做生意要会算计(txt+pdf+epub+mobi电子书下载)

作者：吕叔春

出版社：中国物资出版社

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做生意要会算计试读：

靠别人的钱壮大自己，并不是一味依靠别人，自己坐享其成，它是生意人在资金短缺时，一种积极求生存、求发展的战略。

所谓空手道，就是从别人那儿弄点钱来为你造富，具体“套”得了多少，其中算计，就看个人“手腕”与否。1.练就空手道，借钱做生意一本万利

如果你看好了一个生意项目，手里却没有那么多资金，怎么办？这个时候，你就应该借钱。

一谈到借钱，有的人就害怕。怕什么？怕付利息，怕亏不起、还不起。有的人说：“我这个人借了别人的钱，就吃不香、睡不着，整天压在心里很难过”。一个人要创业、要做生意，就要敢借钱。生意场上有句话叫做：会花钱的，花别人的钱；不会花钱的，花自己的钱。

某著名实业家曾经说：只要能借钱生钱，我阎王老子的钱都敢借。有的朋友说：我也知道创业没本钱要借，但是，我借不到，不知向谁借、怎样借，如何借钱？

这就要利用空手道了。

提起空手道，有人马上就想到骗、想到诈，把它看成是毒蛇猛兽；有的人一讲到空手道，心里就反感、就讨厌、就排斥、就拒绝。

什么是空手道？空手道通俗的说法就是：白手创业、零资本创业、白手打天下，以小博大、四两拨千斤。

用科学的语言来描述，就是通过独特的创意、精心的策划、完美的操作、具体的实施，在法律和道德规范的范围之内，巧借别人的物力、财力，来赚钱的商业运作模式。

空手道说白一点，就是空手套白狼。虽听起来不雅，但空手能套到白狼，这不是本事吗？只要在法律规范的范围内，如果谁有本事，把别人的钱弄到自己的口袋，让别的地区的钱流到自己的地区，把外国佬的钱挪到中国来，这才叫本事，这才叫真英雄。

借钱做生意综观商业发展史，许多商贾巨富，开始的时候都是“空军”。这些身无分文的穷光蛋，到底是怎样发起来的？你只要去看看他的自传就知道了，他们一般都是靠借钱做生意起家的。其实，借钱做生意是商业的最高境界。

空手道是一门高深的学问，哈佛大学绝对学不到。我们中国没有本钱想创业做生意的人实在是太多了，空手道太有价值、太有用了，他们太需要学习空手道的技巧了。当然，玩空手道，不是叫大家去骗、去诈，而是叫大家在法律规范的范围内，去组合资源、白手创业做生意。这一点，必须再次声明。

其实，空手道和空手盗，只一步之遥。首先要有良好的道德意识、法律意识，就是说要遵纪守法，做个良民，否则的话，你坑蒙拐骗、去骗去诈，你就要倒霉，就要翻船，就要进“号子”。像这样的事情，社会上有很多，大家一定要引起高度重视。

你可以花10年、20年、30年时间，自己在黑暗中慢慢地摸索，但最聪明的办法，就是站在巨人的肩膀上蹬高望远，踏着成功者的脚步走，用最短的时间学习顶尖高手的成功经验。只要你看懂了这些高手们“迷踪拳”里面的一招一式，你就能在自己的生意过程中，举一反三、触类旁通，无往而不胜。

中国航运史上鼎鼎有名的两位“船王”都是靠借钱做生意起家的，希望他们的传奇经商生涯能给那些没有本钱想创业的朋友一点帮助。

香港船王包玉刚是靠“借钱买船”发家的，他开始创业的时候，就是向朋友借的钱。他借钱先买了一条破船，然后，用这条船去银行抵押贷款，贷来了款，再买第二条船。然后，再用第二条船作抵押，去买第三条船。他就是采取这种“抵押贷款”的办法，滚动发展起来的。

有一次，两手空空的他竟然让著名的汇丰银行为他买来了一艘崭新的轮船。他是怎样操作的呢？他先是到银行找到信贷部主任说：“主任，我在日本订购了一艘新船，价格是100万，同时，我又在日本的一家货运公司签订了一份租船协议，每年租金是75万，我想请贵行支持一下，能不能给我贷款？”

信贷部主任说：“你这个点子不错，但你要有担保。”他说：“可以，我用信用状担保。”什么是信用状？就是“货运公司”从他银行开出的信用证明。很快，包玉刚到日本拿来了信用状，银行就同意了给他贷款。你看，船都没有造，钱就给他了。也许你会问：为什么银行会给他贷款？我们来分析一下：

如银行给他100万造这条船，每年就有75万的租金，不需2年，他就可以还清100万的贷款。

银行肯定担心，怕他有钱不还，或有情况还不了钱。这没关系，因为银行这里有货运公司的“信用状”担保，这家公司很守信用，如他不给钱，银行可以找这家货运公司，安全不成问题。所以，银行就敢贷给他。这就是他的说法，这里就有他的信用。如果你借了，又还了，今后别人才敢跟你打交道。

还有，包玉刚赚到一笔钱，不是像有些小财主那样，存起来，这样发展太慢，而是拿他继续扩大规模。有规模才有效益，这样才能做大做强。他就是用这种“滚动式”的“抵押贷款”经营法，在大洋里越滚越大，成为世界航运之首。

除包玉刚之外，香港还有一个船王叫虞洽卿，也是靠借银行贷款起家的。他的诀窍是买旧船进行“包装”，再向银行抵押，得到贷款后，又买旧船“包装”再抵押。这样循环往复，资本就越滚越大。据说，他买一条旧船一般价格是5~10万元，修理配件、油漆一新后，到银行可贷款15~20万。就这样，他也用这种办法，滚成了一个“百万富翁”。

传统观念认为，做生意要稳中求胜，如果办得到，就一定不欠外人的钱。为了买东西，你应先存足了钱，然后再去购买。深信不疑的是：借债是件坏事，一定要尽力避免。

不要认为借债都是坏事。高智商的生意人总是能在没钱的情况下空手套白狼，用别人的钱为自己做生意造富。

当然，你借钱不能接受太高的利息，要在借款协议中运用你所拥有的筹码争取到对你最为有利的条款。

要想使你的事业飞速发展，你一定要在必要的时候扩展业务，否则就会有经济上的损失，由于扩展业务是需要资本的，这样就会名正言顺地去借钱。

借钱做生意是一种杠杆，是一种使你的商业理想变成现实的一种绝佳方法。2.借别人的“鸡”，生自己的“蛋”

在《三国演义》里面，我们都知道“草船借箭”的故事：周瑜给诸葛亮出了一道难题，十天之内监造10万支箭。诸葛亮明知这是一件欲害自己的“罪过”，却欣然从命，还把日期缩短为三天，当场立了“军令状”。第三天，浓雾满江，远近难分。诸葛亮在鲁肃的陪同下，指挥20只草船向曹军水寨驶去，诸葛亮令船上军士擂鼓呐喊。顿时，曹营中一片惊恐，以为敌军攻到，立即命令弓箭手向鼓声方向射去。这样，诸葛亮通过草船，凭借大雾，从曹军“借”许多箭，完成“造”箭任务。鲁肃惊奇地问：“何以知今日如此大雾？”诸葛亮答：“为将而不通天文，不识地理，不知奇门，不晓阴阳，不看阵图，不明兵势，庸才也。”“草船借箭”的成功在于施计者诸葛亮上通天文，下识地理，博才多学，善于识机和利用它。“草船借箭”虽出自军事上的谋略，但应用于做生意上也可产生奇效。

没有一个企业主不希望自己的企业成功，而获利的前提之一是必须有足够的资金。而对于创业和发展中的企业，资金显然是一个困扰性的话题。这时企业主显然可以采取一种用借来的钱赚钱的方式，俗称“借鸡生蛋”。

在用别人的钱来创造自己的事业方面，美国商界大亨洛维格是一个成功的范例。洛维格9岁时，他发现一艘沉入水底的小汽船。他用自己打零工的钱，再加上向父亲借的钱，凑了25美元，买下了这艘沉船。然后把它打捞上来，花了一个冬天修好它，再把船租出去，赚了50美元。这是他第一次发现了借钱的作用。但真正懂得借钱的价值，并创造性地借钱生利，还是在他40岁时。当时，他准备借钱买一艘货船，改装成油轮，以赚取更多利润。因为载油比载货更有利可图，他到纽约找了好几家银行，但人家看了看他磨破的衬衫领子，便拒绝了他。这时，他想了一个办法。他有一艘油轮，他以低廉的价格把它包租给了一家石油公司，然后拿着租契再去找银行，告诉他们租金可每月转入银行来分期抵付他所借贷的款项本息。银行考虑了这个看似荒诞不经的借款方案。尽管洛维格没有资产信用，但石油公司却有着良好信誉。银行每月收租金，刚好可以分期抵付贷款本息，银行并不吃亏。就这样，洛维格巧妙地利用石油公司的信誉为自己贷到了款。他买了一艘船。这样，每当一笔债付清后，洛维格就成了某条船的主人。他的资产、信用以及他的衬衫领子，都迅速改善了。

洛维格更巧妙的借钱策略还在后面。他设计一艘油轮，在还没开工时，他就找到人，答允在船完工后把它租出去。他拿着租约，去找银行借钱。银行要船下水之后，才能开始收钱。船一下水，租费就可转让给银行，这样，贷款也就可以分期付清了。这种想法，开始时使银行大大吃惊，因为洛维格等于是在无本生利，他一分钱不用出，靠银行贷款来造船，又靠租船的租金来还贷款。但银行最终还是同意这样做。这不但是因为洛维格的信用已没有问题了，而且还有租船人的信用加强还款保证。洛维格靠这种方法，建造了一艘又一艘船，他的造船公司成长起来。

生意人们都希望通过借贷来发展生意，但像洛维格这样创造性地借钱生利，却不多见。洛维格拿别人的钱打天下，他成功了。他的成功对我们不是一种启迪吗？

通过上面的例子，我们显然可以看出在现代经济中，“谋借”对于一个企业主动成功有多么大的意义。当然借钱是要还的，而且还要付利息，甚至贷款的利息要比存款利息高。借钱来生财当然是有风险的。但如果不冒这个风险，你就连第一步也迈不出去。一位获得成功的企业主说：“我最需要的就是让别人来强迫我做那些我自己能做，而且应该做的事情。换句话说，就是需要一种压力。”强迫自己借钱，就给了自己一种压力，使你陷入背水一战的局面。你只好强迫自己行动起来，改掉散漫的习气，使资金尽快周转起来，这就是借钱的第一作用。当然更重要的是借钱能使你的企业能够更适应于目前的生意形式，使企业运转起来，而且使你更慎重地审视你自己的投资方向。

当然，作为一个生意，最主要的还是应了解谋借的具体方式、操作技巧以及其中的一些原则和作谋借决策时应注意的问题了。总的来说，在现代经济中，谋借的具体方式可以分为：银行贷款、企业内部融资、租赁业务、商业信用等等。生意人只要认真掌握其技巧，自然可在商海之中纵横捭阖，解除资金上的后顾之忧了。也可以说，生意人只要“谋借”成功，就为今后生意的发展开拓了更广阔的前景。3.借高利贷周转一定要小心

中国人有一个传统观念，就是千万别跟别人借钱，就算一时周转不开，向别人借款，亦应在最短时间内归还。究其原因，是他们认为负债是坏事。社会日益进步，这种传统思想有修正的必要。当然，借钱来花天酒地，是要不得的；而借钱不还，亦非君子所为。只是，借钱来增加自己本身的资本，实行“钱赚钱”，乃是致富的必经之路。

借贷的好处，除了使你的资本额大增，把充裕的资金用来投资外，还可让你同时投资多种项目，以免顾此失彼。

任何事情都有正反两面，同样，借贷有利亦有弊。

弊处有，首先所借的钱是别人的，无论你是否将借来的钱运用成功，始终也要本利归还。所以在借贷前及运用时须考虑所冒的风险，千万别存投机心理，买空卖空，拉上补下，这样很容易导致失败。所以，在借贷前要定下一个安全领域，例如，计算出借贷额占投资额的百分比，比率最多不能超过五成；另外，每月付的利息，最好能从收入中扣除，不必动用积蓄或其他资金。

考虑到以上各种因素后，就要小心处理借贷问题。于适当时借贷及运用适当的方法借贷是非常重要的，在未想到投资方法时，就不要随便变成负债者。如果有些生意觉得有投就有大回报，那么，你准备借高利贷，这就需要小心。

提到高利贷，许多人谈虎色变。

确实，在现实社会中，有很多人因借高利贷弄得家破人亡，潦倒一生。

赌徒往往是高利贷的牺牲品。当他们在赌场中掏出了最后一分钱而一去不回时，他们的心情是懊丧的，但同时也愤愤不平，心中仍在叫喊，一定要把输掉的钱赢回来。此时，两手空空，惟一能给他们带来希望的就是高利贷。这时，无疑他们表现出一种冒险的精神，因为他们清楚借高利贷的代价以及还不起的后果。

那么，高利贷对于生意人又如何呢？

有些事业的利润相当高，有些则是薄利生意。不过有一点可确信：凡是正当的生意不可能获得暴利。因为正当的事业需要成本、工资以及各种开销费用，所以有盈有亏。例如经营一家酒店，建筑物以及生活用品折旧率相当高，如果开房率不高，客人少，一定会出现赤字。生产一种产品，材料费、宣传费、工资加起来就不是一笔小的数目，如果一味抬高价格，往往销售不出去，所以薄利多销的居多。因此，利用高利贷来做生意怎么能行！如果不巧正是这样，那这家公司的倒闭，只是时间的早晚问题。

对于正当生意，假若你借高利贷，就要有赚到比利息还高的利润的把握；如果你现在身无分文，最好不要借。不管是多么赚钱的生意，想把成本只有1000元的商品卖10000元，并不是件容易的事。当然这种生意还是有的，但为数不多。一件直接成本1000元的商品，加上宣传费、工资，其成本可能高达三四千元。假若批发价为六七千元，售价定为10000元，那么，其最高利润顶多为四成。如此厚利的生意仅能得到这种程度的利润。可见一般生意，所得到的最高利润也顶多三成或四成。

这就是做生意的实际利益，所以用高利贷借来的钱怎么划得来？

假若你以高利借钱，有相当的把握赚到比利息还高的利润，你可去借；如果你现在身无分文，最好不要借。假定你付了30万的利息而赚了100万，扣掉你还有70万的利润，这个时候你就可以以半个月时间、或一个月时间借高利贷，那才有利用价值。

所以说，如果你的生意需借高利贷来周转，你必须考虑好做生意的生意法。4.单干很难成大事，合伙生意少风险

一个人的精力和金钱毕竟有限，而激烈的商业竞争，既残忍又充满诱惑，一旦在生意场上被打倒，就很难站起来，所以，与其一个人打拼，不如寻找合伙人，合两个人的能力与智慧，成功的机会就大大增加。

合作的力量，来源于两个人之间相互帮助、相互影响。整体要大于个体之和。这也就是从事多媒体技术的专业人员所说的“第三印象”。即一张幻灯片与另一张幻灯片之融合而产生的画面。

在商人世界里，形成长期性的合作，真是难上加难。主要原因，就是一山难容二虎。可以说，这方面的合作，还如同尚未有人开垦的处女地。我们要说的是，对于那些有志要领先拓荒的人来说，这种合作的结果，说不定是非常具有建设意义的。

美国西北航空公司的威尔逊与捷奇相识于1963年，当时威尔逊在捷奇叔叔的顾问公司里工作。1974年，威尔逊加入了马里奥特公司，第二年，他便雇用了捷奇。1982年捷奇转到巴斯公司任职。1984年，他非常机敏并艺术地处理了涉及巴斯公司用一块土地与迪斯密公司交换25%股权的棘手问题。后来，他又干脆为迪斯密公司设计了一整套可行性计划，为此，他花去了整整6个月的时间！同年，威尔逊也进入了迪斯密公司，并担任最高财务主管。

他们为迪斯密公司工作，可以说是赚进了万贯财宝：捷奇得了5000万美元，威尔逊则得了6500万美元。1989年，两人共同出资，再加银行的巨额贷款，买下了西北航空公司。

企业法人的合作力量，到今天为止，尚未受到人们应有的重视。当两个相互信任的人在一起工作时，是会出现奇迹的。联合起来，更容易战胜强大的竞争对手。

在寻找合作人的时候，你的心态十分关键。你必须具有开阔的心胸、谦逊的态度。

多数人在社交场合中，都会显得很合群。而在事业上，却都是独行侠。在大公司里，许多人都把同事当成自己的竞争对手。这种心态也会影响他对局外人的态度，会显得顽固、喜欢吹毛求疵。

找一位能够与你合作的人之前，首先你应该找的是能做你朋友的人。但是，要知道，你想找一位对你有利的朋友，光靠两人之间的友谊是不够的。你还要对合作人的各种意见表示尊重。这一点对许多人来说，就比较难做到了。如果合作人与他的意见有分歧的话，他就不会考虑对方的意见了。如果你自己身上真的存在这个问题的话，你在找合作人之前，还是先将你的个性改一改吧！

选择合适的伙伴很不容易，再好的朋友也要涉及利益的分享，因此，按照亲兄弟明算账的原则，及早确认合作的原则是十分必要的。在与他人合伙生意之前，确定和了解下列原则是顺利合作的前提：

1.应充分了解合伙者是否具有必备的条件，如能否达成生意共识，能否同甘共苦，是否能吃苦和坚韧不拔。

2.为了避免合伙生意过程中出现管理扯皮和利润分成上的纠纷，在签订“合伙协议书”时应明确规定以下几个方面的条款：（1）确认每个合伙人的管理权限和范围。（2）确认合伙的期限。不允许某个合伙人提前脱离合伙制，如果发生这种情况，该如何处理，也应明确规定。（3）确认每个合伙者的投资额，所占股份的比例。（4）确认怎样分配利润。（5）确认吸引新的合伙者的办法。（6）确认每个合伙者的责任及不负责任造成的后果该如何处理等。5.内部融资——集大家的钱滚钱

如果你生意做起来了，而且公司里人还不少，这时，你可以向公司职工集资。生意人与所雇用的职工的关系好比拴在一根绳上的两个蚂蚱，同生共死，一荣俱荣，一损俱损。因此，生意人为扩大公司规模，向内部职工集资，职工一般都会踊跃响应。此外，生意人还有厉害的杀手锏，对职工集资允诺以较高的报酬率，实际上相当于分给集资职工的红利。在这种情况下，职工把钱投入公司所取得的回报比银行存款的利息高得多，因此，职工也愿意集资。生意人利用职工集资有这样的好处：一个是不用受银行借款所附条件的约束，运用资金比较自由，另外一个是不会削弱自己的决策权，生意人还是拥有绝对的统治公司的权力。

赵菊花是椒江市的一家农民饭店——联谊饭店的经理，该饭店是联谊村民挨家挨户集资170万元钱创办的。赵菊花接手饭店后，打破“铁饭碗”，建立完整的现任制，把职工的固定工资制改为半浮动形式。按工种，按楼面，按厅，按定床位率，按职责、收入、费用等计算工资，定超收奖、节约奖、卫生奖，以此为杠杆，调动了职工的积极性。几年下来，饭店赚钱了，积累了一笔数量可观的利润。而此刻，联谊饭店处在四周的沧海饭店、椒江大厦的包围之中，面临激烈的竞争。她对职工说：“我们只有走改造之路，才能在竞争中不被淘汰。改造设备需要资金，我们是农民饭店，我们不像那些国有大饭店，有国家撑腰，我们的资金一分一厘都得自己设法去筹。为了我们的饭店和大伙儿的前途，我建议，这笔奖金暂时不分，用作改造设备的资金。”按承包合同，分得最多的该是经理自己，现在经理自己提出不拿钱，大家谁还愿意丢人现眼地在那里分那属于自己的一小笔钱呢？赵菊花用高明的一招，把分给职工的奖金变成集资款，迅速实现改造原有设备的计划，把所有的大房间都改成二三个床位的房间。以后，当联谊饭店借款盖成三层旅客大楼营运时，由于没有空调，利润平平，而为建此楼所借的高利贷却似紧跟在身后的老虎，必须按时喂食。她咬咬牙，果断地从职工中又一次集资100多万元，为饭店安上最先进的中央空调。联谊饭店摆脱了困境，当年赢利达81万元。

在20世纪二三十年代，我国著名的纺织业、面粉业“大王”荣氏兄弟也非常重视内部资金聚集。他们采取只分股息，不分或少分红利的办法，变相进行股东集资，加强积累和扩大再生产，事业取得空前成功。

以上两例说明：当你做生意资金有困难时，你可以玩玩空手道，以一种两全齐美内部融资的办法以达到生意做大的目的。6.联营找资——发挥两个拳头的合力

当生意资金面临困难的时候，生意人可以要求其他企业入伙，壮大自己的力量，发挥两个拳头的合力。在组建联营企业中，可按规定吸收参与联营的企业或事业单位的投资，形成联营企业的自有资本，对于联营企业的投资，可以用现金、银行存款投资，也可以用厂房、设备进行实物投资，也可以用土地使用权、专利权、专有技术等无形资产投资。生意人利用联营形式筹集资本，形成“联合舰队”，企业之间互相取长补短，形成1+1>2的局面，对联营各方都有好处。这也是小资本同大资本竞争的一种手段。

湖北武汉的汉正街全国闻名，这里也是生意人汇聚之处。汉正街的桥阳贸易公司与湖南祁阳橡胶厂联营，建立与九通股份有限公司挂钩的九通物资分公司，与深圳太阳人公司联销的深圳太阳人武汉经销处。此外，汉正街的小公司还有天津、沈阳、无锡、上海、四川等十多个省市的生产厂家结成的多种形式的联营体系，联营协作范围涉及金属材料、汽车配件、轻工产品、工程机械、机电产品、日用五金等1000多个品种，协作有包销、代销、联销、租赁等多种形式，其范围之广，方法之灵活，效益之显著是生意人单独办公司所未有的。

乡镇企业要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，必须开展广泛的联合，形成群体优势。湖州市制药厂是个乡镇小厂，该厂厂长与武汉来福康实业有限公司联营，成为该公司的股东——“来福康制药厂”，生产来福康系列药品，2000年预计产值可达2亿元，这是该厂长以前想也不敢想的数字。7.民间筹资——亲戚朋友凑些钱

俗话说：“一个好汉三个帮。”刚做生意的人，由于亲戚或朋友关系，感情的距离一下拉近，在中国几千年儒家思想的熏陶下，他们一般都愿意在自己亲戚、朋友困难的时候帮助一把，凑一些钱，资助亲朋好友创业。这在中国是司空见惯的事，“打虎亲兄弟、上阵父子兵”嘛。

我国的个体户生意人在创业之初，常常以家庭为核心，以兄弟姐妹为帮手，以亲朋为辐射圈，一则节约了资金投入，节省费用开支，二则提高办事效率，维持日常生意的进行。

北京市前门大街大栅栏的关大林，靠着父亲和亲兄弟所凑的积蓄为初始资本，以其他兄弟为帮手，开了一家餐馆。从日常生意到翻建后堂，扩大生意面积等，皆是以其家庭为核心，以家庭成员帮助为依托共同完成的，以致后来生意规模迅速扩大，兄弟们皆自立门户，独挡一面。

东北沈阳市的个体户刘某，用自家住的“双阳套”对换了一个铺面房，向岳父大人和朋友集资20000元，与妻子共同开办“牡丹峰”冷面店，生意朝鲜冷面。刘某眼光独到、生意有方是一方面，他岳父与朋友的鼎力相助也是一方面，特别是他妻子肯于牺牲，并作为朝鲜族人，为小店在突出朝鲜冷面的风味特色，适应朝鲜族顾客的卫生习惯方面出谋划策，身体力行，使小店越办越兴旺。

在海外，民间集资是华人社会的传统。需要向亲戚、邻里或者朋友借钱时，就邀个“会”，以解决暂时的困难，或集中办一件大事。不少华人生意人用借来的少量资金作本钱做小生意，或开一个小店铺，或者做小手艺，以后慢慢积累资金，形成自己的创业资本。

王永庆最初是用以父亲名义借的200元钱开了一个小米店，后来用米店的利润开了一家砖厂，再用砖厂的积累作本金做木材生意，到50年代初，他终于积累了5000万元。他用这笔钱作担保，向台湾当局申请了67万美元的贷款，创办了台湾塑胶工业公司。

陈弼臣最初在几位朋友的赞助下，集资创办了一家五金木材行。后来，又用赚来的钱开办了三家小公司，致力于木材、五金、药品、罐头食品及大米的外销业务。1944年底，他又用自己生意积累的资金，与其他十个泰国商人一起集资20万美元，创立盘谷银行。从而正式开始了银行家的生涯。

周子敬创业时，是以100元钱与朋友合资开办了一个饼干作坊，生意做了一个月，才赚了70元钱。虽然发现市场需求量很大，但苦于本钱太少，难以为继。后来，他说服叔叔借给他3000元钱，创立了自己的第一家饼干厂——康宁饼干厂，他既当经理又兼制作饼干的师傅，其妻子作助手，弟弟任董事，很快发展到拥有40名工人，具有初步规模的小型饼干厂。

陈家和辞职以后，一位经营玻璃生意的朋友来找他，让他去筹集3000元钱参加合伙生意。当时，他的朋友的企业正遇到资金周转不灵的情况，陈家和多方筹措，连同母亲一辈子养猪攒下的1200元钱，好不容易凑足了3000元资金。他用这笔资金帮助朋友安然度过了经济难关。不料，这位朋友不守信用，在摆脱困境后，马上提出与他散伙，双方的合作不到一百天就结束了。但陈家和没有气馁，他找到一家专门从事楼宇装修生意的生意人，主动提出合作，条件是：他以自己的钱参加投资，而生意人装修的住宅和商店，都由他安装所有的门窗玻璃。从此以后，陈家和以超出常人的努力和勤奋承接玻璃安装工程。为了建立信誉，他决不以任何借口拖延工期。就这样，大约用了两年，陈家和逐渐积累一笔资金，并拥有了一批较固定的客户。1962年6月，他以每月100元的租金租下了半边店面，取名“和兴镜庄玻璃工程”，正式走上独立创业之路。8.银行贷款——银行就是资金“蓄水池”

银行是专门生意货币信用的特殊企业，它以一定的成本聚集了大量储户的巨额资金，然后把这些资金运用出去赚取利润。银行除一部分用于投资外，大部分都用于发放贷款。银行就像一个资金“蓄水池”，随时准备向符合其条件的企业提供它们所需要的各种期限和数量的贷款。其贷款形式具体可以分为：（1）抵押贷款。即指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。（2）信用贷款。即银行仅凭对借款人信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。（3）担保贷款。即以担保人的信用为担保而发放的贷款。（4）贴现贷款。即指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现以便融通资金的一种贷款方式。

然而，可以说，相对每一个企业主而言，银行信贷资金并不是“取之不尽”的。在一定期限内，银行能够用于发放贷款的资金毕竟是有限的。尽管一般而言，好的项目总能得到银行的优先支持，但银行显然不可能顾及每一个好的项目。在机会均等和其他条件相近的条件下，企业主可以动用一些借款的技巧。

与银行建立良好的关系并非一日之功，而必须在平时就注意培养。企业主应在以下几个方面下功夫：（1）讲究信誉。

银行最为关心的是企业的经济效益，因为经济效益的好坏直接关系到银行信贷资金的安全与否。所以，企业在与银行交往中，怎样才能使银行对企业放心呢？

①要注意良好的形象。企业的财务核算要正规，财会人员要精明强干，精通企业的财务核算，因为这些都是银行衡量企业管理水平的重要标准。由于银行对企业的具体生产不可能有很透彻的了解，因而银行在对企业进行考察时，往往是从企业资金的使用、周转和财务核算等方面来展开。企业要想取得银行的信任，培养良好的形象，就必须花大力气在日常的资金管理上狠下功夫。

②经常主动地向银行汇报企业的生意状况。银行把这看做是对他们工作和个人的尊重以及提高工作效率的一个重要因素，并且在潜意识里也认为，常主动汇报情况的企业一般不会有大问题，即使有问题，也便于研究解决。

③要真正提高企业的生意管理水平，用实际行动建立良好的信誉。企业的经济效益是信誉的基础，而经济效益在很大程度上取决于企业的生意管理水平，所以提高生意管理水平便也巩固了企业的信誉。（2）要有耐心。

无论企业与银行的关系多么融洽，企业要求银行办的事不可能每一件都很顺利。因为，许多事情能否办成，并不完全取决于银行，还取决于政策和其他机构部门的制约；另一些银行自己就完全能办的事，又因涉及银行内部的许多部门，不可能一下子办成。因此，企业办事受挫时，要有耐心，要理解对方的难处，避免一时冲动伤了和气。（3）主动、热情地配合银行开展各项工作。

企业、银行双方互相帮助、互相支持有利于双方友谊的加深，如主动配合银行检查企业贷款使用情况和资金使用情况，努力完成银行管理流动资金所提出的各项要求，配合银行开展各项调查，认真填写和报送企业财务报表等。9.引进外资——打打“洋人”的主意

现在企业界流行这样一句话，筹集资金找“二老”。“二老”在这里指的是老乡和老外。现在的农民手里有了不少积蓄，生意人筹集资金，可以开动脑筋，把农民手里的积蓄筹到手就可以解决资金问题。老外指的是外商，外商有资金、技术优势，可以让产品上档次，销往国外，而且中外合资企业还有许多优惠措施，减少了合资企业的成本支出，也相当于企业筹集了资金。可见，举办中外合资企业真是一举多得。

举办中外合资企业不仅能解决生意人资金缺乏的问题，而且能给企业带来其他有利的效应，具体表现如下：（1）有利于引进先进的科学技术。生意人由于资金少，开发技术困难，大多生产的是“短”、“平”、“快”的产品，产品的技术含量较低。另外，我国整体技术水平与发达国家相比，还有相当大的差距，有选择地与外商合资，可以引进外国的先进技术，弥补生意人的技术劣势。（2）有利于提高生意管理水平。生意人由于文化程度普遍不高，生意管理大都停留在经验管理上，妨碍了生产效率的提高。办合资企业，生意人可以学习外商先进的生意管理方法，提高自己的管理水平，做到科学地管理企业。（3）有利于企业将产品销往国外，走国际经济大循环之路。与外商合资，特别是搞三来一补，可以通过外商的销售渠道，借船出海，将企业的一部分产品打入国际市场，换取外汇。另外，合资企业的产品与外国货竞争，也提高了企业的竞争能力。

中外合资企业根据形式不同，分为两类：（1）股权式合资企业。它是由合资各方以股份形式共同建立的具有法人地位的企业。合资各方按出资比例分配利润，分担责任和风险。即共同投资、共同生意、共享利润、共担风险。（2）契约式合资企业。它不是以股权为基础，而是以合同为基础举办的合资企业。它可以是法人，也可以不是法人。它是由合资各方分别出资，所获得的利润不是按投资比例大小，而是按合同章程的规定进行分配，合资的风险按合同规定由各方承担。即分别投资、共同生意，按合同分别确定利润和分别承担风险。第二章富贵险中求——投资要险中求稳

世上没有万无一失的生意之道。市场是个气象万千、险象丛生、波涛汹涌的大海，想让自己挤进市场、驻足商场把生意做大，你就得承担风险，怕担风险，缩头缩脑，而又想赚大钱，那无异是天方夜谭。

简单地说，要想赚钱就得利用各种手段去冒险，如果顾虑到虚无的自尊心或面子问题，不去冒风险，钱是不会跟着你。当然，冒险决不能去坑蒙拐骗。1.生意场上，风险就意味着机遇

做生意，谁都想赚大钱，但想安安稳稳赚大钱而又不冒一点险，那是天方夜谭。要知道，生意场上的风险总是伴随着机遇而来的，这是因为，在获得成功的机遇时，你也要为成功付出代价。

当然，风险并不是不能规避的，只要我们做好充分的事前准备，对可能出现的问题考虑周到并及时想出对策，就能化风险于机遇当中。下面我们就来看看旅美华人谭仲英如何化风险为机遇的：

旅美华人谭仲英生于上海，1950年初去了香港，随后留学英国。1954年，谭仲英在一家钢铁公司当推销人员，从此以后，他与美利坚的钢铁工业结下了不解之缘。经过数十载的苦心经营，谭仲英取得了一系列辉煌的成就。

1980年，他买下了在美国炼钢厂中排名第十一位的麦克罗斯钢铁厂，1981年，他在全美拥有20个与钢铁有关的企业。谭仲英所经营的公司进入了资产达10亿美元以上的私营企业行列。

谭仲英经营管理成功的秘密就在于他那敢于冒险，敢为他人所不敢为的作风，就在于他胆大心细，善于见机行事的作风。

在美国这样的一个社会，商场中的竞争尤为激烈，商场如战场，这里没有那种所谓完全没有冒险的生意。谭仲英的创业史表明，他的确是一个敢于冒险，敢于花巨额资金购买倒闭公司和工厂的能手。谭仲英在事业上的巨大成就，不管其中冒险的成分有多少，隐藏在那大胆的作风背后，肯定有精心的谋划。这个冒险家绝不是那种头脑简单、莽莽撞撞，到处乱撞的鲁莽无谋的冒险家。从这一点上可以说他是胆大心细、有勇有谋。

1982年，美国工业出现了严重的衰退，粗钢产量大幅下降，只有6570万吨，比1981年减少了40.1%，美国7家最大的钢铁工业公司的业务亏损总额在1982年的前9个月内超过了10亿美元。

居世界第七位的美国伯利恒钢铁公司，因亏损巨大不得不在1982年底宣布：永久关闭设在纽约州拉卡瓦纳和宾西法尼亚州约翰斯顿的两个分厂，这一举动让近1万名工人失业。更为严重的是，伯利恒钢铁公司的下属麦克罗斯钢厂竟在一个季度内就亏损了1亿美元。亏损如此惨重，麦克罗斯钢厂虽竭尽全力但仍无力回天，大钢厂前途叵测，4000多名员工面临即将失业的命运。在这种情况下，谭仲英经分析思量，冒着风险，买下了这个钢厂，这个冒险之举后来为他带来了丰厚的回报。

谭仲英不仅敢冒险收购即将倒闭的工厂，而且善于经营管理，把濒临破产的工厂扭亏为盈，随后，再以高价把工厂卖出，再做更大的投资。对谭仲英这种拿得起，放得下的经营管理作风，他的朋友威廉·马克曾这样进行评价，他说：“谭仲英总是在葬礼上买下公司，而在婚礼时将它脱手出卖。”这段话可以说是既实在又风趣，然而就在这一买一卖的进出之间，包含了谭仲英的精打细算。

在资本运作上谭仲英也表现出他那种胆大心细，见机行事的作风。谭仲英每收购一家即将倒闭的公司，都向银行争取相当的贷款，并且用第一个公司作抵押，再向银行争取贷款收购第二个公司；然后又用第二个公司作抵押向银行争取贷款收购第三个公司……如此不断地发展，终于使谭仲英拥有20个与钢铁有关的企业，跻身于美国钢铁企业家的行列当中。

假如谭仲英没有一种敢于冒险的精神，他不可能在短短几年中，快步地入围美国最大的私营企业行列。他的成功，充分体现了算计、冒险，成就了不可分割的联合体，可谓是冒险者，英雄是也。“明知山有虎，偏向虎山行”。敢于冒险，敢作敢为，是强者的重要性格特征，也是成功生意人的性格特征。开创性的工作总是充满着风险，只有敢于冒险的生意人，才能在风险面前毫不畏惧，敢于开拓道路，敢于追求平常人不敢追求的目标，也才有可能取得常人所永远无法取得的成就。

在风险面前胆怯的生意人，不敢去做前人未做过的事，不敢去攀登前人未曾攀登过的高峰，当然也不会体验到冒险的刺激与成功的喜悦，结果只能是永远也不会有所作为，甚至被时代所抛弃。

但是，冒险不等于莽撞，在冒险中需有谨慎的态度。有了谨慎的态度，跌的跤肯定会少一些。但若是过分谨慎，在复杂多变的现代社会做生意，处处谨小慎微，就会吓得不敢行动，从而错失良机。

上帝赐给每个人的机遇都一样多，但就如美丽的玫瑰花带刺一样，机遇总是伴随着风险，故一个成功的生意人其性格中虽不可缺少谨慎的成分，但也绝不可无冒险的成分。

谭仲英的每一次发展都是一次冒险机遇的实现，但如果你不具备独到的眼光，不具备冒险的精神，你就永远不可能获得成功。风险是我们每个人都不愿意面对的事情，但是要看到，所有的机遇都蕴藏在风险之中。如果做生意因为不愿意冒险而放弃，你就永远不要想寻找什么机遇。毕竟，有所得必有所失才是真正的道理。2.处处求安难赚钱，勇于冒险定乾坤

中国向来注重办什么事都以“安全”为重，只要做得到，绝对不去冒险。做生意更是如此，寻求做四平八稳的生意，岂知生意场上风险多，无风险的生意只能做得平平淡淡，没有大的起色。

在成功者的心目中，人在生意场上就是一项挑战，是一项本能的想战胜他人的挑战，是一项经过准备、要赢得胜利的挑战，是一项要如何去赢得胜利的挑战，从而显得生意场上人人具有强烈的竞争心态。如果一个人不愿冒险尝试停留在自己面前一闪即逝的机会，那么他永远只能拾到他人遗下的肉骨。过度谨慎与粗心大意、漫不经心同样糟糕，因为，人要做生意就离不开机会，过度谨慎就会失去机会，就会成为“安全赚钱”而实际上赚不到钱的人。

一旦看准，就大胆行动，这在如今是许多商界成功人士的经验之谈。冒险和出奇相联，出奇和制胜相伴，所以西方的谚语说：“幸运喜欢光临勇敢的人。”许多先前是商界的人，现在常常失落于种种局限之中，面对着风险不敢冲刺。冒险是表现在人身上的一种勇气和魄力，险中有夷，危中有利，倘要创立惊人战绩，就应敢于冒险。不冒险，怎么会有机会？如果冒险了十次，六次成功，四次失败，你还是成功的。

一个介绍世界成功人士故事的报纸栏目中报道过这样一个故事：福勒是美国一位贫穷黑人家庭中的孩子，为了在社会上生存，他决定把经商作为生财的一条捷径，最后选定生产肥皂。首先，他采取自销的方法，挨家挨户推销肥皂达12年之久，后来，他获悉供应他肥皂的那家公司即将拍卖，售价是15万美元，他决定买下这家公司。但他在做肥皂生意之前的12年中一点一滴地只积蓄了2.5万美元，最后，福勒与那家公司达成了协议：他先交2.5万美元的保证金，然后在10天的限期内付清剩下的12.5万美元。如果他不能在10天之内筹齐这笔款子，就会丧失所交付的保证金，也就是说他将倾家荡产。

福勒为了筹集资金，他首先想到他在推销肥皂的12年里，获得了许多商人的尊敬和赞赏，于是他去找他们帮忙。他从私交的朋友那里借了一笔款子，也从信贷公司和投资集团那里得到了援助。然而就在第10天的前夜，福勒筹集了11.5万美元，也就是说，还差1万美元。福勒回忆说；“当时我已用尽了我所知道的一切贷款来源。那时已是沉沉深夜，我在幽暗的房间里自言自语：我要驱车走遍第61号大街。”

夜里11点钟，福勒驱车沿61号大街驶去。驶过几个街区后，他看见一所承包商事务所亮着灯，他走了进去。在那里，坐着一个因深夜工作而疲乏不堪的人。福勒意识到自己必须勇敢些。“你想赚1000美元吗？”福勒直截了当地问道。这句话把那位承包商吓得向后退去。“是呀！当然喽！”他答道。“那么，给我开一张1万美元的支票。当我奉还这笔借款时，我将另付1000美元的利息。”福勒对那个人说。他把其他借款给他的人的名单给这位承包商看，并且详细地介绍了这次商业冒险的情况。福勒离开这个事务所时，口袋里筹够了这笔款子。冒险精神使福勒不仅没有倾家荡产，而且生意日渐兴隆，渐渐发展成为拥有七家公司和一家饭馆主要股份的富翁。

福勒由一个穷人发展成为富翁的故事，启迪着急于在市场上求利获胜的人们：机遇来临时要敢冒风险，不要因不愿承担风险而失去机会。3.敢冒多大险，才能赚多大钱

1984年，美国航天飞机成功地回收了返回地面的人造卫星。悬挂在英国劳埃德保险公司大楼内的小铜钟发出了一声喜悦的响声，向全公司职员宣告，本公司因这次飞行保险而赚了5000万美元。敢冒最大风险，才能赚最多的钱，这是劳埃德保险公司生意的一贯宗旨，也是他们赚钱的秘诀。

做生意有赚也有赔，这已是司空见惯的事，更何况保险业本身就是一种冒险，但劳埃德公司敢于承担风险很大的保险项目是其他公司望尘莫及的。旷日持久的两伊战争曾经使海湾水域成了危险地区，许多保险公司都视为畏途而裹足不前，劳埃德公司也因一些油船和货轮的沉没、损坏和被困，赔偿了5.25亿美元。但劳埃德公司在海湾的保险业务并未因此中断，而其他保险公司纷纷退出或不敢进入，结果使保险费大涨，从伊朗哈格岛驶出的每艘价值2000万美元的油轮，7天有效期的保险费高达4000万美元。劳埃德公司因此获得了大宗的巨额保险收入。

在世界保险市场上，劳埃德公司善于接受新事物，开拓创新，总是争当最新保险形式的第一。1866年，汽车诞生了。劳埃德公司在1909年率先承接了这一新事物的保险，当时还没“汽车”这个名字，劳埃德公司将此项目命名为“陆地航行的船”。该公司还首创了太空技术领域的保险。目前，该公司承保的项目可谓洋洋大观，从太空卫星、超级油轮，直到脱衣舞女郎的大腿。总之，只要能赚最多的钱，公司就敢冒最大的风险。

良知告诉人们：想发家致富又怕担风险，往往就会在关键时刻失去发家的良机。因为风险总是和机遇联系在一起的。从某种意义上说，人们冒风险有多大，取得成功的机会也就有多大；人们冒风险有多少次，把握机遇的可能也就有多少次。从平凡人走向富翁需要的是把握机遇，而机遇平等地送到大家面前时，有勇气和胆略者才能抓住它，走向成功。勇气和胆略意味着的就是去担当风险。

生意场上，一个敢冒风险，敢面对重大损失的人，就会被人们讥为不懂“安全”的人，而带着“安全帽”做生意，发财生意却常常沾不到边了，关于这一点，做生意会算计的人深知其理。4.不冒风险是最大的风险

中国有句俗语：明知山有虎，偏向虎山行。在生意场上，有许多生意人就是在这句话的感召下走向成功的。事实上，这样的事有很多，因为他们知道风险和利益的大小是成正比的，如果风险小，许多人都会追求这种机会，收益不会大；如果风险大，许多人就会望而却步，所以能得到的利益也就会大些。从这个意义上说，风险就是利益，巨大的风险可能带来巨大的利益。世界著名的大公司——雀巢公司曾用这样一句话来激励自己的员工：“不冒风险是最大的风险”。不也正体现着商场上同样存在“不入虎穴焉得虎子”的道理吗？

1956年，58岁的哈默购买了西方石油公司，开始大做石油生意。石油是最能赚大钱的市场，也正因为最能赚钱，所以竞争最为激烈，形同战场你死我活。而对初涉石油业市场的哈默来说，要建立起他的石油王国，绝非易事。哈默所面对的，是极大的风险。

首先碰到的是油源问题。1960年石油产量占美国石油总产量38%的得克萨斯州，几家大石油公司已生意多年，哈默无法插手；沙特阿拉伯是美国埃克森石油公司的天下，哈默休想染指……，如何解决油源问题呢？

1960年，当用完了1000万元勘探基金仍无所建树时，哈默再一次不无冒险地接受了一位青年地质学家的建议：旧金山以东一片被德士古石油公司放弃了的地区，可能成为大天然气田，西方石油公司应把它租下来。哈默从各方面又筹集了一大笔钱，投入这一冒险。当钻到860英尺深度时，终于钻出了加利福尼亚的第二个大天然气田，估计价值在2亿美元以上。几个月以后，又在附近钻出了一个蕴藏量丰富的天然气田——坚冰终于打破，航线已经开通！

一个人，要干一番事业，尤其需要敢于冒风险，因为风险有时可以变成压力，压力变成动力，动力就变成了效益体现出来。现在人们把市场竞争比作战争，的确，竞争之地虽不闻战火硝烟，却也是风险满目之所。这里容不得怯弱者立足。你想取胜，绝对不能怯战，须有两军相逢勇者胜的胆识。不敢冒风险，不愿担当风险，就不会有成功，当然，冒险、承担风险，并不见得什么风险都去冒。如果你想靠偷税漏税来聚敛财富，如果你想尔虞我诈盘剥他人，用这些见不得人的方式来求取钱财，去冒险，这是铤而走险，这样的风险最好不要去承担。5.不追求风险投资，就别想一夜暴富

做生意，你既要想追求一夜暴富，又要安稳赚钱，可以很肯定的告诉你：没门。因为你只有进行风险投资，你才能获得高额回报。

风险投资顾名思义，高风险，高回报。但如何去进行风险投资，大概是多数生意人最难以决断的问题之一。但风险投资与高额回报有关，又让生意人心头痒痒，怎么办？

风险投资是一种金融手段，但是它和其他类型的金融手段有着截然的区别。风险投资与政府贷款不同，政府贷款往往是出于政府自身利益而对一些产业项目的抉择，与银行贷款不同，银行贷款需要根据要求贷款公司或个人的财务状况，并且要求有一定的担保才给予贷款……风险投资并非简单的有风险的投资，每项投资总有风险，风险投资是指那种具有专业化、科学化、系统化、职业化特点的金融投资手段，主要用于中小公司，特别是高新公司，在创建初期或发展阶段所需的资金领域中，因此有人称风险投资为创投资本。风险投资者与被投资者在某种意义上是同生死、共患难。

对于敢于冒险的一些生意人来说，他们最为看重的是，能够创造一种商机的点子，而非循规蹈矩的想法。他们所关注的是，这种投资是否能够使得获得高额的利润。

一般情况下，一些精明的生意人进行风险投资会将注意力集中在高科技领域，特别是在高科技的工业产品方面。因为，只有一种新型的工业技术产品才能引起科技领域中的革新甚至导致一场技术革命，而也只有在这种情况下，风险投资才有可能获得巨额的利润回报。精明的生意人风险投资最为感兴趣的产品有如下几种：革命性产品、创新性产品、渐进型产品及取代型产品。革命性产品是指能够在很大程度上改变人类生活的产品，因为这一点，其价值往往无法估量；创新型产品原则上是指某一类产品的新一代产品，这种产品的市场开拓有基础，获利快，因而受到风险投资者的青睐；也有风险投资者喜欢渐进型产品，如一次性相机等。在美国，风险投资原则上是零售业、服务业、传统产品免谈，但只要具有高利润、高回报，无论是什么行业，何种产品，都可考虑，那高利润、高回报是风险投资的第一原则。

对于投资者来说，只有你看清了商家的好产品，公司的未来发展前途，你才能下定决定进行投资，这就需要你张开慧眼。

一般而言，商家会给将来的投资者提供一份较为详细的公司发展计划，在这里面，公司简介已经成为次要内容，主要部分应是商家是否有敏锐的眼光和聪颖的大脑对公司及行业做出的计划和预测，也许我们投资者看中的就是这一点。在这份计划中要使我们看到到处都闪耀着智慧的亮点却并不脱离现实，我们对公司前景的乐观也应尽显其中，技术开发力量、人力资源、生产条件也许会为这种乐观打下有形与无形的基础。只有这样，我们才能决定要投多少钱，投资后我们应该具有哪些权利，是进行入股还是定额收取利润等等。

但不管如何，对于一个想投资的生意人，有一点是可以肯定的，就是你想要一夜暴富，你就得冒一定的风险。6.少投资利润太高、风险太大的项目

在商界，有很多敢于冒险的生意人，但在关键时刻，对于一些利润太高、风险太大项目时，他们总是慎之又慎，甚至中途放弃其投资，他们很少涉足那些风险又高利润又高的行业。他们一般不会对高利润动心，因为他们知道“世上没有免费的午餐”，伴随高利润的，肯定是高风险。

日本的“生意之神”松下幸之助就是这种投资理念的信徒。

1964年，日本松下通信工业公司突然宣布不再做大型电子计算机。对这项决定的发表，大家都感到震惊。松下已花5年时间去研究开发，投入10亿元巨额研究费用，眼看着就要进入最后阶段，却突然全盘放弃。松下通信工业公司的生意也很顺利，不可能会发生财政上的困难，所以令人费解。

松下幸之助所以会这样断然地做决定，是有其考虑的。他认为虽然大型电脑的利润高，但是风险太大，加上当时公司用的大型电脑的市场竞争相当激烈，万一不慎而有差错，将对松下通信工业公司产生不利影响，如果到那时再退，就为时已晚了，不如趁现在一切都尚可撤退，赶紧一“走”为好。

事实上，像西门子、RCA这种世界性的公司，都陆续放弃大型电脑的生产，广大的美国市场，几乎全被IBM独占。像这样，有一个强而有力的公司独占市场就绰绰有余了，更何况在日本这样一个小市场？

富士通、日立、日立电器等7个公司都急着抢滩，他们也都投入了相当多的资金，等于赌下整个公司的命运。在这场竞争中，松下也许会胜，也许就此消退下去。松下衡量得失后，终于决定撤退。

投资时，撤退是最难的，如果无法勇敢地喊撤退，只一味无原则的冒险，或许就会受到致命的一击。松下勇敢地实行一般人都无法理解的撤退，足见其人眼光高人一筹，不愧为日本商界首屈一指的人物。“宁可少赚钱，也要尽量少冒风险”，这是香港著名船王包玉刚的口头禅。包玉刚坚持长期租约合同，极力避免投机，同时严格遵守合同约定。这成就这个世界级船王的发家秘密。

所以说，冒险赚大钱一定要注意以下的几个问题：（1）我们无论将钱投放在何处，除了关注回报率之外，还要清醒地认识与之相应的种种风险。（2）任何人在承受风险时，部有一定的限度。所以进行投资时，必须考虑自己能够承受多少风险。（3）不要冒不必要的风险。如果要冒险，一定要冒该冒的险。（4）降低风险最有效同时也是最广泛地被采用的方法，就是分散投资。（5）好的防守即是最好的进攻，成功投资的窍门就在于避免犯能够避免的错误。（6）投资最大的错误，就是从不开始，因而也永远不得退休。投资得越早，失利的威力便越大。第三章做生意要敏感——把握行情走势才有机遇

做生意一定要敏感，因为只有敏感的人才能站在市场前沿，才能把握好机遇。

有些人总是抱怨市场没有空缺，其实，市场要靠你去发现、去挖掘。只有做生意敏感的人才能在激烈的商业竞争中占有了一席之地，而善于抓住市场空缺的人，在商场上往往能制造一些奇迹，在商战中永远不会失败。1.确定投资方向，不做蚀本生意

一个人如果想做生意，那就必须作好筹备工作。首先，要确定自己的生意方向，即确定做哪种生意。在进行了广泛的调查和比较后，找到最有利的投资方向，从而确定最佳的创业方案。千万不可凭一时冲动盲目上马，做蚀本生意。做生意是一个复杂的事情，头脑简单，就会被市场的复杂多变弄得神魂颠倒。面对错综复杂的市场，需要及时掌握行情、产销信息，并对这些情况作冷静的分析。任何一项投资，没有八九分把握，就不要冒风险。为了增加保险系数，又不错过致富良机，可采取“小进小出”的方式，先进行小本生意试运营，循序渐进。打得“赢”，便加大投资；打不“赢”，就迅速转向，也不至于“伤筋动骨”。

确定投资方向，要从投资者的基础和条件、社会需要和经济收益等方面来考虑。比如，汽水厂打算开一个门市部，就应开设以销售汽水为主的食品店为宜。如果舍长就短，去生意服装鞋帽或家用电器，这样的开业意向就不可取。开业经商应适应社会需要，生意人必须考虑自己的投资方向是否与社会需要相符，并需了解市场范围的大小，同业竞争的情况，市场需求程度和今后发展趋势等，以避免盲目性。不管做哪种生意，都要考虑经济效益，即所谓“千做万做，蚀本生意不做”。当然，有时候蚀本也在所难免。但只要择业得当，生意得法，总是能赚钱的。

在确定投资方向后，生意人还要考虑投资规模。一般是店小风险小，但收益也少；店大收益大，但风险也大。因此，应从实际出发，量力而行。个体企业开业时一定要从自己的财力、物力以及经商技能、销售能力等情况出发，扬长避短，因地因时制宜，有多少钱办多少事。比如，某个体生意人准备开办一个店铺，如果他只有2万元，那么，只能从这个本钱出发考虑自己的投资规模，或开设小百货店、小食品店，或生意一些蔬菜、水果等等。确定了投资方向和投资规模，也就确定了开业意向。意向一旦确定，就可进入开业实施阶段了。2.多进行市场分析：知已知彼，百战不殆

整体市场，是指整个行业或某一同类产品的市场，可按实际需要从不同角度即商品类别、生意方式、贸易条件等去划分和确定，例如消费品市场、工业品市场、零售市场、批发市场、廉价市场、高档货市场等等。（1）掌握情况

具体来说，其一，就是要识别和了解自己企业和其他同业（竞争商家）在推销同一类商品时通常将会遇到的并需设法对付适应的共同情况，即有关销售项目的总体市场性质和特征；其二，就是要深入地对照总体市场情况，找出自身企业独有的特殊情况（如生意地点、四周环境，或资金周转、职工流动等等），要考虑如何借助整体市场充分发挥自己独具的有利条件（或避免自己的不利因素）。

第一，有助于自己合理开发和扩大做活生意的门路。

例如有位叫特德的美国商人，开设了一家器材商店，兼营电视机零售业务。当时，电视机很畅销，只要有货就有钱赚，他想大量进货，却又苦于资金短缺，可以说，这是他所面临的特殊情况。结果他发现邻近的一家小五金商店，有600套咖啡具长期未能出售，该店生意主亦正为此而犯愁，想削价为每套2美元一次卖出。特德先生可算头脑机敏，他说服该店生意主特许以每套1美元售价全卖给了他。经过一番宣传推广工作之后，他竟能够很快以每套6.95美元全卖光，用获得的利润解决了自己想要时货而资金不足的难题。

第二，有助于合理确定目标顾客或调整生意项目。

做什么人或不做什么人的生意，做哪些商品或不做哪些商品的生意，生意人（尤其是生意零售业务的人）均可在一定范围内按各自生意意图做出决定。

假如你是一家零售商店的生意主，究竟是要追踪有兴趣买廉价货的顾客，还是追踪那些来自上层人家、寻找高级商品享受的顾客，或是同时兼营两者，首先必须依据自身的资金实力而定。如果商店规模不大，资金实力并不雄厚，那就难以兼营两者，只有从中择一为宜。确切地了解到类似这些特殊情况之后，也就可以根据这些目标顾客的需要，合理组织销售活动。

反过来，假如经营廉价首饰或其他小商品，则实际上已经确定了打算要做什么人的生意，不过，这些人总不会来自上层社会。因为那些人通常不会购买廉价饰物。（2）密切注意变化

作为经常性的有关总体市场变化情况的分析，通常有下列几个方面：

①有关产品的销售情况——力求确切了解顾客是否认为购买你的商品（或服务项目）从中可以得到“足够的实惠”？

②市场竞争情况——力求确切了解公司是否赢得赖以维持营业的足够数量的顾客和贸易份额？

③公司各项营销实务工作的进展情况——力求确切了解公司现行的各项促销措施是否行之有效，或者，效果一般还是效果甚佳？其中原因何在？

④影响市场的其他因素的变化情况——力求确切了解是否出现某种萌发性的需要或需求？这种需求是长期的还是短期的？

经济、政治、社会、文化的因素，往往可影响市场变化，由此而

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