作者：[美]琳恩·奥肖纳西(LynnO'Shaughnessy)(著)
出版社：北京普华文化发展有限公司
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美国高校申请权威指南(第2版)试读：
前言
多年以前，我曾是一名财经新闻记者，在美国多家知名媒体如《福布斯》、《华尔街日报》、《商业周刊》等工作过。我自认为，当时我所掌握到的财经信息完全可以覆盖所有层面，直至我意识到自己还忽略了一个非常重要的话题。
当女儿凯特琳上高中时，我发现自己为其积攒大学学费的日子已为时不多，但对如何经济地支付这笔高额费用却是一头雾水。家长们都是怎样为子女上大学省钱的?他们又是怎样精打细算使用这笔费用的呢?
当凯特琳的早期大学计划已迫在眉睫时，我便开始琢磨能够解决其大学开销的各种方案。我原想让既聪明又出色的乖女儿可以跟他老爸一样，去读加州大学伯克利分校。但是当她上高二时，在竞争激烈的学校中她已成为班里的尖子生，这时我们已经意识到加州大学伯克利分校对她来说并非最佳选择。尽管就读加州大学系统，学费会更加划算，但我们还是愿意另择他校。
在我为此事仍毫无头绪时，一个朋友建议我去读一读洛伦·波普所著的《寻找真正适合你的大学——改变你一生的40所大学》。洛伦·波普曾经是《纽约时报》教育版面的编辑，后来成为一名私人升学顾问。记得当初我在翻阅这本小册子时，恰好是在为儿子足球比赛助威期间，现在此书也成为了经典之作。当时我一下子被波普的文采所深深吸引，可作者笔下这近乎完美的大学校园又在哪里呢?是伍斯特学院（College of Wooster）、长青州立学院（Evergreen State College）还是艾格妮丝·史考特学院（Agnes Scott College）?
读完波普的书，我又重新思考了凯特琳的择校问题。我们不应该局限于加州大学。虽然在美国有半数的大学新生距离学校的车程都不超过两个小时，仅有14%的学生敢于报考500英里以外的学校，而我的女儿还是想打破地理位置上的束缚，跃跃欲试要报考她心仪的大学。
正当凯特琳兴致勃勃地为选校撒下更大的网时，我却在考虑学校的远近特别是那些私立学校其费用会不会高得令人不敢问津。幸亏我曾经是一名财经记者，为了找到困扰我的这些问题的答案，我着手为杂志撰写关于如何缩减青少年上大学开支的文章，这就使得我有机会与业内的权威人士对话。首先在我脑海中浮现出以下几个问题。
哪些学生有资格获得助学金?
哪些学生可以得到奖学金?
这些大学的费用真的像我们想象的那么贵吗?
其实，我真正关心的是凯特琳是否可以在数十亿美元的助学金中分得一杯羹。
后来获得的信息使我为之一振。原来，高中毕业生并非一定是班里的尖子生才能得到大学的关注，而且成绩也不需要达到4.0的平均分，学生在各州的公立和私立大学也都可以得到奖学金。后来我发现，在众多的高校中几乎所有的入学新生都能获得各种名目的学费折让。
在我们一起考察了许多高校后，凯特琳对一些文科院校非常感兴趣（本书在后面的章节中还会重点描述）。凯特琳同时收到了几所院校带有奖学金的入学通知，她倾向于位于宾夕法尼亚中部的名校——杰尼阿塔学院（Juniata College）和狄金森学院（Dickinson College）。凯特琳最终选择了杰尼阿塔学院并在四年后顺利毕业，其间包括在西班牙巴塞罗那大学进修的两个学期，其凭借丰富的实践经验顺利地在家乡圣地亚哥找到了一份理想的工作。
在凯特琳大学毕业后，我又恢复到了以前的工作状态，写的文章仍是涉及诸如基金、债券、退休规划等我相对熟悉的领域。但是我终于决定抛弃这一切，将全部的精力转到帮助那些为负担大学费用而苦恼的家长们身上。2008年，我开通了自己的博客——“美国高校申请权威指南”，撰写的博文涵盖了我多年总结的关于支付学费和正确选择高校的经验。与此同时，我还为哥伦比亚广播公司的《财经管家》（Money Watch）栏目及《美国新闻与世界报道》（US News & World Report）周刊撰写校园博客。当然，这期间我也完成了《美国高校申请权威指南》（第1版）的编写工作。
鉴于那些真正需要被资助的家庭却长期得不到关注，这促使我迫切地要将全部的精力转到高中毕业生申请大学上来。而大部分的财经记者还是照常写一些早期大学存款计划的文章，把读者对象定位在孩子还很小的年轻父母身上，但是他们忽视了还有成千上万的孩子即将步入大学校园，而他们的家长还没有存够学费。
财经记者的失误与金融业的缺失比起来简直是小巫见大巫。我们很难找到哪怕是对个人高校教育财务规划有最基本了解的理财顾问。
在金融行业中，很少有专门指导国民如何应对高校教育财务规划的从业人员。我认为，这主要是因为该项目没有太多赚头，远不及退休金理财那么有利可图。在经纪公司的网站上，我们随处可见关于如何巧妙节约退休资金账户的理财指南，以解决客户的不时之需，而几乎见不到有关节省大学学费开支的建议。
让我更加震惊的是，尽管升学辅导员是高中毕业生择校的关键人物，但他们大多在这方面知识匮乏。在我接触过的学生家长中，还没有一位对升学辅导员给出的择校建议感到满意的。在阅读本书后读者将了解到，在美国高中升学辅导员必须获得心理咨询硕士学位才有资格上岗，但是高校的教育专业却没有设置帮助高中毕业生申请大学的相关课程，这多少有些不负责任。
在研究大学费用节省攻略的初期，我对高中毕业生面临的各种专业选择非常着迷。在我举办的讲座上，我都会问在座的学生和家长“有谁清楚学院和大学的区别?”而举手回答者寥寥。我之所以这么做，为的是在本书的第2版中加入帮助学生选择适合自己类型的学校和挖掘被忽略的专业的内容。
到了我的儿子本恩准备申请大学时，家里人对于如何更加经济地择校已轻车熟路了。本恩在他姐姐的影响下也选择了文科大学。在考察了十来所文科学校后，本恩选择了坐落于威斯康星州的比洛特学院（Beloit College），现在他正主修艺术和数学。在新学年过半时，凯特琳让本恩谈谈对该校的看法，他的回答是“我爱比洛特胜过自己的生命”。这样的评价竟然出自本恩之口，着实让我们惊喜，他可曾经是一个有些愤世嫉俗、对事物漠不关心的孩子呀。
我粗略地算了算，我和丈夫在两个孩子接受大学教育方面节省了大约12.5万美元。重要的是，他们都选择了对自己今后学术发展更为有利的大学。我也期望广大读者在阅读了《美国高校申请权威指南》（第2版）之后，可以在孩子如何择校这个问题上获得更加清晰的思路。第一部分削减大学的学费第1章 上得起大学
近年来，美国高校在对学生的学费心理战中变得出奇的精明。尽管学费被抬到了天价，但是大部分学生都会根据他们各自支付能力的不同得到相应的“助学金”。这里就有了一个不为人知的计划：在不久的将来，哈佛大学一年的学费会上涨到10亿美元，而这离谱的价码也只有世界首富比尔·盖茨的孩子可以全额担负。那么，其他的学生如果想踏入哈佛大学神圣的校园之门，就会被荣幸地告知:“抓住机会，这么廉价的学费仅仅是为你而设计的哦。”——哈佛大学经济学教授 格里高利·曼昆
大学的学费和机票价格在本质上是很相像的。大家坐在同一间教室听讲，却交不一样的学费，而四年后都会获得学士学位。
在周二晚上11点订飞机票很可能要比周三一早的价格便宜50美元。航空公司对于价格浮动有自己的解释，但有谁知道他们的真正动机呢。
大学的学费定价机制也是同样的不可思议。参差不齐的学费标准表面上看起来就和随时在变动的机票价格一样（有一次我在预订机票的过程中机票还涨价了）。
那些享受助学金待遇的学生很可能不是最有资格享受的，即他们当中往往不是成绩最优秀的或财政上最需要帮助的。经常有这种情况，两个家境完全相同、成绩又相当的学生，一个需要支付全额的学费而另一个却享受着折扣价。
争取到学费折让资格的最好方法就是要了解隐藏在价格歧视背后学校不为人知的动机。助学金就那么多，所以无论是高等教育机构、学院或者大学，肯定都愿意把钱分给自己喜欢的学生。
抛开是否公平不谈，学校经济援助的评估也有一定的倾向性。对那些希望获得在他们看来像中彩票一样的经济援助的家庭来说，并不是所有都能被一视同仁，这只能归咎于政策。助学金的审核与发放全权由学校掌控，并不受那些经济援助专家左右，而国会监管着整套评估系统，这就已经很明白了。
在接下来的2～15章，你可以窥探到这个制度内部的运作模式，从而了解为什么学校只奖励一小部分学生而留给其他大多数学生难以偿还的债务。最重要的是，你可以学会需要做怎样的准备才能让学费对你的家庭来讲更加负担得起。
那么，让我们开始了解吧。
行动方案
如果了解了学校是如何为其教育资源定价的，你将有机会获得更优惠的学费。第2章 大学援助
在那些名牌私立大学中，学费的高低受市场的驱动，就这么简单。他们之所以敢收取高昂的学费，是因为他们可以这么做。——《菲斯克大学指南》作者 爱德华·菲斯克
孩子们在挑选要上哪所大学时，往往不会考虑学费因素。
有位母亲跟我说，她女儿的男朋友在收到诺特丹大学（the University of Notre Dame）的录取通知书时欣喜若狂，我听后却不以为然。
那个男孩子的学习成绩优异，但当他得知诺特丹大学给他的奖学金却少得可怜、相比学费来说简直是杯水车薪时，怎么也乐不起来了。
更让这位未来的新闻专业的学生担心的是，他的父母并不打算给他太多的财政支持。可以预见，他在完成沉重课业的同时，不得不拼命打工以负担其各种开销，毕业后还要欠上一大笔债务。
遗憾的是，男孩子从来没有调查一下诺特丹大学有没有可能就学费方面给他一些减免。要知道，一些学费不菲的院校往往会比其他学校在奖学金发放上面更为慷慨。此外，该男孩儿根本就没考虑过要选择一些学费更低的大学，如密苏里大学（the University of Missouri）新闻学院就是全美最好的新闻学院之一，其学费却是诺特丹大学的一小部分，原因是这个男孩子只对就读某些所谓的“著名”学院感兴趣。
的确，大多数孩子都会像这个男生一样梦想能上诺特丹大学。谁不想炫耀自己毕业于名校?谁又不想吸引别人羡慕的眼光呢?但我可以肯定地说，当你毕业后面临大笔在校期间的贷款、不知道是不是要每天只吃甜麦圈度日的时候，名校带来的光环会黯然失色。
我讲这个发人深省的故事只是想告诉读者：在开始择校时，父母和孩子们首先要弄清楚他们能从所选的大学里得到什么样的帮助、能获得什么样的经济支持。了解美国各高校发给学生助学金的来源，有助于高中毕业生理性圈定择校的范围。理性择校并不是一定要选择那些学费最为低廉的学校，全美有些学费很高的院校事实上也是那些合格的学生最能负担得起的。
美国大学发给学生助学金的主要来源
试问，美国高校每年发放给大学生的数十亿美元的助学款都来自哪里呢?
从下表中可以看出，联邦政府是各种无偿援助最主要的来源，各高校排在第二。美国高校发给学生助学金的主要来源表
绝大多数的大学生至少可以获得这些助学金中的一项，但前提是你需要弄明白，你最有可能申请到哪一项。
联邦政府援助
学生所在家庭的收入多少是能否获得联邦政府资助的主要条件，家庭经济负担能力在贫困线以下的学生就可以顺利获得联邦政府的助学金。
联邦政府各项助学金中最大的一块儿是佩尔助学金（Pell Grant）。该助学金的金额每年都会有变化，2013-2014年的佩尔助学金最高额度为5635美元，当然这个数目算不上一笔巨款。
在符合佩尔助学金资助条件的学生中，有超过三分之二学生的家庭经济负担能力比设定的贫困线低50%。实际上，要获得全额佩尔助学金，该家庭调整后的年总收入应低于23 000美元； 大约三分之一家庭的年收入不足50 000美元，可以获得小额的佩尔助学金。
即使没有资格获得联邦政府助学金（Federal Government Grants），也可以申请联邦助学贷款（Federal College Loans），联邦助学贷款对于借款人来说是个不错的选择。家长和学生申请联邦助学贷款，同样要填写“联邦学生援助申请表”（the Free Application for Federal Student Aid，FAFSA），这部分内容在后面的章节会详细予以介绍。
大学奖励金
私立院校和州立院校一般会向所有不同收入家庭的学生提供奖励金（Institutional Awards），私立院校资助的平均额度相对比较高。根据美国大学事务办公室协会的数据表明，一所私立院校的学生最近获得的奖励金差不多占到其学费的49.1%。例如，一所大学一年的学费是36 000美元，占比为49.1%的资金金额会将学费降低至18 324美元。顺便说一下，这些奖励金并不是只授予最优秀的申请者，私立院校中有大约88%的学生都会获得各种形式的奖励金。
私立院校为什么会在学费方面进行减免呢?这一点很像各大商店在圣诞节进行大促销一样，促销的因素很多。例如，私立院校必须和收费更为低廉的州立院校竞争，因后者招走了大量的生源。大多数家庭没有意识到的是，最近几年私立和公立院校之间收费的差距有所缩小，原因就是各州对公立大学的财政支持进行了缩减； 而与此同时，各私立院校努力保持甚至提升了其奖励金发放的额度。由于奖励金额度的增加，私立院校对一些学生收取的各项费用与公立大学基本保持一致，有的甚至还要低一些。
私立与公立院校还都在各种奖励金上大做文章以增强其竞争力，对优秀生源（不只是那些成绩为4.0的学生）的争夺尤为激烈。这也会让学生和家长们形成一个错误的认识，认为一流院校只会遴选尖子生而把大多普通学生拒之门外。实际上，真正拒绝大多数申请者的高校毕竟是极少数。
与私立学院一样，州立大学也会提供各类奖励金给需要资助的学生，同时也会向那些家庭富足的学子提供。州立大学奖励金的金额通常不会太高，但其公布的学费也不会太高。获得州立大学奖励金的学生的比例往往低于私立院校。
据美国教育信托基金会的一项研究表明，州立大学会将至少一半的丰厚奖励金提供给家庭富足的学生。最好的州立大学也是各州名列第一的公立大学，一半的奖励金会发放给家境富足的学生； 在其他的公立大学，这一比例更是高达55%。
州立大学之所以效仿私立院校给家境富足的学生发放奖励金，是因为这些大学也在努力争夺优秀生源以提升自己的声望。州立院校和私立院校都在用奖励金来吸引这类生源，借此来提升自己在美国综合性大学排名（指《美国新闻与世界报道》上的排名）中的名次，至少不会滑落至更低位置。这种吸引家境富足的学生的努力带来积极的效果，更多富裕家庭的学生选择旗舰公立大学，而不再去那些收费昂贵的私立大学就读。美国教育信托基金会总裁卡迪·汉考克对这一现象发表了自己的看法:“看样子，不少美国一流的公立院校已经忘了他们其实是公立性质的了。”
州政府援助
各州通常都会向大学生发放助学金（State Government Grants），但一般情况下各州发放助学金都会遵循所制定的标准，如依据标准化测试成绩、各科成绩总评和名次等。
有一些州规定只能向来自中低收入家庭的学生提供助学金，而其他一些以学绩为标准的助学金项目同样面向来自富足家庭的学生，条件是他们能达到一定的学术标准。以学绩为标准发放助学金项目在美国南部各州比较多见，因把有限的州政府助学款项提供给了并不迫切需要资助的学生而备受诟病。
某些州政府（如加利福尼亚州）的助学金并非仅发给在本州公立大学就读的学生，在本州居住的大学生同样可以获取助学金来支付其在本州上私立院校的费用。
如果想了解各州有关公立大学助学金项目的更多内容，请与各州高等教育厅联系，可以在谷歌上输入“state higher education agencies”和“gov.”，获得各州的联系方式。
私人奖学金
许多家庭错误地认为，申请到由非营利机构、基金会或私人企业赞助的私人奖学金（Private Scholarships）是最划算的。然而事实是，这类奖学金是所有助学金中所占份额最小的，反而成了许多学生重点关注的资助部分。
由于联邦政府要求各高校在计算财政资助时要将校外私人奖学金纳入进来，因此获得该奖学金的学生会在其助学金总额中进行相应的扣减。由于这一政策，对于家境富足的学生来说，他们在获取私人奖学金上更为有利。我们会在第10章《绝不放过私人奖学金》中做进一步的阐述。
行动方案
在探寻如何减少大学费用的方式上，应确保所采用的方式是适合自己的。美国大学发放给本科生的助学资助款项主要来自联邦政府、各大学、州政府及私人赞助。第3章 发放助学金最多的大学
高等教育在美国是一大产业。各高校想方设法让学生多支付各项费用； 而学生和家长们绞尽脑汁少交钱。不要轻易认为学校会告诉学生如何获得最大的资助。——助学金顾问、《不破产而上得起学》作者 卡尔曼·查尼
要想了解一所高校对需要经济资助的家庭有多大方，最简单的办法就是看该大学在美国大学综合性排名中的位置。
这不是在开玩笑。引以自豪的排名与外表光鲜的财政资助活动是美国高等教育产业分发的“煎饼”和“甜饮”。只有通过对比，才会了解真相。位于排名顶端或靠近顶端的院校都财大气粗，可以支付那些有幸考入本校的中产阶级家庭或贫困家庭的孩子的教育费用。
那些在大学排名中名次靠前的院校对于他们的弟子极其大方，学生们甚至不需要申请学习贷款。在2007年下半年至2008年上半年期间，即在股市一蹶不振之前，这种大方的行为备受各大名校追捧。全美大约有72 所所谓的无贷款学院，大部分都聚集在东海岸地区。
提供最慷慨助学金项目的院校有布朗大学（Brown University）、哥伦比亚大学（Columbia University）、康奈尔大学（Cornell University）、加州理工学院（California Institute of Technology）及部分著名的文科学院，如米德尔伯里学院（Middlebury College）、斯沃斯莫尔学院（Swarthmore College）、哈沃福特学院（Haverford College）及波莫纳学院（Pomona College）。
有一位成绩出色的高中毕业生，他的父母每年的收入是60 000美元，他完全可以选择不需要缴纳一点费用的阿默斯特学院（Amherst College）或麻省理工学院（Massachusetts Institute of Technology，MIT）。这位来自中等收入家庭的孩子却只考虑如何获得瓦萨学院（Vassar College）或威廉姆斯学院（Williams College）的录取函，不算计如何节省其高额的学费，因为这类学院会拒绝大部分的申请人。
然而，美国其他院校在助学金发放上采取组合性政策。因这些院校无法获得丰厚的财政支持，那些富家子弟不可能蜂拥而至。这些院校要么只能为许多需要资助的学生提供令人羡慕的工作岗位，要么提供有竞争性的奖学金以吸引富裕家庭的孩子，并对其他学生极为吝啬地提供额度不高的助学金。
与私立大学一样，一流的公立大学对学习好且家境富足的学生情有独钟，并且拿出高额奖励金吸引这类生源。但是事实上，大多数学生会选择州立大学，因为州立大学对所有的申请者一视同仁且收费不高。
不为人知的招生经理
高校基于什么标准去判定申请者是否可以获得学费折扣，一直是大家想了解的。下面我们就结合真实的情况对这个话题进行更深入的探讨。
私立或公立院校通常会聘用内部的招生经理或招生顾问，他们会提出用学校的资金去组建他们的新生班。通常情况这有助于学校利用自己的收益去吸引他们需要的学生。这一招生管理形式将助学金成为吸引高分学生和那些来自富裕家庭的学生的强有力的工具，改变了其资助弱势学生的初衷。
招生经理的作用在高等教育界一直饱受争议，但是不少家庭并不知道还存在这一招生模式。
我在2005年的某期《大西洋》（The Atlantic）月刊上读过马修·夸克撰写的一篇关于招生管理的文章，文章写得很不错，让我眼界大开，到现在我还能记得当时我是在飞机上读的这篇文章。读者可以在谷歌上搜索文章标题《钱能让你上最好的大学》（The Best Class Money Can Buy）来浏览全文。
名校和富有的学生
拥有最著名头衔的大学享有其他众多院校无法企及的优势，名校可以向那些家境富足的学生收取全额费用，腰缠万贯的家长同样很乐意撕下总额250 000美元的支票给哈佛大学这样的名校。如果你是出身在富裕家庭、学业又出众的孩子，希望能从类似耶鲁大学（Yale University）、麻省理工学院或威尔斯利学院这样的名校获得丰厚的奖学金，这样的事情还是不要想了，因为不可能会发生。
将数额不多的奖学金发给少数家境富足的学生，这是知名私立研究型大学和文理学院较常采用的做法。斯坦福大学（Stanford University）、西北大学（Northwestern University）、卡尔顿学院（Carleton College）及鲍登学院（Bowdoin College）都列在美国综合性大学排名前10位，这些大学都象征性地提供奖学金。我查了一下，这些院校授予家境富足学生的奖学金数额分别是鲍登学院1000美元、卡尔顿学院3368美元、西北大学2521美元及斯坦福大学4985美元。
有钱的学校和穷学生
名校不会向真正富有的学生提供助学金，官方的解释说采用这种政策的原因是名校会把大量资助留给真正需要的学生。这样的说法听起来之所以冠冕堂皇，是因为官方的政策和实际的做法并不一致。
绝大多数这样的院校并不偏好于录用家境贫寒的孩子，这使得这些学生很难进入这些名校。通常用来衡量一所大学里需经济资助学生多与寡的做法，看看接受佩尔助学金学生所占的比例即可，因为只有来自中低收入家庭的学生才有资格获得这笔联邦政府助学金。
我对“常春藤”学院的佩尔助学金获得者的比例进行了调查，发现普林斯顿大学（Princeton University）的比例最低（10%），哥伦比亚大学的比例最高（16%）。出于好玩，我们把这些数据与加州大学伯克利分校（the University of California，Berkeley）及加州大学洛杉矶分校（the University of California，Los Angeles）这两所名校进行了对比，后两所大学的低收入学生分别占到24%和26%。
2011年，教育界较有影响力的《高等教育纪事报》（The Chronicle of Higher Education）对美国50所拥有众多捐赠的院校就低收入家庭的学生人数进行了调查。在这些资金充足的院校中，只有15%的学生来自低收入家庭，而就读州立和其他私立院校的学生比例为26%。2008年至2009年拥有最少贫困学生的最富有学院按顺序为:
1.圣路易斯的华盛顿大学（Washington University in St.Louis）
2.哈佛大学（Harvard University）
3.弗吉尼亚大学（the University of Virginia）
4.宾夕法尼亚大学（the University of Pennsylvania）
5.杜克大学（Duke University）
6.诺特丹大学（the University of Notre Dame）
7.里士满大学（the University of Richmond）
8.耶鲁大学（Yale University）
9.波士顿大学（Boston College）
10.普林斯顿大学（Princeton University）
名校一直受到高等教育界业内人士的抨击，他们批评这些名校没有全力以赴去录取来自低收入家庭的优秀学生。在一篇措辞严厉的文章中，纽约州坎顿的圣劳伦斯大学名誉校长丹尼尔·苏利文说过这样的话:“那些资金最为充足的院校完全能提供高额的奖学金多招收来自低收入家庭的学生，但事实上他们招收这样的学生竟如此之少。”
那么，这些有钱的院校遇到了什么麻烦呢?这些大学都投入大量资金来留住超级精英，这意味着他们会一直对富有的美国人保持吸引力。结果就是考试成绩最高和拥有最好的年级平均成绩的学生都来自一些更为富足的家庭，这些学生更有可能选择优秀的大学预科高中，获得更全面的高考（SAT/ACT）辅导，参加更有意义的课外实践活动，并且他们的父母都受过大学教育，可以给他们更多的激励并指导他们如何顺利通过大学的招生考试。
大多数私立院校的激励措施
除了全美最有名的那些大学，绝大多数私立院校都会给来自不同收入阶层的学生提供优秀生奖学金。进入这些院校没有多大困难，他们会录取80%～90%的申请者，但是与那些入学条件苛刻的大学相比，这些院校的奖学金通常不是很多。在这些私立院校及一些州立大学，无法满足大多数学生全部的资金需求。
这些院校之所以向家庭富足的学生提供奖学金，是因为必须给他们提供“胡萝卜”来吸引他们。因此，富有的父母极有可能会让孩子上普林斯顿大学并慷慨解囊，却不愿意把钱花在威斯康星州的比洛特学院上，要知道该学院可是一所相当棒的文理学院，我儿子本恩就在那里上学。
如果比洛特学院不能给优秀且家境富足的学生提供奖学金，那么他们就会选择一所可以提供助学金的州立大学或从众多的文理学院中任选一所，如美国中西部的劳伦斯大学（Lawrence University）和丹尼森大学（Denison University）及马卡莱斯特学院（Macalester College）、森林湖学院（Lake Forest College）、伍斯特学院（Wooster College）、诺克斯学院（Knox College）、伊利诺伊卫斯理大学（Illinois Wesleyan University）、柯伊学院（Coe College）和圣奥拉夫学院（St.Olaf College）等。
比洛特学院和许多其他私立院校被认为是“学费驱动型”学校。由于其缺乏大量捐款用以支付每年的费用，这些院校在很大程度上依靠学费来维持运转。为了达到收支平衡，学校需要招收足够多的家境富裕的学生，这些富家子弟通常会获得一些学费优惠，他们所缴纳的学费才足以满足那些希望获得更大经济资助的学生。
负责招生和发放奖学金的官员必须就下列问题进行抉择：是该给四名来自郊区的富家子弟每人10 000美元的奖学金，还是把那40 000美元留给一位来自城市贫民区的孩子呢?作为以学费为驱动的院校，只有通过收取家境富裕学生的学费来资助中等收入以下家庭的学生，因为他们比大多数学生支付得更多。
其他影响奖学金的因素
为吸引来自各种收入阶层家庭的学生，学校所派发的奖学金金额的多寡还取决于以下因素。
学校所处的地理位置是其中一个因素。我发现位于美国东海岸的大学在奖学金发放上往往比位于牛群数量比学生人数还多的地区的院校更为慷慨。设在波士顿、纽约、费城和华盛顿特区等大城市的学校是孩子们的梦想，可这些学校（除了那些最出名的学校）的资助并不算多。当我听到一些学生说他们急需大笔的财政资助却想报考诸如爱默生学院（Emerson College）、纽约大学（New York University）、德雷克塞尔大学（Drexel University）、福特汉姆大学（Fordham University）、圣约瑟夫大学（St.Joseph's University）、美洲大学（American University）或东北大学（Northeastern University）这一类大学的时候，我直皱眉头。
看中排名也是一个重要因素。一些院校为此不得不勉强拿出更多的资金来吸引聪明且家境富足的学生，这类生源可能会帮助提升学校的排名。下面我以位于华盛顿特区的三所大学来予以说明。每所大学名称的后面是该校在美国大学目录中综合性排名的位置。
乔治城大学（Georgetown University）22
乔治华盛顿大学（George Washington University）50
美洲大学（American University）82
记住这些排名，哪所学院授予的奖学金金额最高?
如果你猜是美洲大学，你答对了。该校授予新生的平均奖学金是19 686美元，总奖学金可达78 744美元。排名更高的乔治华盛顿大学的奖学金情况不好。通常奖学金为每年14 530美元，总奖学金为58 120美元。
排名最高的乔治城大学的情况怎么样呢?乔治城大学的平均奖学金是0。对于没有真正财政资助需求的学生，乔治城大学不提供任何经济资助，原因是该大学没有必要这么做。家境富足的学生都愿意在没有学费区别的基督教学院就读，以接受最优质的教育。
行动方案中低收入家庭的目标是那些财政资助项目丰富的院校。尽管你有钱，但无法支付全部费用或者不想支付全部费用，你应当选择那些能提供奖学金的院校。大多数院校都能够满足你。第4章 如何获得经济援助
美国针对大学生的经济援助方案是由联邦政府制定的，这一方案可以让每位大学生及其家长清楚地了解自己到底需要支付多少学费，同时联邦政府也承担着全球有史以来最为沉重的债务负担。这一解决方案的隐忧就好像我们问美国前奥斯卡影后雪儿她的那张脸要整多少次才不至于毁容一样。——《无债大学》的作者 扎克·比索奈特
家庭的经济状况究竟达到什么程度才会失去获得经济援助的资格呢?
有一位当法官的母亲，毕业于哈佛大学，曾经向我提出过类似的问题。她和她丈夫生活富足，他们的儿子在一所私立中学读高中。她觉得以她的经济实力并不能全额支付儿子将来过高的大学学费，她担心大学是否会把她的家庭划入有钱之列以至于无法获得经济援助。
这位法官的问题提得很好，对于每个家庭来说，孩子的目标院校各不相同，这主要看孩子所在的家庭是否有资格获得基于需求的经济援助。判断是否有资格获得经济援助，一个最直接的方式是要知道你的“家庭自付额”（Expected Family Contribution，EFC）。
如果你申请大学生经济援助，就会得到本人的EFC。事实上，根据你所选大学类型的不同，EFC也会不同。EFC是美元数值，表明你所选大学要求你的家庭每学年至少为你支付的学费金额。你所选的大学、联邦政府及州政府都会通过你的EFC判断你是否需要他们的经济援助。
EFC是依据法律设立的公式计算出来的，计算时需要考虑家庭收入、资产、享受的社会福利、家庭成员情况等诸多因素。其中，最重要的因素是家庭的年收入。谁家庭的收入越高，表明谁自付的学费就越多； 而那些仅达到温饱水平的家庭，因EFC数值小，学校给予学生基于需求的经济援助的可能性就很大。
其他可能会影响申请者EFC的因素有应税资产净值、家里正在上大学的人数（越多越好）、父母中年纪最大的年龄（年纪越大越好）及父母的婚姻状况等。
EFC数值最低可以为0。如果一个家庭的年收入低于23 000美元，来自这样家庭的学生的EFC数值就是0，这种情况并不少见。你的EFC数值为0，并不意味着你的大学费用可以全免，大多数低收入家庭的学生不得不申请助学贷款。一般情况下，EFC数值低的学生其学费也相应较低。
而从另一角度讲，EFC数值对于来自富裕家庭的学生来说毫无意义。
我曾经和一位担任企业高管的父亲谈过类似问题。他的 EFC 数值是108 000，根据大学生经济援助方案，他们夫妻两人有能力为他们的女儿每年支付108 000美元的大学费用。很明显，没有哪一所大学的学费达到这个数目，至少在目前是如此。
那位当法官的母亲眼下不应该从主观上认定她儿子就不符合经济援助的条件。经济援助方案还包括很多稀奇古怪的条款，在不知道具体的EFC数值前是无法下结论的。
许多专家都对确定数百万家庭的“家庭自付额”的计算方法提出过抱怨，说该计算方法漏洞百出，一个家庭的EFC值并非总是合理的。实际上，EFC不可能准确表明一个家庭是否能负担得起孩子的大学费用。这也并不奇怪，是国会而非经济援助专家全权掌控着EFC的核心内容。
在计算EFC上还存在着一定的倾向性。例如，这种计算方法对父母有不动产、领取高额退休金、经营规模不大的企业或父母离婚的学生有利。
不动产。家里拥有豪宅，如父母在美国东西海岸拥有房产的学生往往会担心由于他们的房产净值而无法获得经济援助。其实，联邦学生经济援助方案并不会问一个家庭在原驻地是否拥有房产。你可以用现金在加州帕洛阿尔托、马里兰的切维蔡斯或者曼哈顿的上东区购买豪宅，这都不会让你失去获得经济援助的机会。
生活水平。联邦EFC计算方法不会考虑生活水平的高低，这一点对生活在高物价的城市和州的家庭极其不利。例如，生活在火奴鲁鲁（全美房价最高的地区之一，一栋中等级别的房屋售价为580 000美元）的家庭要想跟生活在俄亥俄州扬斯敦（全美房价最低的地区之一，一栋中等级别的房屋售价仅为55 000美元）的家庭同样能付得起孩子的大学费用，其年收入就要达到75 000美元。
退休金账户。联邦EFC计算方法也不考虑一个家庭退休金账户里的数目。退休金账户里有数百万美元也不会影响孩子奖学金的获得。
小型企业。如果企业的雇员人数不到100人，拥有这类企业的家庭无需申报其资产净值。
父母离婚。联邦EFC计算方法对父母离婚的孩子有利。如果那位毕业于哈佛的母亲离婚了，她的前夫是位学校教师，挣得钱比她少得多，那么她的孩子就会有资格获得基于需求的经济援助。但是如果那位法官和教师还是婚姻续存状态，他们的儿子就无法获得基于需求的经济援助。
联邦学生经济援助方案仅仅需要申报拥有监护权的家长的财务情况。出于经济援助的目的，有监护权的家长指的是拥有住所且填写了“联邦学生援助申请表”之日起，一年之内孩子在其住所居住时间超多一半以上的那位家长。假定那位当法官的母亲离婚了，如果她的孩子与她一起居住了五个半月，和孩子的父亲一起居住了六个半月，那么那位父亲可以填写“联邦学生援助申请表”，他前妻的工资或资产就不用申报。如果拥有监护权的家长再婚，新配偶的收入和资产就会在“联邦学生援助申请表”中有所体现。
儿童计划。有双胞胎或三胞胎上大学的家庭非常幸运。如果有不止一个孩子同时上大学，EFC会大幅减少。如果有两个孩子在上大学，EFC将减少大约50%，如果家里有三个孩子都在上大学，EFC会更少。
例如，一个家庭有一个孩子在上大学，他们的EFC是30 000美元，但是第二年另外一个孩子也上大学了，每个孩子的EFC将降至15 000美元，这将会让这两个学生有资格获得更多的经济援助。
然而，如果一个家庭中的几个孩子上大学的间隔时间是四年或更长，他们就不会有减免。鉴于联邦学生经济援助方案这一特点，只生一个孩子上大学的家庭远比那些接二连三上大学的家庭更能付得起费用。
如何利用自己的EFC
EFC本身并不说明你是否有资格获得经济援助，还必须将EFC与所选大学的总费用进行比较。所选的大学不同，其总费用也不相同。有的大学的总费用包括学费和食宿费，有的还加上了书本费、交通费和个人开销。
各大学用总费用减去学生的EFC数值，两者之间的差额就是这个学生需要的经济援助的金额。如果大学的总费用低，学生可以获得的经济援助金额相差甚远。
假定一个中等收入家庭的EFC是15 000美元，来自这个家庭的孩子计划要上一所本州的院校，总费用是13 000美元； 由于该校总费用额低于该家庭的EPC，表明这个家庭有能力支付孩子的大学费用，因此就不符合基于需求的经济援助条件。现在假定这个孩子希望上一所学费是40 000美元的学校，这个家庭就可以获得一个25 000美元的经济援助项目。这个数字是用40 000美元减去15 000美元得到的。
EFC的另一种算法
到目前为止，我已经讨论了联邦学生经济援助方案有关EFC的各种情况，但是还有为数不多的一些家庭需要了解另一种EFC算法，即就读私立院校的孩子的家长还要填写“经济援助资料表”（College Scholarship Service Profile）。学校依据“经济援助资料表”的信息计算出学生的EFC，“经济援助资料表”是249所私立学院使用的除了FAFSA之外的另一项经济援助申请项目。“经济援助资料表”询问的内容更为详细，并且计算EFC的方式也与联邦学生经济救助方案的算法不同，因此得出的EFC可能会有所不同。例如，“经济援助资料表”将一个家庭的孩子数量一并加以考虑，而不是考虑同时有几个孩子在上大学。使用该资料表的大多数学校想了解一个家庭的资产净值，和万一父母离婚的情况下无监护权的家长的财务情况，该资料表还调查家族事业，因此由这份资料表得出的EFC值相对要高一些。
使用“经济援助资料表”的院校可以对申请进行设定，因此对离婚或家庭资产净值的处理各个院校会有所不同。使用该资料表的院校通常会对与家庭年收入相关的资产净值进行限制，这就导致申请经济援助的竞争很激烈。
行动方案
预计家庭预付金额也许不合理，但是这是各学院用来判断你是否需要经济援助的重要数据。第5章 在教育博彩中中奖
超过一半的家庭不会让孩子上那些“高价”学费的大学，但是很多家庭并不清楚其“净价”通常要低很多。——摘自美国企业研究院公共政策研究中心的报告
去年我在圣路易斯偶然遇到了一位高中高年级学生约翰，他梦想成为一名医生。约翰学习成绩优异，在学校和社区极其活跃，但是他认为他上不起一流大学。他的父母离婚后他一直跟母亲一起生活，他母亲是餐厅服务员，一年的收入大概是40 000美元。
我让约翰多申请几种不同类型的院校，如密苏里州的一些他能付得起学费的州立大学，但同时我也建议他申请一些私立学校，虽然那些学校的学费很高，却会提供丰厚的经济援助。其中位于爱荷华州的格林纳尔学院（Grinnell College）就是我向他极力推荐的，该学院是一所广受赞誉的文理学院。
我向约翰解释说，能就读格林纳尔这样的学院就像中了彩票。像约翰这样EFC较低的学生只需支付学费的一小部分，其余大头会由经济援助金支付。这样一来，上私立大学反而比上州立大学更划算。
读格林纳尔学院一年的费用超过50 000美元，但是该校承诺会百分之百满足每个学生的“经证实的经济需求”。这意味着学生的家庭支付了“家庭自付额”后，该校会通过经济援助方案为学生免去剩余的费用。如果一个家庭的EFC为6000美元（与约翰的EFC大致相当），那么格林纳尔学院提供的助学金会覆盖余下的金额。
只有那些拥有大量捐赠、资金雄厚、声名卓著的院校可以百分之百满足所有学生的“经证实的经济需求”，格林纳尔学院就是这一类院校。全球著名投资商、被誉为“股神”的沃伦·巴菲特恰好就是该校的终身理事，格林纳尔学院也是英特尔公司的原始投资方，英特尔公司的共同创始人罗伯特·诺伊斯就毕业于格林纳尔学院。
当为学生筹集经济援助资金的时候，格林纳尔学院和所有其他学院一样，首先是让学生申请政府的经济援助金。如果学生有资格获得联邦或州政府的经济援助款，学院会将这些资助汇集在一起。然后，学院再把自己提供的奖学金加入其中。格林纳尔学院还会把学生贷款包含在经济援助项目中，联邦斯塔福德贷款就是各院校经常为学生申请的助学贷款。
在格林纳尔学院，学生获得的经济援助几乎都是由政府提供的带有赠予性质的助学金。每名需要资助的格林纳尔学院新生最近接受的助学金额高达32 249美元。考虑到学生们不应该仅仅扮演获取的角色，格林纳尔学院又把适量的自助金（Self-help）也列入学生资助项目之中。在高等教育中，自助金是指由学校发放的助学贷款或提供给学生半工半读的工作岗位。由于格林纳尔学院的慷慨的资助政策，通常贷款上学的学生毕业离校时只有15 720美元的债务，这一债务额度远低于全美所有四年制私立和公立院校大约25 000美元的平均水平。
如果所有的院校都能像格林纳尔学院那样慷慨，我基本就不需要写这本书了。但事实上，大多数学校做不到。在数千所院校中，也只有约60 所像格林纳尔学院那样大方。
纽约大学
我之所以选择纽约大学来说明并不慷慨大学的财政资助政策，是因为该校是众多学生最想上的大学之一。
纽约大学目前一学年的总费用（包括学费和食宿费）大约是57 000美元，但是这所广受欢迎的学府仅能满足新生“被证实的经济需求”的助学金的69%，这个比例对于一所极具竞争性的大学来说的确有些低。纽约大学在高等教育领域以其可怜的经济援助额而名声在外。
联邦政府对纽约大学的学费“净价”（扣除助学金之后学生支付的费用）进行了估算，该校排在全美收费最高的私立大学第十五名。排在纽约大学前面的院校都是音乐学院和艺术学院，其中包括波士顿音乐学院（the Boston Conservatory）、普瑞特艺术学院（Pratt Institute）和罗德岛设计学院（the Rhode Island School of Design），在谷歌上搜索“大学收费公开中心”便可以找到全美收费最贵的州立和私立学院名单。
现在我们来看看纽约大学的资助对于EFC为6000美元的约翰一家意味着什么。单单计算一下食宿费和学费，这个家庭就需要51 000美元的助学金，但是经济援助金额远远达不到这个数。根据上面提到的69%的数据，这个家庭可能会收到35 190美元的资助金，但是其中一大部分还会是贷款。我手中的最新数据表明，纽约大学提供的标准资助的38%由贷款和由学生半工半读赚取的收入组成。
据美国大学委员会提供的经济援助数据，纽约大学最近的平均助学金仅为21 348美元； 与之对照的是，格林奈尔学院的奖学金为32 249美元，而其学费反而更少。
纽约大学毕业生承担的平均债务情况怎么样呢?高达41 300美元，这个数字着实吓人一跳。还有一个数据更让人忧虑，也是纽约大学一直掩饰的，即有多少学生的经济援助需求能够百分之百地被满足。据纽约大学最新的、有据可查的数据，有2763名新生接受了经济援助，但其中真正满足全部需求的学生人数纽约大学并未公布。相比之下，格林奈尔学院能够足额满足所有新生的经济援助需求。
纽约大学宣称，该校大约70%的新生接受了经济援助，但这一统计数据毫无意义。纽约大学和其他大学是如何对待符合经济援助条件学生的才是最重要的。
找到自己的数据
家长们的任务就是根据家庭的EFC为孩子多搜寻一些能慷慨资助的大学，剔除那些欢迎你来、等你毕业时却让你债务缠身的学校。很显然在我所举的两个学校中，对于需要经济援助的学生，格林纳尔学院才是最佳的选择。
实际上，衡量任何一所你感兴趣的学校是否慷概并不难，可以登录大学委员会的光明前途网站（http//bigfuture.org）查询，该网站提供大量的选校和支付学费方面的信息。在搜索栏输入学校名称，进入学校页面，点击“支付”一栏，页面上就会显示统计数据； 与此同时，你还需要点击“政策与统计”链接，以获取以下相关数据。
被认定有资助需求的学生人数。
获得资助的人数。
经济援助需求百分之百得到满足的人数（人越多越好）。
经济援助需求得到满足的比例（比例越高越好）。
经济援助的平均金额。
基于需求的奖学金或助学金的平均金额（越高越好）。
非基于需求的平均资助金额（指给来自家境富足的学生的奖学金）。
毕业生平均负债情况（越低越好）。
你同样可以在高校数据网站（collegedata）上获取这些经济资助的统计数据，该网站是美国第一财政银行认可的提供在线资源的网站，且大学的统计数据比大学委员会网站提供的还要全面。想在高校数据网站上找到一所学院的资料，在网站主页上的“搜索”（Search for Colleges）栏输入学院名称并开始搜索即可。
行动方案不管你的EFC是多少，你都应当对各个学院进行评估，弄清楚哪一所对你的孩子最慷慨。当研究每个院校的经济援助数据时，大学委员会网站和高校数据网站都可以帮上忙。第6章 计算家庭自付额
我可以告诉你们，目前计算家庭自付额的公式与政治现实有直接关系，而与每个学生、每个家庭的实际经济状况毫无关系。——高等教育部长助理 黛安·奥尔·琼斯
当一些父母问我什么样的学校可以给他们的孩子提供费用减免时，我总会问他们这样一个问题:“你知道你的家庭自付额是多少吗?”
只有得到了自己的EFC数值，家长们开始寻找他们付得起学费的大学才有意义。在之前的两章中，我解释了为什么家庭自付额很关键，下面我将告诉你们如何计算自己的这个数值。
大多数人只有在填写了FAFSA后，才知道他们的家庭自付额是多少。如果你想要获得经济援助或想获得助学贷款，你就必须完成这个申请（FAFSA申请表的格式请登录www.fafsa.ed.gov查看）。
家长在线提交申请后，马上就可以在页面上看到关于家庭自付额数值的提示。但是等到填写完经济援助申请之后再知道自己的家庭自付额是多少的确有些太迟了。
在孩子确定目标院校名单之前，你应当先了解自己家庭的自付额是多少。
如果只申请州立院校，你就只有一个家庭自付额数值。但是如果申请私立院校，可能会有多个家庭自付额数值，原因是这些院校可以使用不同的家庭自
付额计算公式来分配自己的学院奖学金。
关于家庭自付额计算器
我喜欢使用大学委员会光明前途网站上的计算器。联邦政府也提供了自己的计算器，称为FAFSA4caster。用谷歌可以搜索FAFSA4caster，该计算器仅按联邦公式计算经济援助。联邦公式用来判断一个家庭是否有资格获得联邦资金援助，如佩尔助学金、联邦补贴的斯塔福德贷款（Stafford Loans）和州助学金等。
如果想使用大学委员会网站的计算器，访问其网站并在右上角的搜索栏输入“家庭自付额计算器”（EFC calculator）。计算器会询问你想使用联邦计算公式还是学院计算公式，或者两者都使用。
绝大多数院校只使用联邦公式，这和前面提到的FAFSA有密切关联。大约250所录取标准高并且基本完全私立的大学都依赖非联邦政府资助申请，也称为经济援助方案。这些院校选择学院计算公式用
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