作者：付刚
出版社：中国纺织出版社
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基金投资的选购与组合技巧试读：
前言
回顾2014年，A股由过去几年的“熊冠全球”摇身变成“牛冠全球”，而基金更是实现了全部类型基金平均收益均为正的好成绩。伴随着基金整体业绩的优异表现，基金投资作为居民投资理财的一种新兴的方式越来越受到社会大众认可，越来越多的投资者开始加入“基民”队伍。Wind数据显示，截至2015年5月27日已经有273只新基金成立，募资总规模达到7000亿元，与2014年全年的4073亿元相比近乎翻番。特别是自2015年3月以来，新基金发行规模居高不下，连续3个月募资超过千亿元，4月份更是以2512.4亿元创下历史新高。
与之对应的是基金开户数的大幅增长。有统计数据显示，自2015年4月以来，每周新增基金开户数和上证指数走势几乎同步增长。在市场走牛的情形下，基金周度开户数持续走高，在4月的第四周达到历史高点，周度开户数为154.14万户。2015年股市的持续走牛给基金业增添了雄厚的底气，基金业憧憬着一次更宏大的发展，而基民也在期待着有更多的回报。
对许多个人投资者来讲，一方面由于没有更多的时间对金融市场和上市公司进行深入的研究，另一方面由于知识结构和信息等原因，许多个人投资者自己进行股票操作的结果并不好，与其如此，还不如把钱投资基金，这样既可以获得稳定的收益，也可以省去许多麻烦。即使那些对自己很有信心的人，也同样可以把投资基金作为其投资组合的一个组成部分，这样对于分散风险有很大的好处。
需要注意的是，投资基金虽然是一个不错的理财之道，但切忌盲目和随大流，更不能将基金当作股票一样进行炒作。要树立正确的投资理念，制订稳妥的投资目标，恪守严格的基金投资原则。有了这些正确的理念，再加上掌握一定的投资技巧，相信即使不具备专业投资技能的普通投资者也能实现投资获利的愿望。
本书认真分析了投资者的综合情况，详细剖析了基金市场的风险和收益，并结合当前的形势，分别从基金的选购和组合两个方面来着重讲述投资的技巧和方法。因为掌握一定的技巧，会让投资者省去更多的时间，节省更多的钱财，让投资变得更轻松，更容易，也更富有成效。而怎样投“基”取巧，也是许多基民或欲投资基金的投资者迫切想知道的。
基于此，我们编写了此书，希望它能帮您跨越投资门槛，摸清基金投资的门道，做到轻松理财。
最后，还是要强调“有收益就有风险”，买基金也不例外。本书所提供的操作方法仅仅是作为您投资理财的参考，不构成建议。因为市场是变化无常的，对于书中具体涉及的有关基金投资，还需要投资者根据市场变化而定，切不可机械采用。
另外，在本书的编写过程中，我们参考和引用了很多专家学者的研究成果，在此表示衷心感谢。编者2015年7月
选购篇
第一章认清自我会选基一、根据个人财富选基金普通投资者只要动用3%的智力，即使没有富裕的金钱、良好的专业教育，也一样可以获得良好的投资回报，甚至超过华尔街的专家。——彼得·林奇
延伸阅读
有人这样生动地形容当今世界三大著名的投资大师：巴菲特太完美，索罗斯太狡黠，彼得·林奇则和蔼可亲。的确，并不像华尔街许多被罩上了层层神秘光环的投资家那样，林奇会不厌其烦地回答任何一位投资者提出的每一个问题。特别是从麦哲伦基金经理位置退下来后，林奇将大量时间花在了投资经验的总结与集纳上。目前，林奇出版了《彼得·林奇的成功投资》《战胜华尔街》《学以致富》等一系列著作。书中的一些经典投资理念如下。
1.尽早投资不必等
最好的方法是趁早储蓄，尤其当你还住在家里，你的父母还养你的时候，是人生花钱最少的阶段，你赚的所有钱都可以拿去投资。
2.只买纯粹的股票型基金
如果你选择基金替你赚钱，而且是长期投资，就该避免投资所有的债券型和混合型基金，只买纯粹的股票型基金。因为在过去的90年间，有80年股票的表现超越了债券。所以，林奇主张投资的第一步是选择股票而摒弃债券投资：“如果你没有百分百地投资股票，从长期来看，你的财富就缩水了。”
3.以投资者的眼光看世界
股票的背后是一家家具体的公司，可以通过生活、工作的很多线索去熟悉和了解，其中隐藏着不少投资机会。可惜的是大多数人都没有这个意识，不善于抓住身边看得见、摸得着的投资机会。例如，医生明明知道哪家药厂的药最好，但他不一定去买这家医药公司的股票；银行家深知哪家银行最具竞争力，却未必会去买它的股票。实际上，他们只要学会以投资者的眼光来看世界，就会发现到处都是潜在的投资机会。
4.耐得住才是大赢家
林奇认为：“真正的赢家是从头到尾投资在股市，并且投资在具有成长性的企业里。”（一）基金投资：打响个人财富保卫战
富人何以能在一生中积累巨大财富？他们到底拥有什么致富诀窍呢？读了下面的小故事你或许会有所感悟。《新约·马太福音》里说，有一个国王远行前，交给三个仆人每人1锭银子，吩咐他们说：“你们去做生意，等我回来时再来见我。”国王回来时，第一个仆人说：“主人，你交给我的1锭银子，我已经赚了10锭。”于是国王奖励他10座城邑。第二个仆人报告说：“主人，你给我1锭银子，我已经赚了5锭。”于是国王奖励了他5座城邑。第三个仆人报告说：“主人，你给我的1锭银子，我包在手巾里存着，我怕丢失，一直没拿出来。”于是国王命令将第三个仆人的1锭银子赏给第一个仆人，并且说：“凡是少的，就连他所有的也要挪过来。凡是多的，还要给他，让他更多。”
这就是著名的“马太效应”。通俗地讲，就是强者愈强，弱者愈弱；贫者越贫，富者越富；一步领先，步步领先；赢家通吃等现象。那么，富人是怎么成功的呢？是他们付出了更多的努力，还是他们比别人更加聪明呢？当然不仅仅是这些，富翁们只不过是了解了财富积累游戏的秘诀，知道玩金钱游戏能为自己带来更多的财富。其实非常简单，只有两个宝典：原始积累和复利增值。下面来细解这两个宝典。
原始积累也就是人找钱的阶段。这个阶段的人生应该是积累生存创业的资本、获得实用的知识、熟悉社会现存资源、培养自己沟通能力的时候。
复利增值则是钱生钱的阶段。这个阶段的人生应该是认准优势行业，了解资本增值渠道，与社会互换资源的时候。
人生最重要的一件事情就是建立自己每个阶段的资本赢利模式，在你有投资资本的时候，赢利模式和时间价值就会体现作用，它们将能不断地为你带来新的财富，却无须你再做出以往原始积累时必须做出的辛苦努力。如果你真的能让复利的车轮转起来，那么成功的人生就在眼前了。爱因斯坦曾经说过：“复利是世界第八大奇迹。”
现实生活中，不少年轻人，为了积攒一定的积蓄，也为了稳妥起见，把钱存进了银行。如果把这笔钱用于投资，本来是可以以较快的速度增值的，可是因为害怕损失而只是把钱存进银行获取那一点点利息。虽然从绝对值看，这笔财富也是在不断升值的，但与物价上涨速度相比却永远也跑不过它。也就是说，存在银行的钱名义利率是正值，实际利率却是负值，如果将这些钱做投资，则若干年后，“马太效应”会让两者见分晓。
以巴菲特为例，60年前他的个人财富大约是1万美元，如果他把这笔钱一直存在银行，恐怕就不会有今天的投资大师了。正是因为他把它们投入了资本运作，才使得他的个人财富在2008年年末时增长到359亿元，为此，他荣登全球首富的宝座。
根据马太效应，要让手中的闲钱尽快提高投资收益，投资者可以选择购买基金，这是因为基金投资最大的优点是能够在不承担太大风险的情况下获得较高的收益。原因就在于投资基金既有专家理财的优势，还有资金规模的优势。（二）盘点家底：你有多少钱投资基金
基金投资是一种理财方式，而不是赌博，所以没有必要把全部家当用在这上面。该拿出多少钱来买基金？这要根据每个家庭或者每个人的总收入、可支配收入以及现有存款等多方面情况来综合分析。简单地说，不是一定要投多少钱，而是你有多少钱，其中有多大的比例可以用来投资。
通常情况下，我们可以把总收入分成四份：一份是生活费，一份用来救急，一份用来养老，剩下的“闲钱”用来投资。切不可将大量资金不加考虑地一次性投入基金市场。任何一种投资都是有风险的，一旦基金投资遇到风险，出现亏损，那么当初的超额投资就极有可能影响到投资者的正常生活。要知道，金融投资收益与风险并存，有人赚就会有人赔，因此，要合理地安排现有资产，理性投资。
2015年股市异常火爆，从而也带动了基金市场的走高，投资基金的年收益不仅远超过银行存贷款利率，部分基金的收益甚至翻番。据悉，2015年投资开放式股票型基金的年平均收益率已高达75%以上！基金的惊人行情让一部分投资者打起了借钱炒基金的主意，而更有甚者，甚至动起了房产抵押贷款的念头。这些做法都是不可取的。
值得提醒的是，不同基金类型已经自动定义了不同风险承受能力的投资者。而忘记自己的风险承受程度，盲目选购股票型基金，家庭资产全额押入，甚至贷款买入，将面临很大的风险，一旦股票市场调整，家庭的财务危机是无法避免的。
投资攻略
如果是用固定存款来投资基金，那么依然要合理分配，全部投入是不可取的。一般来说，投资者根据自己的收入状况，合理地按比例进行投资，避免将急需使用的资金投资于股票基金等高风险类的品种，更要避免通过借贷等“寅吃卯粮”的方式进行投资。否则一旦市场朝不利于投资者的方向变化，就会给投资者带来经济上的沉重打击。
家庭最基本的理财原则是“不能把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”，用于投资基金的资金应当是自己闲置不用的资金，这样运用起来的负担较小，不会因为借钱买基金而承受支付利息和本金受损的双重压力。即使基金暂时的表现差强人意，也不会过于焦虑，更不会出现急于归还借款而赔钱出局。即使动用自有资金购买基金，也要学会运用“三分法”：1/3资金用于储蓄，1/3资金用于买一定的保险，而另外的1/3资金才可以买基金。用公式表示就是：可用于各类投资的资产比例（%）=100-你目前的年龄。比如说，你今年30岁，就应该至少在储蓄上投入30%的资产，而各种投资不超过70%。而且随着年龄的增大，还应该调整投资的比例。
例：
Rose，女，未婚，25岁，月收入3000元，开销2000元。已有存款2万元，基金2万元。
准备结婚，结婚费用男方会负担大部分；婚房首付由男方解决，月供今后两人一起负担。
根据这个分法，Rose现在还年轻，不过25岁，由于距离退休的日子还远，风险承受能力是最强的，可以采用积极成长型的投资模式。尽管现阶段由于要准备结婚、买房、置办耐用生活必需品，能有余钱投资并不容易，但仍需要尽可能投资。她可以将75%的资金投入各种证券，在这部分投资中可以再进行组合，如，以25%的资金投资普通股票，25%的资金投资基金，余下的20%资金用于定期存款或购买债券。
那么Rose可以调整她的存款比例，再投入1万元购买基金或者股票。每个月的余钱可以按3：1的比例，积累75%作为投资资金。
事实上，如今基金管理公司的产品线非常健全，如交银施罗德基金管理公司旗下就包括了股票型基金、稳健型基金、货币型基金等多个投资品种。投资者可以根据适当比例进行配置，以完善自己的投资组合，如留出适当的储蓄购买货币型基金，因为其高流动性的特点使得它可以充当家庭应急准备金；再留出部分财产用于风险相对较小的中长期投资，如可以购买稳健型基金或者偏债型基金；而剩余的资金可用来进行风险投资，如股票型基金等高风险、高收益的投资。
风险提示
投资基金，不像卖出股票那样在几天内就可以收到现金，更不像银行存款那样随时可以取用，所以选择基金作为投资工具，只可作为一种长线储蓄，为你投资组合中不需随时动用的部分资产，或作为投资一些不容易或不开放给个人投资的市场渠道。总之，还是那句老话：“不能把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里。”你必须有充足的“应急资金”，即便投资失败，也不会让你倾家荡产。二、根据风险偏好选基金
风险与投资是相伴而生的，世界上没有无风险的投资，基金投资也是如此。——吉姆·罗杰斯
延伸阅读
吉姆·罗杰斯是现代华尔街的风云人物，被誉为最富远见的国际投资家，是美国证券界最成功的实践家之一。他毕业于耶鲁大学和牛津大学，选择投资管理行业开始了自己的职业生涯。1970年和索罗斯共同创建量子基金。量子基金连续10年年均收益率超过50%。即使你是一位基金经理，你也不得不为这样优异的成绩而称奇。1980年，37岁的罗杰斯从量子基金退出，他杰出的投资研究能力为他自己积累了数千万美元的巨大财富。自1980年起，罗杰斯开始了自己的投资事业。目前已经成为全世界最伟大的投资家之一。（一）基金投资要理性
基金不同于银行储蓄，也不同于债券，投资者投资基金，有可能获得较高的收益，也有可能损失本金。买基金，一次的成功，可以靠运气，一辈子的成功，则必须依靠智慧。
选择不同类型的基金要承担不同的风险，也获得相应的收益。按照资产配置比例的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金。顾名思义，每种基金的特点是不同的。股票型基金指的是股票投资的比例占基金资产的60%以上；债券型基金指的是债券投资比例占基金资产的80%以上；混合型基金指的是投资于股票、债券和货币市场工具，但是投资股票和债券的比例又不满足股票型基金和债券型基金要求的基金；货币型基金指的是全部资产都投资在各类短期货币市场上的基金。因此，不难发现，从风险和收益依次递增的角度看，货币型基金＜债券型基金＜混合型基金＜股票型基金。一般来讲，承担的风险越大，获取收益的可能越大。
正如投资大师罗杰斯所说：“风险与投资是相伴而生的，世界上没有无风险的投资，基金投资也是如此。”投资是一门非常高深的心理博弈，如果没有良好的心理素质，要想取得投资的成功是非常困难的。作为投资者必须记住：基金是理财的工具，而非赌博的利器。以债券型基金为例，由于它与中国人民银行的利率挂钩，所以，债券型基金常常是随着利率的变化而变化的。当利率上升时，债券的价格下跌，债券型基金可能出现亏损，而利率下降时，债券的价格会上升，债券型基金的净值则可能会上涨。债券型基金不仅投资于国债，还可以投资于可转债，具有较稳定的回报，其收益和风险相对较小，比较适合中老年投资者。
投资基金要坚持两条基本准则：一是用闲钱投资，二是长期投资。投资者可以从“天天基金网”的基金排行榜上优选基金，再根据自己的心理承受能力建立适当的投资组合。具体而言，就是将手中的资产按一定的比例分散投资于股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币型基金，以达到投资组合的最优化和价值的最大化，从而实现规避风险的目的。在震荡行情中，投资者可以通过选择现金分红的方式，以利于减轻投资仓位，从而避免基金净值下跌的风险，而在持续的牛市行情中，投资者可以选择红利再投资的方式，从而避免踏空市场而造成最佳投资时成本增加的风险。
投资不是比智商，比的是谁更理性。经济运行是有周期性的，投资基金也不可能一劳永逸，必须定期回顾和总结，并适时对持有的基金或基金组合进行调整，才能分享经济发展的盛宴。（二）基金投资风险承受能力测试
投资基金和投资股票一样，你要具备一定的心理承受能力，不能因为基金市场的起伏震荡就茶饭不思夜不能寐。下面是一个”投资风险承受能力的测试”，大家可以试着测验一下。投资风险承受能力测试
1﹒选择最适合于你对投资理念的描述
A﹒我的主要目标是得到最高的长期回报，即使我不得不忍受一些非常巨大的短期损失。
B﹒我希望得到一个很稳定的资产增值，即使这意味着比较低的总回报。
C﹒我希望在长期回报最大化和波动最小化之间进行平衡。
2﹒当你购买股票或者基金的时候，请对下列因素分别回答（1）资产升值的短期潜力（2）资产升值的长期潜力（3）对于股票，这个公司被其他人收购的可能性（4）过去6个月盈余或亏损的情况（5）过去5年的盈余或亏损的情况（6）朋友或者同事的推荐（7）股价或净值下跌的危险性（8）分红的可能性
A﹒非常重要
B﹒有些重要
C﹒不重要
3﹒你会把5000元投入到下面的项目中吗？（请分别回答是/不是）
A﹒有70%的可能性，你的资产翻一倍到10000元，而有30%的可能性把5000元都输光。
B﹒有80%的可能性，你的资产翻一倍到10000元，而有20%的可能性把5000元都输光。
C﹒有60%的可能性，你的资产翻一倍到10000元，而有40%的可能性把5000元都输光。
4﹒假设你要在下面的两只基金中做选择，你会选哪个？
每只基金都含有6只不同种类的股票，在过去12个月中，下表显示了每只股票的收益情况。
5﹒如果你的10000元的投资亏了2000元，你会怎么办？
A.赔本，卖掉基金。
B.保留着，有50%的机会反弹，有50%的机会再损失2000元。
C.不知道。
6﹒假设你在一只基金上投资了10000元，但一周中亏了15%。你看不出是什么原因，大盘也没有跌这么多，你会怎么办？
A.补仓。
B.清仓，然后投入到一只波动小的基金中。
C.卖掉一半。
D.等着价格反弹再卖掉。
E.什么都不做（觉得这是正常的）。
7﹒下表中显示两只基金在过去两年中每季度的收益情况，你选择买哪只？
8﹒作为一个投资者，与其他人相比，你怎么评估你的投资经验？
A.非常有经验
B.比平均水平高
C.平均水平
D.比平均水平低
E.基本没有经验
评分
1﹒A15，B0，C7
2﹒（1）A0，B1，C2（2）～（6）A2，B1，C0（7）～（8）A0，B1，C2
3﹒（A-C）是5，不是0
4﹒A10，B0
5﹒A0，B10，C10
6﹒A15，B0，C5，D0，E10
7﹒A10，B0
8﹒A20，B15，C10，D5，E0
评语
0～11分：请避免风险，买货币基金吧。
12～33分：可买低风险债券。
34～55分：可买高风险债券。
56～77分：可买股票债券混合式基金，大盘股，蓝筹股。
78～99分：可买股票和股票基金。低分的话，买大盘价值型股票；高分的话，买小盘或者大盘成长股。
100分：去赌博吧。
不同时期，你的风险承受能力是不一样的，每过一段时间，你都可以再测一遍，重新估量自己。当然，这只是一种测试方法，作为参考而已。
投资者的风险心理承受能力已经成了影响和决定投资者投资决策的重要因素。有些投资者在基金高收益的诱惑下，主观上扩大自己的风险承受能力，投资一些风险较高的基金产品；另一些投资者在买基金肯定赚钱的错误观念下，根本不考虑自己的风险承受能力，投资一些完全不符合自身收益风险特征的基金类型。这都是不可取的。（三）根据个人风险偏好确定投资组合
投资者可以对同类基金的投资风格进行对比，从而制定一个风险和收益适度分散的基金组合。基金投资组合参考
简单来说，风险偏好就是投资者愿意承受多大的损失。按对待风险的态度，可以把投资者分为风险偏好者、风险中性者和风险厌恶者三类。风险偏好型的投资者其风险承受能力相对较高，而风险厌恶型的投资者其风险承受能力较低。但实际上甘冒巨大风险的投资者只是少数，绝大多数投资者都是风险中性者或厌恶者，他们追求的是资产的稳定而且持续的增值。
况且，投资基金不同于银行储蓄，也不同于国债，有可能获得较高收益，同样也可能发生本金损失。购买基金之前一定要根据个人的风险偏好，综合权衡选择适合自己的基金产品。
投资攻略
市场上各种基金产品不断涌现，投资者完全可以根据自己的收益目标和风险偏好选择适合自己的基金品种，但是要注意获得高收益往往要承担更高的风险，基金选择也要“量体裁衣”。比如说货币市场的保本基金，其固然没有风险，但收益率大概在一年内不会超过5%，因为主要是以短期票据以及即将到期的国债为主要投资对象，收益率自然不会太高。而小盘股基金如果运作得当，由于小盘股的涨幅往往超过市场的平均涨幅，所以，小盘股基金的收益率往往也会超过指数基金。当然，前提是市场进入了牛市。
其实，从理财的角度来说，不同年龄的人、不同风险偏好的人的需求是不一样的，而风险偏好往往又与不同的年龄阶段有着密切的关系。因此，选择基金也要因人而异，适合自己的才是最好的。
1.年龄在24～35岁
群体特征：此阶段的人群可塑性强，潜力大，正处于人生的上升阶段。年轻，家庭负担较轻，但积蓄也比较少。消费观念紧跟潮流，注重娱乐产品和基本的生活必需品的消费。同时，为了将来的成家、事业的发展，也开始未雨绸缪。同时，随着年龄的增长，赚钱能力也逐渐加强。总的来说，风险承受能力比较强。
基金组合建议：富贵险中求，回报率越高，风险就越大，风险与回报率永远成正比。风险承受能力比较强，以资产的增值为首要目标的年轻人，可以多选择一些股票方向的基金。
2.年龄在35～50岁
群体特征：已经成家，夫妇已经有了一定年纪但有未成年的子女需要抚养。属于上有老下有小的“夹心”一族，家庭、工作的压力都比较大。处于这一阶段的消费者经济状况尚可，消费习惯稳定。较多的是考虑供养子女上学和赡养父母，承担风险的能力亦有限。因这一阶段的投资者处于家庭生命周期的成熟期，风险偏好受家庭整体的财务状况影响比较大，故风险承受能力也视家庭财务状况而定。
基金组合建议：由于中年人家庭责任比较重，风险承受能力处于中等，投资时应该在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则。可以结合自己的偏好和经济基础进行选择，最好把风险分散化，尝试多种基金组合。
3.年龄在50岁以上
群体特征：这一年龄层的人群即将或已经退休，子女已经成年并且独立生活。处于这一阶段的人群收入大幅度减少，收入仅来源于每月的退休金，只能应付日常的家庭支出。由于已经退休，未来收入的增长空间有限，因此在投资过程中，资金的安全性尤为重要。这是老年人理财与中青年人理财的一个最大的区别。因为老年人没有重来的机会，风险承受能力比较弱。
基金组合建议：对于老年人而言，稳健、安全、保值是其首要理财目的，应选择货币型基金和债券型基金这些相对稳妥的基金产品，即便要购买股票型基金，也不宜大额投资。另外，基金定期定额投资不失为一种良好的投资策略，这样可以合理控制买入成本。
总之，基金是长期理财的有效工具，而不是短期投机炒作的发财工具。没有只涨不跌的股票市场，能真正全面分享到2006年以来基金投资翻倍收益的投资者，大部分是那些能坚持持有基金2～3年甚至更长时间的基民。（四）基金投资必备的心理准备
每位想投资基金的投资者都要清楚地认识并确定自己的风险承受能力，同时根据自己的风险承受能力选择与自身风险承受能力相匹配的基金产品，这有利于投资者在有效控制投资风险的前提下，实现其投资目标。因此，我们要：
1.确立良好的心态
基金每天的涨跌只不过是以分或厘为单位，是一种积少成多、积掖成裘的财富叠加过程。要保持一个良好的心理状态—平淡地看待每一次涨跌，平和地体会每一个正负的变化，平静地进行每一番加减调动，最后做到一如既往地过好每一天。
2.要有风险意识
任何市场，先入者总能获得先机，从而赚大多数人的钱。而后者充其量只能获得平均利润。中国证券市场发展到今天，股票、债券、基金已不再是奇货可居，买什么都赚钱的神话已经成为历史。投资者需要有足够的心理素质来承受市场风险。
3.保持愉快的心情
身心不平衡的人从事股票投资十分危险，轻松的投资才能轻松的获利。身心保持在一个愉快的状态上，精、气、神保持在健康的状态，才能使你的判断更准确。大凡因股市下挫而怨天尤人的投资者，基本上都不适合股票操作。对股市的运作缺乏基本了解的投资者，远离股市，保持愉悦的身心不失为良策。
4.要有谦虚的态度
股市中不能过于自负，不要认为自己了解任何事情。实际上，对于任何股票，没有人能够彻底了解它。任何价格的决定，都依赖于百万投资者的实际行动，都将会反映到市场中。如果因一时的小赢而趾高气扬，漠视其他竞争者的存在，祸害则会在不知不觉中来临。在股市中，没有永远的输家，也没有永远的赢家。
5.避免恐慌
在基金市场中保持警觉十分必要，但这并不是以为听风就是雨。市场中随时传入的消息是很多的，其中不乏别有用心者制造的“假信息”或妄加猜测的“空穴来风”。这里强调的是，要对消息进行分析：一是核实消息的真实性，二是对消息可能产生的影响加以判断。即使消息是真的，其影响也有暂时的和长久的之分，若只起暂时的影响，就没有必要做出太大的反应。
前进的路上难免有泥泞。投资基金除了在基金净值的上涨中享受欢愉，还要面对基金净值下跌的煎熬。投资失利没必要气馁，投资获利也未必就一定要跑去沙滩享受阳光，关键是要学会控制自己的情绪，调节自己的心态，做到可持续发展，让财富在彩屏快乐跃动中增加的同时也为您的精神生活带来无穷的乐趣。
风险提示
选择基金，与其说是选择了一种使财富增值的方法，莫如说是选择了一种积极向上的生活方式。不要老想着一夜“暴富”，切忌盲目投资，一定要提前计划好用于基金投资的资金数目，自己的心理承受能力，理性做好个人理财的工作。基金是一个长期投资工具，投资者不能因为市场暂时的波动就心灰意冷，应当调整自己的投资心态和理念，以长期投资观念看待基金投资。三、根据投资目标与期限选基金
有钱的人，可以投机；钱少的人，不可以投机；根本没钱的人，必须投机。——安德烈·科斯托拉尼
延伸阅读
在投资领域，科斯托拉尼被称为“20世纪股市的见证人”和金融史上最成功的投资者之一，甚至有人将他誉为“证券教父”和“欧洲的沃伦·巴菲特”。科斯托拉尼虽然没有像巴菲特那么有钱，但却有“股市教授”之称。他说：“我是投机人士，始终如一。”
没有人像安德烈·科斯托拉尼那样拥有如此完美的“赚钱经历”：科斯托拉尼从1917年开始就一直与金钱和交易所打交道，而在股市交易的亲身体验正式开始于1919年。那时，他们举家迁往维也纳，13岁的科斯托拉尼便在股市做起了外汇生意，他把一种货币换成另一种货币，波兰的马克、捷克的克朗、南斯拉夫的第纳尔，为此小科斯托拉尼乐此不疲，成了一个彻底的倒卖外汇的小生意人。用他自己的话说，他很早就对“外汇”的理解超过了那些所谓的金融专家，因为他在金融市场上两次成为百万富翁，又两次破产。他曾说过一句著名的座右铭被投资界广为流传：“人不一定要富有，但一定要独立。”（一）明确投资目标和期限
享誉欧洲的投机大师科斯托拉尼曾说：“有钱的人，可以投机；钱少的人，不可以投机；根本没钱的人，必须投机。”我们大多数人都属于“钱少”的人，虽不至于一贫如洗，但一分一毫都要用在刀刃上，根本不能目空一切地豁出去，所以，净资产不多的我们，更需要谨慎投资，多多利用资产配置的诀窍，让我们的资产可以更稳定地增长。
每一位投资者，如同每一个基金公司一样，都有其各自的投资目标。做任何事情，如果没有目标都不可能取得成效。没有投资目标就会每天随着基金指数的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬；而有了投资目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场的变化。
由于投资者的社会地位不同，年龄大小不同，收入水平差异，理财观念各异，性格特点分明，从而投资目标也因人而异。投资目标应该是根据自己的收入和支出情况确定的。人生历程中会有不同的需要。现在如何？短期内如何？长远又如何？无论您的投资目标是什么，关键是要切合实际，这样才能决定需要多少回报。当然，如您希望自己的投资能于一夜之间增长数倍，那么基金投资就未必能达到您的期望。一般来说，投资目标可分为三种：
第一种，主要追求资本增值；
第二种，既想保本又求增值；
第三种，着重取得经常性收益。
明确了投资目标，还要明确投资期限。理财投资目标有短期、中期和长期之分，投资期限分为：5年以上的长期投资，2～5年的中期投资，2年以下的短期投资。
不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同又会决定不同的风险水平。例如，3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。如果您的投资期限较长，您可以相对承担短期损失的风险，同时预期实现长期较高的收益。反之，则应当进行较为稳健的投资。
投资攻略
投资者应根据不同的投资目标来选择投资对象，如果您是第一种投资者，股票基金是您的最佳选择，而股票和债券混合基金适合第二种投资者，第三种投资者可以选择债券基金。（二）根据目标确定投资策略
当投资人确定了自己的投资目标及投资期限后，一个适合自己的投资策略就是随后需要决定的了。投资策略是为投资目标服务的。
1.固定比例投资法
固定比例投资法，要求投资者将其资金按固定比例投资于各种不同类型的基金。当某种基金由于净资产变动而使投资比例发生变化时，就迅速卖出或买进该种基金，维持原投资比例不变。当然，这种投资策略并非一成不变的，有经验的投资者往往在此基础上再设定一个“止赢位”（上涨20%左右）和“补仓位”（下跌25%左右）或者每隔一定期限调整一次投资组合的比例。
这种投资方法的优点是能使投资保持低成本的状态，使投资者保住已经赚来的钱，并具有一定抵御风险的能力，不至于因某种基金的表现不佳而使投资额大幅减少。
2.平均成本投资法
很多时候，媒体过分夸大了短期高风险的投资回报率，实际上，长期低风险的财富积累更适合个人投资者。在购买基金时，也不宜把资金一次性地全部投进去，可采取“定期定额”投资方式，即用“平均成本法”来做投资。每个月定期、定额地投入一定数量的资金，既不要因为市场上涨就增加投资金额，也不要因为市场下跌就减少投资金额，始终保持固定的投资速度和金额。市场总有起伏，定期定额可以有效降低市场波动带来的风险。
平均成本投资法虽然具有优点，但投资者在采用的时候，应具备以下两个条件：一是投资者必须做好长期投资的打算，且必须持之以恒地不断投资，如果时间很短，平均成本法的好处就不易发挥出来；二是投资者必须拥有相当数量的闲置资金可用于经常性的固定投资。
投资攻略
平均成本投资法不仅可以用于投资某一只共同基金，也可以用来建立投资组合，将投资资金从某一种投资转到另一种投资中。例如，投资者准备将投资在成长型基金内的资金转投入收入型基金。在这种投资转移中，比较安全的方法是分次转移投资，可以将损失降低到最低。
3.适时进出投资法
这种投资策略也叫做短线或抢跑道。主要是完全以市场行情为依据做出投资决策。如果市场行情看跌，就减少投资额；如果市场行情看涨，就增加投资额。其基本前提是投资者对市场行情的准确判断。
该方法适合于短线投资者使用，而且其进出程度也因人而异。毋庸置疑，每位投资者都希望成为一位成功的适时进出的投资者，但问题是如何才能准确把握市场走势。据统计数据表明，要想运用适时进出投资法获利，必须有70%以上的判断准确率，否则考虑到交易成本的存在，投资者至多打个平手，甚至可能得不偿失。
4.更换基金投资法
任何一只基金的价格均随市场的变化而有涨有跌，投资者应追随强势基金，必要时要断然割弃那些业绩不佳的基金。通常更换基金投资法在牛市中比较管用，在熊市中则由于几乎所有基金行情均较为惨淡，因而即使更换基金品种也于事无补。至于具体的更换基金的操作手法则因人而异，有些投资者往往偏好于挑选最近有上佳表现的基金，如近两三个月中净值增长较大的基金。但不可否认，频繁地更换基金品种也会为投资者增加投资成本。
风险提示
不论采取何种投资策略，投资者都应遵守两个基本原则：一是不要在投机收益获取上过分贪心，二是在承担风险的能力上能够保持冷静和从容不迫。四、白领阶层优选基金策略
简单的方式往往更有效。——沃伦·巴菲特
延伸阅读
任何一位想学习巴菲特投资策略的人，都必须从巴菲特每年年报写给股东的信开始。对于成千上万不是伯克希尔公司的股东和不能来奥马哈参加伯克希尔年度股东大会的投资者来说，30多年来巴菲特每年写给股东的信是学习巴菲特投资理念的最好教科书，你能从中得到的教益胜过任何商学院的投资课程。亚当·史密斯说：“一位投资者阅读了过去20多年来巴菲特致股东的信，就相当于阅读了一本教科书，而这本教科书也许是目前能够找到的唯一的也是最好的关于股票市场、财务、投资的教科书。”
巴菲特的合作伙伴芒格在1997年伯克希尔公司股东大会上说：“人们低估了那些非常简单却非常有效的思想的重要性。而且我认为，如果说伯克希尔公司是一家传授正确思考方式的学校的话，那么它所开设的主要课程，就是教授少数几个非常重要的思想。我觉得我们选择出来的这些思想非常简单，但却非常有效。巴菲特甚至认为成功的投资并不需要高等数学知识，如果高等数学是必需的，我就得回去送报纸了，我从来没有发现在投资中高等数学有什么作用。你不需要成为一名火箭专家。投资并非一个智商为160的人就能击败智商为130的人的游戏。”（一）白领阶层的简单投资策略
巴菲特曾说：“简单的方式往往更有效。”回忆一下，当你处在人生的重要关口：考大学、找工作、找对象；当你需要做出决定的时候，你会想起哪本书、哪位大师的话呢？实际上，一个人越是在这种时候，越是难以想起任何复杂的数学公式、任何繁冗复杂的大道理，能让你想起来的恐怕唯有生活中一再实践并验证确实有效的简单法则。的确，越是真理就越简单。
没错，对于许多白领阶层来说，如何才能实现财富梦想是每个人都颇为关心的事情，而我们身边又有太多的事例可以表明，任何一个普通人都可以做到。你不必筹措大笔资金，只需将每月生活必需支出以外的闲置资金用于定期定额投资，就有机会实现购房置业、筹集子女教育金、准备养老金等中长期理财目标。“这能是什么样的商品呢？”答案就是基金。
有些白领认为投资基金不如直接投资股票收益高，其实，这是因为他还没有看到投资基金的好处。从耳熟能详的经典励志童话《龟兔赛跑》中我们就能得到启迪：持续努力的人会赢得最终的胜利。在投资理财的过程中，我们同样会面临龟兔赛跑的情形。有些人总想快速赢利，因而投资股票，但最终往往在追涨杀跌中以惨败收场。而基金投资却因其持续、稳健、赢利的特点，就像那只缓缓爬行的乌龟，往往能成为最终的胜利者。
还有不少白领心存疑虑：“我也知道把钱交给基金管理公司来打理，自己就可以把全部精力都放在本职工作上，这样既不耽误工作，还能获得一定的投资回报，可是说老实话，我还是缺少这么做的勇气，担心连本也赔进去。”其实，这么想也不能说有错，但是风险是不由我们选择的，这是每个人都必须面对的事实。如果想通过二三十年的储蓄来为退休后的生活筹集资金，并且考虑到物价等因素的话，就算是把现在一半的收入都投进去也是不够的。
事实上，人这一生，势必要有那么一段时期得通过承担风险来提高收入，说得直白些，我们要趁自己还年轻，还有稳定收入来承担风险。如果我们自己还有固定收入，即便投资出现亏损，还可以等待获利一天的到来，并且还可以通过储蓄和节流来弥补亏损的部分。但是如果我们因为上了年纪没有固定收入，手头的钱就只能用来维持生计，这时一旦资金上稍微出现一点问题，就会给你的人生带来致命的打击。因此，从现在起，请大家牢记这句话：年轻时不冒险，老了肯定要承担更大的风险。
那么，基金投资又是如何帮你找到通向财富大门的钥匙呢？让我们做一个假设：一位刚参加工作的年轻人，从现在开始，每月从薪水中定期存下一笔钱，姑且暂定1200元（一年就是14000元），并且都投资到绩优基金上，就是“金牛基金公司”的“金牛基金”（根据年业绩排名进行评选的基金）。让我们再以每年平均20%的投资报酬率为例，那么，40年后，通过长期持有这份绩优基金，能累积多少财富呢？通过财务学或投资学的公式计算。你会得到一个令人惊讶的数字，那就是1亿零281万元！
这是不是太不可思议了？但是，让我们再来看看这个假设。一般而言，现代人多在20～25岁开始上班谋生，到了退休年龄65岁，刚好40年。而且每月存1200元对于大多数白领而言，也是比较容易做到的。换句话说，每个年轻人都可能在有生之年成为亿万富翁！不过，假设归假设，这里还有一个重要条件，就是要保证平均每年20%的投资报酬率。
由此可见，只要投资观念正确，方法得当，每个人都可以通过投资基金而不断滚大你的“雪球”。更何况，对于很多白领阶层而言，想必多数人的出发点都不是从零开始，财产总值最起码也会有个5万元、10万元，甚至更多，因此通过基金投资而成为亿万富翁也并非神话。（二）最简单的理财策略—投资基金
对于那些工作繁忙、鲜有闲暇时间理财的都市白领人士而言，如何打理手头富余资金，这可让他们不少操心。对白领来说，投资房地产所需金额大，投资股票需要花较多心力，银行定存的收益稳定，但利率低，投资外汇，工作又太忙，没有时间操作。
白领精英王先生，以前将多数闲钱放在活期存款上，后来发现所得利息实在可怜；换成短期定存，利息高了点，可是支取又不太方便，遇到急用提前支取还要缴纳罚息。后来，在朋友推荐下，王先生选择了中信现金优势货币基金定期定额投资计划。经过尝试他发现，这种投资方法既方便又有效，用他的话说，“轻松玩赚财富。”
同样，作为武汉市某家知名企业的高级白领，26岁的程小姐工作已3年了。程小姐一个月工资5500元，加上奖金等，每月收入大约7000元。这几年辛苦工作，她积蓄下来10多万元。由于暂时还没有看到适合的房子，程小姐打算先做些投资理财，让自己的钱“生钱”。
她做投资的目的很简单，流动性要好，同时收益一定要比银行存款高。所以，普通的银行定期和国债都不是她的投资首选。另外，程小姐虽然对股票有一定研究，不过由于平时工作很忙，也很难在“股海”里精挑细选。因此，她决定选择基金投资。基金可以说是没有时间理财的白领人士的最佳投资工具，只要投资的时间够长，就可以获利。
1.投资基金的方法
投资基金一般有两种方法：一种是适时进出、一次买进；另一种则是定期定额。后者因为操作简便、收益良好，常被称为“傻瓜理财术”，特别适合于那些没有时间、没有金融专业知识的大众投资者。它借鉴了保险“分期投保、长期受益”的营销模式，即每隔一段固定时间（例如每月1日）以固定的金额（例如2000元）投资于同一只开放式基金或一个预定的基金组合。比如，你决定投资2万元买某只基金，那么按照定期定额计划，你可以每月投资2000元，连续投资10个月，也可以每月投资1000元，连续投资20个月。
定期定额计划相对于一次性申购而言，具有四个显著优势：一是，投资起点低，可以在不加重经济负担的情况下，轻松理财；二是，自动转账，只需在基金销售网点一次性签约，今后每期扣款申购均自动进行；三是，平均投资分散风险，资金按期投入，投资成本比较平均，可避免高位介入的风险；四是，该计划最大的优势在于积少成多，聚沙成塔，兼具“强迫”储蓄的功效，投资人会发现在不知不觉之中积累了一大笔“外快”。
投资攻略
随着开放式基金的大发展，该投资品种已经成为投资者，特别是长线投资者重点关注的新品种。对于白领阶层来说，购买并长期持有一定数量的开放式基金，一般情况下不仅能够获得专业证券理财所带来的高于银行和国债利息的分红，而且可以有效回避股市较大的风险系数。而不少开放式基金推出的“定期定额计划”则非常适合于本金较少的刚工作的社会新鲜人投资。
另外，专家特别强调，针对白领人士日常工作繁忙、精力有限等情况，基金应是白领金融资产的最优选择，而基金产品应该是白领个人金融资产中占比最高的品种。白领人士应围绕基金投资方向和策略、过往收益和风险情况，管理团队、费用和便利性等因素选择基金，并长期持有。
2.坚持长期投资理念
或许有人坐不住了，“最近股价上涨得厉害，现在购买基金会不会有风险？”说实话，谁也不可能准确地预测出未来股价的走势。但是有一点是可以确认的，按照投资原则和风险管理的原则，进行长期投资才是一种成功方式。事实上，当你回顾自己之前的投资经历，或是看看周围的人，就能得出这个结论：那些频繁换购基金或是不断买入卖出股票的投资者，其获利要远远少于长期持有的投资者。
风险提示
虽然，基金由专业的投资研究团队操作，具有省时省力，流动性高，变现容易等特点，可现在市场上基金种类也很多，有股票型、债券型、平衡型等，让人眼花缭乱，弄得不好也会亏本。因此，理财专家建议投资者：一要坚持长期投资观念，投资越早、期限越长，越能享受到复利效果；二要坚持长期扣款原则，养成良好的投资习惯，尽量避免让现金“休眠”；三是可考虑组合投资，即适度调配不同类型基金的投资比重。五、女性选购基金的阶段性策略
更新观念，别再把不懂花钱当成小女人娇羞的一部分。今天的女人不仅要自己赚钱，自己攒钱，还要学会自己投资，为自己计划未来。——大卫·巴赫
延伸阅读
美国公共广播公司特别节目“精明女人理财之道”的主持人、被誉为全美最优秀的理财顾问和教育家之一的大卫·巴赫坦然承认，他之所以执著于教授女性理财，是因为他的奶奶罗斯·巴赫。巴赫奶奶算得上是一位成功的投资者。她在美国大多数女性还没有工作时，就已经是一位职业妇女了。但她并非因为她的工作而富有，她的财富得益于她很小就开始投资理财。巴赫奶奶在年龄很小的时候就决定做一个投资者。在没有人支持的情况下，她毅然决定用自己不高的收入购买了股票和债券，并且始终如一地坚持自己的投资行为。在巴赫奶奶的努力经营下，当她86岁时，她竟然拥有了近百万美元的投资资产。如果巴赫奶奶的投资行为不是很早就开始的话，我们很难想象，一位最初月工资只有40美元的女性能够拥有如此大的一笔财富。（一）基金是女人理财最好的朋友
女人比男人挣得少，这是现实，至少平均来讲是这样的；女人比男人早退休，这是国家规定的；女人比男人活得更长，这是全世界的现状；女人喜欢购物，喜欢美容化妆，女人还容易生病，因此，女人在挣得比男人少的同时，她的一生比男人需要更多的钱。因此，作为女人，必须学会理财，必须精于理财，在养老问题上要比男性考虑得更早、更多。
女人要想过上幸福的生活，除了要有钱，更要有时间。养孩子、陪伴父母、逛街、购物、美容、做自己喜欢的事情，不仅需要花钱，更需要花时间。在众多理财方式中，只有基金才能为女人带来财富的快速增长，并且还不需要占用很多的时间。因此，基金成了唯一能够为女人理财带来有闲好生活的投资品种。
基金是一种以投资时间的长度换取低风险高收益的品种，是一种少劳而多得的投资品种。它能在获得财富、承受风险、投入时间之间取得平衡，让投资人在享受物质财富增长的同时，拥有一份安心而悠闲的生活。如果我们24岁投入1万元买基金，而该基金能够每年增长12%，那么到60岁的时候，我们都成为百万富翁。投资基金的女性一定要具备长线投资的理念。
每次市场大跌，很多基金公司的基金经理都会接到两种电话：一种是问要不要赎回，另一种问是不是已经是买进的机会了。实际上，基金投资者每年只要关注4次就足够了。对于市场的波动，净值的变化，投资者最好不要时时跟踪。实际上，离你的基金越近，你的收益长期看高的可能性越小。离所投资的基金远些、心态平和些才能获利更高。如果你能够做到每年只关注自己的基金账户4次，长期看反而获得更大收益的可能性是在变大而不是变小。
因此，投资基金的女性要明白，基金投资最基本的策略就是长期持有。只要资金性质是长期可投资的，购买基金之后，每季度基金季报出来时，关注一下基金季报的情况与基金评级的情况，如果购买的基金业绩在每季度中能够排在相似基金的前50%，长期排在4星以上，就说明选择成功。如果发生基金经理调整、基金评级持续下降到2星，就需要考虑一下是否要赎回、调整了。每年根据各评级机构的评级情况，可以考虑将排名在后50%的基金赎回或转换，调整为综合评价在前列的基金，争取自己的投资能够有持续获得较高收益的概率。
喜欢上网的女性朋友可能会因为网上交易的便捷而不可避免地给自己带来一些负面影响，常常很难按捺手指按动键盘就轻松交易的冲动，因此，对于自制力不强的女性朋友，还是去银行柜台买基金比较好。此外，在做出操作指令前，与自己的投资顾问或银行的理财顾问进行交流，也是防止交易冲动的好办法。
对于基金，你管得越少些，赚的钱反而会越多些，不要一边忙活着，一边少赚着。作为家庭理财的主力军，对我们来说，更重要的是享受生活之乐，而不是投资之乐，所以要与基金保持若即若离的关系。不要因为钻研投资而忽略了父母、丈夫与孩子，这就背离了投资的初衷。（二）女性选购基金的四种阶段性策略
在当今的社会里，女性“精明能干、雷厉风行”，无论是教育程度、工作能力还是赚钱指数，都已经是“巾帼不让须眉”，从而演变为现代城市里一道亮丽的风景线。由于女性受教育程度的提高以及女性就业机会的增加，女性已完全具备了进行基金投资理财所必需的条件。其实，女性心细、思考周密的特性，往往在基金投资上有更大的优势。女性投资人，应当根据不同的人生阶段来选择不同的投资方式和投资标的。
1.单身一族的理财策略
刚进入社会的“新鲜人”多半是单身一族，常常因为过度消费使得手中几乎没有什么存款。更有一些“月光一族”除了每月花完自己的工资，甚至还要通过信用卡预支消费。鉴于这种情况，刚刚步入职场的年轻女性应该以定期定额的方式强迫自己将一部分钱用作投资。由于年轻女性的风险承受能力较高，可以将资金投入成长型或是行业型基金，以追求较高的收益率。
2.新组建家庭时的理财策略
进入家庭之后的投资策略，会随着家庭收入及成员的增加而有不同的方式。由于一个家庭的支出远大于单身时的消费，所以女性要提早规划才能保持收支平衡以及生活的质量。年轻女性组建家庭之后，应该随着家庭收入及成员的增加而改变自己的投资策略。由于新婚夫妇最大的负担可能就是买房子的费用，此时夫妻双方收入也逐渐趋于稳定，因此基金专家建议选择投资中高收益的基金，例如投资高科技的行业基金搭配稳健成长之平衡型基金。
3.成为母亲后的理财策略
家庭中一旦有新成员加入，就要重新审视家庭财务构成。除了原有的支出之外，小宝贝的养育和教育费用，更是一笔庞大的支出。根据一份权威杂志调查结果发现，大中城市里，小孩从幼儿园至大学的教育费用在20万元左右；若要赞助子女出国留学，费用在100万元左右；若加上通货膨胀的影响，这将是一笔惊人的数字，所以建议在小宝贝一两岁时，便开始利用定时定额的方式来筹措子女的教育经费。子女教育基金的投资期间一般在15年以上，因此基金专家建议，父母可以每月投资具有成长价值的基金并长期持有，用来轻松面对子女未来庞大的教育费用。
36岁的叶女士跟丈夫从河南老家出来多年，一直在北京打工。两人每月的收入大概有三四千元。以往，叶女士都是把多余的工资存在银行的活期存折里，到年底一起带回家乡。今年，她不时听到身边的人买股票买基金赚钱的消息，还有人劝她也买一些。听得多了，叶女士渐渐动了心。
第一次买基金，叶女士不敢多投钱，只想先尝试一下。她向身边人打听什么基金最稳妥，肯定赔不了钱，有人推荐了广发稳健，它是平衡型的基金，保险系数要高一些。虽然并不清楚什么是“平衡型基金”，叶女士还是在半信半疑中买了2000元的广发稳健。
打那以后，叶女士的生活悄悄发生了改变。文化程度不高的她，平时不爱读书看报，业余时间就喜欢看电视剧，对财经理财方面的信息更是毫不关心。自从投入了2000元的“血汗钱”，她每天都要查看开放式基金的净值排行榜，先看自己买的广发稳健涨了没有，然后再仔细研究其他基金的变化情况，琢磨琢磨下一次买什么基金。
除了基金排行榜，报纸上的其他内容也不知不觉进入她的眼帘。以前她认为投资理财都是有钱人做的事，自己这种挣辛苦钱的人想都不能想。看多了报纸，她渐渐明白，钱多钱少都需要理财，而存在银行里的活期只会越来越缩水。现在国家经济形势这么好，股市又迎来了大牛市，正是投资理财的好机会。除了基金，她也开始关心起其他国家大事，电视里面的经济新闻也成了她爱看的节目。
经过一段时间的观察，叶女士发现广发稳健涨得有些慢，而那些纯股票型的基金涨得都很好。她决定再买些股票型基金。她还发现，基金定投很适合她这样的人，一个月两三百就可以投资，银行自动划款，十分省心。三五年下来，收益应该超过平均水平。
叶女士高兴地说：“买基金以后，生活觉得很充实。看到自己买的基金净值不断上涨，心里别提多高兴了。买基金就像是买了希望，每天都有所期盼。”她说自己的孩子还小，希望基金不停地涨，孩子以后上大学就不用愁钱了。
投资攻略
一般而言，随着子女年龄的增长，教育基金的需要量也会同步增长。因此，在孩子年龄还小的时候，投资基金市场的比例可以高，以后则逐步减少股票投资，而选择持有债券和现金。考虑到教育基金的重要性，在选择品种时，最好还是投资稳健的股票型基金。
4.孩子独立后的理财策略
儿女成人，各自为生。人生中真正相处得久的还是夫妻。因此，孩子独立后，不光是男人，女人也应该为两人准备些养老钱。此时家庭的收入较为丰厚，但与前几个阶段较为不同的是，风险管理成为第一要务。由于已逐渐步入中高龄，未来工作时间有限，因此在投资标的的选择上必须以低风险的基金产品为主要考虑对象。
此外，若年轻时经济能力许可，每个月可投资2500～5000元的定时定额，便可同时为购屋及退休做准备；但若到50岁以上才开始做退休准备，以定时定额而言，除非一个月投资1万元，收益率按平均15%来计算，到60岁才有可能累积到250万元。
因此建议中高龄人士可以采取定时定额及单笔投资双轨进行的方式，来积累退休基金，投资标的可选择平衡型基金或债券基金，前者属于进可攻，退可守的稳健基金，后者属于收益保本的保本基金，相信是此一阶段人士最佳的选择。
投资理财是一门新兴的学问，女性朋友现在就应该投入心力累积理财知识与经验，以帮助自己建立稳健的财务，积聚财富。聪明的女性应积极加入到学习理财知识的行列，不要轻易让财富擦肩而过。
风险提示
坚持长线理财，女性朋友就会从基金投资中有很好的收获。但需要注意的是，长线理财绝不是不分青红皂白，随便买个基金就长线投资。有些投资者认为长线理财就是价格低时逢低买进，然后长线持有就一定能获利。其实，基金及基金公司的选择更为重要，因为在你长期持有的过程中，你的资金是由基金公司来运作的，如果选错了，长期持有不但没有收获，还有可能是负收益。此外，长线投资不能不闻不问。有些投资者认为长线投资就像银行存款那样，买了基金之后不闻不问，指望闭着眼发大财，这简直无异于掩耳盗铃。市场中的环境因素是不断发展变化的，女性朋友也需要了解市场的大致走向，该调整时要调整，该退出时要激流勇退，不能太过贪婪，这样才能保证自己稳健受益。六、老年人如何选购优质基金
老年人理财的目的应该是合理安排财务，应对收入无法增长和开支费用增加的情况，因此理财应以“保值”为主“增值”为辅，而不是为“赚大钱”。——某银行理财师
延伸阅读
有些老年人对待理财规划常常有一种错误认识，以为理财是年轻人的专利，自己业已退休，还能怎么规划，往往持一种“船到桥头自然直”的被动、消极态度。实际上，人们做任何事情，计划与规划都是确保成功、有效的关键。老年人的理财也概莫能外。老年人要成功和有效理财，需要首先认真分析目前家庭经济状况、合理设定预期理财目标、科学选择最恰当和最合适的理财工具与产品以及理财形式与方式，并通过理财过程的有节奏和可控制操作来有序推进理财工作，确保顺利实现理财目标。这些环节要做到科学、合理、可行，必须经过一系列的理性分析、论证，这就需要进行系统的理财规划。因此，
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