作者：马艳华
出版社：中国商业出版社
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理财是女人一辈子的事试读：
前言
我的生活我做主，这已经成为许多女性朋友的人生宣言。做自己的主人，很重要的一点就是有财力，实现财务自由，这样才能活出女人的美丽！
今天，女性朋友在社会中拥有了比原来更多的权力，在职场中也拥有更体面的工作。挣钱本事大，收入丰厚，需要会打理，让钱生出更多的钱，避免坐吃山空；挣钱微薄，手头拮据，更需要科学理财，让自己的生活更多安全保障。
无论你是单身女白领，还是已婚女性，都要学会合理地安排好自己的收入和支出，学会储蓄，实现自己的财富的快速积累，而不是过度消费导致自己成为“月光女神”；学会投资，发现更多的致富捷径，实现工资之外的现金收入，为自己今后轻松、自在、无忧虑的人生打下坚实的基础，早日让自己的生活变得更加富裕，更加独立，更加幸福。成为一个不用依赖男人和父母生活的新时期女性，这是每个女人一生奋斗的目标。
也许对很多女性朋友来说，存款储蓄还是你现在唯一的理财方式，每个月等着自己的工资打到卡里，然后静等它自己长利息。又或者你根本还没有意识到存款储蓄也是能够为自己增加财富的，没有仔细研究银行不同储蓄方式的利息有何不同。关于购买银行金融产品，投资股票、保险、教育等等更是一无所知的话，那么理财就必须成为你的必修了。
事实上，理财也没有多复杂。无论是个人收入理财，还是家庭理财，亦或是孩子的教育理财等，都是有章可循的。女人在年轻的时候不断努力，不断超越自我，不断投资自己，对今后的事业发展和财富积累都是有益的。理财就是每个女人对自己最必要的投资之一，学会理财，你会把自己的生活打理得井井有条。
其实，理财本身就是一种生活方式，它来自于生活中的点点滴滴，女人要想一生都过富裕而优雅的生活，有必要把理财作为一项长期的事业来打理。学习理财，越早学习就越早能够成为华丽的理财女王。
本书从攒钱开始，帮助女性朋友养成良好的储蓄习惯，掌握家庭理财的技巧，玩转金融投资工具与实物投资产品，学会花小钱过优质生活。同时，还帮助大家努力规避理财风险，真正实现一生衣食无忧、财务自由的人生目标。
毋庸置疑，聪明的女人一定要多点花时间和精力提高自己的竞争力，在人生的竞技场上胜出，尤其需要修炼自己的理财能力。要知道，女人就是要有钱，钱需要聪明地去赚，更需要精明地去理，这是财务自由、幸福一生的必经之途。
第一课 女人就是要有钱
——有财力，才能活出自己的美丽一位财务独立的女人，在丈夫、孩子、家人与朋友面前都抬得起头来。因为有了足够的经济能力，生命才能够有活力，才能够实现自己的梦想。财务独立的女性，不仅有更多话语权、支付能力，还避免了成为别人的负担与拖累，从而赢得更多的尊重。
幸福，与金钱有关
你幸福吗？好好思考思考这个问题，你会发现可能你现在还不能买到你想要的衣服、鞋子，又可能你现在还没有足够的钱为自己考一个驾驶证，还有可能你现在已是奔三的人了却房车都没有着落。不得不承认，作为独立的人，有很多的人还不能独立负担自己的一切，物质生活还没有得到基本的保障。
这种情况在女人身上更加显见，你可能是靠父母支持，还有可能是靠男友接济，还没有经济上的独立。依靠别人总有一种不安全感，这是因为没有自己创造金钱的能力。
不可否认，幸福，是和金钱有关的，特别是对于女人来说，没有金钱的后盾做保障，就不能随心所欲地满足自己的需求。虽然公开谈论这个话题会令女人显得过于浅薄，但是不得不说，如果没有金钱的支持，你可能觉得满足，但却未必能够幸福。
对于金钱这个问题，现代社会的人们大多数是缄默的，人们害怕背上“拜金主义者”的罪名，有的人还把金钱视为一切罪恶的来源，把金钱视为洪水猛兽。但是，只要不在金钱面前成为俯首称臣的奴隶，又何必隐瞒自己对金钱的向往和追求呢？毕竟，金钱可以换来你想要的东西，虽然并不是所有的一切。
对于运动员来说，良好的运动表现是他们运动价值的实现，但是运动的过程要有金钱来支持，才能使他们坚持到最后胜利的那一刻。一个人可以很热爱运动，可是，没有了成功的诱惑，不知道还能有几个人坚持下来。
没错，由此及彼，只有建立自己的目标，才能更容易获得自己期待的幸福。作为一个女人，要想成为幸福的人，就必须要有一个明确的可以给你带来快乐和意义的目标，然后努力地为实现自己的目标去努力。这其中一个很重要的目标，就是使自己拥有更多的钱。
当然，有一点需要注意，就是在一开始的时候就给自己设置一个适当的目标，这个目标首先是合法的。其次，这个目标是自己努力能够达到，而不是遥不可及的。在追求这个目标的过程中你会发现你一点一点创造的价值是你追求的最大的幸福。
你也必须应该清楚知道，钱就是钱，并不是其他什么别的东西，作为女人，你对金钱的想往并不可耻，因为金钱能够带给你想要的东西，重要的是获取金钱的手段和途径不能丧失掉做人的自尊。没错，女人，就是要自己能够负担得起自己，用自己的努力获得别人的认可和尊重。
在这里，女人们不妨先给自己打一个预防针，可以毫不掩饰自己对金钱的渴望，但是自己的思想必须是充实的，必须明确金钱只是你获得幸福的一种手段，切不可把它当作命运的载体。
相信大多数人都听过这个故事的：一个到了迟暮之年的百万富翁，在冬天的暖阳里散步，碰到了一个在墙根处的流浪汉，他问流浪汉：“你为什么不去工作呢？”流浪汉回道：“我为什么要工作呀？”“你可以挣到钱呀！”“我挣钱做什么呢？”“你挣了钱就可以住大房子，可以享受美味佳肴，可以和自己的家人享受天伦之乐啊。”“接下来呢？”“当你老的时候，你就可以衣食无忧，就像现在的我一样，每天散步，晒晒太阳。”“难道我现在没有在晒太阳吗？”
很多人从这个故事里读到了幸福与金钱无关的味道，但是不得不说这实际上是一个哲学的诡辩故事，不少的穷人会因为读到了这个故事感到欣慰，满足于自己的现状。
的确，幸福很多时候可以与金钱没有关系，就像上面那个流浪汉觉得晒太阳是幸福，那他就可以不去工作挣钱。但是就这个故事来看，它只是在一个特定的场景中发生的，富翁遇到流浪汉的时候正是他最明媚的生活片段。
但是，我们想想，难道晒太阳就是流浪汉的全部生活了吗？他不用吃饭？不需要睡觉？太阳落山没有了太阳怎么办？阴天怎么办？下雨天到哪里躲雨？天冷的时候"天热的时候怎么避开严寒和酷暑？
如果接下来富翁问到了流浪汉上面问题中的任何一个，流浪汉会怎么回答？所以，我们最好还是回归现实，不要把自己的人生当作一次行为艺术，只追寻精神上片刻的满足。相信没有几个人愿意落到流浪的地步，除了那些喜欢体验流浪的人来说，大多数落到那个地步的人实在是出于无奈。
还有一个很典型的例子，就是最近刚刚获得诺贝尔文学奖的莫言。莫言在创作的初期阶段是很潦倒的，他投身文学写作的最初目的并不是创作优秀的文学作品，更没有去想能不能获得诺奖。在最开始的时候，他只有一个愿望——“能一天三顿吃上饺子”，这是一个朴实的能够靠钱实现的愿望。
而获得诺奖的莫言又有了新的愿望，那就是能够在北京买一套属于自己的房子。在没有获得奖金的时候，他的这个愿望可以说是遥不可及的。但是现在他有了实现这个愿望的希望。
虽然中国人崇尚知足常乐，也有人倡导要清心寡欲，这样也未尝不是好事。但是如果是想得到却没有能力得到，只是蜷缩在自己一个人的角落里“知足常乐”也未免太可悲了。
理财宝典生活品质的保证和生活品位的提高都需要强大的财力支持才能实现，崇尚金钱不是罪，只要取财有道，用自己的劳动为自己谋幸福又有何妨？
经济独立，人格才能独立
20世纪六七十年代，美国兴起了女权运动，妇女们为了为自己争取独立的工作、教育等权力进行斗争，并且目前看来，女性已经获得了比之前多太多的权力，但是女性并没有真正地独立。不难发现，在政治和商业领域里依然是男性主导，女性在很大程度上还是依附于男性的。
今天，中国女性在不同方面获得了跟从前相比难以想象的自由和权力，无论是受教育的权力，婚姻自由的权力，选择生活方式的权力等。但是与美国相似，甚至更严重，中国的男权社会性质更加明显。
中国的政治、经济、军事等领域还是男性占大多数，中国的女性多半是一个家庭里次要的经济来源，多数情况来说，是男性们在支撑着家庭。更有甚者，男性作为家庭的经济来源，女性负责“后勤”，她们大多不工作，选择做全职太太。这样的情况里，女性不能不说很大程度上是依附于男性的，没有人格上的独立可言。
虽然女性也为自己争取尽可能大的权力，但是在工作招聘里对女性的歧视却也是随处可见的。这个不是摆在一个特殊人面前的问题，而是一个社会里的普遍问题，作为女性，要想独立，就要有属于自己的财力支持，拥有自己的人格上的完全独立，自己做自己的主人。
经济上依赖别人意味着不能自己独立做出选择，哪怕是选择一双鞋子，选择一个牌子的化妆品，都是别人的馈赠，即使那个人不给你脸色看，但你都是金钱的奴隶，而不是支配者。中国目前盛行的“小三”就是典型的金钱不独立，继而人格不独立的群体。
在一个家庭里，夫妻双方不论什么时候都要保持彼此的人格独立，而能够决定这种独立的根本因素就是经济上的独立。夫妻收入差距过大、生活方式和理念互不相容等都有可能导致双方生活的不愉快。
提到这些，并不是要女人一定要比男人挣得多，也不是非要用收入的底线来防止感情和生活的变化，但是，女人，只有能自己创造价值，自己才有做主的权力。
让我们一起来看看这个故事：苏珊四岁的时候，妈妈的工资比爸少很多，那个时候有人劝妈妈不要上班，在家专职带孩子，但是苏珊的妈妈却不愿意，她认为单位待遇还不错，以后发展也会很好的。那个时候，妈妈常对苏珊说：“你要想有好吃的，那妈妈就必须上班才能买给你。爸爸的钱是吃饭的。”就在苏珊上了小学后，妈妈的工资比爸爸高了不少。到了初中之后，苏珊有了嫁一个有钱人的想法，有一次不经意透露给了妈妈，妈妈沉默了很久才说：“你知道什么叫经济独立吗？”苏珊说：“知道啊，就是自己挣钱啊。”妈妈说：“可是你并不知道后半句，在这个社会中，只有经济独立了，人格才能独立，经济基础决定上层建筑。尤其是女人！”有的时候，苏珊没有了零花钱，会偷偷问妈妈要，妈妈就会塞给她200元；有的时候看见一件标价不菲的衣服也是舍不得买，还是和妈妈开口，最终妈妈都会送给她的。这时候，妈妈总会笑呵呵地对苏珊说：“如果我不拿工资，你会有这件漂亮的衣服吗？如果我一个月就拿1000元，或者根本没有，咱们娘俩会拥有那么多好东西吗？”回家后，苏珊爸爸会说她们娘俩又糟践钱，妈妈就会开玩笑说：“那是我自己的工资，给我女儿买东西，怎么了？”爸爸听了也就啧啧两句，便不说什么了。长大后，苏珊渐渐明白了妈妈的话，在这个社会中，不论是谁，不管你扮演的是女儿还是妻子的角色，伸手问别人要东西，总归是要低声下气的。
从这个故事中我们可以看出，这位妈妈是一位经济上独立的女性，并且教导自己的女儿要做到经济独立。她们在遇到自己喜欢的东西时，不需要向丈夫求助就能完全自己解决，不用看丈夫的脸色。
拿当下流行的婆媳关系来说，其实都是经济不够独立的女性间的矛盾。婆婆受着儿女的冷眼和无情的伤害，而儿媳妇却受着公婆无休无止的指责和白眼，这种难以调和的关系折磨夹在中间的男人，不管最受委屈的人是谁，受伤的都是女人。
这都是因为女人在经济上没有独立，婆婆不能完全接受离开儿女独立生活而衣食无忧，难免会有看媳妇的脸色，受别人白眼的日子。如果有经济上的独立，离开儿女照样能安乐地生活，那就自然避开了来自家庭纷争的痛苦和不快。
作为新时代的女性，何必要依赖别人生存呢？要学着一个人生活，并努力创造自己的生活，而不是等着靠别人。一个女性一定要经济独立，生命才更有活力，能够自己努力实现梦想。当然，我们说经济独立，不是非要争取什么主导权，而是让自己不至于成为别人的负担和拖累。
著名女星张曼玉在接受采访时曾经说过：“我从18岁就开始自己赚钱了！我从来不需要用男人的钱！我都是花自己的钱。因为那是自己辛苦赚来的钱，自己花着也舒心。”
经济上独立，自然不必拿别人的钱手软，被侮辱还要忍气吞声。因为人一旦到了缺钱的时候，难免就会气短。虽然俗话说光脚的不怕穿鞋的，没钱的人的命运看似掌握在自己的手里，但是很多时候总会被别人牵制。
女人，要想活出自己的尊严，活得够精彩，就绝对不能让自己缺钱，拥有经济上的独立，才能挺直了腰杆子做人！
毕竟，做人难，做一个独立自强的人更难！但无论到什么时候，也不能把自己当作依附在别人身上的副产品，离开了他的依附体就无法生存了。对女人而言，更不能把自己当作商品来换取一点点的、暂时的生活上的享受，而丧失了生活的志向。
理财宝典
女人，要学着一个人生活！你可以不做雌雄同体，但是人格的独立是要拥有的，要做到这一点，经济上的独立是必不可少的。所以，女人，要有自己独立的经济来源。
优雅生活需要财务支撑
自由的生活是现代人追求的生活方式，最大的优越性在于可以解放人的个性，张扬人的个性，使人成为生活的主人，而不是为生活所左右。无疑，这是一种优雅的生活方式，也是为众多女性向往的生活方式。
生活中，每个女人都希望能够优雅地生活。事实上，优雅的女人可以从很多不同的方面予以诠释。可是无论哪一种优雅，都需要有财力上的支撑。换句话说，凡是优雅的生活，都是以物质为基础的。
优雅的生活可以是下班后的安宁。忙碌了一天，回到家可以有一个舒适的环境放松自己。屋子最好宽大、整洁，家具最好高雅、环保，有一张属于自己的大床，有属于自己的厨房小天地练手，要有榨汁机、面包机、豆浆机、烤箱……这些看起来稀松平常的字眼，都不是平白就能得来的，要有钱的支撑，你才能享受到这些。
优雅的生活可以是不为生计奔命。那些为了维持一上午战斗力而吃早饭的女人，那些为了省下公交钱或衣服钱舍不得喝咖啡的女人，那些为了准时到公司早早等公交的女人，那些不得不为了自己每个月房贷的着落拼命加班的女人——这些女人，都是活得辛苦的女人，没有办法拥有自己的优雅，因为简单到无论是悠闲的早餐、放松的生活，还是让人期待的旅行或是精彩的书籍，这些都要有资金的支持！都需要财力，财力，财力！
没错，优雅的生活可以是让自己的脚步和灵魂总有一个在路上。可以想要旅行就随时旅行，不管是想看汹涌的大海还是辽阔的草原，不必为住哪个酒店更省钱而忧愁。可以随时为自己充电，不必为了一本想看的书死等网上的打折。
优雅的生活可以是时尚的。无论是束腰大衣、复古式洋装，还是靓丽、俏皮的新发型，亦或是点缀风情的香水、包袋、配饰等，女人用得上的一切都是靠着财力的支持才能让自己时尚优雅起来的。
优雅的生活可以是独立的。不用依赖于男人生活，不用看男人的臭脸色，自己负担自己的开销，随心所欲地支付自己的生活，不靠任何一个其他人来为这一切买单。这样的勇气和气魄是要有财力支持的。
优雅的生活可以是小资的。是一种淡然、从容的生活态度，可以随意为自己的生活添加自己喜欢的色彩。小雨家客厅中最显眼的是一套范思哲的金色沙发，当时在家具店它被小雨一眼看中。为了把这个沙发弄到小雨所在的30楼，十几个男子汉站在楼顶上费了九牛二虎之力硬生生地把沙发吊到了30层。小雨最喜欢的是楼梯处的大吊灯，典型的西班牙风格。静夜时，扶着红木楼梯往上走，一层一层温暖的光洒下来。楼梯的拐角处是一个一米多高的落地古典大花瓶。如果手中再有一个烛台的话，就会有一种行走于中世纪欧洲庄园里的感觉。房间的装饰采用了豪华的金色，所以小雨在装修上偏重于后现代的简约。不开灯的时候，墙是淺蓝色的，一片凄凉之感。墙和天花板都是用几何图形做装饰，很是雅致，同时也很有特色，每一处都是不一样的。在阁楼敞开的厅里，只有一架欧式钢琴，是小雨的老公送给小雨的结婚礼物。于是钢琴上的天花板就做成了钢琴的造型，点缀的三角图形与灯的形状相映成趣。客厅的天花板则是依照沙发上的布纹造型，比如用一片古典的叶子来点缀。整个房间充满合宜的闲情雅致。天气晴朗的时候，小雨就坐在露台上晒太阳，左边是高耸入云的大厦，右边是满目青翠的大山，现代的、自然的全都有了。
如果小雨没有强力的财务支撑，怎能让自己的生活集现代和自然于一体，那处处透出高贵气息的家具装饰，那悠闲自在的生活状态，都无从谈起。女人，要想拥有优雅从容的生活，财力的支撑必不可少。
从漫长的人类发展史来看，金钱对任何社会，对任何人都是重要的，可以说金钱是有益的，你可以说它买不来健康，但是它却能买来重病时的一个床位，你也可以说它买不来良好的睡眠，但是它却可以买来一所房子和一张舒适的大床，金钱是一切幸福生活的基础和保障。
现代社会发展迅速，只单纯地追求时尚的脚步已经是不可能的，但是人们对生活水平的要求越来越高却是显而易见的。在现实的生活中！要想让自己的生活变得更加优雅些、自在些，金钱是必不可少的。我们不得不承认，虽然金钱不是万能的，但是没有金钱却是万万不能的。
优雅生活的前提是我们每个人都必须拥有的基本保障（房子、家具、电器、服装、小轿车等等，这些东西都不是从天而降的，都是要用钱才能购买到的。可以说，人们对这类东西的渴望是永无止境的，时代永远在更新，你随时都会产生新的欲望，只有金钱能满足你的这些欲望。
可以说，作为女人要比男人更会理财，更要成为有钱人，以理财的方式为自己创造更多的财富，精心打造自己的优雅生活。可以用最小的投资来换取最大的收益，用最低的成本打造最奢华的生活。一个现代新女性，理应具有这样的远见。
独自生活的女人更是要注重生活的品质，用心爱自己，爱自己的家人，让自己尽可能地在积极的范围内享受生活的美好，用愉悦的心情去接受生命赋予的美好。虽然是孤单的，但却不孤独，你能够独自承担一切，和闺蜜相约聊聊时尚，逛逛购物广场。
独立的女人，能够让自己过上自己喜爱的生活，穿自己中意的衣服，选择自己满意的伴侣，使用自己钟情的生活用品，吃对自己身体健康有益的食物。这样的优雅，有财力的支持，哪个女人不想要呢？
理财宝典只做自己喜欢的工作，能去自己想去的地方，自在地选择自己看上的商品，如此优雅的生活，没有钱，当然是做不到的。
成熟，从才女到财女
成熟的女人，首先必须是独立的女人，而要做独立的女人，不仅要有才，更要有财。美丽的女人，是一出生就中彩的人，会让人羡慕，而对于没有中彩的女人，就要有自己的才和财。假如你的才不能转换成财，倒不如从做才女到做财女。
陈鲁豫、徐静蕾这些人都可以说并没有天生逼人的美丽外表，可是她们都有一个共同之处，她们清醒地投资、经营自己，不骄不躁，精确地制定自己的职业生涯规划，实现自己从才女到财女的华丽转身，转得那么漂亮、从容。
看到这里，难免会有一部分女生感叹可惜自己并不是才女，很有可能是没有机会成为财女了。其实不然，只要学会理财，把那些消极的、老土的“金钱观”全部扔掉。谁有钱都不如自己有钱，虽然有钱并不代表自己是成功的，但是有钱确能给自己带来一定的尊严和自由。做个财女，没有什么不好。
如果你对自己的人生还有追求，那就不能犹豫，马上行动起来，不能让你的钱躺在银行里睡觉，理财是你该迈出的第一步。有了良好的理财习惯，逐渐的你就会有一些闲钱，让闲钱即刻为自己生钱，这是每个成熟女人都要考虑的事情。陈筱，是一家外企公司的董事长助理，拥有令人羨慕的幸福小家庭，工作与家庭的关系处理得井井有条。“千万不能让钱躺着睡觉”是她的家庭理财格言，陈莜说：“开始投资时，我对理财方面的东西了解不多，感觉股市起伏比较大，平时也没有时间去关注和研究。后来在银行理财师的建议下，我将理财重点调整到家庭来了。”储备孩子教育金来规避风险保障家庭资产的保值已经成为陈筱现在的主要工作，她选择的是有“懒人理财”之称的基金定投，这个理财方案适合于每月收入固定的人群，并且在长期的投资中能够平摊市场风险，收益比较稳定。陈筱打算把这一部分收入当作自己即将出生的宝宝的教育基金和自己的养老金。剩下的钱陈筱留出了一部分作为日常生活的应急资金，其余部门还做了一些固定收益类的低风险投资，比如购买银行的短期理财产品，或者买分红保险，不但有了保障，每个月还有红利返还。另外一小部分做一些风险较高的投资，比如股票或者贵金属。一年下来，虽然投资市场有涨有跌，但是合理的资产配置和规划使陈筱收益不少。
可见，正是合理的理财投资，让陈筱从才女开始向财女转变。也许，过上“成熟财女”的日子并不那么容易，也许现在的你正在为这个目标奋斗着。但是，只要你坚持“千万不能让钱躺着睡觉”，终有一天你会实现“成熟财女”钱生钱的目标。
或许你会说我现在有美满幸福的家庭，有一个爱我疼我，挣钱又多的老公，没有必要非得自己理财，但是如果能够在此良好的基础上你再抹上靓丽的一笔，那你就是名副其实的拥有美丽财富的“品质才女”了。
当你一步一步到达理财的鼎盛时期，你就可以接着投资实业，比如，或许你比较喜欢美容，那么你可以开美容店；或许你比较喜欢喝茶，你可以开茶馆；还可以涉足收藏等领域。你还可以增加自身的健康服饰美容的相应支出，提升自我的时尚品位，让自己高雅不俗。
实际上，为了成为有品位的成熟财女，养成良好的理财习惯是必须经历的过程。
首先，要学会的就是量入为出。量入为出是投资理财成功的基石，在自己的全部收入中，每年至少应将收入的10%存入银行。或许你现在是一个初尝投资甜头的新新女性，对目前的投资收益很满意，但是，这并不能真正代替你的养老计划，只有良好的储蓄习惯，才有可能保证后半生无忧。无论是多么成功的投资收入，固定的收入储存对于女性理财来说都是必须的。
其次，要对自己的退休金账户有足够的重视。如果你还是一位在职女性的话，毫无疑问，你每年都应该确保个人的退休金账户有充足的资金来源。无论是你投资了多么好的项目，能够赚取多么多的钱，退休金账户始终都是最好的储蓄项目，因为它稳定、保值。
再次，投资项目的组合应多样化。一般来说，初步涉足理财投资领域的女性，最先倾向投资可能是股票市场。而相对年纪大一些的人则更加倾向于将钱投资在债券里。但是，理智的做法却并非如此，而是要让自己的投资项目组合多样化，这样把钱投到不同的投资工具中来就会分散投资的风险，有效地将自己的资产进行配置。
另外，要避免高成本的负债并且制定应急计划。所谓高成本负债，关键是处理好信用卡的透支问题。相信很多女性朋友会在手头紧的时候透支信用卡，并且往往又不能及时还清透支金额，结果就是月复月地偿还利息，导致负债成本过高。而制定应急计划也是必要的，应急计划用钱是指类似看病等大笔费用，当然小笔的开支照样能够应付。
最后，成为家人的保障。理财的目的不光是让自己成为一个财女，特别是如果家里还有在经济上不能自立的家庭成员，他们需要你在某些时候提供经济支持，那么你应该为他们做一个保障计划，以免意外事件带来巨大损失和伤害。
无可否认，熟女们要想实现真正的成熟，必然经历从才女到财女的过程，在这个过程中，无论从哪一方面讲，实现这个跨越都是有很多功课要做的，为了更加舒适保障的生活，才女们修炼吧！
理财宝典要想成为财女，学会理财就至关重要了，无论是投资项目还是资金分配都需要悉心学习，这就是才女到财女修炼的第一步。
财务自由，让女人更有底气
女人在家里是处于从属地位还是自主地位，在工作中是为了工作而工作还是为了挣钱而工作，在休闲娱乐的时候是计算会花费多少银子还是随心所欲，这主要还是看女人的财务是否自由。财务自由的女人在家里地位也就比较高，工作中也更有底气，敢于和老板讲条件，而在休闲娱乐的时候更是不用顾忌太多。
我们不能说现在的社会是一个纯物质的社会，但却不得不承认，现代社会是一个现实的社会，没有钱，大多时候是寸步难行的。作为女人都会有一些虚荣心，自己口袋里没有钱的话，会害怕和闺蜜在一起，因为这个过程中避免不了要花钱，如果没有财务自由，当然会没有底气。
现代女人需要不断充电，读书使人更加聪慧，可是读万卷书，行万里路，到外面的世界走一走，这样不仅能开阔视野，调养身心，丰富自己的人生经历和内涵。阅读书籍、每年旅游、持续健身、定期美容、翻看时尚杂志了解最流行的化妆美容趋势、进电影院看电影。这些都是提升品位的重要途径，都是魅力女人的必修课，但是没有一定的经济基础是没有办法完成这些充电课程的。要想有足够的底气为自己的魅力增光添彩，财务上的自由是女人必须拥有的。
所以，女人一定要规划好自己的每笔财务，在存钱的时候要有一个商人的钱生钱的头脑，在花钱的时候也要有一个商人的头脑，在不动声色的情况下，让闺蜜感觉自己很大方。当然，花钱大方的前提是自己得有钱，要想有钱就得多挣钱。
我们都知道，在改革开放前，上海的女人一直给人“精明但不聪明”、“咄咄逼人”的印象，三十年间，上海女人发生了翻天覆地的变化，其中上海女人“钱包渐鼓”最受到人们的瞩目。女性有了更多的就业机会，自己能够创造财富，钱包鼓起来的上海女人对男人的依附程度也进一步降低，敢于有自己的想法并实现自己的想法。敢于表达自己的观点，并更有底气表达。
有了钱的上海女性，不仅能够自己养活自己，并且更有“权”了，经有关数据显示，上海的专业技术岗位、管理岗位的女性比例，从大约三十年前的一成到如今已超过三成，这些名利双丰收的女性自然在家庭中也更有底气了。
上海女人爱美，但是爱美是需要财务底气撑着的，不管是从开双眼皮、植睫毛，还是隆鼻、拉皮、丰胸，或者美甲和修脚，都张口向老公要就难免会低声下气，有的碰上吝啬的老公难免还要看老公的脸色。因此，财务自由无疑就撑起了女人变美的底气。
无疑，要想成为有底气的女人，就要成为财务自由的女人。
首先，要有一份稳定的工作。即使你的工作不能让你大富大贵，不能让你独立买房买车，也要最起码有一份使自己自食其力的工作，能够用自己的能力购买自己需要的东西，无论是日常开支还是充电进修都要自己负担自己的一切开支。不依靠男人，不用讨好男人，才更有独立自我的底气。
其次，要对自己的资金有一个合理的规划。很显然，具有固定的工资能让自己避免成为金钱的奴隶，不用卑躬屈膝向别人讨钱。但是仅仅有固定的工资还是不够的，是不足以支撑你达到财务自由的目的的。
你的工资或许只够你买衣服、鞋子，美容和健身或者再额外的开支就无法满足了。那么对自己的资金有一个规划就是你需要学习的了，这也就是所谓的理财需要注意的问题。
再次，理财要有步骤的学习。俗话说的好，谁都不能一口吃个胖子，心急吃不了热豆腐，想理财固然是一件好事，想通过理财使自己的手头更加宽裕，财务更加自由，底气更加充足也是值得肯定的。但是理财切忌盲目，对于初涉投资的人最先要学习的一课就是理智。要能够合理计划自己的理财项目和资金分配，千万不能偷鸡不成蚀把米。
最后，理财是一个长期的过程，不是一蹴而就的。你可以先从存钱开始做起，活期的、死期的分开计算，这种理财方式虽然回报较小，但是风险最小。接下来你可以选择股票、金属投资等理财方式，开始投入的钱不要太多，并且避免孤注一掷。在熟悉了各种理财方式，锻炼了自己的胆量之后，可以再逐渐开始其他方式的理财，并且可以加大投资金额。
也许你现在仅仅二十岁，开始憧憬能有一个属于自己的温馨甜蜜的窝，也许你刚过30岁，正在经营自己蒸蒸日上的事业；也许你已是年到40的中年女性，已经练就从容、宠辱不惊。但是有一个事实是摆在眼前的，那就是随时随地都要花钱。也正是因为如此，女人务必要有自己的财务自由，唯有此才能有自己一生美丽自信的微笑。
女人拥有自己的财务自由，不光是为了追求享乐、为了拥有名牌包包，而是要有能力爱自己，也要有能力爱别人。懂得理财，才有生活的底气，才不必当金钱的奴隶，只有这样，才能决定自己的生活质量，只有这样，人生才会由自己主宰。
女人的底气是慢慢修养来，有底气的前提是个人的财务自由。财务上自己有了自由支配的权力，才有自己做自己喜欢的事情的能力，不用委曲求全于别人，自己是自己的主人。
理财宝典当你觉得自己的消费欲望需要靠别人的资助才能完成，那就是底气不足的表现，开始理财，实现财务自由就是你新的必修课了。
最重要的是有财富的气质
什么是财富的气质？难道就是珠光宝气，名牌加身？著名节目主持人杨澜曾经说过，财富是没有性别特征的，也不是千篇一律的。财富可能造就出来一个像宋美龄一样的气质，也可能打造出来一个全身钻石俗不可耐的人。
作为女人更是如此，财富在不同的女人身上会发挥不同的作用，俗话说，三代出一个贵族，那就是财富和教养的不断延续，包括修养和视野。所以，拥有财富的女性，关键还是要培养财富的气质。
记得在一本书中看过，一位女性，她的父亲曾教她如何当一个女人。她被带到高级倶乐部，去看那些女人是如何跟男人相处的。最后，她结婚了，他的另一半没有情妇，只有她一个女人，那她学会了什么？
她学会了如何打高尔夫球、她学会了如何评鉴美酒、她学会了温柔地聆听、她学会了表达自己的意见、她学会了摄影、她学会了舞蹈、她学会了让自己高贵美丽、她学会了经营自己的事业，总之，除了财富之外，她学会了培养自己的气质，一种财富的气质。
有人说，女人一定要有钱，再穷也要去旅行，就是因为旅行可以使女人的内心更加丰富，在财富支撑下的旅行，会培养你更加高贵、典雅、不凡的气质。
而且，现代的职场也并不是一个公平的地方，特别是对于女性来说更加残酷，女性与男性相比同工而不同酬，公司裁员多半先裁掉女性员工，女性更不容易领到退休金等问题。这些都逼女人要尽早学会理财，可是仅仅学会理财，积累更多的财富还是不够的，关键是拥有财富之后女性气质也要随之改变。
能够用钱买到的东西不是气质，你可以穿世界大师设计的衣服，你可以穿顶级设计师设计的鞋子，你可以背奢侈的包包，但是，仅有这些还不是财富气质。让我们先来读下面这样一个故事：一天，和一个朋友到“热带风暴”玩，游泳、冲浪和进行一些冒险游戏是自然的事情了，不过，在这种地方，还有一些意外的乐趣，那就是可以欣赏大量的泳装女人，呵呵！我们看到了一个身材奇好的年轻女人，左看、右看、上看、下看都不错，旁边跟着一个中年男子（呵呵，我们发现，一些身材奇好的性感女郎一般都是跟着中年男子，该是经济实力使然喽）！我们一起排队玩一个项目的时候，和那女子隔得很近（不是故意的，呵呵）。这时，我朋友悄声对我说：“可惜！”我问：“什么可惜？”他说：“看那女的，没有气质！身材确实不错，长相也不差，但是没有气质，一看就是小地方来的，家境出身不好才依附于那个中年男人吧！这样的女人，一眼就看得出来，真正富家太太或富家小姐，即便丑一点，但也可以养成一种气质！这种气质不是一两天能养成的，必须是长期优裕的物质生活和精神快意才能生成的。名牌服饰和化妆品都没有用。”
这个女人看起来之所以气质显俗就是因为见识短浅，眼界不够开阔。但是这也不是因为她们不够优秀，完全是因为没有财力的支持帮助她们养成更好的气质。假如这些女人能在将来和这些阔男人成婚的话，那经过一段时间的生活，气质大多也能提高一个层次。
虽然我们不提倡这种靠男人发达的做法，但是拥有财富并不是终极目标，而是要有财富支撑的气质。
作为女人，拥有经济上的独立只是培养气质的第一步，财富的积累是为了让自己的气质更加高贵，那要怎么培养自己财富下的好气质呢？
首先，要消除自己的“暴发户”的心理。女人如果经历过从没钱到有钱的过程，最容易产生的就是暴发户的心理。一下子有了很多钱的感觉难免不适应，无所适从，不知如何是好。这个时候，最好能够给自己列出一个购物计划书，避免自己在消费的时候只选贵的，不选对的。因为有的时候，贵的东西不一定能衬托出一个人优雅的气质。
其次，要给自己的思想充电。女人只有思想充实才能更有气质。在尝到了理财的甜头之后，能够支付自己的物质生活条件之后，最好能够用书籍来充实自己的精神世界，华丽的衣服只能是庸俗的气质，只有内心丰富才是高贵的气质。因此，你可以为自己买一些关于时尚的杂志，培养自己的品位，可以买一些关于经济和市场的书籍，为自己将来的投资做准备。
最后，要培养自己的兴趣，高尔夫、网球、台球、品茶、收藏等，都可以成为你的兴趣，培养这些兴趣的目的不在于让它们成为你交际的手段，而是让你有一种自然流露的天然气质，这种气质不是装出来的，而是在你的日常生活中慢慢养成的。
所有这些都是在你理财初有成效的时候需要培养的，这就是财富气质。
理财宝典理财不难学，理财成功也并不是什么难事，对于女人，重要的还有积累财富之后培养财富的气质，只有内外兼修，才是最优秀的女人。
健康是女人最大的财富
健康是每个女人都想拥有的，每年花几千元的钱美容，不如花二三百元来体检，每年花上万元买奢侈品，不如花二三千元买对健康有用的产品。虽然说女人的外表很重要，但是，如果和健康相比，却不如后者更实际。
在生活中，有些人为了做到最好的绩效，为了得到更好的评价，为了挣更多的钱拼命加班，为了管理好自己的公司通宵达旦，或许，经过一番拼搏，你的财富增加了，你的地位提高了，你的名誉也获得了，但是伴随着这些的却是你的健康透支，亚健康的身体，甚至过劳死。女人，你有没有真正问过自己真正想要的到底是什么？
实际上，重金属、股票、期货等等的投资虽然能给你带来财富的增加，但是伴随着身体亮起红灯，还有什么幸福可言呢？对于女人而言还有什么比对投资身体健康更重要呢？
尤其是那些奔波在社会、家庭和事业之间的女人们，最容易透支的不是信用卡，而是自己的健康。她们为工作的事操心，为家庭的事操心，为交际的事操心，总之，操尽了一切的心，换来的就是对自己健康的损害。
女人，最大的投资之所以是健康，是因为健康的身体是拼搏和生活的基础，没有了健康，工作无从谈起，生活无从谈起，休闲娱乐更是无从谈起。你可以在自己的工作中激情四射，但是同时也要善待自己，保持身心的健康，这才是女人最大的本钱。
有人说，人在四十岁以前用身体赚钱，在四十岁以后用钱赚身体，但是身体可以赚到钱，钱赚身体可就未必那么容易了。即使前半生你用健康换来了亿万家产，但是身体健康丢了，你无福消受这些财富，你这一辈子到头来又有什么意义呢？
所以说，女人，要对自己好一点，保持身体健康是时刻都要关注的。我们不能想象屋子坍塌的情形，可是一旦屋子真的塌了，我们还可以搬到别的地方住，但是健康一旦失去，就难以找回。
对女人而言，要想实现自己的人生价值，用自己的双手和智慧创造财富，要付出辛勤的劳动，要有坚持的恒心，唯有付出才有回报，可是这些财富和地位的增加不是一朝一夕就能获得的，最终还得靠有一个健康的身体做后盾才能实现。健康的身体是创造其他财富的基础。
有一位医生讲课，他在黑板上写下了数字10000000，然后，从右向左逐个指着每一个“0”解释（“这是金钱，这是事业，这是亲人，这是快乐，这是名车，这是豪宅，这是地位。”他最后指着那个“1”说（“这是身体，如果没有身体，其他的全是零，全都没有意义。”是啊，身体是人在世上维持正常生命的物质基础，皮之不存，毛将焉附？
女人只有拥有了健康的身体，才有美满的家庭，才有喜爱的工作，才能做自己渴望做到的事情。只有身体健康，才会有创造性，才能创造更加美好的生活。
那，作为女人要怎样才能保住自己最大的财富呢？（1）要养成定期检查身体的习惯。定期的体检对女人来说尤为重要。很多疾病并不是一时半会儿就形成的，而是经过岁月的累积导致的。定期的体检可以帮你发现自己身体出现的问题，及时解决，以免到了一发不可收拾的地步。（2）要珍惜自己有限的精力。充沛的精力是成就伟大事业的前提，这是一条铁的法则。很多女人认为自己有取之不尽、用之不竭的能量，因而在日常生活中熬夜、饮酒、饮食无度、吸烟等，这些不良的生活习惯会减弱甚至摧残女人的生命储能。（3）再忙也要抽出时间运动。生命在于运动，一个好的身体要有好的运动习惯才能达到，这就要求女人们在运动上多些投资。跑步机、网球、瑜伽等等都是适合女性的锻炼方式。当然，运动贵在坚持，时间的积累会帮你成就一个健康的身体。（4）不做工作狂，不做金钱的奴隶。女人，当然也可以很热爱你的工作，你也可以为了自己的工作竭尽全力，你甚至也可以追求更多的金钱。但是，请记住，你的工作不是你的全部，你还有自己的身体需要关心，身体是你能正常工作的本钱。金钱不是人生的唯一，追求钱却不能为金钱所左右，保证身体的健康才会有机会创造更多的金钱。（5）让家成为自己身体的港湾。一个女人无论在外面多么强势，多么拼命，回到家都要完全放松自己才能保证有一个身体和精神的缓解，才能更好地投入到自己的事业中去。经营一个好的家庭，培养一个好的丈夫，他能给你一个完全惬意的环境放空自己。
理财宝典投资高手？创业新女性？职场女达人？这些你都可以做到，但是前提是你得有一个经得起折腾的身体，健康才是女人最大的财富。
第二课 一辈子做理财女王
——能赚钱是优势，会理财是本事今天，能赚钱的女人很多。她们在职场、商场上与男人并肩战斗，丝毫不逊于男儿，这种本事的确令人艳羡。但是，对更多女性朋友来说，获取财务自由、坐拥更多财富，主要还是靠理财。发挥女性打理钱财的天生本事，在不显山露水中实现财务自由，才是真本事。
理财，让金钱为你打工
攒钱，守钱，实际上都不是理财，真正的理财是让自己的金钱为自己创造更多的财富。84岁的亚洲首富李嘉诚向媒体公开披露了自己对财产的分配情况，一时间引发了外界对李嘉诚巨额财产的浓厚兴趣。李嘉诚讲到，致富的方式，简单讲就是用每月收支账的结余，去买可以增值或稳定产生现金流的资产，再用资产产生的现金流加上新的结余去买更多的可以生钱的资产。
为什么有的女人的收入高，有的女人的收入低？这其中最重要的就是有的女人过的是价格人生，有的女人过的是价值人生。举个简单的例子，一个女人一个月能挣3000元，这就是价格收入。但是有的女人却能用部分工资进行投资，获得工资之外的额外收入，这就是价值收入。
一般说来，当你有闲散的资金，不要把它们做出不得闺房的“小姑娘”，大胆地把钱拿出来，让自己的钱为自己打工，为自己创造更多的价值。你可以在理财方式上多做些学习，让自己的金钱不在银行里躺着睡觉。
可能说到这里，还是有一些女性朋友不能明白什么叫做让金钱打工，简而言之，就是创造一个现金流，可以创造价值的现金流。比如说，一家店或者是一个企业，都是能够定期给你“输血”的现金流。
女性朋友们，也许你会说：“是啊，我有投资理财产品啊！”请注意，将自己的闲散资金投资于金融市场，只是买一个理财产品的话，特别是短期的理财产品，还算不上是真正的让钱为你打工。因为这种理财产品是谁都有可能购买的，而且回报也不多，不确定。如果只是存在银行的话，那就是最笨的方法了。
能让钱为你打工的金融产品都是回报较高的，风险也较大。能不能达到让钱为你打工的地步，就看你自己的能耐了，期货、外汇、期权、房产、店铺等等，都是让钱为你打工的好方式。
想要成为金钱的主人，让金钱为你打工，并由此过上幸福的生活，合理的投资一定是不可少的，但是投资什么不投资什么，是你必须研究的一个问题。最好能在投资回报高的项目前，盘点一下，自己迄今投资了哪些，收益怎么样？哪些是你有能力承担投资的，你目前有什么打算？只有经过精打细算，你才轻松地成为金钱的主人。35的汪红现在是时尚杂志的一名编辑，虽然每天都过着朝九晚五的生活，但是却不再把工作当成自己谋生的手段，幸福感也因此加分不少。她说：“自己现在虽然只有三十多岁，但是随时可以退休了，这完全要收益于八年以来的投资房产的回报。”2000年的时候，汪红大学毕业进入了一家地产类的媒体工作，由于自己的工作性质，她在很早的时候就开始接触了地产开发商。“每天写房地产的新闻稿，自己也想体验一下房产投资，加上当初也想孝敬父母，就跟老公凑了12万元，付了首付。”汪红说。不到两年的时间，这套房产价值就翻倍了。他们借钱提前还贷，卖掉了房子。由于认识了不少楼盘的开发商，汪红卖完了这套房子后又购入了另外两处房产。当初她只是出于想为自己再购买一套房的想法，却没有想到房地产市场的大牛市随之而来了。尝到了不少甜头的汪红，2004年到2007年三年的时间里，先后用按揭贷款买到了别墅和写字楼。经过几次倒手，现在，这几套房产的租金在每个月还完贷款后还富余1万元。他们夫妻二人的小资生活过得相当滋润。
可见，虽然房产的走势不明，但是至今为止，房产仍然是普通百姓投资成功率最高最感同身受的投资方式，女性朋友们可以适当地进行投资。但是不得不指出的是，随着各种调控政策的出台和房价下跌可能性的增加，房产投资致富还是需要谨慎的。
当然，我们是不主张现阶段疯狂“炒房”的，对房产投资有意向的女性朋友们，可以从出租收益率为主，另外注意房产投资的负债比例不能过高，以确保自己不会被套空。
那除了房产以外怎么让金钱以其他方式为自己打工呢？其中一个值得我们考虑的投资项目是保险。人活一世，特别是女人，就是追求人生的安顿和平静，所以退休计划应该尽早制定。
时间是一种神奇的东西，时间的积累可以为你带来财富的增加，在人生的不同阶段，要有不同的保险产品为自己的人生保驾护航。这是因为，每个女人都无法掌控自己的身体健康和生活境况，就像是我们无法掌控天气一样，当自己的生活变脸的时候，你还有一份保险为自己做坚强的后盾。
贵重金属或者宝石，这种东西在富人的圈里永远不会被淘汰，换一种说法投资贵重的金属和宝石实际上和投资黄金是同样可以保值的理财方式。并且，随着不同公司股票价格的波动，长期内获得较大收益的可能性还是很大的。
另外，投资自己的职场，对于职场的投资，也许它不能立刻给你带来明显的收益，但是这种投资可以扩展和利用自己的经验、技能、知识、人脉等资源，这些都能帮助你获得职业上的成功，是一种长远的收益。这种投资可以带来你的职业素养的提升，自然你的升职机会会比其他人大，工资的增长自然也就不必说了。再说，女人多学习，总没有坏处。
此外，读书是一种投资，旅行也是。女性把自己购买化妆品、名品的时间进行一下安排，用在旅行上还是可以省下不少资金的。比如在平时少购置一些进口的商品，而是在去香港、新加坡或者美国等地旅行的时候集中购买，这就是让金钱为你省金钱的好方法。
理财宝典你可能是高收入，也可能是低收入，但是不管是哪种，你总可以找到一种让自己的工资变为现金流的方式，让自己的钱成为自己的工人，为你创造更大的价值。
收入越高，越需要理财
也许你是职场的新新女性，有着不菲的工资、光鲜的职业，受人尊重，甚至你还有属于自己的明亮办公间，你已经成为让普通的女职员无比羡慕的高收入者。但是，不得不说，你也会有自己的难言之隐，诸如职场上遭遇瓶颈，生活负担重，幸福感降低等。
可见，单纯赚钱存钱，不会使你的钱保值增值，反而很有可能造成自己的财富不断缩水。很多的高收入女性不仅没有成为社会里的“中间层”，反而成为了“夹心层”，这就是因为虽然就自己的工资来说，这些女性是高收入群体，但是由于不重视理财，财富不仅没有增加，在通货膨胀的大背景下还会缩水。不可否认，那些收入高的女性，花费也相应较高。在一家金融机构担任理财经理的赵女士，年收入近15万元，但是每到年终盘点的时候，手中的可支配资金所剩无几。“这样算下来，我每月花掉的钱都在1万元左右，平均每天是300多元，这些钱到底是怎么花出去的呢？”赵女士感到疑惑不解。环顾自己的居所，并没有添置什么大件的物品，家具是刚搬进来的时候购置的，家电也是前些年买的。不过当她打开自己的衣橱）鞋柜的时候，不由得大吃一惊，满满一橱柜的各色衣物，夏天穿的短袖）套裙就有十几套，有些连标签都还没有剪掉；鞋柜里的休闲鞋）高跟鞋也有十几双，价格都在两三千元左右；玄关处的背包也有好几个，其中就有两个国际品牌的包，价格均不菲。这些衣服都是花在表面上的钱，都是能够看得见的物品，但是平时用在吃喝玩乐上的钱就更是难以计算了。和朋友逛街的时候用于吃喝的钱就已经好几百，因为一般和朋友会选择在西餐厅吃饭，虽然通常时候是AA制，再加上喝咖啡、看电影、买零食等等都算在一起，一天下来就是几百块钱的开销。
可见，即使收入颇高的人，规划好自己的资金，做好理财的功课，才能不至于让自己的钱不仅不会生财，反而连钱都存不下来。
让我们看看世界上那些百万富翁们，他们虽然很富有，但是却保持着良好的家庭理财习惯。他们会选择翻新家具而不是购置新的，不定期更换比较便宜的长途电话公司，从不通过电话购买产品，鞋子坏了将鞋底换掉或者修补鞋子，购买日常杂货用品的时候使用优惠券，购买散装的家庭用品而不是大品牌。
也许这些在你看来不是高品质的生活，但是，钱财的流失往往就是在你最不注意的事情上快速展开的，你还来不及注意到这些钱都跑去了哪里，它们就已经悄悄从你的口袋溜走了。所以，认真审视自己的消费习惯，是否关注名牌，是否除了奢侈品外的东西就不会选择，是否太过浪费，很多东西买了却没有用等等。
生活中，女性大部分都是冲动型的消费者，她们往往会在没有携带购物单或者只是一张短短的购物单就出现在了超级市场中。她们没有计划，在商场中四处闲逛，所以她们在寻找商品上会花费很多的时间。可是，在商场中花费的时间越多，所花费的钱就越多，因为大量的商品会刺激人的消费欲望。特别是在没有购物清单的情况下，女人经常会购买很久以后才会最终选择需要或者根本不需要的东西。
那么，要怎样养成良好的消费习惯为自己省钱呢？购物前编制自己的购物清单，不买不需要的东西，最好买好了自己需要的东西就离开，避免漫无目的的闲逛，光顾那些打折的店铺，最好能挑选打折最低的商品等。
这样，坚持下来，女性会从衣服、鞋子、名牌包、化妆品、健身等很多方面都避免自己不理性消费的情况。把自己的消费做一个计划，在自己忍不住又购买那些不必要或者完全可以用更便宜的同类商品代替的物品时，就要打消自己的过度消费念头。
养成好的消费固然重要，此外在应酬上也要做到量入为出。女人在职场上打拼是不容易的，能够维持良好的人际关系还是需要付出一些金钱代价的，请客吃饭肯定是不能省的一笔开销。既然这笔费用不可避免，那么我们能做到的就是最好预先做好量入为出的计划，把每个月的请客花销单拿出来，不再额外支取这方面的开销，不做脸肿的有钱人。
这样，养成理性的消费习惯，是你提高收入理财的第一步，接下来就是对自己的资金做一个整体的规划，开始更高级别的理财大计。
事实上，高级别的理财并不是单纯省钱就够达到目的的，最好能够把自己的购买行为和投资行为结合起来。最好能把房子作为一种理财对象，买房子的时候不要畏首畏尾，把买房子作为投资的一部分。或者贷款买下一个店铺，租出去，以租养贷就是很好的理财方式。
既然要做投资，那么自己的储蓄率就不能太过，虽然储蓄的安全性和流动性很高，但是收益显然是很低的，这样的资金并没能发挥保值增值的作用。最好能够根据自己的现实情况进行投资。房产只是投资的一个方面，是适合有大笔资金的女性的，如果你的现金不够宽裕，保险、期货、股票等不仅投资大小可以随意控制，并且风险性也都相对较小。
作为女人，虽然你有固定的收入或者数额还不小，但是永远不要自大，不能选择那些和你的能力和才干不相适应的理财策略。盲目的投资理财只会让你的资金圈进别人的现金流，不会为自己创造价值。只有和自己的能力相适应的理财投资方式才不会成为自己的负担，从而即能保证自己的正常生活水平，又不至于为了投资降低了自己的生活水准。
理财宝典作为女性，有一个高收入是很好的前提，这样的收入会为你带来很好的生活质量，保证自己的独立。但是控制消费，理性投资，都是在自己的理财大计中需要学习的课程。
没钱，更要精打细算
细数世界富人榜或者是中国富人榜，可以发现，女性富翁是屈指可数的，女人在财富的创造能力上远没有男人高已成为不争的事实。挣得少的女人比比皆是，难道挣得少就该自暴自弃吗？当然不是，挣得少更要养成好的理财习惯，最好能够精打细算。
作为年轻的女性，特别是刚刚步入职场的女性来说，挣的钱难免不多，这就更需要精打细算过生活了。有些低收入的人认为理财只是有钱人才会干的事，钱少就没有理的必要了。但是理财并不是有钱人的专利，有钱人需要理财，钱不多的人更要做好自己的财务规划。特别是对女人而言，要想对自己好一点，多点钱，就是多点保障。
对于普通的工薪阶层女性来说，理财的主要内容就是算计支出的合理利用，就是要规划储蓄的安全增值，就是保障好已经有的资产的安全。然而很多的工薪阶层都有一个认识上的错误，那就是觉得随着自己工资的增加，自己的资产也会越来越多，至于理财，完全是没有必要的事情。
然而事实上却并非如此，因为人们的物质需求欲望是和收入同步提高的，特别是对于女人来说，收入越多，需求也就会越多，也就是说自己的收入和支出的百分比在任何时候都会保持不变，甚至会支出的更多。比如说，你月收入大部分时候是3500元，还没有自己的车，每天上下班就会选择公交车。但是当你的月收入达到10000元的时候，很可能就会选择打车，光交通费这一项支出而言，很显然后者占收入的百分比会超过前者。如果你现在的收入和支出还没达到平衡的话，那么，当你的收入增加一倍的时候，还是会有同样的状况出现的。
也许这个时候你会说，这还不简单，女人嘛，要太多的钱也没什么用，既然非要有结余的话，那就存钱好了。更有甚者会选择一年储蓄一次，就是到了年底，把需要储蓄的金额一次都存放到银行里去。这就是不现实的了。假使你的月收入是8000元的话，储蓄百分之十，就是每个月800元。但是如果选择把一年收入的百分之十存起来，也就是到年底的时候，至少要有两万元的余款。可是对于消费难有节制的女性们来说，这样的收入年结余两万是很难做到的，这反而会造成更大的存钱心理压力。
所以，养成良好的储蓄习惯就是必须实行的理财第一步了。也许你当前的收入并不高，但是如果每个月都能把固定的金额拿出来存到银行里，这样一来，即使不会大富，起码可以为自己积累小部分的固定资产。也许你觉得，女人在年轻的时候就应该善待自己，你吃最好的食物，穿最讲究的衣服，甚至享受艺术和娱乐给你带来的休闲乐趣，只是付钱给别人，不“付钱”给自己，那到你没钱可付的时候，可不会有别的什么人给你买单的，对于这一点你必须要有清醒的认识。
良好的储蓄习惯为你带来的是你的投资原始资金，利用这些资金你可以逐渐扩大自己的投资范围和项目，从而进行更好的理财投资就不再是天方夜谭了。
储蓄固然重要，对于没有理财观念而且收入又少的女性来说，学会记账也是必须要学习的。一名大学生曾经说过这样一段话：“刚来大学的时候我开始记账，理财也是头头是道的，理财虽然看起来会让生活缺少乐趣，可是却能够让你的生活变得有条不紊，没有过多的浪费，甚至可以为自己节省不少资金。”
的确，良好的记账习惯可以让你随时审视自己的消费习惯，坚持好的，改掉坏的。再者，你可以培养自己喜欢的记账方式，在记账中寻找乐趣，自然可以把精打细算和快乐生活联系在一起。
当然，要想真正做到精打细算真的不容易，这需要长时间的修炼，才能达到其真谛，在精打细算中做好日常理财，为今后的投资做好准备。
在理财的过程中，总有一些是日常开支的部分，这部分包括房租、水电、煤气、保险、视频、交通费和其他与日常生活有关系的开支，这些是每个月都不可避免的。根据你自己的收入，在实施储蓄计划的时候，建立一个账户，拿出固定的金额来负担自己的日常生活开销。
甚至，生活中也难免会有一些大型的开支，对于已经结婚的女性更是如此，无论是冰箱、彩电还是家具等大件，还是房屋装修等大笔开支，都是一种投资。最好把自己的收入和丈夫收入总和的20%左右用来应对这部分的开支，当然这个比例可以灵活安排，在用不到的时候，还可以用做灵活的储蓄，以备不时之需。
年轻的女性无疑会对新鲜的现代生活充满兴趣，这样就难免会有一些用于文化娱乐方面的开支。这部分主要是体育、娱乐和文化等方面，比如旅游、看书、听音乐会、看比赛等等，在竞争激烈的现代社会，女性的压力尤其大，这部分的开支可以放松自己的心情，品味生活，提高自己的生活质量。因此这部分开支不能太少，可以规划在固定收入的10%左右作为预算。
由此可见，理财项目的投资并不是高收入群体的专利，为了实现自己拥有除工资之外的收入，那理财项目的投资就是不能少的一个部分了，特别是对于独立的没有结婚的女性来说，能积攒属于自己的资产并不什么坏事。债券、储蓄等风险较小的项目，或者基金、股票等风险较大的项目，甚至收藏等需要专业知识的投资，都是不错的选择。
理财宝典你的收入可以微薄，但是你的生活却不能不精打细算，不管是开源节流还是扩大资本都要为自己的理财做一个计划，理财路上，开始时候的精打细算是必经的过程。
理财路上，思路决定出路
女人在理财路上起初都是盲目的，这就是没有思路使然。现代经济突飞猛进，人们的生活虽然都得到大幅度的提高，但是同时也出现了较大的贫富差距，而且这种差距也有越拉越大的趋势。
为什么会出现这样的情况呢？有的人轻轻松松就能赚到钱，越来越富有，有的人却不管怎么努力地工作，到头来都是结余不多的结果。这其中最有可能的一个原因就是思路不正确。中国采取“按劳分配为主体，多种分配方式并存”的分配方式，意思就是除了劳动以外的其他方式也能够获得报酬。往往很多人明白前半句话的意思，但是对后半句就没有深入分析。所以有的时候勤劳能够致富，有的时候却未必能够如愿。
可以说勤劳是致富的基础，但是思路是致富的灵魂，脑袋空空的话，钱袋也是空空的。北大的才女李莹，了解她的人都禁不住感叹，老天爷对她实在太过垂青，一个女人想要拥有的她几乎全都拥有了：她曾是北京大学有名的才女“校花”；23岁开始做汽车贸易生意，三年内就赚了1000万元；她被评为“北京十大杰出青年”、“中国经济女性杰出贡献人物”，曾经被一些媒体评为“亚洲最有时尚魅力女人”。也许你会为她的幸运感叹，但是李莹自己却说，她之所以会拥有现在的一切，完全是因为她善于发现机会、创造机会、把握机会，说白了就是有思路，同时注意自身的修养，不断地充实自己。1992年大学毕业的时候，一大堆的机会摆在了李莹的面前，她学的是日本文学专业，同学们都认为日本企业是最好的去处，但是她并不这么认为，她觉得一个中国人在日资企业里是很难做到非常高的位置的，没有太多的上升空间。李莹好强的个性和喜欢标新立异的性格选择了下海自主创业这条路。创业不久，有一份医疗器械和烟草的生意摆在了面前，最大的困难就是她对医疗器械和烟草根本就是一无所知，看医疗器械的说明书简直就像看天书，当时在这一个行业的人际关系也是两眼一抹黑。但是这并没有让她退却，她请人来把说明书翻译成中文，然后硬着头皮跑医院，阜外医院的一名管理人员告诉李莹：“这个行业竞争激烈，来找我们的人很多，但是我很欣赏你的率真和热情，给你个建议吧：3月份北京有个会，全国会有150多名外科医生参加，你不妨去。”李莹抓住了这个机会，去参加了那次会议，结识了很多医疗器械专家，销售大门由此打开。
刚刚毕业的李莹也不是腰缠万贯的富翁，她的财富是经过自己的辛苦打拼得到的，理财路上，如果没有勇气和毅力，没有好的思路，她的第一笔生意是很难做成的，可见，思路决定出路，好的思路会帮你找到最好的理财方式。
随着社会的发展，贫富的差距是必然出现的一个阶段。时代发展，社会变革，人的思想必须更新，才不至于被别人抛在后面。早年靠出卖劳力致富的年代已经过去了，整合自己拥有的资源，开发新的资源，加之科学合理的资本运作，高效益的投资理财已经成为新时代致富的好方法。
作为新时期的女人，把自己的体力、脑力、知识、技术、经验、资金和人际网络等资源有机地整合并善加利用，把它们投资在自己资金的增长上，那么你的投资理财会在短时间内产生巨大的经济效益。
在现代社会，艰苦奋斗、勤劳节俭可以说是你致富路上的基础，但却不是全部，不管你是职场女白领，企业女老板，还是啃老族，前两者是有穷富差别的。穷的那部分人没有发现自身存在的资源，没能合理评估自身的资源，再者自己本身也不是高明的理财者，不能把自己的有效资源进行整合。要么就是看不清社会发展的形式，没有正确的理财思想。
因此，要想通过理财使自己的腰包鼓起来，这样的思想和坏习惯都要摈除，积极地去发现自己的长处，特别是能够用于理财的资源等。
就拿现在的物价来说，物价上涨，对于手里有部分资金的人来说，决策用于投资，还是用于储蓄就是一件很困难的事。现在物价上涨率已大于社会平均利率，储蓄只会让现有财富贬值。而投资却找不到更高投资回报率的项目。如果投资回报率低于物价增长率，即使投资为零风险，结果也是财富贬值。
当然，我们也不难发现在任何时期都会有一个行业成为主流经济行业。任何一个时期整个社会都会有部分资本在产生最大的经济效益，反映出较高的投资回报。当前房地产经济就充当了这一角色。房子不再是单一的居住场所，还是个人财富、资本积累的实体，本身有价值，还会产生更多价值。投资房产则是将资本投入高回报率的项目。这就是理财思路的转换。
我们在这里以房地产作为例证，并不是让女性朋友们把自己的全部积蓄都用于投资房地产，只是举一个例子。女人理财就是为了让自己的生活更好一点，更有保障一点，但是能不能做到这一点，思路是很重要的。有的人善于在自己的理财实践中总结，善于掌握新的理财方法，因此也比较容易让自己的钱袋子鼓起来。反观那些沿用旧的方式来理财的人则常常会与财富失之交臂。
如果你的收入不高，或者生活中有经常用到钱的地方，那就最好选择短期的理财产品，这类的产品在流动性和安全性方面较好，比你原来把钱存在活期账户上能产生更大的收益。对于确实在一段时间内不用钱的人来说，可以关注那些回报时间比较长的产品，这些产品一般都是有固定收益的产品，可以和定期存款的收益相媲美。
理财宝典根据自己的实际情况和社会经济的变换随时改变自己的理财思路，不会让你一条路走到黑，撞到了南墙，损失惨重，正所谓思路决定你最后的出路。
把理财作为一种生活方式
女人在现代社会中有了越来越大的压力，特别是工薪阶层的女性，面临教育、医疗、工作、养老、购房等压力，因此更不能缺少理财来帮助自己增长财富来减少压力。因此，养成良好的理财习惯，把理财当做自己的生活方式就非常重要了。
也许有人会说，钱就是用来消费的，不是用来收藏也不是用来欣赏的，只有用来消费才能体现金钱的价值。但，为了让自己的消费自由度更大，那最好的办法就是让自己的钱滚动起来，使自己钱的增值速度超过你的支出，这样你的生活就会进入良性状态。
相反，那些为了理财而理财，舍不得消费，宁可降低自己的生活质量来省钱，那样的理财是痛苦的，金钱没有给自己带来愉悦，相反还带来了压力，使自身沦为了金钱的奴隶。这样就失去了理财的真正意义。但是把理财养成自己的一种生活方式就完全不同了，理财成为你生活中的一部分，融入到你的正常生活中。以前看到过一个文章，讲国外孩子的理财教育是从三岁就开始的。越早了解理财，就越容易具备驾驭金钱的能力。我一个朋友对女儿理财观念的培养也是从小时候就有意识地进行引导，今年，她给女儿买了一本《小狗钱钱》，通过阅读，女儿的理财意识有了更高层次的提高。最近，她女儿还建立了自己的“金鹅”账户，拥有了自己的基金，并且养成了按照比例进行投资和消费的习惯。现在，这个孩子的基金平均收益已经超过了27%，暑假用于自己学习的钱都是她自己支付的。她自己甚至也有收支流水账，记录很是详细，至于定期检查自己的支出是否合理都是她从小就养成的习惯。这位朋友的女儿的收入来源主要就是压岁钱、零花钱和成绩奖励。当她的金鹅账户的钱不够多的时候，就会渴望了解账户增长加快的方法。这样的理财方式会让她从小就明白，投资才是自己最佳的理财方式。
把理财作为自己的一种生活习惯，会给自己的快乐加分，因为这不仅会给自己带来收入的增加，而且还会增加自己的自豪感。当你把自己的精力投入到有意义的事情上去时，就会减少你在其他方面的精力支出。人的精力是有限的，难免会顾此失彼，特别是对于年轻人来说，天天沉迷于网络游戏，就是在荒废时间，网络很大、很广、很深，就像是大海一样，不熟悉水性的人严重的话恐怕就会有生命的危险，学坏很容易，倒不如把精力放在理财这件有意义的事情上。
做生意是一种生活方式，读书写作也是一种生活方式，放空旅行也是一种生活方式，还有养花、养鱼、赌博，甚至吸毒都是一种生活方式。一件事，如果成为了你的生活方式，就会成为你生命的一部分，你无法或者很难再放弃。与其让一件没有意义的，会给自己带来消极影响的事情成为自己的生活方式，倒不如形成一个好的生活方式。
理财就是一件可以作为一种生活方式的事情，理财不仅会给你带来资产的增值，还会让你的生活甚至生命更有价值。就像是很多成功的企业家，虽然他们的资产上亿，钱对他们来说更多的时候只是一个数字，为什么他们还在不停地研究赚钱？为什么要继续把自己的企业做大做强？很可能，他们仅仅是在享受赚钱的过程，赚更多的钱只是用来证明自己的能力，实现自己的生命价值。说得简单一点就是把赚钱当作一种乐趣。
如果普通人把理财当做一种生活方式，让其成为你生活必不可少的一部分，当你能把理财当作最大的享受的时候，你就会乐此不疲，快乐理财，快乐生活。
打个小比方，现在，谈起当前的股市、楼市的时候，很多人都感觉深套其间，悲鸣不已，谈到未来的经济趋势，更是会有风声鹤唳的悲哀，但是有一些人却并非如此，虽然他们的损失很大，却淡然处之。很显然，后者是把投资理财当作一种生活方式，即使暂时失利，甚至在失败面前，也表现得从容自若，淡定镇静。
所谓的生活方式，并没有多么神秘，只是一种人生爱好的选择。如果你是一名拥有固定工作和收入的职场女性，不妨炒股买楼，把这个当作一种生活的方式，这样就会收到理财和爱好两全其美的结果，既获得了理财的好处，实现了财富的增长，又满足了自己的爱好。这是因为你把理财当作自己的爱好的话，就会情不自禁地投身于此，陶醉于此，你就会对所投资的理财产品有更深入的了解，更能获得投资理财的成果。
这就好像你爱好古玩字画的话，你钟情于此，肯定会下工夫去钻研，学会辨别真假，领悟其中的内涵、认识其价值等等。而且，最近几年，古玩书画市场上价格飙升，如果你爱好收藏，并且投资其间的话，那么你肯定会回报匪浅。
现今，我们已进入一个资本横溢的时代，可以说资本是无处不在的，生活在这个时代的你，根本不能规避理财二字。只要你是认真对待生活的人，就更不可能回避理财，小到寻常生活中的柴米酱醋的支出，大到汽车房产的购置，都需要自己进行理财分析。就拿现在银行里的琳琅满目的投资产品来说，你就需要作出选择：投资哪类产品收益最高？如果你将步入婚姻的殿堂，你必须要选购一套适合你的住宅，什么时候购买？购买哪一个地段？什么户型最划算？……一系列事情，都是需要好的理财习惯才能帮你做出理智的决定的。
理财宝典刻意理财不如把理财当作一种兴趣，一种爱好，一种生活方式，让它渗透到你的生活中，你的理财之路会更加顺畅。
聪明女人靠财商成就未来
无可否认，现代职场女性面临着比男性更大的压力，主要原因是因为靠固定工资过活的女人，生活除了基本的保障，很难能够满足自己的额外欲望，特别是消费上的欲望。何艳芳是武汉逸飞文化传播公司总经理、美国国际教育基金会中国地区负责人。何艳芳是个爱折腾的女人。她说，我无法忍受一成不变的生活，从十几岁开始到现在，我一直在变化，不停地寻找新的人生机会。16岁高中毕业，何艳芳没考上国家统招的大学，“那时候才十六七岁啊，我就一边上全日制的自考班，一边兼职做汽车贸易，还经常去北京出差。当时一个大学毕业生月工资也才四五十元啊，我打工的月工资是100元。呵呵，这让我很有成就感。”拿到自考大专文凭后，何艳芳进入当时的湖北省工艺美术公司，捧起了“铁饭碗”，但那种按部就班的公式化生活，令她窒息。3年后，她辞职了。当时刚刚成立的东湖开发区，让她看到了民营经济的曙光，她毫不犹豫地把自己的档案转入该区“人才交流中心”。“我兴冲冲地跑来跑去，盖了十几个章，盖到最后一个章的时候，我心里突然涌出一种悲壮感，从今以后，铁饭碗就变成泥饭碗了。”在东湖开发区的一家民营企业打了一段时间工，何艳芳便炒掉老板，自己开公司当老板了，那年她24岁。后来，何艳芳又不断地“折腾”：去广告公司打过工，然后又炒掉老板，自己开广告公司。后来，还做过影视发行、外贸……她善于“偷艺”。每一次给别人打工的过程，就是她有意识学习别人做生意的过程，将生意门道摸得清清楚楚后，便大胆地自立门户单干。她在积累财富的同时，更多的是在积累“财商”。1997年，她开了一家大药店，当时药品零售业才刚刚开始松动，这一次，她又赶在潮头。十多年来，她的药店成为武汉市规模最大、药品最全的药店之一。
可以说，何艳芳的成功就是不拘泥于固定的工作和固定的工资，而是敢闯敢想敢干，积累财商，成就了现在的事业辉煌。
作为一个女人，要顾及自己的工作，顾及丈夫儿子，顾及父母，顾及家庭和谐，要占用精力的地方很多，但一个人的精力总是有限的，对于一个女人来说，有限的精力对于其人生目标而言是弥足珍贵的，女人们需要特别集中精力，全力以赴去攻克既定的目标。同样的道理，如果女人能够集中自己的精力，就能够把自身的财商潜能激发出来，这样攻克自己的致富目标就轻而易举，至少没有你想象的那么难了。
现在，金钱可以说是一个十分敏感的话题，即使是具有高薪的女性管理人员在面对这个问题的时候，也会选择避而不谈，一提到钱就惊慌失措。甚至有的女性根本不愿意透露她们的薪水，究其原因就是她们担心自己的朋友和家人知道后会用和从前不一样的眼光来看她们。有的女性还会坦白，自己的高薪带给她不少麻烦，虽然赚了很多的钱，却发现自己并不快乐，因为周围人各种各样的言论会让自己感到非常尴尬。
但是，你不能不承认女性自己挣钱，甚至是自己创业挣钱都能够为自己带来很大的成就感。女人就应该喜欢赚钱，谈到钱并不是什么让人难为情的事情，我们可以不把挣钱得多少作为衡量女性成功的尺度，报酬只是成功的一方面因素，但是不可否认的是，大多数女性是渴望成功的。
另一方面，当我们面对理财产品时又会感到相当困惑，当那些来自银行、理财公司的电话推介给你种种生财之道的时候，你自己就觉得自己是缺乏财经头脑的那种，那面对对方头头是道的和各个不同的理财方略，难免会不知所措。
因此，不管是炒股还是做生意都能表现出女人的财商，何时买进何时卖出，选择哪支股票等问题，如果不拥有一定的财商，是没有办法在瞬息万变的股票市场绝处逢生的。
理财宝典省钱，生钱，在理财之路上，都是女人必学的方法，财商指数高，两方面都能够参透其要旨，理财也就是小菜一碟了。
人脉就是财脉
戴尔·卡耐基曾经说过，“专业知识在一个人成功的作用只占15%，而其余的85%则取决于人际关系。”无论是男人还是女人，特别对女人而言，事业的成功80%归因于和别人相处，20%才是来自于自己的心灵。人类是群居动物，人的成功只能来自于他所处的人群及所在的社会，只有在社会中游刃有余、八面玲珑，女人才能为自己事业的成功开拓宽广的道路，如果没有非凡的交际能力，就免不了处处碰壁。说得简单一些，就是一个铁血定律：人脉就是钱脉。
美国前总统西奥多·罗斯福曾说过，成功的第一要素是要懂得人际关系。的确如此，在美国，曾有人向2000多位雇主做过这样一个问卷调查：“请查阅贵公司最近解雇的三名员工的资料，然后回答：解雇的理由是什么？”结果无论是什么地区、无论是什么行业的雇主，三分之二的答复都是：“他们是因为不会与别人相处而被解雇的。”
很多成功女性都认识到了人脉资源对自己事业成功的重要性。曾经任美国某大铁路公司总裁的A·H·史密斯曾经说过，铁路的95%是人，5%是铁。所以说，无论你现在是什么职业，是刚步入职场的新新女性还是自己创业的女强人，只要学会了处理人际关系，你就在成功的路上走了85%的路程。
所以，在现代社会，要想成功，就一定要营造一个适于成功的人际关系，包括家庭关系和工作关系。中国有句古话，叫做“家和万事兴”。你和自己丈夫的关系如何，决定了你和子女的关系，而家庭关系给我们与别人的关系定下一样的模式，我们和自己的闺蜜，和自己的同事，和自己的上司，或者和自己的雇员，这些关系都是我们事业成败的重要关系。一个没有良好人际关系的女人，即使受到了再好的教育，学到再多的知识，甚至掌握了男人都没有掌握的技能，那也是得不到好的施展空间的。
美国某商业公司就曾做过领导能力的调查，结果显示：（1）管理人员的时间平均有四分之三花在了处理人际关系上。（2）大部分公司的最大的开支用在了人力资源上。（3）管理的所定计划能不能执行以及执行的效果如何，关键在于人。
不难看出，公司最大的、最重要的财富就是人。女性也不例外，特别是创业的女人，人脉资源就更为重要了，如果你想成为女强人，获得个人事业的成功，就要尽早建立自己的人脉资源。如果你的人脉上有达官贵人，下有平民百姓，而且，当你有喜乐尊荣的时候，有的人会为你摇旗呐喊，鼓掌喝彩，当你有事需要帮忙的时候，有人会为你铺石开路，两肋插刀，到那个时候，你就会感到人脉的力量。
人脉这种东西，或许你拥有它，用不到的时候不会觉得它的好处，但是人脉资源就是这样一种无形的资产，它是你的一种潜在的财富。也许你有很扎实的专业知识，是个优雅的女子，甚至有着比男人更雄辩的口才，但是却不见得能够成功地促成一次商谈。但是，如果能有一位关键人物协助你的话，结果就会大不相同，他为你开开金口，相信你的出击一定会事半功倍，很有可能取得完胜。
作为以柔弱为特征的女性，人脉资源越丰富，赚钱的门路也就更多。女人的人脉档次越高，钱也就来得越快、越多。即使现在你只是一个职场女性，暂时也没有开创自己事业的打算，你大概会经常想这样的问题：“如果我能够有足够的关系，一定可以更加顺利地完成这件工作”、“如果和那位关键性的人物能够牵扯上一点关系的话，做起事来可就方便多了”等等。事实的确如此，只要我们不畏惧自己女性的身份，只要我们和那些关键人物有所联系，当有事情拜托他们或者和他们商量什么的时候，肯定能够得到很好的回应。
所以，纵使你只是一个初入职场的女性，还没有在工作中积累什么经验，也要始终记住，你在公司工作最大的收获并不是你赚了多少钱，积累了多少经验，而是你通过这次工作的机会认识了多少人，结识了多少朋友，积累了多少人脉资源。
这种慢慢积累起来的人脉资源，不仅在你工作的时候有用，即使今后你离开了公司，或者自己创业，还会起很大的作用，会成为你创业的重大资产，起码你在创业遇到困难的时候，你会知道遇到什么问题，该打电话给谁。
那么，对于广大女性朋友而言，如何扩大自己的人脉就是需要考虑的关键问题了。
首先，在工作中间那些能为我们提供情报"解决困难的人，我们可以把这些人称为“情报提供者”。实际上，女人在结交朋友上还是有很多优势的，这种情报员类的人脉主要是从事记者、杂志和书籍的编辑、广告和公关工作，这类人经常能为我们提供宝贵的意见。
其次，能够为我们的工作方式和生活态度提供有益意见的人，这类人一般是女性的闺蜜或者是在某个行业内的第一人，可以帮我们分析自己的工作和生活是不是出现了什么问题，及时解决问题，不偏离人生的轨道。
再次，就是那些和自己的工作没有什么直接关系的人，这些人通常是我们在参加研讨会"同乡会和各种社团认识的，有些也是“酒友”，这种人虽然有的只是几面之缘，但是关键时刻还是能够派上用场的。
理财宝典女人创业成功或者在自己的职场上成功，甚至是在资产理财上的成功，不是单纯靠自己的才华和智慧能够达到的，好的人脉关系能为女人省去很多麻烦。
投资理财，女人天生是行家
虽然现在无论是在政治、经济还是其他领域，男人都占据着主导地位，但是不得不说，存在着这样一个普遍的现象，女人在家庭理财决策上远远比男人要更明智。
在中国社会上有一个典型的例子就是，几乎所有的准新娘都要求心上人准备新房，结果，大多数情况下，这种看似苛刻的条件不仅提高了家庭生活的水准，而且在不经意中帮助丈夫作了一次成功的“投资”。其实这样的例子实在太多，这是个十分有趣的现象，之所以没有引起注意，恐怕是人们没有深入研究罢了。
理财能给女人带来很多好处，关于理财，女人在没有了解具体的操作步骤之前，是一个完全陌生的领域，很多女人对此是没有什么好感的，都会有一种本能的心理排斥，这是无可厚非的。但是，女人天生就细心，天生就比男人有更强的心理承受能力。女人的财产要靠自己打理，不理财的话，你就得看别人财源滚滚，自己却愁于生计。
事实上，理财并没有很多人想象的那么困难，只是对自己的财产做一个合理的安排，这又怎么会难倒冰雪聪明的女人呢？这里，不得不说的是和男人相比，女人更有理财的天赋。
首先，女人比男人更会精打细算。和男人的粗枝大叶相比较，女人们精打细算的优势更容易凸现出来。女人本身就心思细腻，所以很容易从生活的各个方面发现省钱和生钱的诀窍。女人在购物的时候往往会货比三家，选择性价比更高的商品是女人的强项。而且，多年的“血拼”砍价经验也能够为女人省下不少的银子，这一点肯定是男人无法比拟的。
还有一点，虽然一部分女人在上学的时候对数学极不感冒，甚至是成绩超差。但是到了个人消费上，小算盘照样是打得叮当响，不管这种算计的能力被男人们定义为“精明”还是“小气”，都不得不说这是女人的一种理财天赋，非常值得女人们继续坚持并且“发扬光大”。
其次，女人在投资的时候比男人更加谨慎。和男人天生的自信相比，特别是在金融投资的时候，女人会更加谨慎小心一些。可能很多人觉得这是女人天生的一种胆小的表现，太过于谨小慎微的话是赚不到什么大钱的。但是实际上，事实并非如此，特别是在投资的领域，有时候还是非常需要“胆小”一些的。
正是因为女人的“胆小”，才使得女人不会把自己手上的股票或者基金轻易脱手，对于新鲜的投资项目也会抱着非常谨慎的态度，这样的话，就会无形中降低自己的投资风险，也会为自己的投资节省资本。所以，女人的胆小和相对比较保守的投资方式会比男人的自信和频繁地进行投资或者更换理财产品带来更多的收益。
再次，女人在耐心上比男人要好。男人在理财上常常表现出来的一个缺点就是比较浮躁，女人则不会像男人一样容易轻易地改变方向。在理财产品的坚守上，女人更加能够守住，一旦做出了选择就不会轻易更改，其实这是和女人的感情专一相类似的。
女人之所以如此，是和女人的性格有很大的关系，女人因为自身缺乏安全感，所以一旦做出选择，就不会轻易改变。西方的一项调查也显示：女人理财的收益更高。原因就是女人不愿意在自己做出选择之后轻易改变，这样一来的话，更容易做好长线交易，正所谓“放长线钓大鱼”。鉴于此，女人更有耐心一点是能够给理财带来好处的。
最后，女人拥有超强的第六感。所谓的第六感实际上就是女人的直觉，虽然女人在理性上稍逊于男人，但是女人的直觉很多时候确实是比男人的判断要准确。往往女人的直觉会让人觉得可怕，那是因为女人的直觉大多时候会准到让人目瞪口呆。至于这其中的道理是连女人自己也说不清楚的。
这一点用在理财投资上就是女人常常会跟着自己的“感觉”走，这样常常能赚到钱，因为女人天生就比男人要敏感，思维的敏锐和超强的跳跃性很轻易就能抓到投资气息的变化，由此抓住赚钱的机会自然也就算不上是什么意外之举了。
从这几个方面来看，女人在理财上有着男人望尘莫及的独特优势，这种优势是男人无法超越的，所以女人完全没有必要把自己或者家庭的财政大权都拱手交给男人，只要用心去做，理财不是男人的专利，实际操作起来也没有你想象的那么困难。
理财宝典女人天生的优势使得自己有着比男人更优秀的理财能力，只要好好利用这种优势，自己的理财之路自然会非常顺畅。
第三课 能挣钱更会花钱
——聪明消费，花小钱过优质生活挣钱是本事，花钱则需要智慧。聪明地消费，把钱花到点子上，是女性朋友的看家本领。会花钱的女人，能够让手头有限的资金发挥到极致，过上舒心、优质的生活。这种能力最让人艳羡。
乱花钱让你倾家荡产
不知从何时起，在时尚女性中出现这样一些人，她们热衷于超前消费，对于所购买的商品只选贵的不选对的，她们喜欢什么就会马上去买，根本不在乎钱财。我们把这群人称为“月光族”。然而，作为一个理性的、成熟的都市丽人，不应该有“月光族”的消费态度。
今天，我们已经步入经济迅速发展的商业时代，在解决了温饱问题之后开始注重精神需求方面的满足。高雅的音乐会、有情调的咖啡馆无时无刻不在吸引着时尚女性消费，经常光顾这些地方你就会发现，自己不知不觉中已经步入了“月光族”的行列。
显然，如果不根据实际的物质条件消费，而超出了自身经济实力，会让我们处处捉襟见肘，这不是一个成熟的、理性的都市女性应该有的消费理念。因此，学会理财，善于理财，并掌握女性理财的方法，在生活中正确分管自己的财富，才能够拥有幸福、快乐的人生，才能够拥有优裕的生活。那么，在生活中，如何远离乱花钱的漩涡呢？
首先，要树立正确的理财观。
虽然挣钱是为了花钱，是为了让生活更有品质，但是当现实出现入不敷出时，用什么来保证我们的生活质量呢？俗话说，赚钱是技术，花钱是艺术，赚钱决定着你的物质生活，而花钱则往往决定着你的精神生活。会花钱的女人更能从花钱中感受到生活的乐趣，从而更能感受到赚钱是一项有意义和快乐的事情。
理财的正确观念是（爱钱、花钱，但不能做钱的奴隶。我们还要找到适合自己的、与自己实际情况相符的理财方法，从而避免受金钱的支配。俗话说：会挣钱的不如会花钱的。通过掌握一定的理财技巧，来改善个人或者家庭的生活水平，从而使我们享有宽裕的生活能力，有更多的能力来应对生活可能会出现的突发事件，不至于因为乱花钱而倾家荡产。
其次，掌握必要的理财技巧。
网上流行这样一种月收入分配方法：无论你的月收入多少，记得分成六份：第一份，用来做生活费；第二份，用来交朋友；第三份，用来感恩，每月给父母送一份礼物；第四份，用来学习，每个月买一本好书读；第五份，用来投资，培养自己的财富意识；第六份，用来储蓄，稳存保底。这其实就是理财之道，这不仅会使女性的生活变得有质量、有滋味，同时一定的投资与储蓄也能给生活增添更多的保障。
想想，当你拿到第一份工资时，如何安排它呢？许多人认为，一个月就那么点工资，交了房租、水电费基本上就所剩无几了，哪里还有闲钱来理财呀。其实，越是这样越需要理财，否则，对自己的财富没有规划，就会很容易让自己陷入财政危险尴尬的局面，“月光族”、“欠债小负婆”的泛滥就是最好的证明。
下面就为大家提供一些具体的理财方法，希望每一位女士都能够从中得到启发，并形成自己独一无二的理财技巧：（1）有财务自由的思想
作为新时代的女性，要有一定的经济基础，要自食其力，并且在自己的能力范围内，创造更多的财富。同时，还要通过不断地学习新知识，勤奋工作，来增长自己的财富。我们通常所说的“能挣会花”，就是要获得财务自由，而不是成为男人的附庸品。（2）制定合理的理财目标
这个目标可以分为短期目标和长期目标，而且这个目标制定的越详细越好。这其中最关键的一个步骤是——坚持记账，要明确自己每天的消费情况，这样不仅能够让自己养成节俭的习惯，清楚每一笔钱都是怎么花的，对家庭的收支情况了然于心。同时，对一个月、一个季度、一年的账目进行总结，看看是否有不理性消费的地方，明确还有哪些方面需要改进，继而再做出下一个阶段的计划，这样就会使自己的消费更加合理。（3）把节俭进行到底
很多时候，女性可以减少一些不必要的消费，这种节省策略其实就是另一种方式的理财。比如：经常锻炼，保持身体健康，这样少生病，就减少了去医院的次数；把吃饭的地点从各类高级餐厅改到家里，虽然少了浪漫情调，但是也可以收获自我动手的乐趣，享受了家的温暖，同时也能够保持食物的干净卫生，这样两全其美的方式，何乐而不为。（4）养成强制储蓄的习惯
今天，许多年轻女性奉行超前消费，用明天的钱去还今天的债。还有的人大量使用信用卡，超出了自己的财务能力范围，结果存在透支严重的现象。作为追求品质生活的女性朋友，尤其是那些还没有组建家庭的女性，需要进行强制储蓄，每月发薪后将其中的一部分存入银行，并且丝毫不打这笔钱的主意，这样坚持下去，就会有一笔可观的资金。
理财宝典当下，超前消费在女性朋友中日益盛行，并且有愈演愈烈的趋势，用明天的钱来还今天的债，使用信用卡透支严重。财物安全对个人生活影响极大，拒绝乱花钱，制定合理的理财计划，会让我们享有更多的自由和幸福。
货比三家永远不会错
在消费过程中，女性朋友经常会遇到这样的情况：一件相中的商品，是买呢还是不买呢，是在这家买呢还是在那家买呢，要是碰到价格较高的商品就更加犹豫不决了。这时，女性通常不会很痛快地买单，俗话说：“货比三家不吃亏，货比三家少吃亏，货比三家吃不了亏”，这是中国人流传了几千年的传统文化，也是最简单的权衡量化标准，目的就在于得到物有所值或者更高性价比的产品和服务。
通常所说的“货比三家”，实际上比的就是价格、质量和服务。女性在购物过程中只要好好把握住这三点，就能选到称心如意的商品。
然而事实上并非如此。很多女人热衷于购物，在海量的商品面前基本没有抵抗力。一部分都市白领在周末或者节假日叫上几个比较要好的女性朋友，一起去商店血拼，心情好要去商店，心情不好更要去商店通过购物来发泄情绪。毋庸置疑，购物的确会让人冲动，这种冲动又大部分体现在女性身上，有时冲动里又存有一种莫名的兴奋。
事实上，女人通过购物来满足自己的欲望，这无可厚非，问题是，当女性朋友把商品买回家之后就会发现，大部分商品都是一时冲动下的结果，虽然当时痛快了，事后却懊悔不已，相信很多女性都有过相同的经历与感受。
这里就涉及到一个理性消费的问题，要想做到理性消费，女性就必须在购物时坚持“货比三家”的消费理念。
有人会说，仅仅为了一点价格的差价而去逛不同的商场，这样做岂不是很浪费时间，如果把这些时间用在创造更多的财富上，那样生活品质才能从根本上得到提高。这当然也有一定的道理，但有这种思想的女性毕竟是少数，大部分女性都是靠精打细算来过日子的，她们需要通过货比三家来节省一部分钱，当然也不能排除很多女性本身就热衷于在货比三家中找乐趣，她们穿梭于不同的商场，去更多的观察生活，了解市场，享受乐趣。
既然明确了“货比三家”的重要性，那么在现实生活具体的购物中，我们应该如何去操作呢？（1）做成熟的网络消费女王
今天，通过网络购物，女性朋友可以足不出户购买任何需要的商品。然而，网络的缺点之一就是只能看到一些商品的图片，却看不到商品实物。很多女性都有这样的经历，千等万等等来的商品，试用以后才知道有很多不满意的地方。再向店家反映情况后，如果同意重新发货，那也只能是自掏腰包把商品退回，此时网购的心情就大打折扣了，也会影响到以后的网购热情。为此，必须在浩如烟海的商品中进行货比三家，买到心仪的产品。
首先，不能因为贪图小便宜而吃了大亏。对于那些让人难以置信的超低价格，就应该果断舍弃，一分钱一分货，贵自然有它贵的道理，太便宜只能说明它的质量一定很次。很多女性在网络上购物并不是想得到质量低劣的便宜货，而是物有所值性价比较高的商品。
其次，即便在网络上消费，所秉承的消费观念也应该是，一件商品贵自然有它贵的道理，不管是它的质量好一些，还是它的售后更有保障一些，这些优势都要求我们付出额外的价值。如今，随着网络的盛行，人们热衷于在网上消费，这就使一些传统品牌开始在网络上建立自己的官方网站，事实也证明，同一款商品，官网上的售价确实比实体店中的便宜许多。同时两者相比，网络上有更多的促销活动，例如淘宝网在光棍节那天展开史无前例的大促销，实体店中对这个节日的敏感度就欠缺很多。
最后，在进行网络购物中，一定要有明确的目标商品，不要被网络上的各种商品迷惑了眼睛，一路下来，需要的东西没买到，不需要的却买了很多。同时由于网上交易是通过网上银行或者支付宝来完成的，这时的价格对于女性来说就是一个数字，银行账户的金额也是一个数字，而女性通常都是对数字不敏感的，不知不觉中，银行卡就被“洗劫一空”。网购并不进行现场的现金与商品的交换，因而有很多女性就会失去理性，克制不住自己的消费欲望。此时就需要女性朋友保持一个清醒、理性的头脑，通过货比三家，来挑选自己需要的商品。（2）掌握第一手的产品价格行情
笔者偶尔浏览网页，留意到一个《货比三家》的栏目，该栏目是环首都新闻网本着“权威媒体，服务民生”的理念推出的，旨在通过对各个商场超市同种类商品价格的对比，使消费者能够足不出户地对各个商场超市的商品价格情况进行一定的了解，为广大网友提供翔实、准确、权威的物价信息，给网友们购物提供参考。该栏目的推出，为广大女性提供了一个货比三家的平台。
因此，在去实体商场或者超市购物的时候，应该做好充分的准备工作，通过网络发布的信息，了解当前商品价格，这样到实体店时不至于一抹黑。很多女性朋友还是很享受那份逛街的乐趣，享受那份收获的喜悦，此时如果有了之前充分的信息准备，再加上逛街的乐趣，女性朋友一定会有很大的收获。
理财宝典货比三家，才会知道哪一家的货物价格公道、质量有保证、服务更周到，最后受益的是自己。需要注意的是，在比较之前应该有明确的购买目标，切不可在比较的过程中挑选多余的、不必要的商品，这种不理性、不明智的做法可能造成超额消费。
“拼客”，过省钱的生活
相信很多都市丽人对“拼客”这个词已经不再陌生，如今，“拼客”的生活方式已经像“微博”一样逐渐被人们接受并广泛流行。这是一种全新的消费方式，一群素不相识的人通过各种途径，为了一件共同想要完成的事情，自发的组织起来，这既实现了互惠共享，也结识了新朋友。
拼客们提倡的是一种“节约、时尚、快乐、共赢”的生活理念，他们具体的口号是“爱拼才会赢”。总之，不论人们参与到“拼客”生活中的目的是什么，但它所带来的利益就是“省钱”。
在网络上，拼客们所拼的对象可谓是名目繁多，几乎是只有你想不到的，没有不能拼的，拼车、拼房、拼卡、拼购、拼竞技等。拼客们利用网络的快捷来联系与自己志同道合的拼友，“拼客”更多的出现于新时代的年轻人，而作为都市白领目标在于追求更高的生活品质，同时又受到金钱的限制，因而“拼客”的生活在白领中也屡见不鲜。（1）都市丽人在生活中是如何通过“拼”来让自己既省钱又享受生活的◎拼购
拼购主要流行于女性当中，由于一些高级化妆品价格比较高，于是一些精明的白领就想出了“拼购”的对策。
北京市的周小姐就有过这样一次“拼”经历，在欧碧泉推出“买880赠6件套”的活动时，她和同事各自买了600元左右的商品，不仅得到了6件套的赠品，还得到了加送的书包。她说“如果我们两个人分开购买，就什么礼品也得不到了。”◎拼玩
在贴吧石家庄吧里的有这样一条帖子——拼吃，拼玩，喜欢聚会的朋友请进！“大家好，在石家庄市的朋友如果喜欢玩，喜欢购物的朋友可以加我们的群。我们在每个星期组织一场聚会，希望大家玩得开心，把工作和不开心的事，都忘记在脑后。”◎拼吃
工作餐不好吃，一个人去馆子点一两个菜吃的也不尽兴，于是就找几个在附近上班的、有共同需求的三五个人，点几个菜，或者长期包餐，对个人来说只是花了一两样菜的价钱，却品尝了一桌子的菜，吃得高兴，也不会太贵。
正如不少拼网这样介绍自己的拼餐板块：尝尝鲜，又解馋，还省钱，大家一起搭个伙围个桌把想吃的菜尝个遍，吃一桌子的菜，只需花一道菜的钱！吃只烤全羊，只需付只羊腿的钱！◎拼卡
现代白领中，谁钱包里没有几张卡，比如购物卡、健身卡、美容美体卡等，由于一些卡都有使用期限，通常情况下自己很难一个人在规定的期限里用完所规定的次数，这就是一种浪费。于是会理财的白领们就两个人或者多个人合办一张卡，这样既能够省钱，又可以充分发挥卡的价值。◎拼车
在北京、上海等大城市中，越来越多的白领丽人加入了“拼车”的行列。在免去了挤公交之苦，以及让人头疼的堵车现象，最重要的一点就是拼车可以省掉很多的开销。因为有了“拼座打车”，可以让我们享受“专车”的待遇，舒适、经济、方便，同时花费还不会增加。这对城市环境保护也起到了很大的作用，因为拼车出行就会减少私家车上路的数量，这样就可以减少大量尾气的排放，缓解了交通压力，节约了宝贵的能源，方便自己，服务社会。
事实上，“拼”的种类五花八门：过年回家拼车、旅游寻拼、拼吃年夜饭、拼火车票、拼学习班、电玩拼玩，甚至还有拼婚、拼生日、拼事业、拼宠物等形式，只要在网络上找到自己的拼友，拼生活便开始了。（2）很多人会把“拼客”与“AA制”等同起来，这种观点其实是不准确的“AA制”通常被这样理解：各人平均分担所需费用，通常用于饮食聚会及旅游等场合。“AA制”至今还在欧美国家流行，这中间不仅有节约的意识，更多的体现的是西方特有的精神文化，那就是“为自己买单”。通过“AA制”可以培养人们潜意识中的责任感，培养独立的生活意识。“拼客”与“AA制”之间存在相同点，都讲求在生活上提倡节约，同时在文化上的体现就是要真诚待人。然而，两者之间并不是完全等同的。“AA制”大多发生在比较熟悉的人中间，比如同学、朋友、同事，但是“拼客”往往发生在陌生人中间，在网上找到有相同需求的人，然后通过网络、电话等联系方式来达成共识。（3）做“拼客”的好处◎“拼客”拼出实惠
昂贵的商品价格对一个人来说可能是不能够承受的，但当由多个人来共同分担这个价格时，那么它的价格对于个人来说就能够接受了，而所享受到的服务并没有因此而减少。这就是“拼客”生活带给拼友们的实际利益，在减少花费的同时并没有降低自己的生活质量。
生活中，女性朋友更要经常参与到“拼客”的活动中去，巧妙地利用不同商家的促销优惠活动，找到志同道合的拼友，通过这种方式来降低消费成本，从而达到省钱的目的，过“拼客”生活确实是一个很明智的理财方式。
Penny经常上网购物，冬天了，她想买点“暖宝宝”，但一张“暖宝宝”才卖几毛钱，邮费却要10元。商家告知如果数量达5箱则可免邮费。于是penny在办公室发布了消息：招募购买“暖宝宝”的“拼客”。很快5箱就凑齐了。不到3天，大家都用最便宜的价格享受到了温暖。◎“拼客”拼出新朋友
由于很多人都是在网络上寻找拼友，也就意味着跟我们一起拼消费的都是陌生人，是对消费有共同的需求才让我们联系起来，很多时候这个需求不是偶然发生的，它一定体现了一个人的消费习惯，于是有共同消费习惯的拼友走到一起，建立起长期的拼消费关系。在这样的拼生活的交往下，就建立了深厚的友谊关系。
理财宝典爱“拼”才会赢，“拼客”生活已经逐渐融入到我们的生活，它所带来的好处是显而易见的，通过网络可以时刻关注到广大拼友的需求动态，找到与自己需求相符的拼友一起开始拼生活，这会让使消费过程中省下很多钱，只要我们正确地使用“拼客”的理财方式，常常会获得意想不到的收获。
打好团购牌与预定牌
在百度搜索引擎中输入“团购”，会看到各种各样的团购网站。比如：拉手网、窝窝团、美团、亲亲团、大众点评团，甚至在淘宝网上也有聚划算的团购版块。团购最吸引人的就是它较低的价格，以至于在都市时尚女性中见面第一句话已不再是“你今天吃了吗？”而是“今天你团了吗？”在团购的消费人群中又数年轻的都市女性为主，她们通过团购的形式使自己在经济收入不变的情况下，提高自己的生活质量。
顾名思义，团购就是团体购物，指认识或不认识的消费者联合起来，加大与商家的谈判能力，以求得最优价格的一种购物方式。在传统观念里，一件商品，当购买的数量越多，作为消费者就越有底气跟商家讨价还价，而事实上，除去批发商以及有特殊需求的人，普通消费者很少会对同一种商品有较大数量的需求。俗话说“团结就是力量”，当把这些有同样需求的消费者联合起来的时候，就可以理直气壮地对商家提出降低价格的要求。
通过网络女性朋友寻找各类团购信息，登录不同的团购网站，其目的就是希望能够通过网购的形式买到物美价廉的商品"享受全面的服务，也就是“花更少的钱办更多的事”。因而，在女性的理财观念里，必须牢牢树立团购的思想，在消费过程中，打好团购牌。
不可否认，每一个进行团购的女性都有着省钱的心理，具体到每个人又有不同的出发点。但无非两种情况，一种是有明确的消费需求，这些人希望在团购网上找到自己所需要的商品，另一种就是漫无目的地浏览团购网页，希望在团购网上找到吸引自己的商品，这类商品也许并不是女性当下最需要的，但还是会被它强大的价格优势所吸引。
一个事物的发展必然会有其优缺点。团购的优势自不必再赘述，但是作为一名成熟理性的都市丽人，需要正确对待团购自身所存在的缺点。
作为一种新兴的消费方式，目前网络团购还没有一个成熟的规则来规范它，因此，团购中的诈骗案频频发生。
网络团购中的一些建材"家具等行业的产品价格缺乏透明度，有的商家暗地里拉高标价再打折，这样作为消费者就会很被动。还有一些服装、化妆品等行业也存在暗中更改标价再打折的现象，他们利用的就是消费者匮乏的信息量，大部分人不可能对每件商品的价格都了如指掌，并且很少有人会去质疑它所给出的标价，这时就被它比较大的折扣蒙蔽了双眼。
此外，网络团购中还存在售后服务不完善的问题。网络团购毕竟只是出于某一特定目的而临时组织的松散团体，现实中，团购者交易成功后就分散了，售后一旦出现纠纷，往往难以再组织起来，这给消费者日后的维权行动带来了困难。
下面就团购中经常出现的问题，给女性朋友一些建议，希望广大女性从中获得帮助，从而能够在网络团购消费中更加理性、明智。（1）尽量选择那些自己熟悉的品牌、店家
选择那些知名度、诚信度比较高的团购网站，这样就为自己省去了很多不必要的麻烦，因为团购网站良莠不齐，网站携款潜逃、团购商家关门的事情时有发生。女性朋友在下单前可以提前做一些调查，听听朋友的意见，看看网友的评论，还可以给商家打电话等方式予以了解清楚。（2）网络上团购的信息量很大，女性一定要学会从中获取关键性的信息
针对团购有效期、营业时间、限用人数、是否有其他的使用局限或是其他的附加消费（有些餐饮店在周末时会有一定的额外消费）、预定时间等信息要做到充分了解。
大部分的团购网站都会提供客服电话，女性在消费前一定要牢记投诉电话，遇到任何问题可以随时拨打，请团购网站出面来解决问题。（3）避免扎堆消费。如果团购人数超过3000，那就说明它是一个热门团购，说明很多人对该商品都有需求。比如“十一”黄金周期间，旅游景区附近酒店的团购就很受欢迎，这时女性要做的就是提早预定，或者是更改旅游计划，错开高峰期，等“十一”过去之后再去人住。
打好团购牌，就能帮助女性朋友省下很多的开支，当然消费过程中，作为女性就需要将多种理财技巧综合运用。
接下来，我们就为广大女性介绍一下预定消费。让我们先来看这样一个案例：北京的一位陈女士，在一家商店预定了3种墙纸，包括3个房间、1个客厅、4个房间的顶部，在付了定金2000元之后，因为装修方案更改，墙纸的需求也有所变化，只需要贴2个房间，其他都不贴了，然而在跟商家沟通时，商家说，陈女士所订的货都已经到齐了，即便只需要贴2个房间，但之前所订的墙纸的费用依旧要照付，在经过协商无果之下，陈女士只能无奈的接受了额外的费用。
在这里，我们强调消费中的预定环节。俗话说“人生在世，往往计划赶不上变化”，没有一成不变的事物，在某一个时间段，虽然给出了肯定的答复，但过了一段时间，只要发生事件的任何一个条件发生了变化，那么当初的计划就有可能落空，因此这就需要广大女性在做出预定结果之前一定要有充分的思考，在考虑了各个方面可能会发生的变化之后再做出预定。这样不但使我们能够享受到满意的服务，也会省去很多不必要的麻烦。
当然每个人都没有预知的本领，在做出预定之后又发生了突发事件后，一定要提早跟商家取得联系，双方相互沟通，看是否能够达成一个折中的方案，尽量减少一些不必要的损失。
理财宝典无论是消费中的“团购牌”还是“预定牌”，都是利弊兼容的，女性朋友在消费的过程中，一定要尽量避开其不利的方面，掌握一些消费中的技巧，趋利避害，更多的让团购、预定的理财方法为我们达到省钱的目的。
将网购进行到底
有网购经历的女性肯定都有过各种各样的悲喜经历，这都是在网购过程中必然会出现的现象。事实上，不单单是在网购中，女性在现实生活中也经常出现这样那样的现象，即便在商场都已经试穿过的衣服，买回家后也会发现很多不合适、不满意的地方。比如，商场里灯光一般都比较柔和，女性在商场相中的颜色，阳光下就可能并不是很喜欢的颜色了。
但很多女性朋友都认同的是，同一件衣服，网络上的价钱确实会比实体店中的便宜很多，只要抓住时机，并掌握一些网购的技巧，就能够通过网购省下不少的财富，这对于女性来说实在是一个不错的购物选择。
这时一些女性朋友就会有疑问，为什么网络上的衣服都如此便宜？这就涉及到网络上卖家的销售方式，因为他们从厂家直接拿货，这就减少了人工、水电等一大部分成本。同时，卖家一般都是在自己家开网店，这就省去了房租，这就使同一件商品，网上的价格就会比专柜便宜很多。
拿ONLY举个例子，新款刚上架的时候，专卖店是绝不会打折的，但网上同款的新货一般却可以打到7～8折。在高级搜索里的“在店铺中搜索”中填入“ONLY”，勾选“在物品名称和描述中同时搜索”和“仅搜索仓储式物品”两项，然后开始搜索，花费几分钟就能将经营ONLY品牌的几个网上大店铺淘出来了。喜爱的MM不妨用心定期浏览一下，几乎总能碰到与专柜同步上架却折扣的新货，这时候下手是很划算的。
虽然网上的衣服已经比专柜便宜很多，但卖家还是有很大利润的，这部分利润你能分享几成，就要靠你的绝佳口才和聪明才智的整体发挥了。如果临场表现出色，肯定还能省下不少的银子，只是需要你的脑力、体力和智力的综合配合才能成功。
很多情况下，如果一旦选定某个品牌，成为长期会员，还能享受一般买家享受不到的VIP会员优惠。比如生活中，女性的网购经历多了，就会有自己经常光顾的店铺，这家店铺吸引女性的不仅是中意它的服装风格，最重要的是，去的次数多了，买的衣服多了，在该这家店铺的消费多了，作为熟客，店主一般都会做出更大优惠。
再加上很多女性都比较擅长服装搭配，通过网购淘到物美价廉的服装，搭配上自己的风格，就会在街上收获较高的回头率，这样就会在有意无意中给店主拉来更多的客户。在这样的情况下，店主综合多方面考虑，肯定会有薄利多销的想法，以稍高于成本价的较低价位，卖给你不错的衣服。因此，作为一名时尚、理性的都市女性，应该尽量找到适合自己的固定店铺，时间一长，跟店家熟悉后，就可以享受到比一般顾客更多的优惠，就能省下不少开支。
还有一个技巧，那就是“把握时机，反季购衣”。因为无论是大卖场还是网上的商店，衣服在刚刚上架的时候价格都很贵，而且几乎没有折扣活动，但是在临近换季的时候，商家由于各种原因，通常都会在新装上架之前的半个月或是一个月时，采取打折的方式尽快把当季的商品卖出去，防止积压。但换季之前的这半个月或是一个月时间里，当季的衣服还可以穿一段时间，而且就算当季不能穿了，也可以从中寻找自己中意的商品，因为来年的这个季节还是可以穿的。
换季时，不论是大卖场还是网店都有较大幅度的折扣，很让人心动。所以有购物打算但又不是很着急的女性朋友，可以尝试在商品刚刚上架时，留心自己中意的商品，等待时机，在换季的时候，以最快的速度、最便宜的价格买到自己心仪的商品。
理财宝典如今，网购这种消费方式越来越快地深入到女性生活中，尤其是对于生活在北京、上海等大都市的白领女性，大型商场里标签上那数不清的零常常让人望而却步，于是网购成为很多女性的首选。只要找到自己得心应手的网购方法，将网购进行到底，就一定能为理财生活增色不少。
控制不必要的开支
作为都市女性，会受到不同方面的压力，首先是工作压力，其次是经济压力，再就是健康问题。有压力就要释放，如今，有人通过去夜店排解自己的忧愁，有人通过暴饮暴食去缓解，有人去健身房通过大量出汗来排解心中郁结，有人则会选择去商场血拼来让自己得到片刻的安慰。然而，静下心来仔细分析，这些解压方式都是以金钱的付出为代价的，如果能够找到既不用花钱又能释放压力的方式，何乐而不为呢？
人的欲望是永远得不到满足的，这个欲望有时能够激励人更加努力工作，然而很多时候人都是被自己的欲望控制着，为了满足欲望使用任何手段，这体现在消费过程中就是不理性的消费理念。作为有生活追求的都市女性来说，必须要学会控制自己的消费欲望，也只有把这些为了满足欲望的金钱节省下来，生活才能够一步一步地走向当初所憧憬的那样，否则，当一团糟的生活状态摆在面前的时候，我们会迷惑到底是什么让我们变的如此的不堪。
当然，控制好自己的消费欲望并不是完全不去消费，一些基本的衣食住行消费还是必不可少的，作为女性需要控制的只是那些对生活而言不必要的消费，把钱花在有价值的消费上，用一句话概括，那就是“不是不消费，而是要把钱花在刀刃上”。
节约是中华民族的传统美德，现代社会中虽不再是过去那种“新三年，旧三年，缝缝补补又三年”的生活，但理性的消费观是离不开节俭的，培养节俭的意识就可以使我们控制一些不必要的开支。每个人都可以做到节俭，它只是秩序原则在家庭事务管理中的运用，当女性建立了节约的理念之后，就会发现生活会有条不紊，从而避免了很多不必要的浪费。
有一则报道显示，中国人已成为假日奢侈品境外消费人群中最具购买力的群体，居全国之首。春节期间，中国人在境外奢侈品消费分布分别为欧洲46%，北美19%，港澳台35%，以名表、皮具、时装和化妆品为主，而消费人群中女性占到绝大多数。
就职于国内一家大型旅行社的陈导游，对业务非常熟悉，并掌握了一口流利的英语，由于业务功底扎实，被公司调到国外旅游线路做导游工作。
一次，旅行社接到一个要去新西兰的旅游团，公司把这个项目给了陈导游。当陈导游把游客们带到一处最具新西兰风格的景点的时候，大家都被美丽的景色深深地吸引了，陈导游还为大家演唱了一首新西兰民歌，引起了大家的一片掌声，旅途中充满了欢声笑语。
随后，他们来到一家名为“新西兰民俗纪念品展览厅”的地方，游客被里面别具一格的纪念品吸引了，大家都充满了很高的购买欲望，但是陈导游却规劝道：“虽然这里的纪念品具有新西兰风格，但大家要结合自身情况，控制好购买欲望，不要盲目地购买这些纪念品，该花的就花，不该买的就不买。”
事后，游客中出现了截然不同的消费现象，一部分在导游的提醒下，只是适当的购买了一些纪念品，而有相当一大部分的女性朋友，依旧购买了很多不必要的商品。
然而后来当他们来到新西兰最大的纪念品交易市场时，发现这里纪念品的价格要远远低于在景点中的价格，可想而知，那些不听劝阻的女性会有多么懊恼。
从这个小故事中可以看出，消费的时候要有效地控制好自己的欲望，想清楚这个商品对于我来说是否是必要的，如果它并不是非买不可，没有它生活就不能继续了，那么就要果断地舍弃，这样不仅能为自己节省不必要的开支，更重要的是把钱花在了有价值的地方，也为我们的理财生活添色不少。
我们身边不难看到一些这样的女性朋友，她们拥有的是这样一种“省钱观”，即热衷于采购家庭需求品，但这些商品就目前来说是并不必要的商品。在采购的时候，这些女性的思维和通常一样，尽可能地找打折或者是大减价的东西来买，以达到“省”钱的目的。这些消费，并不是出于需要，仅仅就是因为便宜，女性就会情不自禁地去把那些“便宜货”买回来，以为自己少花了几十、几块甚至是几毛钱，钱就省下来了。更甚的是，一到节假日，各大商场疯狂的打折，一些人就会排队去购买打折促销商品，在她们看来，只要是买到便宜货，就是“省”了钱了。
但是时间一长，打开衣柜，就会发现，有很多的衣服都是在打折促销的时候买来的，当时为了便宜，没有试穿看看是否合身就买下了，后来又觉得哪里都不合适，又没有办法去商场退货，有的衣服甚至连标牌都没有剪就被闲置在衣柜里。这么多不必要的开支，只要用心省下来，用它来做更有意义、更需要的事情，才真正是用在了刀刃上。
对每一个消费者来说，折扣促销当然是好事，但千万不要认为，购买打折的商品就是“省”钱，因为只要你掏出钱包购买的那一刻开始，你就不是省钱，而是在花钱。曾有一个经济学家对这种现象评论说（消费者是被尊称为上帝的玩物，他们被打折"返利"摸奖以及礼仪小姐折磨得死去活来。
每个女人都应该树立成熟理性的消费观，看穿商场打折的内幕，对于那些不必要的商品，就算是再便宜，也要学会克制自己的欲望。
理财宝典不论是奢侈品，还是折扣促销产品，只要它并不是生活中必不可少的，千万不要贪图便宜而去消费，因为它就算只有一毛钱，那我们也是支付了不必要的金钱。试着去克制自己的消费欲望，长时间下来，你就会发现自己银行账户有了一笔可观的积累。
逛超市也要有节制
谁都不能抗拒大型超市的诱惑，各种各样的商品（食品、服装、家电、儿童玩具、文体用品等。逛超市的人群各式各样（白领、家庭主妇、学生、老人、中年男性等。因为每个人都需要在超市中获得生活中的必需品，而大型超市就提供了这样一个综合的购物商场，应有尽有。更何况大型超市中的商品，质量和售后服务也都有保证，同时价格适中更能避免一些缺斤短两的现象。
但在超市购物中，尤其是女性，仍不可避免的存在造成女性不理性消费的因素。购物过程中随意性强，往往使女性产生购物冲动，看到什么都想买，觉得自己什么都需要，而当初来超市的目的就被抛到九霄云外了。
细心观察，就会发现这样的现象，女性在超市一般都会逗留2～3个小时，她们在挑选商品的时候尽量做到“货比三家”，看看同类但不同品牌价格之间的差异，从而去选择那些物美价廉的商品，她们也会在超市促销区中逗留，盘算着这个商品自己是否需要购买，就这样，走走停停，时间一分一秒过去了，女性朋友的购物车中也被满满的商品充满。当回到家时才发现，需要买的东西都没有买，买回来的都是预先没有想到的商品。
想想自己的实际情况，每次去逛超市，大部分消费者被大型超市吸走了一笔不小的财富，在逛超市过程中，所树立的理性消费观念被偌大的超市消灭了。因为我们还没有学会正确的逛超市，超市商品虽多，但节制自己的购买欲望也是一堂必修课。（1）在外出购物前，要列出详细的超市购物清单
只有当购物目标明确时，才不会被其他非必要的商品迷惑双眼。在家通常都会收到来自不同超市的促销降价商品目录，可以利用这些目录做好充分的准备工作，比照我们所列出的清单，再看看哪一家超市在价格上更能够满足我们所需要的商品。因为通常情况下，上促销降价目录的商品，它们的平均价格可相差6%，这样做虽然比较费时，但长期坚持下来，不但可以准备的顺手，更重要的是省下了不少钱。（2）灵活运用超市会员卡制度
现在的超市都会实行会员制，当会员卡的累计积分达到一定点数时，超市就会赠送一些礼物，或是可以换购一些商品，但通常这样的优惠活动是有时间期限的，因此，在超市购物过程中要时刻留意自己的积分点数，同时还要注意活动的截止时间。正确使用自己的会员权利，会使我们在购物过程中有一些意外收获。（3）收好发票，以便于单价和数量的核对
很多女性朋友在购物结束后，把发票随手一扔，就自顾忙其他事了，这个习惯一点都不好，因为一旦出现没有以会员价核算或是商品的价格被重复计算的情况时，没有发票，我们就失去了索要赔偿的权利。
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