中欧名师讲坛录(txt+pdf+epub+mobi电子书下载)

作者：朱晓明,佩德罗・雷诺

出版社：机械工业出版社

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中欧名师讲坛录试读：

《中欧名师讲坛录》序

2014年，中欧国际工商学院迎来20岁生日。

从20年前的一个创想，到跻身亚洲顶级、全球前列，中欧人实现了中国管理教育史上的一次跨越。中欧的创立源自跨文化的碰撞与结晶，根植于创建者们对当时国内市场中萌动的管理教育需求的敏锐感知。20年前，邓小平南行讲话引发了中国经济新一轮增长。2001年，中国加入世贸组织，中国经济进一步与世界经济融合，中国企业进入了快速成长期，随之而来的管理挑战，为中国商学院带来了前所未有的机遇。回首二十载历程，更觉创建者们先知先觉、无畏开拓之可贵。

春发于仞归何处，植根沃土始得金。历历二十载求精务实，中欧国际工商学院着力铸造管理教育的中国标杆，它是国内首家获得EQUIS和AACSB双认证的机构。在权威的《金融时报》商学院排行榜上，中欧MBA课程已连续10年名列全球排名前二十五，EMBA课程已连续两年跻身全球前十。

本着“中国深度、全球广度”的追求，中欧广纳全球贤才，深耕中国企业发展之道，更与哈佛、沃顿、INSEAD、IESE以及IMD等世界一流商学院比肩协作，开拓国际视野。方寸校园，浸淫了“认真，创新，追求卓越”的气质——百家争鸣，百花齐放；道论中西，史溯古今；激荡思维，抱负天下。

本书辑录了一批中欧名师的学术演讲，内容涉及管理、金融、创新、企业战略等领域的前沿观点。值此中欧国际工商学院建院20周年之际，我们希望本书的付梓可以让更多人分享中欧的学术和思想盛筵。

二十载光阴，筚路蓝缕，踵事增华。2015年始，中国政府与欧盟的新20年（2015~2034）合作办学即将展开。20年，是里程碑，更是新地点，我们将由此启程，从优秀迈向卓越。

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。让我们继续携手，再出发！朱晓明  中欧国际工商学院中方院长佩德罗·雷诺  中欧国际工商学院欧方院长2014年5月16日—— 

上篇

数字化年代下的十大商业趋势

朱晓明，教授级高级工程师，博士，享受国务院特殊津贴的专家。现任中欧国际工商学院院长、管理学教授；上海交通大学经济与管理学院兼职教授、博士生导师；上海财经大学兼职教授、博士生导师；国际管理学会（IAM）会员。博士1995年获上海市科技进步二等奖，2004年获上海市决策咨询研究成果一等奖，2008年获国际管理学会（IAM）“杰出成就奖”。曾任中国工业与应用数学学会副理事长，上海市国际商务专业高级技术评审委员会主任。朱晓明曾发表过《上海市外经贸丛书》《经济管理数学模型案例教程》《中国服务外包发展报告（2007）》《中国服务外包发展报告（2008）》《中囯服务外包发展报告（2009）》《中国对外投资合作发展报告（2010）等多种经济学与科技领域的专著。

瞬息万变的世界会颠覆我们记忆中的图像。昔日五光十色，也许今日黯然失色。摩托罗拉，是移动电话时代的先驱者，但是很不幸，移动互联年代它是一个出局者。柯达是全球第一家应用数码摄影的核心技术CCD（电荷耦合元件）的，但胶卷败于数码，它终于没留住自己的“最精彩一刻”，淡出了影像霸主。微软有点像诺基亚，虽然它曾经是全球最厉害的创新者，但在移动互联时代，似乎不太用心，不太像苹果那样具有创新精神了。Windows系统曾经显赫一时，可微软在2014年4月8号宣布不再对Windows XP进行技术支持，在中国，Windows8已不在政府采购的名录中了。

怎样在竞争中把握商业趋势，不断超越他人和超越自我呢？这日益成为全球企业家关注的焦点，也是本文的主题：“数字化年代下的十大商业趋势”。

一、从碎片化的数据到大数据

了解大数据技术演变最好的工具便是Gartner曲线。Gartner曲线是全球最有名的科技预测曲线。跟其他曲线的横坐标、纵坐标都有度量不同，Gartner曲线并没有严格的数量关系。它是一条三维曲线，线上的标记是表明多少年以后所显示的数据会越过生产力成熟期进入主流市场。在2011年Gartner曲线上，大数据只是处在萌芽期，市场期望值居于中位，需要2~5年才能进入主流市场。到了2012年上去一点，说明市场期望值有所提高，仍需2~5年才能进入主流市场。2013年几乎是冲顶，意味着大数据技术的市场期望值攀至顶峰，该技术的发展进入过热期。这跟我们的主观感觉也是完全契合的，因为在3年前提到大数据人们还很陌生，也许根本没听到过，两年前开始有所耳闻，去年几乎路人皆知了。

每天全中国都有数以亿计的互联网用户利用百度搜索各种旅游信息，百度大数据建立了旅游预测模型，用大数据预告全球所有主要景区游客人数，来帮助游客避开旅游的高峰。通过和全国景点实际旅客数量对比，预测准确度高达90%以上。有一次预测泰山是这个黄金假期的旅游高峰，人数最多，第二天显示的数据表明和预测完全一致。“双十一”淘宝再创奇迹。6分7秒，交易额突破10亿元；38分钟5秒，交易额突破50亿元；8点42分，交易额再次超过美国最大网上购物节“网络星期一”，超过121亿元；13时04分，成交额超越2012年双十一总成交额，突破191亿元；2013年11月12日零点钟声敲响时，数字最终定格在了350.19亿元。而“双十一”最受挑战的是物流，大数据在迎接挑战中起到了巨大的作用。比如，今年菜鸟的“物流数据雷达”和国家气象局数据中心合作，提前5~6个小时对异常天气做出预警，发给快递公司，以便让他们更换线路。

但大数据是不是等于海量数据呢？我这里要讲一个观点：海量数据只是金矿银矿，但不是金银财宝本身，而数据的精准挖掘才是冶金炼银之术。以金融机构为例，其精准挖掘模型大概有5个方面，涵盖风险管理、投资组合管理、消费模式预测、客户服务、投资交易等问题。大数据还可以为配合靶向新药开发的精准治疗提供髙效精准的服务。

同样的，阿里巴巴称雄商业世界，赢在哪里？我做了一个分析，可以说它主要赢在大数据。是不是说马云从第一天创立的时候就认识到大数据？也许是，也许不是，他是在发展过程当中逐步形成的。但是要说中国企业大数据做得最好的是谁？就是阿里巴巴。

按照时间程序看一下。2002年淘宝推出了诚信通，这其实就是收集平台认证和注册信息的数据。2003年5月份推出了淘宝网，打造了数据采集平台。2003年10月份推出支付宝，这是积累用户的数据。2004年通过数据分析推出诚信通指数，这是阿里金融的萌芽。2007年5月份阿里将企业在阿里商业信用数据库当中的应用信用记录交给银行审核，从而推出贷款类产品。截至2010年3月支付宝拥有3亿用户的信息和交易数据，这个时候开始它就已经非常领先了。2010年6月份到2011年6月份，阿里在浙江、重庆成立小额贷款公司，利用大数据为小微企业提供应用信用贷款，也可以说应用大数据就是从这个时候开始的。2011年5月份阿里拿到中国人民银行颁发的第一张支付业务许可证，用户数突破9亿，成为中国电商大数据的No.l。2012年9月份“三马”（阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾）联手成立众安在线财险公司，是专门做互联网的保险。马云能不能在保险行业称雄大数据？这是我们值得思考的问题。

下面就要跟大家讲一个概念，淘宝指数，让你分享免费的大数据。以三款当下比较火的手机为例：小米、iphone5S、三星。淘宝指数可以告诉我们这三款手机在7天和30天最近的一系列数据对比，但也可以精确到过去某一时段。搜索指数和成交指数的比对可以帮助我们了解这三款手机的总体线上销售趋势，各省份大城市对三款手机成交的排行榜有助于我们了解这三款手机的地域细分和人群定位。淘宝指数甚至可以告诉我们这三款手机买家的星座和爱好、男女比例和年龄、买家等级、消费层次等信息。除了刚刚这些东西以外我们还可以査市场细分情况。iphone5S的市场细分情况中，可以看到购买者都购买了与其相关的产品类目；在淘宝指数人群筛选当中，卖家可以筛选出目标客户偏好的相关品牌、相关商品和相关属性，进行精准营销。

这些数据都源于阿里。如今的淘宝指数可以分享免费的大数据，只要你登录你的淘宝账号，任何人都可以在上面査询数据，因此可以帮助那些能力匮乏、缺乏市场经验以及对行业不太了解的企业做免费的市场调査。它不仅对销售部门来说非常有用，甚至会影响总经理和董事长的经营方向。

二、从传统的服务到云服务

如果通过Garnter曲线，从技术的角度回顾并展望一下云计箅的发展就会发现，2011~2013年的三年时间内，云计算技术的市场期望值一直处于徘徊阶段，说明它尚有很大的发展空间。在现实的商业世界中已经充满了“云”，并呈现出三种不同的核心业务模式，可以形象地比喻成三朵云：SaaS（软件即服务）、IaaS（基础设施即服务）、PaaS（平台即服务）。它们共同的一个特性就是都可以通过瘦客户端，例如手机、电脑浏览器、平板电脑iPad，基于互联网来完成原本需要大量存储或是运算资源的计算任务。

第一朵云——iCloud。iWork for iCloud是苹果公司于2013年全新推出的云协作的服务，它便捷的操作使所有的公司员工可以同时修改、编辑甚至批注存储在云上的工作文档。不管你使用的是Mac、PC的便携式电脑，都可以登录浏览器，快速制作并上传文件到iCloud云空间。iCloud会自动把你的文件同步到所有已关联的办公设备中，包括你的平板电脑、智能手机及其他的便携式设备中。你甚至可以在iPad或是iPhone中修改编辑云中所存储的文件，这并不受你外出旅行的影响。iCloud即时推送已修改的内容，你可在所有的便携设备中及时査阅之前修改的文件。总之，iWork for iCloud充分利用了云服务的特点：云存储、云协作和云办公。

第二朵云——云存储。百度率先开启个人云的T时代，2T存储空间免费赠送。它是面向个人的云服务，满足存储、同步和分享需求，可以储存数十万张照片，数十万首歌曲，数百小时的视频。除非你有存储大量高清电影的偏好，否则2T的免费空间怎么都塞不满！比如我2013年做的50份课程，其中包含为工程院院士、科学院院士、工程师协会做的科技预测与科技创新等，加上我十几年来的研究的东西，全部放到百度云当中去，也没有占用很大空间。今后大家的数据、资料、文档都可以存储在“云”里面，随时随地都可以调取。

第三朵云——云平台。盛大的云游天下正是一款基于云计算和LBS的模式创新。他们利用“云服务”理念，把旅游中人与人的需求打通：首先在某地的旅游“达人”与来此地旅游的用户之间建立交互关系，用户之间通过实时交流，分享经验，据此明确要去的商家，然后实时査询服务器上的商家位置信息，并通过电子地图得出前往目的地的最快路径，然后通过云查询获得目的地餐厅的详细信息。其中，背后支撑的智能系统便是语音云平台。可以说，移动终端上加上语音云功能，不仅会让我们的生活更加便捷，也会带来更好的客户体验。

国内现在是否有机构已经在做这件事了呢？答案是肯定的，而且是一家金融机构：他们的语音云叫做“太平洋好声音”。这是一款智能的保险回访系统，它通过将标准化的语音植入太平洋保险，搭载现在最新的语音识别技术，通过语音云识别中文连续语音，就可以让太平洋保险业务员不用来到客户家中也可以为他办理回访服务。这不仅大幅提升了客户体验，也降低了电话作业成本。

云计算还可以提高效率。余额宝便是一个极好的例子。承载5000亿的余额宝，为超过3000万的互联网用户提供货币基金理财服务，每秒处理11000笔实时交易请求，140分钟完成3亿笔交易数据清算，30分钟完成传统银行8小时的清算工作。如此庞大的余额宝，谁是它的幕后推手？除了天弘基金，就是阿里云。正是天弘基金的“入云”，使天弘的系统能应对每天几百万的交易量，更能应对“双十一”可能上亿的交易量，同时借助阿里云开发第二期基金直销系统，并对海量数据资源进行采集、应用和数据挖掘。

三、从传统的零售终端（单边市场〉到平台型企业（双边市场）

中欧国际工商学院的陈威如教授出过一本《平台战略》，我在前年写了《平台，赢在服务》，这两本书讲的理论就是从单边市场到双边市场的转变。如果你到商店去买东西，店主和消费者之间的关系就是单边市场，银货两清以后没留下什么东西；但是双边市场，比如淘宝，它不见得拥有商店，只关心一方跟另一方之间的关系，利用平台完成过去根本不能想象的事情。这里的双边市场牵涉到产业经济学、区域经济学、信息经济学、交易成本理论等。在Gartner（2012、2013）新兴技术曲线上已经没有平台的位置了，恐怕是因为平台已经进入主流市场。现在很多著名的大企业都是平台型企业。

平台到底有哪几种类型呢？交易平台、媒体平台、支付平台，还有软件平台。以支付平台为例，第三方电子支付在美国银行的支付收入达到30%，欧洲是25%，我们国家小于5%。所以国内银行并不把它当成主营的业务来对待，马云就以支付宝进军金融。我在2011年年底写了《中国第三方电子支付发展报告》，2013年年底又完成了第二本书，叫《支付革命》。这两本书写作以后给我的体会是，那些互联网企业有钱了就可能会搞金融，第一步可能就是支付。实践证明，这个预感是比较准确的。

那么平台型企业有哪些特点呢？免费、开放、服务量大化。首先是免费。我们来看看当前热议的话题：百度高德导航开启了导航免费时代。这个信息告诉我们导航地图产业链格局已经变化了：第一，做终端导航的某些厂商将面临着洗牌；第二，免费时代的到来激发了市场需求。之前免费前导航上游的资源也许就是中海达、合众思壮在做；中游是做导航电子地图的，有高德、四维图新；下游是应用车载导航、消费电子导航等，也有髙德和百度，这是全国做这个方面的两个巨头。其目标客户是汽车用户、互联网用户、手机用户。而免费以后发生了变化，资源还是这些企业，中游还是这些企业，上游和中游不变，可是跳过下游这一段，由原来的B2B方式变成了B2C方式，直接和用户发生关系了。所以我们可以看，一旦B2C模式全面展开以后，依靠内容以及终端产品收费的企业将成为时代弃儿，免费将起到很重要并且深刻的作用。

我们再来看一下平台的第二个特点：开放。还是以高德为例。高德以开放的姿态与上下游合作，使商家数据进入平台，广开门路。平台的第三个特点是客户最大化。以汽车行业为例。传统的模式下，整车厂、生产厂延伸了物流，或者是和别人合作物流进行销售，一直到车主。而车主拥有车以后的其他种种服务或许跟平台有关系，或许跟平台没有关系。比方有车一族的购物习惯，这种习惯和大数据与平台是没有关系的。现在平台将对车主的服务都集中起来，形成了新的模式：车联网平台。这就是新的模式，把生产、销售，物流、服务综合在一起，靠平台，整合了生产厂和整车厂等，建立起了大数据。因此在车联网平台的新摸式下，车联网的终端可以读出车内各部分情况的数据，在车主还没有发觉的情况下就将潜在的车辆问题和处理对策告知车主，维修、保养、替换零部件、查询供应链、调配物流等都可以提前预约、处理，从而生产、物流、销售整个服务的过程都可以通过车联网，围绕车主进行展开，形成一个闭环，所以大大地提升了车主的客户体验，节约了时间和成本。这种车联网的新模式将会改变整车厂为轴心的全生命周期的产业链。

我们需要思考另外的问题，是移动服务商和电商的合作能否让车主与移动互联网世界当中的娱乐、生活、社交其他种种服务实现对接。还有就是除了汽车行业，能不能考虑在其他行业当中也利用平台模式有所作为。

四、从基于PC到基于移动互联网

我们可以发现移动与微信功能，也在与时俱进的不断进行创新。第一个阶段，就是交易模式的创新。我在写《第三方支付》一书的时候就发现，微信5.0已经超过原有的移动支付企业了。因为原来的移动支付系统是手机生产商加移动运营商（移动、联通、电信）加支付机构（第三方电子支付企业、国内部分银行和中国银联中三选一）。当时认为很先进，可是很快就被证明，它产业链过长，成本过髙。于是2013去年开始，在微信5.0的情况下，微信加上微信支付加上部分国内银行就可以做，因此，边际成本降得更低。第二个阶段，便是应用场景的创新。微信红包远远超过支付宝红包的效率。第三个阶段，银行也被移动互联网所打动，金融服务创新开始。从招商银行开始一直到工商，中银、建银、交银、光大等都已经开通了手机银行。第四个阶段，产品创新。在产品实际创新方面，连证券业佣金宝都开始使用移动和微信的功能了。

五、从大而全、小而全到外包和众包

外包和众包，都是对以前大而全、小而全的一个挑战。外包的分类是ITO、BPO、KPO，即信息技术外包、业务流程外包以及知识外包。2004年，我有幸成为《服务外包——把握现代服务业发展新机遇》这本书的作者，2006年又写了《转移与承接——把握服务外包发展新机遇》，2007年以后受国家八个部委委托编著《服务外包白皮书》，中英文两种文字，每年都出，我一直是它的主编。外包本来说起来是比较简单的外包，现在更深一步的外包也出现了。比如卡梅隆拍摄《阿凡达》的时候采用的模式是：美国编剧、中国造模型、新西兰录音、法国配乐，所以这样一个跨洋越海的产业链就形成了。

众包是非常新的概念。在2012年的Gartner曲线上，首次把一个管理创新放到科技创新的预测曲线中，而且图上显示五到十年会进入全球主流市场，这就是众包。相较于外包，众包像是从B2B的方式变成了B2C的方式。下面有很多企业的做法都说明了众包的案例。

欧莱雅，搞一个广告要几十道工序，每一道工序都要花很多钱，大概是一个程序200块美金。他们算过，制作一个广告需要投入32 000美金。可是如果采用众包的方法，就会征询让所有品牌爱好者在网上帮它设计广告创意，然后欧莱雅会对入选的创意进行购买。有个观众做了一个创意，叫做“有信心找到属于自己的色彩”，欧莱雅只花了1 000美元就搞定了。

维基百科全书就是这样做的。以前大英百科全书的编写者全部是教授、副教授、研究员、副研究员，都是顶尖专家。但是维基百科全书什么人都可以写，只要你是这方面的专家，新发明出来一个用词，你是这方面权威就可以写，而且不用付费。结果在四年当中就形成了超过《大英百科全书》十倍以上的信息量。

宝洁公司的创新中心也是充分利用了众包的力量。因为它的中央研究院的科学家只有8000个人，可是通过网络，让全世界14万个科学家和工程师帮它开发。不管你是哪个国家哪个地区哪个专业，只要你开发得出化妆品就可以加入进来。这样它就把R&D众包给众多的工程师和科学家，源源不断地开发产品。

而我们中欧的校友傅君也创造了“创意功夫网”，这是中国广告业领先的众包平台。如同它的广告语“在线头脑风暴”一样，创意功夫网众包了两万多名专业创意卖家和100多位4A公司创意总监级评委的智慧，为各大知名公司和机构提供了令人耳目一新的广告创意。

所以在这个年代，人事部门和计划部门必须顺应这种变化进行自我调整。以前人事部HR只需要管理、服务好自己的几百名员工就行了。可是刚刚提到用众包的办法，可能需要你面向14万名科学家和工程师的庞大群体，如果还守着办公桌找人谈话的老办法，估计就行不通了。你至少要懂得IT，懂得营销策略，懂得怎么编制众包的计划书。

六、从粗放的经验管理到精准的软件管理

有一本书叫《数字经济大趋势》，它预测2013年，云计算、存储和应用程序将得到广泛应用。所以现在应用程序，或者说软件在最近几年当中应该有一个很大的髙潮。我们举一些例子看看软件系统到底有什么价值。

以上海中心为例，它创造了无数个世界之最。但在我心目中，也许最值得上海人称颂的，不是它的高度、它的外形，而是“应用BIM （Building Information Modeling）系统”的世界之最。BIM是建筑信息模型的简称，可以将设计、施工、设备、材料等所有的信息用计算机平台进行整合，最终所有的信息形成了一个非常直观的三维模型，不仅包括整个大楼建成后的模样，也可以细化到一面墙，一扇窗，甚至一根管线的安装位置。我向大家展示BIM系统的15组软件。现在飞机场、港口码头、隧道、大型公路、地铁、大型建筑物、摩天大楼，从设计到材料采购、构件制造、施工现场、设备安装、内部装修，直至交付使用以及竣工后的物业管理，都开始采用BIM系统。不用BIM系统一定费钱、费人力，而有了BIM系统后，上海中心用工只有47人，是全国、全球用工水平的1/30到1/20。很多基础建设单位都认为这个BIM系统是很有用的。

此外，上海中心的BIM系统在反腐倡廉中起到了制度不可替代的作用。因为，上海中心的BIM系统将带来一个完整、完美的大数据，从后台一看一目了然。它的物流系统，采购零部件，采购原料，在什么时点发生的，什么时候付款的，谁经手的，在哪里卸货的，制作它的构件的时候，是谁去从事那个工作的，钱什么时候到，什么时候出，到哪里去，统统尽收眼底，想贪污都不容易。因为总有一天会把你査出来的，所有数据全部留在档案里。

再举一个物流、供应链布局软件的例子。这个软件分为原材料供应、工厂制作、分拨中心、渠道商等不同内容的图表。当某一个工厂发生变化，或者某一个分拨中心发生变化以后，成本的变化在零点几秒的时间内就马上可以计算出来。

还有一款养老保险计算软件。把每年工资增长悄况，工龄、年龄、退休等信息输入进去5秒钟以后可以实现全部信息可视化。保险公司用这款软件的话可以变坐商为行商，效率可以大大提商。固定资产折旧软件同样如此。内置了60个方程，操作界面和运箅结果非常简便，具有完整的历史宏观数据可以给你提供参考。

但是很可惜，上面提到的这些软件全部都流要进口。这也告诉我们，软件的发展空间是非常大的，中国应该走这条路。

七、从传统供应链到需求供应链

有两本书值得推荐，第一本书是《需求》，第二本书是《赢的力量》。《需求》这本书告诉我们Demand与Requirement的区别：Requirement是“某人需要或提出需求的东西”，比如早上要喝牛奶；相比之下，Demand一词更偏向于人们内心的渴求。所以这种需求是需要挖掘、需要俘获、需要有想象力的，这是服务业领域一种新的驱动力。《赢的力量》这本书告诉我们，服务行业公司的供应链成了需求供应链，需求型经济及需求供应链已经出现。我们这里举几个例子。

第一个例子是我们校友的企业：去哪儿网。去哪儿网顺应客户需求，建立了国内第一家旅游垂直搜索引擎。它的创始人说，去哪儿网没有模式，只看需求。用户的需求是什么？就是要便宜，于是他们建立了国内第一家旅游垂直搜索引擎。客户可以在酒店预定当中了解酒店的真实情况，浏览相关的点评信息。于是，去哪儿网建成了全球最大的酒店点评系统。超过1870名试睡员提供大量专业的酒店评价，超过30万张酒店照片帮助客户对各个备选酒店存直观的了解。还有来自用户的需求认为，跟闭旅游价格疯涨，自由行操心太多，客户日益发展的深度游需求如何满足？去哪儿网今年10月推出的“当地人”服务，精心挑选当地人成为你的专属旅行顾问，为你制定专属的路线，带你体验本地化的旅行生活。从需求端下手，让去哪儿网走向成功。去哪儿网在2013年11月1日，成功登陆纳斯达克，市值超过30亿美金。过去我们可以说产品经济年代，经济不发达，旅游并不是主要的行业。现在旅游越来越广泛，这种需求，包括其他种种的服务，都是经济驱动的一个重要的因素。

第二个例子是大家都熟悉的苹果。我们粗略的统计了一下，苹果上的应用软件超过100万个。但是它自己开发了多少呢？20个！也就是说99.9998%是别人开发的。这是如何实现的呢？苹果的Appstore既是一个商店，也是一个开放式的平台。为满足广大客户群体对应用程序的多样化需求，苹果对外发布了App Store的应用开发包，供有志于研发苹果应用软件的第三方免费下载，同时，苹果宣布，苹果用户从App Store平台上购买的应用软件所支付的费用由苹果和应用开发商3︰7分成，从而使得第三方软件的提供者参与性空前高涨，相当一部分开发者其实是一身两任，本身就是发烧友。一个程序员加上一个发烧友就可开发音乐软件、艺术软件、会计软件等。很好地实现了软件应用程序来源于需求端。

因此，想在今天这种需求驱动的世界当中取得成功，不但要赢得客户的钱包，更要赢得他们的心，符合他们的想象力。

八、从规模经济到长尾理论，从红海市场到蓝海战略

产品经济年代，规模越大单位成本越低，这就是规模经济。到了今天，长尾理论告诉我们，品种越多也许单位成本越低，由此而产生的范围经济就可以用这个曲线来表示。过去二八理论告诉我们，你只要服务好这个短头，80%的精力去处理20%的人群，就可以达到80%的利润。到了数字化年代，长尾理论告诉我们，长尾部分的加总也可以达到很大，长尾应该也是你的服务对象。这个“长尾”跟我们今天中国具有的十几亿人口，需要解决的劳动力安排、需要解决的各种日益增长的文化物质需求也是有非常大关系的。

另外还有一本书叫《蓝海战略》，它告诉我们，所谓的红海市场指的是现今存在的产业，是已知的市场空间；与红海市场相对应，蓝海战略就是企业超越传统产业所开创的全新的、未知的市场空间。在商业世界中，有很多捕捉到市场长尾，在蓝海中开辟新天地的例子。

余额宝，用长尾改变着传统金融产业链，这个大家都已经从媒体当中有所了解。据有关新闻称截至2013年10月，余额宝累计客户数已经达到了251.56万，累计转入资金规模66.01亿元。它就是得益于长尾理论，虽然用户大多数消费额度不大，但是数量非常大。传统的基金理财户均投资金额为7万~8万，但余额宝的人均投资只有1900元多一点，大多数用户只有几十元、几百元，但是8亿的用户数量让它变成了一笔巨款。余额宝改变了传统金融的产业链，也改变了基金的销售渠道。

还有一个例子是驴妈妈。驴妈妈避开正面市场，抢占蓝海市场，抓住自助游市场的长尾，做中国第一家面向散客的眾区门栗分销网站。现在开始做景区营销、景区运营管理和贵区规划设计，这样使产业链彼此之间能够相互输送价值。

类似的例子还有很多。我们企业家要学会利用数字化技术和长尾理论，不断进行市场细分，找到属于自己的蓝海战略。

九、从传统金融到互联网金融和普惠金融

有这么三本书介绍给读者，第一本叫《互联网金融》，第二本叫《普惠金融、数字金融》，第三本叫《“柠檬”市场：质量的不确定性和市场机制》。其中第二本书是我写的，也是在给交通银行、太平洋保险、银监局和中欧上数字金融以及普惠金融时用的教材。为什么我的课程不叫互联网金融，而叫数字金融呢？因为传统金融机构和互联网企业都可以通过数字化的手段来尝试，这样两者之间就没有矛盾了。

那么数字金融当中有哪些值得大家关注的呢？第一个就是民间网络融资平台正在挑战商业银行。这里举的例子就是PROSPER。它把游资集中在借出方，借出方根据在网站测试所得的个人风险偏好类型：稳健型、适中型者等，选择风险评级不同的客户（AA，A，B，C，D，E，HR）进行投资。借入方将自己的个人信息、贷款需求等在网站注册后生成一个notes，并发布，等待借出方竞拍。在截止日期（14天）内，一般选择投资数额较大、利率较低的投资者，借出方季度投资回报率大概达到9.09%。怎么实现的呢？对那些风险比较大的，不太看好的，就给你比较商的利率，例如最高可达35.36%，反之对那些信用比较好、风险比较小的贷款利率则会比较低，最佳贷款者可以拿到6.73%的利率。

P2P小贷的另一种模式就是Lending Club模式，它看重的是像Facebook这样一个社交网络（网民联络）平台的高传播性和好友之间的相互信任，帮助用户把钱借给自己的社交平台好友。到2012年11月它的个人贷款数额已经超过10亿美金，已经开始盈利了。迄今为止80%的金融借贷市场是由Lending Club垄断的，Prosper的规模只是Lending Club的四分之一。

数字金融还涉及供应链金融。我们画了一条供应链金融的U形线，过去大型制造企业与银行金融机构合作做的供应链金融是这种情况，供应商、大型制造企业、采购商、分销商和个人消费分别组成了上游、中游和下游。银行的钱是必须要给实体的，所以给了供应商。现在的供应链金融大概就是这样的，电商企业和银行等金融企业合作，为供应商（大部分中小微企业）发放贷款，帮助他们缩短账期，推动供应链的快速流动，同时银行可以从电商企业获得中小企业的交易数据。我们看看具体企业、电商和银行在怎么做。

今天举的例子是京东和中国银行合作发展供应链金融。三角关系是供应商、电商、银行。首先中国银行授信京东循环信用额度，接下去供应商给京东发货，同时经过京东对账确认以后中国银行提前发放贷款给供应商，到结款账期京东将货款还给中行。这就是京东的供应链金融三角形。但由于发展快速，京东后来就产生了京宝贝，就变成了双边关系、五步流程：首先供应商发出京宝贝的业务申请；第二步，京宝贝通过数据评级，确定可融资额度；第三步，供应商在线自主的申请；第四步，京宝贝自动化审核，放款最短三分钟；第五步，供应商在期限内还款。这样中小企业供应商的供应链金融就完成了。再后来京东又提出了京白条，提供更便捷的类信用卡服务，这种创新举不胜举。我们现在中小企业是非常多的，这些中小企业要活下去银行不能见死不救，而电商今天可以扮演这个角色，为中国大量企业开辟一条可以解决资金和生产流程的产业链和金融供应链。

我们再来关注一下普惠金融。三中全会决定六十条当中的第十二条，专门提出发展普惠金融。上海市数字化与互联网金融研究中心成立，屠光绍市长来揭牌，我有幸成为这个研究中心的主任，我们写了很多的书，也非常关注普惠金融这个概念。

2006年历史上第一次把诺贝尔和平奖颁发给一个金融家：穆罕默德·尤努斯，孟加拉国乡村银行的创始人。一家独一无二的穷人银行30年共发放小额贷款总额逾76亿美元，给予770万最穷困的孟加拉人，却创造了全世界最高的还款率：99.89%。

我们中央决定要发展普惠金融，它的意义是很重大的。我们中欧和世界银行合作成立中欧世行普惠金融研究中心。世行对普惠金融，世行的研究范围覆盖全球148个经济体，迄今为止，发布了超过15万份与普惠金融相关的观察报告。我们将借鉴世行的研究方法，探索普惠金融的研究路径。

十、从传统营销到O2O+体验式营销

所有商家都需要思考这样的一些问题，线下的模式还能坚持多久，线上的模式红旗能打多久，有没有更久远的模式。首先我们看一张统计报表。统计数据显示，全国各省市的超市和百货商店2013年共关闭了81家，其中仅国际零售巨头沃尔玛在国内就关了14家。前不久在上海，淮海中路北面300多号到700多号的路段，十几家沿街铺面或是关门歇业，或是转让招租。惨淡经营和相对较高的租金是这些商铺面下决心搬离的主要原因。与此同时，线上零售在中国发展非常快，已经占社会消费品零售总额的9.8%，超过了美国。但从总量上来看，网购规模占社会消费品零售总额的比例只是十分之一。所以线上线下的商家都面临着下一步何处走的困惑。

有没有更好的模式呢？现在O2O闭环开始进入了人们的视线。O2O闭环有五步骤二要素。五个步骤分别为注册、消费、记录、分析、循环引导。用户注册后在网站进行消费，其消费数据被记录，并被提交到网站。通过对用户消费数据的分析，判断用户特征，便于下一步的精准营销，从而循环引导消费者再次线上消费。两要素即：电子支付（E-payment）和基于位置的信息服务（LBS）。在此过程中，O2O闭环实际上就是一个数据循环流转的过程，其中E-payment和LBS起到了至关重要的作用：电子支付帮助实现线上购买，LBS帮助实现线下消费，从而保证了线下和线上的闭环。

O2O闭环这一新的商业模式的出现引发了一系列连锁反应。例如，黄浦区出台了三年行动计划对南京东路淮海中路上的商铺进行了重新定位。无论淮海中路还是南京东路，传统单一的百货类都在被逐渐淘汰，一批新模式的商业将被植入，例如以K11为代表的体验型购物中心，以及一些线上线下协同发展、快速拉升销售的新业态商店，并适时开放“一卡通”第三方支付平台。但黄浦区要实现O2O闭环，似乎尚缺少一个重要元索：“LBS”。

BAT（百度、阿里、腾讯）是O2O闭环的E-payment和LBS两个要索用得最极好的典型企业。最新研究表明，百度、阿里、腾讯三家在战略布局中出现了惊人的相似，它们不约而同地将心放在电子支付、LBS、社交服务和生活服务四个方面，积极布局O2O生态圈。

LBS是O2O闭环超越过往商业模式中的基础要素之一，那么LBS的自我超越是否会发生？IPv4（互联网协议的第四版）是构成现今互联网的基石协议，但在2010年，IPv4的地址资源已消耗殆尽，2010年IPv6应运而生，并且大大简化了基础通信协议的复杂程度，从七层变成了两层。这才刚刚开始，相关的企业一定会明白：抢注IPv6十分紧迫，要抓住这个机遇！

LBS是否会被再次超越？也许苹果新推出的iBeacon服务可以给出答案。它是通信网络Wi-Fi、蓝牙加上LBS!让我们想象一下这样一个场景：当顾客进入商场后，她的手机会立即识别她曾经来过这个商场，并且在她进入商场之后，手机会立刻提醒她打开商场的购物APP，显示她在这家商场有多少积分，并且显示这家商场有多少她感兴趣的商品。手机还会提醒她商场是否有打折等优惠信息，甚至在顾客靠近其喜爱的产品时，手机会提供产品的相关信息。iBeacon很可能将使这不再仅仅是想象。

结论

现代经济在演进中发明了种种制度安排来降低交易费用，如货币、清晰的产权界定、完善的法治、现代企业制度、股票市场等，不一而足。减少交易费用的关键在于降低信息不对称。1970年乔治·阿克尔洛夫（George A. Akerlof）在《柠檬市场》中首次提出了“信息不对称理论”。数字化年代区别于以往任何年代的最大特点在于：数据可以挖掘、资源可以共享，从而信息趋于对称、成本得以降低。进而，长尾可以捕捉，蓝海可以抢滩，企业得以整合，市场得以重构。这便是产生十大商业趋势的缘由。

数字化的未来，我们将其概括为四句话：产品不分髙低，数可逢生，未来，无数而不生；行业不分贵贱，网可助胜，未来，无网而不胜；服务不分你我，云可众成，未来，无云而不成；需求不分远近，移可求生，未来，无移而不生。

本文的结论是“根本出路就在于创新”——这是2013年3月6日两会期间习主席参加上海代表团审议会议时的重要讲话。

对话

问  除了正在准备创业的同学以外，我们还看到很多传统企业经营非常困难，其实它们是经营不下去，是一定要转型的，也存在着二次创业的过程。在这十个趋势下，不管是创业也好还是二次创业也好，朱院长能不能给我们同学一些建议，从哪个方向上把握这些趋势，提升我们创业的成功率，给出一点具体的建议，能帮助大家更好把握这些趋势，因为即便是这些趋势展示出来了我们还是有一些传统的企业无从下手，不知道怎么去做。

答  在学校里认真读书，获取理论知识。在企业中锐意进取，持续探索。教授是把国际上最前沿的东西告诉你，同时也把企业中遇到的比如说会计、人力资源管理等的解决方案教给你。至于商业趋势怎么把握？教授的见解只是给你们提供思考的方向和方法，需要你们在商业的实践中去发现、总结和提炼。怎么把握趋势？有两条。第一条，保持学习的心态，不断地到学校来补充新的知识。第二条，教授要创造更好的教学方法和方式。同时要想方设法地支持学生的事业，特别是创业型企业、创新型企业。我们中欧的案例中心已经得到市政府的支持，上海市MBA案例库已经设在中欧，五年要完成1000个案例，每年中欧要完成150个，另外50个来源于校外。中欧承诺免费提供给上海的商学院使用。和其他国际商学院一样，我们正在探索互联网的教学方式。期待各位学员提供给学校最鲜活的案例。（2014年5月24日）

预言2020

佩德罗·雷诺，中欧国际工商学院欧方院长和成为基金创业学教席教授。自1994年以来，担任中欧学术委员会主席。西班牙IESE商学院伯特伦基金会创业官理教席教授。担任许多国际知名企业和机构的咨询顾问，其中包括世界银行、经济合作与发展组织、福特汽车、摩根士丹利等。在学术领域，雷诺博士是多所商学院的顾问委员会成员，其中包括：IESE（西班牙）、IAE（阿根廷）、IPADE（墨西哥）、IIST（西班牙）、AESE（葡萄牙）以及奈耶罗德（Nyenrode）大学（荷兰）。研究领域包括创业学、私有化与企业整改流程管理、行业联盟、合资企业与收购、技术与革新管理以及国际化进程令。他已出版十余部专著，包括：《企业的起死回生》（已在美国、法国、荷兰以及西班牙出版）、《光与影——企业创新》（已在英国、西班牙、德国和中国出版）、《创业》等。为表彰佩德罗·雷诺博士为中国工商管理教育所做出的杰出贡献，上海市市政府于2007年9月29日，为其颁发了“白玉兰荣誉奖”。雷诺博士在2009年9月29日还获得中国政府颁发的“中华人民共和国友谊奖”。

预测未来是一个很大的挑战。所以在我的生活当中，我一直努力去发现未来会怎么样。有时候，我会犯很大的错误；而在另外一些时候，我的预言会很准确。如果说大家是创业家、企业家的话，你们肯定希望知道未来是什么样的。因为如果不知道未来要发生什么的话，就很难成功。如果你创建了自己的公司，就必须要创造一些可以适应未来的东西。所以我做了一些反思和思考，尽可能地来与大家一起探讨这个话题。

现在有多少人是开电动汽车上班的？几乎没有。我们看到现在几乎所有汽车厂商都在关注生产电动车，因为他们预测将来会有很多的人用电动车。但是在过去这么长的时间中，我每次在演讲的时候，都会问我的听众，有没有人是开电动车来的？却没有一个人回答。是听众在骗我吗？还是我们太固执了？

还是有一些人开混合动力车上班的。那么自主驾驶汽车呢？我们觉得这是不可思议的事情。几个月之前，我与日产的CEO讨论自主驾驶汽车这个话题。他说他们有一个非常棒的汽车，就是你坐在后座上，然后告诉汽车说，我要去某一个地方，然后车子就自己开到那个地方去了。比如说我跟汽车说我要去中欧，然后车就自动开到中欧了。然后你下车后，跟它说你自己停车去吧，汽车就自己去停车去了。日产的CEO声称他自己已经试乘过自主驾驶汽车了。但是，坦率来说，我有点不太相信，如果这台车迷路的话怎么办？你能跟它说，hi，伙计！跟你讨论一下吗？如果说这个车生你的气，把你拉到莫名其妙的地方去了怎么办？

所以，2020年到底会怎么样呢？到底是开电动车，混合动力车，自动驾驶汽车，还是继续开传统汽车呢？梅赛德斯的CEO说，我们研发当中的发动机是非常棒的，油耗非常低，污染是零，他在预测未来的时候肯定地表示，未来人们还是会开传统发动机的汽车。会不会像他说的一样呢？我们现在所有研究的这些电动汽车、混合动力、自主驾驶汽车最后都有没有搞出什么名堂？实际上在20世纪80年代的时候，电动汽车就作为汽车的另一种可能性问世了，所有的汽车公司都推出了自己的原形产品，但是后来就消失匿迹了。我想告诉大家，我出生的那个城市——巴塞罗那在1800年就生产汽车了，而且那个时候就是电动车。所以有可能150年后我们又回到原来的状态。如果你是做汽车电池的公司，你也要思考一下，将来的情况会怎样，因为这对你将会产生巨大的影响。

生物技术方面，在健康领域而言，几年前，有人说一切都是通过生物技术来解决健康问题的。几年之后我们发现生物技术确实是在做贡献，在继续发展，但是它的影响比我们当时的预测要小很多。是不是我们应该放弃它呢？绝对不是，它的潜力还是巨大的。现在已经有一些癌症的问题可以通过生物技术来解决掉。这个已经开始使用了，但是它的影响比我们儿年前所预测的要低。

基因工程方面，应该说比我们几年前想象的发展速度要慢，这个也是有潜力的。我们是不是应该放弃它呢？当然不是。但是它的回报比我们预计的要小，甚至于业界的公司5年前所做的预测也比现在的情况要好。到2020年，还有6年时间，基因工程会不会发生一个特别大的变化呢？我们想也许不会。

远程遥控技术也发展得非常迅速。今天我们可以使用一个服务，就是在我们的身体上使用一个小装置来了解身体的血压和体温，并且通过手机来进行监控。比如说你的血压突然间上去了。老板在你面前说很多愚蠢的话，你觉得这个老板太傻了，你的血压越来越髙，这个时候你的电话响了，它会提醒你：“当心点，你血压上来了！”这个时候你可以吃一个药片，然后看看老板说：“你也是一个可怜的人。”然后血压就下来了。这种设备在今天已经实现了，并且在某种意义上说是可以拯救生命的。因为我们能够不断地去监测自己的血压或者是其他的指标，包括血糖等。而所有这些东西今天都可以实现远程实时的监控，只要有一个小小的传感器加上手机就可以实现了。

另一个问题是保险理财。不久之前，我到旧金山去，看到了一个很大的广告，是一个保险公司做的。上面说：“你会活到105岁。”同时还有另外一句话：“准备好你的养老金。”做这个广告的是一家非常著名的美国保险公司。时不时会有这样的大广告出来。我觉得也许这是错误的——你不止会活到105岁，你会活到120岁！医药的发展速度是令人难以相信的，我一直在密切关注医学制度前沿的公司，可以看到医学技术的迅速发展。有了这些东西，人的寿命会延长。人们的寿命会变得越来越长，但是我们想象一下，在一个家庭中，人们60岁就退休了，活到120岁才死，也就是说有60年的退休生活。如果说家庭成员都是这样的话，然后家里又只有一个小孩，这个小孩必须要供养他的父母，他的祖父、祖母以及外祖父、外祖母，也就是说他要替他们6个人缴税，然后他们才有养老金。有没有可能，一个人缴税缴60年，用他自己的收入缴税。这肯定不行。所以，我们现在全世界所有的养老金计划都是行不通的，不管是公共养老金计划还是私人养老金计划。因此，现在越来越多的人在讨论养老金计划。如果你错误地假设人会在某一个年龄死掉，结果这个人多活了10年、20年，整个养老金计划就出问题了，那么谁来解决这个问题呢？所有的政府都说这是以后的问题，让以后的人去解决吧！没有哪一个政府要来解决这个问题。所以这个问题被不断掩盖过去，所有国家都是如此。这就是我们面临的问题，那么谁为你的养老金买单呢？不知道。

我不久之前在纽约见到一个可怜的人。他在演讲，然后大家在他周围听，他讲得非常好。讲完之后，他就拿帽子收钱，我说这个很有意思，这个在大街上讲，大家听，听了之后大家还给你钱。也许我们自己也需要为那个时候做好准备，准备作为一个穷人的时候，怎么到大街上收钱。有没有其他的办法呢？我想了另外一个办法，把它称之为“创业者养老金计划”。这个计划就是大家来投资那些新兴的创业型企业，你一个人投资金额比较小没有关系，但是作为一个群体，大家一块儿来投资，资金就相当可观。如果说这个小企业发展得非常不错的话，将来你就可以来分享你的投资所产生的利润。我和一些保险公司交流过，之后就会推出这样的产品。将来的养老金就是要靠这些创业者，这些小企业来支撑。对我来讲，我认为在社会当中必须要有人敢于转变这样的一种形势，来创造一些新的企业，改变这个社会，养老金要和这样的创业企业挂钩。这是这个问题以后的解决办法。

现在我们来看一下世界各地的情况。先看一下美国的情况，底特律已经宣布整个城市破产。它是美国第四大城市，最近几年犯罪率不断上升，人口却不断减少。为什么会出现这样的问题呢？就是因为大批企业撤离，而底特律的工会特别强硬，他们说汽车行业要永远留在底特律，但是他们忽视了汽车行业本身的规律，所以汽车公司搬到了其他城市，于是底特律就破产了。这对所有人来说，都是一个非常重要的经验教训。大家对于这个行业的可持续发展一定要非常的谨慎，因为要考虑到非常长远的未来的问题。

柯达是另外的一个例子，我不想提这个案例，但是不得不提。我在哈佛的时候就是一个“奴隶”，“奴隶主”是谁呢？谁拥有我呢？我的“奴隶主”就是我的博导。有一天“奴隶主”告诉我，你必须要写一篇柯达的案例，我就给柯达总裁的秘书打电话，秘书说明天中午到纽约行不行？我说没有问题。第二天我到了机场，总裁的秘书来接我，我跟着他到了一架私人飞机旁边，然后我看到了柯达的总裁，在他的私人飞机上完成了这个采访。总裁在飞机上跟我说了非常有意思的一件事情，他说有朝一日摄影会数码化，那个时候是1972年的10月10日，这是41年前他说的话。41年前柯达的总裁就知道摄影会数码化，但是40年之后，这家公司却因为没有成功地迅速进入数码化而破产。

可能有一些城市，有一些公司有一些问题，但是整体上来讲，这些国家整合得很好，相对发达。但是我来看一下其他的地区，比如说拉丁美洲、俄罗斯、欧洲、东南亚、中东、非洲、印度和中国。这些国家和地区有非常高的增长潜力，但是仍然有一些不确定因素。在所有我刚刚提到的地区，有相当大比例的地方经济发展还不是非常的发达，而媒体本身的报道也没有很客观和全面。比如说我有一个很好的朋友在孟买，他在孟买做生意，业务覆盖了北非、东非。最近有一天这个朋友跟我讲说，下个星期我们在开罗要举办一个巨大的盛会来庆祝我们公司在埃及业务的十周年。我说在媒体上看到，开罗正在发生一场革命。他说开罗有革命吗？只不过就是一些人在一个广场上闹事，但是其他的地方是很太平的。所以对于这样一个公司来讲，对在开罗搞了十年业务的人来讲，他们觉得开罗非常的平静，但是我们作为外人不了解开罗的话，看了报纸就觉得整个城市已经暴动了。所以这些地区有非常高的经济增长潜力，一个出色的商业模式放到那里是会发挥作用的。

我们刚刚开始创立中欧国际工商学院的时候，很多朋友跟我说，在中国这样一个社会主义的国家想要搞一个商学院？这肯定行不通，你疯了！20世纪70年代的时候，我在拉丁美洲搞商学院的时候，我们绝对是白手起家，什么都没有。而我在拉丁美洲推出的第一个课程是在1978年，在布宜诺斯艾利斯，那个时候我们连上课的教室都没有。我就说服了一个参加CEO课程的学生，让我们在他的家里上课。现在我们在那里不仅建立了商学院，而且成功建立起一所非常完整的大学。他们认为我是这所大学的创始人。我来到中国时也是一样的，完全是白手起家，什么都没有。但是我们有非常出色的团队，有非常好的同事，非常好的教授，于是我们就建立了这样一所出色的学校。5年前我有一个想法，要到非洲去，要建立中欧非洲分校，在加纳的阿克拉，很多人也不赞成，他们觉得没有任何理由要这么做。但是很多人都同意非洲代表了未来，增长潜力非常大。于是后来这个非

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