作者：罗春秋
出版社：中国铁道出版社
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从零开始学理财(女性版)试读：
前言
对于女人，男人有着天生的误解。大多男人认为女人是购物专家、花钱专家，但是他们并不知道，女人也可以像他们一般在职场厮杀，一样可以玩转股票、债券、基金，一样可以为家庭理财，当然女人在理财之前应先问自己几个问题。
·自己每月收入多少？花费多少？
·是否是月光女神？
·到目前为止有多少积蓄？
·什么时候结婚？什么时候买车、买房？
·是否有足够的积蓄迎接宝宝的到来？
·是否会做家庭记账？
·股票、债券、基金、余额宝等，是否熟悉一种？
如果对以上的问题有任何一丝的疑惑，那么请一起走进本书。
本书共有10章，通过本书，你可以学到如下的内容。
·第1章~第3章简单告诉我们为什么理财要分男女，为什么女性需要理财，以及完美女人的理财守则。
·第4章介绍了属于女人的低风险理财——储蓄与债券。从攒钱的方向、目标、手段到最赚的储蓄、宅女福音、外汇储蓄、保守理财的债券。
·第5章主要教会大家如何做一位安居乐业的管家婆，从租房、买房、装修等方面都进行了详细说明，并道出其中的理财之道。此外，本章内容还告诉我们如何选择出行，以及女士如何选择爱车以及车险。
·第6章的内容则教会女人该如何为自己选择适合的保险，除了日常的意外险、健康险、养老保险等，还要为自己选择独有的女性保险，同时，还告诉我们如何为自己的丈夫、子女选择合适的保险。
·第7章简单介绍了属于女人的金融投资，如哪类女人适合基金投资、哪类女人能HOLD住股票投资、哪类女人能玩转期货投资，并对如何挑选基金、股票、期货以及买卖过程中需要注意的问题进行详细说明并提出一些小建议。
·第8章主要介绍了属于潮女的网络理财，包括如何使用网银、如何网上投保，此外还简单地介绍了余额宝、理财宝、活期宝、零钱宝等常见的小额理财方法，并对网上支付以及网上贷款进行了详细讲解。
·第9章专注于介绍新手妈妈们，孕期妈妈们如何简单理财，宝宝出生后如何为宝宝更省钱地选择生活用品，宝宝渐渐长大后，如何为宝宝的教育做准备以及为宝宝购买保险。
·第10章主要针对有较多储蓄的女人们，属于一些高端理财，如购买黄金、翡翠、宝石、红酒、红木、字画与文房四宝等。
本书的特色在于打造女性理财，在创作过程中，通过图形、表格、案例等形式，对重要的知识点，尤其是投资方法等内容进行了重要介绍，手把手教会女性如何投资理财。
在语言文字上，本书并没有采用过多的专业金融术语，以“从零开始”的角度出发，尽量使用通俗易懂的生活化语言，让每位女性都能看懂。
另外，为了丰富读者的阅读乐趣，本书增添了丰富的插图，让读者能够直观地理解知识点，同时，将复杂的理财操作策略通过实际操作的形式，简单明了地呈现在读者面前。
最后，从读者对象来说，本书适合所有想要理财的女性投资理财者，但对于不同的女性读者，在阅读时感受会有所不同，具体如下所示。
·对于以前从没有接触过理财的“小白”来说，无论是刚入社会的年轻女孩，还是具有一定经济基础的女人，如果详细阅读本书，将可以学会很多理财知识与小技巧，彻底让你摆脱理财“小白”的状况。
·对于具有一定理财基础的女性投资者来说，阅读本书关于实际操作与投资技巧的部分，一定会感同身受，同时快速找到一套属于自身的理财方案。
由于创作时间的仓促，加上作者的水平有限，本书难免会出现疏漏与错误，敬请各位读者朋友批评指正。编者2015年4月Part 01观念，理财为何分男女
新时代的女性大多既能赚钱也会花钱，若是不懂理财，钱就如流水般转瞬空空。本章主要从女性理财时尚观念的角度进行初步介绍，引领大家进入理财之门。
男人赚钱女人攒钱
男人拼搏女人管家
细节决定“财”运
耐心避免“割肉”
倾听获得投资良机
性别造就的理财弱点
男人不可靠理财要趁早
第六感盲目理财不可取
理清荷包状况
规划收入来源1.1性别决定理财方向
上帝在第六日制造了男人亚当，并取下其一条肋骨制造了女人，使其成为亚当的配偶来帮助他。——《圣经》故事
男人与女人自出生伊始便有了生理上的区别，逐渐成人后由于不同性别也会在心理认知、情绪反应、喜好等多方面产生差异。自然，大家的理财方向也会因男女性别的不同而各有侧重。1.1.1 男人赚钱女人攒钱
在生活中，中国人自古以来奉行的便是男主外女主内模式，当代女性如今也能顶上半边天。据统计表明，进入21世纪以来，我国女性劳动参与率是76.9%，男性劳动参与率是83.0%，女性在优质岗位上所占的比重较小。
通常情况下，男性倾向于在赚钱的过程中享受成就感，女性更喜欢储蓄攒钱。因为，女性通常较男性谨慎，对风险的承受力较低，所以在生活中易于选择不费力、风险小的态度对待金钱，比如有些女性易于选择银行储蓄这种保本零风险的理财方式。而相对性格粗犷的男性则会忽略零碎细节，渴望在大方向上尽力获取金钱，他们可能更倾向于通过做生意、炒股等方式赚钱。
小提示
据统计研究表明，在理财或消费过程中，男性对金钱数据的敏感度明显低于女性。这就意味着在寻找理财方向时，不同的性别自然会出现选择的不同。1.1.2 男人拼搏女人管家
在古时当家人需要管家理事，男主人在外打拼上缴家用，女主人拨拉小算盘安排一家子吃喝用。
于当代，女性无论什么职业身份，同样也需懂得如何管家理财。据统计表明，我国家庭中60%以上的消费权力都掌握在女性手中，家庭理财由丈夫负责操作的只占20%，而由妻子理财的家庭却超过了40%，可见，男人拼搏女人管家是一种由性别不同而产生的约定俗成的社会行为。
而根据这一社会行为，很多家庭的男性不会对理财产品过多在意，通常都是由家庭主妇来进行选择，因此，现在市面上出现了很多针对女性的理财产品。1.1.3 男人冒险女人求稳
在对待金钱与理财方式的态度上，男性通常比较激进，富有冒险精神，而女性往往希望在稳定的基础上获得盈利。
例如，通过炒外汇、股票等方式理财的通常是男性，而女性通常倾向于选择储蓄、购买实物黄金、购买保险等稳妥的方式理财，即便是炒股也会在深思熟虑后选择波动不大的股票投资。这种差异是由男女性别不同的思维模式所决定的，如图1-1所示。图1-1 男女思维模式特点
两种不同的理财方向各有优劣，激进的方式若是顺利则更能盈利，但同时会伴随赔本的风险。稳妥的理财方式则是细水长流地积累金钱，尽管利润不高，但通常不会让本金损失，这种谨慎的理财方式通常可以用于养老金、教育金的积攒。1.1.4 男人粗犷女人内敛
在职场中激流勇进且性格粗犷的男性在选择理财方向时，通常也会一门心思地向前冲刺，他们最关注的是理财的操作过程以及盈利率，而没有耐心一环环地仔细研究其中的细节。如果盈利率达不到心目中的设想，男性很可能放弃一些看起来不太起眼的理财产品。
而性格内敛的女性则更容易静心思考，相信通过合理分析理财能平衡收支，同时也希望通过理财使手中有限的资金增值。据汇丰银行的某项调查表明，中国内地有理财规划的受访女性所占比例为40%，高于男性的38%。
正因为女性对理财的需求比男性更强烈，因此，性格内敛的女性更乐意花费时间精力去仔细研究市面上纷繁复杂的各种理财产品，从中挑选出最适合自己的类型。1.2性别带来理财优势
世界著名的美国未来学家约翰·奈斯比特在上个世纪八十年代时曾在他的著作中表示：在信息时代，擅长脑力劳动的女性会如鱼得水，逐渐崛起。这一预言如今已逐渐成为现实。
据英国投资人协会的研究数据表明，女性投资者相对于男性投资者在金融市场中的盈利报酬率约高出14%左右。德国的类似研究则表明女性投资者所获得的投资报酬率比男性高出3%左右。
这两个数据足以说明女性因性别特点所造就的细心、耐心、敏感、坚定等性格特质，在理财操作中产生了一定的优势。1.2.1 细节决定“财”运
有句俗语叫做“细节决定成败”，这句话同样可以运用在理财过程中。
小丽是个心细如发的年轻女孩，她想要为自己的5万元活期存款选择一种更划算的理财方式，于是，她花费了不少精力在各大银行间游走，货比三家仔细研究不同理财产品的各个环节。
最终，小丽在央行降息时挑中了一款能够保本且不受降息影响的高收益理财产品。
通常，女性比男性更细心，据调查研究表明，在相同时间段中女性通常比男性投资交易的次数少，这是因为她们在用更多的时间精心考察各种细节，以便更谨慎细致地做出正确的决定。
在理财过程中，这种性格特质能确保我们因明智的决策而获利。1.2.2 耐心避免“割肉”
女性通常比男性更具有耐心，能够静静等待投资良机，不会贸然地因一时冲动而做出不明智的投资决定。股票。
2013年3月，国家房地产调控新政出台，二套房房贷收紧、出售自有住房税收提高，受其影响沪深指数严重受挫，地产以及相关行业股票大跌。在一片哀嚎中，某些心急的投资者选择了在低价位“割肉”抛出手中股票。
在这种股市哀鸿遍野，股民恐慌抛售的时刻，耐心相当不错的雯雯稳住情绪决定观望一阵再做决定。几月后，大家逐渐发现地产调控政策严格程度低于市场预期，并且为了刺激消费某些城市逐渐放宽了各种房产政策。
雯雯继续耐心等待着，终于在2014年春季迎来了一波反弹行情，她乘机抛出手中股票，不仅没遭受损失还小赚了一笔。
需注意的是，耐心寻找理财机会其实是一种精明的审时度势，很多时候并不是说“等”就一定能获利，在等待琢磨的同时一定要分辨出最好的下手时机和对象。
什么叫“割肉”“割肉”是一个股票术语，指高价买进股票后股市大势下跌，持股者为避免继续损失低价赔本卖出股票。割肉是一种止损的方式，但频繁或不合时宜地割肉却会导致不必要的损失。究竟割还是不割，需依据具体情况作出正确的判断。1.2.3 倾听获得投资良机
倾听是有效沟通中很重要的一个环节，通常有些男性乐意高谈阔论，却不愿意去“不耻下问”，即便是对某种理财产品不太了解也不愿意去进行专业咨询。而性格温婉的女性则比较善于倾听，乐意听取各种专家的意见，例如咨询专业的理财顾问等。
善于倾听的女性还能不以自我为中心，去关注交谈对象口中未表明的言外之意，从而尽可能地从中获取更多信息，这种习惯甚至能使女性从普通的闲聊中获取到有用的信息。
在零售业高度发展的今天，理财产品也呈现出多元化发展趋势，不再局限于银行理财产品、股票等金融方向。
雯雯原本也只懂得利用股市理财，在一次参加婚宴时她偶然听邻座的酒商聊到了上海红酒交易中心，得知那是一个可以进行红酒电子交易的市场，既可以在此购买红酒回家品尝，也可通过预测酒价的涨跌在不断的买卖过程中获利。
因红酒交易操作方式与炒股有些类似，正适合对股票有一定研究的雯雯用以理财投资，她就这么通过闲聊时倾听的方法获得了投资良机。
小提示
女性的性别特质中能给理财带来优势的闪光点还有不少，例如温婉、谦逊、娴雅等。但每个人的情况各有不同，本文只做少许示例，大家要善于挖掘自身的特质才能在理财时合理利用。1.3女人理财的误区
一个人一生能积累多少钱，不取决于他赚了多少钱，而是取决于他如何投资理财，人找钱不如钱找钱，要知道让钱为你工作，而不是你为钱工作。——沃伦·巴菲特
巴菲特是全球著名的投资大师，创造了无数投资传奇。我们应当向他学习找到让钱为自己工作的好方法，同时避免陷入投资误区。1.3.1 钱究竟是个什么东西
在经济学的描述中，金钱是一种价值的尺度、一种交换的工具、一种支付的手段。在现实生活中，大家则赋予了金钱更多的内涵，它既平凡又神奇，可以为人们带来幸福的享受，也可能使人遭受痛苦的厄运。
那“钱”究竟是什么？其含义如下：
·金钱代表个人能力和成就。
·金钱代表着社会认同与肯定。
·金钱代表了权力与安全感。
·金钱代表了人的价值观。
·金钱由勤奋可以获得。
·金钱由节俭可以积累……
其实，金钱的实质只取决于人们看待它的态度。据心理学研究表明，人们对待金钱的态度，能影响到其工作态度和行为、生活方式、收入满意度、消费行为、经济冒险行为等。
根据研究结果，学者们将人群划分为了4种金钱心理类型，依据类型的不同在理财领域的侧重点也应随之调整，如图1-2所示。图1-2 金钱心理类型
有不少女性属于金钱的不满者甚至排斥者，总因为赚钱不多或攒钱太少而觉得没必要理财，稀里糊涂地将一些闲置资金用于不必要的消费中，这其实是一种错误的对待金钱的方式。
理财不在于金钱的多少，关键只是找对方法，细水长流地进行适当的理财操作一样能积少成多、坐拥财富。1.3.2 性别造就的理财弱点
前文中介绍了女性由性别特点带来的理财优势，与之对应的自然也有性别导致的理财弱点，要想精明理财，不吃亏，不受骗，多赚钱，那一定要注意避免某些“陷阱”。
女性理财的部分弱点如图1-3所示。每月往银行里存钱。在股市中抓住了赚钱机会，成功让资金翻番。图1-3 女性理财弱点
婷婷自大学毕业开始工作后就一直热衷于攒钱，想要为自己买一套小房子有个安乐窝。性格谨慎且不太懂得金融知识的她，选择了零存整取的储蓄方式每月往银行里存钱。
一晃五年过去了，婷婷的钱攒得辛苦，可永远跟不上房价、物价上涨的幅度，依旧没能凑出足够的首付款。与她同在一个公司的同事阿龙却在存了本金之后适时地在股市中抓住了赚钱机会，成功让资金翻番。
可见，大部分女性在理财时应该与时俱进吸收各种新观念，不要仅仅局限于一两种最安全的理财方式，炒股、炒期货等理财方式也能从中获利。1.3.3 男人不可靠理财要趁早
开始存钱并及早投资，这是最值得养成的好习惯。——沃伦·巴菲特
曾几何时，社会上开始流行一句俗语“干得好不如嫁得好”，在中国婚姻家庭研究会公布的中国城市婚恋观念调查报告中有数据显示，认同这一观念的调查对象人数已经过半，该比例在最近十年间甚至上涨了10%以上。
大多数人认同的观念就一定是真理吗？
美女小马自念大学时就有个伟大的梦想——嫁入豪门，因此她在自己身上做了不少投资，时时刻刻买衣、买包、化妆、整容，力求将自己打造出“女神”形象，几年后终于得偿所愿嫁了富豪，过上了阔太太的美好生活。
可惜花无百日红，人无千日好，沉浸于幸福中的小马没意识到最近几年我国离婚率节节攀高，她甚至不知道新婚姻法颁布后夫妻两人资产雄厚的一方的财产完全可以不被“均富”。
当小马被丈夫层出不穷的“小三”“小四”围追堵截，而自己守着一大堆中看不中用的奢侈品站在离婚的悬崖边时，她后悔异常，心想：当初还不如少买点东西多攒钱投资理财！
常言道，经济基础决定上层建筑，手中有“余粮”才能不心慌。女性朋友们要么做个女强人，赚钱不用求人，若是打定主意要做一名在金钱上只出不进的纯家庭主妇，那一定要早早开始理财。
千万别拿不懂理财、不懂金融等当借口，过于信任依赖男人而万事不管的小女人迟早会两手空空受制于人。
新时代的女性必须得自强自立学会各种理财技巧，做个精明主妇，懂得理财才能以此掌管家中财政大权，做个管家婆而非煮饭婆，这样才能和男人平等对话并立于不败之地。1.3.4 第六感盲目理财不可取
第六感是一种透过正常感官之外获取信息，预知并推测即将发生事情的能力，是人类除了听觉、视觉、嗅觉、触觉、味觉之外的第六感觉——直觉。通常人们公认女性的第六感相较男性而言是很强烈的。
于是，有不少女性将这种虚无缥缈、没有科学研究的感官推测用于理财过程中，以至于造成不必要的损失。
丽丽听从朋友的建议进入了证券市场，开始学习炒股，在看了不少入门书籍后，她懂得了看K线图的方法，学会了一些基本的炒股技巧。
然而在真正挑选股票时丽丽却并没有将习得的技术手段运用其中，而是凭着直觉选择看得顺眼的股票名称或代码，期待着它们能持续上涨，给自己带来丰厚的回报。结果可想而知，在整整两年间，丽丽不断经历着买入、套牢、割肉、亏损的悲剧。
女性的细心与直觉等能力确实要高于男性，但完全相信直觉带来的理财敏锐感则万万不可取。当我们用天生的耐心优势对理财投资做出各种研究、计划的同时，千万别将最后的“选择权”托付给第六感。
在理财时若不能克服情绪化的性格特点而过于感情用事，会被错误的理财信息所干扰，导致无法选择正确的目标。精明的女性会有意地控制自己的情绪，冷静地在理财和投资之路上稳步前进。1.4有目标才有动力
前面介绍了女性在理财之前需了解的一些注意事项，若是想要真正着手开始理财，首先还得清理好个人财产，弄明白自己的财务状况，确定近期或远期的理财目标，这样才能有动力真正开展理财操作，避免稀里糊涂地过日子。用对你重要的东西去冒险赢得对你并不重要的东西，简直无可理喻。1.4.1 清理荷包状况
不要用属于你并且你也需要的钱，去挣那些不属于你并且你也不需要的钱。——沃伦·巴菲特
通过全球著名投资理财专家巴菲特先生的上述言论，我们可以明确一个很重要的理财先决条件——搞清楚哪些钱是属于自己的，哪些钱可以用于投资理财，简单说就是需要全面了解自己的负债与资产情况。
新婚没两年的小丽在还清了亲戚家的大学学费借款之后无债一身轻，喜滋滋地在银行开了一个零存整取账户，将每月大部分薪水都存入了其中。
一开始小家庭的日子过得还成，可没多久她就陆陆续续接到了同学朋友的结婚请帖，一次次地还礼远远超出了小丽的花费预期计划，使得她不得不长时间节衣缩食。
直到这时小丽才恍然大悟，原来人情债也是债，盘算负债情况时必须将其计算在内。
负债也就是欠款，实际生活中并不是写了借条的外债才算负债，信用卡欠款、人情债等都应当被包含其中，债权人对象可以包括银行、个人、公司等，负债的种类如图1-4所示。图1-4 负债的种类
日常生活中不爱记账的女性朋友着手理财的第一步即应当搞清楚自己的负债情况，需要将各种项目、数额、是否有利息、几时需要还款等情况做到心中有数，尽可能地先还清债务，之后才能将剩余流动资金用于投资。
若是有房贷、车贷等暂时无法还清的债务，则需要规划后在收入中扣除这部分固定花费，仔细计算剩余款项用于投资，以避免一不小心出现财务赤字。
精明女性需拒绝稀里糊涂过日子，在清理了自己的负债情况后，还应计算自己的资产状况，即能以货币计量的财产、债权和其他权利。这里提供一个实用表格帮助大家做统计，如表1-1所示。表1-1 资产统计表
需注意的是，常规固定资产中标明的住房、铺面等特指闲置的、用于出租或抛售盈利的产业。
自用住房、汽车、家用电器等属于消费类固定资产，这是人们在生活中必须经常使用的物品，在使用的同时无法进行变卖，甚至这类资产通常不仅不会产生收益还会折旧贬值，在计算资产时不能将其归入其中。1.4.2 规划收入来源
善治财者，养其所自来，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也。——（宋）司马光
早在宋代古人就总结出了这样的至理名言，善于管理钱财的人，会想办法培养钱财来源，只需收取投资后的盈余便让收入与支出达到平衡，富足的金钱长久使用不尽。
所谓“开源节流”，须得“开源”+“节流”才能有金钱的积累，若只是一味地节约攒钱而没有说得过去的收入，那是无法真正做到财务自由的，无法悠闲地过好小日子的。
那么，女性朋友们应当怎样规划自己的收入来源呢？首先，我们需要知道通常情况下人们的收入来源包括以人赚钱的工作收入，以及以钱赚钱的投资收入，如图1-5所示。图1-5 收入来源分类
小丽是个普通公司的会计，除了工资收入之外她再没有别的收入来源，她因陆陆续续收到婚宴邀请而资金紧巴巴的，甚至因手头拮据不得不放弃了怀孕生孩子的计划。
在这种钱不够花的无比头痛时刻，小丽终于意识到她需要拥有多项收入来源才能确保过上“想买就能买”的滋润生活。
如何才能在工作收入之外增加一些兼职渠道呢？小丽琢磨良久做出了一个规划表，如表1-2所示。表1-2 拓展收入渠道
小丽在投简历并托人寻找兼职做账机会的同时，开始练摊赚钱，同时还开设了网店进行同城售卖，逐渐积累着金钱准备用做别的金融投资的原始启动资金。读者们可根据实际情况参考上表进行思考尝试。
收入渠道的优劣
当可拓展的收入渠道有多个时，我们应当择优尝试。每次工作付出只能得到一次报酬收入的属于单次收入，如夜市摆摊；能重复得到多次收入的，属于多次收入来源，比如每月不论工作量多少都能得到报酬的兼职收益，在收入相差不大的情况下选择后者才能轻松赚钱。1.4.3 清算开支情况
在规划了收入来源后需关注的就是与之相对应的支出情况，我们可以将开支情况分为几类，如图1-6所示。图1-6 开支类别
随机开支需注意
生活随机性开支并非必需，却是女性在理财时最需要注意的重点，若是没有计划地随意进行消费，很可能在这一项中花费过多的金钱。1.4.4 确立理财目标
在对自己的负债状况、收入来源和开支情况进行了整理之后，我们随之需要树立一个明确的理财目标，若是漫无目的地去奔跑，那同样也找不到理想的终点。那么，我们应当怎样确定理财目标呢？
首先，阅读本书的女性朋友们应当看清自己正处于人生的哪个阶段，每个不同阶段都对应着一些特别的开支，相应的理财目标也会不同，关于每个阶段的具体理财细节将在下一章进行详细讲解，这里只介绍一下其大致分类情况，如图1-7所示。图1-7 女性各人生阶段的理财目标
在了解了自己所处的人生阶段后，就可以依此制定合理的理财目标，它实质上就是对人生后续的行为目的做一个中长期的规划，帮助自己在控制支出的同时通过积攒和投资方式获取钱财，其规划要点如下：的或无形的）作为目标。
·根据自己不同时期的经济状况，列举各种希望得到的东西（包括有形
·筛选出最可能实现的目标，将目标计入目标大纲。
·可先确定某一阶段的大致目标，再根据实际情况在该目标下进行细分并不定时进行调整。
·结合所需资金与紧迫程度，按先短期后中长期的顺序排列目标。
下面提供不同阶段的女性朋友需确立的理财目标示意图供大家参考，如图1-8所示。图1-8 设立理财目标Part 02完美女人的理财守则
女性朋友们在人生的不同阶段有着不一样的生活情况，根据需要可进行不同的消费，相对的理财方法也会随之不同，我们应当怎样在每个阶段把握好钱财成为人生赢家呢？本章将分别进行介绍。
薪水的合理规划
升职加薪有策略
用跳槽来涨薪水
业余时间再赚一笔
花钱投资自己别吝啬
恋爱中的花与省
结婚礼金合理用
财产整合好理财
家庭收入归谁管
失婚不能失财
理智妈咪必知2.1未婚女理财必知
著名的女性小说作家亦舒的代表作《喜宝》中有一句被无数女性所追捧的话：“我要很多很多的爱。如果没有爱，那么就很多很多的钱，如果两件都没有，有健康也是好的。”
这句话是不少未婚女性内心最真实的写照，也是大家理财的目的：要有钱、要建康，甚至还得要美丽以便获得爱。究竟应当怎样做才能收获想要的东西呢？下面进行相关介绍。2.1.1 薪水的合理规划
身处二线城市的素素去年刚大学毕业，如今到手月薪不足4000元，她也不知自己究竟怎么花钱的，总之是月月光，没能攒下一点积蓄。
在这样熬过了一年之后，素素终于意识到自己需要合理规划一下薪水的分配，不然不仅没法通过投资改善自己的生活质量，甚至连个突发事件备用金都没法凑上三五千。
规划为数不多的薪水的方法并不难，关键是看女性朋友们的执行力。我们可以根据不同用途将薪水分为几个部分，再按照规划来使用它，如图2-1所示。图2-1 薪水的规划
我们可以将储蓄的一部分存成半年期定期，一部分存成活期，以便在增加利息的同时不影响突如其来的花销。此外，在有了第一笔积蓄后可为自己买上一份针对重大疾病、人身意外伤害的商业保险，为自己上个安全锁。
薪水划分小提示
薪水划分的最后一步“攒钱”是非常重要的环节，哪怕是准备个存钱罐不定时地投入零钱也能积少成多，这样才能有余钱进行更多计划。2.1.2 升职加薪有策略
年轻小姑娘钱不够花的原因有很多，但如果无论你如何节约、如何精打细算地过日子都没法存下一丁点余钱时，那就只能将原因归结为——收入太少。
身为广告公司AE的素素工作非常努力，作为客户执行的她时常周末主动加班，身兼销售人员、高级客服、初级营销策划、顾问调研人员数职，最近数月业绩一直不错，但月薪却迟迟不见提升。
付出和收入不成比例使得素素很是纠结，心想自己明明已经度过新人期，成为了能独当一面的AE，老板难道看不见这变化？为什么迟迟不给涨薪？
她想要直接询问却又不断犹豫不敢真正开口，眼瞅着临近中秋自己却穷得连回老家的飞机票都舍不得买，素素无比苦恼。
日子不能得过且过，想要升职加薪在所难免，哪怕是做个服务员也得努力去争取领班这一岗位，那么，怎样才能让老板给自己涨薪水呢？
首先，我们需要从老板的角度来思考一个问题——“我凭什么给你涨薪，你值么”？值与不值请对自己做如下评估：
·你的绩效是否超越了岗位需求？
·你为公司做出的贡献是否值得增加报酬？
·你的薪水在行业内是否处于较低水平？
·你是否在公司中不可替代？
·你跳槽了会不会对公司有损失？
·单独给你加薪会不会影响公司内部稳定？
老板不是慈善家，若是员工的贡献和薪水持平也很容易找到人替代，那他肯定不愿意多付出，只有当员工物超所值甚至能力明显卓越至老板舍不得放手时，他才会心甘情愿为员工加薪。
若你得出结论，认为自己值得老板加薪，那就需要做一些准备，为加薪找到正当理由作为与老板或上司谈判的依据，其内容如图2-2所示。图2-2 加薪的理由
找到明确的加薪理由之后，接下来最关键的就是怎么开口要求加薪，很多女性爱面子，羞于向上司直言表述自己的意愿，那么，我们究竟应当怎么做呢？如图2-3所示。图2-3 提出加薪的方法
假跳槽有风险，操作需谨慎
想要用假跳槽的方式欲擒故纵的前提必须是确信自己的确能力出众，老板肯定会提出挽留。为稳妥起见在操作之前甚至真的需要为自己留一条后路，找到愿意接受自己的新公司。切记弄清真跳与假跳，不能急躁地沦落到失业的地步。
在对要求加薪的理由和方法有了初步了解后，接下来需要系统地了解提出加薪要求的正确攻略，如下所示：
·首先，我们需要充分了解公司的薪酬制度和经营状况。因为想要加薪首先得按照公司的相关规定进行操作，而经营状况不佳的公司任凭你能力如何出众，老板也不可能不顾成本和利润多付员工薪水。
·其次，找到适合自己的加薪理由，选择提出加薪的方法。在表述时要回避“收入不够，生活困苦”这种与公司无关的理由，也要回避“某某某比我高没我干得多”这种影响社交关系的理由。
·收集能提高加薪成功率的数据，了解市场行情，确定自己希望得到的加薪数目。
·模拟面谈场景、斟酌谈话的内容与词句，寻找一个老板空闲并心情不错的时机与之交流。
如果不幸加薪被拒，可直接询问自己究竟何处不符合要求，何处做得还不够好，了解老板或上司的期望后可以更好地调整自己之后的工作状态，争取通过进一步提升自己的能力来获得加薪。2.1.3 用跳槽来涨薪水
如果老板不愿给你涨薪不是因为你做得不够好，而是他舍不得多给钱，那么我们为了生活得更幸福滋润可以选择跳个好槽。
想要得到加薪的素素辗转数日终于迈出了行动的第一步，旁敲侧击从上司口中得知公司暂时没有给员工涨薪的计划，顶多会在年终奖中给予一定补偿。
因为素素所在的公司属于业内大牛，不少人情愿少拿钱都想挤破头应聘进来学东西提升自己，就算素素辞职老板也根本不愁找不到顶替者。面对这种情况素素很是纠结——到底跳还是不跳？
当今社会，关于跳槽有这样一组研究数据
· 60%跳槽者有失落感。
· 65%的大学生有过跳槽经历。
· 75%企业能接受员工3年跳一次槽。
· 80%跳槽者在35岁以下。
· 90%受调企业不喜欢频繁跳槽的员工。
这组数据足以说明跳槽不能盲目，胡乱跳槽是一种对自己的职业生涯不负责任的行为，下面提供几个跳槽的正当缘由，供大家思考我们跳槽到底是为了什么，如图2-4所示。图2-4 跳槽的缘由
懂得如何跳槽的人经历三五次跳板之后就可以一路顺风成为人生赢家，而有的人跳上无数次也可能是原地踏步，钱没见涨、职位不见升，甚至连行业也换上了无数个，每次都从新人做起，眼瞅着年纪越来越大，内心焦急万分却怎么也达不到自己期待的目标。
可见，在考虑清楚自己为什么要跳槽及下定决心跳槽之后，我们还得想明白自己凭什么跳？能够往何处跳？怎样选择合适的时机？怎样趁着年轻跳到心仪的地方而不会后悔等，这一切都需要事先思考，其内容如图2-5所示。图2-5 跳槽前的思考
素素将一切都考虑清楚后明确了自己已经在原公司学得了很多，不再需要领着低薪为老板拼命，她终于决定选个行业内比原公司稍差一点的公司多赚些钱。于是，在朋友的引荐下她和一个朝气蓬勃的广告企业HR进行了私下会晤，对方很欢迎她的加盟并开诚布公地商量好了薪金。
曾身为本市最牛广告公司资深AE的素素，向原公司提出了辞呈并进行了妥当的交接，在跳到新公司后她就立刻加薪又被委以重任。金钱和职位上的双重肯定使素素整个人都焕发了新生。
由这个案例我们可以总结出成功跳槽的一些要点，其内容如下：
·跳槽不能盲目，需尽可能保证职业发展的连续性。
·在符合自己所学或所擅长的基础上确保人生规划的可持续性发展。
·选择一个不错的公司多待上几年好好学习，为将来的职业发展铺路。
·尽可能减少跳槽的频率保证简历的“美观度”。
·在选择跳槽目标时需扬长避短，尽可能别去尝试自己完全不熟悉的行业，并吸取经验教训在跳槽之后避免犯重复的错误。
·在职业低谷时坚持工作，在充实自己的同时寻觅更适合自己的道路，尽可能选择在职业上升期跳个好地方。
·当所处的公司不能再给予你发展空间，也没法给予丰厚的薪水，或者明显发现公司在走下坡路时，果断跳槽别犹豫。2.1.4 业余时间再赚一笔
当素素顺利跳槽之后，同一公司暂时还算不上资深AE的雯雯觉得自己还需要进一步学习以提升自己的业务能力，于是没打算和素素一样离开。
可她同样觉得只靠公司的薪水不够用，想要存点本金炒股的雯雯决定寻个兼职，争取每月多赚一笔储备金。
想要在业余时间再赚一笔，必须寻找一个最适合自己的兼职方式，通常大家选择的兼职都与自己所学专业、本职工作或者特长相关，只有从事自己最熟悉的行当，才能确保赚钱而杜绝费时费力还亏本的惨剧。
兼职的种类多种多样，可长期可短期，有的需要去固定地点，有的可以在家自由工作，下面就提供一些示例供大家参考，其内容如图2-6所示。图2-6 兼职的种类
对自己文笔很有信心又认识几个杂志编辑的雯雯最终选择了做自由撰稿人，只需每天在下班之后的夜里挤出点时间为某些公司写广告软文就能获得一定报酬。
同时，雯雯还能在做兼职赚钱的同时进一步锻炼自己的撰文能力，为以后向广告策划岗位发展做准备。
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