作者：雷玉华
出版社：人民邮电出版社
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银行柜员基本技能实训试读：
内容提要
本书依据我国商业银行柜台业务与实际处理流程，结合现代金融服务业的创新与发展，系统地介绍了点钞、捆钞、货币鉴别、居民身份证及护照识别、数字书写与错数订正技术、计算器和计算机小键盘的使用、传票算与账表算、文字录入、银行柜台服务礼仪等业务知识技能及操作实务。
在体例编排上，本书改变传统的章节写法，每个部分均以“项目”的形式出现。在“项目”下，又统一分为“学习内容”和“技能训练”两个部分。其中，“学习内容”重点介绍相关理论及业务知识，提出本内容应知应会的要求；“技能训练”列出训练内容，突出“实训”，增强技能。各项目都提出了明确的教学目标及重点、难点，且图文并茂、深入浅出、体现创新、自成一体。
本书适合高职高专财经类院校作为教材使用，提供给金融机构作为员工的培训用书，也适合其他院校财经类专业学生以及企业财经工作者使用。
丛书前言
随着我国社会经济的发展，近几年，我国高等职业教育规模快速增长，到2008年年底，全国独立设置的普通高职高专院校已经达到1000多所。应当说，基本适应社会主义现代化建设需要的高等职业教育体系已经初步形成。
高等职业教育依托经济发展，为经济发展提供适应需要的人力资源。同时，高等职业教育要适应经济和社会发展的需要，就必须提高自身创新能力，不断深化课程和教学改革，依靠传统的课程已经不能满足现代职业教育对职业能力培养的要求。围绕高等职业教育专业课程体系建设及课程开发，做好人才培养模式、课程体系、专业师资队伍、实践教学条件等方面的建设，已经成为高职院校教学改革的首要任务，同时也成为我国高等职业教育发展的当务之急。
随着高等职业教育改革形势向纵深发展，我国高等职业教育在课程体系建设的指导思想上逐渐汇流，“基于工作过程”的课程开发理念逐渐为广大高职院校师生所接受。“基于工作过程”的课程开发设计导向遵循现代职业教育指导思想，赋予了职业能力更加丰富的内涵，它不仅打破了传统学科过于系统化的理论束缚，而且提升了职业教育课程的设计水平。这与高等职业教育的办学方向比较吻合，因此，得到了教育部有关部门的大力倡导。为了响应教育部的号召，我们于2008年组织了“基于工作过程”课程改革和教材建设研讨会，认真分析了当前我国高等职业教育课改现状，充分讨论了高等职业教育课改形势以及课程改革思路，并初步构建了面向21世纪的“世纪英才高等职业教育课改系列规划教材”体系。
我国高等职业教育以培养高级应用型人才为目标，承担着为我国社会主义新型工业化社会建设输送人才的重任，大力发展高等职业教育是我国经济社会发展的客观需要。自国家大力倡导高职高专院校积极研究探索课程改革思路以来，我国的高等职业教育就步入了一个追求内涵发展的新阶段。“世纪英才高等职业教育课改系列规划教材”按照“基于工作过程”的课改思路，将科学发展观贯彻在高等职业教育的教材出版领域里，希望能为促进我国高等职业教育的发展贡献一份力量。“世纪英才高等职业教育课改系列规划教材”汇聚了国内众多职业教育专家、高职高专院校一线教师的智慧和心血，以工作过程的发展展开教学过程，有区别地运用“结构模块化、技能系统化、内容弹性化、版面图表化”的呈现手段，内容结构层次从简从便，教材容量深度适当、厚度适合，并配以必要的辅助教学手段。相信本系列教材一定能成为广大高职高专院校师生的良师益友。“世纪英才高等职业教育课改系列规划教材”建设是对高等职业教育课程改革的一次建设性的探索，期望得到广大读者的首肯和大力支持。如果您在阅读本系列教材的过程中有什么意见和建议，请发邮件至wuhan@ptpress.com.cn与我们进行交流，或进入本系列教材服务网站www.ycbook.com.cn留言。世纪英才高等职业教育课改系列规划教材编委会
Foreword前言
随着我国经济的发展和教育改革的深入，加强对高等职业技术院校的学生进行职业技能教育的重要性日益凸显。为应对严峻的就业形势，各高等职业技术院校普遍加大了实训教材的编写和课程设置的力度，增加了实训的内容，增强了技能培训的环节。但是，我国目前尚缺乏系统的、全面的、与用人单位需求相对接的高等职业技术院校基本技能实训方面的专业教材。
就高等职业技术院校财经类专业而言，培养银行从业人员是许多院校专业设置和课程改革的首选与重点；做一名合格的银行从业人员更是许多学生就业的理想与追求。而从金融企业来看，大量需要的是柜台一线工作人员。因此，培养高质量的银行柜员，成为各高等职业技术院校相关专业面临的一项迫切任务。为适应形势发展的需要，并弥补高等职业技术院校相关专业实训教材之不足，我们专门编写了这本具有较高实用价值的《银行柜员基本技能实训》。
本书紧扣高职高专财经类院校及其他院校相关专业培养“技能型、实用型、复合型银行柜员”的目标，融汇了编者20多年教学科研和为银行等金融机构培训员工的经验，并借鉴各商业银行等用人单位招聘、录用人才的专业标准，系统介绍了银行柜员基本技能的最新要求，与高职高专院校财经类专业银行柜员培养目标相适应。本书集理论与实践于一体，重在规范实践操作和提高技能，体现了编者在银行柜员基本技能实训方面所做的艰辛探索，凝结了编者大量心血和劳动。按照银行柜员必备的基本技能，本书主要由相互联系的6个部分组成。（1）点钞技术
这是银行柜员每天必须面对的一项基础性工作。迄今为止，专门的系统介绍点钞技术的教材尚不多见，相关教材也只是在附录中做简单介绍。本书把点钞技术作为“项目一”，不仅提出了点钞应知应会的基本要求，而且系统介绍了各种手工点钞、机器点钞和捆钞的基本方法，集点钞技术之大成。书中的诸多方法为编者实践和教学经验的总结与升华，在为银行员工培训作重点介绍时非常受欢迎。（2）鉴别技术
这部分包括货币鉴别技术、居民身份证识别技术和护照识别技术。银行柜员的主要任务是处理各种货币业务。现在，国内外制造、变造和贩卖假货币的犯罪活动十分猖獗。为了维护国家利益和银行等各种经济体及公民的正当权益，银行柜员必须十分熟悉人民币、外币的一般防伪特征，了解假人民币的种类及伪钞的辨别技巧，掌握人工鉴别与机器鉴别真假人民币和主要外币的方法，以及假币的处理和残损币的挑选与兑换规定。随着我国经济的迅猛发展和人口流动的不断加速，居民身份证的使用越来越频繁，银行等金融机构在办理相关业务时经常需要核查和识别居民身份证。为了堵塞和制止假居民身份证的流通和使用，减少不必要的损失，银行柜员也必须熟练掌握居民身份证的特征。同时，随着我国对外开放程度的不断提高，国外人员在我国办理各种金融业务的机会增多，银行柜员还必须了解有关护照识别的基本知识。因此，本书系统介绍了货币识别技术、居民身份证识别技术，同时简要介绍了有关护照识别的基本常识。（3）数字书写技术
数字书写与错数的订正是从事财会、金融等部门工作的人员必须掌握的基本技能，更是银行柜员每天反复进行的工作。本书系统介绍了阿拉伯小写数字和汉字大写数字的书写及有关规定，并结合有关规定介绍了数字书写与错数订正方法。（4）计算技术
为适应现代科技的发展，在银行业务中逐渐用电子计算器和计算机小键盘取代了传统的算盘来进行各种数字运算。因此，在计算技术这一项目中，本书没有按传统的写法详细介绍珠算技术，而是结合金融、财务部门工作实际，系统介绍了电子计算器和计算机小键盘的使用等新的计算手段。而关于使用电子计算器、计算机小键盘和算盘计算传票算与账表算的论述，更是编者多年教学经验与体会的总结。（5）文字录入技术
文字录入技术是所有使用计算机的人员都必须掌握的技术，作为每天通过计算机处理各种金融业务的银行柜员，更是必须极其熟练。结合金融部门工作人员使用和员工招聘考试的实际，本书重点介绍了五笔字型汉字输入技术。（6）形象塑造技术
银行服务礼仪是在银行业务活动中通行的、带有金融行业特点的行为规范和交往礼节。银行柜员岗位是银行对外服务的直接窗口，银行柜员的仪容仪表是顾客首先关注的焦点。因此，银行柜员必须严格遵循行业行为规范，注重塑造自己的良好形象，给顾客以亲切、大方、热情、真诚的“第一印象”，体现出银行柜员的专业素质。为了帮助银行柜员塑造良好的形象，本书重点介绍了银行柜台服务礼仪，包括职业形象的塑造、沟通与异议处理等。
本书的独到之处，一是全面介绍了银行柜员基本技能实训的基本内容，既适用于高等职业技术院校财经类专业实训教学、银行等金融部门对员工进行业务培训，也可以作为广大经济工作者、柜台工作人员及相关理论研究工作者的参考用书；二是既有一定的理论探索，又有在银行等企业实际运用的实践基础，较好地处理了理论与实践的有机结合问题，且各种方法相互融合，适用广泛；三是充分体现了高等职业技术院校财经类专业实训课程的特点，参照了银行等金融部门的具体要求，同时为检验学习效果和方便自学，本书还编写了基本技能综合实训，并附录了部分参考答案，具有很强的针对性、实用性和可操作性，有助于从业人员自学，对学生毕业后从事银行柜员工作也具有指导作用。编 者 项目一点钞技术教学目标及重点、难点
通过本项目的学习和训练，要求熟悉点钞的基本知识和钞票捆扎的方法；掌握手持式单指单张点钞法、手持式四指四张点钞法、手持刀切式三指三张点钞法、手按式单指单张点钞法和手按式三指三张点钞法的基本操作技能、要点与步骤；了解其他点钞方法；掌握硬币的整点法和机器点钞法。
教学重点是手持式单指单张点钞法、手持式四指四张点钞法、手持刀切式三指三张点钞法、手按式单指单张点钞法和手按式三指三张点钞法。
教学难点是手持式单指单张点钞法、手持式四指四张点钞法和手按式三指三张点钞法。1.1 点钞的基本知识第一部分 学习内容
所谓点钞，即整理、清点钞票，目的是保证进出钞票的数量和质量。在银行，点钞泛指清点各种票币，又称票币整点。现在，与金融机构一样，其他部门的现金流量也都很大。因此，点钞不仅是前台柜员以及出纳人员的一项经常的、大量的、技术性很强的工作，也是所有从事财会、金融、商品经营等工作人员必备的基本技能。在财会、金融和商品经营等部门的实际工作中，点钞技术的质量和效率还是考核前台柜员和出纳员业务素质的重要指标。所以，掌握点钞技术是做好前台柜员和出纳工作的基础，也是前台柜员和出纳员的一项必备素质。
一、点钞技术的产生和发展
点钞技术是随着纸币的产生而产生的。纸币发行后，点钞技术开始在银行兴起。货币产生和发展的过程如图1-1所示。
点钞技术随着纸币的产生和金融事业的发展而发展。银行现金业务的与日俱增，为点钞技术的发展开辟了广阔的天地，各种点钞方法相继出现。到20世纪80年代，已逐步形成具有银行特点的点钞方法。由于我国地域辽阔，各地自然流传的点钞方法很多，常用的点钞方法有20多种。究竟哪种方法最好，目前尚无定论。因为好与差都是相对的，在一个时期内某种点钞方法被认为较好，但经过一段时间，就可能被另一种方法所代替；在此地适用的方法，在另一个地方不一定适用；另外，不同的金融机构也往往采用不同的点钞方法。图1-1 货币产生和发展的过程
二、点钞的基本程序
前台柜员和出纳员在办理现金收、付和整点业务时，一般应按下列程序办理。
①审查现金收、付款凭证及其所附原始凭证的内容，看是否填写清楚、齐全，两者内容是否一致。
②依据现金收、付款凭证的金额，先点大数（即整数），再点小数（即零数）。具体来讲，就是先点主币（大额票面金额），再点辅币（小额票面金额），结合先点成捆和成把、成卷（指铸币）的，再点零数。在点数过程中，一般应边点数，边在算盘或计算器上加计金额。点数完毕，算盘或计算器上的数字和现金收、付款凭证上的金额应相同。
③从整数至零数，逐捆、逐把、逐卷地拆捆点数，在拆捆、拆把、拆卷时应暂时保存原有的封签、封条和封纸，以便发现差错时证实和区分责任，点数无误后才可扔掉。
④点数无误后，即可办理具体的现金收付业务。
三、点钞的基本要求
出纳员在办理人民币收、付和整点工作时，应以准确、快速为前提。
首先是“准”。即清点和记数要准确。要做到点数准确，除了平时勤学苦练基本功外，在操作过程中要做到“一集中、二坚持、三准备、四对清”。“一集中”，即精神集中；“二坚持”，即定型操作、坚持复核；“三准备”，即思想、款项、工具准备；“四对清”，即凭证金额看清、钞票当面点清、号单对清、钞票付出当面交代清。
其次是“快”。即在“准”的前提下，努力提高工作效率。
最后是“好”。凡经复点整理的票币，应达到“五好捆钱”标准，即做到点数准确、残钞挑净、平铺整齐、把捆扎紧、盖章清晰，也就是“点准、挑净、墩齐、扎紧、盖章清楚”的点钞“五要求”。
四、点钞的基本要领
要达到点钞“五要求”，首先要掌握点钞的基本要领，以下几点对于任何一种点钞方法都是适用的。（1）姿势要端正，手指与钞票的接触面要小
点钞的坐姿会直接影响点钞技术的发挥与提高。正确的姿势应该是身体坐直、挺胸、自然，全身肌肉放松，双肘自然放在桌上，持票的左手腕部接触桌面，右手腕部稍抬起。另外，在进行手工点钞时，捻钞的手指与钞票的接触面要小。如果接触面过大，一是手指往返动作的幅度随之增大，导致手指动作的频率下降；二是钞票不易捻出，最终影响点钞速度。（2）操作要定型，用具放置要定位
点钞需用的算盘（或计算器）、簿册、笔、海绵缸（或点钞蜡）、印泥、印章、扎条（也称纸条、腰条、纱纸条）或点钞机等要按使用顺序在固定位置放好。一般将扎条放在捻钞的一侧（大多放在右侧），以使用顺手为原则。（3）钞票要清理整齐
①在清点钞票之前，要将某些破裂、质软和不符合要求的钞票挑拣出来，对弯折、折角、揉搓过的钞票要将其整直、抹平。
②每张钞票都清理整齐、平直后，再按券别、版别分类，将100张同面额的钞票第一张正面朝上，最后一张背面朝下扎成一把。
③对于不足百张的同面额钞票，应以10张为单位起“叠”，每10张为一叠，即用1张钞票拦腰包住其余9张钞票；对于成叠的钞票，应用扎条捆扎好并将实际金额写在扎条上；对于不成叠的各券别零散张数，应用另一扎条捆扎好，并将实际金额写在扎条上。
④整点损伤币，除按上述规定整理外，必须双扎条在票币的1/4处捆扎，整点两截、火烧等损伤币，必须用纸粘贴好，严禁用金属物连接。
⑤整点标准要达到七成新，即票面完整无损，没有缺口、裂角、洞孔或严重裂边、裂缝；票面整洁、干净，不能有墨迹、油迹、汗迹、熏焦等污物的污染；钞票纸质挺括，不能绵软或较旧；票面图案清晰，不能模糊不清。
⑥将钞票清理好后，成坡形放在桌面上堆放整齐。对手工点钞来说，一般置于持钞的一侧（大多放在左侧）。整齐、平直的钞票有利于点钞的准确性，这是点准钞票的前提。（4）动作要连贯
动作连贯是提高点钞技术质量和效率的必要途径。它包括两个方面的要求。一是点钞过程要连贯，即拆把、持钞、捻钞、墩齐、扎把、盖章等各个环节必须密切配合，环环紧扣，保持连续性。如点完100张墩齐钞票的同时左手持票，右手取扎条，随即使左手的钞票跟上去迅速扎好小把；在右手放钞票的同时，左手取另一把钞票等，这是扎把与持钞之间动作的连贯。不管是手工点钞还是机器点钞，第1组连续动作和第2组连续动作之间，要尽量缩短或不留空隙时间。当第1组的最后一个动作即将完毕时，第2组的第一个动作应该快速跟上。二是捻钞的动作要连贯，即捻钞时双手动作协调、速度均匀，切勿忽快忽慢。（5）钞票扇面形成要均匀
不管用哪种点钞法，钞票在清点前，都要把票面打成扇形或坡形，使票面有一个坡度，也就是扇面上每张钞票都露出一定宽度的边，其间隔距离必须均匀一致，使之在捻钞过程中不易夹张，便于捻动。（6）钞票要墩齐
墩齐是点钞技术中不可缺少的一个环节，它直接影响扎把的质量，从而影响点钞技术的整体质量。它包括两个方面的要求：一是点完一把钞票在进行扎把之前，首先要把钞票墩齐，标准是4条边水平，卷角要拉平，不露头或呈梯形错开，即前、后、左、右四面的钞票不得凸出超过0.5cm；二是在每把钞票点好之后，应该同点钞之前一样，将其整齐放置于捻钞的一侧，便于盖章。如果钞票点好后没有放置整齐，而是横七竖八地放置，最后盖章时就会手忙脚乱，从而影响整个点钞速度。（7）钞票要捆紧
首先是小把要扎紧。要求扎条扎好之后，以提起把中第一张钞票不被抽出为准。
其次是大捆要捆紧。将10把钞票墩齐，按“＃”字形捆扎，以用力推不变形、抽不出钞票为准。（8）盖章要清晰
凡经复点整理的票币，应逐把（卷）在扎条侧面加盖带行号的经办员名章，不得打捆后再补章。盖章是点钞过程的最后一环，是分清责任的标志，表示对此把钞票的质量和数量负责。因此，盖章要清晰，以看得清行名、姓名为准。
总之，点钞的基本要领可概括为：
平铺整齐，边角无折；同券一起，不能混淆；
券面同向，不能颠倒；验查真伪，去伪存真；
剔除残币，完残分放；百张一把，十把一捆；
扎把捆捆，经办盖章；清点结账，复核入库。
五、点钞的基本方法
点钞包括整点纸币和硬币。按照是否自动化，可以分为手工点钞和机器点钞两大类。根据持票姿势的不同，手工点钞又可划分为手按式点钞法、手持式点钞法和其他点钞法等。手按式点钞法是将钞票放在桌面上操作；手持式点钞法是在手按式点钞法的基础上发展而来的，其速度远比手按式快，是一种更为普遍使用的点钞方法。要根据地域的不同选择不同的方法。例如，我国北方地区普遍采用扇形点钞法，南方部分地区有采用手持刀切式、手持推捻式等点钞法。手持式和手按式点钞法又可分为单指单张、单指多张、多指多张等方法。整点硬币的方法有手工整点硬币和工具整点硬币两种。手工整点硬币是基本的整点方法，不受客观条件的限制，只要熟练掌握，在工作中与工具整点速度相差不大。
点钞方法分类如图1-2所示。
六、点钞的操作流程
点钞的操作流程主要包括6道工序（手工、工具和机器点钞操作流程基本相同），如图1-3所示。
1．拆把
拆把即把待点的成把钞票的封条拆掉。需要注意的是，在款项没有清点完毕之前，扎条不能丢掉，如图1-4所示。图1-2 点钞基本方法的分类图1-3 点钞的操作流程
2．点数（持钞、捻钞）
点数即手点钞，眼看捻动的钞票，脑记数，点准100张，如图1-5所示。图1-4 拆把图1-5 清点
3．整理（墩齐）
整理即将已清点无误的钞票清理整齐，将折叠的钞票抚平，将钞票上、下、左、右墩齐。
4．扎把
扎把即把已点准墩齐的100张钞票用扎条扎紧，如图1-6所示。
5．盖章
盖章即在扎好钞票的扎条侧面加盖清点人员的名章，以明确责任。盖章工序一般留在每笔款项全部清点完毕后，如图1-7所示。图1-6 扎把图1-7 盖章
6．封捆
封捆即将已扎好的10把钞票用绳子打成一捆，并贴上封签，如图1-8所示。成捆票币应在绳头接扣处贴封签，注明行名、券别、金额、封捆日期，并加盖封包员、复核员名章；整捆损伤票应在封签上加盖“损伤”字样戳记，以便识别。图1-8 封捆第二部分 技能训练技能训练1-1 点钞的基本知识实训
日期________班级________学号________姓名________成绩________
一、填空题
1．点钞的基本要求，首先是________，其次是________，最后是________。凡经复点整理的票币，应达到“五好捆钱”标准，即做到点数准确、________、________、________、盖章清晰，也就是“________、________、________、________、________”的点钞“五要求”。
2．大捆就是点准的________钞票为一捆，将________钞票墩齐捆紧，应以________字形捆扎，做到用力推不变形，抽不出钞票。
3．点钞包括整点________和硬币。按照是否自动化，可以分为________和________两大类。根据持票姿势的不同，手工点钞又可划分为________点钞法、________点钞法和其他点钞法等。手按式点钞法是________________的一种点钞方法；手持式点钞法是在__________________点钞法的基础上发展而来的，速度比手按式快得多，是一种更为普遍使用的点钞方法。手持式和手按式点钞法又可分为________、单指多张、________等方法。
4．整点硬币的方法，有________硬币和________硬币两种。
5．要将100张同面额的钞票扎成一把；对于不足百张的同面额钞票，应以________为单位起“叠”，每________为一叠，即用1张钞票拦腰包住其余________张钞票；对于成叠的钞票，应用扎条捆扎好并将实际金额写在扎条上；对于不成叠的各券别零散张数，应用另一扎条捆扎好，并将实际金额写在扎条上。
二、简答题
1．点钞技术是怎样产生和发展的？
2．点钞的基本程序是什么？
3．点钞有哪些基本要领？
4．点钞的操作流程包括哪几道工序？1.2 手持式点钞法第一部分 学习内容
手持式点钞法是将钞票拿在手上进行清点的点钞方法。一般有手持式单指单张点钞、一指多张点钞、四指四张点钞、五指拨动点钞等方法。
一、手持式单指单张点钞法
手持式单指单张点钞法是用左手持钞，右手用一根手指一次点一张钞票。它是一种最常用的方法，使用范围广泛，效率较高，适用于柜台收、付款和整点各种新旧、大小票币以及残破币等，也是出纳员必须掌握的点钞方法。
手持式单指单张点钞法的优点是持票面小，能看到票面的3/4，便于识别假钞和剔除残破券，准确度高。其缺点是一次只点一张，劳动强度大。具体操作有以下几个步骤。
1．拆把
方法1：初点拆小把。钞票横执，正面朝向身体，持票时左手拇指在钞票正面的左端中央约占票面的1/4处，食指和中指在钞票背面与拇指一起捏住钞票，无名指和小指自然弯曲，捏起钞票后，伸向票前压住钞票的左下方，中指弯曲稍用力，与无名指、小指卡紧钞票，食指伸直，拇指向上移动按住钞票的侧面将钞票压成瓦形，并使左手手心向下，然后用右手脱去钞票的扎条。同时，左手将钞票往桌面轻轻一擦，拇指借用与桌面的摩擦力将钞票向上翻成微开的扇形票面。右手拇指、食指、中指蘸水或点钞蜡作点钞准备。这种拆把方法不撕断扎条，便于查看图章和继续使用。
方法2：复点拆小把。钞票横执，正面朝向身体，用左手的中指和无名指夹住钞票的左上角，拇指按在钞票的上边沿处，食指伸直，中指稍用力把钞票放在桌面上，使钞票的左上角翘起成瓦形，然后用左手食指向前伸勾断扎条，并抬起食指使扎条自然落在桌面上，再用左手拇指翻起钞票成微扇形票面，左手食指在钞票后面伸直协助拇指打开扇面后支撑钞票，右手拇指、食指、中指蘸水或点钞蜡作点钞准备。这种拆把方法左右手同时操作，拆把速度快，但勾断的扎条不能再使用。
方法3：左手横执已墩齐的钞票，正面朝向自己，拇指在钞票内侧，中指、无名指、小指在钞票外侧，食指伸直放在钞票的正面中心处，并用力往下压，前后手指配合把钞票压成瓦形，右手的拇指与食指、中指将原扎条退下，不损坏原扎条，如图1-9所示。
采用缠绕捆扎法的，拆把可在扎把结束时，左手拇指将原扎条向外拉；采用拧扎法的，拆把可在点钞之前，在持钞过程中将钞票向上翻之前用左手食指勾断扎条即可。图1-9 左手横执右手拆把
2．持钞
用左手中指、无名指夹紧钞票的左端中央，尽量靠近手指根部，食指、中指在上面，无名指、小指在下面并自然弯曲，拇指按住钞票正面左侧约占票面的1/3处，用力将钞票向上推，使钞票向上翻转成约120°弧形，并捏住钞票左侧边缘，再向外推，顺势将钞票捻成向上微开的扇面形，使钞票成约70°角直立，有时也可用右手帮忙将钞票打成一个扇面形，左手食指伸直抵住钞票背面，以便捻钞。
3．捻钞
左手持钞稍斜，正面对胸前，持钞定型后，右手拇指、中指蘸水或点钞蜡，作捻钞准备。蘸水时注意不要过多，否则会将钞票浸湿而不易下张。食指和中指在下面托住部分钞票的右上角，配合大拇指工作。右手拇指指尖捻钞票的右上角，将钞票向右下方逐张捻动。捻动时，用拇指的大关节带动小关节配合活动，拇指不要抬起，捻动的幅度要小而轻，如图1-10所示。拇指每捻动一张，右手无名指将捻起的钞票往怀里弹，如图1-11所示。右手食指在钞票背面适当用力，以利于捻钞时下张均匀，同时左手拇指按捏钞票不要过紧，要配合右手起自然助推的作用。
4．记数
记数采用分组记数法。每捻动一张默记一个数，不要念出声，要心、眼、手三者密切配合，这样既快又准。单指单张点钞的记数通常有两种方法，一种是单数分组记数法，另一种是双数记数法。（1）单数分组记数法
方法1：按照“1，2，3，4，5，6，7，8，9，1（即10）；1，2，3，4，5，6，7，8，9，2（即20）”，依此类推，数到“1，2，3，4，5，6，7，8，9，10（即100）”的规律，一直记到最后一个数是“10”，就是100张。这种方法是把100个数编成10组，每组都由10个数组成，前面9个数表示张数，最后一个数既表示这一组的第10张，又表示这个组的组数（即第几组）。这样将2位数字变成1位数字，点数记数的频率容易吻合，省脑易记，不易出错，建议用此法。图1-10 捻钞拇指手势图1-11 捻钞无名指手势
方法2：按照“1，2，3，4，5，6，7，8，9，10；2，2，3，4，5，6，7，8，9，10；3，2，3，4，5，6，7，8，9，10…”的规律来记数，这种记数方法的原理与方法1相同，不同的是把组的号码放在前面，所以仍然可行。（2）自然记数法
自然记数法即按照自然数数法“1、2、3、…、11、12、13”到“98、99、100”的规律记数。因为在“1”到“100”的数中，绝大部分是2位数，往往记数速度跟不上捻钞速度，建议不用此法。
如果在点完钞票之后，发现有多余或缺少，则可在原扎条或点钞成绩记录单上写“0”、“＋1”、“＋2”、“＋3”、“－1”、“－2”、“－3”或“100”、“101”、“102”、“103”、“99”、“98”、“97”等字样，并放在旁边。
5．挑残破券
在点钞过程中发现的残破券不要急于抽出，应随手向外一扭，使钞票伸出外面一截，此残破券要记数。待点完一把后，抽出残破券，补上好票。如果在点钞过程中急于抽出残破券，则容易带出其他钞票，使钞票松散，不利清点。
6．墩齐
双手将点完的100张钞票竖起墩齐，把钞票的边端整理整齐，然后左手持票做扎把准备。
7．扎把（1）缠绕捆扎法
也叫缠绕折掖法，临柜收款采用此种方法，它又有两种做法。
方法1：将墩齐的钞票横执，左手拇指在票前，中指、无名指在票后，捏住钞票1/3处。拇指捏住钞票向下压，使钞票呈瓦状；食指在钞票上侧，把100张钞票分开一条缝，如图1-12所示；右手将扎条一端在票面1/2或1/3处插入缝内，抽出左手食指并压在扎条上，然后右手拇指、食指、中指将扎条由外向里（怀里）缠绕2圈，如图1-13所示；将扎条一端留在钞票正面上侧，沿着上侧边向右折45°，如图1-14所示。折时，左手食指按住上侧扎条，用右手拇指、食指捏住扎条（纸条长度一般为票面宽度的4倍）再向右折掖，顺势用拇指将尾端插入圈内，最后将钞票按平即可。
方法2：将墩齐的钞票横执，左手拇指在内，其他四指在外握住钞票左端，五指一起用力，使钞票向内弯曲，弧度不要过大；右手将扎条一端贴于钞票上侧或背面中间（水平中间），左手食指或中指将扎条一端压住；右手拇指在内，中指、食指在外持扎条由背面向怀内缠绕，绕至下端，如图1-15所示；中指移到拇指一侧，与食指夹住纸条继续上绕，快速缠绕2圈；绕至下端时，右手腕向右侧翻转，使扎条形成45°折角，如图1-16所示，用拇指（或食指）顺势将扎条插入钞票正面下端圈内，也可用左手拇指或食指接拉过来，最后将钞票按平即可。图1-12 在票面1/2或1/3处插入缝内图1-13 缠绕2圈图1-14 沿着上侧边向右折45°图1-15 持扎条由背面向怀内缠绕，绕至下端（2）拧扎法
拧扎法也叫拧结法，考核、比赛时采用此种方法。
具体方法是：左手握住横执已墩齐的钞票，正面朝向自己，拇指在票前，中指、无名指、小指在票后，食指伸直放在钞票的上侧面，使之捏成瓦形；右手将扎条（长度一般约等于票面宽度的3倍）从钞票凸面放置在钞票1/2处，将两扎条头绕到凹面，左手食指、拇指分别按住扎条与钞票厚度交界处；右手拇指、食指夹住其中一端扎条头，中指、无名指夹住另一端扎条头，并合在一起，右手顺时针转180°，左手逆时针转180°，将拇指和食指夹住的那一头从扎条与钞票之间绕过、打结，如图1-17所示，用食指将扎条掖在凹面斜瓦里，使扎条卡在下部，并将钞票压平。
8．盖章
点完的钞票都要盖上经办人的名章，名章应盖在扎条的侧面上，印章要清晰。
以上是手持式单指单张点钞法的操作过程。单指单张点钞法训练的口诀：
左手夹紧斜度好，右手捻拨幅度小；
蘸水一次点一把，点数忌口要用脑；
捻钞读数合节拍，单数编组办法好；
两手配合紧协调，左拿右放争分秒；
准中求快练硬功，确保优质高工效。图1-16 右手腕向右翻转，折扎条45°图1-17 食指将扎条掖在凹面斜瓦里
二、手持式一指多张点钞法
手持式一指多张点钞法是在手持式单指单张点钞法的基础上发展而成的，即一指可点2张或2张以上钞票的方法。目前有人做到了一指点7张。
这种点钞法的优点是记数简单、省力、效率高；缺点是一指捻下几张钞票，中间几张能看到的票面幅度小，残破票、假票不易发现。它适用于收、付款，整点各种主币、辅币。
这种点钞法除了捻钞和记数外，其他均与手持式单指单张点钞法相同，只是持票时钞票的倾斜度稍大。
1．捻钞
右手食指放在钞票背面右上角，右手拇指肚放在钞票正面的右上角，拇指尖超出票面，点两张时拇指肚捻第1张，拇指尖紧跟往下捻第2张；点3张时，拇指肚先捻第1、2张，拇指尖紧跟往下捻第3张，如图1-18所示，以后依此连续操作。点4张以上时，拇指均衡用力，捻的幅度不要太大，食指、中指在票后配合拇指捻钞，无名指向怀里弹，弹的速度要快。在右手拇指往下捻动的同时，左手拇指稍抬，使票面拱起让钞票下落，点数时眼睛从左侧看，这样看的幅度大，便于看清张数。图1-18 捻钞
2．记数
采用分组记数，如点2张，则2张为一组记一个数，50组就是100张；如点3张，则3张为一组记一个数，33组余1张就是100张；如点4～7张或以上者，均以此方法计算。
三、手持式四指四张点钞法
多指多张点钞法是一种用一个以上的指头，一次捻下两张以上钞票的点钞方法。这种类型的点钞方法很多，手持式有双指双张、三指三张、四指四张、五指五张点钞法等，这些方法各有特点。目前，手持式四指四张点钞法较为先进，下面将重点介绍。
手持式四指四张点钞法是用小指、无名指、中指和食指依次各点1张（一次点4张，称为“一手”），一手点4张钞票，循环清点，直到点完最后1张钞票的点钞方法。它应用广泛，适合柜面收、付款业务以及整点工作的初点、复点。
这种点钞法的优点是省力、省脑、速度快，时数可达3万多张。操作时主要用手关节活动，动作范围小，可减轻劳动强度；四指同时动作，一次4张，下张均匀，票面可视幅度较大，便于挑剔损伤券、识别真假钞；点数时不必先拆扎条，只需将扎条挪在票面左侧1/4处，这样发现问题可以保持原状，便于追查。其缺点是初学时动作难度较大，钞票不整齐，不易点准。要掌握这种方法，必须刻苦训练。其操作分以下几个步骤。
1．持钞
钞票横立，左手持钞，手指向下，掌心向内，中指在前，食指、无名指、小指在后，呈“V”形交叉，“V”形口向下，从钞票的上侧边、票面约1/4处插入，将钞票夹紧，无名指按在钞票左端边沿。然后以中指为轴并自然弯曲，使中指背面顶住钞票，向外用力；食指、无名指、小指同时向内（手心）用力，将钞票弯折呈“U”形，“U”形口朝里，手心转动90°朝胸，使钞票的一侧向外，另一侧向里，凸向右，即由“∩”形变成“⊃”形，中指和无名指夹住钞票，食指移到钞票侧边，拇指轻轻按住钞票的外上角，向里、向下推动，使钞票展开成一个坡形扇面，坡向手心，扇向里开，扇幅较小，食指用指尖在侧边管住钞票，以免滑出，如图1-19所示。最后将夹好的钞票移到离前胸20cm左右的位置，做捻钞准备。
2．捻钞
左手持钞在下，右手在上，右手拇指贴在钞票的右里角，其余四指同时弯曲并拢，小指稍叠在无名指内；小指在下，食指在上，4个指尖呈一条斜线；从小指开始捻下第1张钞票，接着无名指、中指、食指按顺序各捻下一张，依次下滑4个手指，每次下滑动作共捻下4张，叫“一手”，如图1-20所示。一手捻完接着捻第2手、第3手……直至捻完第25手共计100张。图1-19 持钞图1-20 捻钞
捻钞时动作要连贯迅速，同时右手拇指要向前移动，手指与钞票的接触面要小，以指尖接触票面为佳。指甲要剪短，使指头肌肉凸出，直接摩擦钞票；捻钞幅度要小，四指一起动作，加快点钞频率。右手捻钞时，左手要配合动作，每捻出一手，左手拇指要推动一次，食指适时松开，使捻出的钞票自然下落，然后按住未点的钞票，循环操作。两手之间、手指之间应紧密配合，否则点钞无法顺利进行。右手指不能紧张，肌肉要放松，下张时一张紧接一张，一下紧接一下。当食指下张时，小指马上跟上，前一手与后一手之间不间歇，一气呵成，沙沙有声，很有韵律。初学者要注意指法的衔接，一定要点准，精学多练，不能只图形式。
3．记数
四指点钞是采取点钞和计算相结合的方法记数。每次点4张为一手，记满25手为100张，即手数乘以“4”，得总张数。
4．墩齐、扎把与盖章
与手持式单指单张点钞法相同。
四、手持式五指五张点钞法
整点时，右手5个手指依次各捻一张，一次整点5张钞票的点钞方法叫五指五张点钞法。这种方法适用于收款、付款和整点工作。其优点是点钞效率高，记数省力。操作时主要用手指关节活动，动作范围小，可减轻劳动强度，其操作方法有以下3种。
方法1：具体操作如下。
①持钞。拆把后左手持钞，左手小指在钞票下面，无名指在钞票上面，夹住钞票左端，中指、拇指夹住钞票上端两侧，拇指要高于中指，中指稍用力，使钞票向后弯曲成瓦形，食指稍弯曲顶住钞票背面上端中间。
②捻钞。先用右手拇指从左上角向下方拨起第1张，接着用食指、中指、无名指、小指依次从右上角向左下方拨起第2张、第3张、第4张、第5张，完成一次整点后再用拇指拨钞……反复循环操作，直至点完，如图1-21所示。
③记数。采用分组记数法，每次点5张为一组，点20组为100张。
④墩齐、扎把和盖章。与手持式单指单张点钞法相同。
五指五张点钞法要求右手腕协调，用每个手指侧面捻钞，左手食指要将钞票顶起，便于右手捻钞。另外，左手拇指和中指配合要密切，否则两指捏得过紧，钞票不易捻动，捏得过松则会造成钞票脱落。右手五指捻钞时，用力要均匀，手、眼要密切配合。
方法2：除点数外，其他均与手持式四指四张点钞法相同。点数时，先从拇指开始捻钞，然后按食指、中指、无名指和小指的顺序逐一点数，向怀内下方拨钞，手腕旋转连续拨动钞票，每5张为一组，记1个数。
方法3：持钞与手持式单指单张点钞法基本相同。不同的是左手食指伸出票面与拇指夹住钞票两侧上端，如图1-22所示。右手五指同时蘸水或点钞蜡后，从小指开始，依次是无名指、中指、食指、拇指逐一触及钞票上端，轻轻向外推动，到拇指收尾，各指推点1张。每5张为一组，记1个数。
五、手持刀切式三指三张点钞法
手持刀切式三指三张点钞法是指用左手持钞，用右手3个指头捻钞，因捻钞的动作像用刀切菜一样而得名。图1-21 捻钞图1-22 持钞
这种点钞法的优点是速度快，其手指捻钞的动作和手按式三指三张点钞法相同，简单易学；缺点是所能看到的票面较小，不宜整点残破券多的钞票。其操作方法分以下几个步骤。
1．持钞
左手中指在钞票正面，与食指、无名指、小指（在钞票背面）夹住钞票的左下角，将钞票横立，钞票右侧边正对胸前，左手拇指在钞票的上侧边1/2处稍用力管住钞票。
2．捻钞
右手肘向下稍抬起，掌心向下，右手拇指带起钞票右上侧角的部分钞票（不宜过多或过少），使钞票呈“S”形，如图1-23所示。无名指向下，像刀切菜似地先捻起第1张，随后中指、食指跟无名指捻钞动作一样依次捻起第2张、第3张，然后将捻起的3张钞票一起迅速放开，由左手自动夹住。每指各捻下1张，三指共捻3张，如图1-24所示，称为“一手”。一手捻完接着捻第2手、第3手……直至第33手，余1张，即100张捻完。其三指捻钞的方法与手按式三指三张点钞法相同，只是手指捻钞的方向不同，刀切式是向下捻，手按式是向外捻。点数时，注意动作的幅度要小，手指不宜抬得过高。图1-23 持钞图1-24 捻钞
3．记数
采用分组记数法。每3张为一手，记到33手，最后剩下1张，即为100张，点钞只记“手”数。
4．墩齐、扎把、盖章
与手持式单指单张点钞法相同。
六、手持推捻式单指单张点钞法
手持推捻式单指单张点钞法是用两手的中指、无名指夹住钞票，用两手大拇指轮番向上推捻或用右手大拇指推捻，左手大拇指接住并送于食指、中指之间。此法目前使用较少，只有在特殊情况下才使用，这里不作详细介绍。第二部分 技能训练技能训练1-2 手持式单指单张点钞法实训
日期________班级________学号________姓名________成绩________
一、填空题
1．单数分组记数法。按照“1，2，3，4，5，6，7，8，9，1（即10依此类推，数到“__________________________（即100）”的规律，一直记到最后一个数是“10”，就是100张。也可以按照“1，2，3，4，5，6，7，8，9，10；__________________；________________________；……10，2，3，4，5，6，7，8，9，10”，这种记数方法是把组的号码放在前面。
2．点完钞票之后，如发现有多余或缺少，应在原扎条或点钞成绩记录单上记录所点张数。如是“100”张可写成“0”，“101”张可写成________，“102”可写成________，“103”张可写成________……如是“99”张可写成________，“98”张可写成________，“97”张可写成________等字样。
3．手持式单指单张点钞法的捻钞是左手持钞稍斜，正面对胸前，持钞定型后，右手________，中指蘸水或点钞蜡，做捻钞准备。蘸水时注意__________，否则会将钞票浸湿而不易下张。食指和中指在下面托住部分钞票的__________，配合大拇指工作。右手拇指指尖捻钞票的右上角，将钞票向右下方逐张捻动。捻动时，用拇指的__________带动小关节配合活动，拇指不要抬起，捻动的幅度要__________。拇指每捻动一张，右手__________将捻起的钞票往怀里弹，右手食指在钞票背面__________，以利于捻钞时下张均匀，同时左手拇指按捏钞票不要过紧，要配合右手起自然助推的作用。
4．手持式单指单张点钞法的挑残破券方法是在点钞过程中发现的残破券不要________，应随手________，使钞票________，此残破券要________。待点完一把后，______________，补上好票。如果在点钞过程中急于抽出残破券，则容易带出其他钞票，使钞票松散，不利清点。
5．扎把主要有两种方法，一是____________，二是__________________。
6．单指单张点钞法训练口诀：左手夹紧斜度好，________________；________________，______________________；____________________，确保优质高工效。
二、操作题
1．操作要求。不管用哪种点钞方法，坐姿及点钞动作都要正确、规范。凡点过的钞票，必须保证质量，做到准、齐、扎紧（以提起把中第一张钞票整把不掉下来的紧度为标准），旧扎条一定要放入新扎把里。
2．扎把、拆把练习。先用缠绕捆扎法扎把，再用手持式单指单张点钞法初点拆小把或复点拆小把的方法拆把，反复练习。要求5秒以内完成扎把、拆把。
3．分小组集中训练手持式单指单张点钞法，每天至少练习30分钟，由小组长记录每天点1把的时间，包括点钞拆把、持钞、捻钞、记数、挑残破券、墩齐、扎把和盖章8个步骤。
4．单把测试。手持式单指单张点钞法测试标准：每把（100张）35秒以内点对点完（包括扎把）为优秀，每把40秒以内点对点完为良好，45秒以内点对点完为及格。
5．多把测试。用时5分钟，给5把以上的钞票，要求连点带扎5把以上；点对3把为及格，点对4把为良好，点对5把为优秀（包括扎把、盖章）。技能训练1-3 手持式四指四张点钞法实训
日期________班级________学号________姓名________成绩________
一、手持式四指四张点钞法张数和票币金额计算（见表1-1，每手4张）表1-1 人民币张数和票币金额计算表
二、操作题
1．分组计时练习手持式四指四张点钞法的操作步骤。测试标准：每把（100张）30秒以内点对点完为优秀（包括扎把），35秒以内点对点完为良好，40秒以内点对点完为及格。
2．点钞综合测试。准备10把以上的钞票，用时7分钟，要求连点带扎8把以上。点对8把为及格，点对9把为良好，点对10把以上为优秀（包括扎把、盖章）。
三、手持式单指单张点钞法和手持式四指四张点钞法综合操作题
某天客户张先生拿着一天的营业额到银行存钱，他给前台柜员一叠杂乱、弯折的钞票，金额是33500元。其中100元面额的钞票有260张，有2张残破券；50元面额的钞票有120张，10元面额的钞票150张。请你清点。操作步骤及注意事项如下。
1．审查现金收款凭证及其所附原始凭证的内容，看是否填写清楚、齐全，两者内容是否一致。
2．姿势。点钞时身体笔直，胸部稍挺，眼睛和钞票保持一定距离，一般以20cm较适宜。点钞时，左手和肘放在桌上，右手肘部也放在桌上，手腕稍抬起，这样能减轻劳动强度，持久工作。
3．每张钞票都清理整齐、平直后，再按券别、版别分类，将相同面额的钞票第1张正面朝上，最后一张背面朝下叠放在桌面左侧。
4．依据现金收款凭证的金额，用手持式单指单张点钞法初点钞票，再用手持式四指四张点钞法复点钞票。
首先，清点100元面额的钞票。左手拿起待点的部分钞票，持钞、捻钞、记数，边点边将残破券随手向外一扭，使钞票伸出外面一截，点完100张后，把左手多余的钞票放在待点的100元钞票上，抽出2张残破券，补上2张好票；墩齐，采用缠绕捆扎法扎把，扎好后右手将钞票放在桌面右侧；左手拿起待点的钞票，再按上述步骤点完第2把钞票；将剩下的60张钞票，每点10张用1张钞票拦腰包住其余9张钞票打成“一叠”，共有6叠，用扎条捆扎好并将实际金额写在扎条上。
其次，清点50元面额的钞票。操作步骤与清点100元面额的钞票相同，点完1把和2叠钞票。
最后，清点10元面额的钞票。操作步骤与清点100元面额的钞票相同，点完1把和5叠钞票。
5．边点数边在计算器或算盘上加计存款金额，点数完毕，计算器或算盘上的数字和现金收款凭证上的金额应相同，应是33500元。
6．点数无误后盖章。将扎好的100元面额的钞票2把、50元面额的钞票1把、10元面额的钞票1把，共4把钞票横执，在纸条侧面加盖清点人员的名章。
7．办理具体的现金存款业务。技能训练1-4 手持刀切式三指三张点钞法实训
日期________班级________学号________姓名________成绩________
一、手持刀切式三指三张点钞法张数和票币金额计算（见表1-2，每手3张）表1-2 人民币张数和票币金额计算表
二、手持刀切式三指三张点钞法操作题
1．单把练习及测试。测试标准：每把（100张）30秒以内点对点完（包括扎把）为优秀，35秒以内点对点完为良好，40秒以内点对点完为及格。
2．多把练习及测试。测试标准：用时3分钟，给5把以上的钞票，要求连点带扎5把以上；点对3把为及格，点对4把为良好，点对5把为优秀（包括扎把、盖章）。
3．选择一种适合自己的捆钞扎把方法进行练习，以提高扎把速度。
三、简答题
1．手持式点钞法主要有哪几种？
2．手持式单指单张点钞法和手持式四指四张点钞法各有什么特点？1.3 手按式点钞法第一部分 学习内容
手按式点钞法又称伏案式（或案台式）点钞法，是将钞票安放在桌面进行清点的点钞方法，也是银行最传统、最常用的点钞方法。手按式点钞法一般可分为单指单张点钞法、双指双张点钞法、三指三张点钞法、四指四张点钞法等。
一、手按式单指单张点钞法
手按式单指单张点钞法较适用于收、付款工作的初点和复点，以及整点各种新、旧、大、小钞票，尤其适用于不足100张零票的整点。因此，在整点辅币及残破券多的钞票时常用此法。
这种点钞法的优点是准确率高，清点时看到的票面较大，便于挑剔损伤券和识别假币。其缺点是由于要将捻钞的手肘向上抬起，容易疲劳，导致点钞速度降低。与手持式单指单张点钞法相比，手按式单指单张点钞法的速度慢一些，劳动强度也大一些。其操作方法分为以下几个步骤。
1．放钞、按钞、拆把
将钞票横放在桌面上，一般放在点钞员正胸前。用左手小指、无名指微弯曲按住钞票左上角约占票面1/4处（票面占得不要太大，以免影响票面检查），食指伸向纸条并将其勾断，食指、中指自然弯曲，拇指呈自然放松状态，右手小指、无名指按住钞票右上角，作好点钞准备，如图1-25所示。
2．捻钞
捻钞时，右手肘向上抬起，掌心向下，右手拇指托起右下角的部分钞票（约20张），食指在右下角捻起钞票后，左手拇指快速接过，并送至左手的食指与中指之间夹住，如图1-26所示，以后依此循环操作。
试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]