作者：肖璟,刘丹,帅季华,蒋萌
出版社：湖北科学技术出版社有限公司
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风口上的猪+餐饮新模式+零售新模式(套装共3册)试读：
版权信息书名：风口上的猪+餐饮新模式+零售新模式(套装共3册)作者：肖璟,刘丹,帅季华,蒋萌排版：KingStar出版社：湖北科学技术出版社有限公司出版时间：2017-01-01ISBN：9781014141446本书由湖北科学技术出版社有限公司授权北京当当科文电子商务有限公司制作与发行。— · 版权所有 侵权必究 · —风口上的猪作者公众号：很帅的投资客扫码关注以上二维码并回复“补丁”可获取本书的内容更新感谢家人、Claire Huang和狐狸的小伙伴们序章没有干货，欢迎跳过这是一本老少咸宜的书。
如果你是行业专家，这本书可以让你对互联网金融有更深入更全面的思考；如果你是行业的关注者，这本书可以让你在短时间内了解互联网金融的方方面面；如果你是互联网金融产品的投资者或融资者，这本书可以告诉你有哪些互联网金融产品可以选择。与此同时，这本书还加入了我年轻的心态+互联网化的语言，相信一定可以成功拉近与你们的距离！
这是一本图文并茂的书。
分析师的习惯是使用图像化的语言来表达自己的观点。这样就算是一个完全没有行业背景的小白读者也可以很快了解互联网金融的全貌。作为拥有“分析师”+“设计师”双重背景的在下——这本书将用59张图向你诠释什么是互联网金融，让你彻底了解互联网金融的方方面面。
这是一本一改再改的书。
有人说，互联网行业的一年等于其他行业的十年。对于互联网金融来说，要是说过去这一年等于其他行业的二十年，相信反对的人也不会很多。互联网金融的发展日新月异，每隔两三天就有夺人眼球的新闻冒出。这不止体现在产品的更新上，也体现在行业的监管上。一旦有什么风吹草动，过往写下的某些内容就可能需要大幅更改——毕竟我希望可以与读者分享最新的信息与想法。因此，直到出版的前一刻，这本书的内容还是在不断更新和调整的。大家可以关注我的公众号（fantastic_fox）并回复“补丁”以获取本书的最新修改。
这是一本迟到的书。
原本我答应出版方在4月底完稿，而后一拖再拖，拖到了7月底，此后缝缝补补又拖了许久。对于一个从事管理咨询工作的人来说，时间真的是挤出来的。有时候晚上加班到一两点，也会打开Word文档敲上几句，或拿出白纸画画关于互联网金融的图表。关于拖稿，在这里也很感谢微信公众号（fantastic_fox）的关注者可以忍受我一个月仅一篇原创文章的更新频率。
最后，希望大家喜欢这本书。
是以为序。（一直都觉得写这句话好帅！）肖璟（狐狸君raphael）2014年12月总括互联网金融全貌
互联网金融，最近一两年最火爆的话题，作为一个新生的概念，目前还没有权威定义。谢平教授，是这个概念最早的提出者，曾在《互联网金融模式研究》中提到：“在这种金融模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低；资金供需双方直接交易，银行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率，并在促进经济增长的同时，大幅减少交易成本。”
而在实际见闻中，各大媒体只要逮着互联网企业提供金融服务，或是金融机构提供互联网服务，都会把它们归为“互联网金融”。很多媒体人或分析师都有自己的一套标准，谢平教授在其后的著作《互联网金融手册》中也重新梳理了互联网金融的构成。在我看来，它们大多未能覆盖互联网金融的全部。依托着MECE原则（mutually exclusive, collectively exhaustive，不重不漏），本书将从最基本的金融需求出发，用简洁明了的图表，为读者绘出互联网金融的全貌。1. 最基本的金融需求
互联网思维的一个关键要素，就是从用户的需求出发去思考问题。那么我们不妨首先思考一下，用户的金融需求是什么？
把“金融需求”这个词一分为二地看，我们可以提两个问题：什么是金融？什么是需求？
我大学时候有个教授给金融下了一个超级简单的定义：finance is all things related to money（金融，就是所有与钱有关的东西）。我们不妨沿用这个定义。
那么什么是需求呢？讲到需求，自然要提到马斯洛那令人耳熟能详的需求层次理论。图1 马斯洛需求层次理论（马斯洛理论纯属凑字数，不感兴趣者请直接跳过，接受鄙视……）
根据马斯洛的理论，人类最基本的需求无外乎5种：
● 生理需求（physiological needs）：如食物、水、空气、性欲。
● 安全需求（safety needs）：包括人身安全、生活稳定以及免遭痛苦、威胁或疾病等。
● 社交需求（love and belonging needs）：如对友谊、爱情以及隶属关系的需求。
● 尊重需求（esteem needs）：如成就、名声、地位和晋升机会等。
● 自我实现需求（self-actualization）：包括针对真善美至高人生境界获得的需求，如自我实现、发挥潜能等。
各个层次没有截然的界限，层次与层次之间互相叠合互相交叉，随着某一项需要的强度逐渐降低，另一项需要将逐渐上升。
在马斯洛的需求模型中，金融需求并没有被单独地划分开来。因为金融需求并不是最基本需求，它是为了满足最基本需求而存在的：你有了钱，才能买水买食物，让你得以满足生理需求；你有了钱，才能有稳定的生活，让你得以满足安全需求；你有了钱，爱情才会比较稳固，让你得以满足社交需求；你有了钱，社会地位可能会提高，让你得以满足尊重需求；你有了钱，便也可以更好地挖掘自己的潜能，让你得以满足自我实现需求。
那么，金融是怎么满足最基本需求的？或者说，最基本的金融需求是什么？
从用户需求的角度出发，互联网金融和传统金融其实没什么差别，一样是为了满足用户的三大基本金融需求：投资、融资、支付。
● 投资：资金充裕的人想让钱生钱（存款、保险也是投资的一种）。
● 融资：缺乏资金的人需要钱，融资则要付出成本（如借贷的利息和手续费），其实是用钱买钱。
● 支付：金钱的流动。
上述的语言定义也许有点简单粗暴，下面我用图2给大家一个更直观的解释：图2 三大基本金融需求
投资和融资则是相辅相成的一个整体。投资是资金盈余者想用钱卖钱，融资是资金短缺者想用钱买钱，一个巴掌拍不响，一个交易总是要有买卖双方才能顺利达成。
相对的，支付可以独立于投融资活动，自立自强。举个例子，我们平时日用品网购的支付，整个过程并没有涉及到投资或融资活动。
搞清楚这三个基本金融需求后，下一步，我们来发掘互联网金融的全貌。2. 满足投融资需求的业务模式
在了解投融资领域的业务模式之前，我们得看看投融资的整个流程。图3 最基本的投融资流程
图3是最基本的投融资流程。资金盈余者将钱给予资金短缺者，资金短缺者之后返还本金及投资回报或亏损（图中箭头仅表示投资资金流动方向）。
传统金融机构通常被称为金融中介（financial intermediates），负责为金融市场提供流动性。比如银行，资金盈余者将钱存入银行赚取利息，银行将款项放予资金短缺者，融资者支付利息。
传统金融机构虽然被叫作金融中介，其实也被包含在最简单的模型中。
以银行为例，在资金盈余者存款的交易中，传统金融机构是资金短缺者的角色。在资金短缺者融资贷款的交易中，传统金融机构则是资金盈余者的角色。图4 传统金融机构在投融资流程的角色
在最基本的投融资流程的基础上，有时候由于信息不够透明，需要投融资双方以外的第三方介入，以促成供求信息配对，完成投融资活动。
此外，由于投融资活动承受着各种风险，且每个投融资的主体有着不同的风险承受能力，信息显得尤为重要。
以系统性风险（systematic risk）为例，投融资本身受到很多市场因素的影响，如政治、经济、社会、科技以及行业本身的影响。这些因素的相关信息将更好地让投资者了解不同项目的风险及回报，让融资者清楚不同融资渠道的成本。它们将直接影响资金盈余者的投资决策，以及资金短缺者的融资决策。图5 完整的投融资流程
看到图5，可能有些读者会疑问：传统金融机构是不是属于上图中的第三方？针对这个问题，我进一步解释一下第三方在投融资流程中的角色。
第三方并不吸收资金或出借资金，而是仅作为媒人，撮合投融资双方，投融资双方是一一对应的。从这个角度来说，拥有资金池的所谓P2P借贷平台其实不是第三方，而是资金盈余者或短缺者。
传统机构也有可能是第三方：以银行代销基金产品为例，基金公司是资金短缺方，零售投资者是资金盈余方，银行则是第三方。用金融行内的术语来讲，第三方只是一个“通道”。
弄清楚了投融资的流程，下面我们要介绍投融资领域的三种“玩法”（三种业务模式）——自有产品、金融服务中介以及信息供应与分析。图6 互联网金融在投融资领域的三种业务模式（1）自有产品
在第三方缺席的投融资过程中，自有产品是互联网金融的主要玩法。
由于大部分投融资产品（包括存款、贷款、基金、信托、保险等）都需要传统金融机构的牌照去设计、打包、生产，所以互联网金融的自有产品主要是传统金融机构的互联网化，即媒体常说的“金融互联网”。
除此之外，也有不少互联网公司、电商企业杀入传统金融业：阿里巴巴、苏宁、百度、京东、欧浦纷纷设立小额贷款公司，苏宁注册了“苏宁银行”打算进军民营银行业，阿里巴巴和腾讯参股的民营银行也接连获批。在这个领域里，表现出众的是互联网/电商系小贷公司，而民营银行因为刚刚起步，还没有太大的成果。关于民营银行我们会在后文进一步探讨。
更有不少金融机构和互联网公司密切合作、相互融合，共同开发互联网金融产品。如阿里巴巴收购天弘基金51%股权，以及2013年闹得红红火火的“三马卖保险”，赚足了大家的眼球。
稍作总结，自有产品这个领域主要有以下3种表现形式：
● 金融机构互联网化：金融机构所架设的在线平台，既提供投资产品也提供融资产品，如电子银行、保险网销。
● 互联网公司金融机构化：要做金融产品的制造商，互联网公司必须获得相关牌照。在这个范畴下有两个亮点：一是互联网/电商系小贷公司，借助电商平台收集交易数据，从而挖掘在线商户的融资需求，并利用大数据控制信用风险，进行小贷业务，如阿里小贷。二是互联网公司参股的民营银行。
● 金融机构与互联网公司合作开发：金融机构和互联网公司在股权层面进行合作，建立合资企业并获得金融牌照，共同设计、打包、生产投融资产品，如众安在线。
上述内容，我会在后面的章节一一详细展开。（2）金融服务中介
金融服务中介，是投融资过程图（图5）中“第三方”承担的角色。
其实投融资的过程和实物交易的过程无异，需要有买家（出钱的投资者），有卖家（卖股权、债权或其他权益的融资者），有商品（股权、债权或其他权益）。
在研究金融服务中介之前，我们可以思考一下电子商务领域里面都有哪些主要市场参与者：
试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]