作者：全国经济专业技术资格考试考试命题趋势研究组
出版社：中国经济出版社
格式: AZW3, DOCX, EPUB, MOBI, PDF, TXT
(2016全国经济专业技术资格考试辅导用书.中级)金融专业知识与实务历年真题及押题精选试卷试读：
前言
全国经济专业技术资格考试实行全国统一考试制度，由全国统一组织、统一大纲、统一命题、统一评分标准。全国经济专业技术资格考试设置两个级别：经济专业初级资格和经济专业中级资格。每个级别的考试均设两个科目，分别是“经济基础知识”和“专业知识与实务”。2016年全国经济专业技术资格考试的时间为2016年11月5日，考试成绩合格者，由人事部统一发放合格证书。
2016年全国经济专业技术资格考试已经全面拉开序幕，为了帮助广大考生顺利通过考试，中大网校经济师考试网（www.jingjishi.com）特邀知名专家、学者组成编写组。编写组在研究全国经济专业技术资格考试大纲和
历年真题
的基础上，精心编写了本套历年真题及押题精选试卷，力图使备考2016年全国经济专业技术资格考试的考生迅速全面掌握考点，提高应试技巧。本书的押题精选试卷依据最新考试大纲编写，涵盖了大纲要求的考点、重点、难点以及在历年考试中出现比较频繁的试题，具体编写特点如下：
★历年真题
历年真题是考生最重要的复习参考资料。每年的全国经济专业技术资格考试试题都会有一定程度的重复，通过对历年真题的研读，考生可以从中摸索出各科目考试的命题规律，辨别出重要知识点，有针对性地复习，以节约时间、提高复习效率。为此，编写组反复推敲、用心编写，确保参考答案准确无误，解析全面透彻，帮助考生掌握考点、提高做题技巧，从而进行有针对性的学习。
★押题精选试卷
押题精选试卷是中大网校中国经济师考试网在研究历年真题的基础上，按照最新教材和考试大纲精心编写而成。押题精选试卷内容涵盖了考试涉及的所有考点，高度仿真、贴近考试，能够帮助考生有效地检测复习效果，使考生做到心中有数。押题精选试卷具有较强的实战模拟性质，既保证了训练的针对性，又贴近实际的考试环境。其内容详略得当、重点突出，并根据有关专家的经验对相关内容进行了适当扩展，有助于拓宽考生的知识面。通过模拟训练，考生可以直观地把握考点，针对薄弱环节进行巩固，全面掌握知识点。
本书如有疏漏之处，欢迎广大读者批评指正。最后，衷心祝愿考生顺利通过考试，取得优异的成绩。本书编写组2016年6月历年真题
2015年全国经济专业技术资格考试金融专业知识与实务（中级）试卷
一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1.在股票投资中，由于股票价格下跌而给投资者带来的风险是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.国家风险
D.市场风险
2.下列金融工具中，属于衍生金融工具的是（ ）。
A.开放式金融
B.商业票据
C.封闭式金融
D.股指期货
3.某投资者在上海证券交易所购买了一家股份有限公司首次公开出售的股票，该笔交易所在的市场属于（ ）。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.期权市场
4.如果股票市场是弱式有效的，则股价反映了（ ）。
A.全部公开信息
B.全部内幕信息
C.全部历史信息
D.部分内幕信息
5.根据2014年的统计数据，我国银行间同业拆借市场中交易量最大的品种是（ ）。
A.隔夜拆借
B.7天拆借
C.14天拆借
D.21天拆借
6.与货币市场工具相比，资本市场工具（ ）。
A.流动性高
B.期限长
C.安全性高
D.利率敏感性高
7.假定某投资者用10000元进行投资，已知年利率为8%，按复利每半年计算一次利息，则一年后该投资者的本息和为（ ）元。
A.10400
B.10800
C.10816
D.11664
8.利率期限结构理论中的逾期理论认为，长期债券的利率等于一定时期内人们逾期的短期利率的平均值。按照该理论，（ ）。
A.长期利率一定高于短期利率
B.长期利率一定低于短期利率
C.长期利率的波动高于短期利率的波动
D.长期利率的波动低于短期利率的波动
9.流动性偏好理论认为，当流动性陷阱发生后，货币需求曲线是一条（ ）的直线。
A.平行于横坐标轴
B.垂直于横坐标轴
C.向左上方倾斜
D.向右上方倾斜
10.假定某金融资产的名义收益为5%，通货膨胀率为2%，则该金融资产的实际收益率为（ ）。
A.2.0%
B.2.5%
C.3.0%
D.7.0%
11.假定某股票的每股税后利润为0.5元，市场利率为5%，则该股票的理论价格为（ ）元。
A.5
B.10
C.50
D.100
12.我国目前尚未完成实现利率市场化，仍受到管制的利率是（ ）。
A.存款利率上限
B.贷款利率下限
C.回购协议利率
D.同业拆借利率
13.在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是（ ）。
A.金融交易之前的信息不对称
B.金融交易之后的信息不对称
C.金融交易之前的交易成本
D.金融交易之后的交易成本
14.下列金融机构中，属于间接金融机构的是（ ）。
A.投资银行
B.信托公司
C.商业银行
D.证券公司
15.下列商业银行组织机构制度中，最有利于防止银行集中和垄断的是（ ）。
A.持股公司
B.单一银行
C.连锁银行
D.分支银行
16.既可以经营银行业务，又可以从事证券和保险业务的商业银行经营制度是（ ）制度。
A.专业化银行
B.综合性银行
C.连锁银行
D.持股银行
17.在我国，经营小额贷款业务但不吸收公众存款的金融机构是（ ）。
A.小额贷款公司
B.金融租借公司
C.汽车金融公司
D.财务公司
18.我国承担最后贷款人职能的金融机构是（ ）。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国人民银行
D.中国银行业证监管理委员会
19.“4R”组合策略是当前商业银行市场营销的重要手段，这种营销策略体现的是（ ）导向。
A.市场需求
B.价格促销
C.竞争
D.客户满意度
20.商业理财业务的核心活动是（ ）。
A.投资顾问
B.财富规划
C.财务分析
D.资产管理
21.商业银行在开展理财业务时应将银行理财产品与银行代销的第三方理财相分离，这种做法体现出银行开展理财业务应遵守（ ）原则。
A.业务专业化
B.统一经营管理
C.产品独立化
D.风险隔离的“栅栏”
22.为了测算遇到小概率事件等极端不利的情况下可能发生的损失，商业银行通常采取的流动性风险分析是对流动性进行（ ）。
A.久期分析
B.压力测试
C.缺口分析
D.敏感性分析
23.在商业银行资本管理中，反映银行实际拥有的资本水平的资本是（ ）。
A.风险资本
B.监管资本
C.经济资本
D.账面资本
24.2015年3月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并于5月1日正式实施，从风险管理的角度来看，商业银行参与存款保险属于（ ）型管理策略。
A.风险抑制
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险补偿
25.投资者以客户的证券抵押，贷款给客户购进股票，这种保证金交易模式体现了投资银行的（ ）中介功能。
A.期限
B.流动性
C.风险
D.信息
26.投资银行最本源、最基础的业务活动是（ ）业务。
A.证券发行与承销
B.证券经纪
C.证券研究咨询
D.资产管理
27.首次公开发行股票数量在（ ）股以上的，可以向战略投资者配售股票。
A.1亿
B.2亿
C.3亿
D.4亿
28.目前，我国凭证式国债发行完全采用（ ）的方式。
A.公开招标
B.承购包销
C.行政分配
D.余额包销
29.证券经纪业务的特点不包括（ ）。
A.业务对象的广泛性
B.证券经纪商的权威性
C.客户资料的保密性
D.业务对象的价格波动性
30.股票交易中通常用“手”作为标准单位，通常一标准手为（ ）股。
A.100
B.500
C.1000
D.3000
31.信托行为建立的前提和基础是（ ）。
A.委托
B.资金
C.信任
D.股权
32.根据《中华人民共和国信托法》，不属于信托文件必须载明的事项是（ ）。
A.信托目的
B.信托期限
C.信托财产的范围、种类及状况
D.受益人取得信托利益的方式和方法
33.根据《信托公司治理指引》，我国信托公司的公司治理应体现的基本原则是（ ）最大化。
A.受益人利益
B.受托人利益
C.委托人利益
D.委托人权利
34.根据《信托公司管理办法》和《非银行金融机构行政许可事项实施办法》的规定，信托公司应当自领取营业执照之日起（ ）内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
35.融资租赁的基本功能是（ ）。
A.融资与投资
B.产品促销
C.资产管理
D.财务咨询
36.下列投融资租赁业务中，金融租赁合同不需要自担风险的是（ ）。
A.转租式融资租赁
B.售后回租式融资租赁
C.联合租赁
D.委托租赁
37.（ ）是指金融租赁公司通过设备回收再出售或者再次租赁获得的价差收入。
A.债权收益
B.余值收益
C.服务收益
D.运营收益
38.金融工程是20世纪80年代末90年代初在国际上迅速发展起来的一门金融学科，其特点不包括（ ）。
A.综合性
B.创造性
C.实用性
D.独立性
39.期权的（ ）体现的是立即执行期权带来的收益。
A.内在价值
B.外在价值
C.时间价值
D.空间价值
40.根据2013年中国国际金融研究所的测算，如果利息市场化能完全实现，中农工建四大行整体的利息净收入会比2010年下降近一半，净利息收入下降属于这四大行的（ ）。
A.投资风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.法律风险
41.据京华时报2015年3月10日报道，中国投资管理股份有限公司某分公司通过网络公开竞价，成功处置2500万元不良资产，这种行为属于（ ）管理。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
42.根据《中国银行关键岗位人员轮换和强制休假管理办法（试行）》，该银行对高管人员的正职在同一单位、同一岗位任职满六年的应当进行岗位轮换，这种举措旨在控制（ ）。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
43.费雪认为，短期内货币流通的速度和产出保持不变，所以货币存量的变化会引起（ ）水平的变化。
A.物价
B.收入
C.税率
D.汇率
44.凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求取决于（ ）。
A.收入水平
B.物价水平
C.利率水平
D.汇率水平
45.假定我国流通的货币现金为5万亿元，法定准备金为20万亿元，超额准备金为3万亿元，则我国的基础货币为（ ）万亿元。
A.18
B.23
C.25
D.28
46.假定我国流通中现金为5万亿元，单位活期存款为40万亿元，则我国的狭义货币供应量为（ ）万亿元。
A.8
B.35
C.45
D.200
47.假定某商业银行原始存款增加1000万元，法定准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为5%，则派生存款总额为（ ）万元。
A.5000
B.4000
C.4546
D.3704
48.LM曲线上的任何一点，都表明（ ）处于均衡状态。
A.货币市场
B.商品市场
C.外汇市场
D.股票市场
49.关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是（ ）。
A.中央银行具有发行期货职能
B.中央银行负责维护货币的稳定
C.中央银行负责创造货币的需求
D.中央银行可以调节货币供给
50.按先后次序，货币政策的传导和调控过程要依次经历（ ）。
A.实物领域和金融领域
B.金融领域和实物领域
C.资本市场领域和货币市场领域
D.货币市场领域和外汇市场领域
51.下列货币政策工具中，通过调节货币和信贷的供给影响货币供应量，进而对经济活动的各方面都产生影响的是（ ）。
A.利率限制
B.窗口指导
C.公开市场业务
D.证券市场信用控制
52.中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给原一级交易商的交易行为称为（ ）。
A.再贴现
B.再贷款
C.正回购
D.逆回购
53.根据《商业银行风险监管核心指标》关于信用风险的相关指标的规定，不良资产率是指不良信用资产与（ ）的比率。
A.贷款总额
B.资本净额
C.全部关联授信额
D.信用资产总额
54.根据我国《证券公司监督管理条例》，关于证券公司市场准入条件的说法，错误的是（ ）。
A.证券公司股东的出资应是货币或经营中必须的非货币资产
B.入股股东被判处刑罚执行完毕未逾3年者不得成为证券公司实际控制人
C.单位或个人可以委托他人或接受他人委托，持有证券公司股权
D.证券公司高级管理人员应有3名以上在证券业担任高级管理人员满2年的经历
55.如果美元利率上升，直至高于人民币利率，那么，这会导致（ ）。
A.国际资本从中国流向美国，人民币升值
B.国际资本从美国流向中国，人民币升值
C.国际资本从美国流向中国，人民币贬值
D.国际资本从中国流向美国，人民币贬值
56.在一国出现国际收支逆差时，该国之所以可以采用本币贬值的汇率政策进行调节，是因为本币贬值可以使以外币标价的本国出口价格下降，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而刺激出口，限制进口，最终有助于国际收支恢复平衡，这种效应表明，本币贬值的汇率政策主要用来调节逆差国家国际收支的（ ）。
A.经常项目收支
B.资本项目收支
C.金融项目收支
D.错误与遗漏项目收支
57.近年来，我国实施允许和鼓励民间资本持有外汇、鼓励企业“走出去”等政策措施，这类政策措施有助于缓解我国外汇储备（ ）状况。
A.货币结构不合理
B.资产结构不合理
C.总量过多
D.管理模式不科学
58.2005年10月，国际金融公司和亚洲开发银行分别获准在我国银行间债券市场发行11.3亿元和10亿元的人民币债券，该种债券在性质上属于（ ）。
A.外国债券
B.欧洲债券
C.扬基债券
D.武士债券
59.2014年11月，“沪港通”业务正式启动，上海证券交易所和香港证券交易所允许两地投资者通过当地证券公司买卖规定范围内的对方交易所上市的股票。这意味着，我国进一步放宽了对国际收支（ ）的外汇管理。
A.商品与服务项目
B.经常项目
C.资本项目
D.平衡项目
60.假定我国某年外债还本付息额为5091亿元人民币，货物服务出口总额为25452亿元人民币，两者之比为20%。这一比率是我国该年的（ ）。
A.短期债务率
B.偿债率
C.债务率
D.负债率
二、多项选择题（共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有一个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
61.在回购协议市场中，可以作为回购证券标的物的有（ ）。
A.国库券
B.商业票据
C.股指期权合约
D.股指期货合约
E.大额可转让定期存单
62.我国已建成的多层次股票市场包括（ ）。
A.主板市场
B.中小企业板市场
C.创业板市场
D.股指期货市场
E.股指期权市场
63.根据利率的风险结构理论，到期期限相同的债券工具，其利率水平不同的原因在于（ ）
不同。
A.违约风险
B.流动性
C.所得税
D.期限结构
E.收益率曲线
64.上海银行同行业拆放利率是中国人民银行培育的一种基准利率。该利率属于（ ）。
A.单利
B.复利
C.算数平均利率
D.零售性利率
E.批发性利率
65.下列金融机构中，由中国证券交易委员会负责监督管理的有（ ）。
A.保险公司
B.证券经营机构
C.期货经营机构
D.信用合作社
E.证券投资基金管理公司
66.下列金融业务运营模式中，属于传统金融业务电子化模式的有（ ）。
A.网上银行
B.手机银行
C.电话银行
D.互联网基金
E.家居银行
67.根据中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行在理财产品销售中的禁制性行为有（ ）。
A.采取回扣的方式销售理财产品
B.向客户出售保本型理财产品
C.将存单单独作为理财产品销售
D.销售人员代替客户签署文件
E.通过买卖理财产品调节监管指标，进行监管套利
68.下列金融活动中，属于商业银行资产管理范畴的有（ ）。
A.发行债券
B.交纳法定存款准备金
C.证券回购
D.债券投资
E.优化贷款期限结构
69.下列说法中，属于证券私募发行优点的有（ ）。
A.市场流动性强
B.节省发行费用
C.发行条款灵活
D.缩短发行时间
E.受法律法规的约束少
70.按照法律形式划分，证券投资基金的类型有（ ）。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.合伙型基金
D.公募型基金
E.私募型基金
71.在管理运用或处分信托财产时，我国信托公司可以采取的方式有（ ）。
A.买入贩售
B.出售
C.存放同业
D.租赁
E.以对外借款的目的将信托财产用于质押
72.关于融资租赁合同特征的说法，正确的有（ ）。
A.融资租赁合同是诺成合同
B.融资租赁合同是有偿合同
C.融资租赁合同可单方解除
D.融资租赁合同是双务合同
E.融资租赁合同是要式合同
73.金融工程的主要领域有（ ）。
A.金融产品创新
B.金融体制改革
C.金融风险管理
D.资产定价
E.离岸货币借贷
74.如果某中国个人投资者购买了以美元计价的股票，则该投资者承担的市场风险有（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险中的交易风险
C.汇率风险中的折算风险
D.汇率风险中的经济风险
E.投资风险
75.存款创造倍数的实现要基于假设条件，这些假设条件主要有（ ）。
A.固定汇率制度
B.全额准备金制度
C.部分准备金制度
D.债款对付结算制度
E.非金额现金结算制度
76.如果IS、LM和BP曲线存在共同的交点，则在该点上各曲线所代表的子市场同时处于均衡状态，这些子市场有（ ）。
A.货币市场
B.商品市场
C.黄金市场
D.外汇市场
E.股票市场
77.货币政策可供选择的中介目标有（ ）。
A.利率
B.货币供应量
C.基础货币
D.存款准备金
E.再贴现率
78.根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行收益合理性的监管指标有（ ）。
A.净利息收入
B.总利息收入
C.成本收入比
D.资产利润率
E.资本利润率
79.如果人民币对外币升值，从理论上看，其可能的决定因素有（ ）。
A.我国的物价与国外的物价相比相对上升
B.我国的物价与外国的物价相比相对下降
C.我国的国际收支出现顺差
D.我国的国际收支出现逆差
E.市场上的预期人民币贬值
80.下列举措中，能够减少我国的国际收支顺差的有（ ）。
A.允许我国出口企业将外汇收入存放在境外
B.放宽我国企业对外直接投资的外汇管制
C.鼓励高科技的外资流入
D.限制低附加值的直接投资流入
E.严控国外投机热钱流入
三、案例分析题（共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）（一）
AIB公司为扩大业务范围，在上海证券交易所通过发行债券的方式筹集资金，共发行面值为100元，票据利率为5%，到期期限为3年的债券10亿元，每年11月20日支付利息，到期还本付息，假定未来3年市场利率一直保持为5%。
81.该债券的投资者每张债券第一年后收到的第一笔利息的现值为（ ）元。
A.4.5
B.4.55
C.4.76
D.5.05
82.该债券的发行价格应为（ ）元。
A.86.38
B.90.7
C.95.23
D.100.00
83.该债券的投资者以发行价格买入该债券，持有至到期的收益为（ ）。
A.70%
B.4.55%
C.5.00%
D.5.23%
84.关于市场利率、债券价格与收益之间关系的说法，正确的有（ ）。
A.市场利率上升，债券价格下降
B.市场利率下降，债券价格不变
C.债券价格越高，到期收益率越高
D.债券价格越低，到期收益率越高（二）
下表是我国某商业银行2014年末的资产负债简况。
85.2014年末，该商业银行的资产余额为（ ）亿元。
A.28357
B.27250
C.21675
D.27875
86.2014年末，该商业银行的现金资产余额为（ ）亿元。
A.6625
B.6875
C.5500
D.7125
87.2014年末，该商业银行的短期借贷余额为（ ）亿元。
A.150
B.250
C.400
D.1375
88.关于该商业银行资产负债管理的说法，正确的有（ ）。
A.债券投资是主要的资金运用
B.现金资产的流动性高于贷款，但盈利性低于债券
C.借入款的偿还期限和金额需要集中，以便集中偿付
D.借入款规模应适当控制，并以增加短期债券为主，提高流动性（三）
2014年4月，中国证券监督管理委员会发布了《关于修改证券发行与承销管理办法的决定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市场首发新版，由ZY国际证券有限责任公司担任保荐人。本次公开发行新股4560万股，回拨机制启动前，网上初始发行数量为3192万股，占本次发行总数的70%，网上初始发行数量为1368万股，占本次发行总股数的39%。本次公开发行采用网下向符合条件的投资者询价配售和网上按市值申购定价发行结合的方式。发行人和保荐人根据网下投资者的报价情况，对所有报价按照申报价格由高到低的顺序进行排序，并且根据修订后的《证券发行与承销管理办法》对网下的特定投资者进行优先配售。最终本次发行价格为13.62元，对应市盈利率为22.98倍。
89.在本次发行中，保荐人ZY国际证券有限责任公司的重要身份是（ ）。
A.证券经纪商
B.证券做市商
C.证券交易商
D.证券承销商
90.本次新股发行的定价方式是（ ）。
A.固定价格方式
B.簿记方式
C.竞价方式
D.结合了簿记方式和竞价方式两者特征的询价制
91.在本次新股发行的方式下，当网下投资者报价后，所有报价应按照申报价格由高到低的顺序进行排序，为了保证新股定价的合理性，应从拟申购总量中至少（ ）。
A.剔除10%最低报价的部分
B.分别剔除10%报价最高和最低的部分
C.剔除10%报价最高的部分
D.剔除10%报价最高和最低的部分
92.根据修订后的《证券发行与承销管理办法》，对网下投资者优先配售的特定对象有（ ）。
A.保险资金
B.企业年金
C.公募基金
D.私募基金（四）
因业务发展需要，我国的A公司总部以租赁的方式购置一批市场设备。目前，有甲、乙两家金融租赁公司向A公司提供了融资租赁方案，具体操作分别为：甲租赁公司向A公司指定的设备供应商购买设备，租赁给A公司使用，租赁期限为3年。在租赁期内，A公司按季向甲租赁公司支付租金。租赁期满后，A公司向甲租赁公司支付约定的名义货价，甲租赁公司将该批设备的所有权转移给A公司。
A公司向乙租赁公司提供原已购设备的原始购置发票，将设备所有权转让给乙租赁公司，保留设备使用权：乙租赁公司在取得设备所有权后，一次性向A公司支付转让款。在3年的租赁期内，A公司按月向乙公司支付租金。租赁期满后，A公司向乙租赁公司支付约定的名义货价，乙租赁公司将该批设备的所有权转让给A公司。
93.从业务类型看，甲租赁公司与A公司之间开展的融资租赁业务属于（ ）。
A.直接租赁
B.回租
C.转租赁
D.杠杆租赁
94.从业务类型看，乙租赁公司与A公司之间开展的融资租赁业务属于（ ）。
A.直接租赁
B.回租
C.联合租赁
D.委托租赁
95.根据我国《金融租赁公司管理办法》，甲租赁公司对A公司的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。
A.15%
B.20%
C.30%
D.40%
96.在与乙租赁公司开展的融资租赁业务中，A公司承担的角色有（ ）。
A.出卖人
B.出租人
C.承租人
D.买受人（五）
2015年6月，我国银行在迪拜、新加坡、中国台湾、中国香港和伦敦发行等值40亿美元的“一带一路”债券，该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿元人民币，23亿美元，5亿新加坡元，5亿欧元4个币种。筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。
97.作为该债券的发行者，我国某银行的金融风险有（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.投资风险
98.该债券的迪拜投资者承担的金融风险有（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.声誉风险
99.该银行在将所有筹集的资金用于“一带一路”沿线国家的项目融资中，要承担信用风险，为控制该风险，该银行可以采取的方法有（ ）。
A.对借款人进行信用分析
B.进行缺口管理
C.进行套期保值
D.提前转让债权
100.该银行在将所筹集的资金用于“一带一路”沿线国家的项目融资中，要承担国家风险中的转移风险。为控制该风险，该银行可以采取的方法有（ ）。
A.进行利率衍生品的套期保值
B.评估借贷人所在国的国家风险
C.采用辛迪加形式的联合贷款
D.保持负债的流动性
参考答案及解析
一、单项选择题
1.D 风险性是指金融工具的持有人面临的预定收益甚至本金遭受损失的可能性。其中，市场风险是指金融工具的价值因汇率、利率或股价变化而发生变动的风险。
2.D 按与实际金融活动的关系，金融工具可分为原生金融工具和衍生金融工具。前者是指商业票据、股票、债券、基金等基础金融工具。后者是一种金融交易合约，这种合约的价值从前者的价值中派生出来，包括期货合约、期权合约、互换合约等衍生金融工具。
3.A 流通市场又称二级市场、次级市场，是已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。
4.C 弱式有效市场假说认为在弱式有效的情况下，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息，包括股票的成交价、成交量等。
5.A 从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，拆借隔夜品种的成交量占市场交易总量的78.3%。
6.B 货币市场是指交易期限在一年以内，以短期金融工具为媒介进行融通和借贷的交易市场。资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。所以与货币市场工具相比，资本市场工具期限长。
7.C 一年后该投资者的本息和=10000（1+4%/2）2=10816（元）。
8.D 预期理论认为长期债券的利率等于一定时期内人们所预期的短期利率的平均值，该理论还表明，长期利率的波动小于短期利率的波动。
9.A 在“流动性陷阱”区间，货币政策是完全无效的，流动性陷阱发生后，货币需求曲线的形状是一条平行横坐标轴的直线。
10.C 该金融资产的实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=5%-2%=3%。
11.B 该股票的理论价格=预期股票收入/市场利率=0.5/5%=10（元）。
12.A 2013年7月20日起，中国人民银行决定取消金融及贷款利率0.7倍的下限，全面开放金融机构贷款利率管制，其中涉及的贷款利率下限、票据贴现利率限制、农村信用社贷款利率上限等限制一律取消。目前，中国人民银行仅对金融机构人民币存款利率实行上限管理，货币市场、债券市场利率和境内外币存款利率已实现市场化。
13.A 在做金融交易决策时，时常存在因不了解交易的对方而导致的信息不对称。在交易之前这种信息不对称会导致逆向选择，在交易之后这种信息不对称会导致道德风险。
14.C 间接金融机构是指它一方面以债务人的身份从资金盈余者手中筹集资金，另一方面又以债权人的身份向资金短缺者提供资金，以间接融资为特征的金融机构。商业银行是最典型的间接金融机构。投资银行、证券公司等属于直接金融机构。
15.B 单一银行制度作为商业银行的一种组织形式，既有优点，也有缺点。单一银行制度能够防止银行的集中和垄断，但限制了竞争。
16.B 综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁、保险等全面金融业务的银行制度。
17.A 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营贷款业务。
18.C 中国人民银行负责全国支付、清算系统的正常运行，承担最后贷款人的职责，是银行的银行。
19.C “4R”营销策略最大特点是以竞争为导向，根据市场不断成熟和竞争日趋激烈的形势，着眼于银行与顾客互动与双赢，不仅积极地适应顾客的需求，而且主动地创造需求，通过关联、关系、反应等形式与客户形成独特的关系，把企业与客户联系在一起，形成竞争优势。
20.D 理财业务是商业银行的一项重要业务，是指商业银行本着为客户利益服务的原则，以客户需求为导向，以客户资产保值增值为目标，为客户提供资产管理、财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动。其中，资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。
21.D 遵守风险隔离的“栅栏”原则，应实现理财业务与信贷等其他业务相分离，自营业务与代客业务相分离，银行理财产品与银行代销的第三方理财产品相分离，银行理财产品之间相分离，理财业务操作与银行其他业务操作相分离。
22.B 流动性压力测试是一种以定量分析为主的流动性风险分析方法，商业银行通过流动性压力测试预算全行在遇到小概率事件等极端不利的情况下可能发生的损失，从而对银行流动性管理的脆弱性做出评估和判断，进而采取必要措施。
23.D 账面资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。
24.C 风险分散是指商业银行通过实现资产结构多样化，尽可能选择多样的、彼此不相关的资产进行搭配，以降低整个资产组合的风险程度。根据这一策略，商业银行的信贷业务应是全面的、分散的，对单一客户的授信额度要控制在一定范围之内，将单项资产在总资产中的份额限制在极小的范围内。
25.B 在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通过这些方式，投资银行为金融市场的交易者提供了流动性中介。
26.A 证券发行与承销业务是投资银行最本源、最基础的业务活动，也称为证券一级市场业务。
27.D 首次公开发行股票数量在4亿股以上的，可以向战略投资者配售股票。发行人和主承销商应当在发行公告中披露战略投资者的选择标准、向战略投资者配售的股票总量、占本次发行股票的比例以及持有期限等。
28.B 1988年以前，我国国债的发行长期采用行政分配的方式，之后国债承销进行了一系列改革。目前，我国凭证式国债发行完全采用承购包销的方式，记账式国债完全采用公开招标方式。
29.B 证券经纪业务的特点包括：①业务对象的广泛性和价格波动性；②证券经纪商的中介性；③客户指令的权威性；④客户资料的保密性。
30.A 股票交易中通常用“手”作为标准单位，通常100股为一标准手。若是债券，则以1000元为一手。
31.C 信任和诚信是信托成立的前提和基础。信托立足于信任和诚信的基础之上，委托人必须给予受托人绝对的信任，这是信托得以创设的条件。
32.B 根据《中华人民共和国信托法》的规定，信托文件必须载明的事项包括：信托目的；委托人、受托人的姓名或者名称、住所；受益人或者受益人范围；信托财产的范围、种类及状况；受益人取得信托利益的方式和方法。
33.A 2007年初，中国银监会发布了《信托公司治理指引》，提出了加强信托公司的基本要求和内容。该指引要求信托公司治理应当体现受益人利益最大化的基本原则。
34.B 根据《信托公司管理办法》和《非银行金融机构行政许可事项实施办法》的规定，信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业；不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月。
35.A 融资与投资是融资租赁的基本功能。产品促销与资产管理是融资租赁的扩展功能。
36.D 金融租赁公司不担风险的融资租赁业务主要是委托租赁。委托租赁是指融资租赁项目中租赁物或用于购买租赁物的资金是一个或多个法人机构提供的信托财产。
37.B 债权收益是指金融租赁公司通过自有资金或外部融资采购设备后，向承租人租赁设备获得的租金收益与资金成本之间的利差收益；余值收益是指金融租赁公司通过设备回收再出售或者再次租赁获得的价差收入；服务收益是指出租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等服务费；运营收益是指金融租赁公司通过资金统筹、财务杠杆运用、金融产品组合和规模经营等运营方式获得的收益。
38.D 金融工程是20世纪80年代末90年代初在国际上迅速发展起来的一门金融学科。金融工具的特点包括：①综合性；②创造性；③实用性。
39.A 期权的价值一般分为内在价值和时间价值两部分，内在价值体现的是立即执行期权带来的收益，时间价值体现的是期权有效期期间标的资产价格变动带来的收益。
40.B 利率风险是指有关主体在货币资金借贷中，因利率在借贷有效期内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
41.A 狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。这可具体定义为：有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。不良资产是指处于非良好经营状态的、不能及时给银行带来正常利息收入甚至难以回收本金的银行资产，主要指不良贷款，包括次级、可疑和损失贷款及其利息。本题中该分公司“成功处置2500万元不良资产”，属于信用风险的管理。
42.D 操作风险的管理包括：制度管理、信息系统管理、流程管理、职员管理和风险转移。其中，职员管理的具体方法是：①构建和完善内部控制中对职员的控制系统，要把好职员的入口关，要建立职员间的相互牵制制约机制；要建立定期休假、轮岗和交流机制；并严格执行离任审计，建立晋级和降级的标准和机制；形成严格而灵活的用人机制。严格的是用人标准，灵活的是能上能下，建立不合格职员的淘汰机制。②加强对职员的培养和教育；加强职员的品行操守和职业道德教育。③提供科学的激励机制和满意的工作环境，以促进职员忠诚而努力地工作。
43.A 费雪认为，短期内货币流通的速度（V）和产出（T）保持不变。所以，总货币存量（M）的变化决定了价格水平。
44.A 凯恩斯认为，人们的货币需求行为是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的。由交易动机和预防动机决定的货币需求取决于收入水平；基于投机动机的货币需求则取决于利率水平。所谓投机动机，指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有一部分货币的动机。
45.D 通常把流通中的现金和准备金称为中央银行的货币负债，也称为基础货币或储备货币。我国的基础货币=5+20+3=28（万亿元）。
46.C 狭义货币供应量，一般称为（M），即M（流通中现金）10加上企事业单位活期存款。我国的狭义货币供应量=5+40=45（万亿元）。
47.D 派生存款总额=△B/（r+e+c）=1000/（20%+2%+5%）≈3704（万元）。式中，用△B代表原始存款额，r代表法定准备金率，e代表超额准备金率，c代表现金漏损率。
48.A LM曲线上的点表示货币的需求量（L）等于货币供应量（M），故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。
49.A 中央银行作为发行的银行，其基本职能是：①适时适度发行货币，保持货币供给与流通中的货币需求基本一致；②从宏观经济角度控制信用规模，调节货币供给量；③适时印刷、铸造或销毁货币，调拨库款，调剂地区间货币分布等。
50.B 在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控机制过程经历两个领域和三个阶段，两个领域即金融领域和实物领域。
51.B 窗口指导是指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向，规定商业银行季度贷款的增减额，并“指导”进行。
52.D 逆回购为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，是向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则是从市场收回流动性的操作。
53.D 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，其中，不良资产率，即不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%。
54.C 为了防止不良单位或个人幕后操控、规避审批和监管，《证券公司监督管理条例》规定：未经证监会批准，任何单位或者个人不得委托他人或者接受他人委托，持有或者管理证券公司的股权。
55.C 如果一国与其他国家相比，利率水平相对下降，则会刺激资本流出，阻碍资本流入；这会导致国际收支出现逆差，从而造成外汇供不应求，外汇汇率上升、本币贬值。反之，如果利率水平上升，则会限制资本流出，刺激资本流入，导致国际收支出现顺差，从而造成外汇供过于求，外汇汇率下跌，本币升值。本题中，人民币利率低于美元利率，所以属于利率相对下降的情形。
56.A 经常账户记录实质资源的国际流动，包括商品、服务、收入和经常转移。本题中，对于商品的出口和进口，都属于经常项目支出。
57.B 这类政策措施有助于缓解我国外汇储备资产结构不合理状况。
58.A 外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。例如，中国政府在日本东京发行的日元债券、日本公司在纽约发行的美元债券都属于外国债券。
59.C 人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理包括：直接投资、证券投资和其他投资。其中，本题的情况属于证券投资的相关规定。所以属于资本项目管理。
60.B 偿债率即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。
二、多项选择题
61.ABE 在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据，大额可转让定期存单等其他货币市场工具。
62.ABC 目前，我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成，包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场。此外，代办股份转让市场（即所谓的“三板市场”）也是我国有组织的股份转让市场。
63.ABC 债权工具的到期期限相同但利率却不相同的现象称为利率的风险结构。到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起的：违约风险、流动性和所得税因素。
64.ACE 上海银行间同业拆放利率是中国人民银行培育的一种基准利率体系，是由信用等级较高的银行组成报价团，按照自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。
65.BCE 证券期货经营机构、证券投资基金管理公司属于中国证券交易委员会的监管范围。选项A由保监会监管；选项D由银监会监管。
66.ABCE 传统金融业务电子化模式的本质是内部管理的自动化和信息化，如网上银行、手机银行、电话银行、家居银行等。
67.ADE 理财产品开发与销售的禁制性行为有：通过销售或购买理财产品调节监管指标，进行监管套利；将理财产品与其他产品进行捆绑销售；采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；通过理财产品进行利益输送；挪用客户认购、申购、赎回资金；销售人员代替客户签署文件等。
68.BDE 法定存款准备金、证券投资、贷款期限结构管理属于资产管理的范畴。选项A、C属于商业银行负债管理的范畴。
69.BCDE 私募发行的优点包括：简化发行手续；避免公司商业机密泄露；节省发行费用；缩短发行时间；发行条款灵活；较少受到法律法规约束，可以制定更为符合发行人要求的条款；比公开发行更有成功的把握等。缺点是证券私募发行的市场流动性较差。
70.AB 根据法律形式的不同，基金可分为契约型基金与公司型基金。我国的基金均为契约型基金，公司型基金则以美国的投资公司为代表。
71.ABCD 信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入贩售、租赁、贷款等方式进行，但不得以对外借款的目的将信托财产用于质押。
72.ABDE 融资租赁合同特征包括：①融资租赁合同是诺成、要式合同；②融资租赁合同是双务、有偿合同；③融资租赁合同是不可单方解除的合同。
73.ACD 金融工程的应用领域主要包括金融产品创新、资产定价、金融风险管理、投融资策略设计、套利等。同时，需要说明的是金融工程并不是金融机构的专利，其应用主体既包括金融机构也包括个人投资者和实体企业。
74.BE 汇率风险可分为交易风险、折算风险、经济风险。其中，交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性；投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
75.CE 存款创造倍数基于两个假设：一是部分准备金制度，二是非全额现金结算制度。因此，部分准备金制度和非全额现金结算制度，是存款创造的两个前提条件。
76.ABD 如果IS、LM和BP曲线存在共同的交点，则表明国内商品市场、货币市场和外汇市场同时处于均衡。
77.AB 通常而言，货币政策中介目标通常有两类：一类是总量目标，如货币供应量等；另一类是利率指标，如长期利率等。
78.CDE 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国关于收益合理性的监管指标包括：①成本收入比，不应高于35%；②资产利润率，不应低于0.6%；③资本利润率，不应低于11%。
79.BC 国际收支顺差、我国物价与国外的物价相比相对下降，会导致人民币升值。
80.ABDE 顺差是出口大于进口，收入大于支出。要减少我国的国际收支顺差，就要减少出口、增加进口；限制外资流入，鼓励流出。
三、案例分析题
81.C 一张债券持有一年获得的利息=100×5%=5（元），该债券的投资者每张债券第一年后收到的第一笔利息的现值=5/（1+5%）=4.76（元）。
82.D 如果市场利率等于债券收益率时，债券的市场价格（购买价）=债券面值，即债券为平价发行，也称为等价发行。
83.C 如果市场利率（或债券预期收益率）等于债券收益率（息票利率）时，债券的市场价格（购买价）=债券面值，即债券为平价发行，也称等价发行。以发行价格买入该债券，说明该债券的市场价格（购买价）=债券面值，即债券为平价发行，所以其获得的收益率应等于其息票利率，即5%。
84.AD 债券的市场价格与到期收益率呈反向变化关系；市场利率与债券价格呈反向变化关系。
85.D 该商业银行的资产余额=各项贷款+债券投资+现金及存放中央银行款项+存放同业款项=15000+6250+5500+1125=27875（亿元）。
86.A 我国商业银行的现金资产主要包括三项：①库存现金，是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币，用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支；②存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）；③存放同业及其他金融机构款项，是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款，用于在同业之间开展代理业务和结算收付。该商业银行的现金资产余额=5500+1125=6625（亿元）。
87.B 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等。本题中商业银行向中央银行借贷250亿元。
88.BD 选项A，贷款是商业银行最主要的资产和最主要的资金运用；选项C，应当分散借入款的偿还期和偿还金额，以减轻流动性过于集中的压力。
89.D 在发行市场中，投资银行以承销身份，通过咨询、信息披露、定价和证券销售等帮助构建证券发行市场。
90.D 我国的询价制不是完全的簿记方式，也不是完全的竞价方式，而是结合了二者主要特征以适应我国资本市场发展状况的一种新股定价方式。
91.C 首次公开发行股票采用询价方式的，网下投资者报价后，发行人和主承销商应当分别剔除拟申购总量中报价最高的部分，剔除部分不得低于所有网下投资者拟申购总量的10%，然后根据剩余报价及拟申购数量协商确定发行价格。
92.ABC 安排一定比例的股票向根据《企业年金基金管理办法》设立的企业年金基金和符合《保险资金运用管理暂行办法》等相关规定的保险资金配售。公募基金、社保基金、企业年金基金和保险资金有效申购不足安排数量的，发行人和主承销商可以向其他符合条件的网下投资者配售剩余部分。对网下投资者进行分类配售的，同类投资者获得配售的比例应当相同。公募基金、社保基金、企业年金和保险资金的配售比例应当不低于其他投资者。
93.A 直接租赁是指金融租赁公司以收取租金为条件，按照用户企业确认的具体要求，向该用户企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用的业务。
94.B 回租是指出卖人和承租人是同一人的融资租赁。在回租交易中，金融租赁公司以买受人的身份，与作为出卖人的用户企业订立以用户企业的自有固定资产为标的物的买卖合同或所有权转让协议。
95.C 根据规定，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。
96.AC 回租是指出卖人和承租人是同一人的融资租赁。
97.ABC 注意投资风险是指有关主体在股票市场、金融衍生品市场进行投资中，因股票价格、金融衍生品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。本题并不涉及股票或金融衍生品的相关内容。
98.BC 根据题干资料，“该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式”“50亿元人民币，23亿美元，5亿新加坡元，5亿欧元4个币种”，对于投资者来说会面临利率风险和汇率风险。
99.AD 信用风险管理包括机制管理、过程管理。其中，过程管理又包括事前管理、事中管理和事后管理。事前管理要分析借款人的信用状况。事中管理的主要方法是：建立针对借款人的信用恶化预警机制；建立不良贷款的分析审查机制；监控、监测借款人的资金用途和使用状况；为借款人提供理财服务；提前转让债权；争取政府支持；帮助借款人开辟市场；追加贷款；贷款展期；行使抵押权或质押权；追索保证人；向法院起诉等。
100.BC 金融机构及其他企业管理国家风险的主要方法是：将国家风险管理纳入全面风险管理体系；建立国家风险评级与报告制度；建立国家风险预警机制；设定科学的国际贷款的审贷程序，在贷款决策中必须评估借款人的国家风险；对国际贷款实行国别限额管理、国别差异化的信贷政策、辛迪加形式的联合贷款和寻求第三者保证等；在二级市场上转让国际债权；实行经济金融交易的国别多样化；与东道国政府签订“特许协定”；投保国家风险保险；实行跨国联合的股份化投资，发展当地举足轻重的战略投资者或合作者等。
2014年全国经济专业技术资格考试金融专业知识与实务（中级）试卷
一、单项选择题（共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1.银行承兑汇票是（ ）工具。
A.信用衍生
B.资本市场
C.利率衍生
D.货币市场
2.某投资者买入一只股票的看跌期权，当股票的市场价格低于执行价格时，该投资者正确的选择是（ ）。
A.行使期权，获得收益
B.行使期权，全额亏损期权费
C.放弃合约，亏损期权费
D.放弃合约，获得收益
3.我国债券市场的主体是（ ）市场。
A.银行间
B.主板
C.创业板
D.商业银行柜台
4.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（ ）。
A.人民币
B.港元
C.美元
D.欧元
5.我国在2013年推出的金融衍生品是（ ）。
A.股指期货
B.国债期货
C.利率互换
D.债券远期
6.某投资者购买了10000元的投资理财产品，期限为2年，年利率为6%，按年支付利息。假定不计复利，第一年收到的利息也不用于再投资，则该理财产品到期时的本息和为（ ）元。
A.10600.00
B.11200.00
C.11910.16
D.11236.00
7.假定预期当年1年期债券的年利率为9%，预期下一年1年期债券的年利率为11%，根据预期理论，则当前2年期债券的年利率是（ ）。
A.9%
B.10%
C.11%
D.20%
8.古典利率理论认为，利率取决于（ ）。
A.储蓄和投资的相互作用
B.公众的流动性偏好
C.储蓄和可贷资金的需求
D.中央银行的货币政策
9.假定某2年期零息债券的面值为100元，发行价格为85元，某投资者买入后持有至到期，则其到期收益率是（ ）。
A.7.5%
B.8.5%
C.17.6%
D.19.2%
10.弱式有效市场假说认为，市场价格已充分反映所有过去历史的证券价格信息。下列属于弱式有效市场所反映的信息的是（ ）。
A.成交量
B.财务信息
C.内幕信息
D.公司管理状况
11.存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构。下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（ ）。
A.养老基金
B.投资银行
C.保险公司
D.信用合作社
12.世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务和技术援助，其本质上属于（ ）。
A.金融监管机构
B.契约性金融机构
C.存款性金融机构
D.开发性金融机构
13.由某一集团公司控制或收购若干家银行，但是被控制或收购的银行仍然具有独立法人地位。
这种商业银行组织制度属于（ ）制度。
A.持股公司
B.单一银行
C.连锁银行
D.分支银行
14.在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（ ）。
A.财务公司
B.投资银行
C.证券登记结算公司
D.金融资产管理公司
15.我国监管信托业务的金融机构是（ ）。
A.中国人民银行
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行业监督管理委员会
16.下列业务中，不属于商业银行中间业务的是（ ）。
A.理财业务
B.咨询顾问
C.存放同业
D.支付结算
17.在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重新定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是（ ）分析法。
A.敞口限额
B.久期
C.情景模拟
D.缺口
18.根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是（ ）。
A.5%
B.6%
C.7%
D.8%
19.在经营管理过程中，商业银行会选择主动拒绝或退出某些高风险经营活动，这种风险管理策略称为（ ）。
A.风险抑制
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
20.在商业银行的成本管理中，员工工资属于（ ）。
A.税费支出
B.经营管理费用
C.补偿性支出
D.营业外支出
21.在股票市场的保证金交易中，投资银行以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。这种交易方式体现了投资银行的（ ）功能。
A.期限中介
B.流动性中介
C.风险中介
D.信息中介
22.2014年5月22日，国内著名电商京东正式在纳斯达克市场挂牌交易，其股票发行是（ ）。
A.首次公开发行
B.股权再融资
C.定向非公开发行
D.定向募集
23.下列股票发行监管制度中，行政干预色彩最浓的是（ ）。
A.审批制
B.注册制
C.备案制
D.核准制
24.我国证券交易市场开盘价遵照的竞价原理是（ ）竞价。
A.时间
B.连续
C.协商
D.集合
25.发生在同一产业、生产或经营同类产品的企业之间的并购是（ ）并购。
A.纵向
B.横向
C.混合
D.垂直
26.为支持“三农”发展，在其他商业银行法定存款准备金率保持不变的同时，中国人民银行近年来分别下调县域农村商业银行和农村合作银行人民币法定存款准备金率2个和0.5个百分点。从金融创新的角度看，中国人民银行的这一做法属于（ ）创新。
A.金融工具
B.金融制度
C.金融业务
D.金融交易
27.下列关于金融期货交易的说法中，正确的是（ ）。
试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]