信用卡应用大全(txt+pdf+epub+mobi电子书下载)

作者：杨光瑶

出版社：中国铁道出版社

格式: AZW3, DOCX, EPUB, MOBI, PDF, TXT

信用卡应用大全试读：

本书采用图文并茂的方式，并配合现实生活中实际的案例，讲述了有关信用卡的各方面的知识。全书共包括12章，主要内容有：初识信用卡、深度了解信用卡知识、选择信用卡、申请信用卡、领取信用卡、使用信用卡、偿还信用卡、信用卡用卡心得、用信用卡“薅羊毛”、信用卡风险以及误区、陷阱等。

通过学习本书，可以让读者全方位地了解信用卡，同时也可以帮助已有信用卡的读者学会用信用卡“薅羊毛”并成为“卡神”。

本书内容由浅入深，从信用卡入门到信用卡实战应用，适合想要办理信用卡的读者和刚开始接触信用卡的读者，也可以作为已经对信用卡有一定了解的读者的借鉴参阅材料。

前　言

FOREWORD

当听到身边的朋友在讨论这周末去哪个商场刷卡消费可享受折扣，或者某某的信用卡积分已经足够兑换礼品了，诸如此类话题的时候，不同的人可能会做出不同的反应。

·因为已经办了信用卡，所以也加入朋友们的讨论中。

·使用信用卡有一段时间了，并且得到了不少实惠，与朋友们分享用卡心得。

·虽然办理了信用卡，但是“深受其害”，对信用卡没有好感，不理会朋友们的讨论。

·没有办理过信用卡，对信用卡不了解，于是默默地走开。

为什么会有这些不同的做法呢？因为每个人对信用卡的认识是不同的，有些人能够利用信用卡“薅羊毛”并且炼成“卡神”，而有些人则沦为“卡奴”。本书从信用卡最基本的常识出发，逐渐深入，让您更好地使用信用卡，让它成为生活的好帮手。

·如果你不清楚自己应该办理什么样的信用卡，那么本书将帮助你选择适合自己的信用卡。

·如果你办理了信用卡，却不知道怎样激活、还款等，那么本书将告诉你多种多样的激活与还款方式，并且帮助你选择最便捷的方式。

·如果已经办理了信用卡，却因为使用信用卡带来了各种麻烦，那么本书将向你介绍使用信用卡的技巧以及防范信用卡误区的方法，让你使用信用卡更轻松。

下面我们就一起来看看这本《信用卡应用大全》具体有哪些内容。本书总共有12章，其内容包括以下几个部分。

·第一部分为本书第1～2章，这部分主要介绍了信用卡的基本知识，带领我们初步认识信用卡。

·第二部分为本书第3～4章，这部分精选了各大银行常见的信用卡，帮助我们挑选到适合自己的信用卡。

·第三部分为本书第5～7章，这部分介绍了从信用卡申请、领取、支付、偿还的整个过程。

·第四部分为本书第8～12章，这部分介绍了使用信用卡的心得、误区、陷阱等，让我们学会用信用卡“薅羊毛”，并从“卡奴”变身为“卡神”。

以上就是本书所讲的主要内容，在本书中，你可以重点从以下几个方面来进行阅读。

·本书介绍了信用卡各方面的知识，包括信用卡的好处、信用卡的专业术语、信用卡的使用技巧，让你从不懂信用卡到精通信用卡。

·本书着重从实战出发，对于持卡人比较关心的问题采用实际案例的方式，让持卡人直观地理解这些知识。

·对如何申请信用卡、怎样用信用卡还款等重点内容，配有详细的操作步骤，手把手教会你怎样使用信用卡。

·对于一些枯燥的知识，采用图文并茂的形式展现，让你更容易理解和记忆。

本书适合初步接触信用卡的读者，同样也适合资深的信用卡使用者阅读。通过阅读本书，可以带领你走进信用卡的神奇世界，让你实实在在地了解到信用卡的使用技巧，并运用到实际生活中。

由于创作时间的仓促，加上作者知识水平有限，书中难免会有疏漏与错误的地方，敬请各位读者朋友批评指正。编　者2015年11月Chapter 01初识身边的信用卡

如今信用卡已经成为大多数人生活的一部分，随着信用卡的普及，越来越多的人加入了信用卡一族。然而，你了解手中的信用卡吗？使用信用卡能为我们带来什么？怎样利用信用卡才能获得更多的实惠？这些都是使用信用卡前需要知道的。01信用卡对衣食住行的好处

信用卡的使用涉及我们生活的方方面面，它不仅仅是一张普通的卡片，它还能够为我们的衣食住行带来好处。从消费购物、旅游出行、小额贷款等方面都能感受到使用信用卡所带来的便利。1.先消费购物，再还款

在没有信用卡的时候，人们在商场、超市购物使用的是现金或者借记卡，都是先付钱再拿货，俗话说的“一手交钱，一手交货”。

现在，有了信用卡之后人们可以选择先消费购物再还款。申请信用卡以后，发卡银行会根据申请人提供的资料，为申请人发放相应的信用额度，这里的“信用额度”就是申请人可以通过该信用卡“透支”的金额。

通过这样的方式持卡人可以使用信用卡里的信用额度，既避免了携带大量现金带来的不安全因素，还能让人们享受到先消费后还款所带来的轻松感。

2.个人得实惠，享受更多优惠

在使用信用卡消费的同时，持卡人还可以通过刷卡消费获取一些额外的优惠。目前很多发卡银行都与商家有合作，商家为了吸引人们消费也会定期推出刷卡优惠活动。比如刷卡消费享受商品9折优惠、刷卡返刷卡金活动、刷卡送超值礼品等。

持卡人只要在活动期间进行刷卡消费都可以享受相应的优惠。有些发卡银行推出的是累计积分活动，持卡人用积累的积分就可以兑换相应的礼品。虽然这些优惠是为了吸引消费者更多的消费，但是既然能够享受“刷出来的好处”，那么又何乐而不为呢？

3.全国通行，刷卡消费更便捷

使用储蓄卡进行刷卡消费，如果是在异地一般都要收取相应的手续费，信用卡通常没有异地交易费，这在全国都是通用的。

在信用卡的卡面上，一般都印有“银联”的标志。只要是在有“银联”标志的ATM机上都可以取款，银行会根据规定收取相应的费用，并且在有“银联”标志的商家都可以刷卡购物。对交通便捷、出行频率高的现代人来说，持有一张信用卡就可以全国通行无障碍，大大方便了经常外出的人。

信用卡取现需要注意

信用卡功能与储蓄卡不同，它并不是使用已有资金，而是使用信用额度。利用信用卡取现也与储蓄卡不同，储蓄卡只要在本地同行的ATM机上取现是不收费用的，而信用卡取现通常都会按比例收取一定的取现费用。信用卡取现后，从取现当日开始，银行将按日收取取现金额0.5‰（万分之五）的日利息。

4.获取保险，出行有保障

风险是无处不在的，也是不可控的。人人都希望在出现意外事故的时候能够获得一定的补偿，减轻因为意外事故而带来的损失。保险作为风险管理的一种方法，能够让投保人在风险来临时获得保障。

但是购买保险要花费一定的资金，怎样才能不花钱就享受到保险带来的保障呢？目前很多信用卡都具有保险功能，选择有保险功能的信用卡就能获得一些保险项目。比如航空意外险、意外伤害险、旅游意外险等，这就需要在选择信用卡时根据不同的需要进行选择。

使用具有保险功能的信用卡就能获得保险，作为一种增值服务，对于我们出行来说是很有好处的。

5.进行小额贷款，借款更方便

大家都知道如果要在银行进行贷款，需要提供各种资料，而且借款的流程也比较烦琐。若找亲戚朋友借又很可能被拒绝，很多人也因此放不下面子。在这种情况下，急需一笔小额资金时，该怎么办？

信用卡作为一种具有贷记功能的卡片，提供了简单的借贷服务。在需要小额贷款的时候，可以利用信用卡贷出需要的资金。既不需要走银行贷款流程，也不用担心面子问题。

6.积累个人信用，获取良好记录

信用卡作为一种信用工具，可以为我们记录个人信用，使用信用卡能够累积个人信用。我们在使用信用卡的时候，银行都会自动记录我们使用信用卡的情况。

商业银行会把我们使用信用卡的数据情况，报送到中国人民银行的征信系统中，从而形成个人的信用报告。在使用信用卡的时候，只要按时还款，就能让我们获得良好的信用记录。

7.让你养车不再发愁

随着道路交通越来越方便，人们的生活水平逐步提高。汽车成为许多家庭必不可少的一部分。但是有车的家庭却经常说这样的话“买车容易养车难”，这也反映出了汽车后续的使用费用是很高的。

现在许多银行都推出了汽车信用卡，使用汽车信用卡可以帮助我们节省一部分养车费用。不同的银行信用卡有不同的优惠方式，比如有些信用卡可以享受刷卡加油每月6％的补贴优惠、享受保养工时费、享受每周洗车服务等。

汽车信用卡的这些增值服务，给有汽车的家庭带来了很大的好处，为养车节省了费用，让养车不再发愁。

8.让你缴费也轻松

在日常生活中我们都需要缴纳各种各样的费用，比如水费、电费、天然气费等。这是每个月都会涉及的项目，而且有些费用如果没按时缴纳还会收取一定的滞纳金。

如果每个月都去不同的单位缴这些费用，会浪费很多时间，有了信用卡以后，用信用卡来缴费，可以节省很多外出的缴费时间，大大方便了我们的日常生活。

用信用卡缴费的渠道有很多，比如淘宝这样的第三方平台，或者登录银行的网上银行缴费，这些方式都是非常方便而且快捷的。

比如，农业银行网上银行“e”的缴费页面，如图1-1所示。图1-1　农业银行网上银行“e”缴费页面02当前信用卡的“与时俱进”

生活在这个日新月异的时代，不管是大家熟悉的电子产品，还是生活中常用的生活用品，都在随着时代的发展而发展。信用卡当然也不例外，接下来我们就来看看信用卡是如何“与时俱进”的。1.信用卡的微信时代

微信相信大家都不会陌生，微信的功能也日益强大。银行也跟随着时代的发展，推出了微信银行。通过微信银行，能让我们使用信用卡更加方便。

目前只要关注了银行在微信上开通的微信公众号，就可以在微信银行里进行信用卡的在线申请、查询额度、积分查询、账单查询、还款、信用卡绑定和解绑等。利用微信银行来了解我们手中信用卡的使用情况，不仅方便而且快速。

下面就来看看一些开通了微信业务的银行，微信银行信用卡功能，如表1-1所示。表1-1　各微信银行的信用卡功能续表

2.信用卡的P2P充值被叫停

信用卡具有透支的功能，随着互联网金融的发展，一些持卡人利用信用卡的透支功能，进行网上投资理财，“信用卡P2P”便应运而生。“信用卡P2P”是指持卡人利用信用卡的免息还款期，使用信用卡的第三方支付方式在P2P平台上进行项目投资的活动。

通过这样的方式，在信用卡还款期到了以后可以拿回投资的本金进行信用卡还款，还能赚取利息收益。

由于“信用卡P2P”暗藏许多风险，近期央行叫停了P2P信用卡充值，这也意味着利用信用卡进行P2P投资明确被禁止。

对于信用卡的P2P网上投资，一旦投资失败对银行和投资者都会带来巨大的损失。

央行的这一举措表明不管是信用卡业务的发展，还是P2P平台的发展，随着市场的发展，人们从事金融活动将会更加规范化。

信用卡P2P对持卡人带来的风险

使用信用卡进行P2P网上投资，一旦被银行发现就会影响个人的信用额度，银行一般会采用调低持卡人信用额度的方式来进行处理。同时也会产生不良的信用记录，对持卡人以后的金融活动带来不利因素。如果没有在正规的平台上投资还可能造成经济损失，所以作为信用卡的持卡人要规范用卡，不要打“擦边球”的主意，严格依法律规定从事金融活动才是明智之举。

3.便捷的“临时冻结”

信用卡找不到了怎么办？相信很多持卡人都遇到过这样的麻烦。有些人可能会致电发卡银行进行挂失，有些人可能会重新补办一张信用卡。不管是信用卡真的丢失还是暂时找不到了，它们都会给持卡人带来一定的经济隐患，为了保险起见，挂失信用卡是一种避免风险的有效方式。

挂失信用卡很简单，只要致电发卡行的客服中心即可，但是信用卡挂失要收取一定费用。如果信用卡在挂失后又找到了，这样持卡人就会损失一定的挂失费。怎样才能防止持卡人白出这笔费用呢？这时持卡人可以采用临时冻结的方式。

临时冻结是持卡人不确定自己是否真的遗失信用卡而采取的一种方法，在临时冻结后如果持卡人找到了自己的信用卡，可以随时取消信用卡的冻结。这样既可以保证资金安全，又可以免除挂失费用。但是值得注意的是，不是每个银行都提供临时冻结的服务。

临时冻结需要注意

有些银行的临时冻结是有时间限制的，比如中信银行的临时冻结期限为24小时，如果24小时期间持卡人没有致电信用卡客服中心，便将做挂失处理。有些银行还没有开通临时冻结的服务，目前中国银行、光大银行、兴业银行等多家银行都已经开通了临时冻结服务，具体持卡人所持信用卡是否有相关服务可以致电银行的信用卡客服中心了解。

4.专用ETC，信用卡为你加速

经常驾驶汽车的人可能都有这样的经历，每到高速路口收费站的时候，就会排起长长的队伍。如今有车一族越来越多，更加速了高速收费路口的拥堵。随着网络的发展，ETC这个词语出现在了驾车一族的口中。

ETC（Electronic Toll Collection）又叫电子不停车收费系统，使用ETC系统司机可以不必停车等待，大大加快了车辆的通行速度。想要不停车就能通过高速收费路口，这就需要车辆上载有车载电子标签。

ETC账户不仅可以绑定借记卡，同时也可以绑定信用卡，但是绑定信用卡具有更加明显的优势，信用卡绑定前后区别如图1-2所示。图1-2　绑定信用卡前后的区别

ETC账户与信用卡绑定以后，扣费是直接从信用卡账户中扣除，账单出来以后再还款。

在进入高速路口收费站时，高速公路收费系统会自动读取车辆信息，系统核对ETC账户信息，记录车辆的进入位置，在出口处再次读取车辆信息并且记录车辆的驶出位置，系统自动计算费用，最后完成扣费生成账单。

具体的扣费流程如图1-3所示。图1-3　ETC账号绑定信用卡以后的扣费流程

5.“容差容时”服务

6.优惠升级更加个性化

有些人办理信用卡的原因是冲着信用卡发卡银行提供的各种优惠活动去的，但是每个人所需要的增值服务并不相同。因此银行推出了不同种类的信用卡，优惠幅度也在相应地提升。

过去使用信用卡的人群较少，银行对于信用卡业务也不是特别重视。信用卡的功能和优惠没有那么多；然而，当下信用卡的普及度越来越高，各大银行为留住客户也提供了更加个性化的优惠和服务，也使得信用卡的增值服务更多地贴近个人需求。

个性化主要体现在对信用卡的使用上。比如，华夏银行就根据不同的人群推出了不同的便捷还款方式，针对朝九晚五的上班族、商旅人士、自由职业者等不同的人群其还款方式也不同。

各大银行的优惠政策也在升级。比如，交通银行推出的“最红星期五”超市购物活动，即只要星期五在超市进行刷卡消费就可以享受额外的优惠。在忙碌了一周以后进行购物，既能放松心情，又能得到额外的优惠，将是一个不错的选择。

7.信用卡卡片的更“芯”换代

大多数人使用信用卡可能会担心信用卡的安全问题，由于信用卡犯罪给银行客户带来相应的损失，从而使得发卡行更加重视信用卡安全。

信用卡卡片最初都是采用“磁条卡”的形式，但是随着“磁条卡”不安全因素的展现，各大银行纷纷提高了银行卡的防伪技术，最直接表现就是由以前的“磁条卡”转变为了目前的“芯片卡”。

信用卡迈入了“芯”时代，“芯片卡”与“磁条卡”相比有更强的安全性和更多的应用性，“芯片卡”的不易复制性能有效降低信用卡被克隆的诈骗事件发生。

目前有些银行已经开始了全面的信用卡更“芯”换代，比如建设银行在2014年12月时在官网上发出公告，以62开头的银联标识龙卡信用卡磁条卡到期以后，将为持卡人换发芯片卡，新发放的芯片卡的卡号不变，新发卡片具有磁条卡原有功能，同时增加了非接触支付及电子现金功能。03小心信用卡带来的弊端

前面我们了解了信用卡对生活带来的好处，但是任何事物都有其两面性。信用卡在给我们带来便利和一些优惠的同时，也为我们带来了一些弊端，了解了信用卡弊端有助于我们更好地使用信用卡。1.需要交纳年费

由于刷卡消费的便捷，刷卡消费正逐渐成为人们的主要消费方式。在办理信用卡的时候，很多银行并不会告知申请人使用信用卡需要收取额外的年费。虽然很多银行都有相应的年费减免政策，但是政策并不统一。比如许多银行一般都有首年免年费，次年刷卡达到一定次数便会免收次年年费的政策。

但是要注意的是，有些信用卡不会享受免年费政策。要了解我们手中信用卡的年费政策，可以致电发卡行的信用卡中心详细了解，避免因为忽略导致没有达到免年费的条件或者未按时交纳年费而带来一定的经济损失。

信用卡年费不仅收取标准不同，而且扣费时间也不尽相同。多数银行是根据开卡人开户的时间来制定的，并不是固定在特定的时期。对于持卡人来说，如果手中的信用卡没有享受免年费政策，那么留意自己的年费交纳日也是一个重要的环节。

2.“提额”要小心

当银行客服来电告诉我们，我们正在使用的信用卡可以提升透支额度了，这个时候相信很多人心里都是很高兴的。因为这意味着可以提前消费更多的金额，可以买到更多的商品。但是“提额”对每个人来说都是有利的吗？这就要看每个人的具体情况了。

如果确实有提高信用额度的必要也要注意，信用额度分为临时额度和永久额度。临时额度是在特殊的节假日或者持卡人因为特殊的情况下，在永久额度的基础上临时提高信用总额度。提高临时额度也是有时间限制的，因此持卡人也要注意当临时额度到期后信用额度又会恢复到以前的永久额度了。

当银行告知消费者可以提高信用卡额度时，不要高兴得太早，其中隐藏的缺陷是消费者要注意的。对于没有消费制止力的人来说，“提额”不一定是好的，带来的可能是刷卡的时候痛快，还款的时候就要伤心了。因为透支金额太多导致无力偿还信用卡透支金额，随之而来的将是银行的利息费、超限费等。

不管是提高临时额度还是永久额度，信用额度的提高还可能带来的是，信用卡因为被盗刷造成更惨重的损失，因此持卡人在考虑提高额度的同时也要了解自己是否有提额的必要。

3.过度消费透支

信用卡其中一个功能是先消费购物，后还款。有了一定的信用额度并不表明可以毫无节制地消费，因为没有理性消费而造成使用信用卡陷入恶性循环的例子不在少数。产生信用卡依赖，不知不觉过度消费透支，也会影响到个人生活品质。

在刷卡消费的时候，持卡人要量力而行，切勿过度透支。刷卡前可以考虑一下是否有偿还能力，如果当期无法偿还，也要考虑未来是否有能力偿还。

如果消费金额超过了自己可以承受的额度，导致不能偿还账单，滚雪球的利息会让负债越积越多。

4.未按时还款利息高

前面已讲过，银行推出了“容时容差”的服务，可以在一定的时间上延长还款期，如果未全额还款，未还金额低于一定额度也可视作全额还款。但是也有超过延长的还款期还未还款，以及未还款项没有达到银行规定范围内的情况，此时银行就要收取相应的费用了。

不同银行对于未按时还款所收取利息有不同的规定，但是纵观所有银行的收费情况来看，每个银行收取的费用都不低，银行的高利息也提醒了持卡人要按时还款。

5.影响个人信用记录

平时很多人可能都没有关注过个人的信用问题，甚至有些人还不知道信用卡都有个人信用记录。前面已讲解过信用卡能够积累个人信用，获得良好的信用记录，同时信用卡作为信用积累的工具也会影响个人信用记录。

如果没有合理用卡，会导致不良信用记录从而带来信用污点。事实证明不良的信用记录不仅不会给个人带来信誉财富，而且还会影响个人的金融活动。比如，当需要贷款的时候，信用记录就能发挥很大作用。

卿先生已经结婚3年了，为了出行方便，今年卿先生准备买一辆汽车。经过精挑细选卿先生选中了一辆心爱的汽车。如果全额付款的话，卿先生一时拿不出这么多钱。销售人员告诉卿先生，可以先首付一部分，其余的部分通过银行贷款的方式支付。

可是，当卿先生去银行办理贷款手续的时候却遇到了麻烦。原因是卿先生在使用信用卡的时候由于一次疏忽而导致未按时还款，造成了不良信用记录。

卿先生的故事告诉我们，信用卡的信用记录可能平时对于我们的生活不会造成什么影响，但是当我们从事某些金融活动，比如贷款的时候就不能忽视它的作用了。

使用信用卡有利也有弊，只要持卡人合理用卡，那么信用卡的弊端也是能够规避的。Chapter 02深度了解信用卡知识

随着信用卡行业的快速发展，也使得发行信用卡的机构越来越多。由于发卡银行不同，不同的银行发放的信用卡功能也不尽相同，信用卡之间到底有什么区别呢，下面就让我们来深度地认识信用卡。01信用卡是如何分类的

信用卡的种类随着信用卡行业的发展也变得更加多样化和多元化，不同的银行都会发行各种各样的信用卡，各种各样的信用卡让人眼花缭乱。虽然市面上的信用卡纷繁多样，但是信用卡也有自己的分类标准，接下来就让我们了解一下信用卡的具体分类。1.根据卡片等级分类

每个人的信誉地位和资信情况都是不同的，因此银行在发放信用卡的时候也会根据个人的不同情况发放不同的卡片。信用卡按照持卡人的不同资信状况有不同的等级分类，如图2-1所示。图2-1　信用卡按等级分类图2-1　信用卡按等级分类（续）

2.根据发卡机构分类

信用卡的发卡机构有很多，根据发卡机构的不同，信用卡可以分为银行卡和非银行卡两种（本书在未做特别说明的情况下，均是对银行卡进行讲解）。

·银行卡： 是指由商业银行等金融机构发行的，具有消费信用、转账结算等功能的信用卡片。

·非银行卡： 是指非银行等金融机构发行的具有一些特别功能的卡片。

非银行卡有一些特别的特点和作用，它的功能一般较单一，使用的范围也有限，非银行卡一般分为如下几种。

·零售信用卡： 是企业发行的信用卡，比如零售百货公司、石油公司等发行的信用卡。持卡人可以凭相应的卡片在商家进行消费购物、加油站加油等。

·旅游娱乐卡： 是针对旅游娱乐业发行的信用卡，这类卡一般是由航空公司、旅行社或其他具有旅游娱乐性质的公司发行的。持卡人可以凭卡购买火车票、飞机票以及娱乐等。

·其他信用卡： 是指除零售信用卡、旅游娱乐卡以外的信用卡，比如电信公司发行的电话卡等。

3.根据发卡对象分类

信用卡根据发卡人群的不同，可以分为公司卡和个人卡。

·公司卡： 公司卡也被称作商务卡，是发卡机构专门针对公司定制的，以商务服务为核心发行的信用卡。公司卡有一些特殊的服务，比如商旅优惠计划、综合对账单、差别化员工授信额度等。使用公司卡可以享受消费免息还款期，降低公司流动资金压力，同时可以提供财务报表，让公司财务管理和流程控制更加清晰和有效。

·个人卡： 个人卡区别于公司卡，是面向教师、干部、城镇职工、个体经营者等具有稳定的工作和收入的个人发放的信用卡。

公司卡的授信额度

发卡机构根据公司的资信状况，授予相应的信用额度。在此信用额度范围内，公司可以根据员工的不同需要或级别，给予不同的信用额度，公司也可以随时调整员工的信用额度。公司每月可以获得一份综合对账单，员工有个人对账单。既可以提高公司的财务效率，也可以核查员工的支出情况。

4.根据从属关系分类

发卡机构针对一些具有特殊关系的人群，推出了具有从属性质的信用卡。根据信用卡从属关系，可以把信用卡分为主卡和附属卡。

·主卡： 是发卡机构对于达到一定年龄，具有完全民事行为能力，具有稳定的工作和收入的个人发行的信用卡。

·附属卡： 是指主卡的持卡人为自己具有完全民事行为能力的父母、配偶、子女或亲友申请的信用卡。

主卡和附属卡一般是共享同一个账户的信用额度，附属卡的信用额度可以由主卡自主限定，但是附属卡的信用额度不得高于共享额度。主卡和附属卡产生的所有款项均由主卡的持卡人承担。在未偿还所欠的透支金额时，两张卡都不能再使用。

目前国内各大银行都有规定，主卡和附属卡的消费总金额不得超过银行授予的共享额度，下面来看一个例子。

李先生有一张信用卡，信用额度为20 000元。李先生以这张信用卡为主卡，为自己正在上大学的儿子申请了附属卡，额度也为20 000元。

如果李先生的儿子使用附属卡消费了15 000元时，那么李先生可以使用的信用额度将会降为5 000元。这时李先生用主卡消费2 000元，两张卡的可用额度就只剩下3 000元了。

这就表明，虽然两张卡的信用额度都是20 000元，但是实际上可以使用的信用额度会随着任意一张卡片的消费而相应减少。

当两张卡的消费累积到20 000元以后，在未偿还欠款时，两张卡片都不能再透支消费。

5.根据流通范围分类

不同的信用卡其流通范围是不同的，根据流通范围的不同，信用卡可以分为国际卡和地区卡。

·国际卡： 是指具有国际信用卡组织品牌的信用卡，其特点是在全球可以受理该品牌信用卡的机构、网点都可以畅通无阻地使用。

·地区卡： 是指由区域信用卡组织发行或某个国家及地区发行的，仅可以在某个区域、国家或地区使用的信用卡。

国际卡的结算

国际卡不论发卡机构是哪个国家，其结算的货币必须是可自由兑换的货币。国际通用信用卡需具备两个条件：国际信用卡组织品牌和结算货币为自由兑换的货币。

6.根据币种数目分类

信用卡按照账户币种数目的不同，分为单币种信用卡和双币种信用卡两种。

·单币种信用卡： 指仅设置单一结算币种的信用卡，如国内大多数信用卡均采用人民币结算，传统的信用卡均属于此类型信用卡。

·双币种信用卡： 为满足很多法定货币为不可自由兑换货币的发展中国家的经济金融发展需要而发行的，将本国货币和另外一种可自由兑换货币两种结算币种账户并存于一张信用卡中的信用卡。此种信用卡集合外币卡和本币卡的功能，从而实现一张卡通世界的目的。

7.根据存储介质分类

每个人使用的信用卡上面都记录了个人信息，用来标识持卡人的身份，这样才能在不同的终端上使用。按照存储介质的不同，信用卡可分为磁条卡和芯片卡。

·磁条卡： 指核心部分是卡片上粘贴的磁条，通过卡片上的磁条可以记录信用卡的相关信息，它的优点是读/写方便，成本低廉，容易推广。但是也有容易磨损、安全性相对较差的缺陷。

·芯片卡： 又被称为IC卡，是以芯片作为存储工具的卡片，其工作原理类似于微型计算机。芯片卡相对于磁条卡具有安全性高、不易损坏和防干扰的优点，但是比磁条卡的成本高。

8.根据卡片外形分类

不同的银行发行的卡片不同，外观形状也会有差别。目前信用卡的外形更加多样化，人们也更加注重个性化，不少发卡机构因此也推出了个性化的DIY信用卡。根据信用卡外形的不同，可以分为标准信用卡和异形信用卡。

异形信用卡又可以分为迷你卡、MC2卡、SideCard、不规则形状信用卡、字母形信用卡等。

·迷你卡： 又叫袖珍迷你卡，是VISA国际组织新推出的信用卡。迷你卡是由一大一小两张卡片组成的，大卡为传统的信用卡卡片，小卡体积缩小了43％，并在卡片的左下角设计了一个孔眼，持卡人可以方便地将卡片与手机、钥匙扣等相结合。

·MC2卡： 是万事达国际组织推出的一种信用卡品种，卡片右下角是圆的，其是首次打破标准信用卡传统设计的信用卡。

·SideCard卡： 也是由万事达国际组织推出，大小只有普通信用卡的一半，其设计理念是方便携带，与迷你卡相似，也可以通过卡上的卡扣挂在钥匙圈上随身携带。

·不规则形状信用卡： 由于信用卡市场的竞争越来越激烈，有些发卡机构为了抢占更多的用户群体，推出了一些形状非常个性化的信用卡，如民生女人花信用卡等。

·字母形信用卡： 是由广发银行和中国南方航空联合发行的卡片，分为红色F形卡片和黑色M形卡片。

试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]

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