作者：《公共基础》编写组编
出版社：人民邮电出版社
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2014年中国银行业从业人员资格认证考试专用辅导教材系列——公共基础试读：
前言
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我们真诚地祝福你考试成功！第一篇银行知识与业务第一章中国银行体系概况本章内容框架要点精讲第一节 中央银行、监管机构与自律组织
一、中央银行——中国人民银行（续）
二、监管机构——中国银行业监督管理委员会（续）
三、自律组织——中国银行业协会第二节 银行业金融机构
一、国家开发银行及政策性银行（续）
二、大型商业银行
简单发展过程如下表。【例题3】自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至（ ）。
A.中国银行
B.交通银行
C.工商银行
D.建设银行【答案】C【解析】自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，并成立了商业银行，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至工商银行。
三、中小商业银行
四、农村金融机构（一）农村信用社、农村商业银行和农村合作银行
1.农村信用社三性改革——组织上的群众性，管理上的民主性，经营上的灵活性。
2.农村商业银行——2001年11月29日，全国第一家农村股份商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
3.农村合作银行——2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。（二）村镇银行和农村资金互助组
五、中国邮政储蓄银行
1.2006年12月31日，银监会正式批准。
2.2007年3月20日，正式挂牌。
六、外资银行【例题4】在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围【答案】A【解析】外国独资银行、中外合资银行可经营部分或全部外汇业务和人民币业务，经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务；外国银行分行可经营部分或全部外汇业务和人民币业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。此外，外资银行若想与中资银行一样经营全部外汇和人民币业务，必须设立独立法人银行，即外商独资银行或中外合资银行。
七、非银行金融机构（一）金融资产管理公司
成立目的——收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产。1999年成立信达、长城、东方、华融四家资产管理公司。（二）信托公司——第一家信托投资公司，中国国际信托投资公司于1979年成立。（三）企业集团财务公司——完全属于集团内部的金融机构。（四）金融租赁公司——以经营融资租赁为主。（五）汽车金融公司——从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（六）货币经纪公司——只能向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。（七）贷款公司
2009年8月出台了《贷款公司管理规定》。
营运资金来源：实收资本、向投资人借款、向其他金融机构融资，但融资金额不得超过其资本净额的50%。
贷款发放坚持小额、分散原则。
对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%，对单一集团企业客户授信余额不得超过资本净额的15%。（八）消费金融公司
1.消费金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
2.2010年1月6日首批三家消费金融公司成立。
发起人：中国银行、北京银行、成都银行。
试点地点：上海、北京、成都。
2010年2月12日派富集团全资建立捷信消费金融有限公司，在天津成立，成为首家外商独资的消费金融公司。
3.业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；银监会批准的其他业务。同步练习
一、单项选择题
1.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由（ ）行使。
A.国务院有关部门
B.银行业监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.发改委
2.银监会的职责不包括（ ）。
A.对银行业金融机构实行并表监督管理
B.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.开展与银行业监督管理相关的国际交流合作活动
3.银行业金融机构的市场准入不包括（ ）。
A.机构准入
B.业务准入
C.资金准入
D.高级管理人员准入
4.（ ）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
5.（ ）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.国务院
D.中国银行业协会
6.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
7.银监会根据审慎监管的要求，以座谈询问的方式与工作人员谈话，这属于监管措施中的（ ）。
A.非现场监管
B.现场检查
C.监管谈话
D.信息披露监管
8.中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.监事会
9.对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ）。
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行
10.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（ ）。
A.引进战略投资者
B.联合重组
C.跨区域经济
D.以上答案全部正确
11.中国进出口银行的业务不包括（ ）。
A.办理对外承包工程和境外投资类贷款
B.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的结算业务
C.从事人民币同业拆借和债券回购
D.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易
12.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（ ）。
A.国家开发银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.中国银行
13.政策性银行改革的内容不包括（ ）。
A.首先推进政策性银行的改革
B.首先推进农业银行的改革
C.对政策性业务要实行公开透明招标制
D.全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
14.四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.中国建设银行
15.第一家城市信用社成立于（ ）。
A.1979年，河南驻马店
B.2003年，河南驻马店
C.1979年，宁波
D.2003年，宁波
16.在以下业务中，农村资金互助社可以从事的业务是（ ）。
A.以本社资产向其他单位或个人提供担保
B.可以向非社员吸收存款
C.可以向非社员发放贷款
D.办理结算业务
17.我国的资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
18.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（ ）个。
①城市商业银行
②基金管理公司
③农村信用社
④信托公司
⑤货币经纪公司
⑥农村资金互助社
⑦金融资产管理公司
⑧期货经纪公司
A.3
B.4
C.5
D.6
19.货币经济公司的服务对象是（ ）。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
20.银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（ ）。
A.现场检查
B.监管谈话
C.非现场监管
D.信息披露监管
21.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（ ）进行谈话。
A.股东
B.董事、高级管理人员
C.普通工作人员
D.客户
22.中国银行业协会的执行机构为（ ）。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
23.国家农业发展银行所承担的任务是（ ）。
A.农业政策性贷款
B.国家重点建设项目融资
C.支持进出口贸易
D.支持国家开发项目融资
24.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该推进（ ）改革。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国银行
25.2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行（ ）正式成立。
A.江苏扬州市农村商业银行
B.广东潮州市农村商业银行
C.张家港市农村商业银行
D.甘肃张掖市农村商业银行
26.2007年3月20日，（ ）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
27.（ ），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
28.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（ ）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
二、多项选择题
1.中国人民银行的职责有（ ）。
A.依法制定和执行货币政策
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.维护支付、清算系统的正常运行
D.负责反洗钱的资金检测
E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
2.银行业监督管理的目标包括（ ）。
A.保证银行业金融机构不倒闭
B.最大限度地扩大银行业资产规模
C.促进银行业的合法、稳健运行
D.维护公众对银行业的信心
E.通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
3.银行业监督管理的目标包括（ ）。
A.保证银行业金融机构不倒闭
B.最大限度地扩大银行业资产规模
C.促进银行业的合法、稳健运行
D.维护公众对银行业的信心
E.尽量提高银行的利润
4.证监会的监管理念包括（ ）。
A.管风险
B.管法人
C.管内控
D.管秩序
E.提高透明度
5.信息披露监管要求金融机构按规定如实向社会公众披露如下事项（ ）。
A.财务会计报告
B.风险管理状况
C.董事的变更情况
D.员工的变动情况
E.其他重大事项
6.银行业协会的职能包括（ ）。
A.维权
B.协调
C.服务
D.经营
E.自律
7.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（ ）。
A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为有所不为，减少一切不必要的限制
D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
8.下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
E.外国银行驻华附属机构
9.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构？（ ）
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.北方期货公司
D.国家开发银行
E.广州市农村信用合作联社
10.中国银行业协会设有的专业委员会包括（ ）。
A.法律工作委员会
B.农村合作金融工作委员会
C.银行业从业人员资格认证委员会
D.银团贷款与交易专业委员会
E.自律工作委员会
11.银监会良好监管的六条标准包括（ ）。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.对银行的任何交易都要进行监管
C.鼓励公平竞争，反对无序竞争
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
E.高效、节约地使用一切监管资源
12.下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
E.国内银行海外分行
13.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
14.下列属于中国银行业协会的会员单位的有（ ）。
A.政策性银行
B.商业银行
C.中国邮政储蓄银行
D.农村资金互助社
E.中央国债登记结算有限公司
15.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）。
A.只能吸收社员存款
B.能够吸收公众存款
C.只能向社员发放贷款
D.可以购买金融债券
E.从其他银行业金融机构融入资金
16.下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（ ）。
A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经济服务
B.从事为金融机构提供贷款服务等业务
C.从事融资租赁等业务
D.服务对象是境内外金融机构
E.不得从事任何金融产品的自营业务
三、判断题
1.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。（ ）
A.对
B.错
2.全国第一家农村合作银行成立于2001年。（ ）
A.对
B.错
3.外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（ ）
A.对
B.错
4.企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（ ）
A.对
B.错
5.截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（ ）
A.对
B.错
6.城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的。（ ）
A.对
B.错
7.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。（ ）
A.对
B.错
8.中国银行业协会的执行机构是会员大会。（ ）
A.对
B.错第二章银行经营环境本章内容框架要点精讲第一节 经济环境
一、宏观经济运行（一）宏观经济发展目标及其衡量指标（续）（二）经济周期——包括四个阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏【例题1】经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长。
A.经济产出
B.居民收入
C.经济产出和居民收入
D.经济收入【答案】C【解析】经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长，其衡量指标是GDP。【例题2】物价稳定是要保持（ ）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平【答案】D【解析】物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。物价稳定的衡量指标是通货膨胀率，其常用指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平均指数。
二、经济结构
1.经济结构包含产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构等。
2.经济结构对商业银行的影响。
3.产业结构和消费投资结构：国民经济中产业结构中分为第一产业、第二产业、第三产业。
三、经济全球化第二节 金融环境
一、金融市场（一）金融市场的功能（二）金融市场的种类（三）我国的金融市场（四）金融市场发展对银行的影响
二、金融工具
三、货币政策（一）货币政策目标
最终目标——保持货币币值稳定，促进经济增长。
操作目标——基础货币。
中介目标——货币供应量。（二）货币政策工具（续）【注意】
货币供应量：
M＝流通中现金0
M＝M＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋10银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
M＝M＋城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保21证金存款＋其他存款
由于M通常反映社会需求变化和未来通货膨胀的压力情况，一2般所说的货币供应量是指M 。2同步练习
一、单项选择题
1.国民经济发展的总体目标一般包括（ ）。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
2.下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（ ）。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀
D.国际收支平衡——国际收支
3.我国统计部门公布的失业率为（ ）。
A.国民失业率
B.公民失业率
C.城镇登记失业率
D.城乡登记失业率
4.劳动力人口是指（ ）。
A.年龄在18周岁以上的人的全体
B.年龄在16周岁以上的人的全体
C.年龄在18周岁以上的具有劳动能力的人的全体
D.年龄在16周岁以上的具有劳动能力的人的全体
5.衡量通货膨胀时用的最多的消费者物价指数是指一组（ ）的商品价格的变化幅度。
A.出厂产品批发
B.与居民生活有关
C.与生产和消费有关
D.进口和出口
6.国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。
A.建筑业
B.房地产业
C.科学研究
D.旅游业
7.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（ ）。
A.国内物价平减指数
B.GDP
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数
8.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（ ）。
A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
9.经济处于（ ）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
10.经济周期的四个阶段是（ ）。
A.繁荣——衰退——萧条——崩溃
B.繁荣——萧条——衰退——崩溃
C.繁荣——衰退——萧条——复苏
D.繁荣——萧条——衰退——复苏
11.金融市场最主要、最基本的功能是（ ）。
A.货币资金融通功能
B.资源配置功能
C.经济调节功能
D.定价功能
12.下列那些属于资本市场的特点？（ ）
A.偿还期短、流动性强、风险小
B.偿还期短、流动性小、风险高
C.偿还期长、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性强、风险小
13.老百姓通过银行柜台认购式长期国债的市场不属于（ ）。
A.资本市场
B.场内市场
C.一级市场
D.直接融资市场
14.我国的货币市场主要包括（ ）。
A.同业拆借市场
B.债券市场
C.股票市场
D.期货市场
15.我国金融市场的发展开始于（ ）。
A.同业拆借市场的形成
B.债券回购业务的开展
C.证券交易所的成立
D.全国统一的银行间外汇市场的建立
16.按金融工具的职能划分不包含（ ）。
A.用于筹资、投资的工具
B.用于支付、便于商品流通的工具
C.用于保值、投机的工具
D.用于对外交易、支付的工具
17.下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是（ ）。
A.股票
B.商业汇票
C.期权
D.期货
18.直接的融资工具不包括（ ）。
A.国库券
B.企业债券
C.银行债券
D.公司股票
19.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（ ）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其买卖市场属于发行市场
C.票据市场属于货币市场，商业票据属于直接金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种短期金融工具
20.金融市场分为现货市场与期货市场是按（ ）来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
21.货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。
A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
22.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ）和（ ）。
A.货币供应量；基础货币
B.基础货币；高能货币
C.基础货币；流通中现金
D.基础货币；货币供应量
23.我国的基础货币不包括（ ）。
A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B.流通中的现金
C.金融机构的库存现金
D.中央银行的库存黄金
24.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）。
A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
25.被称为狭义货币供应量的是（ ）。
A.基础货币
B.M0
C.M1
D.M2
26.关于货币层次，下列说法错误的是（ ）。
A.从数量上看，M＜M＜M012
B.M是狭义货币，M是广义货币12
C.M包括银行的库存现金0
D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款
27.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（ ）。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.窗口指导
D.再贴现
28.中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买回证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
29.当经济过热时，中央银行应当采取以下措施（ ）。
A.提高再贴现率
B.降低法定存款准备金
C.降低再贴现率
D.中央银行卖出证券
30.我们所说的利率是指（ ）。
A.市场利率
B.名义利率
C.实际利率
D.固定利率
31.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期零存整取为3.96%，这个利率不属于（ ）。
A.官方利率
B.实际利率
C.固定利率
D.长期利率
32.浮动利率一般调整期为（ ）。
A.每天
B.一个月
C.一季度
D.半年
33.下列关于汇率说法正确的是（ ）。
A.汇率政策最基础、最核心的部分是促进国际收支平衡
B.官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率
C.远期外汇交易产生的远期差价中，升水表示远期汇率比即期汇率便宜
D.浮动汇率是指在政府不干预的条件下，完全由市场供求关系决定的汇率
34.中央银行的窗口指导以（ ）为主要特征。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制存款增加额
D.限制贷款增加额
35.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，成为货币政策 “三大法宝”的不包括（ ）。
A.公开市场业务
B.存款准备金
C.再贷款
D.再贴现
36.金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节
37.当经济处于（ ）阶段时，商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
38.国民经济可以分为（ ）产业，金融业属于（ ）产业。
A.三个；第一
B.三个；第三
C.二个；第二
D.三个；第二
39.哪一项不构成经济结构对商业银行的影响？（ ）
A.国民经济的增长速度
B.国民经济的增长质量
C.国民经济增长的可持续性
D.是否出现顺差
40.发行市场和流通市场的主要区别是（ ）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.交易工具类型不同
41.金融市场分为现货市场和期货市场是按（ ）来划分的。
A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限
42.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ ）。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常交易来转移风险
43.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（ ）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
44.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票
45.以下金融工具及其发行机构对应不正确的是（ ）。
46.银行交易金融衍生品的主要目的是（ ）。
A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作
D.风险管理
47.下列关于利率和汇率说法正确的是（ ）。
A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系决定的
D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动
48.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ）。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
二、多项选择题
1.宏观经济状况包括以下哪几个方面？（ ）
A.经济发展水平
B.经济发展状况
C.经济发展前景
D.经济发展速度
E.宏观经济环境
2.国内生产总值定义中的“常住居民”是指（ ）。
A.居住在本国的居民
B.长期居住在外国的本国公民
C.长期居住在本国但并未加入本国国籍的居民
D.暂居外国的本国居民
E.暂居本国的外国居民
3.下列属于经济结构的是（ ）。
A.产业
B.产品
C.分配
D.所有制
E.城乡
4.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值
D.国内生产总值物价平减指数
E.居民生活消费指数
5.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。
A.偿还期短
B.流动性强
C.收益率高
D.风险小
E.收益率低
6.我国的货币市场主要包括（ ）。
A.票据市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间同业拆借市场
D.交易所市场
E.外汇市场
7.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。
A.债券市场
B.股票市场
C.外汇市场
D.交易所市场
E.黄金市场
8.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）。
A.保险市场
B.股票市场
C.交易所市场
D.黄金市场
E.票据市场
9.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。
A.企业债券
B.商业票据
C.股票
D.可转让大额存单
E.回购协议
10.用于保值、投机的金融工具包括（ ）。
A.股票
B.债券
C.期权
D.期货
E.各种票据
11.货币政策的目标包括（ ）。
A.操作目标
B.中介目标
C.最终目标
D.阶段目标
E.特定目标
12.被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有（ ）。
A.公开市场业务
B.再贷款
C.再贴现
D.存款准备金
E.窗口指导
13.我国基础货币由（ ）构成。
A.存款准备金
B.流通中现金
C.金融机构的库存现金
D.外汇资金
E.居民储户存款
14.基础货币的构成要素包括（ ）。
A.流通中的现金
B.存款银行在央行的存款
C.存款银行持有的货币
D.国债
E.居民的活期存款
15.中国人民银行发放的再贷款可分为以下哪几类？（ ）
A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款
B.为处置金融风险的需要而发放的贷款
C.用于特定目的的贷款
D.向其他国家发放的贷款
E.支援其他国家发放的无息贷款
16.商业银行的存款准备金分为（ ）。
A.商业银行的库存现金
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.流通中现金
E.居民和企业的定期存款
17.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（ ）。
A.调整中央基准利率
B.调整市场利率
C.调整金融机构的法定存贷款利率
D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围
E.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
18.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本
B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快
E.会缩减市场货币供应量
19.汇率政策包含以下内容（ ）。
A.选择相应的汇率制度
B.确定适当的汇率水平
C.促进国际收支平衡
D.制定汇率政策
E.决定汇率
20.下列属于再贷款类别的是（ ）。
A.解决流动性不足的需要而发放的贷款
B.为处置金融风险的需要而发放的贷款
C.用于短期流动的贷款（属特定目的的贷款）
D.对地方政府的专项贷款（属特定目的的贷款）
E.支农贷款
21.再贴现政策主要包括（ ）。
A.调整再贴现率
B.规定再贴现票据的种类
C.再贷款
D.调整法定存款准备金率
E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券
三、判断题
1.为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。（ ）
A.对
B.错
2.失业率就是失业人数占人口总数的百分比。（ ）
A.对
B.错
3.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场。（ ）
A.对
B.错
4.资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础。（ ）
A.对
B.错
5.可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。（ ）
A.对
B.错
6.中央银行买卖证券的目的是为了从中获取利润。（ ）
A.对
B.错
7.我国货币政策的最终目标和国民经济发展的总目标是相同的。（ ）
A.对
B.错
8.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度上面。（ ）
A.对
B.错
9.物价稳定是指零通货膨胀。（ ）
A.对
B.错第三章银行的主要业务本章内容框架要点精讲第一节 负债业务
一、存款业务
商业银行的负债——存款和借款。
1.个人存款业务【例题1】个人存款又叫（ ）。
A.活期存款
B.定期存款
C.人民币存款
D.储蓄存款【答案】D【解析】个人存款又叫储蓄存款，是银行对存款人的负债。【例题2】以下是商业银行被动负债的方式的选项有（ ）。
A.中央银行借款
B.活期存款
C.国际金融市场融资
D.发行贷款【答案】B【解析】A、C属于主动负债，D属于资产业务。
2.单位存款业务【例题3】单位结算账户中，（ ）是存款人的主办账户。
A.一般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户【答案】B【解析】基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。一般存款账户是指存款人因存款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户是指存款人对特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
3.人民币同业存款
4.外币存款
我国外币存款业务分为九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。【例题4】我国银行开办的外币存款业务比重主要有八种。（ ）
A.对
B.错【答案】B【解析】我国银行开办的外币存款业务比重主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
二、借款业务【例题5】关于同业拆借，下列说法错误的是（ ）。
A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率
B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率
C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率
D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行【答案】C【解析】上海银行间同业拆放利率属于单利、无担保、批发性利率，因此C错误。【例题6】银行及其他金融机构相互之间进行的短期资金借贷称为（ ）。
A.同业存放
B.同业存贷
C.同业拆借
D.同业回购【答案】C【解析】我国的同业拆借是指中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。【例题7】下列属于短期资金交易业务的是（ ）。
A.中央银行票据
B.短期国债
C.短期融资券
D.国债（属债券业务）
E.货币市场基金【答案】ABCE【解析】银行的短期资金业务主要是指银行买卖货币市场金融产品的活动，包括中央银行票据、短期国债、短期融资券、货币市场基金、回购/逆回购和同业拆借。第二节 资产业务
一、贷款业务（一）贷款业务概述
贷款是银行最主要的资产。
贷款五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失（后三类为不良贷款）。【例题8】（ ）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.正常类贷款【答案】D【解析】根据选项分析即可知D选项为正确答案。（二）个人贷款业务（续）（三）公司贷款业务【例题9】（ ）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A.进口押汇
试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]