作者：龙飞
出版社：人民邮电出版社
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信用卡理财从入门到精通试读：
前言
随着社会的进步和经济的发展，纸质货币越来越难以满足人们在新的购物环境下的消费需求。而随着纸质货币的渐行渐远，兴起的是一股刷卡消费的热潮。在刷卡消费的大时代浪潮中，信用卡已渐渐地渗入我们的生活，不管是生活购物，还是娱乐消费，甚至是买房、买车、旅游等活动中，都能见到信用卡的身影。
除了购物消费的支付外，信用卡还是一种便利的理财工具，本书从大众的角度出发，以通俗易懂的语言、清晰的图解、丰富的彩插和全面的实战操作为不同层次的读者朋友们提供全面的信用卡知识，帮助你迅速成长，成就你的不凡理财生活。
而以一个有着多年信用卡使用经验的理财行家里手来看，信用卡理财是需要把理论与实战相结合的，也就是说，在掌握了信用卡入门知识的情况下，还要学会怎么运用它来进行理财获利。在这一整个过程中，投资者需要经历以下3个阶段。
第一阶段是“寒窗苦读”。投资者需要把信用卡理财这一投资“学问”攻克下来，一点点弄懂信用卡知识，从畏难到了解，全面掌握本书提及的各种信用卡常识和技巧，为实战打下坚实的理论基础。在这一阶段中，持卡者会认识到，原来信用卡理财也不是那么神秘难懂的事，在理论基础之后再在精神基础上构建“堡垒”。
第二阶段是“初露头角”。投资者需要更熟练地掌握“信用卡理财”这一学问，深入理解具体的理论在实战中具体的特征是什么，应该怎么运用。这是一个把理论和运用从学问的高度做精深研究，应用理解和实战设想的过程。在这一层境界中，投资者会认识到，信用卡理财具体的操作技巧，并认识到信用卡所包含的风险。
第三阶段是“金榜题名”。这是一个提高实战能力和经验的过程，本书告诉持卡人的各种知识和技巧已被其充分吸收，并在具体的使用中体会信用卡理财需要掌握的各种技巧，成长为真正的“卡神”。
本书就是在综合了作者上面3个阶段的真实感受的情况下进行撰写的，并对这3个阶段进行了糅合处理，从而清晰地展现信用卡理财的入门知识，为投资新手提供实用的理财技巧，并指导他们具体运用。
本书还有一个值得读者注意的地方，那就是以多样化的形式来呈现内容：
·在简明的文字和形象的图片、丰富的表格之外还加入了富有逻辑关系的图解，清晰地呈现要说明的观点。
·在理论描述之外还加入了作者的各种理解和总结，以“技巧解析”“案例分析”“专家提醒”的方式把要点摆出来。
最后，希望大家能够将本书中的信用卡理财知识全部学会、学透，化为己用，早日练成信用卡理财“神功”，成为真正的“卡神”。
特别提示，书中的截图，都是笔者基于当时实际操作界面产生的，但本书从编写到出版需要一段时间，相关网站、公众号和APP的界面是有可能更新和变化的，包括大家以后再进平台时，可能还会有变化，这没有关系，大家只要参考书中介绍的操作方法，并结合平台的提示信息，找到对应的菜单和选项，逐步操作即可。
本书由龙飞编著。参与编写的人员还有陈林、胡杨等人，在此表示感谢。由于作者知识水平有限，书中难免有错误和疏漏之处，恳请广大读者批评指正。联系邮箱：157075539@qq.com。龙飞2018年5月8日第1章信用卡基础入门与实战学前提示
随着人们对便利生活的追求，信用卡的使用也越来越便利化，网上银行、手机银行等电子银行的出现为人们办理信用卡业务提供了更加方便的平台。
本章就将为大家介绍信用卡的相关基础知识。要点展示
了解信用卡的相关资讯
了解信用卡的用途
选择合适的信用卡1.1 了解信用卡的相关资讯《银行卡业务风险控制与安全管理指引》是由中国支付清算协会银行卡基支付工作委员会联合网络支付应用工作委员会、移动支付工作委员会制定的，其主要目的是维护银行卡市场秩序、保护各方的合法权益。本节将重点介绍《银行卡业务风险控制与安全管理指引》中关于信用卡的新规定。1.1.1 透支利息更改
自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）中利率标准的具体内容为：对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。
也就是说，当用户在还款时如果多还了一部分钱，或者直接将信用卡当储蓄卡使用，将钱存到里面，这些钱就成了溢缴款。例如，用户只需要还款2000元，但存了3000元到信用卡，此时多存的那1000元就是溢缴款。《通知》对信用卡透支利率做了十分明确的规定，并采用了一定的波动值，这对于发卡银行来说更加自由灵活，可以增加银行的竞争力度。
另外，信用卡溢缴款目前是没有利息的，但从《通知》施行后，银行方面可以自主决定是否支付用户的溢缴款利息，这也是信用卡的一大变革。专家提醒
在过去，溢缴款不但没有利息，而且用户如果要取出这些溢缴款，还可能需要支付一定的手续费。1.1.2 取消滞纳金《通知》中对违约金和服务费用的具体规定为：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
以往，在信用卡到期还款日，如果用户的实际还款额比最低还款额低，则银行会收取最低还款额5%的滞纳金，最低收取10元人民币或1美元。《通知》则明确取消了信用卡滞纳金，并将其改为通过协议的方式来收取违约金。
另外，对于信用卡年费、取现手续费等各种服务费用采取一次性单独收费模式，而且这些费用不得收取利息，具体分析如图1-1所示。图1-1 服务费用的收取方式改变1.1.3 ATM取现调为每卡每日1万元《通知》中对信用卡预借现金业务的具体规定为：信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。其中，现金提取，是指持卡人通过柜面和自动柜员机（ATM）等自助机具，以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金；现金转账，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户；现金充值，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。
持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元；持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定；发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额。发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。
从上述内容中可以看到，《通知》将信用卡预借现金业务分为现金提取、现金转账和现金充值3种类型，具体分析如图1-2所示。图1-2 信用卡预借现金业务的调整1.1.4 免息最长还款期由各银行自主确定《通知》中对免息还款期和最低还款额的具体规定为：持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。
这条规定实行后，市场上可能会出现更长的免息还款期，以及更低的最低还款额，这些对于用户来说都可能是好事。下面具体对比分析之前的情况以及新规定的标准，如图1-3所示。图1-3 免息还款期和最低还款额的变动情况
其实，现在已经有一些银行将最低还款额降低到5%，而《通知》中的这些规定也顺应了市场的发展趋势。1.1.5 信用卡被盗可获得合理补偿《通知》中对非本人授权交易处理的具体规定为：持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿，切实保障持卡人合法权益。
这一点主要是针对过去一系列信用卡盗刷问题，第一次做出了官方的明文规定，以保障用户权益，具体方式如图1-4所示。图1-4 非本人授权交易的处理方式1.2 了解信用卡的用途
信用卡的用途不只是刷卡消费，还有免费保险、旅行服务等各种增值服务。如果你是一个信用卡用户，那么很有必要了解不同银行的信用卡，清楚信用卡的各种用途，以便更好地发挥信用卡的作用。1.2.1 节省生活开支
信用卡的节省费用功能显而易见。例如，消费5万元，享受50天的免息期，如果按5.4%的银行贷款利率计算，仅一个免息期，持卡人就可节省下近400元的利息。长期刷卡消费，省下来的利息将不是一个小数目。而且通过每期的账单能清楚了解本月的生活开支用在什么地方、有没有超额，以使下个月能进行合理的调整。
银行经常举办的购物刷卡赠送礼品活动，也能让持卡人省一笔钱。特别是在重大节假日，许多银行都会与一些大型商场和超市联手搞活动，此时刷卡消费就能获赠价值不等的礼品，例如，持卡人此时正好购买一些价值1000元左右的商品，那么持卡人将获得的赠品价值会在100元左右。1.2.2 提升信用形象
信用卡的信用凭证用途已经逐渐显现。拥有一张信用卡，也可体现持卡人有一定的信用。信用卡的实质是一种信用购销凭证，它的运作模式体现了背后银行信用或商业信用的支持。
不同的银行，对于申办信用卡的资信审查的严格程度是不一样的。通常来说，大型商业银行对资信审查较为严格。与此同时，信用卡业务发展较好、达到一定量的银行，对资信审查也较为严格。若要借助于信用卡来提升社会信用形象，就应选择持有一些审查条件严格而被众人知晓的知名品牌信用卡。1.2.3 买大件物品更省钱
随着物质水平的提高，追求小康的脚步逐渐提快，许多人开始盘算着如何圆汽车梦。购车并不是难事，但需要的是足够的资金。没有足够资金或是有资金但还想贷款买车的人，首先将目光投向银行，向银行申请汽车消费贷款。但有另外一类人，他们或满足不了汽车的消费贷款的条件，或虽能满足条件却钟情于使用信用卡购车。于是，用信用卡买车就成了一种日渐时尚的信贷行为。【技巧解析】一次性刷卡买数码产品
随着生活水平的提高，人们对生活要求也越来越高，高档家电、电子产品都已成为人们追求时尚的必需品。
向银行借钱买家电，最便利的方式就是直接用信用卡刷卡支付购买家电费用，目前，刷卡购物已逐渐被社会所认同。
例如，小田看到自己心仪已久的一款单反相机在搞活动，大幅降价，而促销活动时间只有一个月，对于她来说是个千载难逢的好机会，于是，她选择了两张能享受50天左右免息期的信用卡，共刷卡1.5万元，买下了那款单反相机。
在享受新相机的同时，她还算了一笔经济账。1.5万元享受50天免息期，按当时2年期6.13%的年利率计算，如此，1.5万元50天的利息就是120多元。小田若在规定限期内还完所透支的额度，那就可省120多元。【技巧解析】信用卡分期付款买车
信用卡分期付款业务，是指持卡人在同意支付首付款的情况下，向银行申请其信用卡，从银行指定的经销商购买汽车，经银行核准后，将审批通过金额平均分成若干期，由持卡人在约定期限内按月还款，并支付一定手续费的业务。
目前银行推出的信用卡购车分期付款业务品种，多数为“零利息，低手续费”，也就是说一般不收取利息，但要一次性(即第一个月账单）收取3%～10%不等的手续费(手续费因分期的期数不同而有差别），也有一些银行按月收取手续费。不过目前有一些发卡银行和汽车企业合作开展的促销车款，甚至免收手续费。付款的期限一般有12期、18期、24期等。
例如，张先生看中了一款12万元的家用车，按信用卡购车分期付款业务的规定，他支付了30%（3.6万元）的首付款。余下的8.4万元分24期平均还款，每月偿还3500元，同时，还要一次性收取7%的分期付款手续费5880元。【技巧解析】信用卡现金分期付款买车
所谓信用卡现金分期付款业务，是指持卡人向银行提出申请后，银行将一定金额的款项转入持卡人在该银行开户的非信用卡账户内，由客户自由支配，客户按选定的期限分期归还该笔款项。现金分期付款免抵押、免担保、免利息，只要一次性支付一定的手续费(如4%或7%的手续费）。持卡人提出申请后，银行将根据每个持卡人的信用、消费、职业、对银行的贡献度等情况，在几个工作日内核定一定数额分期付款额度。例如，2万~10万元，银行推出的大多是6期和12期的信用卡现金分期付款业务。
在费用和费用支付方式上，信用卡现金分期付款业务类似于信用卡购车分期付款业务。例如，某持卡人申请3万元、6期(手续费为4%)的信用卡现金分期付款业务，那么他每月归还透支本金5000元，同时得一次性支付1200元的手续费。1.2.4 获取免费或便宜的保险
刷卡消费就能获赠保险岂不是一举两得？那么，哪家银行的信用卡赠送的保险最适合用户？接下来结合中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行这5家大型银行和浦发银行、中信银行、光大银行、招商银行、平安银行、广东发展银行6家股份制银行的信用卡，就信用卡提供的保险产品进行比较，用户可根据自己的需求进行选择。
航空意外险。在中国银行、建设银行、工商银行、光大银行、招商银行、浦发银行这6家银行，只要使用信用卡支付全额的机票或支付70%～80%以上的旅游团费，就可以获得50万元至3000万元保额的航空意外险。
除此之外，各家银行还有自身的特色保险优惠，具体优惠内容如图1-5所示。图1-5 各银行特色保险优惠
驾驶员意外险。对于私家车一族，也有一些信用卡可以提供相关保障。具体内容如图1-6所示。图1-6 赠送驾驶员意外险的信用卡
公共交通险。乘坐公共交通工具的消费者也可借助信用卡取得保障。具体内容如图1-7所示。图1-7 赠送公共交通险的信用卡
意外伤害险。意外伤害险也是有银行推出相关的信用卡服务的，具体内容如图1-8所示。图1-8 赠送意外伤害险的信用卡
人身健康险。除了上述几种保险，不少银行也推出人身健康险相关的信用卡服务，如中信银行魔力银联白金卡的持卡人就享有最高10万元女性健康险。图1-9所示为中信银行魔力银联白金卡。图1-9 中信银行魔力银联白金卡1.2.5 获取价廉物美的旅游
对于一些旅游爱好者来说，很有必要持有多张不同银行的信用卡，因为信用卡可以让持卡人享受到多家银行组织的行、住等性价比极高的旅游优惠。
现在各种航空联名卡数不胜数，选择一种适合旅游者的信用卡，能为旅程节省下不少费用，也能体会到更贴心的服务。
航空联名卡除了具备一般信用卡的功能外，特别之处在于信用卡消费积分可以直接按一定的比例(如消费18元兑换1里程，不同银行不同卡片的兑换比例有所不同）兑换到与这张信用卡联名的航空公司的会员卡里。
出门旅行，吃、住是否舒服，是决定旅程能否愉快的重要前提，也是旅途中开支较大的一部分，而使用信用卡消费，也能享受到酒店方面的优惠。
一般银行和酒店给顾客的优惠方式有以下5种，如图1-10所示。图1-10 在酒店使用信用卡的5种优惠1.3 选择合适的信用卡“鞋合不合脚，要自己穿了才知道”，挑选信用卡如同找一双合脚的鞋，一定要选择好鞋的质量与鞋的外观，根据自身需要取长补短。所谓适合自己的才是最好的，千万不能因为一时冲动而办理信用卡。1.3.1 不同类型消费者的选择
从消费类型上，消费者可分为：价格敏感者、品牌导向者、福利优先者、便利首要者与流行追随者。1.价格敏感者该选择什么卡
用户如果对于价格特别敏感，那么首要的考虑可能是办卡是否需要付年费，部分银行会针对团体办卡提供首年免年费，或是对于特定单位办卡提供年费优惠。2.品牌导向者该选择什么卡
有些人对价格并不是那么在乎，但热衷于信用卡品牌，这类用户可以针对自己喜爱的银行卡品牌提出办卡申请。3.福利优先者该选择什么卡
信用卡能为用户带来什么福利，是这类用户关注的重点，用户可先进行各项福利的比较，包括积分有效期限、附加保险、提供的银行配套优惠、商场折扣点等方面的比较。另外各种联名卡也是这类用户很好的选择。4.便利首要者该选择什么卡
时间就是金钱，这类用户需要知道的是，能否上门办卡、送卡，缴款是否方便，客服电话服务质量如何，网上银行的相关服务项目等。5.流行追随者该选择什么卡
很多人希望成为众人艳羡的亮点，目前，国内各银行所发行的卡片有透明材质的，有图案亮丽的，有不规则形状的等，这些特殊材质的信用卡可以满足个性一族追求时尚的需求。1.3.2 不同消费习惯角度的选择
从消费习惯角度进行划分，消费者基本可以分为3类：信用卡交易者、信用卡周转者以及复合型使用者。具体分析如图1-11所示。图1-11 3类信用卡消费者1.3.3 找准适合自己的信用卡
用卡高手使用信用卡，并不是追求越多越好，而是越适合越好。信用卡过多，不仅会使银行对用户的信贷还款承受力产生怀疑，还会因为逾期还款等原因而使自己在无形之中花掉不少冤枉钱。下面针对用户准确选择信用卡的两个技巧进行分析。1.银行对象
用户在根据银行对象选择时，主要是考虑银行的影响力，例如银行的网点数量、银行的覆盖范围等，图1-12所示为用户需要具体考虑的因素。图1-12 用户需要具体考虑的因素专家提醒
在银行选择方面，对于新手而言，5大国有银行是首选，无论是线下网点、ATM机数量，还是银行机制的完善程度，国有银行都相对较好，其中，中国工商银行的信用卡发行总量截至2017年年底已经超过1.43亿张。
对于高手而言，选择国有银行的信用卡并非主流，主要原因在于办理的手续较多，优惠条件较少，消费积分用处不大。而商业银行在用户的生活优惠方面更加突出，对于喜欢线下消费的用户而言，商业银行更符合需求，例如招商银行就很受欢迎，其信用卡发行量仅次于中国工商银行和建设银行。2.自身实力
几乎所有发行信用卡的银行都将信用卡分为多个等级，以便不同经济实力的用户进行选择，对于一般人来说申请普通的信用卡就可以，而金卡、白金卡、钻石卡、无限卡等是银行推出的高端信用卡。如果申请金卡与白金卡等信用卡，用户可以先考虑自身是否满足需求。图1-13所示为申请高端信用卡的基本条件。图1-13 申请高端信用卡的基本条件专家提醒
对于普通用户而言，高端信用卡是非常不实用的。高端信用卡的使用年费相对较高，而且不能通过刷卡次数来免年费。1.3.4 选择省钱的信用卡
信用卡在省钱方面的功能与各种商城、平台推出的会员卡是类似的，通过刷卡积分的累积，获得回报或者购物折扣，从而实现省钱的终极目标。
下面针对如何选信用卡更省钱提供实例借鉴。图1-14所示为招商银行的英雄联盟信用卡，该活动为长期活动。
英雄联盟信用卡的申请条件非常低，卡到手之后笔者开始刷积分，其中参加活动申请信用卡，平台一次性赠送99积分。开卡之后使用该卡刷满3笔交易，领取银行赠送的1000积分，同时获得100个刷卡积分。
需要注意的是，玩游戏同样可以获得积分，用户在英雄联盟游戏中赢1盘可以获得5积分，最高为一个月500积分。图1-14 活动信用卡样式
加上笔者在4个月的时间里通过网络购物、线下购物获得的积分，累积起来已有3000积分，同时笔者的招商银行信用卡获得了一笔提额，从1万元额度提升到了1.5万元额度。笔者通过招商银行的积分兑换平台免费换取了《译林》杂志的一年订阅权，而且快递包邮。
除了积分兑换礼品省钱之外，选信用卡时选择联名卡更能够在购物时直接享受折扣，而积分仍然可以用来兑换礼品。
例如航空卡，航空卡的用处非常多，出门、回家、旅游或者出差时都可以用到，办张经常搭乘的航空公司的联名卡，既可以省保险费用，还可以兑换飞行里程，直接节省机票费用。
再例如超市联名信用卡刷卡返现，用户如果拥有沃尔玛的联名信用卡，就能够获得高达1%的返现。1.3.5 各式各样的信用卡
对于使用信用卡的新手而言，第一步就是选卡与办卡，拥有完善的选卡和办卡技巧，用户能够选择到适合自己使用的信用卡，从而在未来的信用卡生活中获得更舒适的体验。【技巧解析】中国银行信用卡
中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited），总行位于北京复兴门内大街1号，是5大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。
中国银行于1985年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行。中国银行信用卡是一张国际标准信用卡，一卡双币，全球通用。另外，中国银行信用卡挂失服务可以保障持卡人的权益；众多的特约优惠商户和丰富多彩的积分回报计划将使持卡人刷卡消费时尽享快乐；遍布全球20个国家和地区的中国银行分支机构也为持卡人提供四海如一的亲切中文服务。
中国银行目前热申的排名前5名的信用卡，如图1-15所示。图1-15 中国银行目前热申排名前5名的信用卡专家提醒
在中国银行办理信用卡最重要的是准备完整的个人资料，再按照中国银行信用卡申请流程办理就行，一般可以借助我爱卡等信用卡网站查看具体的中国银行信用卡申请流程。【技巧解析】中国工商银行信用卡
中国工商银行信用卡是国内发行量最高的信用卡品种，目前工商银行信用卡种类主要有：牡丹国际信用卡、牡丹贷记卡、牡丹信用卡；按照工商银行信用卡的品牌分为：牡丹威士卡、牡丹万事达卡和牡丹运通卡；按照信用等级分为：白金卡、金卡和普通卡；按照发行对象分为商务卡和个人卡，其中个人卡分为主卡和副卡。
牡丹国际信用卡是由中国工商银行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款，境内外通用的贷记卡，如图1-16所示。个人卡最高授信可达5万元。对于信用额度内的消费透支，持卡人在对账单规定的还款日期前全部还款，即可享受最短25天、最长56天的免息还款期。图1-16 中国工商银行牡丹国际信用卡专家提醒
牡丹主题信用卡有很多种，如牡丹美食卡是中国工商银行发行的以“爱美食，爱生活”为内涵的主题信用卡。持卡人既可享受工商银行牡丹信用卡的基本金融功能与服务，又能体验工商银行遍布全国范围的餐饮特惠合作商户的优惠礼遇，在享用美食之余，感受工商银行提供的温馨服务。【技巧解析】中国建设银行信用卡
中国建设银行成立于1954年10月1日，是股份制商业银行，是国有5大商业银行之一。中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，在国内（不包括港澳台地区）设有分支机构14890家（据2018年3月统计），为客户提供全面的金融服务。中国建设银行拥有广泛的客户基础，与多个大型企业集团及中国经济战略性行业的主导企业保持银行业务联系，营销网络覆盖全国的主要地区。
中国建设银行已经发行的信用卡都以“龙卡”冠名，同时，建设银行作为国内较早涉足发行信用卡的国有银行，目前已经有了不少的信用卡种类。目前，中国建设银行已经公开发行的龙卡种类有：龙卡名校卡、龙卡商务卡、龙卡汽车卡、东航龙卡、上海大众龙卡、龙卡香港精彩旅游信用卡、建行VISA明卡、艺龙畅行龙卡、芒果旅行龙卡、龙卡（大师杯）网球卡等。图1-17所示为龙卡汽车卡信用卡。图1-17 龙卡汽车卡信用卡【技巧解析】招商银行信用卡
招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，是中国第一家采用国际会计标准的上市公司，总行设在深圳。自从成立以来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，如今已发展成为中国第六大商业银行，其资本净额达4767.23亿元（据2017年统计）。
据悉，招商银行信用卡被业内专家誉为国际信用卡发展史上的一个奇迹，日前已被哈佛大学商学院编写成MBA教学案例。
例如，QQ会员招行联名卡是腾讯QQ会员和招商银行联合推出的特色信用卡服务，QQ会员可享受刷卡双倍积分、取现免手续费等特权，如图1-18所示。图1-18 QQ会员招行联名卡【技巧解析】交通银行信用卡
交通银行始建于1908年，是中国近代以来延续历史最悠久最古老的银行，也是近代中国的发钞行之一，现为中国5大国有大型商业银行之一。交通银行是中国境内主要综合金融服务提供商之一，并正在成为一家以商业银行为主体，跨市场、国际化的大型银行集团，业务范围涵盖商业银行、投资银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融业务等诸多领域。
交通银行信用卡是交通银行和汇丰银行共同合作推出的信用产品。此信用卡的定位是“一群对生活和事业有理想、有追求，懂得享受，更愿意奋斗，有时也有到国外求学、经商、调研或旅游需要的人，也是一群生活水准高、愿意尝试新的消费习惯的族群”。随后，交通银行和汇丰联手重磅推出“中国人的环球卡”（China’s Global Card）——交通银行太平洋双币信用卡，如图1-19所示。图1-19 交通银行太平洋双币信用卡【技巧解析】中信银行信用卡
中信银行创立于1987年，原称为中信实业银行。中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，主要股东是中国中信集团公司。中信银行是中国最早参与国内外金融市场融资的银行，2007年4月在上海、香港同步上市。
中信银行信用卡业务秉承“平安中信、合规经营、科技立行、服务实体、市场导向、创造价值”经营理念，以客户为中心，持续优化客户体验。中信银行加快信用卡跨界融合创新，与互联网公司合作，推出京东小白TWO卡、淘气卡、猫眼卡、ofo小黄车卡等多款产品。
例如，中信淘宝联名卡除具有普通绿卡金融功能外，还具有在淘宝网、阿里巴巴、支付宝及外部网站进行方便、快捷网上支付的功能（即“支付宝卡通功能”），如图1-20所示。图1-20 中信淘宝联名卡【技巧解析】兴业银行信用卡
兴业银行原名福建兴业银行，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，2007年2月5日正式在上海证券交易所挂牌上市，注册资本50亿元。
兴业银行信用卡中心成立于2004年7月，总部设在上海，全面负责兴业银行信用卡业务的运作和管理。兴业银行发行了符合国际标准的双币别卡，与战略合作机构香港恒生银行在全国推出带恒生标志兴业银行信用卡，如图1-21所示。图1-21 兴业银行双币信用卡
试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]