作者：银行业专业人员职业资格考试研究中心
出版社：立信会计出版社
格式: AZW3, DOCX, EPUB, MOBI, PDF, TXT
中公2015银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业专业实务个人理财历年真题+全真模拟预测试卷试读：
前言
银行业专业人员职业资格考试（Qualification Certificate of Banking Professional），由中国银行业协会授权“东方银行业高级管理人员研修院”统一组织实施，主要测试应试人员所具备的银行业相关专业知识、技术和能力。同时，该考试的推行有利于进一步加强银行业从业人员队伍建设，提高其职业素质，规范其职业行为与职业操守，从根本上防控金融风险，维护银行业信誉，提高银行业服务水平，更有利于保证我国金融行业的平稳发展。
根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》，银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级三个资格级别，目前通过“银行业法律法规与综合能力”与“银行业专业实务”科目下“个人理财”“风险管理”“公司信贷”“个人贷款”任意相关专业类别而取得的证书均为初级证书，中级和高级职业资格的评价方式，待中国银行业协会与人力资源社会保障部沟通完善后另行规定。此职业资格考试的学历或者学位要求是取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位人员。
为了能使考生更有针对性地准备考试，帮助考生顺利通过该资格考试，我们根据最新的《中国银行业专业人员初级职业资格考试大纲》和指定参考教材编写了“银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书”，包括《银行业法律法规与综合能力·历年真题+全真模拟预测试卷》《银行业专业实务·个人理财·历年真题+全真模拟预测试卷》《银行业专业实务·风险管理·历年真题+全真模拟预测试卷》《银行业专业实务·公司信贷·历年真题+全真模拟预测试卷》《银行业专业实务·个人贷款·历年真题+全真模拟预测试卷》，每个科目试卷含4套历年真题及6套全真模拟预测试卷。
总体来讲，本书具有以下特点：（1）严格依据最新考试大纲、指定参考教材内容和考试真题的格式、题量和分值结构等要求编写，贴近实战，练习价值高。（2）全真模拟预测试卷与2015年上半年个人理财真题难易度相当，预测精准，解析权威，点拨透彻，提分迅速。（3）海量习题，涵盖了教材所有知识点，真正使考生朋友做到“练无遗漏，自信应考”。
学海无涯，书中如有疏漏之处，欢迎广大考生批评指正，以期再版时更趋完善。
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2015年上半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业专业实务》（个人理财）试卷（精选）
【答案链接】一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。）
1. 用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（ ）。A. 净资产不变B. 资产不变C. 流动资产不变D. 资产负债不变
第2题缺
3. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A. 5B. 20C. 15D. 10
4. 在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或（ ）方式对客户进行风险承受能力持续评估。A. 网上银行B. 短信C. 自助柜员机D. 电话银行
5. 基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A. 诚实守信B. 保守秘密C. 投资人利益优先D. 专业胜任
6. 关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（ ）。A. 退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划B. 制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活C. 退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与D. 理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足
7. 下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（ ）。A. 黄金实物B. 黄金挂钩理财产品C. 黄金T+DD. 黄金典当
8. 保险规划最主要的功能是（ ）。A. 合理避税B. 创造收益C. 风险转移D. 节省开支
9. 下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。A. 十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人B. 限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动C. 超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意D. 完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
10. 下列关于信托的表述，错误的是（ ）。A. 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B. 委托人是信托财产的合法所有者C. 信托财产具有独立性D. 信托财产的受益人只能是委托人本人
11. 下列不属于商业银行理财顾问服务的是（ ）。A. 财务分析与规划B. 投资建议C. 综合理财服务D. 个人投资品推介
12. 下列关于债券的分类的表述，错误的是（ ）。A. 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券B. 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等C. 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等D. 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
13. 在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（ ）。A. 要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑B. 使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议C. 对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明D. 要让客户及时做决定，以免错过投资机会
14. 与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点是（ ）。A. 投资者对基金运用没有发言权B. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C. 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款D. 公司型基金具有法人资格
15. 李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1.20元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则3年后的股利为（ ）元。A. 3.96B. 4C. 1.60D. 2
16. 因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（ ）。A. 无效合同B. 效力待定合同C. 有效合同D. 可撤销合同
17. 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（ ）万元贷款。A. 147B. 170C. 140D. 156
18. 在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A. 如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估B. 客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估C. 对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正D. 有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动，有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估
19. 金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”，这两种说法分别指出了金融市场的（ ）。A. 调节功能和反映功能B. 调节功能和资源配置功能C. 集聚功能和反映功能D. 集聚功能和资源配置功能
20. 孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续四年，教育金投资产品的年报酬率为6%，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（ ）元。（不考虑学费成长率，学费是年初用，投资为年末投入）A. 45 913B. 38 671C. 40 991D. 73 460
21. 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为（ ）。A. 记名股票和无记名股票B. 法人股、国家股和社会公众股C. 优先股和普通股D. 流通股和限售股
22. 在收集客户信息阶段，下列表达方式中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（ ）。A. 听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗B. 贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少C. 您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少D. 像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险
23. 下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（ ）。A. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案C. 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构D. 与本机构同事谈论客户的社会地位
24. 如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为（ ）。A. 2%B. -2%C. 12%D. 5%
25. 一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（ ）。A. 债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B. 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响C. 公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示D. 当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降
26. 下列关于股票的表述正确的是（ ）。A. 引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平B. 目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息C. 优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的D. 股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
27. （ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A. 普通合伙人B. 有限合伙人C. 第三方专业人D. 全能合伙人
28. 理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是（ ）。A. 分析客户家庭财务现状B. 确定客户的理财目标C. 接触客户建立信任关系D. 制定理财规划方案
29. （ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。A. 投保人B. 被保险人C. 受益人D. 保险代理人
第30~90题缺
二、多项选择题（共40小题，每小题1分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。）
91. 关于货币的时间价值，下列表述正确的有（ ）。A. 折现率越高，现值复利因子就越小B. 现值等于复利终值除以复利终值因子C. 折现率越低，终值复利因子就越大D. 现值与终值成正比例关系E. 终值复利因子等于现值复利因子的倒数
92. 证券投资基金按组织形式可分为（ ）。A. 分红型投资基金B. 开放型投资基金C. 封闭型投资基金D. 公司型投资基金E. 契约型投资基金
93. 根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（ ）。A. 应收账款B. 可以转让的基金份额C. 汇票D. 债券E. 提单
94. 一般而言，下列属于货币市场特征的有（ ）。A. 期限短B. 风险低，收益低C. 交易量巨大D. 交易频繁E. 流动性高
95. 下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得（ ）。A. 降低保险费率B. 擅自变更保险条款C. 兼做保险经纪业务D. 违规宣传E. 代理再保险业务
96. 下列属于影响货币时间价值的主要因素的有（ ）。A. 资金额度B. 通货膨胀率C. 单利与复利D. 市场风险E. 时间
97. 一般而言，下列关于债券价格风险的表述，正确的有（ ）。A. 债券到期时间越长，价格风险越大B. 价格风险也叫利率风险C. 当利率上涨，债券价格下跌D. 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益E. 债券到期时间越长，利率风险越小
98. 下列可以直接列入个人资产负债表项目的有（ ）。A. 珠宝和艺术品B. 活期存款C. 当年保单现值增加额D. 实际缴纳的保费E. 股票基金
99. 违约责任的承担形式主要有（ ）。A. 赔偿损失B. 定金责任C. 违约责任金D. 强制履行E. 采取补救措施
100. 银行作为开放式基金的销售代理人，可以为客户办理（ ）等业务。A. 基金转换B. 基金申购与赎回C. 基金定额定投D. 基金认购E. 基金开户
101. 平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则有（ ）。A. 公开B. 等价有偿C. 自愿D. 诚实信用E. 公平
102. 根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（ ）。A. 远期利率协议B. 债权类资产的远期合约C. 远期汇率协议D. 股指期货合约E. 股权类资产的远期合约
103. 净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和，下列表述正确的有（ ）。A. 净现值为负值，说明投资是亏损的B. 净现值为正值，说明投资能够获利C. 不能够以净现值判断投资是否能够获利D. 净现值为负值，说明投资能够获利E. 净现值为正值，说明投资是亏损的
104. 商业银行代理理财产品销售应遵循（ ）原则。A. 避免利益冲突B. 客观性C. 适当性D. 高收益E. 行内员工优先
105. 一般而言，银行代理黄金业务的种类包括（ ）。A. 黄金T+DB. 金币C. 条块现货D. 黄金基金E. 纸黄金
106. 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人身份证及（ ）证明材料在银行办理。A. 学习支出：境内学校收费证明B. 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知C. 其他：相关证明及支付凭证D. 就医支出：境内医院收费证明E. 生活消费类支出：合同或发票
107. 影响客户投资风险承受能力的因素有（ ）。A. 年龄B. 理财目标的弹性C. 资金的投资期限D. 学历与知识水平E. 财富水平
108. 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（ ）。A. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准B. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性C. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住D. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大，需要电脑E. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用
109. 大额可转让定期存单的特点主要包括（ ）。A. 不记名B. 金额较大C. 可以在二级市场上流通D. 利率一般高于同期限定期存款E. 不能提前支取
110. 下列关于货币时间价值的表述，正确的有（ ）。A. 不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性B. 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等C. 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值D. 货币的时间价值也被称为资金的使用价值E. 货币的时间价值也被称为资金的时间价值
111. 在下列交易当事人中，（ ）具有在未来某一特定时间内按双方约定的价格交易一定数量的某种金融资产的义务。A. 看跌期权卖方B. 期货合约卖方C. 远期合约买方D. 看涨期权买方E. 期货合约买方
112. 假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率为3%的项目，则下列财务目标中可以实现的有（ ）。A. 20年后积累40万元的退休金B. 5年后积累11万元的购房首付款C. 1年后积累7万元旅游资金D. 10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）E. 2年后积累7.5万元的购车费用
113. 基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列（ ）情形。A. 承诺利用基金资产进行利益输送B. 预测基金的投资收益C. 介绍基金过往业绩D. 以低于成本的销售费用销售基金E. 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
114. 下列关于国债的表述，正确的有（ ）。A. 凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通B. 记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高C. 电子式国债可记名，但不可以上市流通D. 国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益E. 国债的流动性高于公司债券
115. 基金子公司业务比较灵活，变化速度较快，目前主要业务包括（ ）。A. 资产证券化业务B. 主动投资业务C. 类信托业务D. 通道业务E. 股权质押业务
116. 按照《公司法》规定，下列可发行公司债的有（ ）。A. 股份有限公司B. 合伙制企业C. 国有独资企业D. 国有控股企业E. 有限责任公司
117. 贵金属产品投资所面临的主要风险有（ ）。A. 汇率风险B. 政策风险C. 价格波动的风险D. 交易风险E. 技术风险
118. 一定数量的货币在两个时点之间的价值差异成为货币时间价值，货币之所以具有时间价值的原因有（ ）。A. 货币可以满足当前消费，货币占用具有机会成本B. 投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿C. 货币存入银行可获得利息D. 通货膨胀可能造成货币贬值E. 货币可以用于投资而产生回报
119. 对于一个投资项目，下列表述正确的有（ ）。其中r表示融资成本，IRR表示内部报酬率。A. 如果rB. 不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利C. 如果r>IRR，表明该项目无利可图D. 如果r>IRR，表明该项目有利可图E. 如果r
120. 下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有（ ）。A. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识D. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特征，并对有关产品市场有所认识和理解E. 具备监管部门要求的行业资格
121. 金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（ ）。A. 证券经纪商B. 证券承销商C. 投资顾问D. 银行E. 交易所
122. 社会保险的特点主要包括（ ）。A. 盈利性B. 自愿性C. 社会公平性D. 非营利性E. 强制性
123. 现金管理规划中通常采用的工具包括（ ）。A. 短期定期存款B. 活期存款C. 货币市场基金D. 贷款额度E. 房地产投资
124. 一般而言，下列关于影响股价的因素的表述正确的有（ ）。A. 股票价格与公司盈利能力正相关B. 股票分割对股价上涨的影响要小于增加股息派发的影响C. 股价与股息的变化正相关D. 宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌E. 公司资产净值增加，股价上升
125. 下列关于年金的表述，正确的有（ ）A. 向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B. 退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式C. 等额本息分期偿还贷款属于年金形式D. 年金额是指每次发生收支的金额E. 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
126. 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）等专业化服务活动。A. 资产管理B. 法律咨询C. 财务规划D. 财务分析E. 投资顾问
127. 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，风险承受能力评估依据主要包括（ ）。A. 财务状况B. 投资经验C. 风险认识D. 客户年龄E. 流动性要求
128. 《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括（ ）。A. 销售协议B. 监管机构批准文书C. 产品说明书D. 客户权益须知E. 产品风险提示书
129. 分红险是指保险公司将实际经营成果由于定价假设的盈余，按照一定比例进行分配的人寿保险，其收益风险来源于（ ）。A. 保险公司制定的预定营运管理费用B. 保险公司制定的预定回报率C. 利率的波动D. 汇率的波动E. 保险公司制定的预定死亡率
130. 综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（ ）。A. 家庭流动性现状分析B. 收支储蓄现状分析C. 信用和债务管理现状分析D. 家庭财务保障现状分析E. 资产结构、资产配置和投资现状分析
三、判断题（共15小题，每小题1分，请对下列各题的描述做出判断，正确请选A，错误请选B。）
第131题缺
132. 就客户而言，寻求理财顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。（ ）A. 正确B. 错误
133. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（ ）A. 正确B. 错误
134. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（ ）A. 正确B. 错误
135. 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明较有利的投资情形和投资结果。（ ）A. 正确B. 错误
136. 可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5~10年。（ ）A. 正确B. 错误
137. 货币型理财产品可以投资于低信用级别的企业债。（ ）A. 正确B. 错误
138. 现值系数随着利率的提高而降低。（ ）A. 正确B. 错误
139. 法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。（ ）A. 正确B. 错误
140. 银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。（ ）A. 正确B. 错误
141. 银行对未到期的商业汇票予以承兑后，银行成为票据的第一债务人，出票人负第二责任。（ ）A. 正确B. 错误
142. 银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。（ ）A. 正确B. 错误
143. FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。（ ）A. 正确B. 错误
144. 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。（ ）A. 正确B. 错误
145. 基金的认购费率通常比申购费率优惠。（ ）A. 正确B. 错误
2014年下半年银行业专业人员初级职业资格考试《银行业专业实务》（个人理财）试卷
【答案链接】一、单项选择题（共90小题，每小题0.5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。）
1. （ ）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。A. 保险代理人B. 保险经纪人C. 保险公司D. 被保险人
2. 商业银行资产业务中，最主要的是（ ）。A. 买卖外汇B. 办理票据贴现C. 发放贷款D. 吸收存款
3. 下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（ ）。A. 按揭买房B. 建立退休基金C. 休假D. 购置新车
4. 如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（ ）。A. 在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为零B. 在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为20元/股C. 在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为零D. 在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为20元/股
5. 小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（ ）原则。A. 客观公正B. 恪尽职守C. 专业胜任D. 正直诚信
6. 购买理财产品属于理财顾问业务流程中（ ）步骤的内容。A. 实施计划B. 绩效评估C. 财务分析D. 财务规划
7. 商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务活动，属于（ ）。A. 投资规划服务B. 理财顾问服务C. 理财咨询业务D. 个人理财业务
8. 债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A. 债权凭证B. 产权凭证C. 收益权凭证D. 处置权凭证
9. 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A. 小李B. 小李父母C. 小李父母先行垫付，以后由小李D. 学校
10. （ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A. 目的性原则B. 合法性原则C. 综合性原则D. 规划性原则
11. 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（ ）。A. 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关资料B. 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告C. 在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次D. 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
12. 下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（ ）。A. 投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有B. 投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担C. 保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作D. 保单持有人无法获得分红
13. （ ）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A. 理财投资组合B. 综合理财服务C. 理财价值观D. 理财风险评价
14. 下列银行个人理财业务从业人员的行为符合信息保密准则要求的是（ ）。A. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B. 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C. 与本机构同事谈论客户的社会地位D. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
15. 若A和B两种债券现在均以1 000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（ ）。A. 两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多B. 两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多C. 两种债券价格都会下降，A债券下降较多D. 两种债券价格都会下降，B债券下降较多
16. 我国《证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（ ）是证券发行和交易制度的核心。A. 诚实原则B. 公开原则C. 公正原则D. 公平原则
17. 黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（ ）不是上海黄金交易所规定的参加交易的金条成色规格。A. >99.9%B. >99.5%C. >99.99%D. >99%
18. 客户主观上对风险的基本度量是指（ ）。A. 客户全部的风险特征B. 风险认知度C. 实际风险承受能力D. 风险偏好
19. 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（ ）或以上。A. 50%B. 40%C. 30%D. 60%
20. 股指期货是为管理股市风险，尤其是（ ）而产生的。A. 信用风险B. 非系统风险C. 系统风险D. 公司经营风险
21. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（ ）重新确认一次。A. 半年B. 3个月C. 1年D. 2年
22. T日，某开放式基金公布的基金净值为1.1元/份，T+1日公布的基金净值为1.2元/份，赎回率为1.5%，某客户在T日赎回20 000份，可得资金（ ）元。A. 23 640B. 22 000C. 21 670D. 23 000
23. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（ ）。A. 偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨B. 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升C. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D. 法定存款准备金率下调，有助于刺激投资理财需求增长
24. 商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（ ）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。A. 总行B. 省级分行C. 区域分行D. 市级分行
25. 下面（ ）不是高净值客户。
1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。
2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。
3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。
4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A. 小李B. 小王C. 小赵D. 小张
26. 商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A. 未按规定进行风险揭示和信息披露B. 未按规定进行客户评估C. 提供虚假的成本收益分析报告D. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
27. 现金流量表中，下列（ ）项目可以不列入表内。A. 保单分红所得B. 工资收入C. 资本利得D. 股票市值
28. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（ ）。A. 跟踪评价B. 销售指标C. 考核与认定D. 继续培训
29. 资产配置的五个步骤包括：①调查了解客户；②建立多元化产品组合；③风险规划与保障资产拨备；④建立长期投资储蓄；⑤生活设计与生活资产拨备。按正确顺序应为（ ）。A. ①⑤④②③B. ①④③②⑤C. ①⑤③④②D. ①④⑤③②
30. 张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10 000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（ ）元。A. 55 256B. 43 259C. 55 265D. 43 295
31. 一般来说，（ ）又被称为“金边债券”。A. 公司债B. 企业债C. 金融债D. 国债
32. 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A. 绩效激励B. 持证上岗C. 风险评估D. 业务考核
33. 考虑经济增长对个人投资理财策略产生的影响。如果预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则正确的策略调整建议是（ ）。A. 减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房产配置B. 减少储蓄配置，减少债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，减少房产配置C. 减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，减少房产配置D. 减少储蓄配置，增加债券配置，增加股票配置，减少股票型基金配置，增加房产配置
34. 商业票据的市场参与主体不包括（ ）。A. 销售商B. 发行者C. 投资者D. 居民个人
35. 根据当前的法规要求，面向（ ）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A. 零售银行客户B. 一般客户C. 私人银行客户D. QDII客户
36. 某客户月收入8 000元，月支出5 000元，银行存款60 000元，该客户的收入结余比例是（ ）。A. 13.33%B. 8.33%C. 37.5%D. 5%
37. 债券型理财产品的目标客户主要为（ ）较低的投资者。A. 预期收益B. 流动性要求C. 安全性要求D. 风险承受能力
38. 对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（ ）。A. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
39. 商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（ ）。A. 诚实守信B. 勤勉尽职C. 公平竞争D. 守法合规
40. 下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（ ）。A. 由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金B. 目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上C. 负债业务是商业银行对资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程D. 中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上
41. 下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（ ）。A. 理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视B. 理财顾问服务的第一步是对客户资产现状进行分析C. 理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务D. 通过理财顾问服务银行旨在从客户关系管理中寻求利润最大化
42. 客户在退休规划中存在的常见问题不包括（ ）。A. 退休保障计划开始太迟B. 购买商业性人寿保险产品C. 投资过于保守D. 对收入和费用的估计太过于乐观
43. 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（ ）。A. 商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需要重新评估B. 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C. 商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D. 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户经济状况、风险认知能力和风险承受能力的不同，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
44. 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A. 10.25%B. 5%C. 10%D. 11%
45. 商业银行开展个人理财业务时若存在违法违规行为，应由（ ）依据相应的法律法规予以行政处罚。A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国证券监督管理委员会C. 中国人民银行D. 中国银行业协会
46. 市场的有效性分为（ ）、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。A. 弱型有效市场B. 完全有效市场C. 微观市场D. 半弱型有效市场
47. 下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误的是（ ）。A. 对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B. 具备相应的学历水平和工作经验C. 理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应的理财师职称D. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
48. 根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（ ），并与保险公司签订代理协议。A. 保险业务经营许可证B. 保险从业资格证C. 保险兼业代理业务许可证D. 保险代办证
49. 下列属于客户财务信息的是（ ）。A. 风险承受能力B. 收支情况C. 年龄D. 社会地位
50. 某支开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为（ ）。A. 流动性风险B. 操作风险C. 市场风险D. 信用风险
51. 下列关于ETF（交易所上市基金）的表述，正确的是（ ）。A. ETF与开放式基金有着本质区别B. 个人投资者可以在场外购买ETF份额C. ETF不可以用现金申购或赎回D. ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别
52. 关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是（ ）。A. 期货合约的流动性要比远期合约高B. 远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现C. 期货合约实质上是标准化的远期合约D. 期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能
53. 若单支理财产品合约的提前终止条件被触发，造成到期价值低于投资成本的（ ），则属于个人理财业务突发事件的预警信号。A. 90%B. 80%C. 60%D. 70%
54. 某投资者通过银行购买了10 000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是（ ）。A. 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通B. 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通C. 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通D. 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
55. 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（ ）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A. 第一个月B. 第一个月前10日C. 第一周D. 第一个月前20日
56. 商业银行销售风险评级为（ ）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A. 4级B. 5级C. 2级D. 3级
57. 一般来说，市场利率上升会引起债券价格_____，股票价格_____，房地产市场价格_____。（ ）A. 上升；上升；走低B. 下降；上升；走低C. 上升；下降；走高D. 下降；下降；走低
58. 通常被称为活期存款替代品的是（ ）。A. 利率挂钩类理财产品B. 结构性理财产品C. 债券型理财产品D. 货币型理财产品
59. 按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（ ）美元。A. 2万B. 5万C. 10万D. 15万
60. 为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（ ）。A. 以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析B. 客户收入过去的平均状况和最高时的状况C. 客户收入最低时的状况和最高时的状况D. 客户收入最低时的状况和过去的平均状况
61. 委托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的，（ ）。A. 所得利益应当归入信托财产B. 受益人不能要求受托人返还利益C. 受益人可以要求从中分得一部分利益D. 所得利益应当被没收归国家所有
62. 当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（ ）。A. 增加国债的配置量B. 继续持有外汇C. 购买本币理财产品D. 投资房地产
63. 下列所得中，属于个人所得税的征税对象的是（ ）。A. 国债利息B. 按照国家统一规定发放的退休工资C. 股息所得D. 救济金
64. 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（ ）的情况。A. 业务记录是否齐全B. 是否存在错误销售和不当销售C. 理财产品销售人员的资格D. 销售业绩是否达标
65. 金融市场的客体是金融市场的交易对象。下列属于金融市场客体的是（ ）。A. 金融机构B. 会计师事务所C. 金融工具D. 居民个人
66. 下列不属于税收规划的是（ ）。A. 报税规划B. 转嫁规划C. 节税规划D. 避税规划
67. 下列关于评估客户投资风险承受度的表述，错误的是（ ）。A. 年龄越低，人力资本越高，所能承受的风险越大B. 已退休客户，应该建议其投资保守型产品C. 资金需动用的时间离现在越近，越不能承受风险D. 长期理财使投资者无法承担高风险
68. 商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（ ）。A. 5年B. 15年C. 20年D. 10年
69. 就“价格优先，时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（ ）。A. 如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交B. 无论是买入还是卖出，报价越低的越先成交C. 如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交D. 无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交
70. 商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A. 资产规模B. 性别C. 区域D. 年龄
71. 下列对综合理财服务的表述，错误的是（ ）。A. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险C. 综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式D. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种
72. 商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（ ）。A. 披露期末资产估值B. 披露其他购买该理财产品客户的信息C. 披露收入与费用D. 定期向客户发送理财产品账单
73. 对投资者来说，证券投资的主要目标是（ ）。A. 建立投资组合B. 投资工具多样化C. 保值与增值D. 减低税负
74. 某理财产品在各种情况下的收益水平如下表：
则该理财产品的期望收益率为（ ）。A. 8.25%B. 9.15%C. 7.75%D. 6.85%
75. 信托业务起源于（ ）。A. 美国B. 英国C. 意大利D. 中国
76. 投保人对（ ）应当具有的法律上承认的利益被称为可保利益。A. 保险标的B. 保险责任C. 保险风险D. 保险利益
77. 对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（ ）。A. 转移风险，分摊损失B. 补偿损失C. 赚取保费收入D. 融通资金
78. 依据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（ ）。A. 限制民事行为能力人的监护人B. 十岁以上的未成年人C. 十岁以下的未成年人D. 不能辨别自己行为的人
79. 某投资项目预期收益率是20%，方差是0.09，则该投资项目的变异系数CV为（ ）。A. 2.22B. 0.45C. 0.67D. 1.50
80. 根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含（ ）。A. 合同代理B. 法定代理C. 指定代理D. 委托代理
81. 下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（ ）。A. 具有内在价值和实用性B. 抗系统风险的能力强C. 受国际市场影响大且存在一定的流动性风险D. 其收益和股票市场的收益正相关
82. 从客户风险态度分类来说，在下列选项中，属于风险厌恶型的是（ ）。A. 确定的4 000元收入B. 确定的10 000元损失C. 80%的可能获得5 000元，20%的可能获得0元D. 80%的可能损失5 000元，20%的可能无损失
83. 下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（ ）。A. 投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力B. 利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益C. 金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新D. 利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率
84. 按照金融工具发行和流通特征的不同，金融市场可分为（ ）。A. 有形市场和无形市场B. 直接市场和间接市场C. 货币市场和资本市场D. 一级市场、二级市场、第三市场和第四市场
85. 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（ ）。A. 风险价值限额B. 错配限额C. 交易限额D. 止损限额
86. 在个人理财顾问服务的风险管理中，（ ）应提供独立的风险评估报告，并定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A. 外部审计部门B. 会计部门C. 业务部门D. 内部审计部门
87. 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。A. 风险管理功能B. 流动性功能C. 融资功能D. 财务功能
88. 某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限是6个月（如未提前终止），此银行在终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（ ）。A. 保证收益理财计划B. 保本浮动收益理财计划C. 非保证收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划
89. 下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
90. 下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（ ）。A. 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售B. 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品C. 理财师小王在向客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化D. 银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额
二、多项选择题（共40小题，每小题1分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。）
91. 根据《中华人民共和国民法通则》，代理的特征包括（ ）。A. 代理人须在代理权限内实施代理行为B. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位C. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为D. 代理行为须直接对被代理人发生效力E. 代理行为必须是具有法律效力的行为
92. 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，其目的在于（ ）。A. 满足日常支出的需求B. 满足财富积累的需求C. 满足未来消费的需求D. 满足投资获利的需求E. 满足应急资金的需求
93. 下列属于国内理财顾问业务流程的有（ ）。A. 收集客户信息B. 为客户建立投资组合C. 为客户进行财务规划D. 客户财务目标分析与确认E. 绩效评估
94. 一般来说，关于债券价格与其影响因素之间的关系，下列表述正确的有（ ）。A. 债券价格与到期收益率成正比B. 债券价格与票面利率成正比C. 债券价格与市场利率成反比D. 债券价格与到期收益率成反比E. 债券价格与市场利率成正比
95. 商业银行声誉风险管理需要建立的机制有（ ）。A. 投诉机制和监督评估机制B. 信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制C. 声誉风险内部培训和激励机制D. 声誉风险信息管理制度和后评价机制E. 声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制
96. 银行开展的黄金业务种类包括（ ）。A. 黄金股票B. 实物黄金C. 金币D. 纸黄金E. 黄金基金
97. 理财顾问业务的内容包括（ ）。A. 投资品推介B. 财务策划C. 投资建议D. 储蓄品推介E. 信贷产品介绍
98. 下列机构中属于银行间同业拆借市场的参与者的有（ ）。A. 工商业企业B. 金融监管机构C. 财务公司D. 证券评级公司E. 商业银行
99. 商业银行在中华人民共和国境内不得从事的活动包括（ ），但国家另有规定的除外。A. 证券经营B. 投资非自用不动产C. 投资企业D. 信托投资E. 投资非银行金融机构
100. 在消费管理中需要注意的内容包括（ ）。A. 保险消费B. 住房、汽车等大额消费C. 孩子的消费D. 消费支出的预期E. 即期消费和远期消费
101. 商业银行开展个人理财业务，涉及（ ），应按照有关规定获得相应的经营资格。A. 基金交易B. 金融衍生产品交易C. 股票交易D. 外汇管理规定E. 期货交易
102. 金融衍生品市场的功能主要有（ ）。A. 提高交易效率B. 调控经济C. 价格发现D. 转移风险E. 优化资源配置
103. 下列关于现值和终值计算的表述中，正确的有（ ）。A. 利率为5%，拿出一万元投资，一年后将得到10 500元B. 在未来10年内每年年底获得1 000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为14 486元C. 在未来10年内每年年初获得1 000元，年利率为8%，则这笔年金的终值为15 645元D. 将5000元进行投资，年利率为12%，每半年计息一次，3年后该笔资金的终值为702 464元E. 如果未来二十年的通胀率为5%，那么现在的100万元相当于20年后的2 653 298元
104. 商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，银行业监
试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]