作者：杨小丽
出版社：中国铁道出版社
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理财学院：互联网理财一本通试读：
前言
PREFACE
如今全社会已进入了互联网时代，上网看新闻、看电视、看电影、查资料、交友聊天等。而与老百姓生活息息相关的理财，也逐渐与互联网紧密地联系起来，越来越多的人体会到了互联网理财带来的好处，比如便捷的理财操作、多样化的理财产品，以及即时可观的收益等。越来越多的人对互联网理财开始有了新的认知。
然而互联网理财的多样性和虚拟性，使得互联网理财并不像去银行存钱那么简单，一不留神可能就会使资产蒙受损失。
在这些现实情况下，投资者急需学习一些互联网理财的知识和操作，比如互联网理财产品的选择、互联网理财如何操作以及互联网理财的赚钱技巧和风险防范措施等。本书就是为了满足投资者的这些需求而编写的，通过对本书的学习，投资者可以轻松解决上述问题，让自己的理财之路更加顺利，并在理财过程中收获理想的投资收益。
本书分3部分共11章，具体各章内容如下。
◎第一部分：第1～2章
本部分内容主要介绍了网上理财的前期准备，以及如何在家中通过网银进行理财。
◎第二部分：第3～4章
本部分内容主要讲解了支付宝、理财通和京东钱包等大型互联网平台的理财产品。从最贴近人们生活的理财产品和方式入手，让读者快速进入到移动互联网理财的实战中。
◎第三部分：第5～11章
本部分内容主要介绍了比较新颖的理财方式，如众筹、P2P借贷和信托。另外还介绍了高风险高收益的股票、基金、贵金属、外汇和期货等理财工具，以及不像理财的理财工具“保险”。在介绍这些理财工具的时候，将投资风险和防范措施也一同进行了讲解。
本书语言逻辑严谨，表达清晰，采用理论知识与实际操作及案例相结合的学习方式，帮助读者更好地将理财的概念运用到实际理财中。书中使用了表格、图示和提示等栏目样式，使本书更加具有趣味性，避免产生枯燥感的同时还丰富了知识，让投资者可以更好地进行系统的学习。
本书写作过程注重前后文的衔接，帮助读者加深对相关知识的记忆。根据本书涉及的内容，读者群定位为经常上网并有理财需求的人。除此之外，本书还适合有家庭理财需求或者初涉理财活动并想要好好学习理财知识的人。
最后，希望所有读者能够从本书中获益，在实际的理财活动中获得理想的收益。由于编者能力有限，对于本书内容不完善的地方希望获得读者的指正。
编者2017年7月PART 01互联网理财的前期准备
认识互联网理财
互联网理财的学问
互联网理财的陷阱
随着互联网技术的发展，传统的金融业开始和互联网“联姻”，即互联网金融。而理财是互联网金融中的重头戏，以“门槛低、收益高、产品多、成本低”为特色的互联网理财平台吸引着很多网民参与其中，但是如果理财之前没有进行充分的准备，很容易陷入互联网理财的陷阱中。1.1解密互联网理财
互联网理财已经成为现代生活中不可缺少的部分，所以投资者在进行互联网理财之前，应该熟悉互联网理财的相关基础知识，包括互联网理财的方法和理财工具的使用。1.什么是互联网理财
互联网理财是指投资者通过互联网渠道获得平台提供的理财服务或者是金融资讯，投资者根据当前自身的投资需求来合理安排资金，以实现个人收益最大化的行为。相对于传统的理财方式而言，互联网理财具有无可比拟的优势。务，完全满足投资者的咨询需求。
◆ 门槛优势： 传统理财的门槛高，理财金额高，很多小投资者因此被拒之门外。而互联网理财在满足了高额投资者需求的同时，又照顾了小额投资者的理财需求。互联网理财的门槛低，起投点低，激发了小额投资者的投资热情。
◆ 信息优势： 传统理财方式的信息极为不对称，投资者获取到投资信息很困难，导致很多投资者错失投资机会。但是互联网理财借助互联网传播信息广泛而快速的特点，使得投资者可以在最短时间内获取最新的信息。
◆ 服务优势： 通常情况下，传统理财渠道都是线下网点，客服人员的工作时间是周一到周五的9：00 ～ 17：00，客服的服务时间有限。但是互联网理财则可以为投资者提供全天候7×24小时的在线服务，完全满足投资者的咨询需求。
◆ 效率优势： 传统的理财会有很多烦琐的流程，例如，投资时间、搜集信息、研究行情以及选择投资产品等。但是在金融领域中，时间就是金钱。互联网理财可以省去大量的不必要的流程，节省时间，提升理财效率，使得投资者处处掌握先机，提高投资者的应变能力。
◆ 收益优势： 收益是吸引投资者参与到投资活动中最主要的因素。互联网理财的收益率往往是传统理财的很多倍，因此，互联网理财快速地吸引了大批的投资者。
随着互联网金融业的发展，互联网理财为投资者提供了极为方便的投资途径，逐渐被更多的投资者接受。但投资者在面对海量的金融信息和瞬息万变的金融市场时，只有充分掌握了互联网理财的知识才能处处把握先机。2.互联网金融赚钱的工具
互联网金融作为一种革命性的新型力量，为各行各业的高速发展铺垫了一条康庄大道，因此，投资者利用互联网金融赚钱的方法有很多，具体如下所示。
◆ 网上银行： 个人网银是个人理财的重要渠道之一。在各大银行的官网中，为投资者提供了各种理财产品和各种解决方案，且还提供在线咨询和技术支持。
◆ 第三方支付平台： 第三方支付平台帮助投资者成功实现了在手机中理财，例如支付宝、财付通和京东白条等。平台为投资者提供了收益高于传统理财方式的理财产品，方便不同需求的投资者理财，且设置了完善的理赔保证制度。
◆ 众筹： 是新型的理财方式，众筹作为创业型企业和个人的项目筹集资金的重要渠道，由发起人、投资者和众筹平台构成，而投资者可以选择任何项目进行投资，且能获得较为丰厚的回报。
◆ 股票： 属于一种高风险高收益的投资方式，投资者在了解了与股市相关的知识之后再进入股市，也能够快速地在股市中获得一定的收益。
◆ 基金： 基金也是一种高风险高收益的投资方式。投资者需要了解基金分类、形式、买卖流程以及投资风险等相关知识，确保基金投资不亏本，甚至是稳赚不赔。
◆ 保险： 保险投资已经不再是传统意义上的保险购买活动。保险投资是指投资者在享受保险带来的保障的同时，也能够获得相应的投资收益。
◆ P2P平台： P2P是民间小额借贷模式，投资者将闲置资金通过P2P平台借给有资金需求的人群。由于投资的收益普遍高于其他模式，因此，P2P平台也是大众理财的重要渠道。
◆ 信托： 是一种比较特殊的理财方式。信托财产将零散的资金汇聚起来，由具有丰富经验的行业专家或者机构运用于理财工具或者是实业投资，最终实现资产的增值。
◆ 贵金属、外汇和期货： 这3种投资方式属于中高端投资。要求投资者具备相关领域的实操经验，包括交易市场、实盘交易、虚盘交易、盈亏计算和技术分析，并且还需要对于相关的政策和法律法规有一定认识。1.2小理财，大学问
在投资理财中，即使是一款小小的理财产品，也包含了大的学问，投资者需要深入了解每款产品的产品类型、投资周期、赎回方式和收益回报等。投资者了解基本的互联网理财法则，制订理财规划，不盲目理财。通过选择适合自己的理财方式，提升对投资风险的把控能力，最终获得更多的收益。1.互联网理财的基本原则
互联网金融的发展非常快，各种类型的投资理财信息充斥在生活中，而部分经验欠缺的投资者就会被高息所吸引，忽略了投资的风险。要避免出现这种情况，投资者需掌握一定的投资原则，具体内容如下。
■组合原则，分散投资的风险
组合投资是指投资人为了分散投资的风险，持有股票、债券、基金和保险等多种理财产品。一方面能获得多渠道的收益，另一方面，通过对比可筛选出最佳的理财渠道。
小明是一名初中生，他的母亲是一位中学老师，父亲是一位建筑工程师。随着家庭月收入的提升，小明的母亲决定将每月剩余的收入进行投资理财。
为了分散投资的风险，小明的母亲将10％的收入用于股票投资，10％的收入用于保险投资，10％的收入用于基金投资，20％的收入用于购买国债，剩余20％则用于购买小明的教育保险。
■二八原则，避免盲目跟风投资
二八原则又被称为二八定律或二八法则，是20世纪初意大利经济学家帕累托提出来的，在他看来：“在任何特定的群体中，关键因素只占据少数，而不重要的因素占据了多数，只需要控制具有关键性的少数因素就能控制全局。”该理论发展至今，已经演变成众所周知的经典法则，且被广泛应用于各行各业中。
小李是某高校的大二学生，他听说炒股赚钱，于是，一时脑热，将3个月的生活费和零花钱全部投入到股市中。但是，入市第三天，股价开始狂跌。一个月后，股市仍无好转之势。小李暗悔不已，身无分文的他不得不低价将股票抛出去。
小李向金融学院的教授请教，教授帮他解开了疑惑：“二八原则在股市中同样适用。在炒股大军中，只有20％的投资者能赚钱， 80％的投资者都在亏钱，而这20％的投资者大部分都是有资本、有经验且懂股市的人，剩余的80％则刚好相反。”
■复利原则，钱生钱的宝典
爱因斯坦认为：复利比原子弹更有威力。何为复利？复利是指每经过一个计息期后，将所获得的本息作为下一计息期的本金。通俗来说，就是“利滚利”。复利能够带来巨大的财富裂变，是投资者获得利润回报的重要利器。
著名的股票投资家彼得·林奇在《选股战略》中讲解了一个经典的复利原则案例：1626年，一批新移民用价值24美元的商品从印第安人手中买下了曼哈顿岛。在300多年后，当人们再谈论起这桩买卖时，纷纷嘲笑土著人的愚蠢，但经过计算，结果却令人目瞪口呆。
如果新移民买下曼哈顿岛，在1926年，曼哈顿岛的现值估价超过500亿美元；而第二种情况是，如果土著居民将价值24美元的商品存入银行，按照8％的复利率计算，300年过后，资金价值超过25万亿美元。后者所获得的回报几乎是前者的500多倍。
■杠杆原则，草根变土豪的专属通道
杠杆投资原则是指衍生金融工具杠杆，通过期货、期权和保证金交易等金融交易工具实现投资杠杆化。在金融投资中，杠杆化是指任何能够放大收益和损失的技术，也就是“以小博大”。
在牛市期间，杠杆投资原则能扩大投资效果。市民小王将60万元（10万元自有资金和50万元贷款）投入股市，股票的市值在一周内上涨20％，最终在合适的时间出售股票，收回本金和收益共80万元。
假设贷款的年利率为15％，贷款利息和平台手续交易费也不会超过5000元，那么小王所获回报至少为80-50-0.5=29.5（万元）。投资回报率高达195％。
以上所讲述的投资原则是比较基础性的，投资者在实际的投资操作过程中可能还会遇到各种复杂的情况，但是通过不断积累投资经验，也可以迅速从理财小白成长为理财高手。2.制订理财的规划书
理财不单单是购买理财产品，准确来说，购买理财产品只是理财的一部分内容。理财是一项复杂的“工程”，投资者需要制订科学合理的理财规划来获取投资收益。
那么，投资理财规划应该怎么制订呢？如图1-1所示是投资者制订理财规划的步骤。
图1-1 制订理财规划的步骤
投资者通过制订理财规划，能够合理地分配资产，获得更佳的组合理财方式。通常情况下，任何组合理财方式都是仅适用于当前投资环境和个体，不具有绝对的参考性。因此，投资者面对不同的投资环境，需要及时调整自己的理财规划。3.选择适合的理财方式
风险偏好是指投资者为了实现投资目标，在不确定投资风险时所持的态度。而在上一小节中提到了投资者风险偏好的分类，主要分为非常保守型、温和保守型、中庸稳健型、温和进取型和非常进取型。
投资者在了解了自身的风险偏好后，有针对性地选择最佳的理财方式。下面将对这5种类型的风险偏好逐一讲解。
◆ 非常保守型： 这类投资者在任何投资中，稳定是首要考虑的。风险承受能力低。希望在保证本金安全基础上能够有部分增值收入，对投资回报率要求不高。理财建议，选择低风险、高流动性的投资品种，例如国债、存款、保本型理财产品和投资连结保险等。
◆ 温和保守型： 这类投资者偏向于保守型，对风险的关注放在第一位，在众多理财产品中更愿意选择低风险中等收益的结构性理财产品。理财建议，选择低风险中等收益的理财品种，例如国债、保本型理财产品等。
◆ 中庸稳健型： 这类投资者属于比较理性的投资者，既不追求高收益，又不过度“保守”，往往会分析不同的投资市场，从中寻找风险适中、收益适中的产品，进而获取高于平均水平的收益。理财建议，采取组合方式将高、中、低的产品搭配平衡，例如外汇、股票、基金和国债等。
◆ 温和进取型： 这类投资者具有一定的资产基础、投资理财知识和风险承受能力，愿意承担一定的风险追求较高收益。理财建议，选择中高等级的理财品种，以一定的可预见风险换取超额收益，例如股票、基金和新型汽油投资等。
◆ 非常进取型： 这类投资者是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险且社会负担较轻的人士，在投资收益波动较大的情况下，仍能保持积极进取的投资心态。理财建议，选择灵活且风险与收益都较高的理财品种，例如期货、外汇、股权和黄金等。
每个投资者在实际的投资过程中，都需要根据个体的风险偏好进行投资。例如，小高是一个年收入8万元的白领，风险偏好为温和保守型，那么，他的资产按照这样的分配方式比较合理：银行存款占比为15％，债券类产品占比为30％，保本保险类产品占比为35％，基金类产品占比为15％，P2P平台贷款类产品占比为5％。1.3互联网理财的陷阱，坑你没商量
近年来，随着家庭居民财富的增加，不少人将多余的资金用于投资，以获取更多的收益，但是市场中的理财产品鱼目混珠，很容易使投资人血本无归。因此，在本节内容中将讲解常见的互联网理财陷阱，帮助投资人识别陷阱，理性投资。1.故弄玄虚，“创造”高大上的背景
部分不法集资平台为了吸引投资者的注意，往往会在背景上动手脚，故意“创造”出高大上的背景，获取投资者的信任。但是实际上，往往是筹集到资金后就跑路，给投资者造成巨大的经济损失。
李大爷是北京某单位的退休职工，每月都领取一定数额的养老金和退休金。最近，李大爷在网上看到一款理财产品的年化收益率高达18％，通过查看公司的网站，公司创始人是××的创始人××。因此，李大爷就放心地将养老金投入到平台之中，满心以为在一年后能够获得一笔不菲的收益。
但是不久后，新闻上就爆出：“北京一家P2P公司非法集资，诈骗6000余人，诈骗金额超过3.3亿元。”李大爷一看新闻，就知道自己上当了，悔恨不已，连忙去派出所报警。
通过上述案例可大致看出一些端倪：第一，产品的年化收益率高达18％，在现阶段的市场经济环境中，企业一年的盈利能力约为5％ ～ 15％，在短周期内根本不可能存在这种暴利的营收。
第二，故意利用知名人士为噱头，骗取投资者的信赖，进而骗取大量的钱财。因此，投资者在选择投资平台的时候一定要核实背景，切不可被不法分子“创造”的虚幻背景所迷惑。【提示注意】
投资者在核实P2P平台的背景时可以直接查看公司的ICP许可证。ICP许可证是指一般性经营网站的主办者向当地相关机构申请的证书证明。根据国家《互联网信息管理办法》的相关规定，P2P平台必须持有ICP许可证，否则就属于非法经营。2.皮包公司改头换面，卷土重来继续骗钱
从事非法业务和欺诈活动的皮包公司一旦被揭穿骗局之后，就会立刻改头换面，成立一家新的公司来继续诈骗。而很多投资人在不了解真实情况的前提下，很容易再次被骗取钱财。
2012年，深圳警方开展“猎鹰行动”，突袭了深圳福田区的大中华国际交易广场的“国宏国际集团”的办公场所，抓获6名涉案人员，一年内非法聚集资金高达10亿元，超过6万名受害人被骗。
国宏国际集团的营业执照被北京工商局吊销之后，继续改头换面，摇身一变为“国宏金桥”。在网上大肆发布虚假的信息，打着“国宏众筹”的名义敛财，该公司甚至称众筹项目是国家发改委、中国人民银行、文化部和农业部等多个单位共同发起的。在如此“包装”的背景下，导致数万名不明真相的投资人上当受骗。
通过上述案例分析可知，普通的投资者很难识别出这种“换马甲”的陷阱，因此，投资人在投资前一定要核查清楚平台的背景，包括已公开的股权结构、资质报告、工商注册信息等。
此外，由于犯罪分子抓住了投资者选择专业官方平台的心理，在改头换面之后，故意打着与国家机关部门“合作”的幌子，骗取投资人的信任，卷土重来继续诈骗钱财。但是实际上，国家机关部门是不可能与私营企业合作经商的，即使是众筹，也需要符合国家的法律法规，私自众筹很有可能会触碰到法律的红线。3.规避高息诱惑，特别是逆势高息
因为投资回报是投资者选择投资工具的重要依据，所以有的不法集资平台就利用高息诱惑投资者，承诺理财产品周期短、回报高，部分投资者经不起诱惑而“接盘”。
网贷平台Hi投吧在出现提现困难的时候采取了临时的提现办法，规定：“每位投资者每天提现金额不超过1000元，每天处理50 ～ 100人。对于新充值投标金额给予增加提现额度，每投1万元一月标给5000元提现额度，每投1万元三月标给1万元提现额度，增加续投金额的万分之三奖励，即时到账。”
按照Hi投吧的规定来看：如果投资者投入了5万元，还需要再投入1万元的一月标才能获得5000元的提现额度。简而言之，投资者投入6万元，一个月过后才能够有5000元提现额度。但是每天提现额度不超过1000元，需要5天才能完成提现。与此同时，Hi投吧为了吸引投资者而采取高息，从原来的年化收益率12％上调至17％。
但是这种提现办法仍然不可能挽救已经穷途末路的Hi投吧。在2016年2月，Hi投吧老板已经跑路，平台财务总监和运营总监被拘留。
通过上述案例分析可以大致判断出该平台已经出现的问题：第一，当平台提现困难时，平台只能通过限制提现者人数和提现额度来控制现金流，并且还需要大量“吸入”资金才能提现，这说明平台的财务可能已经出现赤字。
第二，在当前理财产品收益率下行空间，这种逆势高息严重违背了市场经济。平台只能以逆势高息来吸引投资人“接盘”，一旦后续的资金跟不上，整个资金链就会断裂，造成投资人血本无归。4.千万不能投“自创资金池，自融自用”平台
在众多的问题平台中，自融自用往往都是“头号杀手”。自融自用就是指发布假标，标的没有真实借款人，即平台虚构一个借贷项目，将融到的资金用于平台自身的经营活动。
国家的监管部门在对于规范互联网金融发展的指导意见中，多次强调：“互联网金融作为纯中介信息平台，不能参与交易，不能自创资金池，更不能自融自用或者是为关联企业融资，也不能为自己担保。”
里外贷于2013年正式上线，由×××众旺达网络科技有限公司投资运营，公司的注册资本为1000万元，自然人股东分别为张某和孙某，法人股东为山东万军投资有限公司，但是，该平台的控制人是高某，系孙某的姑姑，平台自融自用。
截至2015年1月底，里外贷总成交量高达22.48亿元，待付给投资者的本息总计9.34亿元，平均借款期间为5.56个月，综合收益率高达39.77％。
在平台中，待收投资人数高达1830多人，人均待收金额51.06万元，其中待收排名第一的投资人的待收金额高达1.74亿元，排名前40的投资人待收金额均超过340万元。
此外，值得引起注意的是，待还资金的借款人数仅为8人，待还金额最高达到3.2亿元，人均待还金额为1.17亿元。
在2015年1月22日，P2P行业中公认的“高息”平台里外贷资金链断裂，待付资金高达9亿元，平台停止一切业务，成为网贷史上的超级“巨雷”。
通过上述案例分析可以大致看出该平台的“假把式”：平台的投资人数多，人均待收金额庞大，且项目的借款人数少，待还金额却非常庞大。这种情况往往都是平台发布的假标，平台内部进行投标，通过制造欣欣向荣的投资盛况来吸引其他投资者。
在平台的发展初期，由于要对投资人刚性兑付，一旦发生坏账就难以覆盖，只能通过发布假标来吸引投资者，后续的资金跟上才能填补之前的窟窿，这种运营模式无异于是“拆了东墙补西墙”，但是一旦后续资金跟不上，将直接导致平台的资金链断裂，最终造成平台的崩盘。
因此，投资者千万不能投资自创资金池、自融自用的平台。一旦选择自融平台，省去中间环节，投资者将面临资金收不回来的困境，所以投资者要对自己所投资的项目进行风险监控。PART 02谁说宅在家里不能理财
下载安装网银
常见的网银服务
网银安全保护工具
网银购买理财产品
互联网的普及，让理财产品已经不再神秘，很多“草根”用户都能够参与到理财大军中，形成了全民理财的局面。而网银理财是大众理财常用的渠道，本章将介绍如何足不出户在网上银行中理财。2.1三步教你搞定个人网上银行
在众多的理财平台中，银行理财凭借安全、可靠的特点而备受青睐，不少的投资者甚至会排队去抢购银行理财产品。但是随着互联网技术的发展，投资者通过下载和安装个人网银，足不出户就可以理财。
个人网上银行是指银行通过互联网为个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财和在线支付等金融服务的网上银行服务。客户足不出户就能够安全、便捷且灵活地管理存款、支票、信用卡及个人投资等。换而言之，个人网上银行是在互联网上的虚拟银行柜台。那么，在本小节中将介绍如何开通个人网银。1.官网开通个人网上银行的流程
如果按照传统的方式，投资者需要持本人身份证和银行卡到银行网点才能获得电子证书，才能开通个人网上银行。但是随着互联网技术的发展，投资者可以直接在银行的官方网站中开通个人网银。下面以开通中国建设银行的个人网银为例，逐步讲解如何开通个人网银。
Step 01 用户直接进入到建设银行的官方网站（http://www.ccb.com/cn/home/indexv3.html），将鼠标光标移动到首页左上角个人网上银行搜索框下的“展开”按钮处，在展开的业务选项中单击“注册开通”超链接。
Step 02 网页跳转到“个人客户”页面中，单击“开通个人网银”超链接。
Step 03 网页跳转到个人网银类型选择页面中，此时用户只能在网上自助开通普通客户或者是便捷支付客户。首先单击“展开了解详细服务”的下拉按钮阅读相关服务，阅读之后再选择网银类型，例如，选择“便捷支付客户”，直接单击“马上开通”按钮。
Step 04 在个人网银的阅读协议及风险提示页面中，用户阅读协议后勾选“我已认真阅读”复选框，单击“同意”按钮。
Step 05 在填写账户信息页面中，投资者填写姓名、建行卡号、附加码，最后单击“下一步”按钮。
Step 06 在输入短信验证码页面中，用户先输入账户取款密码，银行系统会给用户发送验证短信，用户收到短信验证码并填写，再单击“下一步”按钮。
Step 07 在确认网上银行基本信息页面中，用户确认个人基本信息，包括客户姓名、性别、证件类型和证件号码，接着再设置用户登录名。
Step 08 在设置登录密码页面中，用户设置网银的登录密码，接着设置私密问题和答案，最后单击“下一步”按钮。
Step 09 完成以上操作之后，就成功注册了个人网上银行，单击“返回登录页面”按钮登录个人网银。
相比于在网点注册网银的方法，用户在网上自助注册个人网银更加方便、快捷和省时；并且，用户通过设置私密问题，使得网银的安全系数更高。2.快速安装网银安全组件
为了保证用户正常访问和使用中国建设银行的个人网银，使用网银盾的个人客户需要先安装建行E路护航网银安全组件。建行E路护航网银安全组件包括网银安全检测工具、网银盾管理工具以及网银盾证书更新工具，可一次性完成所有控件和驱动程序的安装。下面以建行网银为例，介绍如何安装建行E路护航网银安全组件。
Step 01 用户直接进入到建设银行的官方网站，将鼠标光标移动到首页左上角个人网上银行搜索框下的“展开”按钮处，在展开的业务选项中单击“下载中心”超链接。
Step 02 页面跳转至下载中心，直接单击“网银E路护航安全组件”超链接。
Step 03 在“个人客户E路护航网银安全组件”页面，直接单击“Windows版本”超链接。
Step 04 在浏览器最下端打开的对话框中单击“保存”按钮的下拉按钮，在弹出的快捷菜单中选择“另存为”命令；在打开的文件路径对话框中设置文件的保存路径，最后单击“保存”按钮。
Step 05 下载完成后，打开“查看下载”对话框，单击“运行”按钮安装组件。
Step 06 组件开始安装，安装完成后会立即运行网银安全检测，检测完成后，单击“一键修复”按钮修复安全漏洞，保证资金的安全。
为了保证E路护航网银安全组件安装成功，在安装期间暂时关闭杀毒软件或防火墙。此外，E路护航网银安全组件暂不支持捷德网银盾，如果个人用户使用的是捷德网银盾，需下载并安装捷德网银盾管理工具。用户查看网银盾外壳上的编号确定网银盾的类型，网银盾编号前两位为“11”的是捷德网银盾。3.登录到个人网上银行首页
用户在完成了个人网上银行的注册和安全组件的安装后，就可以登录到个人网银中管理资金。登录到建行的首页，直接输入登录账号、密码和附加码，单击“登录”按钮即可，如图2-1所示。
图2-1 登录到个人网银首页
目前，各大银行都开通了网上银行的服务，一般分为个人网上银行和企业网上银行，具体的区别如下所示。
◆ 个人网上银行： 个人网上银行是指各大银行将传统的业务转移到网上开展，通过网络为个人用户提供存款、转账、缴费和购物等服务，扩展了服务范围，降低了网点的运营成本。
◆ 企业网上银行： 企业网上银行是指银行面向企业用户开发的一种网上银行服务，相对于个人网银而言，企业网上银行的服务功能更多、更复杂，并且对安全级别的要求更高。
无论是个人网上银行还是企业网上银行，都是以互联网为媒介为客户提供金融服务的电子银行产品，都是信息时代的产物，极大地提升了工作效率，让资金创造了更高的收益。2.2与你息息相关的网上银行服务
在个人网上银行中，足不出户就能够享受7×24小时的金融服务，例如，查看电子账单、查询账户余额和网购等。一方面，既可以节省用户的时间，另一方面，也能降低银行网点的运营成本，实现了双赢。那么，本节将介绍与个人用户息息相关的网银服务。1.快速查询余额和收支明细
用户登录到个人网银中，可以快速查询到账户余额和收支明细。下面以建行为例，介绍如何查看余额和收支明细。
Step 01 用户直接进入到个人网银中心，在首页即可查看到常用的辅助功能，直接单击“账户查询”按钮。
Step 02 网页跳转到账户查询页面，用户即可查看到账户的详细信息，在子账户中可以查看到当前的账户余额，单击“明细”超链接。
Step 03 在查询明细页面中，用户选择查询的起止日期，设置完成后单击“确认”按钮。
Step 04 页面会显示出查询日期的收支明细，用户可以打印或者下载账单，如需下载账单直接单击“下载明细”按钮即可。
试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]