新婚头三年，决定未来一生的财富(txt+pdf+epub+mobi电子书下载)

作者：绿子静

出版社：中国华侨出版社

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新婚头三年，决定未来一生的财富试读：

我相信每对恋人在迈进婚姻的殿堂时，心理都怀着对婚后生活的美好憧憬。然而，婚姻不再是恋爱时的花前月下，而是柴米油盐醋的小日子。而且，我们一跨进婚姻的大门，职业规划、买房买车、生儿育女、赡养老人、为自己筹备养老等问题都接踵而至。

不仅如此，新婚夫妻还常常因为各自的成长环境不同、教育程度不同、价值观不同，难免磕磕碰碰，甚至还因钱财滋生出各种烦恼与争吵。如何过上幸福快乐的生活？首先就要跨越这座“矛盾之山”，而想要跨过因财生恨的“矛盾之山”，每对新婚夫妇一踏进婚姻大门就要学会理财。

是的，每对新婚夫妻只有学会了理财，才能制订行之有效的理财计划；才能获取丰富的家庭财富；才能真正地过上无限美好的幸福生活。

那么，你也许会问婚后理财跟幸福有什么关系？因为理财就是理幸福。你如何选择婚姻，将决定你未来生活的品质；你怎样经营家庭财富，就决定你整个家庭的命运。

一个人负责任的生活态度就是为家庭奋斗，为家庭累积财富。我国理财规划专家也认为：“个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。”

这对于刚踏入婚姻大门的笔者深有感触。从恋爱到结婚，从新婚到初为人母，有太多的事情需要去面对。鉴于此，笔者根据自身经验以及自己所掌握的丰富理财知识写了《新婚头3年，决定未来一生的财富》这本书。

在这本书里，我立足于一个家庭应如何攒下第一桶金、如何进行钱生钱、如何以最小的钱养最好的宝宝三方面展开阐述，以生动的故事描绘出新婚夫妻生活中会面临的各种理财烦恼，以通俗易懂的语言为新婚夫妻解决各种层出不穷的理财问题。

如果你每年收入都在增加，却总觉得钱不够花；如果你每天都努力工作、省吃俭用、勤俭持家，负债却比婚前更多；如果你想跳出“越努力，越贫穷”的怪圈，那么笔者建议你看看这本书，它不仅将教会你直面生活的各种理财问题，行之有效地管理家庭理财，还能告诉你获得幸福的捷径。

这本书将让未婚的你早日学会家庭理财规划，尽早准备，赢在起跑线上；将让新婚的你从一开始就把握住各种机会，制订行之有效的家庭理财方案，生活幸福美满；将让结婚多年的你，成功地找到捷径，更容易拥有幸福美满的家庭。上篇幸福生活刚开始，理财专家来敲门

幸福并不一定与金钱有关，但与理财有关。婚姻就是柴米油盐过日子，如果新婚夫妻不进行理财，即使有再多的家产，那么家庭也有可能陷入经济危机中。所以，新婚夫妻结婚后，千万不能忽视理财，因为家庭的幸福很大程度与夫妻二人的理财得当与否相关。第一章理财就是理幸福，精打细算置办婚礼

在物价飞涨薪资却不涨的今天，婚礼花费也呈节节攀升的趋势，新婚夫妻的预算即将崩盘。虽说每个新娘都希望拥有一个完美的婚礼，但是婚后的幸福生活更重要。所以，在迈进婚姻的大门时，新婚夫妇就要学会理财。如何理财？首先从压缩结婚成本开始。1．租婚纱比买婚纱来得实在理财新手

马上就要结婚了，可是，我与老公却因为婚纱这事闹起了矛盾。我想买婚纱，他却想租婚纱。到底是买婚纱还是租婚纱，这真是一个问题。理财达人

站在理财的角度来说，租婚纱肯定比买婚纱来得实在，能节约一笔不小的开支。不过，这也要视个人情况而定，如果新娘有洁癖，买一套婚纱，婚礼后也未尝不可。理财案例

王小语的婚期眼看就要到了，可是，她却愁眉不展。原来她跟老公高军因为租婚纱还是买婚纱的问题产生了重大分歧。老公认为婚纱只穿一次就束之高阁，如果买的话就太浪费了，远不如租婚纱来得实在。可是，王小语却认为婚纱对女人来说，可是一生一次的嫁衣，不管怎么样，她都不想穿别人穿过的衣服，而且租婚纱不干净，万一染上了皮肤病就麻烦了。

这天，被婚纱弄得闷闷不乐的王小语来到了她的一个好朋友家里，朋友已为人母，婚后生活非常幸福。王小语一见她，就一股脑儿倒出了自己的烦心事。

朋友认真地听着，等她说完以后，才不着边际地问道：“你去哪里拍的婚纱照，是工作室还是影楼？”

王小语很不高兴地回答道：“当然是影楼了，我跟你说婚纱的问题，你怎么说到婚纱照的事情上来了？”

朋友没有直接回答她，又问道：“你有洁癖吗？”

王小语眨了眨眼睛，想了想说：“这个嘛！我虽说没什么洁癖，但是我就是不想穿别人穿过的衣服。”

朋友语重心长地说道：“你就是虚荣心在作祟。其实，我当年也为此事纠结不已，但后来我请教了一位理财专家，他说婚礼穿婚纱也只是一种形式，真正的幸福在于婚后的日子。如果你没有洁癖的话，我建议你最好租婚纱。我听取了理财专家的建议，最终去影楼租了一套适合自己的婚纱。我的婚礼也一样很完美！”

王小语茅塞顿开，激动地拥抱了朋友。过了一会儿，朋友又补充道：“不过，也不一定非要租婚纱，你也可以买一套婚纱。等婚礼结束后，你再把婚纱拿去改成一件晚礼服，这样既不会浪费，又方便保管。”

王小语听了朋友的一番话，脑海里粗略设计了一下两人将来的生活。为了压缩结婚成本，她便决定去影楼租婚纱。

结婚当天，新郎高军吻着新娘小语的额头柔声说道：“你是世界上最美的新娘！”

小语望着高大帅气的老公，觉得幸福极了！专家解疑

买婚纱还是租婚纱，是现如今许多准新郎、准新娘头疼的问题。其实，买婚纱、租婚纱都有其好处与不足，准新郎、准新娘应该经过衡量后，再根据自己的经济情况来进行适当选择。不过，大家都知道婚姻就是柴米油盐过日子，为了压缩结婚成本，很多人往往会选择租婚纱。下面我们一起来看看租婚纱与买婚纱的好处与不足，以供大家作选择时参考。

买婚纱：干净合身，使用率低

买婚纱最大的好处就是选择范围大，不仅仅是干净合身，而且在款式与花色上，新娘还能根据自己的个人喜好进行选择，甚至还能进行小幅度的改造，比如加大或缩小腰围，加上一些小配饰等。所以，对于有洁癖的新娘来说，买婚纱是首选。不仅如此，买婚纱还有一个好处就是随时都可以拍婚纱照，而不必局限于影楼的服务。

买婚纱有好处，也有不足。它不仅使用度不高，而且保存、清洗也非常麻烦。对大多数人来说，婚纱只是“一次性用品”，不管婚礼当天穿得如何漂亮出众，但婚后只能束之高阁。如果想弥补婚纱这点不足之处，那么就可以在婚礼之后，将婚纱送去改造，将其改成礼服的样式。这样，就提高了婚纱使用率。

租婚纱：方便实惠，清洁是难题

租婚纱不仅方便，而且实惠。对一般家庭来说，结婚花销大，而婚纱作为具有特殊意义的纪念品也是价格不菲，并且结婚后只能束之高阁，租婚纱就能节省这笔开支。我们已经知道婚纱不方便保存，如果保存不当，就会出现变色、斑点、虫蛀的现象，给人留下遗憾。租婚纱则可以省去这些麻烦，婚礼过后就及时归还，就不必担心清洗与保存的问题了。

当然，租婚纱也有其不足之处。首先是清洁问题，一般来说，租来的婚纱很难找到一套完全崭新的，大多数都是别人穿过的，难免会留下一些污渍。大多数新娘都想在婚礼当天保持“非常完美”的形象，而租来的婚纱却可能并不完美。除此之外，租婚纱的选择范围很小，因为出租的商家不可能紧跟潮流，通常只会提供上一年甚至更早的婚纱款式。对那些时尚达人来说，难免会留下一些遗憾。

综上所述，对于一般家庭而言，在准新娘没有洁癖的情况下，如果你还在为买婚纱与租婚纱的问题纠结不已，理财达人则建议你租婚纱，因为租婚纱比买婚纱来得实在。专家支招

其实，对于买婚纱还是租婚纱这个问题，理财达人还给出了以下两个建议，以供大家参考：

网上淘婚纱

现在很多新人都选择在网上淘婚纱，这不失为一个好的选择。因为网上的很多婚纱都是厂家直接销售，与实体店相比较而言，则会便宜很多。所以，如果你清楚自己的身高、体重、腰围等，那么从网上淘婚纱也是不错的选择。值得提醒的是，在网上买婚纱不妨多看看别人的评价。

买婚纱，婚礼过后改礼服

如果你觉得买来的婚纱既不方便保存，又不适用，那么不妨找一家婚纱店，请店里的师傅将婚纱改成礼服。这样，就大大提高了婚纱的使用率，也压缩了结婚成本。2．挑选简单实用的首饰，受用一生理财新手

大家都知道婚饰是结婚典礼上不可或缺的一部分，因此我选中了一款时尚而又华丽的戒指。可是，却遭到了老公的反对，他认为婚饰应该简单实用，这样不仅能节省一笔开支，平常还能戴一戴。为此，我郁闷不已。理财达人

对一般家庭而言，购买婚饰时，最好以简约实用的款式为主。因为这样的婚姻信物不仅相对便宜，而且以后也能“常伴左右”，低调又不落俗套。理财案例

有一句话说：“女人天生就喜欢金光闪闪的东西。”这句话对朱丽娜一点都没错。她从小就喜欢黄金、珍珠、钻石等，更认为这些都是构建幸福童话的必备物品。对她来说，一段婚姻要有一个好的开头，必须得挑点儿华丽的婚饰。因此，朱丽娜早早地为自己选好了一套华丽而又时尚的婚饰。

朱丽娜的男友周宇成一向都听从她的安排，当她满心欢喜地将男友领到柜台前时，周宇成看了看那价值不菲的戒指，便开始沉默不语。

朱丽娜不明所以，便将男友拉到一旁问道：“怎么了？你不喜欢这套婚饰吗？这可是我精心挑选的。”

周宇成叹了一口气说：“这套婚饰跟你的婚纱很相配，可是，如果不配婚纱就只能放进首饰盒中，而且光是那款戒指就得花一万五。这大大地超出了我的预算。”

朱丽娜一听男友害怕花钱，顿时火了，并气愤地走出了商场。男友周宇成知道女友生气了，随即跟了出去。追上女友以后，他耐心地说道：“其实，我知道女孩子总是喜欢钻石首饰什么的，非常看重婚戒。我也想买一个贵重一点的，让大家都有面子。可是，我们都是即将跨进婚姻殿堂的人，我们应该考虑到现实的经济情况啊！你看看，我们买的那套三室一厅的婚房已经花去了我们大半部分积蓄，而且这两个多月的装修也是花销不菲，眼下筹办婚礼也是一项大开支。结婚以后，我们将面临更大的压力，除了一个月两千元的房贷以外，还有水费、电费等。如果你一旦怀孕，压力就更大了！所以，我们花在婚饰方面的钱只能控制在1.5万左右，而你看中的那款戒指就要1.5万。”

男友的一番话让朱丽娜久久无语，她虽然明白了结婚的不易，可是，她一想到自己结婚没有那些华丽的婚饰，依然一脸愁云。

这时，男友耐心地说道：“其实，我早就想好了！我为你设计了一款独一无二的婚饰。不仅漂亮大方，而且实用。我朋友告诉我，我们先去挑选出中意的裸钻与戒托，然后送到珠宝店进行现场组合。”

那天晚上回到家，周宇成就拿出自己设计的图纸给女友看。朱丽娜非常满意，提出了一些小小的要求。第二天就送去珠宝店进行组合，半小时后，朱丽娜与周宇成拿到婚饰，得意地笑了。掰起指头细细一算，从材料到人工费，他们仅仅花了1万元就搞定了，不仅得到了自己满意的婚饰，还节约了5000元钱。专家解疑

婚饰是结婚典礼上不可或缺的一部分，它不同于婚纱与其他婚庆用品，一套好的婚饰能够陪伴夫妻俩度过漫长的人生。那么何为好的婚饰呢？也许奢华璀璨的婚饰一直是新娘梦寐以求的最爱款式，但这并不是最好的选择。因为奢华璀璨的婚饰不仅价格昂贵，而且婚礼以后就不便于“常伴左右”，大大地降低了其实用性。所以，一套好的婚饰不仅符合新娘的个人喜好，还应与婚纱款式相匹配，而且应该简约大方，具有一定的实用性。

故事中的新娘朱丽娜选的那款戒指不仅奢华璀璨，不具备一定的实用性，而且也大大超出了男友的预算。很显然，这不是一套好的婚饰，也是她与男友产生矛盾的原因之所在。不过，值得庆幸的是，朱丽娜在男友周宇成的耐心开导下，终于清楚地意识到现实的经济状况。最后只好舍弃自己的所爱，从实际情况出发，转而购买裸钻与戒托，进行现场组合。最终不仅节约了购买成本，还购买到了自己称心如意的戒指。

从上面故事中，我们清楚地认识到挑选婚饰一定要谨慎。首先，我们要根据实际情况，对婚饰进行整体预算。比如，预算购买婚饰花2万元，那么买戒指的费用就要控制在1万以内。这样就能留出1万来买项链与耳环了。如果经济条件允许，最好留出1万元左右的备用金，避免购买首饰时出现预算不够的情况。

其次，谨慎挑选，注意搭配。一般来说，不同的结婚礼服对婚饰的要求都各不相同。若礼服是婚纱，那么最好选择钻石、水晶、珍珠等材质的婚饰；若礼服是旗袍，那么一般佩戴黄金、翡翠玉等材质的婚饰。如果不想让珠宝成为日后的生活负担，那么在挑选时，千万不要一时冲动，一定要注意搭配。只有正确的搭配，才能让婚饰在婚礼上达到最佳效果。专家支招

近年来，婚饰市场非常繁荣，价格也是节节攀升。如果我们刻意去买廉价的婚饰，不仅会影响结婚的质量与心情，而且还让婚饰失去了保值的可能。那么如何根据自己的经济状况，买到称心如意的婚饰呢？理财专家给我们提供了以下几条建议，以供大家参考：

采用婚饰DIY的方式

随着时代的发展，越来越多的珠宝店开始提供婚饰DIY服务，用裸钻与戒托的方式进行现场组合。这样，不仅比买成品便宜很多，而且还能根据自己的需要进行设计。

让家传首饰派上大用场

按照我国的传统习惯，很多父母在孩子新婚时，都会把自己珍藏多年的首饰馈赠给他们。这些首饰不仅具有一定的保值价值，而且也表达了父母的一番心意。假若你的礼服是中式的，那么翡翠等首饰就是当仁不让的选择了。如果是欧式，而家传首饰又太落伍，那么就不妨将其拿到珠宝店稍作加工。这样，一款属于自己的全新婚饰就完成了。

在典当行购买首饰也是不错的选择

很多人都知道，典当行是变卖贵重物品的地方。其实，典当行也会销售珠宝，而且比一般珠宝店便宜。因为这些珠宝往往是过期太久的“死当”，典当行老板有权将这些珠宝进行低价处理。不过，典当行的珠宝良莠不齐，不管是颜色、净度，还是切工都需要仔细分辨。如果你没有一定的专业知识，最好选择带有国家级鉴定证书的珠宝。

淘宝淘婚饰也是可行的选择

时下在淘宝淘婚饰已是司空见惯，不过，网络淘婚饰虽然便宜，却有很大的风险，稍不注意就可能买到假货。所以，在网上淘婚饰一定要选择信誉好的网店，最好选择在本地有实体店的网店，而且还要与商家约定好，能够接受在珠宝检测中心复检，并且索取检测证书。3．拍婚纱照选工作室比影楼实惠理财新手

确定结婚吉日以后，我与男友就兴冲冲地准备拍婚纱照。可是，跑了很多影楼，不仅价格贵得吓人，而且还不把底片全给我们，这让我们郁闷不已。跑了一天，也没决定去哪家拍照。理财达人

相对而言，影楼拍婚纱照的价格确实比工作室贵一些。从理财的角度来说，拍婚纱照选工作室比影楼实惠。如果你觉得影楼价格过贵，不妨试一试工作室。理财案例

于芷宣与男友刘天浩要结婚了。确定好结婚吉日后，他们便欢欢喜喜地准备去拍婚纱照。大家都说婚纱照见证的是每一对新人一生中最美丽的时刻，于芷宣一想到自己即将披上漂亮的婚纱，心理就乐不可支。

在一个周末，于芷宣与男友刘天浩早早地起了床，一大早就穿梭在北京的大街上。他们跑了北京很多影楼，只要稍微正规的影楼，价格都在6000元以上，而且还不送底片，只有40张入册。如果需要更多的底片，还要另出钱购买。于芷宣与男友都有一种被“宰”的感觉。因此，跑了一天，他们也没决定到底去哪家拍摄。

周一上班后，于芷宣郁闷不已。一个比较要好的女同事小丽似乎看出了她的心思，便关心地问道：“新娘子怎么能愁眉苦脸的呢，是不是遇到什么烦心事了？”

于芷宣把内心的郁闷说了出来。没想到，小丽哈哈大笑道：“哎呀！你为什么一定要选影楼啊？其实，摄影工作室也是不错的选择。这样吧！我给你介绍一家很不错的摄影工作室。我就在那家拍的。”“摄影工作室？”于芷宣一脸迷惑地望着小丽。“是的，摄影工作室服装与道具虽然不多，但是有很多的创意，消费也不高，底片全送，没什么后期消费，而且还送相框相册。”小丽好心地介绍道。“真的吗？”“来，你看看我拍的婚纱照，你就知道了！”小丽打开电脑，电脑里那漂亮的婚纱照立即呈现在于芷宣的面前。“哇！好漂亮！”于芷宣由衷地赞叹道。“由于工作室的服装不多，这套情侣装是我们自己的。我们在拍的时候，摄影师很认真地跟我们沟通，所以，很多动作都是我们设计出来的。”同事小丽一边翻看相片，一边自豪地介绍道。

基于同事小丽的介绍，于芷宣与男友找到了那家工作室，并找到了那位给小丽拍婚纱照的摄影师。经过一番交谈，果然如小丽说的那样，不仅没有后期消费，而且还送相框相册。原来他们工作室成立时间较短，为的是赚信誉，而不是赚钱。最后，他们选了一套2999元的婚纱照，包括内景与外景。

拿到婚纱照的那一刻，于芷宣望着漂亮的自己，满意地笑了。专家解疑

婚纱照见证的是每一对新人一生中最美丽的时刻。所以，在准备新婚相关事项中，大家都一致认为拍婚纱照不能有丝毫的马虎。然而，到底去哪里拍摄更好呢？是去影楼，还是去工作室。去影楼害怕自己成了冤大头贵族；去工作室，又害怕自己成了小作坊的牺牲品。对于左右为难的新人究竟该如何选择，理财专家为你分析影楼与工作室的区别。

影楼重内景，工作室重外景

一般来说，影楼资金雄厚，有能力对内景建设进行大规模投资，而工作室内景是薄弱环节，所以避重就轻将重点放在外景。

影楼服装多，工作室服装少但更新快

婚纱影楼的品牌效应大，投入成本高，服装与配饰花样更多。不过，影楼服装分为贵宾区、高档区、中档区和低档区。中低档婚纱款式大多不好或是显旧，如果想选择高档区婚纱，就需要自己另掏腰包。而工作室的婚纱，服装不多但更新速度较快，不划分区域，而且他们还建议客人自己带衣服。由于他们大多数时间在室外，场景变化多，换造型麻烦，所以不会设计太多的造型。

影楼风格传统，工作室风格活泼

一般来说，婚纱影楼的风格比较传统、规矩、模式化。虽然摄影师的专业水准有保证，但拍摄流程容易流于模式化，风格单一。而工作室采用全程一对一的拍摄服务，耐心地与客人沟通，把握新人们的特点和需求，尽力拍出客人想要的东西。

影楼价格不菲且有后期消费，工作室收费较低且没有后期消费

婚纱影楼因为是品牌经营，一般价格不菲。虽是明码标价，但影楼工作人员总会有办法给你来些后期隐形消费。比如，化妆时，向新娘推销化妆品；不送底片，需要更多相片就需另出钱购买等。工作室是前期消费，收费都比较透明，他们赠送全部底片，而且还提前告知客人，让其自己准备必须的化妆品等。

综合以上几点影楼与工作室的区别，如果你追求时尚，很有自己的想法，经济状况一般，理财专家建议你最好选择好的工作室。不过，选择工作室时，最好像故事中的于芷宣那样，向已婚同事打听一下这家工作室的价位、服务品质等，再从中选择。

最后，理财专家提醒你，不管你是选择影楼，还是工作室，都要事先谈妥服务内容。比如，服务除摄影以外，问清拍摄的总数，入册数量，相册、相框数量与尺寸，是否赠送全部底片，是否收取化妆费用等，以免在拍摄过后，摄影师又追加费用。专家支招

其实，拍婚纱照并非只有影楼与工作室两种选择，还有其他很多种选择。这些选择不仅能获得自己称心如意的婚纱照，还能节约一大笔开支。下面是理财专家为我们提供的几种选择，以供大家参考：

工作室是不错的选择

工作室与影楼相比较而言，影楼拍婚纱照的价格确实比工作室贵一些，而且工作室没有后期消费。从理财的角度来说，理财专家建议你选工作室。不过，在选工作室时，最好咨询一下已婚同事或朋友，切实了解一下这家工作室的价位与服务品质等。

自助摄影经济又时尚

如果你觉得工作室与影楼的婚纱摄影都不如意，那么不妨进行自助摄影。买一套漂亮的婚纱、再向朋友借一套，顺便带两套自己喜欢的衣服，去花店买束鲜花作为道具，再请一个比较擅长摄影的朋友当摄影师。这样，就能去自己想去的地方拍婚纱照。然后，将相片传到电脑里，稍加修饰。最后，去淘宝里淘一款漂亮又便宜的相框相册，并与卖家联系，将婚纱照通过网络传给对方，让对方按照自己的要求制作相应的相册、相框、摆台等。

勿忘团购，优惠多争取

一般来说，商品只要是团购，就会获得优惠的价格。拍摄婚纱照也不例外，新人可以通过互联网提早关注相关的婚纱团购消息，发现的确有合适的就参加，这样能省下一笔不小的钱。不过，新人最好自己组织团购，集合多对有着同样婚纱照拍摄需求的新人。然后，派出代表去谈判，这样会更划算。4．结婚不扎堆，用最少的钱办最豪华的婚礼理财新手

我们把结婚吉日定在了“十一”，没想到这一天酒店消费不仅贵得吓人，而且还爆满，婚庆公司、鲜花价格更是比平常贵好几倍……这些费用大大地超出了我们的预算，我们真不知道该怎么办。理财达人

一般来说，办喜酒节日消费比平常要贵好几倍，而且婚庆公司、鲜花价格也来凑热闹，都比平常高出好几倍。所以，从理财的角度来说，最好把结婚吉日定在平时，这样就用最少的钱办最豪华的婚礼。理财案例

林静与男友王强是大学同学，他们毕业后便一起来到异乡打拼。经过几年打拼，两人终于攒下钱买了房，准备结婚。他们希望在国庆节办婚礼，不仅光荣，而且有纪念意义。于是婚期就定在了国庆节。

眼看离国庆节还有一个月时间了，这周末，林静与男友王强一早便张罗开了。他们跑遍了各大酒店，可是，每家酒店好像都铆足了劲儿向他们狮子大开口。他们稍微讲一下价，对方就说：“你们时间定得太急了，而且现在是国庆节，我们都太忙了。”

吃了闭门羹的林静与王强，又来到了婚庆公司。婚庆公司的工作人员也一样，忙得不亦乐乎！他们咨询价格，对方头也不抬地回答道：“一万，并且摄影只能摄三个小时，如果超时就要多收费。”林静与王强还想说什么，对方便冷冷地走开了，摆明了一副“我们生意好，做不做你们这桩生意无所谓”的态度。

林静与王强虽然心理不悦，仍然来到花店与糖果店咨询价格，结果，鲜花与糖果的价格也大大超出了他们的预算之外。

带着失望的心情，他们一言不发地回到家中。王强知道林静心里不高兴，哪个女人不想办一场豪华的婚礼，可是，他们买了房后，预留下的婚礼钱只有7万元，两万元度蜜月。可如今，即使把度蜜月的资金用上也办不成一个像样的婚礼。望着女友愁眉苦脸的样子，王强感到十分惭愧。

就在王强若有所思时，林静却像发现了新大陆一样，兴高采烈地说道：“我们重新选择结婚吉日吧！这样，我们就能节省一大笔资金呢！”

王强还没反应过来，林静又说道：“我曾看过一本婚姻理财书，书上就说婚礼不扎堆，才能用最少的钱办最豪华的婚礼。所以，我想把结婚吉日定在淡季。”

两人经过商量，便决定把婚期推迟到了11月。因为11月是淡季，不管是酒店，还是婚庆公司，甚至是鲜花、糖果店都打折。后来，林静又回家细细地翻看理财书。婚礼当天，她成功地把理财专家的许多建议都用上了，比如，不选择租赁婚车，而是选择了车友会；布置婚礼现场时，也没有全用鲜花，而是在一些只能远观的地方用了丝质绢花来代替……婚礼当天，他们不仅办了一场豪华的婚礼，而且仅仅花了6万元。当亲戚朋友称赞他们这场婚礼真是办得好时，林静与王强激动极了。专家解疑

任何一个女人都渴望拥有一场豪华且让人羡慕的婚礼。可是，对于很多工薪阶层来说，买下一套婚房就很不容易，如果再办一场豪华的婚礼就成了一种奢侈。因为一场豪华的婚礼即使刻意从简，也免不了大笔家庭财政支出。

假如把婚期定在节假日，那婚礼费用就可想而知了。一般来说，婚礼举办的旺季是每年的五月到十月之间，而国庆节最为旺盛，很多人都把婚期定在了这个节日，以图个“好彩头”。然而，在“五一”、“十一”等长假期间，酒店的生意非常好，预订率非常高，价格自然是水涨船高，一般不会打折扣。婚庆公司、花店、糖果店更是如此！

结婚虽然是一件幸福的事，但婚礼不应该超过自己的经济实力，要做到适可而止，以免给将来的共同生活增添经济压力。

读完上面的故事，我们发现林静与王强想要图一个“好彩头”，把婚期定在了国庆节。不过，他们并不是铺张浪费之人，很清楚婚礼花销能省则省。因此，当他们去订酒店时，发现国庆这一天的婚礼所花的费用远远高于自己的预算时，便果断地决定重新选择婚期。林静具备一定的理财观念，在多出的一个月准备时间里，她掌握了更多的理财知识，最后用最少的钱办成了最豪华的婚礼。专家支招

从上面的故事中得知：办一场风风光光的婚礼虽然花销不菲，但是还是许多项目有我们意想不到的节省余地。那么如何用最少的钱办一场最豪华的婚礼呢？我们一起来看看理财专家给我们提供的婚礼省钱小妙招。

婚期定在淡季

一般来说，把婚期定在淡季会节约一大笔开支。由于结婚人少，日子不抢手，不管是酒店，还是婚庆公司都可以慢慢挑，不用担心今天不定明天就可能被别人抢走的风险。不仅如此，这个时期的消费价钱要比旺季便宜很多，能节省不少开支。

选择车友会比租赁婚车更省钱

婚车目前似乎成了婚礼上不可或缺的一道环节。很多人在筹备婚礼时，竞相租赁各种豪华轿车。租赁婚车的费用一般以小时计算，价格十分昂贵。其实，随着网络的普及，许多城市都随之出现了车友会，有车一族因车结缘，常常组织一些活动交流心得。假如你需要婚车，那么不妨提前一个月跟这些车友会联系，确定好车辆的数量、颜色、型号后，通过网络寻找，发帖征集。通过车友会征集婚车，一般比租赁公司便宜得多。不过，值得注意的是，一定要选择信誉好的车友会，以免联系好后临时改变计划。即使选择租赁公司，也要提前半年租好，还要选择正规的租赁公司。

鲜花装饰巧搭配

鲜花是婚礼上不可或缺的装饰品，但近年来，鲜花价格也是节节攀升。如果婚礼上全用鲜花装饰，那么也将是一笔不小的开支。其实，一个完美的婚礼未必需要过多的鲜花，在大厅入口处、正前方拐角、婚礼交接的台前等重点部位摆放鲜花，在其他不太显眼的地方，则可以摆放少量鲜花，再加上一些观赏性的树木与绿叶作为陪衬，在窗沿等处，还可以用丝质绢花代替。如此一来，价格便宜很多，而且看上去也很美。

自带酒水比酒店提供的酒水便宜

在酒店举行婚宴，酒水绝对是一笔很大的开销。每家酒店规定不一样，有些酒店允许自带酒水，但会收取一定的开瓶费。即使这样，自带酒水也比酒店提供的酒水便宜得多。值得注意的是，我们一般都会购买整箱酒水，但未必能全部喝完。所以，在开箱时，将箱子保留下来，等婚礼结束后，如果还剩下一些没有开瓶的酒水，则可以放回箱中，退回商店里。5．铿锵蜜月行，最贵的地方不一定最美理财新手

婚礼总算忙过去了，可是，接下来的蜜月行却让我犯难。我想去欧洲度蜜月，可老公却要在国内。我们俩为此闹得谁也不理谁，真不知道他到底怎么想的。理财达人

去欧洲度蜜月肯定会花一大笔开支，因为路途遥远，仅仅是路费就得花上万。从理财的角度来说，国内度蜜月肯定能节约不少费用。理财案例

婚礼总算忙过去了，接下来就要开始蜜月旅行了。这天晚上，小莲回到家中，兴高采烈地对老公张晔说：“我想要去欧洲度蜜月，那里有古堡、教堂，多具有童话气息啊！而且那里的化妆品与名牌包包更是让人爱不释手。假如蜜月归来时，能给朋友带点小礼物，那就更加完美了！”

小莲自顾自地说着，却没注意到旁边的老公一副闷闷不乐的样子。“喂！你倒是说句话啊！你赞不赞成去欧洲旅行啊？”

老公抬起头来，过了好一会儿才缓缓说道：“我觉得欧洲太远，而且国外旅游价格很贵。”

小莲知道老公不赞成去欧洲旅行，虽然很生气，但仍然问道：“那你打算去哪里旅行啊？”

老公凑了过来，笑嘻嘻地说道：“我们去附近的溪谷爬山和漂流，那里不仅风景迷人、空气新鲜，而且距离又近，旅游费用还不高。这样，我们就节省了一大笔开支！”

小莲一听，肺都气炸了。她不知道老公是想去度蜜月，还是想去玩野人探险游……那天晚上，小莲一夜没有理老公，捂着被子难过了一夜。

第二天，小莲红着眼圈回到了娘家。妈妈一见到她，就关心地问了起来。当小莲说明缘由时，妈妈却笑着说：“孩子啊！我觉得张晔说得没错！你不妨掰掰指头算算，你们买房花了大部分积蓄，装修也是一项不小的工程，再加上拍婚纱照、办婚礼，这些都花了不少钱。如果你现在再去欧洲度蜜月，更是一笔不小的开支。婚姻过的可是柴米油盐的日子啊！节约下来的就是攒下的。你可不能再沉浸在恋爱时的花前月下啊！”

小莲恍然大悟。回到家中，认真地跟老公张晔商量了一番。最终作出了一个折中的决定：既不去欧洲，也不去溪谷漂流，而是选择了一个较近的国家尼泊尔。去那里的签证价位很低，而且尼泊尔境内消费也比较便宜。

在这次旅游中，他们不仅玩得非常愉快，而且还节约了一小笔开支。专家解疑

蜜月旅行是指新婚夫妻一起到某一个地方所度过的休闲时光。时下，很多年轻人非常在意蜜月旅行。当他们筹办婚礼、大宴宾客以后，往往会感觉到身心疲惫。这时，就需要好好地放松放松。

有一句话说：“理想很美好，现实很骨感。”很多新婚妻子都想去国外度蜜月，觉得那里充满了浪漫气息，以圆自己的公主梦，就如故事中的小莲一样。然而，当他们买过新房、办过婚礼以后，早已花去了大部分积蓄。所以，对于末期的蜜月旅行则要精打细算。故事中的小莲之所以跟老公闹矛盾，就在于她没有认清形势，还像恋爱时期一样追求浪漫气息。

其实，小莲老公张晔说得没错，去欧洲旅行确实是需要一大笔开支，路途遥远，不管是来回飞机票，还是签证费都非常贵，几乎花去了蜜月支出的一大半。但他去溪谷漂流虽然距离很近，但太过于冒险，并不能达到放松的目的。当他们的矛盾不可调和时，小莲母亲的一番话让她意识到了自己的错误，最后通过与老公沟通，最终决定去尼泊尔。在那里，他们玩得非常愉快，还节约了一小笔开支。

从上面故事我们发现：虽然在国外度蜜月是一种潮流，假如经济条件有限，那么最好不要去国外度蜜月。一般来说，路程越近，离家越近，蜜月所花费的路途费用也就越便宜，蜜月旅行也相对比较便宜。所以，对于经济条件一般的家庭来说，最好去离家比较近，又能放松的地方度蜜月。专家支招

蜜月旅行是人生中最美的旅程，在这个上面再怎么破费，也是心甘情愿的，但是这并不是无节制开销的理由。下面理财专家为新婚夫妇提供几点省钱小妙招，以供大家参考：

做好预算，确立目标重点

首先，新婚夫妻要确定旅行的主要目的。一般来说，婚礼大操大办之后，很多夫妻都希望好好地放松一下。明确这个目的后，他们一般都会选择那些风景迷人、心旷神怡，不会耗费太多精力的风景区。其次，就要针对目标重点做好预算，比如预计旅行总花费数，再计算来回车费、当地住宿费以及其他花费。

选择淡季出行

蜜月旅行最好避开旺季，选择淡季出行。假如正好赶上黄金周、春节等，不仅人多拥挤，而且路费、酒店、景区消费都比平常高出许多，而且往往还不好预订。所以，确定出行目的之后，最好选择淡季出行。即使无法错开旺季时间，那么也最好选在旺季的开始或者末期。

路程越近，花费越少

一般来说，路程越近，离家越近，蜜月所花费的路途费用也就越便宜，蜜月旅行也相对比较便宜。如果选择了路途过远的目的地，那么路费就占据了蜜月支出的大部分，从而影响整个旅行质量。

购买飞机票，货比三家

时下，很多航空公司都有打折机票，如果时间允许，最好提前购买飞机票。在购买时，货比三家，选择最便宜的，你会节省不少。此外，有些网站也有打折机票出售，不妨多加关注，抢到特价机票能节约更多。6．理财小测试

所谓省下的就是赚下的，你会省钱吗？我们一起来做做下面的测试题，看看你能否省吃俭用？

题目：假设你是一个间谍，不小心被警察抓到了警局。一起被抓的间谍同伴正在被警察审讯，呻吟声跟巨大声响不断地传进你的耳朵。当秘密警察对你说：“你的伙伴已经招了，想要活命的话，最好赶快说实话！”你会怎么做？

A．伙伴招不招都没关系，总之自己先招再说。

B．伙伴已经招了吗？没办法……为了活命招出一切吧。

C．伙伴应该不会招供，所以自己也不肯招出来。

D．不管伙伴招不招，自己绝对不会泄露半句话。

测试结果：

A．信用卡破产型。喜欢摆阔的你，钱包就像缺了口一样，钱容易流出去，却不容易流回来。

B．拮据地狱型。你花钱十分节约，但过于节约让自己陷入经济拮据的窘境。对于这样的你，应该树立正确的消费观念。

C．自我控制型。你很懂得自我控制，不会乱花钱，但每一分钱都会花在刀刃上。这样的你很懂得理财。

D．守财奴类型。严格地说，这种类型的人不是小气，而是非常典型的守财奴。你多半会极尽所能地攒钱，但是却不敢用钱。从而，导致朋友都对你敬而远之。第二章别因钱生恨，小夫妻共商理财大计

现如今，很多新婚夫妻不擅长理财，婚后依然像婚前那样是个月光族。当家庭陷入经济危机时，新婚夫妻不是共同寻找解决之道，而是你怨我，我怨你。结果，闹得不欢而散。为了避免出现这种情况，小夫妻一开始就应该学着理财，共商理财大计。1．新婚夫妇有必要准备一张“情感存折”理财新手

我跟老公刚步入婚姻，每到月末就争吵不断。倒不是因为别的事而吵架，而是因为彼此都成了月光族而吵。我们收入都不低，按理说，我们应该生活得幸福快乐，可是，我真不知道这是怎么了。理财达人

新婚夫妻因财滋生出各种烦恼与争吵是生活常事。想要跨过这座“矛盾之山”，新婚夫妇应该准备一张“情感存折”，定期召开“家庭理财峰会”，共商理财大计，一起为获得无限美好的幸福生活而努力。理财案例

李娜与朱成小时候生活在比较富裕的家庭里，从小就养成了大手大脚花钱的习惯。结婚时，他们夫妻俩不仅都拥有一份收入不菲的工作（朱成月薪过万，而李娜月入八千），而且父母双方还出钱给他们买了房子。

按理说，他们婚后应该生活得很幸福、快乐！然而，婚后的他们却争吵不断。这个月又到月底了，又到了交水电费、物业费的时候，李娜与朱成却大吵了起来。“你月薪过万，怎么不到一个月就花完了呢？”李娜冲着老公大声吼道。“你不也一样吗？你月薪八千，怎么也没有了呢？”老公朱成无情地还击道。“我买衣服了！”李娜理直气壮地说道。“几个衣柜里都装满了你的衣服，你还买，买回来又不穿都浪费了。”“你说我，那你呢？你的钱什么东西也没买回来，怎么到月底一分钱也没有了呢？”李娜也不甘示弱。

就这样，两人你一言，我一句，谁也不让谁。结果，吵得李娜摔门而出。

过了几天，当他们彼此都冷静下来以后，李娜与朱成坐下来开始慢慢细谈，经过一番细谈，他们发现出现这种局面就是因为他们不懂得理财。

原来，结婚后，他们没有共同理财，而是实行AA制。家庭开支一人一半，其他个人费用则各用各的。李娜是一个购物狂，只要看见漂亮的衣服、首饰，就迫不及待地想要买下来。可是，买回来却又派不上用场。而朱成又是一个大男子主义特别强的人，除了喜欢抽烟、喝酒以外，还特别好面子，每次跟朋友一起聚会，他都抢着埋单。所以，两人一个月下来，几乎都成了月光族。

找到原因后，李娜与朱成找到了一位理财专家进行咨询。理财专家热情地接待了他们，并十分高兴地对他们说：“你们能找到原因就非常不错了，接下来，你们应该把两人的工资放在一起，再准备一张‘情感存折’，两人定期召开‘家庭理财峰会’，共商理财大计，共同商讨如何进行家庭开支。”

李娜与朱成听了理财专家的建议，从那以后，他们不再是月光族，而且还把家庭打理得井井有条，两人的感情也迅速升温，终于过上了幸福快乐的生活。专家解疑

故事中讲到夫妻AA制，那么何为夫妻AA制，我们一起来看看。在夫妻“AA”制中，双方各自是完全的“经济独立体”，与“共同财产制”下的“经济共同体”，你中有我，我中有你，两人财产合二为一全然不同。而是，各自财产归各自所有，各花各的钱，你给我买东西，我得给你钱。一起花钱时，按约定比例出钱，同时署双方名字，大多数情况下是各出一半。

随着时代的发展，AA制逐渐在很多夫妻间流传开来。其实，夫妻AA制非常不利于理财。各用各的，当家庭陷入经济危机时，夫妻俩难免会为钱财滋生出各种烦恼与争吵，大大影响了夫妻之间的感情。就像故事中的李娜与朱成一样。

夫妻准备一张“情感存折”，定期召开“家庭理财峰会”不仅有利于夫妻进行良好沟通，增进感情，还有助于合理分配家庭资金，将每一分钱都花到刀刃上，真正实现家庭理财，真正获得幸福、快乐。故事中的李娜与朱成最终过上了真正幸福的生活，就是因为他们听取了理财专家的建议，真正做到定期召开“家庭理财峰会”。在商讨时，老公朱成对李娜的尊重、支持与鼓励便不断地为他们的“情感存折”加分，所以，他们最终过上了幸福的生活。专家支招

上面故事告诉我们：新婚夫妻很有必要准备一张“情感存折”。那么如何准备这张“情感存折”呢？下面是理财专家提供的几条建议，以供大家参考：

抛弃夫妻“AA”制，定期召开“家庭理财峰会”

定期召开“家庭理财峰会”不仅有利于夫妻进行良好沟通，增进感情，还有助于合理分配家庭资金，将每一分钱都花到刀刃上，真正实现家庭理财，真正获得幸福、快乐。而夫妻“AA”制各花各的钱，看似融洽，实际上并不能增进夫妻感情，往往还因为钱财而伤感情。所以，理财专家建议新婚夫妻抛弃夫妻“AA”制，定期召开“家庭理财峰会”。

把“谢谢”说出口，让“情感存折”填满感激

很多夫妻总认为彼此太熟悉，说“谢谢”会显得陌生。其实不然，夫妻之间也需要常说“谢谢”，当一方为另一方做了一些事情时，另一方应该表示感谢。这样，对方下次才能做得更好。否则，对方以为你无动于衷，心里难免会失去平衡。

给予对方支持与鼓励，让“情感存折”填满向上的力量

很多夫妻在相处过程中，总是埋怨、指责对方，另一方受不了，最终两人大吵了起来。其实，支持与鼓励是更多人所需要的。对丈夫来说，妻子的支持与鼓励就是激励他向上的力量。所以，给予对方支持与鼓励，你的“情感存折”里填满向上的力量。“情感存折”是解决夫妻不和与感情危机的关键。很多夫妻遭遇感情危机时，“情感存折”总会发挥积极的作用。要攒钱首先就要夫妻和睦，所以，我们一起为准备“情感存折”而努力吧！2．共商理财大计前必须要考虑的四要素理财新手

我和老公最近一心想学理财，想要一起共商理财大计。可是，我们却像无头苍蝇一样，谈得一团糟。一些朋友说共商财理大计前要考虑一些要素，请问要考虑哪些要素呢？理财达人

一般来说，理财新人在共商理财大计前必须要考虑四要素：（1）出现经济危机时，不要说伤害彼此的话。（2）坦诚分享金钱观和消费经验。（3）理财方案不要独断专行，要双方共同制订。（4）记得分享幸福的条件。理财案例

毛小菲结婚后常跟老公吵架，一到月底，两个人就互相抱怨，就互相指责对方的不是。这一天，毛小菲听同事莫莉说婚后一定要理财。她想起自己结婚以来，常常跟老公吵架，却从没想过理财。于是，一回到家，便动员老公一起来理财。

老公一听，便欣然同意。这周末，毛小菲与老公早早地起了床，他们一人准备了一个笔记本，开始理财。毛小菲转动着笔头，不时地抓挠后脑勺，动了动嘴唇，最终什么也没说出口。老公望着毛小菲，期待妻子说点什么，见她什么也没说，也备感无趣。这一次共商理财大计便不了了之。

第二天上班以后，毛小菲一到公司就急匆匆地找到同事莫莉，说了自己的窘事。同事莫莉一听，哈哈大笑道：“你在商谈理财大计之前，一点准备都不做，怎么来共商理财大计呢？”“一点准备都不做，理财需要做什么准备啊？”毛小菲一脸疑惑地问道。“理财当然需要做一定的准备啊，除了掌握一定的理财知识，还必须要考虑四要素。”同事耐心地解说道。“四要素？哪四要素？”毛小菲更加好奇地问道。“（1）出现经济危机时，不要说伤害彼此的话。（2）坦诚分享金钱观和消费经验。（3）理财方案不要独断专行，要双方共同制订。（4）记得分享幸福的条件。”同事莫莉娓娓道来。

毛小菲自言自语地说了一遍。那天，毛小菲一整天都没好好上班，脑海里一直在思索着同事说的这四要素。

下班后，毛小菲又跟老公商谈了起来。毛小菲说：“在共商理财大计之前，我觉得很有必要讨论一下我们应该考虑的四要素。（1）出现经济危机时，不要说伤害彼此的话。我们曾经说了太多伤害彼此的话，以后要避免。（2）坦诚分享金钱观和消费经验。到目前为止，我们都从来没有一起探讨过金钱观与消费经验。我这个人比较贪小便宜，只要看到打折商品就想买，结果买回来往往没用，以后得克制……”“其实，我也有很多做得不对的地方，我过怕了那种穷日子。所以，我觉得能省一点就省一点，每次看到你买那么多无用的东西，我都气不打一处来。现在好了，既然你能意识到自己的错误，我相信你也能理解我的心情了！”老公打断毛小菲的话说起了往事。

毛小菲点了点头，又说道：“以前花钱什么的，都是我一个人说了算，我觉得以后我们应该一起商量哪些东西应该买，哪些不应该买。”老公点了点头。

通过这次详谈以后，毛小菲跟老公在后来的商谈中再也没有出现过尴尬的局面，他们总是谈得很愉快，而毛小菲的脸上也露出了幸福的笑容。专家解疑

许多新婚夫妻一听到共商理财大计便暗自猜想：这还不简单，不就是夫妻两个人一起制订理财计划吗？确实没错，共商理财大计就是要夫妻两个人一起商量制定理财计划。可是，如何制订理财计划却难倒了很多夫妻。因为他们大多都没有为制订理财计划做准备。

就如故事中的毛小菲一样，听同事说新婚夫妻应该理财，便马上动员老公共商理财大计。结果，真正商谈时，却无从谈起，弄出尴尬局面。不过，值得幸运的是，第一次共商理财大计虽然不了了之，但毛小菲却及时地向同事请教了共商理财大计的经验。经过同事的一番开导，毛小菲不仅明白了共商理财大计的四要素，而且回家后还把这四要素传达给老公。通过彼此地耐心沟通，毛小菲与老公成功地探讨了共商理财大计的四要素，并真正做到共商理财大计。

所以，上面故事告诉我们新婚夫妻：在决定理财之前先不要急于共商理财大计，而应该明白共商理财大计前必须要考虑的四要素。夫妻俩只有明白了这四要素，才能真正做到共商理财大计。专家支招

上面的故事已经大概为我们介绍了共商理财大计之前要考虑的四要素，下面理财专家为我们详细介绍共商理财大计之前要考虑的四要素。我们一起来看看：

出现经济危机时，不要说伤害彼此的话

很多新婚夫妻由于平时积累的各种不满情绪没有得到及时发泄，一直积压在心。当夫妻俩因为金钱而争吵时，往往会说出一些伤害彼此的话来。这些伤害彼此的话往往一说出口，就伤了彼此的感情。所以，新婚夫妻共商理财大计必须要考虑的第一要素就是防止脱口说出伤害对方的话，尽量避免彼此之间的言语中伤。

坦诚分享金钱观和消费经验

夫妻从小生活在不同的环境中，形成了不同的价值观，在很多事情上都极容易出现分歧，金钱观自然也很不相同。所以，新婚夫妻在进行共商理财大计时应该考虑它的第二个要素是：分享对方的消费经验，理解对方的金钱观和价值观。所以，如果新婚夫妻的价值观存在较大差异，那么可以谈一谈彼此有关金钱的回忆。在分享了彼此的生活经历后，才能相互理解，才能做出共同的消费决策。

理财方案不要独断专行，要双方共同制订

新婚夫妻在制定生活费、零用钱以及保育费时，如果只站在自己的立场上考虑，那么夫妻则很难达成共识，很可能引发夫妻战争。所以，新婚夫妻在进行共商理财大计时要考虑它的第三个要素：理财方案不要独断专行，要双方共同制定。夫妻俩只有相互照顾、相互谦让，才能共同制订出适合自己家庭的理财计划。

记得分享幸福的条件

新婚夫妻在进行理财商谈前必须要考虑的第四个要素是：敞开心扉，通过交流和沟通达成共识，分享彼此认为重要的事。只有夫妻两人达成共识，统一价值观，才能做到相互理解。3．夫妻进行预算，合理分配家庭资金理财新手

电费、水费、物业费、孩子的奶粉钱以及其他各种费用，本打算购买一份保险，可是，每到月底就所剩无几。真是烦得我焦头烂额，我真不知道应该怎么办？理财达人

婚姻本来就是柴米油盐过日子，夫妻两人应该进行预算，学会合理分配家庭资金，这样生活就不会乱成一团糟。理财案例

马明今年33岁，在广州从事IT行业，妻子目前在家待产。

马明每月收入约2万元，另外兼职每月约有8000元收入。按道理说，他们的生活应该过得很幸福。然而，酷爱旅行和探险的夫妇二人在过去却将大部分积蓄用于出国旅游，并没有攒下多少钱。

不过，值得幸运的是，马明夫妻两人在2005年底买了一套76平方米的房子，房款50万一次性付清，目前房子的市值约为110万。现如今，他们考虑到孩子与老人，希望有条件时购买一套3居室。

然而，在生活保障方面，马明夫妇俩并未做过多规划，马明的单位为其购买了社保以及额外的医疗保险，而去年妻子辞职，目前并没有购买任何商业保险。马明很希望能给妻子购买一份保险，可是，那又是一大笔开支。除此以外，他们也没有进行任何投资。

在开支方面，马明夫妻两人每月需3000元的生活费，每年的旅行费用约2万元。此外，一年还会给双方父母2万元作为生活费。

在资产方面，马明夫妻两人有存款10万元，现金5万元。马明希望好好利用每月的收入结余，以迎接宝宝的降临。尽管如此，他还是迷惑不已。专家解疑

在现在这个经济动荡的年代，一个家庭的资金能否合理分配，将直接影响这个家庭的幸福指数。

读完上面的故事，我们发现马明家庭资金分配有诸多不合理的地方。根据马明家庭当前的财务情况，我们认为有两个方面需要优化：一是家庭保障方面；二是投资方面。下面一起来看看：

1．家庭保障方面

保险是转移风险、补偿损失的最佳手段。如果一个家庭没有分配一定的资金买保险，那么这个家庭很难得到保障。有风险、买保险，已成为现代经济社会的共识。

故事中的马明虽有社保，但作为家庭的唯一经济支柱，保障明显不足，他应增加重大疾病保险、意外伤害保险、定期寿险。

马太太在家待产，更是没有保障，应该增加重大疾病保险、定期寿险、意外伤害类及住院费用、住院津贴类保险。

除此以外，马明夫妇可根据未出世小孩现有的医疗费用支出状况，结合医疗福利程度，选购一些商业医疗保险。具体的品种可考虑重大疾病类、意外伤害类及住院费用、住院津贴类保险或投资分红险。

马先生家庭资产中房产比例较大，所以必须购买足够的个人住房保险及家财保险。

2．家庭投资方面

通过上面的故事，我们发现马明夫妇并没有进行一些投资，比如买基金或者孩子的教育金等。他们的家庭收入更多用于开支，其次就是存款。有时候，钱放在银行未必能得到升值，适当进行一些“稳健型”或“保守型”投资，保值或者增值也是不错的选择。专家支招

读完上面的故事，也许很多人都会提出疑问，那么如何合理分配家庭剩余资金呢？理财专家按照“理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻”给我们提出了以下建议：

把一半资金存起来

把一半的积蓄放在银行里，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。这也是保证一个家庭稳定的基本要素。除此以外，还可以适当关注一下其他低风险理财产品，比如人民币理财产品和货币市场基金。因为投资这些理财产品本金比较安全。虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率的波动范围并不大。

另外，保险是转移风险、补偿损失的最佳手段，在50%的存款中，不妨拿出5%的资金来购买保险，以保障整个家庭的安全。

抽出25%的资金进行稳攻投资

在保证家庭稳定的基础上，接下来就应该是如何钱生钱了。一般来说，掌握了一定投资理财知识的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%~10%不等。不过，值得注意的是，在投资前要做足一些功课，选出好的股票和基金才行。与此同时，还需要有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。

用剩下资金的25%进行强攻投资

强攻投资是投资理财中最刺激的部分了，比如购买成长型股票、股票型基金、期货等。这种投资既可能让人一个月赚10%，也有可能让人一个月赔掉10%。所以，投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛。对于刚入门的理财新手，最好先以稳攻方式进行投资，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

不过，理财专家最后提醒大家：“理财方程式”的攻守比重是能灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，假如你能承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，那么就可以提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例。4．理财小测试

你的理财梦想贴近现实吗？我们一起来做做下面的测试，做完下面的测试，你就知道你的理财梦想离现实还有多远。

题目：几乎每个人都有过偷窥的经历。假如有一天，当你走在街上时，意外地发现高高的围墙上有一个小小的孔洞，你希望从那个洞口看见什么。

A．一对男女 B．富丽堂皇的大宅邸

C．花园或草坪 D．看门狗或警卫

测试结果：

A．你是一个标准的乐观主义者，很喜欢异想天开。所以，你一定要仔细审核自己的致富目标是否切合实际，是否是在你的能力范围之内。

B．你是一个金钱崇拜者，每天都在憧憬着奢华的生活。不过，你的挣钱目标很客观，你总是会想办法达到致富的目标。不过，值得注意的，要为了事业而努力工作，不要只是为了金钱而去拼命。

C．你是一个很现实的人，你定下的目标很客观、很容易实现，你总是稳扎稳打。如果你再多一点闯劲和激情的话，那就更完美了。

D．怯懦是你给人的第一个感觉，所以，你一向做事都是谨慎恐惧，唯恐出错。不会发大财，因为你怕冒险，怕钱多了会出现新的麻烦。这样的你适合做与会计有关的工作，你的生活会平稳安宁，你的生活目标也很现实。第三章巧用各种储蓄途径，小金库余额节节高

现如今，很多人都知道把暂时不用或结余的资金存入银行或者其他金融机构，储蓄起来。然而，很多人却不知道的是，储蓄也有各种储蓄方法。如果你掌握了这些储蓄方法，那么你小金库的余额将节节高升。1．掌握四类储蓄法，充分利用储蓄理财工具

理财新手

我跟老公的收入都不错，近乎两万。可是，还了房贷，便把一部分钱存在了银行。可是，我们仍然时不时地去取钱来花。一个月下来，我们的银行卡里的数字往往没有多大的变动。

理财达人

理财首先就要储蓄，而储蓄还要掌握一些储蓄方法。比如，好好计划自己每月的薪水，弄清楚哪些方面需要支出，哪些方面需要节省，把每月工资的1/3或1/4固定纳入个人储蓄计划，最好办理零存整取。这样就能存下一大笔资金。

理财案例

张响与李帆结婚两年了，结婚后，他们一直跟父母住在一起。夫

试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]

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