互联网+：从互联网金融到个人投资理财(txt+pdf+epub+mobi电子书下载)

作者：肖壹

出版社：中国华侨出版社

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互联网+：从互联网金融到个人投资理财试读：

与互联网金融有关的不仅有企业，还有个体，个体才是互联网金融最大的消费者，个体也是互联网金融最大的参与者。因此，有人说，只需普通个体参与产品的分享即可，这显然是错误的。

因为，只有大量的个体充分了解互联网金融这个概念的实质内涵，才能给互联网金融带来大量的点击和资金。为了让互联网金融走得更稳更快，就离不开个人金融活动的互联网潮。

目前我们处于一个巨大变革的时代，我们的周围每时每刻都在改变，经常有企业在革新，甚至有行业在突变，让我们应接不暇。在职场中，我们只能随着时代的变化而随波逐流，但是如果不摸清互联网金融的变化，我们可能会面对因为落后而带来的挑战。

即使我们不想面对互联网金融，也要面对一个又一个屏幕，比如电脑、手机，同时我们亦不可避免地被互联网金融所改变，比如团购、淘宝等，即使有人没有网购过，但是还是会通过其他人进行网购，比如充值就是通过互联网进行的。“互联网+个人”已经成为个人金融活动中最潮的方式，只要面前有一个屏幕，它能够接入互联网，让个人直接进行投资或者理财，那么这就是“互联网+个人”创造的最大价值。由于“互联网+企业”并没有普适的方式方法，同样“互联网+个人”也并没有适合所有人的方式方法。所以，每一个人都需要了解互联网金融，然后根据自己的情况进入自己人生的“互联网+”时代。

既然这是一个“互联网+”时代，作为一个个体，个人如果能够了解到互联网金融的魅力所在，就可以在里面得心应手，开始人生的一个新起点。第一章钱多钱少，都要学互联网金融的投资理财在如今这个互联网金融发达的时代，信息瞬息万变，如果你跟不上时代的潮流，那么即将退场的人肯定就包含你了。不管你钱多钱少，每个人应该具备的知识绝对不能缺少，在互联网这样一个大时代背景下，即使在大山深处，也可以看到有人拿着手机操作。所以我们应该多多学习互联网金融的投资理财方法、经验，才能在互联网时代更好地生存下去。1. 财富游戏规则的改变，消灭信息不对称

在如今，追随潮流的人们最常聊的是第四次工业革命，即工业4.0。这个概念是在2006年德国政府发布的《高技术战略2020》中《未来项目——“工业4.0”》提出来的，德国政府为了这个项目已经投入了几百亿欧元，在2014年的德国汉诺威工业博览会举行之后，工业4.0受到了广泛关注，可以预计的是，第四次工业革命即将到来。

为什么各国政府对产业革命都相当关注呢？因为在产业革命中如果闭关锁国，那么一个国家可能就会落后几十年甚至上百年，落后就会挨打，这是历史给出的教训。在第一次工业革命的时候，西方各国率先掌握了技术，从小作坊到蒸汽机，让社会生产从手工劳动向动力机器生产转变，完成了第一次工业革命。

在棉纺织业，织工约翰·凯伊发明了飞梭，这样不仅把织布的速度加快了，还带动这个行业产生了关于技术发明的一连串反应，比如珍妮纺纱机、水力纺纱机等都被相继地研发成功了。这个时候的技术，有钱还是可以买到的，而且推广起来需要有想法的人才能完成。

焦炭炼铁法被铁匠达比父子发明和改进；蒸汽抽水机被锁匠托马斯·纽可门研制了出来，用于排干矿井里的积水；安全灯被化学家汉弗莱·戴维发明；碎石路被工程师约翰·麦克亚发明。

第一次工业革命最最重要的技术是由瓦特研究成功的“万能蒸汽机”，在当时影响深远，而且影响到了各行各业，让人类社会飞速迈进了蒸汽机时代。在蒸汽机时代，如果你没有从事与蒸汽机相关的行业，那么你可以说是时代的弃儿，完全享受不到时代发展带来的福利，完全感受不到其他地方的变化。

第一次工业革命改变了人们的出行，铁路的出现不仅带来了商业的新信息，还带来了新思维，人们的思维被潜移默化，同时落后的国家被拥有先进工业技术的国家奴役、压迫，那个时代正处于封建社会末期，第一次工业革命让资本主义确立了世界的统治地位，英国成为全球霸主。

第一次工业革命还没有普及全球的时候，第二次工业革命直接追赶上来了。在19世纪中期，在这场革命中，以煤气和汽油作为燃料的内燃机被发明出来，继而柴油机也被发明出来，接着以此为基础的产业相继改革成功，比如汽车业出现了内燃机汽车，航海业出现了远洋轮船，巨大的动力让飞机也大规模地上了天。

这个时候，跟上第二次工业革命的国家越来越多，其中美国主导了第二次工业革命的浪潮，把生产出的各种产品倾销到世界的各个角落，那个时代的美国是一个掘金的国度，让很多人为之向往和憧憬。

在当时，还没有完成第一次工业革命的日本，在开放政策之下，迅速完成了第一次工业革命、第二次工业革命的交叉，日本的工业迅速崛起，而这个国家因为资源贫乏开始侵略他国。

在这样一个时期，腐朽的清朝政府已经跟不上时代的节奏，即使在一大群爱国志士的努力下，发起了“洋务运动”可仍旧被很多发达国家所奴役，被倾销了很多“洋货”，到如今各地语言中仍然可以看到关于那个时代的印记。

当第三次工业革命到来的时候，我国依旧没有得到第三次工业革命的多少福利，直到改革开放之后，才引进了大量的技术。在计算机方面，由于起点低，以及技术的封锁，很多核心技术依旧未得到引进。

在这样的形势下以及如今的互联网时代，互联网金融却是大家都站在同一起跑线，没有太大差别，只是互联网金融已经笼罩了所有的金融模式，几乎把所有的行业都改变了，甚至颠覆人们的一部分生活方式。“当越来越多的人觉得前路很崎岖，但是你仍然往前走，那你可能离自己的理想越来越远；当越来越多的人觉得新兴事物的兴起，对整个生活以及工作有巨大的改变的时候，你仍然不改变，那么你肯定会落后。”这句话同样适合现状，当互联网金融在改变整个市场规则的时候，如果你不奋起直追，那么你肯定会渐行渐远。

互联网金融到底改变了什么？

首先，互联网本本身包容性特别强，自然可以把金融包容在内。不仅可以在互联网上买卖交易，还可以在互联网上进行投资融资，人们在互联网上看新闻是常有之事，可是在互联网上投资理财是新兴事物，互联网金融并不需要我们见很多人，到了大金融公司才能做成的投资理财，足不出户就可以享受互联网的福利。

其次，它让第三方支付成功出现。在网上购物，买卖双方的信任度比较低的时候，第三方支付就被应运而生了，这个时候买卖双方把第三方支付当成了最信任的一方，使买卖双方在信任第三方的前提下进行交易，这个时候互联网金融第一炮就成功打响了。

再次，互联网左右金融市场。当余额宝出现的时候，大家并没有当回事儿，可是当它产生的盈利大于活期存款利率的时候，大家蜂拥而上，抢占制高点，结果存在银行的金钱越来越少，在多方压制之下，余额宝的利率虽然降低了，但是仍然左右着金融市场。

最后，P2P、众筹的出现虽然还没有让行业发生本质变化，但是仍然让一些行业发生了变革，这样的变革会直接影响到人们的生活，影响到方方面面，网上炒股票早已成为主要的操作方式，而国内的期货市场也开始网上推荐了，金钱和互联网的关联越来越得到加强了。

在互联网这样一个庞大的、包容性极强的大市场之下，在游戏规则的变动之后，如果我们还不紧紧地跟随、遵循新游戏规则，那么迟到的人可能是我们，所以我们应该思考一下，是不是该全力进入互联网金融了！2. 金融大鳄咬住互联网，互联网金融迅猛发展

自1969年互联网创立以来，已经过去快半个世纪了，其实互联网并不是新鲜事物，它已经比较老了，而对于近二十年互联网开始发展的中国来说，中国互联网还算很年轻，潜力很大，在大多数人仍然按照传统方式工作、生活的时候，有一部分金融大鳄已经向互联网张出了自己的大嘴。

从20世纪90年代开始，互联网出现了各种在当时知名的软件，比如网络蚂蚁、智能ABC，据了解，这些软件均出自于并不知名的人之手，在那个时候邮箱服务商特别多，社交软件也不少，视频网站更是丰富，就连输入法也各种各样。

可是这种百花齐放的日子并没持续多久，第一轮互联网企业上市融资开始，到了2000年，中国有4家互联网企业在美国纳斯达克上市，有中华网、新浪网、搜狐网、网易。到了2003年，第二轮金融融资开始了，盛大网络、空中网、前程无忧、金融界、携程网、百度均在美国纳斯达克融资成功。至2005年，互联网的垄断格局开始形成，腾讯以免费、接地气垄断社交软件，奇虎360以免费称雄于安全软件，阿里巴巴称雄于电商，百度成为中国最大的搜索引擎，这个时候出现了大规模的收购潮。

这个时候，百花齐放的互联网“春秋时期”已经落下帷幕，进入了“战国群雄时期”，强者愈强的时代已经到来，特别是垄断之下，几乎没有给任何新公司做大的机会，老牌的互联网公司越来越大。

随着智能手机的推广，人们对手机越来越依赖了，于是移动互联网火起来了。在这样的背景下，互联网又分划为PC互联网和移动互联网，PC互联网是指以电脑为工具的互联网，移动互联网是指以手机等移动设备为工具的互联网。

大家的目光全部都盯在了移动互联网上，这个时候各种移动APP的吸金能力迅猛增加，让人们都觉得其势头不可抵挡，在这样一个缺少优秀APP的时代，其吸金能力非同一般，直接让人想到了第一次互联网融资的情景。

其实新兴事物的出现，必定会被金融大鳄盯住的，如果稍稍表现出一点点经济价值，那么就会有人闻风而动，直接找上门来寻求合作，甚至会有人跟风做同类产品，有的会衍生出其他同类产品。不管如何，互联网表现出来的金融优势已经明显突出，由下面的一部分企业融资情况完全可以看出其火热程度。

成立于2007年的翼龙贷，是我国最早从事P2P网络借贷业务的互联网金融平台之一，其经营范围为民间信贷撮合业务、经济信息咨询。创始人是王思聪，自20岁创业，已在金融业摸爬滚打十年，翼龙贷经过7年的发展，最终获得了联想10亿元的战略投资。

只做个人信用贷款的小额贷款企业，人人贷成立于2010年，平均每个用户的信贷额度为3万到5万元，在成立的第一年，弘合基金对其进行了数百万元的投资。2014年，获得了挚信资本领投的1.3亿美元A轮融资，其中6500万美元由挚信资本投资，剩余部分由其他机构分摊。

作为首家免费P2P平台，银客网获得过千万美元的A轮融资，据了解，源码资本是领投方，跟投方是清风资本，这已经属于跨界“组团”投资模式。其中，源码资本所运作的基金由美团网王兴、今日头条CEO张一鸣和阿里、腾讯、百度、奇虎等互联网企业高管，以及10亿美元级企业的CEO，红杉资本、天使投资人和对冲基金合伙人等共同设立。

作为主要面对在校本科生等，主营手机、平板、数码等商品的零首付分期付款的创业公司，在2014年3月成立的时候，趣分期就获得汽车之家、好乐买、联众、唱吧、梅花天使等创始人的联合投资。4月继续融资，蓝驰创投直接对趣分期注入数百万美元A轮投资。8月再次融资，源码资本、原高盛亚洲总裁Thomas Chan创办的新加坡私人财团以及蓝驰创投三家机构对趣分期进行了联合的注资。同年12月，趣分期获得C轮融资，金额为1亿美元。

作为国内P2P租车平台，友友租车获得了易车公司投资的1000万美元A+轮融资，据了解，这次融资的领投是光速安振中国基金，天使投资人王刚业和险峰华兴也参与了本次投资。

作为首家面向大学生提供分期消费的金融服务平台，分期乐于2013年上线，不久便获得了来自经纬中国和险峰华兴的A轮融资及天使投资。在2014年12月，分期乐接受了来自由DST领投，由贝塔斯曼、经纬中国和险峰华兴等机构跟投的B轮1亿美元融资。

作为国内首家P2P网络借贷平台，拍拍贷成立于2007年6月，一直借用国外Lending Club的原始模式，仅仅做线上交易。之后结合国内的情况，做了相应的调整，最终平台逐渐做大起来。吸引了著名投资机构红杉资本的注意，在2012年9月获得其A轮456万美元的投资。2014年4月，红杉资本、诺亚财富、光速创投对拍拍贷进行了B轮5000万美元融资。

作为国内专业的搜索引擎+B2C式的电子商务平台，融360于2011年10月成立，上线的第一个月就获得了700万美金的A轮融资。2013年8月，融360获得了来自由红杉资本领投的B轮3000万美元融资。2014年7月，融360获得了来自由兰亭投资领投的C轮6000万美元融资，其中跟投的机构有红杉资本、凯鹏华盈中国基金、光速安振中国基金。

作为国内最早的个人记账理财平台，挖财成立于2009年6月，目前其投资额已超过百亿元，自成立5年多来，挖财获得了五次风投。2011年6月，挖财第一次接受风投，直接获得了千万元的天使投资。2013年9月，挖财获得了第二次风投，由IDG资本直接注入千万美元A轮投资。2013年10月，鼎晖资本给予挖财第一轮A+投资，资金为300万美元。2014年2月，挖财获得了来自启明创投的第二轮A+投资，金额为1500万美元。2014年12月，挖财获得了由宽带资本、中金领投的5000万美元，其中跟投者为启明创投、IDG、鼎晖等机构。

国内的互联网金融平台获得金融大鳄的投资越来越多，因为这样的平台越来越得到市场的认可，从这样的一个角度看，互联网金融真是越来越流行了，如果你不去主动接受它，等到某一天，你还是会被动接受它的。3. 付出与收获成正比，人人参与的互联网投资

在任何时代，付出与收获都是成正比的，在互联网金融时代也不例外。很多人都喜欢投资，因为并不是每个人都会创业的，即使会创业，也不是都懂得管理的，即使懂管理，不见得每个人都能够有运气创业成功的，而在互联网时代的投资依旧遵循这个规律。

目前看来，互联网金融多数是传统金融互联网化，因为目前的互联网金融的产品来自于现实中的比较多，通过互联网的包容性以及无地域性，可以把产品卖向五湖四海的人。当然也有土生土长的互联网金融产品，比如比特币，这个比特币是可以投资的，目前在全球各地都可以进行投资。下面列举一些例子，让我们感受一下互联网投资的方便，还有互联网投资同样需要付出，然后得到同等的收获。

作为中国网络最大的零售商，淘宝网不仅可以进行B2C交易，还可以进行C2C交易。其中B2C是指商业零售商直接对消费者销售产品和服务，即Businessto Customer，在淘宝网被称为淘宝商城（现在为天猫商城）。C2C是指个人对个人的电子商务，即Customerto Customer，在淘宝网被称为淘宝网店铺。

天猫商城入驻条件是必须是在中国大陆注册的企业，包括法人（公司）合伙（合伙企业），需要缴纳10000元的保证金，持有相应的企业营业执照，年费实行实时划扣技术服务费和技术服务年费，其中技术服务年费为6000元，需要商家在入驻时一次性缴纳，服饰类、饰品、运动户外品有5％的扣点，如果将这些基本的支出确定后，然后再把商城装修一下，装修成本与装修的效果一般是成正比的，就可以让产品上架了。

可能有人觉得，这个时候就可以满足了，其实并不是如此，在如今这个互联网时代，如果你在适合的方向上投入越多，产出也会越多的，但是如果你没有在营销推广上加大投入，那么你的店面只能一点一点地做起来，但是没有固定客户的前期投资是很大的，可能都会让你入不敷出。当然在天猫商城开商铺的成功者特别多，在2009年淘宝商城第一次做“双十一”促销的时候，全国参与促销的品牌只有27个，全天总共的交易额只有500万元。在2000年“双十一”期间，参加的商家数量是711人，总销售额为2000万元。在2011年“双十一”那一天，销售额超过4000万元的品牌店是3家，销售额超过3000万元的品牌店有1家，销售额超过2000万元4家、销售额超1000万元有38家、销售额超过500万元有75家，销售额超过百万元有497家。在2014年，天猫双十一物流订单量是2.78亿个，拉动了全球217个国家和地区的商业生态链，创造最高销售额的是小米手机，金额为15.6亿元。2009～2014年淘宝天猫“双十一”销售情况表

可能天猫商城适合企业发展，适合较大的投资，除了开店成本，还有比较大的营销推广成本。而淘宝网店铺则适合每一个普通人投资创业，适合每一个有想法的、敢于实践的人，在淘宝网开店铺成功的人特别多，这些成功的人影响着后来者奋勇拼搏。

在淘宝网开店已经成为一种时尚，因为这里不仅可以开一手货店铺，还可以开二手货店铺，甚至在这里还可以开卖小动物的店铺，也有卖植物的店铺。在淘宝网注册账号之后直接开通店铺，就可以使用普通店铺，这样的成本是0元，不过为了培养消费者对店家的信任感，让买家有更多的可能在店铺下订单，同时可以参加平台方的各种活动，以增加人气和流量，店铺老板需要向淘宝缴纳1000元保证金。

在淘宝网开店铺，投入和产出也是成正比的，在投入方面，比如货源更好，价格可能要更高，囤货要更多；在店铺装修方面，如果要展示独特的风格，那么就需要找专人设计；在推广方面，如果想要店铺有效益，订单增多，那么就需要增大营销的投入，虽然比不了天猫商城的那种规格，但是需要淘宝店铺店家自己掌握一些常用的、更加专业的推广方式。

关于P2P网贷投资，在如今P2P网贷平台已经得到了资本市场的认可，获得了大量的投资融资，在P2P网贷平台坏账率比较低的情况下，进行网上P2P网贷投资者也越来越多，其收益率在8％～18％之间。

P2P是未来的大趋势，国内目前有1575家P2P网贷平台，比去年增长了97％，投资者人数约有116万，其中使用P2P网贷平台交易的融资者人数为63万。2014年全国网贷平台成交量超过2500亿元，2014年全国网贷平台期末贷款余额超过1000亿元。

关于众筹投资模式，目前的众筹多数为奖励型众筹，所以投资者可以利用众筹的模式进行投资，以回笼资金，众筹类似于团购和预购的结合体，让投资者更加精细化管理，减少库存量，同时也是让消费者和生产者之间达成有效沟通的桥梁。

截止到2014年年底，国内众筹平台有218家，其中股权众筹平台32家，商品众筹平台78家，纯公益众筹平台为4家，包含股权和商品性质的混合性众筹平台有14家。2014年被称为国内众筹元年，据相关数据显示，2014年以奖励众筹形式募集资金总金额为4.4亿元，2014年以股权众筹形式募集资金总金额为5.84亿元。

在互联网时代的团购市场非常大，比之众筹投资模式不足的是没有预购，而团购市场却是全民的活动，小到零食，大到房子都可以进行团购。中国团购市场到底有多大？我们从一些数据可以看出，团购交易正在迅猛增长，2014年总成交额比上年增加了388.7亿元，其金额为747.5亿元。在参加团购的人数方面，2014年为11.91亿人次，比上年增加了5.87亿人次。销售团购的订单为1341.2万期，比上年增加了769.7万期。4. 人人都爱互联网理财，每天都省钱赚钱的理财

理财经常与投资并行，理财是管理财务，投资是支出，不一定会有收益，但是理财多数都是有收益的，并且通过各种途径以及计划达到理财目的的同样也是理财，所以理财不仅仅是让财产比较稳定地保值增值，还可以通过计划或者其他途径来达到理财的目的。

如今，在互联网的时代里，如果你没有做过互联网理财的操作，那么你真的落伍了，因为现在互联网理财在我们的周围每时每刻都在发生，有时候即使我们不主动去理财，但是理财还是会找上门来的，但是找上门来的理财并不一定适合我们。我们从以下几个方面，具体说说互联网理财。

在互联网时代，买东西成为一种常态，无论是盐、糖果，还是手机、冰箱，在网上都可以买得到，而且很多商品都比线下的超市便宜，这样的方便又便宜让网购的人越来越多，据相关数据显示，2014年中国网购人数已超过3.1亿人，网购总体市场规模为6478.5亿元，预计未来将持续增长，用户规模可能达到5.2亿人。

买物美价廉的东西是一种理财行为。在网上购物，各网站推出降价活动，当然商家是最聪明的了，有些商家过节假“降价”，于是出现了比价工具，比价工具让更多物美价廉的商品出现在人们的眼前。

在传统商业行为中，返利是一种正常现象，当返利成为一种潮流的时候，返利网就出现了。最初的时候，返利网是专门针对淘宝用户的，之后与很多行业都进行了合作。很多人纠结返利网到底是不是真的？其实目前返利网经过几次挫折后，现在已经有了比较安全、固定合作方的返利模式和网站。

在网上买东西有时候不一定会比实体店便宜，你需要对价格进行比对，但是网上团购一定会便宜的，目前团购市场很大，几乎每一个大平台都盯住了团购这一块蛋糕，而消费者更是把团购模式当成了一种理财模式。

在网上团购，目前来说，饮食是最丰富的，团购饮食不仅可以打折，还可以折上折，比如在大众点评网、美团网等具有团购性质的网站团购食物，可以看到相关店铺的折扣价格，还可以通过比价工具等来获得更多的优惠，这样的优惠相信是每一个人都愿意得到的。从环境、口味、人均价、服务等各方面的评价看，我们可以选定一家适合的餐厅来吃饭。

吃穿住行都有了网络团购，极大地让消费者得到了实惠，通过这样的渠道，让家庭理财以及个人理财达到了常态化。目前人们在住和行方面的团购做得不多，多数人直接前往房产公司以及汽车销售公司咨询购买，其实以中国人目前的消费水平来看，房产买卖以及汽车买卖的团购会越做越大，找到适合的平台，就可以达到理财的目的。

在余额宝未出现之前，大家的理财工具是定期和活期存款，通过这样两个方式让自己获取收益。可是随着通货膨胀的加剧，人们开始把一些金钱拿出来做投资，比如不动产投资，可是这样的投资毕竟是有风险的。

在余额宝出现之后，人们可以在余额宝上享有比活期存款利息要高的利息，而且每天都可以看到收益，让人有种每天在数钱的感觉，从账单上面可以看到每一分钱是怎么来的，享受每一份金钱带来的快感。

如果自己手里并没有大量的金钱，但是想买汽车买房，自己有稳定的工作，那么可以找P2P网贷进行贷款，而且P2P网贷设定的利息也不高，不过按照目前运营来说，P2P网贷贷款成功的多数是有资质抵押的，但是小额的借款还是可以从相关的P2P网贷借到的。

众筹理财。在查看众筹网项目的时候，选择一个喜欢的项目，事先要查看这个项目推出的产品是否是自己想要的，价格是否是自己所需购入一份合理的份额，不仅在物质上得到了一种享受，而且在精神上也得到一种享受。

如果发现自己设计或者购买的专利投入较大，一个人难以承担，可以在众筹网开辟新项目，让大众跟你一起来做这样的项目，如果你的推荐力度以及成果，让人特别感兴趣，那么你的项目就成功了一半。如果项目成功，那么就可以达到理财的目的。

在移动互联网时代，作为智能手机的第三方应用程序，手机软件已经成为移动互联网金融的助推手，目前很多手机软件在各行各业中应用着，在理财方面，它圈定了所有的理财和P2P的工具，可以记账，还有智能的投资计划，已经开始满足了一部分投资者的需求。

互联网理财的项目越来越多，中间的经销商等渠道越来越少，人们的收益也越来越多，最终达到理财增值的效果，也许在某一天，大家会人手一台尺寸适合的智能手机，最终会舍弃那个笔记本电脑或者台式电脑。5. 学会时尚的互联网投资理财，享受快节奏的互联网生活

在我国，从早期的全民存款，再到经济超速发展时期的全民炒股，以及全民炒房，如果以上各时期你都没有搭上时代的快车，那么现在请进入全民炒互联网投资理财上面来。在这个互联网投资理财的大时代，让我们来学一点互联网投资理财的知识，更好地规划自己的财富人生。

互联网金融消除了信息的差异化，让所有的人都可以及时了解到投资理财的信息，解除了贷款的各种限制，同时也让一部分资金有了投资的渠道，并且随着投资的额度越来越高，互联网的垄断会越来越少，这样让互联网金融得到有序发展。

在如今的时代，我们已然受到太多的互联网影响，无论是否在大都市生活，都会感到快节奏的生活气息扑面而来。如果你不迎接快节奏的生活，享受快节奏的味道，那么你可能享受不到快凶奏时代的气息了。

互联网的网速越来越快，完全跟得上快节奏的生活，甚至随着4G时代的来临，会将我们的快节奏生活直接提速，在某些方面可以达到快节奏的极致，比如下载文件、在线视频、在线阅读等。

在互联网金融方面，很多信息可以瞬间查到，瞬间进行交易，瞬间达成合作，所以现在几乎是一个“手快有、手慢无”的信息时代，现在有很多理财活动开始在微博和微信上开展，2015年春节期间的抢红包大战就是这样的。

由于渠道的不同，商家越来越考虑到受众的黏合性，顾客有时候可以添加一些喜欢的商家的微博或者微信，那么商家做活动的时候，也许一个小小的点赞就可以得到一个收获赠送商品的机会，这样的机会肯定会经常有的，因为用户的黏合性是需要长期培养的。

在互联网大时代，如果你想获得免费看书的机会，也可以关注微博、豆瓣等渠道的信息，里面经常会有参加活动赠书的机会，在以前信息不发达的时代，很少有这样的机会去参加这样的赠书活动的，而互联网时代的今天恰恰可以让你获得免费看书的机会。

免费试吃。在支付宝的某个插件，就有这样的功能，可以报名参加试吃活动，这样的试吃目前来说并不是经常举办的，试吃可以提高消费者对新品种的认识，同时也是一种营销活动，所以你依旧有机会得到试吃。

互联网信用卡。信用卡互联网化越来越被银行业看重，目前我国信用卡发放已经超过了4.55亿张，但是对于商业银行来说，信用卡是它的支柱性业务，所以在最庞大的互联网之下，商业银行要突围，必须要更加加大优惠的业务，现在很多商业银行的信用卡都开始免年费了，而且付账周期越来越长，所以用网络信用卡来理财也是一个好途径。

如果你没有用宝宝类的理财产品，要么是你没有理财的心思，要么你就真的太落伍了，因为如今的宝宝类产品已经深入人心，并且深受广大人民的热爱，在负利率时代，如果你不想办法投资理财的话，那么你的资产就会慢慢地缩水了。

据了解，现在用余额宝的人多半是在校大学生，大学生活其实是与社会生活有点儿脱节的，当大学生都在享受宝宝类产品的收益的时候，很多社会人士却当耳旁风一般，完全没有看中这点儿蝇头小利，殊不知投资理财就是要从小做大的。

宝宝类年化收益率降低了，如果P2P和众筹火了起来，说明人们的下一步重心都会转战到这两个方面来。P2P是打破了中间商，让银行这个吃中间费用的巨头走开，直接用个人对个人的形式来进行贷款，完成了最初的贷款模式。

这样的方式让双方都获利，把中间费用降到最低，P2P平台的费用比银行的费用肯定要低很多，与此同时，随着越来越多P2P平台的出现，以及各种综合性的平台涉及P2P业务，那么借贷双方的中间费用将会越来越低。

众筹模式更是一种未来影响人们生活的模式，在这里很多思想会得到迸发，科技会进一步地改变人们的生活，人们可能不再是被动地接受某些产品了，而是让产品更加适合自己的需求以及愿望。在这个“人人都是媒体”的时代，人们的意见将越来越重要。

学会互联网的投资理财，并不是为了一个人，而是为了整个家庭，在这个互联网的信息化时代，商家在不断地让利于我们，我们在网上下单，出去吃饭都不用带钱包，甚至连信用卡都不用带，只需要带上手机就行。6. 特别提醒：投资者应注意的常见互联网金融风险

虽然互联网金融的发展让人眼花缭乱，但实际上，我国互联网金融产业还处于发展的初期阶段，仍未达到成熟的地步。与此同时，我国互联网金融也存在以下四个主要的问题，具体如下。一、互联网金融创新太快，而监管模式和手段还比较落后

近年来，我国互联网企业、通信运营商等非金融类企业纷纷进入金融领域，使得互联网金融领域的新产品、新业态与新模式不断涌现。相对而言，我国对互联网金融的监管还相对滞后。

同时，金融机构也加快了产品的创新步伐，这也使得传统金融监管体制缺乏对互联网环境下的金融业务监管，跨部门的监管协调机制亦尚未形成。部门间职能不清等问题导致我国互联网金融行业还存在很多不规范的地方，这些都是造成互联网金融领域案件频发的重要原因。二、金融市场环境还不完善

目前，我国金融牌照管制严格、利率市场化进程缓慢、存款保险制度缺失、多层次金融监管体系尚未建立等，显示出金融业开放度不够，金融市场环境不够完善。

这种不完善的金融市场环境给互联网金融的发展带来了诸多不确定性，甚至不少互联网金融模式踩着法律法规的“边缘线”行走，加大了一些互联网金融业务的违法风险。三、健全的社会信用体系尚未完整建立，互联网产业发展环境不够完善

我们已经知道，社会信用体系对互联网金融的发展至关重要，而目前，我国尚未建立完善的社会信用体系，这使得有些公司利用互联网非法吸收存款或非法集资，损害投资者的利益，以个人信息进行牟利的现象也比较严重，个人信息的安全未得到有效保护；民众对互联网金融知识的了解比较缺乏，影响了互联网金融业务规模的进一步拓展；国家对促进互联网金融发展的相关法律法规与有关公共服务也还没有及时配套等，这使得互联网金融的发展环境还不够完善。四、互联网金融面临的风险要比传统金融行业大

金融行业与互联网行业本身就是高风险行业，所以互联网金融属于互联网与传统金融的融合与创新，其风险远比互联网和传统金融本身要大。再者，互联网金融中普遍存在着跨业经营，非传统金融行业进入到金融领域，对金融风险和管控存在认识不足和能力不够的问题。即使我国时下比较火爆的一些互联网货币基金，其存在的风险实际上与我国资本市场是一致的，任何企业都无法保证投资者能持续不断地获得高于银行存款的回报；一旦出现达不到承诺的预期收益或基金亏损，那么对投资者来说，自然会带来较大的风险。

可以说，上述四个问题不仅制约着互联网金融的发展，也给互联网金融产业链中的企业与投资者带来了极大风险。这主要表现为以下八个方面：

一是互联网金融不断涌现的各种创新行为，的确为客户提供了不同于传统金融机构的新产品、新服务，但新的风险也潜藏其中。比如，缺乏保本承诺的协议存款，一旦投资失败，就可能导致客户本金出现亏损。然而，通常情况下，这些实际用于协议存款的货币基金，并未主动、全面地将风险告知投资者，这在一定程度上影响了投资者的知情权。

二是网络交易中，由于交易信息的传递、支付结算等业务活动都是在虚拟世界进行，交易双方互不见面，只通过互联网联系，使得交易者之间在身份确认、信用评价方面存在一定的信息不对称问题，这也在无形中增加了信用风险。

三是由于互联网金融中普遍存在着便捷性和优惠性条件，使得互联网金融可以吸收更多的存款，发放更多的贷款，与更多的客户进行交易；这样的话，会使得利率完全市场化，利率波动也会较大，这在缺乏法律监管的情况下，会给投资者带来一定利率风险。

四是由于互联网金融业务的模式尚处于初级阶段，还不成熟，使得互联网公司开展金融业务时，在流动性管理、风险防范等方面的经验往往不足，整个互联网金融行业需要面临一定“学习成本”的风险不容忽视，客户资产也可能因此而出现严重损失。

五是监管滞后也是互联网金融发展中面临的一个重要风险。比如，涉及互联网金融的企业准入标准、运作方式的合法性、交易者的身份认证等方面，尚无明确与详细的法律规范。因此，网民在借助互联网提供或享受金融服务的过程中，将面临法律缺失和法律冲突的风险，容易陷入法律盲区的纠纷中，不仅增加了交易费用，还会影响互联网金融的健康发展。

六是在实际操作中，互联网金融企业往往发挥资金周转的作用，沉淀资金可能在第三方中介处滞留两天至数周不等；由于缺乏有效的担保和监管措施，容易造成资金被挪用。假如缺乏必要的资金流动性管理，一旦这些互联网金融企业的资金链条断裂，必将引发支付危机。

七是目前互联网技术存在着显著的风险，尤其是计算机病毒可以通过互联网快速扩散与传染；此外，计算机操作系统本身也存在漏洞，正因为这样，很多操作系统需要定期下载漏洞补丁，以消除漏洞。但这种补救措施毕竟存在一定滞后性，这就给利用互联网窃取别人隐私的黑客行为提供了契机。当人们通过互联网操作金融业务时，一旦将个人信息与资金交易等敏感信息暴露于互联网风险之前，后果将不堪设想。

八是互联网金融平台由于具备一定技术缺陷，所以在一些特殊时刻，比如传统电商的一些打折促销日，往往会迎来大规模交易，数据量也会远超日常基准数量，从而容易出现系统不稳定、服务器故障等问题，这都会对交易中的敏感数据信息产生不利影响，并为资金安全带来一定风险。

基于互联网金融存在的这些风险，使得应对这些风险、加强监管力度成为互联网金融发展的重中之重。第二章认清P2P网贷，草根逆袭时代到来有人说，P2P网贷其实是一个真正的好地方，它被称为网络借款，而且是“个人对个人”的借贷方式，这样的借贷方式才是最终的借贷方式，因为它最大限度地减少了中间所有的环节，让双方获得最大利益。还有人说，P2P网贷其实是一个不靠谱的东西，现在互联网金融太乱了，完全不是进入的时候，因为各种P2P平台几乎充斥着整个市场，让整个市场处于一种火爆的情况下，P2P处于一种野蛮生长的境况中。其实，任何投资获利与否都取决于个人的投资理账能力和理论知识。1. 传说中的P2P网贷，挑战心中的胆量

也许你听到过不少人在谈论“P2P”“网贷”等这样的字眼，而这些字眼恰恰是最吸引你的，让你好奇不已，到底他们谈论的是什么，是什么让一群人聚集起来在火热地交谈，似乎周围人的眼光都影响不了他们。

答案是金钱，是新思想，是最前沿的互联网知识。他们所谈的P2P网贷，全称为P2P网络借款，其中P2P即peer to peer，翻译成中文为“个人对个人”，个人对个人的网络借贷。2005年在英国出现，2007年进入中国，之后在国内一直处于野蛮生长的境况。

P2P网贷的发展模式是由P2P网贷公司提供一个平台，然后由借款和贷款的双方进行自由地竞争出价，最终达成协议。当然，这仅仅是P2P网贷项目的开始，随着时间的推移，借款人每个月要按照协议，将每个月的利息交给P2P网贷平台，由P2P网贷平台来分配给每一个参与协议的贷款人，等到最后一笔款项进入了参与协议的贷款人的账户，这次借贷协议才能算最终完成。

不少人心中对P2P网贷是存在疑虑的，觉得这样一个互联网时代，谁也不认识谁，还可以在网上借到钱，谁贷款给他人谁是傻子，谁借到钱谁是精明的人，因为谁知道借钱的人会不会还钱。

难以置信的是有人竟然在网上成功贷款了，而且还真有不少人在P2P网贷平台贷款给他人了。想不到网上竟然真的有“个人对个人”的网贷，古语云“书中自有黄金屋，书中自有颜如玉”，想不到网络竟然还有钱生钱。

大家都觉得，去网上贷款和投资都需要胆量的，并不是人人都喜欢，都会用的。第一步需要带着怀疑的眼光来看待P2P网贷，第二步需要真正地接触P2P网贷，第三步确定这样事物的存在，那么就要相信网贷的真实性，你才能让自己接受新事物，不至于让自己落后于人。

大多数人接受新事物的程度是有限的，我们可以称他们为保守者。作为投资者，他们是保守的，毕竟对未知事物认知的缺乏，会让自己产生恐惧的心理，觉得这样的事情几乎都不可能存在一样。

在网上购物之前，很少有人觉得这样的模式是可以成功的，但是网络真实地改变了我们的购物习惯，甚至把我们的生活都编织在这样的网里，所以我们的资源都是向互联网索取的，在互联网这样的大环境下，没有什么索取不到的。所以，即使P2P网贷是舶来品，于2007年成功引入，虽然国内没有成功案例可以做参考，但是它依旧是互联网未来最大的一朵盈利奇葩。

我们由P2P网贷的交易模式上可以看出，目前来说市场上主要存在三种P2P网贷模式：

第一种是担保模式。即平台和相关的担保公司合作，由担保公司产生相应的融资项目，再通过平台发布给投资人，投资人则根据项目选择投资。这个模式的特点以及重点都在于担保公司以及担保项目。

第二种是纯信用模式。这种纯信用模式是直接从国外引进的，目前主要由拍拍贷运用，这个模式的特点是平台最大限度地把借款人的更多资料公布到平台上，投资人依据自己的眼光来甄别借款人所借款项的安全性，而平台并没有担保功能，借款人和投资人都是自由的。

第三种是抵押模式。这种模式是直接从现实中的银行抵押贷款转化而来的，借款人将自己名下的车辆、房屋等大型贵重物品作为抵押物，到平台上借款，P2P网贷平台通过对借款人的资质、抵押物、信用、还款能力等多方面进行调查，确定放款额度，并且经常跟踪调查，催促还款、以及追款等。

从目前来看，第一种模式比较深入普通人的心里，因为大的担保公司可以给人安全感，且所有的压力都到了担保公司的身上，投资人只需要选择自己所认同的项目投资就可以了。

第二种模式是国外最常见的，同时也是目前市场中必不可少的模式，通常挑战人们心中胆量的，就是这样的模式，因为这样的模式是最终的市场化模式，借款人需要贷到钱，那么你就要客观真实地写好自己的全部资料，不然借款失败是十之八九的。

第三种模式是国人最喜欢的模式，抵押物品在国人看来是最保险的，因为银行业已经把这个模式运用到了极限，所以这个模式是市场最火爆的模式。

传说中的P2P网贷并不只是传说中的事物，如果你愿意加入进来，其实它近在眼前。胆量人人都有，机会是给每一个人准备的，只要你抓得住，就能把不可能变成可能。2. 没有最高的收益，只有更高的收益

P2P网贷在从互联网的大潮中奋勇前进，同时各类小众型的P2P网贷、地方的P2P网贷也被宣扬得有声有色。有些公司虽把业务互联网化，不过是利用了互联网的平台而已，最终还是在线下从事贷款业务。

那么为什么这么多的企事业单位都盯住了P2P网贷？这是因为P2P网贷的收益率可观，很多网民都是被其高收益率所吸引的，P2P网贷的年收益率能达到10％以上，这么大的收益率使一般人知道自己该怎么去做了。

当今，每一个人都具有投资思维，已不仅仅是“商人逐利”的时代了，每个人都想让钱生钱，所以当P2P网贷出现的时候，很快便火爆整个网络，跟风者、人云亦云者不计其数，最终大家多数是看好P2P网贷的。

关于P2P网贷的资金流动介绍，我们简单地把资金的收入与支出分为三个方面：借款人获得借款资金收入，按期支出金额，支出的总额是借款+利息；贷款人支出贷款金额，获得一定期限的收入，最终获得总额是本金+利息；P2P贷款公司收取中介服务费。

P2P网贷到底能产生多少收益？据了解，P2P网贷投资人的年收益率一般为8％～20％，甚至还有超过20％的年收益率，达到30％～40％的年收益率，这样的年收益率可以让人们停住脚步直接加入投资方。

P2P网贷投资人的收益主要由P2P网贷利息与P2P网贷奖励两部分组成，这两个部分的计算公式为：

P2P网贷投资人收益=P2P网贷利息+P2P网贷奖励

P2P网贷利息=［1+（期限/年）×年化收益率］×本金

P2P网贷奖励=本金×奖励率

从以上的公式可以看出，这里的P2P网贷平台公布的利率一般都是年化收益率，计算收益时，并非简单地与本金相乘来得出收益，需要根据借款期限来确定最终收益率［（期限/年）×年化收益率］，假设某平台给出年化收益率10％，而借款期限为6个月，那么实际收益率为［（6/12）×10％］，即5％。

关于P2P网贷的投资收益有四种计算方式，分别是等额本息，一次性还本还息，按月付息、到期还本，等额本金。

第一种计算方式，等额本息。等额本息就是将贷款本金的总额与最终获得利息总额相加，即借款人要还的总金额，然后将总金额按照规定的还款期限平均到每月返还给投资人。举个例子，投资人投资的金额为10000元，投资年化收益率为12％，借款期限为3个月，那么总共的利息就是300元，按照等额本息还款的话，那么投资人第一个月收到的是100+3333元，第二个月收到的是100+3333元，第三个月收到的是100+3334元。

第二种计算方式，一次性还本还息。短期且金额小的借款项目比较适合用这样的计算方式，这样的一次性还本还息可以让投资者、借款人非常直观地看待这个项目，并且也非常简单地计算利息。

第三种计算方式，按月付息、到期还本。P2P网贷平台先计算出全部的利息收益，再按月平均返还给投资人，等到项目到期的时候，把所有的本金返还给投资人。例如，投资年化收益率24％，期限为6个月。投资人的投入金额为20000元，那么这位投资人的实际收益为（24％÷12×6）×20000元=2400元，则每月收到的利息收益为400元，6个月后会收回本金20000元。

第四种计算方式，等额本金。相对而言，这个计算方式收益比之前的几种方式的收益都要小。把本金按借款期限来平均，每月返还等份的本金。在利息的计算方式方面，每月计算一次，都需要在扣除上一月已还本金的基础上，再计算当月的利息，所以等额本金的计算方式的利息收益是逐渐降低的。举个例子，投资人投入的金额为10000元，投资的年化收益率为12％，期限是3个月，那么投资人在第一个月会收到3333+100元，在第二个月会收到3333+66.67元，第三个月会收到3334+33.34元。

另外，投资人的实际年化收益率受到P2P网贷奖励率的影响也很大，所以投资人在选择P2P网贷平台的时候，除了注意年化收益率以外，还需要特别注意平台的奖励率。

最终到了投资人手里的收益是多少？这需要扣除P2P网贷平台的相关费用后，才能算是投资人手里真正的收益，所以投资人的最终收益要减去P2P网贷平台的服务管理费，可以得到最终收益。

为了自己的最高收益，我们除了要选择高收益率的平台以外，还需要在收取服务管理费更加合理的平台上运作，投资人会做出更有利于自身利益的选择。所以，作为投资人，我们要知道各类平台所收取服务管理费的类别，分别是充值手续费、提现手续费、VIP费、管理费等。

关于充值手续费。虽然绝大多数P2P网贷平台不会收取充值手续费，但还是有一些平台仍然在收取，收取的费用为0.5％或者1％，以及其他类型的收费方式，比如按照单笔收费方式。

关于提现手续费。一般分为三种情况：第一种，如果已充资金并没有进行投资的，提现的手续费按0.5％～1％的百分比收取；第二种，自充值之日起，15天内提现的投资人，提现的手续费将按0.3％～1％的百分比收取；第三种，不同的提现金额，其收取手续费也不同，手续费分别按1万元以下，1万～3万元，3万～5万元为不同的区分。

关于VIP费。VIP肯定比普通会员享受的P2P网贷平台特权多一些，举个例子，普通用户享受本金保障，而VIP则享受本息保障，还可以免除提现或充值手续费等，当然目前来说，只有很少的一部分平台开设VIP服务。

关于管理费。现在50％以上的P2P网贷平台都会对用户收取管理费。针对的不同的平台，管理费有不同的收取方式：利息管理费按照利息的5％～10％收取；债券转让费按照转让金额的0.5％～1％收取；不收取任何管理费。3. P2P网贷平台多，选好一家平台很重要

我国的P2P网贷一直迅猛发展，截止到2014年年底，全国P2P网贷平台共有1575家，但是真正做到比较知名、收益稳定、效果不错的P2P网贷平台却并不多，我们以以下八家平台为例，来介绍一下P2P网贷平台的不同之处。

拍拍贷，于2007年8月成立，总部设在上海，是我国P2P网贷平台中成立时间最早、交易量最大、知名度最高、媒体报道最多的平台。它以纯平台模式运作，保留了欧美的P2P网贷的原始状态，平台不介入交易中，只负责审核、展示以及招标等，收益以收取账户管理费和服务费为来源。

拍拍贷的借款有小额、短期的特点，额度不超过10万元，一般借款的期限为6个月。在拍拍贷，借款人和借贷人都需要填写相关的信息来注册，借贷人把资金充值到平台的虚拟账号中，平台对借款人进行信用审核，并且给予一定的评级。据了解，拍拍贷的用户数量已达1200万个，平均年化收益率12％，2015年年底将实现收支平衡，该公司已于2015年3月完成C轮融资，融资金额为4000万美元，君联资本领投，跟投方包括AIG和周大福，有望在2017年上市。

拍拍贷充值和提现都要收费，其中充值费为“即时到账：充值金额的1％；非即时到账免费；非银牌，充值金额超过1000（含）元，单笔10元”，提现费为“1～30000元（不含）以下，1～3个工作日到账3元/笔；30000～49999元，1～3个工作日到账6元/笔；单笔提现最高额度为49999元，超过这个额度，需要多笔提现”。

人人贷，于2010年4月成立，在人人贷成立初期，运营模式是属于比较传统的纯线上模式，比如小额借贷，对个人以及企业的相关身份采集录入，再进行信用等级评分。2012年，人人贷与友众信业合并，将网贷的相关业务搬到了线下，组建自己的营销和风控团队，公司的职员扩张到2000多人。自此，人人贷发展成为线上线下相结合的模式，预期年化收益率最高可达14％。

人人贷的充值费为充值金额的0.5％，上限为100元。关于人人贷的提现费，提现2万元以下的手续费是每笔1元，提现2万（含）～5万元的手续费为3元/笔，提现5万（含）～100万元的手续费为5元/笔。人人贷的债权转让费按照转让金额0.5％来收取。人人贷收取借款人0～5％不等的平台服务费，如果借款人逾期未还，还需要缴纳逾期罚息和逾期管理费。

你我贷，于2011年6月成立，为微小型企业以及个人服务，目前已经深入国内二三线城市以及乡镇、农村等，覆盖了100多个城市。你我贷已成功累计为客户赚取收益过34600万元，其累积投资金额近30亿元，线上注册用户数量突破了33万个，你我贷的预期年化收益率为12％～14％。

针对投资顾客，你我贷的转让手续费=转让价格×手续费利率，手续费为转让价格的1％（在满标审核通过后系统自动向债权出让人收取）。关于提现费，每次提现最高可提100万元，每月有3次免费提现机会，超过3次将按笔收费或可以使用积分兑换免费提现券。超过3次免费提现后，收费标准为：2万元（含）以下收取2元/笔；2～5万元（含）收取5元/笔；5万～100万元（含）收取10元/笔。目前不收取投资人充值费用。

另外，你我贷会根据不同的投资计划，收取投资管理费和提前退出费。你我贷按照借款人的借款期限，每月向借款人收取借款本金的0.3％作为平台管理费。

微贷网，于2011年7月成立，2011年8月8日正式上线运营。以P2P网贷的形式来解决网络小额借贷问题，专注于汽车抵押借贷业务，截止到2014年年底，微贷网单日交易额突破4000万元，单月交易额突破8亿元，单年度交易额突破50亿元，累计交易金额突破60亿元，累计为投资人创收1.59亿元，收益率基本维持在15％。

微贷网的充值费为0元。单笔提现费为2元/笔，单笔提现金额上限为49900元，不限制提现笔数，每月前3笔提现免费，未投资金提现，平台会收取0.5％的手续费。平台还会收取投资人获得利息的6％作为管理费。VIP费用为120元/年，VIP用户享受本金保障计划。

宜人贷，于2012年成立，由宜信公司推出，属于有背景的P2P网贷平台。个人借款人在平台发布借款请求，通过平台的信用评估后，获得贷款人的信用借贷资金。宜人贷提现基本当天到账。宜人贷的平均年化收益率12％，标的时间一般较长，为12～36月，适合长期投资的投资人。

在投资人的平台费用方面，宜人贷平台不收取充值费，投资人在每次投标之前需要支付身份验证费，是网站进行身份验证收取的服务费用，为5元/次。投资成功后需要支付担保服务费，费用为所得利息的10％。债权转让成功后，需支付转让债权剩余本金的0.2％作为债权转让的服务费，最低为1元。

陆金所，全名为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元，获得了首批优秀P2P平台中唯一一个综合评定最高级别—“AAA”级，已拥有804万用户，将获得总额为30多亿元的新资金支持。据了解，早在2014年上半年，陆金所P2P的累计交易规模已稳居全球第一。

P2P平台陆金所隶属于平安集团，因背靠大树好乘凉，由于其稳健产品由平安担保公司提供全额本息担保，所以参与的投资者很多。但一般情况下，陆金所的投资者收益都很低，一般为4％～9％，不收取充值费、提现费、VIP费。

积木盒子于2013年8月成立，同年的12月3日交易额便超过1亿元，成为成长最快的平台。据了解，2014年，积木盒子获投资千万美元，2014年11月，积木盒子交易额突破30亿元，积木盒子已经为投资者发放收益超过1.53亿元，年化收益率为8％～13.5％。积木盒子不收取充值费、利息管理费、VIP费，提现费为2元/笔。

红岭创投，于2009年3月上线运营，为小微型企业解决融资难、融资贵的难题，目前有超过45万个投资者参与投资，投资额度接近354.4亿元，投资人已获得7.81亿元的收益，15％～18％年化收益率。VIP会员100％本金先行垫付保障，不收取充值费，提现费是5元/笔，大额的提现费每5万元收5元手续费，依次递增，利息管理费为10％，VIP费为180元/年。4. P2P网贷投资实操，分享互联网最疯狂的盛宴

目前，投资者在P2P网贷投资，需要先在P2P网贷平台注册，然后进行充值，再进入互联网金融最疯狂的投资盛宴中，我们用图文的形式来对P2P网贷的相关信息进行解读，让大家对P2P网贷平台有一个较全面的了解，以陆金所为例。注册

步骤1：登录www.lufax.com，进入陆金所首页，进行“免费注册”。注册前，可点击《陆金所服务协议（个人会员）》，进行阅读，若同意该协议，则勾选。

试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]

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