作者：周建波
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北大微讲堂：成败晋商——传统商帮的兴起与衰败试读：
正文
同学们：晚上好，很高兴和大家一起来做这个关于晋商的交流，过去我去过晋商的大院很多次，仅平遥就去过6次，而且也带同学去考察过，前后的时间加起来差不多有快30天。晋商的研究真的是一个非常复杂的课题。2005年我到韩国外国语大学教学一年，将原来的文稿整理出来一本书，叫做《成败晋商》，今天我就把书中的一部分内容拿来和大家交流。
随着中国经济的崛起和发展，人们对传统的文化，尤其是传统的商业文化的兴趣越来越浓。中国传统的商帮里面，晋商是最强的，最显赫的，也是走的地方最远、最多的，难怪人们对晋商会更有兴趣。中国的企业现在正逐步地走向国际化，实际上在1840年以前，中国的某些企业已经相当程度地国际化了。比如说，晋商的曹氏集团（曹家大院）在它的全盛时期，员工有三万多人，分号有七百多个，在七个国家有分公司，比如它在俄国、蒙古、印度、朝鲜等国家都有分公司、办事处之类的机构。1840年以后，在西方物美价廉产品的强烈攻势下，我们的产品没有办法跟人家抗衡，只能一步步地被赶回国内。毕竟人家经历了工业革命，产品更加物美价廉，我们没有办法与其竞争，因此走向衰败是必然的。现在我国的企业是在综合国力提高以后，又重新走出去。前一段时间中央电视台拍了一部电视纪录片《大国崛起》，其实要真说当时大国的崛起，应该把东亚的强国——中国算上。鸦片战争前的中国在东亚地区非常强大，西方能打败以印度为代表的许多东方国家，却始终打不破中国的大门，就是因为中国综合国力的强大。大家可能会说清王朝丧权辱国，丢了那么多的土地，这当然有道理，但是大家还应该认识到，如果没有清王朝，我们可能连现在的这些土地也保不住。正是在清王朝时期，蒙古、东北、台湾、新疆、西藏地区完整地成了中国不可分割的一部分，不像过去那样中央间接控制边疆地区，而是由中央直接派官员进行管理。中国政府直接管辖的国土也从明朝长城以南的六百多万平方公里，一下子扩延到一千三百二十多万平方公里，当然鸦片战争后俄罗斯趁火打劫，清王朝国力衰弱，难以兼顾海防和边防，丢了几百万平方公里的土地，于是剩下了现在的九百六十万平方公里的土地，但留下的这些恰好是我们现在重点开发重化工业的地方，中央现在要开发西部，振兴东北，不就是要开发新疆、西藏、东北三省和内蒙古这些地方吗？我们正是站在当前中国进行西部大开发、中国企业走向国际化的高度，来研究明清商帮的兴衰的。
在传统商帮之中，为什么晋商做得最大？我的主要观点是，没有国际化，中国的传统商帮绝不会有那么大的发展，但国际化的进一步发展又会给传统商帮构成很大的威胁或者彻底将其瓦解，这促进了内地商帮的衰落和沿海商帮的崛起，不然为什么晋商、徽商相继被江浙商人所取代呢?这是有其内在根据的。
下面我先给同学们讲一下传统商帮的崛起。
没有全球化，没有国际化，就没有中国传统十大商帮的崛起。正是因为国外强烈的需求，才带动了国内的生产，使中国成为了世界生产大国，世界制造大国，尤其是奢侈品的制造大国。例如，茶叶、陶瓷、丝绸等，最初都是作为昂贵的奢侈品看待的，后来才转变为日用消费品。所以，中国能成为世界奢侈品的制造大国，很大程度上是与国外市场强大需求的带动息息相关的。换言之，正是世界范围内商品经济的发展，使中国经济开始与世界经济联系起来，并受到世界经济发展的影响。
在1820年以前，中国被公认为世界上最富裕的国家，国民生产总值占世界的三分之一。显然，没有综合国力的增长，就不会出现十大商帮，就不会出现“乔家大院”的传奇。当时中国是怎样跟国外做生意的呢？一是跟东南亚贸易，二是跟拉美贸易，三是跟欧洲贸易。由于欧洲人已经到达世界各地，主宰了当地的贸易，因此说到底中国是在跟欧洲进行贸易。1820年以前，在与世界各地，特别是在与欧洲的贸易中，中国产品以物美价廉的优势受到世界各国的欢迎，茶叶、丝绸、瓷器和土布更成为出口的大宗。大量白银源源不断地来到了中国，不仅带来了中国的价格革命，使白银成为中国基本的货币单位，而且使中国产生了一批世界级的富豪，出现了十大商帮，其中最为瞩目者是晋商、徽商、广东商人、浙江商人等。这些富豪的产生均与国际贸易有关。广东商人不用说了，他们是直接在广州与国外开展贸易的；晋商主要在恰克图与俄罗斯商人开展贸易；徽商则将产品运往广州，与欧洲商人开展贸易。众所周知，中国的白银储藏量并不大，除云南盛产白银外，其他地方产银量并不大，但是我们看“乔家大院”中那么多的白花花的银子是从哪里来的？都是出口换来的。西方需要我们的产品，我们则不太需要西方的产品。为什么呢？其时，西方的经济结构已经发生了重大改变，走向了更大范围、更深入程度的商品经济；而我们的经济结构，尤其是农业还更多地处在自给自足的阶段，农产品的剩余不多，哪有钱去购买他们的产品，因此更多的是西方购买我们中国的产品。既然如此，他们拿什么作为等价的交换物呢？唯有白银。中国是缺银国，而商品经济的发展又需要大量的等价交换物，正因为如此，拉丁美洲的白银才源源不断地到了中国。张居正的货币改革是不是全国要以白银作为货币单位？官员的俸禄也要用白银来发放。白银哪里来的？源源不断从西方来的。
中国有哪十大商帮呢？广东商人；福建商人；浙江有一个宁波帮，还有一个龙游帮；江苏太湖流域有个洞庭帮；山东商帮，山东商人分两部分，一部分在运河流域，另一部分在沿海地区跟东北、上海等做生意；江西商帮；陕西商帮；晋商，还有徽商。当然，十大商帮之外还有很多中小商帮，其中有一个在现在很有名气，这就是行进在云贵高原茶马古道上的马帮，他们也从事国际贸易，主要是跟印度等南亚地区做生意。
那么，说中国1820年以前国民生产总值占世界三分之一的根据在哪里呢？
保罗•肯尼迪在《大国的兴衰》中说：“在近代以前时期的所有文明中，没有一个国家的文明比中国更发达、更先进。”按照安格斯•麦迪森的计算，在公元元年，中国GDP占到世界总量的26.2％，仅次于印度，是世界第二大经济体；公元1500年中国超过印度，成为世界第一大经济体；公元1820年中国GDP占到了世界总量的32.9％，远高于欧洲国家的总和。
根据安格斯•麦迪森的统计，1820年时的世界GDP总量，按1990年时的国际美元来计算，中国为2286亿美元，为世界第一，英国为362.32亿美元，位居世界第四，印度为1114.17亿美元，法国为384.34亿美元，中国占当时世界GDP总量的32.9%，英国是5.2%，印度是16%，法国是5.5%，中国比印法英三国总和26.7%还多。
弗兰克在《白银资本》中则强调指出，1500到1800年“整个世界经济秩序当时名副其实是以中国人为中心的”。因为“外国人，包括欧洲人，为了与中国人做生意，不得不向中国人支付白银，这也确实表现为商业上的‘纳贡’。中国贸易造成的经济和金融后果是，中国凭借着丝绸、瓷器等方面无与匹敌的制造业和出口，与任何国家贸易都是顺差。因此，正如印度总是短缺白银，中国则是最重要的白银净进口国，用进口美洲白银来满足它的通货需求。美洲白银或者通过欧洲、西亚、印度、东南亚输入中国，或者用从阿卡普尔科出发的马尼拉大帆船直接运往中国”。
明了上述事实，就可以明白鸦片战争爆发的原因了。随着鸦片贸易的增长，白花花的银子又从中国流出去了，中国再次变成缺银国，于是，清政府宣布禁止鸦片贸易，遭到英国的强烈反对，遂有了鸦片战争的爆发。
虽然学者们在具体的统计数字上还有微小的分歧，但都认为至少在1820年以前，中国是世界制造大国，是综合国力最强的国家。正因为如此，中国才能在很长时间内保持竞争优势，抵御西方商业势力从海上、陆上等各方面的进攻，从而保持了长时间安定的社会环境，显然，这对以晋商为代表的十大商帮的形成很有促进作用。然而，长期的领先地位也让统治者滋生出骄狂自大的情绪，认为“天朝物产丰富，无所不有”，自闭于世界之外，这又使得中国在科学技术、军事实力等方面和西方的差距越来越大。1840年鸦片战争后的百年内，中国多次遭受西方列强的侵略、掠夺和破坏，沦为半殖民地半封建社会，原因正在于此。失败是成功之母，成功也是失败之母。优势是好事，但优势也能让人骄傲，让人不思进取，让人的安全感太强。
尽管明清时期中国的GDP一直位居世界前列，但就人均GDP来看，则远不如西方国家。为什么中国没有发生工业革命？市场的内需不足，加上人口众多，劳动力价格便宜，不用在技术上进步就足可以满足需要，因此没有动力在技术上创新。直到今天中国人在技术上的投入也是不多的，因为劳动力便宜。例如，1500年英国的人均GDP为714美元，1600年为974美元，1700年为1250美元，1820年为1707美元，同一时期法国的人均GDP依次为727美元、841美元、986美元、1230美元，中国的则为500美元、520美元、570美元、669美元。不能说这一时期中国的人均GDP没有增长，而是说增长的速度比较慢，远不如英法等西方国家增长得快。人均GDP不高以及长期的缓慢增长，说明国内消费能力不高，这是不利于商业资本向工业资本的转化的，是号称世界制造大国的中国没有发生工业革命的重要原因。从这个角度来说，大清王朝后来被经历了工业革命的西方列强所打败是一点也不奇怪的。随着大清王朝彻底向西方开放，随着晋商赖以成功的官商结合的垄断被打破，晋商衰败的命运也由此开始。
既然依靠现有的生产体制就可以获利，人们自然没有动力在技术上进行投资。工业革命说到底是工具革命。人们所以有动力在工具上投资，是因为市场需求很大，尽管劳动力价格已经上升了很多，但在现有的生产技术下仍难以满足市场的要求，只能依靠技术的进步。在工具上日积月累进步的结果，就爆发了以工具革命为主要内容的工业革命。工业革命改变了世界的全貌，也彻底拉开了中国与西方的差距，使中国从世界制造大国变成了进口大国，西方则从进口大国变成了世界制造大国，这就是矛盾双方的相互转化。
现在我们要讨论一个问题：当时全球范围内商品经济的发展是如何实现的？换言之，为什么在这一时期出现全球范围的商品经济的发展？我认为，其原因在于，商品经济发展的源泉来自于农业的发展。正是中世纪后期农业革命的爆发，剩余的增多，才有了交换，且交换的范围不断扩大，从地区交换走向国内交换，走向国际交换。对中国来说，农业革命差不多是从宋朝开始的，对西方而言呢，则从公元十一二世纪开始。
当时全球范围，尤其是亚欧大陆范围内的农业革命是如何实现的呢？第一个原因是传统农业的发展。传统农业生产技术的日积月累的进步，量变到质变的不断转化，总会产生出一个突变；再一个，交通通讯的进步带来了各民族文化的交流。不说别的，蒙古帝国横跨亚欧大陆，这本身就促进了亚欧的交流。当然，在当时亚欧大陆的交流中，主要是我们的物品、文化出口到西方去，而我们从西方得到的并不多。西方正是在大量学习东方的基础上，再加上自身的优势，最后才逐渐地超过了东方的。
这里有一个问题，1800年以前中国凭什么在世界市场上一枝独秀，1800年以后中国为什么在世界市场上的地位开始下降？我前面讲1820年，现在讲1800年这都是计算的不同。总体上来说在这之前中国明显超过西方，从此之后开始急剧衰落，这是由什么原因造成的呢？无疑，是西方的后发优势造成的。我们现在常讲后发优势，当时的西方相对于东方来说，也是后发优势。那么，当时西方的后发优势突出表现在哪里呢?随着大量从东方引进技术，随着东方精耕细作的农业技术传到了西方，西方爆发了农业革命。在这之前，西方的农田是如何耕种的呢？非常粗放。打个比方来讲，好比一个家庭拥有一百亩土地，他把它分成三份，先种其中的三十多亩，另外的六十多亩干什么呢？让它长草然后烧掉当成肥料使用。今年先种这三十多亩，明年再种另外三十多亩，后年再种最后的三十多亩，总的原则是种一年休息两年。显然，依靠这种极其粗放式的耕作技术不可能养活更多的人口。中国在春秋后期就开始了集约的农业经济生产，具体来说，就是通过施肥提高地力，通过今年种水稻明年种玉米后年再种花生的方式来休整地力，这样，我们的一块土地能做到年年耕种，单位面积的土地产量岂不是就大大提高了？农业经济的发达使中国能够养育数量众多的人口，人口的压力反过来又促进了农业生产技术的进一步发展，促使采用更先进的耕作技术，更密集的集约生产方式。无疑，正是农业经济的发达，使得中国成为古代世界最为发达的文明和区域经济体。当然，生活的富足、安逸，也使得中国人很少到外地冒险，都是外国人来到中国淘金，而且来了就不愿意回去。原因很简单，此间乐，不思蜀。既然已经到了天堂，干吗还要再回去呢？
然而，当西方学到了东方精耕细作的生产技术，再加上自身优越的自然条件——地多人少，它的后发优势就充分地表现出来了。仍然是以前的一百亩土地，现在只种其中的三十多亩，剩下的六十多亩用来干什么？一部分种果树，提高生活质量；另一部分抛荒让其长草，长草之后自然就发展起畜牧业。畜牧业发展起来后，羊毛多了怎么办？发展毛纺织业。而没有毛纺织业，就没有后来的英国圈地运动。圈地运动是由什么引起的？毛纺工业发展引发羊毛价格上涨，种地不如牧羊合算，于是出现土地由分散走向集中的圈地运动。畜牧业发展起来后，牛奶喝不完，牛肉、羊肉吃不完怎么办？对外出售。当时西方之所以大量需要东方的胡椒、香料，一个重要原因是出于对吃不完的牛肉、羊肉进行保鲜、保存的需要。毕竟只有解决了食物的保鲜问题，才能开展远距离的交易。因此，在中世纪的后期，西方商品经济发展的广度和深度就已经大大超过了中国。正是在这个基础上，西方才出现了民族国家的崛起——要求以统一的国内市场来打破封建贵族的地方保护主义，才发生了意识形态的变革——启蒙运动，宗教改革，才出现了改变人类面貌的工业革命。不仅如此，这时西方的社会结构也出现了重大改变，在传统的地主农民的阶级外，又出现了强大的商人阶级和依托商人阶级的劳动阶级。
另外，人少地多的环境除了与农业的不发达有关外，与欧洲的文化传统也不无关系。自古以来，欧洲就不强调人口的数量，从古希腊起注重的就是人口与环境的协调。古希腊的地理环境有什么特点？山多。山多在很大程度上能阻止外界敌人的入侵，这样每一个独立单位的城邦就能保证自己的安全，在这种情况下，它没有动力成立一个更大规模的国家，因此我们只说希腊联邦而不说希腊国家。由于安全得到了相当的保障，人口肯定增长较快，这样就会跟有限的资源发生矛盾，要解决这个问题，一个重要的方法是移民或是殖民。但是移民和殖民的成本很高，怎么办？只能限制人口的增长。大家看，古希腊、古罗马都根据财产来确定公民的选举资格，没达到一定财产资格的人是不能当兵，不能做官的。为什么？当兵得自己准备各种作战用具。做官呢？万一国家的财政出现问题，势必要以官员的私人财产来垫充，这种情况一直到近代都没有改变，因为西方的选举权是与财产资格相联系的。基督教产生后，基督教堂根本就不给达不到一定财产资格的人举行婚礼，这样就出现了很多老光棍。在这种情况下人们有婚育的需求，于是出现了情人制度作补充，这就是西方的情况：人不多，加上生产上有发展，剩余自然要多，这样就为更大范围内的交换，为商品经济的国际化、全球化打下了基础，这就是西方的后发优势——人少地多的环境。
中国呢？随着农业生产技术向外广泛传播，使得西方和中国的差距逐渐缩小。另外中国社会还有一个特点，这就是小农经济结构。小农经济的家庭有强烈的增长人口的动力，因为小农家庭规模小，万一家庭的壮劳动力——丈夫外出打仗阵亡了怎么办？伤残了怎么办？小农经济有强烈的扩大家庭规模的动力，这就是多生育孩子，墨子为此强烈要求改变传统的婚姻制度。当时，中国的婚姻制度是男二十、女二十必须结婚，墨子主张男二十、女十五必须结婚，不然要少生多少孩子！人口多会造成什么后果呢？地价一定贵。梁启超、孙中山都对这个问题做过探讨，他们认为就拥有的土地数量来看，“中国的地主连西方的贫农都赶不上。”因为西方的贫农都拥有很多的土地，这是与他们的人少地多，地价便宜，容易发展起家庭农场分不开的。我们地少人多，地价自然很贵。中国的地主多拥有几十、上百亩土地，拥有几百亩、几千亩土地的情况不是没有，但不普遍，而西方的一个很普通的农民可能拥有几百亩乃至几千亩土地。人口众多，地价高昂的情况给中国的商品经济的发展带来了很大的消极影响。尽管商品经济的发展使得农村发生了分化，但即使这样，地主也很难将土地连成片，扩大成为农场，毕竟地价太高了。从这个角度来看，英国之所以会发生土地由分散走向集中的圈地运动，这与他们人口少地价低的环境是分不开的。我们的地价这么高，你说怎么买得起？直到现在，房地产商还特别害怕拒绝搬迁的“钉子户”，你就可以想象得到要将土地连成一片该有多么艰难！
因而，尽管在农业发展的基础之上，中国商业在明清有了长足的发展，出现了十大商帮，诞生了中国式的商业革命；尽管中国的社会结构也在变化中，产生了许多脱离土地以商品交换为业的商人和流民，即使是农业也越来越发展成商品农业，越来越与世界市场紧密联系在一起，但是中国的土地结构毕竟没有发生像英国圈地运动那样剧烈的变革，自给自足的小农经济仍占上风，这意味着中国本土的需求虽然在增加，但没有欧洲增加得快。其实，中国商品经济的发展更多的是依靠外国市场需求的增加而不是内需的增加，这同时也就意味着增长的基础是不牢固的，它不是建立在社会经济发展和社会结构变化的基础上，因此一旦遇上外国需求的下降，国民经济的大厦就很容易倒塌。
具体来讲，在当时东西方的贸易当中，由于西方对中国产品需求强烈而中国对西方产品需求很弱，西方长期处于逆差状态，这使得西方的白银大量到了中国，在改善中国白银供需状况的同时，也使得西方在18世纪后期由于拉美银矿的衰竭而陷入“白银荒”。以致后来许多西方国家退出了与中国贸易的行列，只剩下英国、荷兰、美国等少数国家继续与中国贸易。为了弥补对华贸易的亏空，英国走上了罪恶的对华鸦片贸易的道路。从有关史料来看，英国人也明白这样做是不对的，他们之所以走上这条道路，是因为他们太依赖中国的产品：喝惯了中国的茶，不喝不行。但是白银没有了，拿产品交换，中国又不需要，怎么办？孟子曰：“无恒产者无恒心，有恒产者有恒心”，英国就是在这种情况下走上了罪恶的鸦片贸易的道路的，它用了大概七八十年的时间使鸦片在中国由奢侈品变成了日用消费品。
鸦片在唐代的时候就有，当时是作为麻醉品，作为药物来使用的，是一般人不可能用到的奢侈品。但随着明清商品经济的发展，中国产生了一批世界级的富豪，中国成为当时综合国力最强的国家，这是鸦片在不长的时间内由奢侈品变为日用消费品的重要原因。鸦片贸易使中国的白银源源不断地又回到了西方，使得西方又有钱继续购买我们的东西了。但是白银的外流，使中国的社会经济发生了严重的问题。政府为了国家的长治久安不能不限制鸦片的贸易，这样就构成了鸦片战争爆发的前提条件。
在通过鸦片贸易改变亏空的同时，西方工业革命的发生使工业产品价格更低廉，质量更牢靠，具有了打进中国市场的可能，并最终于第二次鸦片战争后替代了中国的手工产品，引起了世界经济政治秩序的重大转变。以中国为中心的世界变成了以西方为中心的世界，西方变成了绝对的制造大国，我们不得不大量进口其产品。所以鸦片战争的爆发使中国被迫扩大开放的大门，这就意味着中国传统经济结构的破坏和社会冲突的扩大。为了国家的安全和政权的巩固，中国于19世纪60年代后开始了主动向西方学习的进程，这就是洋务运动的发生。鸦片战争的爆发还意味着中国国家战略重点的转变，原来的重点在西部，在北方，现在变成了东南海疆，这导致国家投资需求方向的改变，当大量的资本从西部转向东南地区时，东南地区想不富裕都不可能。经济学的乘数原理告诉我们，需求每增加一个百分点，对经济的带动是很大的，它造成了西北地区经济的没落，也造成了东南地区市场的繁荣。商帮的发展一定需要市场做保证，没有市场就无法生存。内地商人的衰落和沿海商人的崛起就是在这种情况下发生的。
经济史的知识还告诉我们，国际贸易的不平衡发展对国际政治、经济的影响是非常大的。哥伦布为什么要探索新大陆？根本原因就是在亚欧的贸易中，东方一直是顺差，而欧洲一直是逆差，随着欧洲的黄金白银源源不断流到东方，欧洲的白银、黄金矿藏衰竭了，无法继续跟东方进行贸易。在这种情况下，必须寻找通往据说是“遍地是黄金”的东方的商路，地理大发现就是在这种情况下产生的。还有近代史上很多的悲剧，如德国为什么成为两次世界大战的策源地，日本为什么那么富有扩张性，都与内需不足，特别依赖外部需求的增加分不开。这两个国家都是经过了对封建土地制度的改革，即农民通过赎买地主的土地才走向现代化的道路的，改革保存了很多封建制度的残余，农民收入中的绝大部分给了地主，所剩不多，导致内需不足，而这些国家的工业生产能力又强，不得不依赖世界市场。英法两国为了
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