太多,一旦遗失或被盗,挂失起来也很麻烦。

女性消费者更要合理办卡,理性消费,不要贪图小便宜,掉入银行、商家设下的陷阱。那么,手中到底有多少卡才够呢?其实,以普通女性的消费观念及生活方式来说,一般三到五张卡就足够了,其中包括储蓄卡、借记卡和信用卡。理财小技巧为了避免因为持卡过多而造成麻烦,我们在办卡的时候可以遵循这样的原则:同一家银行拥有一张卡即可,因为政策是相同的,没有必要有两张甚至更多的卡,尤其是信用卡。

如何做外币储蓄

现代女性生活、工作的空间越来越广阔,所接触到的事物自然也更加开阔,出国的机会也相对增多,这时很有可能会涉及外币储蓄。我们在办理外币储蓄的时候有很多窍门。(1)留意“保鲜期”。外币储蓄的利率主要受国际金融市场的影响,因此稳定性比较差,利率的变动也比较频繁,或涨或跌,很难预测。因此,在办理外币储蓄的时候通常选择一年或是两年期较为适宜。(2)对比利率再选择银行存款。在国内,人民币储蓄的利率是统一规定的,但是根据央行的规定,各银行可以在中央银行规定的利率上限内允许自己调整,也就是说银行不同,其外币储蓄的利率也不同。因此在储蓄外币的时候要多比较一下,以免吃亏。(3)巧妙地利用自动转存业务。为了避免忘记转存自己的定期外币储蓄,可以选择与银行约定转存,这样就会减少因这种情况而造成的利息损失。理财小技巧外币储蓄通常有“现钞账户”和“现汇账户”,现钞账户是指存入现钞时开立的账户,现汇账户是指里面存入的是从境外汇入的汇款或境内划转的汇款。其中,“现钞账户”业务需要缴纳一定数额的手续费,因此,千万不要把“现汇账户”里的钱轻易转入“现钞账户”,其原则是用多少现钞取多少现钞,以免给自己带来不必要的损失。

储蓄有风险,用对方法就能规避

储蓄可以说是最安全的投资理财方式,一般女性都喜欢选择利用储蓄来理财,但储蓄只是相对股票、基金、期货等投资方式来说是安全的,这并不意味着它一点风险也没有。其实,在我们平时的生活方式中就有两种最常见的行为,无形中增加了储蓄的风险,其一是在设置存款密码时选择特殊的数字;其二是将存单、存折随便放。这样,一旦发生存单、存折丢失的情况,很可能就会血本无归。

为了规避这种风险,我们应该改变一下平时的坏习惯。首先,要注重选择密码的科学性,遵循既好记又不易被他人知晓的原则。例如,有的集邮爱好者会选择把自己喜欢的邮票发行日期作为密码,或者有的球迷会把自己喜欢的几个球星的球衣号码作为储蓄单的密码,这样很难被他人知晓。

其次,在保管存单、存折的时候,最好将其放在一个比较隐蔽的、不易被鼠虫啃咬,且干燥的地方。同时,不要将存单,特别是活期、定期两存折单放在小孩或他人很容易就能取到的地方。另外,存单一定要与身份证、户口簿等能证明自己身份的证件和印鉴、密码登记本分开保管,以免被盗时导致利用这些有效证件将存款冒领。理财小技巧在设置储蓄存单、存折的密码时,除了不要使用自己的生日外,也不要使用自己家中的电话号码、身份证号码或工作证号码。

第二章 ·股票

——“玩转”才能“完赚”

炒股绝对不是专业人士才能操作的高深的投资手段,随着社会的不断进步,进入股市的门槛也在降低,很多女性炒股者凭着自己得天独厚的敏锐观察力和判断力在股海中左右逢源。但炒股毕竟是一项风险很高的投资手段,所以,女性在炒股时不要凭借所谓的“第六感”来选股,一定要学习一些简单且专业的炒股知识。

如何开户以及买卖股票

想要投资股票,首先一定要有一个股票账户,也就是说,要先去开户。

凡是年满18周岁的居民都可以拿着本人的有效身份证到证券公司开立股票账户,然后,再把你银行账户里的钱转到这个股票账户里,就可以买卖股票了。

具体的开户手续如下:(1)首先到你所要办理账户的证券公司咨询一下,该公司认可的银行卡有哪些,然后在其中一家银行办理一张银行卡。(2)带着本人有效身份证和银行卡到证券公司办理开户手续。(3)填写开立股票保证金账户申请书。(4)购买股东卡。(5)签订三方托管协议及其他相关协议。(6)下载该证券公司指定的交易和行情软件的客户终端。(7)在证券交易时间内利用交易软件打开交易账户,然后把银行卡里你准备用于买入股票的资金转入股票交易账户。这个时候你就可以开始买卖股票。

买卖股票的第一步就是选取你想要买的哪只或哪几只股票,通常被称为目标股,然后利用你刚开通的账户在交易时间内进行委托买卖。要注意的是,买卖必须是以一手起,也就是100股,否则就是无效委托。你所要卖出的股票数是没有限制的,而且卖出股票后获得的资金可以立即用来买其他的股票,但是不能在当天转走,而要到下一个交易日才能转账。股票的买卖成交后,需要向你开户的证券公司缴交佣金,在0.1%~0.3%,另外还需要向国家缴纳成交额的0.1%的印花税。理财小技巧开户手续办理完后,投资者要到指定的银行签署第三方存管协议,在银行柜台填写一份银证、客户交易结算资金第三方存管协议书办理银证转账业务。

新手上路,需要注意什么

我们都知道,股票是高风险、高回报的投资方式,而且股票操作有一定的难度,对没有多少经验的新手来说,投资股票需要注意以下几点:(1)投资股票必须用闲钱。我们经常在影视作品中,或是新闻里看到有人因为炒股赔钱而倾家荡产,甚至走上绝路。因为他们把全部身家都押在了股票上,一旦遇到任何风吹草动,轻者伤筋动骨,重者则是不治之症。所以,投资股票一定要用闲钱,即便真的全都赔了,也不影响正常的生活,只有这样才能保持较好的心情,也往往因为这样反而能够冷静地思考,找准市场的节奏,走得更远。(2)选股要灵活,不要把全部资金都押在一个筹码上。正所谓“任何时候都不要把鸡蛋放在一个篮子里”,选股也要遵守这样的原则,只有把资金分散地投资在不同的股票上,才能够分担风险。尤其是新股民,还没有很好的选股经验和眼光,所以最好不要孤注一掷,多挑几只,找找操作的感觉,掌握方法更为重要。(3)避免教条主义,无论是什么经验和方法都要灵活运用。现在市面上介绍如何投资股票的书很多,也不乏一些专家在电视、报纸上谈炒股的经验,对于这些方法和经验不要刻板地生搬硬套,而是应该在股市中灵活运用,关键还是要学会具体情况具体分析。(4)切忌贪婪和心态不稳。股票有涨有跌,这些都是正常的,当股票上涨时要保持清醒,适时地止赢;当股票下跌时也不可急躁,应该冷静地判断,耐心地等待。理财小技巧股票的涨跌是很正常的,这是市场规律,涨多了会下跌调整,同样跌多了也会反弹上升,作为新手首先要明白不以涨而喜极、不以跌而悲伤的道理。

股票投资的依据

很多股民进入股市,都想着能够在里面大捞一笔,多赚点钱,但是很少有人会在进入股市之前考虑一下进入股市投资的依据是什么。不明白股市投资的依据,就很难把握住投资的规律,别说是赚钱了,可能连钱是怎么赔的都不知道。

相对于实业投资来说,股票的流动性非常好,投资股票一定要注重资金的安全性、收益性和流动性,这就是股票投资的一般规律。绝大多数的散户都是随大流的投机者,缺少股票投资的知识与判断力,多数情况下是抱着一种赌博的心态来进行股票投资的。把握股票投资的一般规律,对股市知识不多的散户来说,要明白两点:

首先,股票是高风险与高收益并存的投资手段。投资股票,高收益的背后一定伴随着高风险,这一刻是赚钱的,但下一刻是赔还是赚谁也说不准;然而,在高风险的背后并不一定就代表着高收益。投资股票不等于要一味地投机,只有对股市有清醒的认识,尤其是对高风险与高收益之间的关系有正确的理解,才不至于犯投机的错误。

其次,市盈率与市场预期之间的关系。市盈率是判断股票价值的最简单的指标,它表明了你手中股票的基本价值。而市场预期则会造成股票的非理性上涨和下跌,以投机为主要赢利手段的投资者大多会利用这种预期进行炒作。

这两点是判断股市的重要依据。理财小技巧市盈率与市场预期是我们投资股票市场的重要依据,但不是唯一的依据。股市是非常复杂的,很多因素会导致其变化,因此应对股市不仅要靠分析,还要随机应变。

看懂招股说明书

招股说明书,简单地说就是一种使用说明书,只不过它要说明的事宜不是某种家电的使用方法,而是告诉我们某只股票的发起人以及将要设立的公司的情况,从而指导投资者去购买股票。通常股份有限公司在首次公开发行股票时,都必须制作招股说明书,主要包括:招股说明书的封面、目录、正文、附录及备查文件。

投资者在看招股说明书时要注意以下几个问题:(1)资金都流向了什么项目,可以看出其募集资金的运用。(2)了解公司存在的风险及公司的应对之策是否有效。(3)发行人在过去至少三年来的经营业绩,可以判断公司经营的稳定性。(4)了解公司对股民的回报。(5)了解公司发起人、重要持股人的持股情况。(6)对公司发展规划的说明。(7)公司管理层对公司未来发展所做出的重要规划。(8)说明书上的文字是否严谨、科学、实事求是。

此外,我们还应该关注这样几个问题:(1)发行人是怎样确定有关股利发放的方法,以及股票在第一个赢利年是否会发放股利,如果发放,那么是什么时候发,大概会发几次。(2)通过专业人员的审计报告和审查结论观察该公司过去三年销售总额和利润总额,重大项目和科研成果,产品或者服务的市场情况以及筹资与投资方面的情况等。(3)这次筹股所募集到的资金会如何运用,所投资的项目总体情况如何,以及其中涉及的项目预算、投资周期与资金使用计划等。理财小技巧投资者在看招股说明书时,可以看一下该公司的注册资本;本次发行后公司股份的结构,包括公司职工股的有关情况;发行人认购股份的情况等。

如何办理委托买卖

股票的委托买卖就是投资者在了解了股市的行情后,做出相应的买卖决定后,就要将这个指令告知证券公司,并通过一定的报单手段和方式,向证券商下达委托指令。在这之后,证券商会将这个指令传达给证券公司的出市代表,并由其将委托指令输入证券交易所的电子计算机主机,自动撮合成交。

委托指令是投资者要求证券经纪商代理买卖证券的指示,需要反映投资者买卖证券的基本要求或内容。

委托指令可以有不同的形式,但这些形式都要符合证券市场相关的规定。委托指令的内容有:证券账户号码、证券代码、买卖方向、委托数量、委托价格等。

投资者发出委托指令的方式可以是亲自到柜台办理,也可以通过电话委托、传真委托和函电委托、自助终端委托、网上委托等形式。投资者如果采用电话委托、传真委托等方式必须在证券经纪商处开设委托专户,首先,必须持有符合规定的合法证件。其次,投资者和证券经纪商签订电话或传真委托买卖协议,明确双方的权利和义务。最后,投资者确定交易密码或预留印鉴。

股票交易的委托指令也就是申报竞价的原则,证券公司将我们的委托送达给交易所撮合,它遵循“时间优先、客户优先”的原则进行申报竞价。证券营业部在接受投资者委托进行申报时还要做到:公开申报竞价;须一次完整地报明买卖证券的数量、价格及其他规定的因素;不得自行对冲完成交易;超过涨跌幅限价的委托为无效委托。理财小技巧在委托未成交之前,委托人有权变更和撤销委托,但必须是在委托未成交之前,一旦证券营业部申报竞价成交后,即买卖成立,成交的部分不得撤销。

最佳入市时机分析

好的开始等于成功了一半,所以选择绝佳的入市时机对股票投资来说有着决定性的意义,甚至有专家认为,选好入市的时机要比选一只股票更重要。因为,对入市时机的把握,就是对股市未来趋势的把握。

分析入市时机,可以从国际政治和经济环境、国内政治社会情况、财政金融政策、经济现状和投资意愿等多方面考虑。通常会出现绝佳入市时机的情况有下面几种:

第一种将会出现在国家宏观调控接近尾声,而且有明确的迹象可以分析出新一轮政策即将要展开的时候。因为通常在宏观调控的后半段,尤其是快要结束的时候,通常股市已经经历了漫长的寒冬,基本已经见底,不可能再低了,也就是投资风险得到了充分的释放。正因为如此,越是冷淡的市场,越是蕴涵着无限的生机。

更何况,此时各种政策与市场利益趋向一致,股票市场必定会有较好的表现。

第二种将会出现在新股大量、成批上市的时候。这个道理很容易理解,就像我们去购物一样,当商场有大量的新款商品推出时,一定是在快要换季的时候,人们的需求量较大,也就是说其中蕴涵着极大的商机。同样的道理,发行公司会集中推出新股就是意味着供求关系的转变,而且为了推行新股,此时一定会有很多好消息传出,投资者在此时入市,可能是在跟进一个小高潮,易于较快地获得收益,立定脚跟。理财小技巧探底是入市的好时机,股价见底一般经过狂跌后反弹再跌、低价波动、见底回升三个阶段,如果能够在股价见底之后的回升阶段投资入市是最有把握的选择。

选股,你知道妙招吗

选择一只好的、有潜力的股票,对投资的重要性无须赘述。通常挑选股票时要注意以下两点:(1)挑选股票要看它的几个重要指标有没有令人担忧的地方,一旦对基本面判断不好,就不要轻易购买,以防突发的利空将你套牢。(2)不要被庄家的消息蛊惑,以免沦为庄家的牺牲品。

那么挑选股票有什么好的妙招吗?其实,我们所谓的选择股票就是在选择一家发行股票的公司,可以从这样几个方面判断!首先,最好要挑选所处行业的龙头公司。其次,选择那些具有国际竞争力的产业的公司。再次,选择有垄断性的公司,例如对资源的垄断、行政垄断、位置垄断、技术垄断等。要知道垄断是超额利润的来源,排位越靠前,可靠性越高。最后,如果有经济能力,可以考虑购买中高价的股票,投资的安全性更高。

此外,有以下这些情况的公司的股票最好不要选择:(1)业绩差或是业绩一般的公司。(2)遭受媒体质疑的公司。(3)主业不突出的公司。(4)所处行业整体不景气的公司。如果一个公司所处的行业本身就不够景气,那么生存在其中的上市公司也必然会受到牵连。(5)企业规模过小的公司。这些公司的经营成本并不高,因此对于风险的抵抗能力也很低,这样就加重了投资者的风险。(6)有信用污点的公司,例如内幕交易、提供虚假会计信息等。(7)无稳定现金分配的公司。稳定的现金分配证明了公司经营的稳定性和业绩的真实性。理财小技巧有些上市公司是某个集团公司的下属公司,对于这样的公司,如果其母公司经营不善,也不要选择它发行的股票。

长线投资应该如何选股

在股市里想要长线投资,就一定要挑选好一只股票。否则,不仅会失去很多获利的机会,严重的还会造成远大于大盘指数下跌的亏损幅度。那么,如何选择一只可以长期持有的股票呢?长线选股一定要以基本分析、行业分析为主,以技术分析为辅。技术分析应以周线图为主。

长线股票的持有期相对较长,所以了解股票发行公司的基本情况就尤为重要。

例如该公司主要是从事什么行业的,这个行业通常有什么特点,而这家公司在这个行业中处在一个什么样的位置,还有没有继续成长的空间了。或者,我们还可以了解一下这家公司是否具备炒作的条件,主要是指它是不是有新的产品或是新的技术推出,如果该公司本身就是生产高新科技产品的,那么可选择性就比较大。具体来说,长线投资选股可以着重考虑以下几方面:(1)大部分上市公司经过了配股,而那些配股较高的,虽然对当时的投资者不利,但对后来的投资者来说,由于配股价高,可以使公司的潜力加大。(2)一些新兴行业发展潜力大,扩张能力强,发展速度很快,属于这一类型的公司推出的股票虽然现在看起来价位稍微高一点,但是其后续的风险比较小。(3)有的上市公司有着较丰富的土地储备,要知道,如果这些土地所处的地理位置好,那么一旦经济形势好转或是有国家政策扶植,将会快速升值,从而获得巨额收益。理财小技巧我国经济正处在高速发展的阶段,高科技类股票是市场永远的热点,随时都是市场关注的焦点,一般是套不住的,值得长期持有。

短线投资选股技巧

短线投资的关键就是要求投资者的反应一定要快,因为其持股的时间很短,有时可能也就是一两天的时间,即便是长的也不过两周而已,所以投资者在这样短的时间里要对市场行情做出快速的判断。投资短线选股时要注意以下几点:(1)那些主力较强的股票很适合做短线投资。这些股票主要的特点就是会经常出现一些大手笔的买入,表现得十分活跃,这主要是因为有人为的控盘,所以每当到了关键时刻就会较强的主力介入。(2)有些股票的总体上涨幅度总是比大盘略高一筹,而且其抗跌性也比较强,即便是遇到整体下跌的趋势,其回落的速度也比较慢,但是上涨的速度却很快,表现出与整体行情脱离而有自己的独特市场表现的趋势。这样表现强势的股票也是短线投资的绝佳选择。(3)一些走势强,比较热门,关键是有市场认同感的股票,虽然题材比较朦胧,但是很适合短线投资,一旦题材明朗化时就可以结束炒作了。(4)市场上的冷门股股价比较低,有些股民偏好选择这一类的股票,然而冷门股虽然有上涨的可能,但是时间不固定,比较适合中长期持有。对短线操作来说,最好还是选择那些是市场热点的股票。(5)新股在上市之初,为了获得好的彩头,往往会得到其发行公司的大力推荐,或是某些机构的有意炒作,适合短线投资从中淘金,见好即收。理财小技巧投资者在选择短线投资的时候一定要记住,短线投资只求小利,今天低点进,明天高点出,收益在3%~5%即可,持股时间不要超过一周。

如何进行个股分析

第一,公司的业绩会影响股票的价格变动。长线投资的时候更应该重视公司的业绩,因为,业绩优良的公司才能保证股票价格的稳步上升。投资者想要衡量公司业绩的优劣,主要参考市盈率和增长率。

第二,一家公司的资产运行能力以及增值能力主要是靠净资产收盈率来反映的,通常越是指标高的公司,其运营得越是顺利,管理手段也更加高明,这样也就增强了投资者的信心。

第三,股票的净资产值就是股票的内在价值,即支配股票价格变动的内在力量,分析个股的时候可以对比股票的收益和净资产值。在市价一定的情况下,每股股票收益越多、净资产值越高,越有投资价值。

第四,股票的发行量和流通量对其市场表现也有影响,这两者都比较大的股票通常很难炒作,也就是在短期内不会有太好的市场表现,如果是做中短期投资,最好还是选择那些发行量和流通量较小的股票。

第五,股票的市盈率高低与其投资价值成反比,高的市盈率意味着股票的市价偏高或税后利润偏低。

第六,如果是在相同的行业内挑选股票,可以参考其股价的涨幅,有些股票的涨价幅度比同期股价指数或其他股票涨幅高,这样的股票通常代表着该公司的业绩比较好,至少是受到较多投资者认同的。

第七,对那些想要做短线操作的投资者来说,如果股票的市场价格波动幅度较大,就代表着其具有较大的上升空间,值得考虑。理财小技巧绩优公司发行上市的股票市称“绩优股”,投资者可以通过考察不同发行公司的派息分红政策来发现绩优公司。

冷门股也可以成为“金矿”

对很多散户来说,因为没有太多的股市经验与投资技巧,有跟风、从众的心理,所以喜欢选择投资热门股。但是并不所有人都能把握好热点,尤其是处于弱势的普通股民,很可能被热点股“晃点”了,不知不觉反而赔了钱。其实,相对于热门股来说,有些冷门股也是难得的赚钱机会,收益不一定比热门股差。

投资冷门股必须要注重选股技巧,最好是选择那些自己比较熟悉的股票,至少是自己已经跟踪了较长时间的股票。操作时,可以采取逢低分批的方式买入。还有一些股票,其基本面比较好,而且没有被市场爆炒过,还有较大的调整空间,这样的冷门股也可以被投资者列为观察的对象。

有人说,冷门股适合中长线持有,有人说冷门股适合短线投资,快进快出。那么,到底哪种说法正确呢?其实,这两种说法都是对的,但关键是要做到见好就收。

也就是说,如果你买进的冷门股没过几天就上涨了,那么一定要把握好时机,适时地将其卖出,以免错过这种时机。但是,如果你买进的冷门股一时之间没有什么动静,也不要着急,要耐心等待机会的到来,一旦上涨就应该立即卖出。前者就是短线投资,后者则是中长线投资。所以,冷门股究竟是哪种投资方式,关键还是要看股票何时上涨。理财小技巧冷门股不适合止损,因为其本身的价位已经很低了,所以长期深套的可能性不大,即便是不幸被套,也可以暂时放上一段时间,不影响高抛低吸做差价。

决定股票的盈亏真经

(1)重视止赢和止损,在选购股票之前就要给自己做好定位,然后严格按照这个计划执行,不能将其形同虚设。(2)不要盲目地学习太多的分析方法,否则很可能会让股民丧失自我保护的意识,只记得理论上的方法和经验,却忘了自己是在实实在在的股票市场中,什么情况都有可能发生,如果只有分析方法,却没有随机应变的处世之道也是没有用的。(3)不能频繁地换股。面对新的股票与面对陌生东西的感觉一样,有好奇但是也充满着各种未知,频繁换股只会增加我们对股市的陌生感,最后的结果很可能是“买进就跌,卖出就涨”,成了造成亏损的一个最大的原因。(4)没有好的心态,就不要轻易地走进股市。投资股票可以说是一场心理的博弈战,好的心态能保证自己不论是涨是跌都可以冷静地思考,不会盲目地操作,以免赢利变成亏损,或是越亏越多。(5)投资股票不可盲目地跟风或是不加判断地就听信市面上的谣言。任何时候,做任何决定都要靠自己,要认真、自信地研究和学习股市投资的知识,完善自己的操作技术,这就是靠人不如靠自己,这是投资股票永远的定理。(6)“忍不住买股票,舍不得卖股票”是很多散户亏钱的最大原因,买股票之前要忍一忍,卖股票的时候要果断一些,贪婪和恐惧是投资最要不得的。理财小技巧散户的实力是无法和机构相比的,因此,要灵活投资,最好选择持久战,盯住一只股票后不要轻易放弃,任何一只股票每年都会有一到两次的上涨,抓住机会才能赚钱。

看盘看的是什么

我们都知道炒股是一门学问,不能在毫无准备的时候就轻易入市,对投资新手来说,有些人甚至都不会看盘,就贸然地闯入了股市,结果自然是可想而知的。看盘,不仅要看,关键是还要看出门道来,要知道股市的任何影响因素都会最终反映在盘面变化上。所以,看盘主要看的就是及时把握盘面变化,了解市场热点,掌控庄家动向,深入研判大盘走势。

第一,通过看盘,最主要的就是要了解盘口的变化,例如股票开盘的价格、是涨还是跌、涨幅或是跌幅有多少、成交的金额及数量等,然后根据得出的数据挖掘背后的影响因素。

第二,透过观察盘口得出的各种数据,投资者还要观察资金的流向,主要是什么股票或者哪一种板块是最吸引资金的,而又有哪些股票或者板块有资金大量流出的现象,从而得出行业与板块的变化情况。

第三,看盘要看大势变化,根据不同的情况来做出相应的判断。例如,当大势前行时,就要坚持稳定地持股,不要轻易地调整。

第四,看盘还要看个股的表现,从而选择那些符合自己要求的股票作为目标股,进而有重点地跟踪股票的走势。

第五,投资者还要在看盘的时候留意观察K线形态的变化。因为所有会对市场产生影响的因素通常都会在K线以及由K线组成的各种形态上反映出来,关键是要正确地识别反转、整理、缺口和趋势线等形态。理财小技巧看盘的功力不是一朝一夕就能掌握的,投资者可以通过看盘了解、关注庄家的动向和多空实力对比变化,大致判断本日的市场走向。

会买股更要会卖股

新股民常常认为在成千上万的股票中选择可以投资并且适合自己投资的股票是一件非常困难的事,其实更加困难的还在后面呢!那就是卖股票。有经验的投资者都认为,卖股票比何时买股票、选择哪只股票更加困难,而且也更重要。

卖股票真的这么重要吗?答案是肯定的。很多投资者在行情刚刚上涨的时候,只赚了一点蝇头小利就匆匆收手了,然后只能看着自己买的股票一路飙升;还有的投资者在行情短期见顶的时候,个股明明已经破位,还要死守甚至补仓,该卖不卖,遭受了重大的损失。其实,卖股也是有方法可学的。(1)股市下跌刚开始的时候,如果你手里的个股跌得并不是很深,也套得不牢,就要果断地斩仓卖出,以防止损失进一步扩大。(2)卖股一定要掌握好股价运行的节奏。例如当股价已经经历了一轮快速的下跌,这个时候投资者才想到要卖股从而止损就有点晚了,基本上起不到很好的作用了,如果是在大盘反弹的时候卖出,效果就不一样了。(3)当股市下跌的趋势已经接近尾声,最好就不要强行卖出了,否则会造成更大的损失,最好的做法是趁着这样的机会开始补仓,这样反而有获利的可能。(4)如果市场大势出现持续疲软的现象,很可能说明主力资金已经没有护盘的能力了,此时无论出现什么样的异常走势都要果断地卖出。理财小技巧通过卖股票也是可以赚取差价的,在跌市中,先将股票卖出,等跌到一定深度之后重新买回,通过这种方法来获取差价,降低成本。

如何领取红股和股息

红股和股息是两个不同的概念,通常我们也可以将红股看做是股息的一部分,它通常是股份公司免费派送给股东的,所以红股会使得股价、每股赢利以及派息等变少。而股息是股份公司正常发给股东的收益,如何发放主要是根据股息率决定的。我们以沪市和深市为例,红股和股息的领取方法具体如下:(1)红股的领取方式。

无论是沪市还是深市,红股都会自动划到投资者的账户上,所有红股的到账时间一般都是一致的,通常是股权登记日的第二日到账。如果是在沪市交易的投资者可以直接到指定交易的证券部查询红股是否到账。对深市来说,投资者可以到证券部打印对账单,查看红股是否到账。(2)股息的领取方式。

对沪市来说,投资者在办理了指定交易后,股息就可以自动划到账户,并到指定交易的证券部查看到账情况。深市同样也是自动划到投资者的账户上,然后到证券部打印对账单,查看股息到账情况。股息的到账时间同红股一样,都是股权登记日的第二日。

在领取红股和股息的时候,投资者需要注意的是:①无论是红股还是股息,在沪市和深市领取的时候都不需要办理任何手续;②沪市股民必须先办理指定交易后方可领取股息;③若深市投资者在分红派息期间办理了转托管,那么红股、股息在到账日会自动记入该股东新转入的证券营业部的账上。理财小技巧根据国家税收规定,上市公司利润分派需征收所得税,一些上市公司会代扣这部分费用,有一些上市公司则未扣除这部分费用,所以,会有标注“(含税)”和未注明“(含税)”字样的区别。

绝不可忽视的炒股技巧

第一招,投资股票不要总想着在最低价的时候买入,然后在最高价的时候卖出,要知道股票投资的高手也做不到这一点。因为只有庄家才知道股价可能上涨或是下跌到什么程度,但是就连庄家也不能完全控制住走势,更何况是普通的股民。

所以,投资股票其实更需要的是务实,不要想着赚大钱,能够做到赚钱或是少赔钱就很不容易了。

第二招,止损和止赢对所有投资股票的人来说都是非常重要的,所以,在投资股票之前一定要预先设定止损位和止赢位,并严格执行。

第三招,无论是大盘暴跌,还是个股暴跌,其实都会出现机会,尤其是大涨之后出现的暴跌,是选择股票的绝佳时机,要知道很多牛股就是在这样的时机造就出来的。但是,当大盘在相对较高的点出现暴跌时,就要谨慎应对了。

第四招,投资股票不是每天都要顶着大盘,或是利用资金进行追涨杀跌的短线操作,因为对普通的散户来说,每天追踪热点是很困难的,所以有时候就需要空仓。例如,当在感觉股票很难操作、热点难以把握、正在上涨的股票涨幅很小而正在下跌的黑马股票跌幅很大时,就需要考虑空仓了。

第五招,投资者如果是打算做反弹,可以考虑那些越跌越有量的股票,但是对有些是从顶部放量下跌的股票来说就要酌情考虑了,通常连续上涨而量不大的股票风险更小一些,而不断放量的股票则需要特别警惕。理财小技巧投资股票有时还需要运用联想,当主流龙头股会被游资迅速拉至涨停时,联想能给你带来意外的惊喜。例如,联想市场上哪些股票和主流龙头股关系较密切?

牛市起涨阶段的市场特征

出现牛市是令投资者高兴的事,尤其是如果你能抓住牛市的起涨阶段,挑选到一只好的股票,把握市场涨落的节奏,不但可以很好地增加投资收益,而且也能较好地抵御风险,从而占据股市投资的主动权。投资者要注意的是,牛市的起涨是有前兆的,首先就是要把握住起涨前和起涨时的市场特征,其表现主要是:(1)当股指大幅下跌很长时间,无论是绝对点数、相对幅度还是持续时间都已经跌到了一定的程度,例如,在半年甚至是更久的时间里,大盘下跌的绝对点数已经达到1000点以上,对应的相对幅度也有50%,此时往往就意味着牛市即将到来。(2)股价的缩水程度也是判断的一个标准,很多新股或是次新股几乎已经跌到或是接近发行价,而那些老股的价格只有最高点的一半甚至还不到的时候也是牛市到来的预兆。(3)市场不够活跃,成交量一直处于较低的水平,不但大盘股不活跃,而且小盘在较长的一段时间里没有成交的笔数或者成交的很少,而且股数也不多的状态。(4)真正在触底反弹的前期都会有一个现象,就是个股上涨的幅度往往要比指数上涨的幅度要大,无论是不同的板块之间,还是不同的个股之间,都会表现出先是普遍上涨,然后是单独的轮番上涨,还有后续的补涨,这种市场格局往往意味着牛市的到来。(5)无论是大盘还是个股,某一时间都相对麻木,无论是上涨还是下跌都不明显且持续的时间短。理财小技巧牛市起涨阶段的操作要点重在把握仓位、品种和心态等方面,在实际买卖中根据起涨阶段的市场特征,采取针对性的操作策略,才能真正获利。

熊市不能犯的错误

熊市是很多投资者的噩梦,在熊市中前行,每一步都要格外小心,稍不留神,如果犯了新的错误,很可能就会带来更大的损失。有老股民总结出了在熊市绝不能犯的错误:(1)追求反弹反而深受其害。每每到了熊市,投资者为了有机会可以把亏了的钱追回来,都妄想要抢反弹,但反弹就像是昙花一现,是可遇而不可求的。很多时候,往往我们自以为有了反弹的机会,殊不知其实这只不过是更大的下跌前的平静而已,所以盲目地抢反弹是要不得的。(2)不停地补仓是自杀的表现。在熊市盲目地补仓是无济于事的,一次次补仓相当于自己把自己逼上了绝路,后果就是被套死。(3)在熊市没有所谓的逆市股票。有的投资者偏好在熊市追求逆市股票,这些偶尔表现较好的股票只不过是回光返照而已,最终总是会追随大盘的步伐下跌。(4)凭自己的猜测寻底。在漫长的熊市,投资者都期待着底部的到来,常常会有人自以为是地想“已经跌了很多了,不会再跌了吧”,可事实往往是残酷的。要知道熊市的拐点不会轻易地到来,没有对应的宏观经济,连续性的拐点是不会出现的,所以在熊市不要轻易地寻底。(5)盲目地将策底与市场底重合。熊市有时也会有一些利好面出现,但是策底很少与市场底重合,通常都是多个策底之后才有可能巧遇市场底。理财小技巧在熊市被套牢是有很大的实际风险的,很多人都会积极地想要解套。但是,解套不是容易的事,最好不要轻举妄动,毕竟摘牌或退市只是可能存在的危险,但是一旦操作错误就很难翻身了。

用对方法,熊市也能赚钱

在我们普遍的观念里,牛市是赚钱的绝佳时机,而熊市往往只是意味着赔钱。其实,只要在熊市里把握好机会,也是可以赚到钱的。

第一,选择入市的时机。在熊市的时候,偶尔出现一次的收盘价高于开盘价,这并不是入市的好时机。如果连续出现三次以上连续的收盘价低于开盘价的情况时,可以考虑入市,选择合适的点位清仓,不要等最高点。

第二,选好股票。一般来说,我们常说的热门股、概念股、低价股等都是比较适合熊市投资的股票,因为熊市选股最主要的不是关心其业绩的好坏,而是要选择那些适合做短线操作的股票,在反弹中赚钱。

第三,耐住性子,等待时机。熊市被套牢的话,如果没有很好的操作技巧,或者没有好的应对策略,最好不要轻易出手,可以选择耐心等待,打持久战,毕竟股市中没有只跌不涨的股票,也没有只涨不跌的股票。

第四,克服急躁,不要追涨。熊市中也有反弹的机会,往往连续大跌后有反弹,出现利好传言有反弹,出现市场热点有反弹等,但要记住:那只是反弹,不是反转,反弹行情只有一天,一般不超过两天,因此要切忌追涨。

第五,提前做好计划。在熊市投资,只想进去,没有思考清楚什么时候出来、发生预料之外的事情如何操作,就不能考虑抢反弹。入市之前要有一个预案,考虑能不能获利?把握有多大?若主力反手做空自己怎么办?理财小技巧在熊市入市,最关键的是出货要坚决,毕竟是短线投资,所以不能斤斤计较,更不要幻想自己的股票会是黑马,只有果断地出货才有赚钱的可能。

行情下跌时的投资禁忌

股市有涨有跌,遇到行情下跌的时候,很多新手容易乱了手脚,不知道应该怎么操作,常常会判断错误,反而使得损失更大。每到行情下跌时要注意以下几点:(1)不要过于急躁和恐慌。

遇到股市暴跌的行情时,新手经常会被负面情绪影响,很容易出现赌气式的操作,造成了资金的巨额亏损,很难弥补。产生负面情绪是难免的,要在潜意识里鼓励自己股市是不会一直跌下去的,这个时候应该认真地学习研究,做好迎接股市上涨的准备。(2)不要着急挽回损失。

股市暴跌的时候,投资者们就会被套牢,最明显的就是账面损失严重,很多人这时就会着急挽回损失,增加操作频率或投入更多的资金。这种做法往往是徒劳无功的,甚至反而会造成更严重的亏损。其实,这个时候,投资者最好减少操作,静心等待,直到趋势明朗后再介入比较安全。(3)不要不计成本的止损或是斩仓。

止损应该是在投资者被套牢的程度还不深或是日后的市场上涨的空间不大时进行的操作,但是当股市已经处于暴跌的状态时,盲目地杀跌是不合适的,应该等待其出现反弹行情时再选择时机卖出。(4)不要着急想要抢反弹。

投资者永远都要牢记当股市还处于下跌的趋势时,不要为了一点蝇头小利而着急抢反弹,这样是很危险的,结果会被深套,得不偿失。理财小技巧遇到暴跌的行情,很多投资者都会陷入连续操作失误的“诅咒”中,其实这正是心态不平衡造成的。这时需要的是吸取教训,争取在以后的投资中少犯错,千万不要过于自责。

解套有绝招

“咱家的钱到底去哪里啦?套啦!我怎么割也割不了它?套的牢啊……”这是在股市中很流行的一首民谣,道出了股民无奈的心情。因此有人说:“想要真正地学会炒股,就一定要会解套。”那么解套有什么好方法吗?目前来看,比较实用的有以下几种:

第一招,止损解套。止损的关键是要把握好时机,所以这招主要适用于熊市出现的初期,投资者要对大势及个股有正确的判断,最重要的是出手要果断。否则当断不断只能反受其乱,一旦错过止损的时机,最好就不要在低价位的时候操作。当然,如果投资者已经有了亏损的决心,那就另当别论了,否则一旦在操作时发现了严重的错误就要果断地卖出。

第二招,换股解套。所谓的换股就是投资者通过卖出手头的股票买进新的强势股,从而达到追逐利润的目的。使用这招一定要对股票有充分的判断,可以做到用买进的新股票抵消卖出旧股票造成的损失。通常在换股的时候,投资者可以用冷门来换取热门,将弱势股更换为强势股。换股不可盲目,如果对股票的把握不到位就不要轻易出手。

第三招,波段解套。投资者手中的股票被套牢时,可以利用股价的上下波动的机会来解套,通常在行情出现震荡时利用低买高卖,逐步降低成本的手段达到减少亏损的目的。但是这种解套的方法要操作得当,否则会造成成本压力,甚至是更大的亏损。理财小技巧如果持有的是绩优成长股,在牛市期间或熊市末期满仓套牢时,既不能割舍,也无力补仓,可以选择耐心地持有,等待股价上涨。

把握复利的奥秘

周小姐跟朋友们说:“今天我赚了5个涨停板!”朋友们听后,都觉得她在说谎,这根本是不可能的事。周小姐对朋友说:“但这就是事实。我去年的时候用10元钱的价格买了一只股票,一只持有到今天,它现在的股价超过了60元,一天该股股涨停板,相当于当初的本金升值了50%,这不就是一天赚了5个涨停板嘛!”其中一个朋友恍然大悟地说:“其实你说的是复利增长吧!”的确,周小姐所说的就是复利增长的奥秘。

要想在股市中像周小姐一样实现复利增长有两种方法,第一种是短线投机性操作。但是这种方法并不适合所有人,尤其是涉“市”未深的新手,因为短线投机性操作的难度很大,需要有极其丰富的经验、灵敏的反应能力、超强的精力以及对大量信息的处理能力,要求投资者必须做到在极短的时间内,大概是一周或是一个月,赚的一定要比亏的多。

另一种方法就是选择一只有价值的成长型股票,然后长期持有这只股票。对这个方法来说,我们首先要先挑选一只正在上涨的股票,一定是能够长期上涨的成长股,而不是大波段起落的垃圾股。其次,就是要有耐心,能够长期持有。在挑选的时候可以遵循这样的原则:具有不可替代或者难以复制的核心竞争力;产品有一定的市场垄断地位;行业独特,符合国家产业政策;最近三年净利润持续增长;具有被持续消费的需求。理财小技巧挑选长期上涨潜力股要遵守两个要点——价值和成长,价值是基础,成长是股价上涨的动力。

如何区分庄家的洗盘和出货

绝大多数的投资者都分不清什么时候是庄家在洗盘,什么时候是庄家在出货,常常错把洗盘当出货,把出货当洗盘,结果卖出的股票一路狂升,拼命留住的股票却一跌再跌,最后深度被套,造成了经济上的损失。所以,学会判断洗盘与出货的区别,对投资者来说尤为重要。

要知道二者的区别,就要先知道,庄家洗盘和出货的目的是什么?简单地说,庄家在洗盘的时候为的是甩掉跟风的投资者,而出货则是为了能够吸引更多的追随者,其目的正好相反。具体的区别有:(1)通过卖盘来判断庄家是在出货还是在洗盘。当卖盘上有大的卖单时往往是洗盘的表现,这些大卖单也多是假象,庄家出货时通常是不会挂大卖单的。(2)利用关键价位的涨跌来判断。通过上面的介绍,我们已经明确庄家出货的目的是要卖出手中的股票,所以他不会太看重关键价位,但是庄家在洗盘时则会守住关键价位不让其跌穿。(3)从图表上判断。因为洗盘与出货追求的目的不同,所以庄家为了达到自己的要求会在图表上下工夫,如果图表做得比较难看,大多数都是庄家在洗盘的表现,目的是不让投资者买到便宜货;相反,如果图表做得好看却又是重心下移的趋势则是出货的象征。理财小技巧如果庄家对倒下挫时是分不清是洗盘还是出货的,但在关键价位,卖盘很大而买盘虽不多却成交速度很快,笔数很多,股价却不再下挫,这种情况多为洗盘。

空头陷阱如何识别

什么是空头陷阱?当股市处于长时间的下跌状态,盘面表现得也不够坚挺,市场上的主流资金都在做空,这时投资者就会由于恐慌而大量地抛售股票,这就是空头陷阱。此时,各种利空的消息满天飞,市场会出现沉重的套牢盘,也正因为如此,整个股市的人气就会变得越来越低迷。而主力资金却还在利用各种宣传手段来刻意营造出做空的氛围,各种不利的消息占据主导位置,然而在暗处,主流资金却蠢蠢欲动,计划着如何建仓。

每当股市呈现出这样的状态时,往往说明真正的底部已经不远了,正是投资者加以利用的好时机。我们可以通过对宏观基本面的把握,以及对消息、资金及技术等各方面的综合分析,从而抓住机会。

从成交量来看,当出现空头陷阱时,成交量都会处于委靡不振的状态,随着股价不断地下跌,会给投资者一种跌势遥遥无期,市场连续阴霾的印象,同时也正因为如此,才给了我们轻松逢低建仓的可能。

从宏观基本面来看,如果在股市政策背景方面没有特别的实质性做空因素,而股价却持续性地暴跌,这时就比较容易形成空头陷阱。

从技术形态上来看,当出现不止一两种指标有背离的现象,而是多种指标、多重周期同时有背离的现象,很可能就是由空头陷阱而引发的技术形态故意破位,因为这样会令投资者误以为下跌的大势已经到来,而纷纷地抛售股票,而主力资金则可以趁机大量买进廉价的股票。理财小技巧市场人气低迷是空头陷阱的一种表现,此时说明股市离真正的底部已经不远了,过度看空后市,难免会陷入新的空头陷阱中。

加仓是一种投资方式

当你购买了某只股票后,对它的行情长期看好,就可以在该股票上涨的过程中继续追加购买,这就是加仓。加仓的基础是在投资者购买能力允许的范围内,在原有股票的基础上再次买入这只股票。之所以会加仓,主要是因为投资者原本只是看对了方向,而当行情得到确认后,投资者就比较肯定该股票继续上涨的趋势,因而决定再次购买。

并不是所有的投资者都适合加仓,主要是投资者通过图表、基本面、政策等各种因素的研究,对未来一周甚至更久的行情方向可以做出判断,这时才能加仓。另外,加仓比较适合中短线的投资者以及资金较为充足的投资者。

满足条件的投资者,在加仓的过程中应注意:①在加仓之前一定要对该股票的规律以及各个阶段的变化都十分熟悉;②对所要加仓股票的研究至少要有一个由涨转跌或由跌转涨的过程;③只有当基本面支持该品种走出单边势的时候,才可以加仓;④如果是震荡时或正在反转时使用加仓,往往会得不偿失。

那么具体如何使用加仓这种方法呢?通常来说,加仓都是采用逐次递减的方法,例如,最初买进的是100手,那么下次再买进的时候就是80手,再买进就是60手,以此类推,就像金字塔越往上越小一样,所以也被称为“金字塔法”。这样,在低价位时买进的股票数总是多于高价位的,这样就能保证自己的持仓成本低于市场平均价。理财小技巧加仓是一种操作技巧,目的是赢利,一定要遵循金字塔的原则,这样才能保证自己的成本低于市场。

波段操作的买卖技巧

1.波段操作买入的技巧

买入时,关键要寻找阶段性的底部区域。所谓的底部区域并不一定是某一个特定的价位或是转折点,确切地说其实是一段中心区域,是指数上涨急速后又重新回落的区域。其实,追求所谓的最低价位或是转折点在实际操作中是很难把握的,但是对投资者来说,无论是在下跌的末段还是在上涨的初期购买,都是一个相对低的价位,都是成功操作的代表。

利用波段操作选择股票时,那些已经经历了很长一段时间的深度下调,且其价格也与近一个月的平均线偏离较大的股票可以列入目标股考虑。

2.波段操作卖出的技巧

想要在波段操作中成功获利,除了会买,更要会卖,因为卖出最终决定操作的成功与否。我们可以参考以下技巧:(1)有时市场会有突发性的利好消息出台,此时大盘会在瞬间有个上冲的时机,此时是逢高卖出的好机会。对相对比较保守的投资者来说,也可以进一步综合分析市场的背景及环境,从而做出下一步操作的判断,但是一定要及时把握好机会。(2)投资者在进行波段操作时不要把赢利目标定得过高,这毕竟属于短线操作的一种。所以一旦达到获利的目的就要及时卖出,而达到止损的标准时也要果断地售出。(3)当大盘迅速上升时会使反弹的行情一步到位,此时就要立即卖出,否则一旦冲高结束,没有持续支撑的上涨力量,大盘和个股都会滞涨或回落。理财小技巧在波段操作过程中,要注意参考移动成本分布,一旦大盘和个股止跌企稳后,可以在符合选股标准的个股中逢低建仓。

网上炒股的注意事项

网上炒股方便快捷,受到绝大多数投资者的青睐,但是想要在网上炒股,首先要分别开立深圳证券账户卡和上海证券账户卡。投资者可以带着本人的有效证件到当地的证券营业部或证券登记机构办理,然后下载一个券商要求的交易软件就可以了。此外,网上炒股涉及很多操作及安全问题,投资者需要注意。(1)在输入网上买入或卖出信息时,一定要仔细核对你所输入的各种交易信息,无论是股票的代码还是价位,都要仔细核对。因为在输入时造成的各种损失,券商是不需要承担任何责任的。(2)对网上炒股者来说,必须高度重视网上交易密码的保管,这个密码就像是我们在办理储蓄时的存折密码一样,一旦被他人得知就可以轻松地登录你的账户,做出影响投资者资金安全的行为。(3)投资者在网上炒股的时候对每项完成的委托操作都要检查,因为有时候网络运行不够稳定,例如你明明已经在网上进行了委托交易,而券商的服务器也接受了你的委托,但是由于你的电脑显示委托交易没有成功,如果此时你再次发出指令,就会造成买卖重复。检查委托交易是否成功的方法很简单,投资者每次发出指令后,可以点击“查询”选项来确认刚才的操作,券商是否已经成功地接收了。(4)网上炒股业务减少了券商的工作量,所以券商和网络公司有时会组织各种优惠活动,投资者可以关注这些信息,并以此作为选择券商和网络公司的条件之一。理财小技巧在网上炒股,安全性非常重要,因此,每次操作完后一定要退出交易系统,同时为你的电脑安装必要的防黑、防毒软件。

第三章 ·基金

——女人理财从基金定投开始

现代女性在做好自己的本职工作获得报酬的同时,更加青睐于通过投资获取更多的收益。基金如今成为最受女性欢迎的投资手段之一,它不仅可以带来较高的回报,而且也不会占用太多的时间,可供选择的投资品种也很多,可以满足不同年龄、身份的女性不同的投资要求。

基金投资原则

大家都说:“你不理财,财不理你。”毫不夸张地说,作为现代女性,不会理财相当于没有基本的生存能力。这个道理,林小姐当然也明白,所以当周围的很多朋友选择通过投资基金来理财时,林小姐也想购买基金。基金与股票相比,投资风险比较小,而且操作起来也没有那么难,收益虽然比不上股票,但是要比储蓄高。但是,对从来没有任何投资经验的林小姐来说,她比较担心自己不懂基金的投资规则而操作错误。那么,对像林小姐这样的投资新手来说,购买基金有什么原则呢?(1)投资者要首先明确自己投资的目的。基金并不是稳赚不赔的,所有的投资品种都是有风险的,所以女性在投资之前一定要根据自己的年龄、收入、家庭状况及承担风险的能力来选择投资的方向及投资目标。(2)投资基金所用的钱必须是闲钱。考虑到基金具有的风险,投资者购买基金所用的资金一定是在满足日常生活后剩下的闲钱,至少也是在保留了6个月左右的生活费后,剩下来的钱用于投资,这样才能平衡收益与风险之间的关系。(3)投资者一定要选择适合自己的基金品种。基金公司所推出的基金品种有很多,投资者在购买基金之前一定要先选择适合自己的投资品种。虽然基金是看重投资目标的长期投资品种,但是也能够做短线和中线投资,投资者可以以组合的方式选购基金,在注重其长期收益的同时,也要关注其短期收益。理财小技巧对刚刚开始投资的新手来说,最好选择风险相对较小、流动性较好但收益也比较低的基金品种。

基金投资常见的误区

投资基金虽然与股票、外汇相比风险要小很多,但是因为投资者在购买基金的时候有一些选择性的误区,人为地加大了投资基金的危险性,所以,在购买基金之前要避免踏入这些陷阱。

第一,过度分散投资。因为专家会建议投资者选择分散投资从而降低投资风险,所以有些“听话”的投资者手里握着十几只基金,投资太过分散不但没有达到分担风险的作用,反而因为购买的基金品种太多,自己都搞混了。其实,分散投资是投资者根据自己的能力所选择的,通常购买3~5只最适宜。

第二,所有的品种都用于长线投资。基金虽然是适合长线投资的品种,但并不是所有的基金都适合长线投资,有些投资者没有意识到这点,错过了高位减仓的机会,反而获利变小。其实,投资基金应该长线持有与阶段性投资相结合,适时地减仓或是调换可以很好地规避风险。

第三,新基金的收益并不一定比老基金好。因为新基金的宣传力度比较大,投资者了解的渠道也比较多,所以有些投资者就会误解新基金比老基金的收益更好。要知道,新基金并不一定等于原始股,它存在建仓期和封闭期,如果大盘上涨,其收益反而会落后于老基金。

第四,基金净值高低和收益率没有太大关系。基金净值是历史业绩的累积,净值高是业绩好或者分红少的结果,并不影响基金未来的业绩。理财小技巧基金投资的收益是时点和品种的综合表现,所以选择基金品种不能只考虑其单边市场的好坏,单纯依据绝对收益来判断基金的优劣是比较狭隘的,很有可能因此错过良机。

如何防范基金投资风险

投资基金主要有这样几方面的风险:①因为市场不断波动从而给投资者带来的风险;②利率的上升或下跌产生的风险;③投资者没有选择好的基金从而产生的投资风险;⑤通货膨胀。那么,对投资者来说应该如何防范这些风险呢?

首先,尽可能多地学习与基金投资相关的知识,从而树立一个正确、健康的投资观念。了解和掌握证券投资基金的基本知识以及我国有关投资基金的主要法律法规。例如,基金的种类和特点,对于不同类型的基金应该如何买卖,基金分析和评价的主要方法,买卖基金涉及的相关的费用情况以及有关法律等。这样,投资者就能树立正确的投资理念,立足于长期投资,避免频繁地短线进出调换基金,造成一些不必要的损失。

其次,投资者要根据自身的特点选择基金。例如,风险偏好较高的投资者可以选择投资股票型基金、混合型基金等高风险基金,风险偏好较低的投资者可以选择投资保本基金、债券型基金等低风险产品。

再次,投资者应该通过指定证券报刊或网站认真阅读基金公告,全面了解基金的情况。

最后,要及时关注基金业绩水平的变化和相关信息。通常基金的净值公告或者年报,甚至是临时的信息公告都可以帮助投资者及时掌握基金的具体运作情况,以利于下一步的投资决策。理财小技巧投资者无论投资哪种基金都应该密切关注基金净值的变化,不应该因为分红、拆分、暂停申购等基金日常业务与基金份额净值产生较大的偏差。

选择基金:擦亮双眼

基金从字面意思上可以理解为集合资金,其实质也是集中投资者的资金,然后委托专人也就是基金管理人来投资,因为它兼具理财与专业管理的特点,所以通常专家都会建议以组合投资的方式来操作基金,从而帮助我们分担风险。

基金的优点很多,但是想要真正获得较好的收益,首先就要选择一只好的基金。但是基金的种类很多,例如,按照基金能否随时认购或赎回及转让方式的不同,可分为开放型基金和封闭型基金;根据投资基金的组织形式的不同,可分为公司型基金与契约型基金;根据投资基金的投资对象的不同,可分为货币基金、债券基金、股票基金等。那么如何选择基金呢?

首先,投资者应该考虑自己属于哪一类型的投资者,如果是风险承受力比较强的,可以选择将大部分的资金投资于股票型或指数型基金,将少部分用于投资资金流动性较好的货币基金品种;如果可以将大部分的资金投资于债券型或货币型的基金,将小部分的资金投资于股票型的基金,这样不仅可以降低投资风险,也能保障资金的流动性,同时还能保证一定的收益。

其次,要选择一家好点的基金公司及值得信赖的基金经理,好的基金公司是保证投资者资产安全的前提,而选择一个成熟的基金管理团队是资产获利的保障。

最后,投资者在已经挑选出的备选基金里,必须要查看每一个基金从设立到现在的获利情况和资金投资比例等数值,从而挑出最适合自己投资的品种。理财小技巧基金具有分散投资的优势,所以投资者在挑选基金时可以考虑投资于一个或几个相关行业,而不仅仅是将目光放在一个或几个公司上。

根据自身的风险承受能力选择基金

不同类型的基金所具有的投资风险是不同的,当然投资者所能承担的风险程度也不一样,所以投资者要根据自己的风险承担能力来选择不同类型的基金。

其实,说到风险承担能力,一个判断标准是心理因素,另外一个判断标准是家庭的资产比例。心理因素我们都能够理解,那么什么是家庭资产呢?这个概念更简单,就是你或者你的整个家庭所用的现金以及任何可以变现的存款、股票、基金等。通常,我们可以把家庭资产分为经营性资产和非经营性资产。能够帮助你获利的各种资产都是经营性资产,我们日常生活的大部分非必要的资金供给往往都来自这部分;其余的资产就可以笼统地划分为非经营性资产。

而可以提供给我们用以购买基金的资金有多少,主要看的就是这些经营性资产占据家庭总资产的比重。投资者可以根据这部分资金的多少来选择可以投资的方式,一般而言,这部分资金所占比重较大的投资者可采用较积极的投资组合,投资组合中可以选择较高比例的投资风险偏高的资产;反之,投资者在投资组合中应选择以风险较低、风格稳健的资产为主,如债券型基金和货币型基金等。

当然,如果投资者不满意现有经营性资产的收益水平,也可以根据自己对于长期或是短期投资所具有的不同的风险承担能力或是不同的获利目标来调整投资品种的比重,从而制订新的投资计划。理财小技巧对资金较为充足,但是承受风险能力较低的投资者来说,如果想要增加收益最好还是选择组合式投资方式,例如同时投资股票型基金和债券型基金。

不同身份的女性打造不同的基金计划

在一座三层旧公寓里,住着三个不同类型的现代女性。住在一楼的是一位“月光女”,每个月的工资都用在了衣、食、住、行和休闲娱乐上,常常是上半月过得很精彩,但是到了下半月就要开始节衣缩食了,每个月的钱最好的状态就是刚刚够花,别说是积蓄了,连结余都少有。住在二楼的是一位“SOHO女”,作为自由职业者,她有固定的客户,虽然每个月的收入有高有低,但是都能保证有一定的收入,好的时候收入颇丰,即便是工作量最少的月份的收入也绝对能应付日常生活的各种开销。住在三楼的是一位公司白领,收入比较高,每个月除了固定的工资外,还有一些奖金一类的额外收入,但是因为工作比较忙,平时没有什么业余时间,所以绝大多数的钱都是存在银行里。

这三位女性都有通过购买基金来理财的想法,但是她们有不同的生活方式及收支情况,所以要根据自己的需求来选择不同的投资方式。对“月光女”来说,最好选择比较稳健的债券型基金,而且是自己定投的方式。例如,每个月在花销之前先拿出800元来做基金定投,这样,长期坚持下来的收益是非常可观的。对“SOHO女”来说,因为收入不错而且自己的时间比较多,比较适合选择投资股票型基金。白领女性最好选择组合式基金投资方式,收益与风险二者兼顾。理财小技巧无论是哪种类型的女性,在投资基金时都要预先设定自身的赎回标准,建立长期投资的理念。另外,在组合投资时选择的基金数目不要过多。

基金不同,投资策略不同

1.股票型基金的投资策略

股票型基金主要投资上市公司的股票,主要收益为股票红利,股票上涨的赢利,其投资股票的基金资产一般不低于总资金的60%,它是当前基金市场上最大的一个类别。选择股票型基金,投资者最好对股票市场的发展有一个大致的了解,如果认为股票市场赢利空间大,可以选择投资股票型或是偏股票型基金。股票型基金的收益过分依赖股票市场的表现,所以其投资风险也比较大,这就要求投资者必须要有一定的风险承担能力。

2.债券型基金的投资策略

投资国债、企业债和可转债都属于此类基金,它是以两年定期存款税后利率作为业绩基准,往往可以兼具控制风险和获得收益的双重优势。在挑选这类基金时,投资者可以以其公告的历史净值、最近30日的年化净值增长率等指标为参考依据。

3.货币型基金的投资策略

货币型基金通常也会被看成是储蓄的一种替代品,因此具有储蓄的很多优点,例如流动性好、风险低,相当于是用活期存款的方式拿定期存款的收益,特别适合中小投资者。但是,央行的利率调整和市场的利率波动都会对货币型基金造成影响,从而导致投资受损。所以,当基金整体市场存在较多投资风险时,可以暂时将资金放在货币型基金上;当其他基金市场有较好的投资机会时,可以转换为其他投资方式增加收益,然后再回到货币型基金上。理财小技巧对股票型基金来说,基金对于成分股票的投资数量完全是按照相关成分股票在具体指数中所占的权重来进行的,目前ETF是比较好的投资品种。

如何进行基金定投

基金定投被很多人戏称为“懒人理财”,其主要原则就是“定额定投”,投资起点低、方式简单,而且通过分批买入的方式,克服了只选择在一个时间点进行买卖操作时造成的缺陷,从而平均了投资的成本,分散了风险,这就有点像是储蓄存款中的零存整取,比较适合进行长期投资。

基金定投应该如何进行呢?首先,选择适合进行定投的基金。基金定投想要收益更多,最好选择波动性比较大的基金,如股票型基金,且在市场处于低迷阶段时开始定投。这样才能在低成本区域累积较多的基数,在上涨时获得更多的收益。

其次,时刻留意市场行情。基金定投不是一味地每个月按时投钱就可以了,在到达年限之前都可以放着不管了,而是要时刻关注自己所选择的基金,根据市场行情来调整定投的方式及基金种类等。

最后,基金定投要考虑赎回的条件。当投资者选择了基金定投后,每两三年就要审视一下自己的投资收益,一旦定投回报率超过了50%,就应该要考虑赎回了。因为,就目前的市场行情来说,市场在三到五年就可能会出现一次大的循环,当你的定投报酬率超过50%,那就意味着市场基本上应该有一倍的涨幅了,这时投资者就应该意识到市场的风险也要到来了,所以将基金赎回最安全。理财小技巧投资者在震荡的市场中可以通过基金定投的方式购买基金,定投的策略有效性在于将买入总成本控制在价格均线的水平,从而用投资纪律规避择时风险。

基金定投的技巧

1.选择定投的日期

通常,投资者选择定投方式的时候都是一个月一次,但是,不少基金公司推出的定投除了按月外,还有按周或按日来进行定投的。投资者在选择定投的日期时,可以根据自己的实际情况来决定。

2.定期转账操作方法

选择定投基金的投资者往往会把富余的资金存放在货币基金之中,以便在定投执行日前赎回,这样可以保证有足够的资金进行定投。但是这个操作方法比较麻烦,而且还会因为货币基金赎回和定投之间的时间差而损失一部分的收益。所以,投资者可以选择定期转换功能,设定为每个月将若干金额的货币市场基金定期转换为预计定投的基金上,因为可以当日成交,避免了资金的闲置。但是,定期转账的两个基金必须是同一家公司的。

3.高波段的基金更适合定投

基金定投属于等分额投资法,最大的优点就是在比较高的价位时买入较少的份额,而在较低的价位时买入更多的份额,这样两者平均就能降低成本。所以,对于波段性越高的基金,选择定投的效果越好,不但能减少风险,还能扩大收益。

4.封闭式基金的定投

开放型基金通常都会选择定期定投的方式,但是,只要在二级市场上操作,封闭型基金也可以进行定投。当溢价率超过30%以上时,可以加大封闭型基金定投,在溢价率过小的时候减持部分封闭型基金。理财小技巧通常基金定投都是针对某一只或是某一类基金,其实投资者可以将资产配置与基金定投相结合,利用价值平均的方法实现低买高卖,加强定投。

基金定投千万别陷入误区

基金定投因为可以平均成本,分担风险而受到很多投资者的欢迎,但是其实很多投资者对定投的认识还是有误区的,这些误区很有可能影响你的投资计划及策略。投资者可以比对下面容易产生的误区,有则改之,无则加勉。

误区一:基金定投只适合长线投资,不适合波段式投资。基金定投通常都是长线投资,但是对于像指数基金这一类波段性投资的产品到底适不适合呢?其实,波动越大越适合做基金定投,可以真正地体现出定投分担风险、平均成本的优点,坚持长期投资收益会更高。但是,投资者一定要挑选那些波动性高且长期业绩较好的基金进行定投,例如指数基金、中小盘基金、成长基金等品种都是较好的选择。

误区二:基金定投的风险比较低,所以随时都可以赎回。虽然基金定投的风险比较低,被称为“懒人投资”,但是不代表它没有风险,尤其是没有跨越牛市和熊市周期的定投,由于无法有效地平摊成本,其收益很大程度上取决于短期市场表现。因此,如果不是急需用钱,在弱市里切莫选择赎回定投基金,最好等到市场回暖时再择机赎回。

误区三:基金定投具备利滚利的超额收益能力。基金定投主要是一种稳定的财富投资渠道,想要获得高的定投年均复利并不容易,所以想要依靠基金定投发大财的可能性不大,但它却是应付通货膨胀的好工具。理财小技巧基金定投是许多普通家庭的资产保值、增值的帮手,它的收益率在很大程度上取决于持有时间和赎回时点的市场情况,不同的赎回期会带来不同的收益,值得投资者注意。

保本基金真的“保本”吗

保本基金用最简单的话来解释就是可以保证本金安全的一种基金类型。我们通常都有这样的观念,基金作为投资方式中的一种,在获得较高收益的同时也必定承担着较大的风险,也就是说其本金随时都有可能因为市场的风云变化而缩水。然而,如果有这样能够像储蓄一样保证本金不变而又能获得较大收益的基金,自然会受到投资者的欢迎。

保本基金最大的卖点就是风险小,但也不是完全没有风险的,它毕竟不像储蓄那样安全,当市场出现巨幅波动、相关机构履行保本义务出现困难等极端情况下时,其实保本基金也是存在着本金损失的风险。所以,如果投资者将未来需要应急的钱投入保本基金,还是需要考虑其中的风险的。

其实,保本基金所谓的“保本金”是有十分严苛的适用条件的,只有在基金发行期间内购买并持有到期的基金份额才适用保本条款。另外,保本基金的止损点是通过配置保本资产和收益资产的比例而得出的,但是如果大市突然下挫,这个止损点就很可能设置不当,会使基金净值跌破面值,也就是本金受损。

保本基金的成本其实是比较高的,投资者如果持有期少于一年,其赎回费率将高达2.0%,持有期大于一年少于两年,其赎回费率高达1.5%,明显高于其他类型基金,这段时间投资者的基金将承受与非保本基金同等甚至更高的风险。理财小技巧保本基金除了本金存在风险外,其收益也是有波动的。例如,通货膨胀的时候虽然绝对收益水平是正的,但扣除物价上涨的因素后,本金其实也缩水了。

投资私募基金成功的要点

私募基金是相对于公募而言的,即相对于受我国政府主管部门监管的,向不特定投资人公开发行受益凭证的证券投资基金而言,私募基金是一种非公开宣传的,私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投资。私募基金不受政策限制,投资标的灵活,但是在中国为了与其他非法集资区别,所以是受严格限制的。目前中国的私募基金主要有:阳光私募、私募房地产投资基金、私募股权投资基金、私募风险投资基金等。投资私募基金要想成功,一定要做到以下几点:(1)必须要有比较高的情商。投资私募基金主要依赖的就是自己的判断,所以,要求投资者一定要有比较高的情商。这样才不会因为市场的波动影响自己的判断,可以保持情绪的稳定,尽量不带有个人感情色彩或是因为个人的偏好来做选择,这也是与其他基金投资种类很不同的一点。(2)需要具有一定的知识储备或是足够的阅历。这样才能更好地选择私募基金,从而判断其投资的价值,或是发行人的真假等基本状况,保证投资者不会上当受骗。(3)要有预见性。选择私募基金时,关键还是要看它的持续发展性,至少可以预见到它的发行公司三到五年后的行业的背景、公司的基本面、商业模式等,如果能够提前洞察到日后可能会出现的问题,就能既把握住未来的机遇,也能避免未来潜在的风险。理财小技巧投资私募基金一定要与非法集资区分开,二者最大的区别就是:是否面向一般大众集资,资金所有权是否发生转移,如果募集人数超过50,并转移至个人账户,则定为非法集资。

开放式基金买卖步步支招

开放式基金就是基金发起人不会设定固定的基金份额,可以根据投资者的要求随时出售相应的份额,同时也可以根据相应的要求来赎回基金份额的一种基金运作方式。它在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势。

但是,很多投资者到交易所找不到开放式基金,那是因为它并不在交易所挂牌交易,而是通过基金管理公司及其指定的代销网点销售,例如银行就是开放式基金最常用的代理销售渠道。投资者想要申购、赎回开放式基金要先到指定销售网点填写申购、赎回申请表,也可以通过传真、电话和互联网发出指令。办理完申购、赎回手续的数个工作日内,投资者可以到销售点打印成交确认单或交割单。

开放式基金的申购、赎回都必须在证券交易所的开放日内进行,一般为周一到周五(节假日除外),上午9:30-11:30,下午1:00-3:00进行。通常为了方便投资者申购、赎回,一般证券公司都会开通网上交易服务,投资者可以在网上24小时进行申购、赎回交易申请。

开放式基金最适合这样几类投资者投资:①把证券投资作为副业,又没有时间关注的投资者;②有意进行证券投资,但缺乏证券知识的投资者;③风险承受能力较低的证券投资者;④期望获取长期稳定的收益、不追求暴富的投资者。理财小技巧开放式基金申购、赎回价格是以单位基金资产净值为基础计算出来的,其计算公式为:单位基金资产净值=(总资产-总负债)/基金单位总数。

投资封闭型基金的技巧

封闭型基金是与开放式基金完全不同的一种基金运作方式,从字面上我们也能明确这两者之间最大的差别,封闭型基金就是基金发起人限定基金发行的份额,一旦能够筹到所需的金额就会立即封闭投资,至少在一定时间内不会再接受新的投资。封闭型基金可以在一年内进行多次分红,年终分红必须在4月底以前实施完成,年度分红金额必须占它当年可分配收益的90%。投资封闭型基金要注意:(1)投资者可以通过以下渠道了解封闭型积极的分红方案:①上基金公司的网站上查阅,该基金公司旗下的封闭基金的分红公告、季报、年报等都会在其公司的网站上公布;②到证券公司交易系统上查询;③利用互联网上的财经频道查询。(2)投资封闭型基金关键是要关注其净值。封闭型基金的价格是跟着它的净值而变的,净值代表着封闭型基金的业绩。所以,投资者的眼睛不能只盯着封闭基金的价格,还要时时留神它的净值。(3)净值增长率决定了封闭型基金的业绩好坏。增长率大,业绩就领先;增长率小,业绩就落后。(4)封闭型基金的折价率和溢价率。封闭型基金的价格与它的净值之间有一个差价,当基金的价格低于基金的净值,就是折价;当基金的价格高于基金的净值,就是溢价。折价的大小通过折价率来体现,溢价的大小通过溢价率来体现。折价越少,折价率就越小,表示基金价格越贵;溢价率越大,表示基金价格越贵。理财小技巧基金业绩的排名是根据净值增长率的大小顺序而定的,其计算公式为:净值增长率=(当前净值-以前净值)/以前净值×100%。

女性投资者如何选择指数基金

我们都知道,基金有很多种类,而与股票型基金、债券型基金这些在市场上长时间占有极大比重的基金相比,指数型基金目前越来越受到女性投资者的青睐。所谓的指数型基金就是以指数的成分股为投资对象的基金,其受到青睐主要是因为它具有费用低廉、分散和防范风险、延迟纳税、监控较少等优点,尤其是费用低廉和延迟纳税,对基金的收益产生了很大影响。那么,什么类型的指数型基金更值得关注呢?

第一,成长型指数基金。当创业板或者中小板出现大幅度调整时,大盘的蓝筹指数只能带来市场平均收益,指数型基金就会向成长型指数倾斜。也就是说,那些代表性好、管理技术水平高的指数基金就可以成为长线投资者的首选。

第二,境外市场的指数基金。2010年左右,国际经济形势不是很乐观,通货膨胀率居高不下,但是,各类大宗商品的表现却非常抢眼。放眼国际市场,不同的投资类别,或者不同的地域配置,避险功能凸显。尤其是,境外市场的指数产品数量和丰富性都是国内市场难以匹敌的。

第三,增强型指数基金。知道这类基金的投资者不多,它以战胜基准指数为目标,力图获得超额收益。增强型指数基金在一定程度上复制标的指数的成分股,但不完全复制。理财小技巧黄金基金、贵金属基金、抗通胀基金等,都是目前市场上人气较高的指数型基金,操作简单,不需要自己费时费力地跟踪其走势。

如何做一个好的基金组合

有些人刚开始投资基金的时候,担心需要承担的风险太高,以为只要认真地选择一只基金投资就不会有太多的风险,即便是真的赔钱了,因为基金少,赔的自然也少。但是,随着投资经验越来越多,他们意识到自己当初的认识浅薄了,基金投资的关键还是要根据自身的特点制定组合投资的策略,从而找到风险和收益之间的平衡点。

其实,基金组合的方法很多,投资者可以参考以下的方法制订方案。(1)根据风险承受能力确定投资目标。通常在选择基金投资组合的时候,投资者会挑出三到五个基金来构成核心组合,但是如何挑选这些基金主要还是看投资者的风险承受能力。根据不同的承受能力,投资者要确定不同的投资目标,然后挑选基金。(2)注重基金业绩的稳定性而不是波动性。投资者在确定基金组合时,核心组合中的基金应该有很好的分散化投资并且业绩稳定。(3)为了完善组合的方式,可以在买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金,以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。但是这些基金风险较大,一定要特别地限制资金投入量。(4)基金组合最大的禁忌就是没有明确的投资目标,因此造成组合的基金没有一个核心的投资点,反而辅助性的基金选择得太多,这样不但白花了很多钱,而且没有达到应有的效果。理财小技巧在确定好了基金的组合方式后,投资者还应经常关注这些核心组合的业绩是否良好,如果其表现连续三年落后于同类基金,就可以考虑更换。

如何选择基金公司及基金经理

基金是由具体的基金管理公司来管理和运作的,而基金管理公司的管理和运作水平都会影响其管理基金的业绩水平。所以投资者一定要对基金管理公司、管理人的情况有具体的了解,然后挑选最适合自己的基金公司和基金经理。挑选基金公司可以从这样几个方面考虑:(1)基金公司业绩的持续性表现。通过历史业绩可以了解基金公司的基本面,对于历史较短的基金公司可以半年为区间对业绩进行移动平均。(2)股权结构是否稳定,主要是指股东的实力和股权结构是否稳定。股权频繁发生变动对公司和团队长期竞争力的形成十分不利,但是一些外资的参股却是正面、积极的变动。(3)基金管理团队,主要是看其团队的能力和稳定性。因为即便基金经理发生了变化,有好的团队一样可以保证业绩不会受到太大的影响。但是,不同的基金公司有不同的风格和特色,投资者还应该综合考虑各种因素,然后选择最适合自己的公司。

一名优秀的基金经理通常都会具备这样的管理能力:①行业轮转。基金经理能够在不同行业之间进行适时的转换;②基金选择;③风格的替换。投资者在挑选基金经理时可以从这些方面考虑:保持稳定、不过分突出个性化、多面手,且保持经营业绩稳定的基金经理。理财小技巧投资者在挑选基金公司和基金管理人时可以从基金管理公司的背景、所管理基金以往的业绩水平、信誉、组织结构、管理机制、管理人员的投资经验、业务素质等不同方面考察。

如何拯救亏损的基金

在2006年、2007年购买过基金的投资者,几乎都有坐过山车般的投资经验。这些投资者们中的很多人都曾经在银行大厅里排着长队抢购过基金,但是也有很多人在行情下跌时忍受着剧痛不得不斩仓,很多亏损的投资者甚至再也不愿走入买卖基金的大门。购买的基金一旦亏损,投资者一定会着急上火,那么,到底“拿什么拯救你,我亏损的基金”呢?

首先,根据基金的持仓情况做好分析。通过观察基金的现状、动向、近一年的走势、市场热点等来判断是应该继续持有,还是抛出。通常来说,由于老基金的仓位在相对高点建立,其业绩下滑是投资者最头痛的事情,进退两难,不知该如何处置。此时,投资者可以通过“更换基金”的方式来躲避市场冲击,从而有效地保存实力,争取达到稳中求胜的效果。

其实,更换基金也是有弊端的,其中最明显的就是当市场整体行情不好时,往往重新选择的基金也同样要面对与之前相同的下滑命运,还是处于亏损的状态中,因此更换基金也就没有什么实质意义了。此时可以采用“基金定投”的方法。

投资者在每个月固定投入一部分资金,积累市场的涨跌,通过复利滚动的形式,最终使平均成本低于市场达到最大的收益。如果同时使用更换基金和基金定投的方法,投资者要根据自己资金的情况和原来基金的成本来设定每月固定买入的金额和时间。理财小技巧投资基金等同于投资证券市场,上涨、下跌是其必然的趋势,所以,如果投资者手中持有的亏损基金是股票型基金,最好不要转换成债券基金或货币型基金。

如何判断基金的牛市与熊市

投资者购买基金时要明白一个道理:基金是追求相对收益,而不是追求绝对收益的产品。这是什么意思?就是说,当整体投资市场下跌时,基金就一定会跟着下跌,只是基金下跌的幅度会小于市场下跌的幅度,这就是取得了相对收益。也正因为如此,基金更适合做中长期的投资。

但是,如果有投资者想要通过短线投资来获得收益,那么,最重要的就是要分辨出什么时候是牛市,什么时候是熊市,这样才能判断出买入和卖出的时机。其实,牛市在出现的时候还是有征兆的,此时,虽然经济前景仍不明朗,依然时常还能听到不断传来的各种利空的消息,但是,如果仔细观察盘面,就会感觉到有大批的资金正在逢低吸纳,多空力量对比已经明显出现了变化,市场每一次回落时的低点都较上次高。熊市即将结束,牛市即将出现的这段时期,投资者会发现,市场行情遇重大阻力位即回落,遇重要支撑位就上涨,来来回回拉锯。此时,投资者应该只买不卖。

当不断有利好消息出现时,看多的声音就会占据舆论的主导地位,此时市场行情显得劲头十足,会持续突破一个又一个的重大阻力,从技术层面上看这就是牛市来临了。这是卖出的大好时机,因为,随着牛市的到来,推动市场持续上升的动力很有可能会随时枯竭,市场很有可能出现崩溃式的下跌局势,也就是说熊市再度来临了。对已经在牛市出手赚钱的投资者来说,此时又是一次买入的大好时机。理财小技巧对想要通过不断买入、卖出达到基金投资效益最大化的投资者来说,关键就是判断出牛市与熊市,然后在熊市的时候买入,在牛市的时候卖出。

熊市,基金如何理财

当整体投资市场陷入熊市的大环境时,基金也不能“独善其身”,此时想要打理好自己的基金,就必须要理清思路,通过以下的方法来理财。

首先,通过赎回或是买入的方式来调整手中现有的组合。在熊市到来时,如果手中持有的基金是以相对较高的价位购买的,而投资者手中此时还有闲置的资金,就可以进行分批补仓,这样能有效地降低投资成本。即使投资者对后市的情况不是很确定,计划要赎回持有的偏股型基金,可以采取分批赎回或者转换为低风险基金等手段。

其次,基金定投可以更加灵活地应对市场变化。如果在市场震荡的时候想要趁机抄底,最好的方式就是基金定投了。对基金定投来说,首先要选择好的定投品种,尤其是要关注基金的长期业绩。另外,开始定投的时间也很重要。目前不少机构对传统的基金定投业务还进行了升级,投资者可以按月、周来约定扣款周期,并根据证券市场指数的走势以不固定金额进行投资,以实现对基金投资时点和金额的灵活控制。

最后,熊市投资要以稳为主。在熊市选择投资基金的品种时,因为受到整体环境的影响,与其追求风险大、收益高的品种,不如选择更加稳妥的品种为宜。例如,在股票型基金和债券型基金中,为了追求稳健,可以选择债券型基金投资。理财小技巧为了应对熊市的到来,投资者在投资方法上最好选择定期定投的方式,不妨多配置债券类低风险产品,不要轻易赎回。

基金解套的注意事项

基金像股票一样,也有被套牢的危险,想要让你被套的基金实现解套赎回,需要注意以下几方面:(1)根据基金套牢的程度来解套。投资者要知道,不同的基金、不同的投资时间点,会造成其套牢的程度也不相同,所以在解套之前应该先计算一下所需要的成本再决定如何操作。需要计算的成本除了资金成本、时间成本,还有机会成本。(2)根据基金的不同类型来解套。不同的基金所承担的风险以及收益都是不同的,例如股票型基金、债券型基金、货币市场基金等,都应该“就事论事”,采取不同的赎回办法。(3)封闭期是不能赎回基金的。基金产品的运作需要一个周期,例如,新发行的基金产品都会有一个封闭期。根据规定,在这段期间内基金是不可以赎回的。同样的,在赎回保本型基金时也要注意这个问题,投资者在保本期内赎回基金,将不能够分享费率的优惠,且不能够保本。(4)基金组合解套要看被套牢基金占基金产品组合的程度。因为大多数的投资者在选择基金产品时会建构成基金组合,所选择的基金不同,其组合的类型自然也是不同的。一旦基金组合中有被套牢的产品,那么在决定如何解套时要先考虑被套牢基金占基金产品组合的程度是多少,然后再选择解套的方法。(5)通过套牢的原因来选择解套的方法。基金被套牢的原因是不同的,可能是大市环境不佳,或是基金投资组合变化等原因,投资者要根据不同的原因选择解套的方法。理财小技巧不同的资金需求,对于赎回的要求是不同的,投资者需要考虑赎回资金的投向,例如短期投资和长期投资需要不同的资金。

巧用基金转换

基金转换就是投资者通过一个指令,在最短的时间内完成先买回、再申购的整个交易,具体是指资金从原先持有的基金转换到同一公司旗下的其他基金中,相当于卖出现在持有的基金,以该笔赎回款项申购其他基金。那么,如何利用基金转换呢?

首先,利用基金转化可以节约手续费。如果你想申购一家基金公司的股票型基金,通常申购费率是1.5%,但是如果你已经拥有了这家基金公司的另外一只股票型基金,就可以用这只基金来转换你想要的基金,转换费率仅为0.5%,节省了1%的费用,相当于多赚了同等比例的利润。通常情况下,不论是股票型基金互相转换,还是与债券型基金转化的手续费都比先买回,再申购更优惠。

其次,基金不是可以随意转换的,需要把握好基金转换的时机。①如果投资者的股票型基金获利已达到自己的目标位,希望通过调整投资组合进一步获利,可以考虑转换为其他股票型基金;②如果投资者准备将手上的股票型基金获利了结,但目前尚无资金使用需求,可以将其转换为债券型基金或货币市场基金;③如果投资者持有的股票型基金跌至最低亏损点,与其认赔赎回,不如转换成其他具有潜力的股票型基金;④股市回暖的时候,当股票市场将从空头转为多头时,投资者可以将债券型基金或货币市场基金转换为股票型基金。理财小技巧基金转换的原则是在投资市场发生较大变化时进行,例如股市不好的时候,将股票型基金转换成债券型基金或货币市场基金,规避风险;当股市好转时,将债券型基金、货币市场基金转换为股票型基金,增加收益。

减少基金投资成本的方法

第一,选择购买基金的方式。①成本平均法。每隔相同的一段时间,以固定的资金投资于某一相同的基金,这样可以积少成多,让小钱积累成一笔不小的财富,只要和销售基金的银行签订一份“定时定额扣款委托书”,约定每月的申购金额,银行就会定期自动扣款买基金;②价值平均法。在市价较低的时候,增加投资的数量,当价格较高时,则减少投资,甚至可以出售一部分基金;③金字塔法。投资者在购买基金的时候,先用一般的资金申购,如果买入的基金不涨反跌就不要再追加投资,如果基金净值上升,就可以再买进1/3的基金,然后以此类推,这样低价时买得多,高价时买得少,形成金字塔式。

第二,寻找合适的购买时机再出手。证券市场的波动,经济周期的发展和国家的宏观政策等都会影响购买的基金,所以,购买基金要挑选时机才能增加收益、节约成本。例如,在股市或经济处于波动周期的底部时买进,而在高峰时卖出;在经济增速下调落底时,可适当地提高债券型基金的投资比重,及时购买新基金,反之关注已面市的老基金。

第三,可以选择后端收费的方式。基金公司在发行和赎回基金时均要向投资者收取一定的费用,其收费模式主要有前端收费和后端收费两种。前端收费,顾名思义就是在购买时收取费用,后端收费则是在赎回时支付费用。在后端收费模式下,持有基金的年限越长,收费率越低,一般是按每年20%的速度递减,直至为零。理财小技巧同一家基金管理公司一般都会推出某一个由若干基金构成的系列基金,其优势就是费用较低和投资者可以在各子基金间转换。

买基金巧套利

通过购买基金实现套利,有很多投资者会对此感到担心,他们甚至将基金套利与股票套利相比较,认为基金存在较高的申购、赎回费用,不如股票投资可以实现资本利差。要知道,无论是基金还是股票,都需要一定的投资时间和空间,其实,只要掌握了好的方法,基金套利同样会有不错的收益。(1)利用同一家基金公司的不同品种套利。目前,同一家基金公司会有多种基金品种,它们的特点不同,市场行情也不同,因而这些基金之间必然存在收益的差距。所以,投资者可以在同一家基金公司购买其推出的不同基金,在适当的时机进行基金之间的转换,从而实现基金之间的转换套利。例如,当整体市场行情转暖时,购买货币市场基金的投资者可以转成购买股票型基金,这样就能获得更多的收益。(2)通过政策手段套利。为了规避投资者的风险,管理层会适时地推出一些政策手段来起到鼓励或是抑制的作用,对投资者来说,这些政策手段正是获利的好机会。(3)指数基金的跨市场套利方式。指数基金既有二级市场的交易功能,同时也可以通过场外申购、赎回。所以,投资者不仅可以通过二级市场的利差套利,同时也可以进行场外跨市场结算,从而实现套利的目的。(4)开放式基金通过观察相关市场的关联套利。投资开放式基金会因为各种情况的变化不得不选择赎回,其实投资者可以观察基金净值与相关市场的关联度,也可以把握净值变动的幅度选择基金套利。理财小技巧实现基金套利,投资者一定要把握市场行情的节奏,例如在行情启动前的时间点购买股票型基金,而在行情阶段性见顶时选择赎回。

第四章 ·保险

——给自己一份实实在在的保障“天有不测风云,人有旦夕祸福”这句经典的保险广告语几乎可以说是家喻户晓。保险也从人们传统观念中的属于“消费”支出转变成如今的投资手段。毕竟,在今天有能力的时候,花一部分钱为明天的生活提供很多的保障,对缺乏安全感的现代女性来说很有必要。而且,随着保险种类的不断完善,投资型的保险也是增加收益的手段之一。

购买保险,准备工作要做足

购买保险是现代的一种流行趋势,更是必不可少的理财潮流,但是,每当我们面对五花八门的保险品种及推销员们口若悬河的介绍之后,就会迷惑,自己到底该不该买保险,或者自己到底适合买一份什么样的保险?如果你有这样的问题,不妨在买保险前先确定几件事。

第一件事:你是为了什么买保险的。保险品种五花八门,任何人也不可能做到面面俱到,所以在购买保险之前要明确自己的需求。可能有的女性觉得:“这些保险我认为都挺有需要的,没有办法取舍。”要知道,买保险是不可能做到面面俱到的,通常大家买保险都是为了投资、子女、养老、健康、保障、意外这六大类的生活需求,我们可以根据自己目前最迫切的需求选择保险种类。

第二件事:如何挑选保险。购买保险最重要的就是要有一个长远保障,这时我们可以通过比较保险公司以及推出的保险品种来确定自己买保险的方案。在比对的时候,保险公司占了很重要的位置,主要是考虑其服务好坏,这将决定日后能否保障自己的利益。在挑选保险品种时,也不是保障范围越大越好,功能越多越好、我们要综合考虑保险价格与保障范围之间的性价比,确定自己的购买方案。

第三件事:如何签保单。填写保单的时候要注意这样几件事:①确定业务员的身份;②如实填写有关内容并亲笔签名;③要求业务员当场开具保险费暂收收据,并在此收据上签署姓名和业务员代码;④投保一个月后,如果未收到正式保险单,应当向保险公司查询。理财小技巧在签保单之前,一定要要求业务员详细地讲解有关条款的内容,自己要完全弄明白后再签字。

除了社保,我们还需要什么保险

职业女性根据国家的福利政策,都会在公司缴纳一份社会保险,包括养老、疾病、失业、生育等方面,看似好像已经比较全面,但是随着社会压力的增大、通货膨胀率的上升,我们已经知道,单凭一份社保是完全无法为现在及将来的生活提供很好的保障的,必须要有相应的商业保险。

商业保险作为一种金融工具,可以控制和管理将来家庭可能面临的各种风险,而且有理财的作用,能够对家里的经济多一份保证。

对很多从来没有买过商业保险的女性来说,可以从三方面着手,即意外、健康以及养老,这也是购买保险想要保障的最基本的三个方面。

其中,意外险可以考虑保费便宜且投保方便的品种,可以解决因意外事故产生的应急医疗开支。对已经有了社保的女性来说,健康险可着重考虑重疾险和医疗费用报销来完善自己的健康保障,尤其是因重大疾病带来的大额紧急治疗费用以及日常因住院产生的自费药品的报销。养老保险则是一份长期计划,在与社保的配合下为自己的退休生活增加一道保障。

另外,对经济比较宽裕的女性来说,也可以选择一份投资类型的保险,获得一定的投资收益和人身保障。同时,这笔收益也可以补充到养老计划当中。理财小技巧在购买社保以外的商业保险时,要从多家公司的同类型产品中挑选适合自己的产品,并根据自己的收入控制保费,通常保费在年收入的10%左右比较合适。

保险费与保险费率

我们在选购保险时会拿着几家保险公司的资料来回对比,仔细研究会发现一件事,就是资料上显示的保险费和费率的计算往往都不一样,难免会让我们感到困惑。那么,保险费和保险费率到底是怎么回事呢?

其实,保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成,就是被保险人参加保险时,根据其投保时所订的保险费率,向保险人交付的费用。当保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失,或人身保险中人身发生意外时,保险人均要支付保险金。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比,即保险金额越大,保险费率越高,保险期限越长,则保险费也就越多。

保险费率是按保险金额计算保险费的比例。计算保险费率的保险金额一般以每千元为单位,即每千元保险金额应交多少保险费。保险费率由纯费率和附加费率两部分组成。这两部分费率相加叫做毛费率,即为保险人向被保险人计收保险费的费率。

那么,究竟为什么会造成保险费和保险费率的不同呢?其实,在众多的保险品种中,每一个险种都有各自的保险条款和费率标准,但是这个标准是通过人民银行批准的,保险公司不得擅自更改、制定保险条款和保险费率。其差异的产生主要是由购买的险种的保险条款和费率规章决定的,因此在购买前一定要了解一下该险种的保险费率,如果有疑问可以向人民银行反映。理财小技巧缴纳保险费是被保险人的义务,我们在缴纳的时候一定要留意所交的保险费是不是你购买保险的合法价格。

选择缴费期限要因人而定

对现代女性来说,保险绝不是什么奢侈品或是有钱人独有的专享,它是生活中必不可少的重要角色,也是理财的绝佳工具。但是,买保险要量力而行,不能超过自己的实际经济能力,因为缴保费而令生活陷入困境。所以,选择缴费期限也是一门学问,不同阶层的女性可以有不同的选择方式。(1)刚刚步入职场的普通工薪族女性更适合储蓄型投资保险。这类女性基本上还是单身,其中不乏“奔奔族”“月光族”“穷忙族”,针对她们的生活、工作特点,更适合买一些可以获得基本保障的保险,同时也能帮助自己养成储蓄的习惯。因此购买储蓄投资型保险,在获得保险保障的同时,可以变相领取一份储蓄投资。其保期可以定位在5~10年的中短期,这样经济压力不会太大。(2)年收入在10万左右、有一定存款的中等收入女性更适合购买中长期的分红型年金类保险产品。这一类的女性工作、收入都比较稳定,与其把钱存在银行里贬值,不如拿出其中的一部分购买保险。中长期的分红型年金类保险产品,不仅回报较高、较固定,而且还有红利分配,这对日后的退休生活也是一种保障。(3)年收入在15万以上、存款在百万元左右的高收入女性可以购买健康险及意外险。对这类女性来说,经济压力不是很大,更愿意给自己和家人买一份健康和生命的保障,一旦发生保险事故,能够带来高额的经济补偿。理财小技巧对年收入在5万元以下的普通工薪大众来说,年保费支付额在3000~4000元比较合适,在险种的选择上可以考虑养老保险、重大疾病险以及意外伤害险。

保险投资要遵守的原则

有人认为自己现在还年轻,也注意饮食和健康,暂时应该不会有什么风险,不需要买保险,但是某天一旦得了大病,需要住院时就开始后悔没有及早买保险;还有的人喜欢杞人忧天,总为明天担心,什么保险都想买,结果花了钱还买了一些不知道是否需要的保险。这两种做法都是有问题的,投资保险要遵循这样几个原则:(1)计算性价比。我们买保险主要是为将来可能发生的风险买一份保障,所以,在投资之前要计算好今天花的钱,在明天出现意外的时候会获得多少回报,这个回报最好是支出的倍数。(2)为未来会有的风险买一份保障。也就是说,如果我们买一份20年期的保险,那么就要考虑20年后的自己处在一个什么样的状态,自己在那个时候可能会有什么样的风险,最希望得到什么样的保障。因此,买保险就是要考虑日后的需求。(3)将商业保险当做是社会保险的补充。有人认为自己既然在工作单位已经买了一份社会保险,就没有必要在保险公司买一份商业保险了。要知道,以目前的经济发展及通货膨胀率来看,社会保险完全不能满足我们的健康及日后养老的需求,所以,可以买一份商业保险作为社会保险的补充。(4)保险主要保护的是被保险人的需求。如果我们购买的保险不是为自己所买,无论是为父母、子女还是为丈夫购买保险,都应当从其需求考虑,保证其享有的权利。理财小技巧对女性来说,保险其实不只是一种理财手段,同时也可以将其当做一种投资的手段,通过购买保险不但在日后能得到某种保障,更能在今天就享受到其带来的收益。

在银行购买保险的注意事项

很多人到银行储蓄的时候,会发现银行也有人在推销保险,这是怎么回事?由于银行的网点较多,而且从口碑上来说更能得到女性的信赖,因而在目前成了保险公司销售产品的一条主要渠道。但是,我们在银行购买保险的时候一定要了解它们的基本情况,以免落入陷阱,选购了不该选用的保险品种。

首先,银行里销售的保险和普通的保险产品没有什么大的区别,唯一的不同大概就是销售的渠道改为在银行售出了。其实,银行只是兼营保险公司产品的代理机构,只是负责销售保险而已,我们更加关心的售后服务、理赔事项统统由保险公司承担。所以,在购买之前一定要明确,在银行销售的保险产品并不是由银行推出的理财产品,因此在购买前要问清楚是谁推出的,然后再决定是否购买。

其次,投保银行保险的主要风险是客户未到保险满期就申请退保,从而造成收益的损失。投保银行保险是一种中长期投资,不要半途而废,长期持有不仅能够化解投资风险,还能享受相应的保险保障。

再次,在填写投保书时,投保人和被保险人应按保险合同要求本人亲笔签字,否则一旦发生保险事故时,可能会因签字效力的问题带来理赔上的麻烦。

最后,现在一些保险公司推出了期缴型的银行保险产品,缴费期限与满期时间是两个不同的概念,满期时间一般比缴费期限要长。我们在选购银行保险产品时必须问清楚最后领钱和合同终止的时间。理财小技巧银行代销的保险产品多是投资型产品,一般有保证收益、有分红、免征税收等特点,但是保障都比较弱,因此更要根据自己的实际情况挑选。

如何挑选值得信赖的保险公司

无论是乘坐地铁、公交车,还是大厦的电梯里,都能看见各种保险公司的广告,几乎到了铺天盖地的程度。

有时候,我们还会接到保险公司的业务员打来电话或是发短信介绍自己公司的各种保险产品。但是,当面对五花八门的广告和如此多的选择时,难免会让我们迷了眼,不知道选择哪一家保险公司更好。下面就介绍一下挑选保险公司的原则。(1)售后服务是最关键的挑选标准。一个好的保险公司不仅要信誉好,品牌大,还要服务好,尤其是售后服务。保险与其他商品不同,不是一次性消费,往往要关系到我们的一生。买了保险后,人们需要保险公司提供经常性的服务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等。所以,挑选保险公司一定要对比他们的售后服务,选择最满意的一家。判断标准是看保险公司是否及时通报新险种,出险后赔付是否及时,是否耐心听取、真心解决顾客的投诉,是否注意与顾客沟通,是否为投保人提供额外的附加服务等。(2)能否根据你的实际情况和具体需求来为你度身设计保险计划。选择保险公司要从其提供的保险产品是否种类齐全,能按市民的需要提供不同的保障;在保险期间保费交纳、赔款给付、优惠条款等方面能否为消费者提供最大的便利;能否按照消费者的要求度身设计保险计划三方面考察。其中,最后一方面直接表现了保险公司的竞争力,也就是他们的实力。实力越雄厚,其保障能力也就越强。理财小技巧我们在选择保险的时候,可以购买多家公司的保险,这样把不同公司的优势产品组合在了一起,可以有效地提升保险计划的性价比。

如何选择投资型保险

只要是投资工具,多少都会有一些风险,所以投资型保险也是具有风险的,我们在选购时不能只看重可观的收益而忽视风险因素和保险本身的保障利益。另外,购买投资型保险也不能盲目地跟随潮流,而是应该清楚地认识到自身的需求,在做出客观的分析后再购买。不同的保险品种都有不同的特点及选购需求。(1)分红保险产品。各种分红保险的设计有一定的差异,所能提供的保障和收益程度也各有不同,因此在选购之前要充分地了解保险责任、特征、红利及其分配方式等事项。(2)投资连结类保险产品。购买这类保险应该重点关注与投资账户相关的各种情况。例如,这种投资账户的费用是怎样收取的,投资者需要面临哪些风险,一旦投保人退保时保险公司会扣除多少费用等。(3)万能保险产品。购买这类保险就一定要在选择之前了解各种费用的收取或是扣除情况,以及死亡保险金和保单价值等的变动情况,还有投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。

通常保险公司对于投资型保险都会提供一些更方便的服务,例如保费缴纳方式变得灵活,允许多付或少付,甚至间隔付款;透明资金运作情况,允许客户随时查阅账户详情等。理财小技巧投资型保险不但具有普通保险的保障功能,还能使资产稳步升值,因而成为非常重要的投资理财工具。随着投资限制的逐步减少,投资型保险业有利于更好地结算利率,增加回报。

投资连结保险的购买建议

投资连结保险,简称“投连保险”,它是保险与投资挂钩的一种投资型保险,就是一份保单在提供人寿保险时,在任何时刻的价值是根据其投资基金在当时的投资表现来决定的。投资型保险因具有较强的投资功能而受到更多人的关注,但是在购买之前要注意5个问题。(1)并不是所有的人都适合购买投连保险。对投连保险来说,虽然是保险的一种,但毕竟是与投资挂钩的,因此具有一定的风险性,适合收入较高、投资理念成熟、追求资产高收益且具有较高的风险承受能力的人选择投资。(2)投连保险的投资回报具有不确定性。投连保险的投资收益不一定能保证得到,投保人缴纳的保费并非全部进入投资账户用于投资,而是要扣除初始费用或在进入投资账户时收取买入卖出差价,进入投资账户后也可能产生一定的费用支出。而且保险公司在提供账户转换、部分领取等服务时也可能收取一定的手续费或退保费用。(3)投连保险适合长线投资。投连保险的收益要扣除初始费、账户管理费等费用,比较适合中长期持有,而不适合短线理财。(4)投连保险最好趁早买。受到复利的影响,一个人从20岁开始持续投资比从26岁开始效果要好得多。(5)要克服自己的贪婪心理。投连保险毕竟也是一种投资手段,所以有涨有跌,克服贪婪的心理以免损失更严重。理财小技巧投连保险能以契约的方式固定一个客户的投资金额,如果投保一两年后就退保是得不偿失的,所以最好选择长期投资。

万能寿险投资的注意事项

万能寿险是指包含保险保障功能,并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品,除了同传统寿险一样给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。购买万能寿险要注意以下几方面:(1)万能寿险的保险费包括附加保费、危险保费和储蓄保费三部分。其中,附加保费指纯保费支出,主要包括保单管理费等产品营运成本;危险保费是保障保费,即真正意义上的保险;而储蓄保费是用于投资的金额。(2)购买万能寿险产品,就必须了解自己属于哪一类型的投资者。风险规避性很强的人,就应该选择保障保费占比较多的万能寿险产品;风险规避性中等的投资者则可以选择同类产品中储蓄保费与保障保费比例适中的类型。(3)万能寿险的缴费方式包括一次性交清和分期缴费两种形式,对资金宽裕的投保人来说最好选择一次性交清的方式。在分期交费下,保险公司会考虑后续期交费的时间价值和利率风险,会相应地增加以后的交费额度,增加投资者的投资成本。(4)万能寿险收益领取方式有一次领取、年金领取、到期可转换为养老保险等方式。对年轻人来说,收入尚不充裕,资金需求不稳定,适合选择一次性领取的方式。中年投资者,收支比较稳定,适合年金领取方式。老年人常常选择转换为养老保险的方式,可以保障其投资、养老两不误。理财小技巧不同的保险公司对万能寿险产品的费用采取不同的处理方式,投资者在购买时一定要详细咨询、对比各产品的交费表,再择优选择。

你适合分红险吗

我们都知道,保险除了可以给未来的生活增加一份保障外,通过购买投资类的保险还能给现在的生活增加一份收入,分红险就属于低风险、低受益的投资型保险产品,其账户中有90%以上的资金是用来投资固定收益类产品的;只有剩下的10%,甚至是更少的资金用来投资那些高风险类产品。

就目前的投资市场情况来看,兼具保障功能和稳健收益功能的分红险,最适合家庭有稳定收入且不急于使用部分资金的人购买。因为,它可以为未来资产保值,或者给孩子储备未来的生活资金。

但是,有两类人不适合投资分红险,一类是收入较低,且有负债的家庭。因为,这种保险不能在经济拮据的时候暂停缴费或者随意地部分进行领取,如果缴费断档,就会对消费者造成比较大的利益损失。另一类是需要寻找储蓄替代品的投资人。因为分红险中的分红主要取决于保险公司的经营状况,收益并不能得到保证,它的投资收益很有可能会低于银行定期存款的利率。

投资分红险的时候,还应该注意这样几点:①分红险涵盖的范围较广,所以要按需投保;②分红险的首要功能是为被保险人提供风险保障,不要对投资收益期望过高;③分红险必须长期投资才能有较好的收益;④选择分红险最好组合投资。理财小技巧分红险的收益随投资收益的波动具有不确定性,我们在选择分红险的时候可以多参考前几年的红利分配情况,对保险公司多做了解。

养老保险,你准备好了吗

随着社会老龄化进程的不断加快,现代人已经意识到养老是极其重要的一件事。我们可以趁现在年轻的时候拼命地干活,但是人可以学到老,却不可能真的工作到老,想要晚年生活无忧,就需要一份养老金。购买养老保险可以说是必不可少的选择。

有人会认为,养老保险是年纪大了之后才需要考虑的事,自己现在年轻,还有大把的时间,没有必要这么早就把钱浪费在买养老保险上。要知道,保险公司付给投保人的保费及保费生成的利息是养老金的主要来源,也就是说保费交得越早,相同保额需要交纳的保费也就越少。据计算,相差一年投保,保费可以相差2%左右。综合考虑,我们在25岁到30岁这段时间购买养老保险是最合适的。

那么,到底买多少养老保险合适呢?养老保险是一项长远的计划,其保费比较高,所以,投保人应该根据自己的经济能力购买相应保额的保单。我们可以根据自己的年龄、目前的收入、通货膨胀率等因素来估算自己所需要的保费。另外,我们也可以在确定了自己希望在退休后每月从保险公司领多少养老金后,再请保险公司帮助你规划和计算出需要购买的保险额度。一般来说,保费支出不能超过自己年收入的10%。

目前,市场上的养老保险产品主要有传统型、分红型养老、投连型和万能型等,在挑选时要根据先保障后储蓄赢利,先老人后年轻人的顺序投保。理财小技巧分红型养老,有保底的预定利率,虽然其利率比传统养老险稍低,却是应对通货膨胀的法宝,适合工薪阶层购买。

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