作者：全国资格认证考试热题库编委会 邵冰 主编
出版社：中国纺织出版社
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全国银行业专业人员职业资格考试热题库——个人贷款(初级)试读：
内容提要
本书主要依据中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人贷款》（初级）科目要求而编写，内容涵盖思维导图、模拟试卷、热题库三部分，思维导图能够帮助读者理清复习脉络，模拟试卷可以帮助读者检测复习效果，热题库可以帮助读者逐一击破考试重点、难点及易错点，增强应试能力。第一章 个人贷款概述第一节 个人贷款的性质和发展第二节 个人贷款产品的种类第三节 个人贷款产品的要素第二章 个人贷款营销第一节 个人贷款客户定位第二节 个人贷款营销渠道第三节 个人贷款营销组织第三章 个人贷款管理第一节 个人贷款流程第二节 个人贷款业务信用风险识别第三节 个人贷款定价第四节 抵质押物管理第四章 个人住房贷款第一节 基础知识第二节 贷款流程第三节 风险管理第四节 公积金个人住房贷款第五章 个人消费类贷款第一节 个人汽车贷款第二节 个人教育贷款第三节 其他个人消费类贷款第六章 个人经营类贷款第一节 个人商用房贷款第二节 个人经营贷款第三节 农户贷款第四节 下岗失业小额担保贷款第七章 个人征信管理第一节 个人征信管理概述第二节 个人征信报告内容附录一、个人贷款的相关法律二、个人贷款的监管政策和法规全国银行业专业人员职业资格考试热题库《个人贷款（初级）》模拟试卷（一）一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。）
1.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。
A.国家助学贷款可用于支付学费和生活费
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款
D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
2.下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。
A.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
B.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用
C.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账
D.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止
3.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。
A.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分
B.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
C.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律
D.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求
4.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。
A.由银行向个人发放
B.贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行
C.申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院
D.用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款
5.经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过___；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过___。（）
A.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限
B.1年；该贷款品种规定的最长贷款期限
C.1年；原贷款期限
D.原贷款期限；3年
6.下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（）。
A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车
B.个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款
C.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属，法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
D.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款
7.我国利率体系的核心是（）。
A.市场利率
B.基准利率
C.浮动利率
D.固定利率
8.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。
A.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
B.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款
C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策
D.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
9.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。
A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
B.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物
C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
10.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（）元。
A.7216.44
B.7512.63
C.7631.67
D.7989.62
11.个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。
A.家庭装潢款
B.家用电器购买款
C.维修工程的施工款
D.相关的装修材料和厨卫设备款
12.贷款额度是指（）。
A.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额
B.借款人每月需要偿还的金额
C.银行想给借款人的额度
D.贷款抵押物的评估价值
13.贷款20万元，贷款年利率6%，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。
A.833元、1000元
B.1000元、833元
C.1000元、1000元
D.1200元、1200元
14.公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。
A.高进高出
B.高进低出
C.低进高出
D.低进低出
15.吴桐每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5%，吴桐首月还款的金额为（）元。
A.2400
B.2500
C.2600
D.2800
16.下列说法不正确的是（）。
A.组合还款法可以将贷款本金分段偿还
B.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有
C.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年
D.根据《担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证
17.某支行给客户张苏发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94%，合同约定利率为基准利率上浮10%，则第10期归还本息为（）元。（不考虑贷款期内基准利率的调整）。
A.6021.98
B.7021.98
C.8021.98
D.9021.98
18.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。
A.房地产经纪公司
B.经销商所住公司
C.房地产开发商
D.保险公司
19.在西方银行，对银行营销人员，下列说法错误的是（）。
A.营销人员应掌握相关的企业知识、产品知识、市场知识、客户知识和法律知识等
B.对于营销人员，压力管理十分重要，银行应经常组织减压训练
C.营销人员的基本要求一般包括品质、技能和知识三个方面
D.信贷人员是银行营销人员的主力
20.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。
A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价
B.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保
C.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
D.对于二手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
21.电子银行不具备的特点是（）。
A.运行环境开放
B.提高了银行成本
C.电子虚拟服务方式
D.模糊的业务时空界限
22.目前，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。
A.上门拜访营销
B.电子银行营销
C.网点机构营销
D.合作机构营销
23.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为（）。
A.产二品经理、项目经理、关系经理
B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理
C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理
D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员
24.在个人商用房贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性的调查内容不包括（）。
A.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有
B.抵押物是否已设定抵押权属
C.财产共有人是否同意抵押
D.抵押物交易价格是否合理
25.对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
26.下列关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。
A.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险
B.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格
C.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格
D.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率
27.银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。
A.借款人
B.审查人
C.贷款人
D.调查人
28.对个人经营类贷款进行分析时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为（）还款来源。
A.第一
B.第二
C.直接
D.必须
29.关于房产税，下列说法错误的是（）。
A.最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”
B.房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种
C.依照房产余值计算缴纳，税率为1.5%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为15%
D.国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得（出售价与房屋原值差额）征收20%个人所得税
30.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。
A.1993
B.1995
C.1998
D.2001
31.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过___年，符合相关条件的可放宽到___年。（）
A.15；20
B.20；25
C.25；30
D.30；35
32.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。
A.居民身份证
B.文职干部证
C.军官证
D.驾驶证
33.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。
A.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规
B.加强对借款人还款能力的甄别
C.严格落实贷前调查和贷后检查
D.提高经办人员的职业操守
34.一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。
A.售房人直接提取现金
B.借款人直接提取现金
C.资金以转账方式划入借款人账户
D.资金以转账方式划入售房人账户
35.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。
A.相应期限档次贷款基准利率
B.相应期限档次贷款基准利率的0.7倍
C.相应期限档次贷款基准利率的0.85倍
D.相应期限档次贷款基准利率的1.1倍
36.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。
A.借款人的第二还款来源
B.抵（质）押物的价值
C.借款人的还款能力
D.保证人的保证能力
37.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。
A.信用风险
B.法律风险
C.合规风险
D.操作风险
38.个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（）。
A.《商品房销售贷款合作协议书》
B.《公积金房销售合作协议书》
C.《商品房售后合作协议书》
D.《商品房预售合作协议书》
39.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。
A.个人住房贷款合同
B.个人住房贷款申请书
C.个人住房贷款面谈记录
D.个人住房贷款调查审查表
40.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的___和___下降导致的。（）
A.还款能力；还款意愿
B.还款能力；担保品价值
C.还款意愿；担保品价值
D.担保品价值；保证人实力
41.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。
A.合作机构的历史信用记录
B.合作机构的领导层素质
C.合作机构的经营成果
D.合作机构的注册地址
42.公积金个人住房贷款最长期限为（）年。
A.10
B.20
C.30
D.35
43.下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。A.确认贷款的担保手续是否已落实
B.确认借款人首付款是否已部分支付到位
C.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥
D.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户
44.下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。
A.所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利
B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低
C.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金
D.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定
45.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。
A.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合
B.公积金贷款与个人委托贷款的组合
C.一手房贷款与二手房贷款的组合
D.商业性贷款与公积金贷款的组合
46.关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。
A.国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押
B.部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金
C.国家助学贷款的财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
D.国家助学贷款是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿
47.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作等。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。
A.行为风险
B.欺诈风险
C.操作风险
D.还款意愿风险
48.2016人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险不包括（）。
A.保险公司不具备代理资格
B.保证保险的责任限制造成风险缺口
C.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
D.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
49.下列关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的是（）。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式
C.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理
D.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用
50.个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。
A.原借款合同利率
B.具体放款日当日利率
C.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者
D.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者
51.国家助学贷款的发放方式是（）。
A.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放
B.借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放
C.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放
D.借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放
52.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。
A.8000
B.7000
C.6000
D.5000
53.个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银
行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的，属于汽车经销商欺诈行为中的（）。
A.甲贷乙用
B.冒名顶替
C.一车多贷
D.虚报车价
54.个人汽车贷款业务中，在仅提供（）的情况下提供巨额贷款的担保，若借款人违约，担保公司往往难以承担责任，即第三方保证担保方式存在风险隐患。
A.巨额保证金
B.超额保证金
C.足额保证金
D.少量保证金
55.王建国突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（）。
A.王建国本人
B.王建国的配偶
C.王建国在政府工作的女儿
D.王建国在银行工作的儿子
56.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。
A.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款
B.国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费
C.商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办
D.商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款
57.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的人民币担保贷款。
A.办公用房
B.自用住房
C.商用房
D.厂房
58.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。
A.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力
B.国家关于汽车行业发展的政策调整
C.未核实借款人的相关交易资料
D.市场利率变化
59.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。
A.批准风险与效益不匹配的贷款
B.未按规定建立、执行贷款面谈制度
C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款
60.贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的___；贷款所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的___；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的___。（）
A.70%；50%；40%
B.70%；60%：50%
C.80%；60%；50%
D.80%；70%；50%
61.国家助学贷款中财政贴息是指（）。
A.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
B.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
C.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
D.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
62.某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。
A.20
B.18
C.16
D.14
63.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。
A.轿车和货车
B.新车和二手车
C.自用车和商用车
D.登记车和非登记车
64.国家助学贷款的担保方式是（）。
A.保证担保
B.个人信用
C.抵押担保
D.国家信用
65.商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（）次。
A.1
B.2
C.3
D.4
66.商业助学贷款的借款人可以申请（）。
A.本金利息化
B.利息本金化
C.减免利息
D.财政贴息
67.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过___万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过___万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）
A.30，50
B.30，40
C.20，50
D.20，30
68.甲公司股东李翔向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是（）。
A.李翔的工资收入
B.甲公司的经营收入
C.李翔名下住房出租收入
D.李翔贷款所购商用房的出租收入
69.个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。
A.18（含）～65（含）
B.18（不含）～65（含）
C.18（含）～65（不含）
D.18（不含）～65（不含）
70.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。
A.更换为其他足值抵押物
B.提高贷款利率并加收罚息
C.要求借款人恢复抵押物价值
D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
71.个人经营贷款最长一般不超过（）年。
A.10
B.5
C.3
D.1
72.自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮（）个百分点。
A.1
B.2
C.3
D.4
73.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。
A.现金收入
B.现金支出
C.负债规模
D.资产规模
74.商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。
A.10
B.20
C.30
D.50
75.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（）。
A.贷款额度起点一般为人民币3000元
B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率
C.贷款期限最长不超过3年
D.贷款必须专款专用
76.仅采用抵押担保的个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
77.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。
A.银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况
B.银行加强对借款人还款能力的调查与分析
C.银行加强对抵押物价值的调查与分析
D.银行规范抵押手续办理的相关程序
78.个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。
A.实贷实付
B.协议承诺
C.诚信申贷
D.审放分离
79.商用房贷款主要面临的是开发商带来的___和估值机构、地产经纪等带来的___。（）
A.法律风险；信用风险
B.信用风险；操作风险
C.欺诈风险；项目风险
D.项目风险；欺诈风险
80.我国的个人征信体系建设始于（）。
A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务
B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司
C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统
D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行
81.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。
A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D.规定了个人信用信息保密原则
82.根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是（）。
A.60%
B.70%
C.80%
D.90%
83.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。
A.农户消费贷款且金额达到40万元
B.农户生产经营贷款且金额不超过50万元
C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的
D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
84.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.4年
85.根据《担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。
A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
B.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物
C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
D.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
86.个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。
A.学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产
B.正在建造的建筑物、船舶、航空器
C.集体所有的土地使用权
D.医疗卫生设施
87.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的___、___准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的___、___准确性进行全面审查。（）
A.完整性、合理性；真实性、合法性
B.真实性、完整性；合法性、合理性
C.真实性、合法性；完整性、合理性
D.合理性、合法性；真实性、完整性
88.发放商业性个人贷款的商业银行应根据___原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照___审批贷款。（）
A.合规性；职务逐级
B.自主性；岗位自主
C.盈利性；岗位职责
D.审慎性；授权独立
89.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款___制度，通过电子银行渠道发放___的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（）
A.面谈；低风险质押贷款
B.面谈；低风险住房贷款
C.面签；低风险质押贷款
D.面签；低风险住房贷款
90.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。
A.职工个人
B.职工个人和国家
C.职工个人和缴存单位
D.职工个人、缴存单位和国家二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。）
1.下列对个人贷款特征的表述中，正确的有（）。
A.贷款便利
B.低资本消耗
C.高资本消耗
D.还款方式灵活
E.用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营等
2.下列关于利率的表述，正确的有（）。
A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低
B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况
C.低于基准利率为利率下浮
D.高于基准利率而低于最高幅度（含最高幅度）为利率上浮
E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率
3.下列关于个人保证贷款的说法，正确的有（）。
A.如出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
B.个人保证贷款相比个人抵押贷款办理时间短，环节少
C.整个过程涉及银行、借款人和担保人三方
D.出现纠纷可通过法律程序进行解决
E.其保证人必须具备代位清偿能力
4.下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。
A.贷款利率=利息额/本息之和
B.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定
C.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率
D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定
E.一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率
5.根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（）。
A.有法人授权的企业法人分支机构
B.企业法人的职能部门
C.国家机关
D.公立学校
E.公立医院
6.银行个人住房贷款业务的合作机构有（）。
A.房地产开发企业
B.房地产经纪公司
C.资产评估公司
D.担保公司
E.证券公司
7.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容，抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。
A.《合同法》
B.《民法通则》
C.《保险法》
D.《物权法》
E.《担保法》
8.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的
B.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的
C.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的
D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
E.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
9.在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“SC”包括（）。
A.资本-Capital
B.管理-Control
C.能力-Capacity
D.担保-Collateral
E.道德品质-Character
10.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。
A.贷后检查
B.合同变更
C.贷款档案管理
D.贷款本息回收
E.贷款风险分类与不良贷款管理
11.个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。
A.贷款未到期
B.贷款无积欠利息
C.贷款无积欠本金
D.贷款本期本金已归还
E.贷款采用分期还款方式
12.下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有（）。
A.与宏观经济政策相背离原则
B.参照市场价格原则
C.成本收益原则
D.风险定价原则
E.组合定价原则
13.个人住房贷款按照资金来源划分为（）。
A.个人委托贷款
B.个人住房组合贷款
C.再交易个人住房贷款
D.公积金个人住房贷款
E.自营性个人住房贷款
14.个人住房贷款贷前调查中的项目审查具体包括（）。
A.项目的合法性
B.项目工程进度
C.项目资料的完整性
D.项目资金到位情况
E.项目资料的真实性和有效性
15.个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。
A.在实践工作中，个人住房贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作
B.个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德
C.加强并完善银行内控制度
D.经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断
E.贷款发放后，落实贷款有效担保
16.公积金个人住房贷款实行（）的原则。
A.先贷后存
B.整借零还
C.贷款担保
D.先存后贷
E.存贷结合
17.质押担保的法律风险主要有（）。
A.质押物不合法
B.对于无处分权的权利进行质押
C.质押物价值不足值或质押率偏高
D.非为被监护人利益以其所有权利进行质押
E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押
18.公积金个人住房贷款的特点有（）。
A.普遍性
B.营利性
C.互助性
D.利率低
E.期限长
19.商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。
A.银行开立基本结算账户或一般结算账户
B.各项财务指标符合银行要求
C.资质高、信誉好、管理规范
D.近期无重大经济纠纷
E.成立5年以上
20.申请二手房公积金个人住房贷款的借款人须提供的材料有（）。
A.房产证原件和复印件
B.买方身份证、户口簿复印件
C.由区级以上房产交易部门进行抵押登记
D.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告
E.公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议
21.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。
A.婚姻状况证明
B.有效的担保证明
C.合法的商品房购买合同或协议
D.借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据
E.借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书
22.下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的有（）。
A.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告
B.由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80%
C.因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年
D.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查
E.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人
23.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。
A.易于保管
B.产权明晰
C.价值稳定
D.易于处置
E.变现能力强
24.下列可以申请国家助学贷款的包括（）。
A.香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生
B.西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生
C.台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生
D.四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生
E.北京市普通高等学校中经济困难的研究生
25.商业助学贷款的特色包括（）。
A.不需要任何担保
B.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款
C.各金融机构均可办理
D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出
E.财政不贴息
26.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。
A.借款人为受教育人父母，最近失业
B.借款人因违规、违法行为被学校开除
C.借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书
D.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款
E.借款人为受教育人，毕业后一时难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款
27.根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（）。
A.商业助学贷款
B.出国留学贷款
C.国家助学贷款
D.校源地助学贷款
E.生源地助学贷款
28.个人汽车贷款以所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时办理车辆抵押登记手续，并将（）交予贷款银行保管。
A.保险单
B.购车发票原件
C.行驶证原件
D.机动车登记证原件
E.各种缴费凭证原件
29.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（）。
A.外部欺诈
B.内部欺诈
C.国家政策变动
D.实物资产的损毁
E.经营中断和系统瘫痪
30.在个人汽车贷款业务中，汽车经销商的欺诈行为有（）。
A.一车多贷
B.冒名顶替
C.甲贷乙用
D.虚假车行
E.虚报车价
31.对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括（）。
A.司法催收
B.电话催收
C.信函催收
D.上门催收
E.律师函催收
32.关于个人商用房贷款业务，下列说法正确的有（）。
A.抵押房产如需评估，须提供评估报告复印件
B.申请个人商用房贷款，借款人可以采取履约保证保险的方式作为担保措施
C.个人商用房贷款的支付可采用借款人自主支付或贷款人受托支付方式发放
D.贷后检查中，如果借款人在本行或其他银行的部分债务已经不良，其贷款应由正常至少调整至关注类
E.个人商用房贷款贷前重点调查的内容与个人住房贷款基本相同
33.个人经营贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。
A.经营出现明显的问题
B.同时与多家银行合作
C.有违法、违规经营行为
D.已合作的业务出现严重不良贷款
E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
34.下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。
A.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付
B.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制
C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式
D.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式
E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限
35.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有（）。
A.国有土地使用证
B.商品房预售许可证
C.建设用地规划许可证
D.建筑工程施工许可证
E.房屋竣工验收合格证
36.个人商用房贷款可采用（）等还款法。
A.分期付款
B.到期一次性付款
C.按月等额本金还款法
D.按月等额本息还款法
E.按周（双周、三周）还本付息还款法
37.为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）。
A.检查经营的商誉情况
B.更换为其他足值抵押物
C.检查经营的合法、合规性
D.要求借款人恢复抵押物价值
E.检查经营的盈利能力和稳定性
38.根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括（）。
A.开放版
B.政府版
C.银行版
D.个人查询版
E.征信中心内部版
39.下列选项中，合同无效的情形有（）。
A.因重大误解订立
B.以合法形式掩盖非法目的
C.违反法律、行政法规的强制性规定
D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
40.根据监管部门最新的文件规定，以下有关目前我国个人商用房贷款利率的政策表述正确的有（）。
A.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的0.7倍
B.具体贷款利率由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定
C.利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍
D.个人购买第二套以上商用房要大幅提高利率
E.利率不得低于中国人民银行规定的同期同次利率的0.85倍三、判断题（共15题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示。）
1.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照《物权法》和其他法律的规定设立担保物权。（）
2.个人住房按揭贷款的申请人如其所购买的是已空置3年以上的商品房，商业银行可以拒绝此贷款申请。（）
3.自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修理各类住房的个人发放的贷款。（）
4.个人信用贷款无需办理任何担保手续，风险成本相对高，但银行操作成本低，所以，银行在核定贷款利率时，通常较担保贷款利率低。（）
5.对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）
6.借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）
7.在个人住房贷款的调查过程中，对借款申请人提交的首付款证明只能为开发商开具的首付款发票。（）
8.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）
9.商业银行发放个人商业用房（一手房）贷款时，借款人所购买商业用房必须已竣工验收。（）
10.借款人申请商用房贷款，购买某知名品牌开发商商业用房，按银监会贷款支付管理规定，在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，不可直接将商用房贷款资金支付给房地产开发商。（）
11.申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（）
12.由于个人汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，其风险相对于个人住房贷款来说更难把握。（）
13.在中国境内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）
14.个人汽车贷款中，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。（）
15.个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展。（）模拟试卷（一）参考答案及解析一、单项选择题
1.【答案】B【解析】国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。它是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。
2.【答案】C【解析】C项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。
3.【答案】C【解析】C项，在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。
4.【答案】C【解析】C项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。
5.【答案】A【解析】贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
6.【答案】D【解析】D项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。
7.【答案】B【解析】基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。
8.【答案】B【解析】B项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款二个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
9.【答案】B【解析】根据《担保法》第三十四条，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；⑥依法可以抵押的其他财产。
10.【答案】A【解析】月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率，本题中第一期的还款额=800000÷（12×15）+800000×3.465‰≈7216.44（元）。
11.【答案】B【解析】个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。
12.【答案】A【解析】贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。
13.【答案】C【解析】等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金×月利率=200000×0.5%=1000（元）。
14.【答案】D【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
15.【答案】B【解析】等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率，将题中数据代入上式得，吴桐首月还款金额=200000/120+（200000-0）×5%/12=2500（元）。
16.【答案】B【解析】B项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
17.【答案】C【解析】该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60/（12×10）=0.5（万元），第10期应支付贷款利息=（60-0.5×9）×[5.94%×（1+10%）/12]≈0.302198（万元），则张苏第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198（万元），即8021.98元。
18.【答案】C【解析】对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
19.【答案】D【解析】D项，在西方银行，客户经理是银行营销人员的主力。
20.【答案】B【解析】B项，对于一手个人住房贷款，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。
21.【答案】B【解析】电子银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤运营成本低，降低了银行成本；⑥严密的安全系统，保证交易安全。
22.【答案】A【解析】银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。
23.【答案】C【解析】A项是根据岗位划分；B项是根据产品划分；D项是根据职责划分。
24.【答案】D【解析】采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范畴；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。
25.【答案】B【解析】对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20%。对于借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。
26.【答案】C【解析】C项，银行可以在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，对个人贷款在定价上给予一定的优惠。
27.【答案】A【解析】业务部门对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。
28.【答案】B【解析】对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源。而银行为了防范风险，也需要在第二还款来源加强管理，即要求借款人提供符合银行要求的担保（如较低的抵押率）等。
29.【答案】C【解析】C项，依照房产余值计算缴纳的，税率为1.2%；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为12%。
30.【答案】C【解析】个人住房贷款真正的快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
31.【答案】B【解析】对于借款人已离退休或即将离退休的（目前法定退休年龄为男60岁，女55岁），贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。
32.【答案】D【解析】个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。
33.【答案】B【解析】个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查。
34.【答案】D【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。
35.【答案】B【解析】个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。
36.【答案】C【解析】对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。
37.【答案】A【解析】银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。
38.【答案】A【解析】开发商提供的项目经过银行有关部门核批后，凡银行同意为该项目提供商品房销售贷款的，在受理该项目购房人的个人住房贷款前，银行可以与开发商签订商品房销售贷款合作协议书，以明确双方合作事宜、职责等，也可以不签订协议，以其他方式确定合作意向。
39.【答案】D【解析】贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。
40.【答案】A【解析】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。
41.【答案】D【解析】个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构的领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。
42.【答案】C【解析】目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。
43.【答案】B【解析】个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位，以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度是否符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容应遵守个人贷款的规定。
44.【答案】A【解析】A项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。
45.【答案】D【解析】个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。
46.【答案】B【解析】B项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，而商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。
47.【答案】A【解析】个人教育贷款的信用风险包括借款人的还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。其中，借款人的行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。
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