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保险销售从业人员资格考试过关必做1500题（含历年真题）【附赠核心讲义】试读：
第一部分 章节精练
第一章 风险与风险管理
第一节 风险概述
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．在按照原因划分的风险种类中，具有形成的不可控性、形成的周期性和引起后果的共沾性特征的风险属于（ ）。[2013年5月真题]
A．政治风险
B．经济风险
C．社会风险
D．自然风险【答案】D【解析】自然风险是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险。自然风险的特征有：①自然风险形成的不可控性；②自然风险形成的周期性；③自然风险事故引起后果的共沾性，即自然风险事故一旦发生，其涉及的对象往往很广。
2．计算人寿保险纯费率的主要理论依据是（ ）。[2012年8月真题]
A．市场竞争理论
B．人的生理原理
C．精算原理
D．法学理论【答案】C【解析】在人寿保险中，根据精算原理，利用对各年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录，就可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。
3．在社会生产和生活中，动态风险所导致的损失很多。下列损失中属于动态风险所致的损失是（ ）。[2012年6月真题]
A．洪水等所致的损失
B．地震等引起的损失
C．由于技术进步所致的损失
D．意外伤害事故所致的损失或损害【答案】C【解析】动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险。如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化等。
4．在火箭发射中，如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，那么，引起火箭发射失败的风险因素是（ ）。[2010年8月真题]
A．火箭设计没有达到技术要求
B．操作人员操作失误
C．发射当天遇到的恶劣天气
D．火箭坠毁损失【答案】C【解析】风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。在火箭发射中，如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，那么，引起火箭发射失败的风险因素是发射当天遇到的恶劣天气。
5．风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。这里描述的风险特征是（ ）。[2010年7月真题]
A．普通性
B．客观性
C．发展性
D．商品性【答案】B【解析】风险是一种独立于人的意识之外的客观存在。因为无论是自然界的物质运动，还是社会发展的规律，都由事物的内部因素所决定，由超过人们主观意识所存在的客观规律所决定。这体现了风险的客观性。例如自然界的地震、台风、洪水，社会领域的战争、瘟疫、冲突、意外事故等，都是不以人的意志为转移的客观存在。
6．保险理论与实务中所讲的风险通常指的是（ ）。
A．既可能产生损失，又可能产生收益的风险
B．只可能产生损失的风险
C．只可能产生收益的风险
D．已经产生损失的风险【答案】B【解析】广义的风险是指事件的发生存在着两种或两种以上的可能性。在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性，即只可能产生损失的风险。
7．风险的构成要素包括（ ）。
A．风险事故、风险成本、风险价值
B．不确定性、风险成本、风险价值、风险因素
C．不确定性、风险事故、损失
D．风险因素、风险事故、损失【答案】D【解析】一般认为，风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。从风险因素、风险事故与损失三者之间的关系来看，风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。
8．（ ）是促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
A．风险事件
B．风险条件
C．风险因素
D．意外【答案】C【解析】风险因素是促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
9．下列关于风险因素的说法，不正确的是（ ）。
A．风险因素从性质上可分为有形风险因素和无形风险因素
B．风险因素是风险事故发生的潜在原因
C．道德风险因素和心理风险因素均属于无形风险因素
D．保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失承担赔偿责任【答案】D【解析】道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。保险人对因投保人的道德风险因素引起的经济损失不承担赔偿责任。
10．下列关于风险因素的说法，正确的是（ ）。
A．风险因素直接导致损失
B．风险因素既可能直接导致损失也可能间接导致损失的发生
C．在保险实务中，由实质风险因素所引起的损失风险大多属于保险责任范围
D．在保险实务中，由道德风险因素所引起的损失风险大多属于保险责任范围【答案】C【解析】风险因素引发风险事故进而导致损失。风险因素只是风险事故发生的潜在原因，并不直接导致损失。在保险实务中，由实质风险因素所引起的损失风险，大多属于保险责任范围。无形风险因素中的道德风险因素所引起的经济损失，保险人不承担赔偿或给付责任。
11．（ ）是指由于人们的粗心大意和漠不关心，增加了风险事故发生的机会并扩大损失程度的风险因素。
A．道德风险因素
B．过失风险因素
C．心理风险因素
D．人为风险因素【答案】C【解析】无形风险因素通常包括道德风险因素和心理风险因素。其中，心理风险因素是指由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。例如，企业或个人投保财产保险后产生了放松对财物安全管理的思想，如产生物品乱堆乱放，吸烟后随意抛弃烟蒂等的心理或行为，都属于心理风险因素。
12．（ ）是指在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素。
A．逆选择因素
B．道德风险因素
C．心理风险因素
D．法律风险因素【答案】B【解析】无形风险因素中的道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，在保险活动中投保人或被保险人以欺诈行为故意促使风险事故发生，是道德风险因素的表现之一。
13．理论上，恐怖分子制造的“9·11”事件是由下列哪种风险因素造成的？（ ）
A．人为因素
B．道德风险因素
C．心理风险因素
D．物质风险因素【答案】B【解析】道德风险因素是指与人的品德修养有关的无形因素，即由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。如投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等都属于道德风险因素。恐怖分子的行为也属于道德风险因素。
14．道德风险因素和心理风险因素合并称为（ ）。
A．有形风险因素
B．损失风险因素
C．人为风险因素
D．实质风险因素【答案】C【解析】风险因素分为有形风险因素和无形风险因素。道德风险因素和心理风险因素均与人密切相关，因此，这两类风险因素合并称为人为风险因素。
15．有形风险因素是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素，也称（ ）。
A．人为风险因素
B．道德风险因素
C．心理风险因素
D．实质风险因素【答案】D【解析】有形风险因素也称实质风险因素，是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素。如一个人的身体健康状况；某一建筑物所处的地理位置、所使用的建筑材料的性质等。
16．干燥的气候是森林大火的（ ）。
A．风险程度
B．风险因素
C．风险事故
D．损失【答案】B【解析】风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。题中森林大火是风险事故，气候干燥是导致森林大火这一事故的条件，是导致树木焚毁这一损失的间接原因，是森林大火的风险因素。
17．在风险的构成要素中，（ ）是造成损失的直接的或外在的原因。
A．损失
B．风险事故
C．风险概率
D．风险因素【答案】B【解析】风险事故，也称“风险事件”，是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。
18．（ ）使风险的可能性转化为现实性。
A．风险因素
B．风险事故
C．风险增加
D．风险【答案】B【解析】风险事故（也称“风险事件”）是损失的媒介物。即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失，风险因素强调的是造成事故的可能性，而风险事故的发生把这种可能性变成了现实。
19．下列各项中，（ ）属于风险管理中的损失。
A．折旧
B．因政治迫害而遭受的损失
C．因赠予而减少财产
D．因交通事故而遭受的经济损失【答案】D【解析】在风险管理中，损失一般表现为丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式，因交通事故而遭受的经济损失即属于风险管理中的损失。
20．风险管理中的“损失”指的是（ ）。
A．经济损失
B．折旧损失
C．精神损失
D．政治损失【答案】A【解析】在风险管理中，损失的含义是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失,而像精神打击、政治迫害、折旧以及馈赠等行为的结果一般不能视为损失。
21．（ ）一般不包括在风险管理的损失中。
A．实质损失
B．额外费用损失
C．收入损失
D．精神损失【答案】D【解析】在风险管理中，通常将损失分为四类:实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。
22．在保险实务中，损失通常划分为（ ）两种形态。
A．责任损失和财产损失
B．费用损失和收入损失
C．直接损失和间接损失
D．实质损失和无形损失【答案】C【解析】在保险实务中，通常将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。其中，直接损失又称为实质损失。
23．损失的不确定性是就（ ）的变动程度而言的。
A．实际损失与预期损失
B．实际结果与预期结果
C．损失的可能程度和损失的现实发生
D．损失发生的概率和实际发生的可能【答案】B【解析】损失的不确定性反映了实际结果与预期结果之间的差异。损失不确定性包括了损失发生与否的不确定、发生时间的不确定和导致结果的不确定。
24．责任损失属于（ ）。
A．直接损失
B．间接损失
C．有形损失
D．物质损失【答案】B【解析】间接损失是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等。
25．若一个个体损失确定发生，则其损失机会为（ ）。
A．0
B．1/4
C．1/2
D．1【答案】D【解析】损失机会指损失发生的可能性，可以用概率表示，有可能发生损失时损失机会介于0~1之间，损失确定发生时损失机会为1，损失肯定不发生损失机会为0。
26．人身风险所致的损失一般包括（ ）。
A．物质损失和额外费用损失
B．收入能力损失和责任损失
C．额外费用损失和收入能力损失
D．物质损失和责任损失【答案】C【解析】人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。人身风险所致的损失一般有两种：一种是收入能力损失；一种是额外费用损失。
27．在社会生产和生活中，属于静态风险所导致的损失的形式包括（ ）。
A．雷电、暴风所致损失
B．人口增加所致损失
C．技术进步所致损失
D．资本增加所致损失【答案】A【解析】静态风险是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。如雷电、霜害、地震、暴风雨等自然原因所致的损失或损害；火灾、爆炸、意外伤害事故所致的损失或损害等。
28．社会风险会造成多种损失，在下列损失事件中，属于社会风险造成的损失事件的是（ ）。
A．由于对前景预期出现偏差而导致经营失败
B．由于抢劫而造成财产损失和人身伤害
C．由于环境污染而造成的财产损失
D．由于本国变更法令而造成的财产损失【答案】B【解析】社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行为、不当行为及故意行为）或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。如盗窃、抢劫、玩忽职守及故意破坏等行为将可能对他人财产造成损失或人身造成伤害。
29．风险损失的发生对（ ）投保人而言是偶然的和不确定的。
A．多数
B．全体
C．单个
D．团体【答案】C【解析】就个体风险而言，风险是否发生是偶然的，是一种随机现象，具有不确定性。但在总体上，风险的发生却往往呈现出明显的规律性。具有一定的必然性。
30．依据风险（ ）分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。
A．产生的原因
B．作用的对象
C．存在的范围
D．产生的社会环境【答案】A
31．按风险的性质分类，风险可分为（ ）。
A．人身风险与财产风险
B．纯粹风险与投机风险
C．经济风险与技术风险
D．自然风险与社会风险【答案】B【解析】依据风险性质分类，风险可分为纯粹风险与投机风险：前者是指只有损失机会而无获利可能的风险；后者是相对于纯粹风险而言的，是指既有损失机会又有获利可能的风险。
32．按照风险标的分类，可以将风险分为（ ）。
A．财产风险、人身风险、责任风险和信用风险
B．自然风险、社会风险和经济风险
C．物质风险、道德风险和心理风险
D．政治风险与经济风险【答案】A
33．按产生风险的行为分类，可把风险划分为（ ）。
A．纯粹风险与投机风险
B．静态风险与动态风险
C．基本风险与特定风险
D．自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险【答案】C【解析】依据产生风险的行为分类，风险可以分为基本风险与特定风险：前者是指由非个人行为引起的风险；后者是指由个人行为引起的风险。
34．在对外贸易和投资过程中，因输入国家发生战争、内乱等而中止货物进口，从而使债权人可能遭受损失的风险属于（ ）。
A．信用风险
B．经济风险
C．政治风险
D．社会风险【答案】C【解析】政治风险，又称为“国家风险”，是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。
35．依据风险产生的原因对风险进行分类，则核辐射、空气污染和噪音等属于（ ）。
A．社会风险
B．自然风险
C．纯粹风险
D．技术风险【答案】D【解析】技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。如核辐射、空气污染和噪音等。
36．企业生产规模的增减属于（ ）。
A．经济风险
B．信用风险
C．技术风险
D．基本风险【答案】A【解析】经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险。比如企业生产规模的增减、价格的涨落等。
37．通货膨胀属于（ ）。
A．自然风险
B．技术风险
C．社会风险
D．经济风险【答案】D
38．在进出口贸易中，出口方（或进口方）会因进口方（或出口方）不履约而遭受经济损失的风险属于（ ）。
A．责任风险
B．经济风险
C．政治风险
D．信用风险【答案】D【解析】信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。如在进出口贸易中，出口方（或进口方）会因进口方（或出口方）不履约而遭受经济损失。
39．按风险标的分类，飞机坠毁的风险属于（ ）。
A．人身风险
B．责任风险
C．财产风险
D．信用风险【答案】C【解析】财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济的或金钱上损失的风险。根据定义，飞机坠毁的风险属于财产风险。
40．按风险标的分类，生、老、病、死是人生的必然现象，属于（ ）。
A．责任风险
B．人身风险
C．信用风险
D．财产风险【答案】B【解析】人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。如人会因生、老、病、死等生理规律和自然、政治、军事、社会等原因而早逝、伤残、工作能力丧失或年老无依靠等。
41．甲借乙钱，日后赖账不还，按风险标的分类，该事件属于（ ）。
A．信用风险
B．人身风险
C．责任风险
D．财产风险【答案】A
42．在责任风险中，保险人所承保的责任风险仅限于（ ）。
A．行政责任
B．民事责任
C．刑事责任
D．民事损害赔偿责任【答案】D【解析】责任风险中所说的“责任”包括刑事责任、民事责任和行政责任，但保险人所承保的责任风险仅限于民事损害赔偿责任。
43．依据风险产生的原因分类，盗窃属于（ ）。
A．自然风险
B．社会风险
C．经济风险
D．政治风险【答案】B【解析】依据风险产生的原因分类，风险可以分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险与技术风险。其中，社会风险是指由于个人或团体的行为（包括过失行为、不当行为及故意行为）或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。如盗窃、抢劫、玩忽职守及故意破坏等行为将可能对他人财产造成损失或人身造成伤害。
44．依据风险产生的社会环境对风险进行分类，则由自然力的不规则变化或人们的过失行为导致损失或损害的风险是（ ）。
A．信用风险
B．自然风险
C．纯粹风险
D．静态风险【答案】D【解析】静态风险是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。如雷电、霜害、地震、暴风雨等自然原因所致的损失或损害；火灾、爆炸、意外伤害事故所致的损失或损害等。AB两项是依据风险产生的原因划分的，C项是依据风险的性质划分的。
45．既有损失机会又有获利可能的风险是（ ）。
A．纯粹风险
B．投机风险
C．动态风险
D．基本风险【答案】B【解析】按风险性质划分，风险可分为纯粹风险与投机风险：前者指只有损失机会而无获利可能的风险，后者指既有损失机会又有获利可能的风险。
46．在依据风险性质对风险进行的分类中，下列哪项属于纯粹风险？（ ）
A．经济波动风险
B．洪水风险
C．汇率变动风险
D．市场价格变动风险【答案】B【解析】纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，如遭遇火灾、洪水、泥石流、海啸等。
47．投机风险是风险的基本形式之一，下列哪项属于投机风险？（ ）
A．房屋所有者面临的火灾风险
B．汽车主人面临的碰撞风险
C．投资者在股票市场上的交易风险
D．病人在医院接受手术治疗的风险【答案】C【解析】投机风险是相对于纯粹风险而言的，是指既有损失机会又有获利可能的风险。比如在股票市场上买卖股票，就存在赚钱、赔钱和不赔不赚三结后果，因而属于投机风险。
48．市场风险属于（ ）。
A．纯粹风险
B．投机风险
C．社会风险
D．责任风险【答案】B
49．依据产生风险的行为分类，海啸、地震、洪水、经济衰退等属于（ ）。
A．基本风险
B．静态风险
C．纯粹风险
D．自然风险【答案】A【解析】依据产生风险的行为分类，风险分为基本风险和特定风险。其中，基本风险是指非个人行为引起的风险。它对整个团体乃至整个社会产生影响，而且是个人无法预防的风险。如海啸、地震、洪水、经济衰退等均属此类风险。
50．由个人行为引起，且只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会的风险属于（ ）。
A．纯粹风险
B．信用风险
C．投机风险
D．特定风险【答案】D【解析】特定风险是指由个人行为引起的风险。它只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会。如火灾、爆炸、窃盗以及对他人财产损失或人身伤害所负的法律责任等均属此类风险。特定风险一般较易为人们所控制和防范。
51．下列关于风险的说法，正确的是（ ）。
A．风险按原因分为纯粹风险和投机风险
B．风险事故、风险因素和损失三者之间存在着一种因果关系，风险事故增加或产生风险因素，风险因素引起损失
C．风险按性质可以分为静态风险和动态风险
D．风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性【答案】D【解析】A项按风险性质分类，风险可分为纯粹风险与投机风险；B项风险因素引发风险事故，风险事故导致损失；C项按产生的社会环境分类，风险可分为静态风险和动态风险。
52．由于个人或团体的过失、疏忽等不当行为所导致的风险称为（ ）。
A．人身风险
B．经济风险
C．社会风险
D．政治风险【答案】C【解析】A项人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险；B项经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等导致经营失败的风险；D项政治风险是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。
53．在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险被称为（ ）。
A．技术风险
B．经济风险
C．社会风险
D．政治风险【答案】D【解析】政治风险（又称为“国家风险”）是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。如因进口国发生战争、内乱而中止货物进口等。
54．随着科学技术的发展而可能造成财产毁损、人员伤亡的风险被称为（ ）。
A．责任风险
B．技术风险
C．社会风险
D．政治风险【答案】B【解析】随着科学技术的发展而产生的可能造成财产毁损、人员伤亡的风险是由于技术的更新，人们生活方式改变造成的，技术发展是造成这类风险的主要因素，故该类风险也称为技术风险。
55．对于他人所遭受的财产损失或身体伤害，按法律规定应负民事损害赔偿责任的风险被称为（ ）。
A．财产风险
B．人身风险
C．责任风险
D．信用风险【答案】C【解析】责任风险是指由于个人或团体的疏忽或过失行为，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、契约或道义应承担的民事法律责任的风险。
56．由于各种信用活动所导致的一方经济损失的风险称为（ ）。
A．财产风险
B．人身风险
C．责任风险
D．信用风险【答案】D【解析】A项财产风险是指导致一切有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济的或金钱上损失的风险；B项人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险；C项责任风险强调的是责任主体应对受损方承担的民事损害赔偿责任。
57．影响整个社会或社会主要部门的风险称为（ ）。
A．基本风险
B．特定风险
C．社会风险
D．财产风险【答案】A【解析】风险按产生风险的行为可划分为基本风险与特定风险：前者是指影响整个团体乃至整个社会的风险；后者是指由个人行为引起的风险，只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会。
58．下列各项中，（ ）不是风险的特征。
A．相对性
B．客观性
C．普遍性
D．可测定性【答案】A【解析】风险的特征包括风险的不确定性、风险的客观性、风险的普遍性、风险的可测定性、风险的发展性五个方面。
59．风险的不确定性是就（ ）而言的。
A．个体
B．存在
C．损害
D．整体【答案】A【解析】风险的不确定性是就个体而言的，具体表现为：风险是否发生的不确定、发生时间的不确定和产生结果的不确定。而就总体而言，风险的发生往往呈现出明显的规律性，具有一定的必然性。
60．风险是指某种事件发生的不确定性。广义上，这种不确定性包括（ ）。
A．投保人、保险人的不确定性
B．代理人、经纪人的不确定性
C．盈利、损失的不确定性
D．投资、政策的不确定性【答案】C【解析】风险是指某种事件发生的不确定性。从广义上讲，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，那么就认为该事件存在着风险。ABD三项指的均是某一事件在特定环境下产生的可能性，不具备广泛的意义。
61．不确定性是指某一事件发生的概率（ ）。
A．0
B．1
C．大于0
D．介于0和1之间【答案】D【解析】当某件时间的发生具有不确定性的时候，即指这件事情可能发生也可能不发生，可以用概率表示该事件发生与否，概率取值范围介于0和1之间。事件越可能发生，概率越接近1，越不可能发生概率越接近0。
62．下列哪项关于风险的说法是错误的？（ ）
A．从总体上看，风险具有一定的必然性
B．风险具有客观性，不以人的意志为转移
C．风险具有普遍性，渗入到社会的方方面面
D．风险具有稳定性，所有风险都不会改变与消失【答案】D【解析】风险具有发展性，人类社会自身进步和发展的同时，也创造和发展了风险。因此，风险会因时间、空间因素的不断变化而不断发展变化。
63．风险的（ ）决定了保险活动或保险制度存在的必要性。
A．确定性
B．普遍性
C．可测定性
D．客观性【答案】D【解析】风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。从总体上说，风险是不可能彻底消除的。正是风险的客观性决定了保险活动或保险制度存在的必要性。
64．下列属于风险特征的是（ ）。
A．客观性和普遍性
B．客观性和可变性
C．必然性和普遍性
D．客观性和必然性【答案】A
65．人们通过主观努力只能在有限的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，这是风险（ ）特征的表现。
A．客观性
B．普遍性
C．社会性
D．可变性【答案】A【解析】风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。例如自然界的地震、台风、洪水、意外事故等，都是不以人的意志为转移的客观存在。因此，人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度。
66．在人寿保险中，根据精算原理，利用对各年龄段人群的长期观察得到的大量死亡记录，就可以测算各个年龄段的人的死亡率，进而根据死亡率计算人寿保险的保险费率。这体现出风险的（ ）特征。
A．周期性
B．客观性
C．可测定性
D．不确定性【答案】C【解析】风险的可测定性是通过对大量风险事故的观察，会发现风险往往呈现出明显的规律性。运用统计方法去处理大量相互独立的偶发风险事故，其结果可以比较准确地反映风险的规律性。
67．新风险不断产生体现了风险的（ ）。
A．客观性
B．普遍性
C．可测定性
D．发展性【答案】D【解析】风险的发展性是指人类社会自身进步和发展的同时，也创造和发展了风险。尤其是当代高新科学技术的发展与应用，使风险的发展性更为突出。即随着科技的发展和进步，新风险会不断地产生。
68．风险不确定性的特征表现为（ ）。
A．风险存在的客观性与可变性的统一
B．风险总体上的偶然性与个体上的必然性的统一
C．风险存在的普遍性与社会性的统一
D．风险总体上的必然性与个体上的偶然性的统一【答案】D【解析】风险的不确定性是指风险事故的发生及其所造成的损失在个体上是偶然的、不可知的，而在总体上是必然的、可知的。总体上的必然性和个体上的偶然性的统一，构成了风险的不确定性。
69．在风险管理中，精神打击、政治迫害、折旧以及馈赠等行为一般被认为不具有风险，这说明风险具有（ ）。
A．客观性
B．普遍性
C．损失性
D．可变性【答案】C
70．下列哪项不属于自然风险的特征？（ ）
A．风险形成的不可控性
B．风险形成的周期性
C．风险引起后果的可转移性
D．风险引起后果的共沾性【答案】C【解析】自然风险是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险。其特征包括：①自然风险形成的不可控性；②自然风险形成的周期性；③自然风险事故引起后果的共沾性，即自然风险事故一旦发生，其涉及的对象往往很广。
第二节 风险管理
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．在风险管理中，主体可以在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取一些具体措施。这一方式被称为（ ）。[2010年7月真题]
A．放弃
B．预防
C．避免
D．抑制【答案】B【解析】损失预防是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的频率。这是事前的措施，即所谓“防患于未然”。
2．在风险管理中，主体可以采取主动放弃的方式从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，这一方式被称为（ ）。[2010年7月真题]
A．转移
B．预防
C．避免
D．抑制【答案】C【解析】避免是指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式。A项转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方式；B项损失预防是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施；D项损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项措施。
3．风险管理是社会组织或者个人用于降低风险的消极结果的（ ）。
A．决策过程
B．管理过程
C．评价过程
D．测算过程【答案】A【解析】风险管理是社会组织或者个人用于降低风险的消极结果的决策过程。通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。
4．关于风险管理主体的说法，正确的是（ ）。
A．风险管理的主体既可以是组织也可以是个人和家庭
B．风险管理的主体只能是个人，不能是组织或家庭
C．作为风险管理主体的组织只能是营利性组织，不包括非营利性组织
D．家庭不是风险管理的主体【答案】A【解析】风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、家庭、组织（包括营利性组织和非营利性组织）。
5．在风险管理演变的过程中，最有影响的风险管理形式是（ ）。
A．企业自己建立专门的风险管理部门
B．企业向保险公司购买保险
C．企业请风险管理专家实施风险管理
D．企业向政府求助进行风险管理【答案】B
6．大多数现代风险管理形式是从（ ）中发展而来的。
A．损失规避过程
B．损失控制行为
C．风险预防活动
D．购买保险实践【答案】D【解析】在风险管理演变过程中，最有影响的风险管理形式是企业向保险公司购买保险，即大多数现代风险管理形式就是从购买保险实践中发展而来的。
7．进入21世纪，许多国家政府介入了风险管理领域，其原因是（ ）。
A．商业保险承保利润的不断下降
B．保险的发展出现了历史上少有的艰难
C．政府干预经济的理论支持
D．巨灾风险事故的频发【答案】D【解析】进入21世纪，巨灾风险事故频发，使许多国家政府介入了风险管理领域，而近年来区域性甚至国际性的巨灾风险事故频发又促使很多国际性机构、组织、保险公司间更加紧密地联合，共同建立巨灾信息的支持体系和重大危机、公共突发事件的预警和应急处理机制。
8．风险管理的过程不包括（ ）。
A．选择风险管理技术
B．评估风险管理效果
C．风险评价
D．风险选择【答案】D【解析】风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等。
9．风险管理基本程序中，对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类并对风险性质进行鉴定的过程被称为（ ）。
A．风险估测
B．风险识别
C．风险评价
D．选择风险管理技术【答案】B【解析】风险识别是风险管理的第一步，它是指对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。即对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险，系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。
10．在风险管理中，风险识别的主要内容包括（ ）。
A．预测风险和消除风险
B．感知风险和消除风险
C．感知风险和分析风险
D．预测风险和分析风险【答案】C【解析】风险识别主要包括感知风险和分析风险两方面内容。存在于企业、家庭或个人周围的风险多种多样，所有这些风险在一定时期和某一特定条件下是否客观存在，存在的条件是什么，以及损害发生的可能性等，都是风险识别阶段应予以解决的问题。
11．（ ）是使风险管理建立在科学的基础上，使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策、选择最佳管理技术提供科学依据的风险管理环节。
A．风险识别
B．风险评价
C．风险预防
D．风险估测【答案】D
12．风险估测是建立在（ ）基础之上的。
A．风险评价
B．风险选择
C．风险识别
D．风险效果评价【答案】C【解析】风险估测是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度。
13．在风险管理中，风险估测所依据的理论是（ ）。
A．社会发展理论
B．社会保障理论
C．责任风险理论
D．概率统计理论【答案】D【解析】风险管理中的第二个环节为风险估测，风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生概率和损失程度。可见风险估测的理论依据为概率统计理论。
14．风险评价是指在（ ）的基础上，结合其他因素对风险发生的概率、损失程度进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。
A．风险识别和风险估价
B．感知风险和控制风险
C．风险识别和风险估测
D．风险分析和风险评价【答案】C【解析】风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，结合其他因素对风险发生的概率、损失程度进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。风险评价通过对风险的定性、定量分析和比较处理风险所支出的费用，来确定风险是否需要处理和处理程度，以判定为处理风险所支出的费用是否有效益。
15．风险管理中最为重要的环节是（ ）。
A．风险识别
B．风险估测
C．风险评价
D．选择风险管理技术【答案】D【解析】根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险管理技术是风险管理中最为重要的环节。风险管理技术分为控制型和财务型两大类。
16．评估风险管理的效果是指对风险管理技术（ ）情况的分析、检查、修正和评估。
A．适用性和收益性
B．分析性和适用性
C．可行性和有效性
D．可操作性和收益性【答案】A【解析】评估风险管理的效果是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障，同时，在实务中还要考虑风险管理与整体管理目标是否一致，是否具有具体实施的可行性、可操作性和有效性。
17．可通过评估风险管理的（ ）来判断风险处理对策是否最佳。
A．效益
B．实践
C．成本
D．范围【答案】A【解析】风险评价结果是选择最佳风险管理技术的基础，风险评价结果给出了若干指标的评价标准，其中风险处理对策是否最佳是通过风险管理的效益来判断的。
18．在风险管理中，评价风险管理效益的依据和方法之一是（ ）。
A．风险管理是否取得最大安全保障
B．风险管理是否与整体管理目标一致
C．风险管理是否安排了有效的保险形式
D．风险管理是否安排了足够的资金【答案】B【解析】评估风险管理的效果是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障，同时，在实务中还要考虑风险管理与整体管理目标是否一致，是否具有具体实施的可行性、可操作性和有效性。
19．风险管理的基本目标是（ ）。
A．以最小成本获得最完整的保障
B．以较小成本获得较完整的保障
C．以最小成本获得最大安全保障
D．以较小成本获得较大安全保障【答案】C【解析】风险管理的目标可以分为基本目标和具体目标。其中，风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。
20．风险管理的具体目标可以划分为（ ）。
A．财务目标和技术支持
B．损失前目标和损失后目标
C．分析目标和处理目标
D．政治目标和经济目标【答案】B
21．减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境，是风险管理的（ ）。
A．损失后目标
B．损失发生时目标
C．损失前目标
D．预计损失目标【答案】C【解析】损失前目标是指通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；损失后目标是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。
22．在风险管理中，下列属于损失后目标的是（ ）。
A．减小风险事故的发生机会
B．遵守和履行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责任
C．及时提供经济补偿
D．减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的忧虑【答案】C【解析】损失前目标包括：①减小风险事故的发生机会；②以经济、合理的方法预防潜在损失的发生；③减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境；④遵守和履行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责任。损失后目标包括：①减轻损失的危害程度；②及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序，实现良性循环。
23．控制型风险管理技术的实质是在（ ）的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度。
A．风险预防
B．风险分析
C．风险评价
D．风险估测【答案】B
24．在风险管理技术中，（ ）的目的是降低损失频率和减少损失幅度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。
A．收益型风险管理技术
B．财务型风险管理技术
C．控制型风险管理技术
D．分析型风险管理技术【答案】C【解析】控制型风险管理技术的实质是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件。其主要表现为：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低限度。
25．控制型风险管理技术主要包括（ ）、预防和抑制。
A．自留
B．避免
C．转移
D．化解【答案】B【解析】控制型风险管理技术主要包括：避免、预防和抑制。其中，避免是指设法回避损失发生的可能性，即从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式。
26．在控制型风险管理技术方法中，（ ）是最简单、最消极的方法。
A．风险自留
B．风险隔离
C．风险避免
D．风险预防【答案】C【解析】避免风险的方法一般在某种特定风险所致损失频率和损失程度相当高或处理风险的成本大于其产生的效益时采用，它是一种最彻底、最简单的方法，但也是一种消极的方法。
27．损失预防的目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的（ ）。
A．密度
B．广度
C．频率
D．幅度【答案】C【解析】损失预防是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施，其目的在于通过消除或减少风险因素而降低损失发生的频率。
28．对个人来说，定期体检属于风险管理技术中的（ ）方式。
A．抑制
B．预防
C．避免
D．控制【答案】B【解析】预防是指在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施。如定期体检，虽不能消除癌症的风险，但可得到医生的劝告或及早防治，因而可以减少癌症发病的机会或减轻其严重程度。
29．下列哪种情形属于风险管理技术中损失抑制的措施？（ ）
A．定期体检以防止患癌
B．针对火灾风险而安装自动喷淋设备
C．保证互助
D．投保【答案】B【解析】损失抑制是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项措施，如针对火灾风险而安装自动喷淋设备。A项定期体检属于预防；C项保证互助属于财务型非保险转移风险；D项投保属于财务型保险转移风险。
30．通过事故发生前所做的财务安排，来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，这是（ ）。
A．控制型风险管理技术
B．财务型风险管理技术
C．选择风险管理技术
D．估算型风险管理技术【答案】B【解析】财务型风险管理技术是以提供基金的方式，降低发生损失的成本，即通过事故发生前所做的财务安排，来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑，为恢复企业生产、维持正常生活等提供财务支持。
31．通过订立保险合同，将风险转嫁给保险人，这种风险管理技术是（ ）。
A．财务型非保险转移风险
B．合同保险转移风险
C．合同非保险转移风险
D．财务型保险转移风险【答案】D【解析】财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。投保人交纳保费，将风险转嫁给保险人，保险人则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。
32．在风险所导致的损失频率和幅度较低的情况下，企业一般采用哪种风险处理方法？（ ）
A．避免风险
B．分散风险
C．自留风险
D．保险【答案】C【解析】自留风险即不转移风险，当风险发生时自己承担损失的方法。通常在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用自留风险的方法。
33．在财务型风险管理技术中，（ ）是一种成本低、方便有效的方法。
A．自留风险
B．抑制风险
C．预防风险
D．避免风险【答案】A【解析】自留风险通常在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用，其成本要低于其他处理风险技术的成本，且处理方便有效。
34．在财务型风险管理技术中，对风险自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法属于（ ）。
A．避免风险
B．自留风险
C．转移风险
D．抑制风险【答案】B
35．自留风险是对付风险的一种方法，适用于（ ）的风险。
A．损失频率高，损失程度大
B．损失频率低，损失程度大
C．损失频率高，损失程度小
D．损失频率低，损失程度小【答案】D【解析】自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。自留风险是一种非常重要的财务型风险管理技术。自留风险有主动自留和被动自留之分。通常在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用自留风险的方法。
36．转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的（ ）转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方式。
A．责任后果
B．财务后果
C．社会后果
D．法律后果【答案】B【解析】转移风险是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方式。转移风险又有财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。
37．转移风险是一种非常重要的（ ）。
A．估算型风险管理技术
B．财务型风险管理技术
C．控制型风险管理技术
D．概率型风险管理技术【答案】B【解析】财务型风险管理技术包括自留风险和转移风险。
38．财务型非保险转移风险是指单位或个人通过（ ），将损失或与损失有关的财务后果转移给另一些单位或个人去承担。
A．保险合同
B．法律合同
C．经济合同
D．劳动合同【答案】C【解析】财务型非保险转移风险是指单位或个人通过经济合同，将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担，如保证互助、基金制度等；或人们利用合同的方式，将可能发生的、不定事件的任何损失责任，从合同一方当事人转移给另一方。
39．单位或个人通过订立保险合同，将其面临的各种风险转嫁给保险人的一种风险管理技术被称为财务型保险转移风险。财务型保险转移风险所转嫁的风险不包括（ ）。
A．投机风险
B．财产风险
C．责任风险
D．人身风险【答案】A【解析】财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术。
第二章 保险概述
第一节 保险的要素与特征
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．根据保险理论，可保风险的条件之一是（ ）。[2013年5月真题]
A．风险应当是纯粹性风险
B．风险应当具有必然性
C．风险应当使少量标的均有遭受损失的可能性
D．风险应当有导致重大损失的确定性【答案】A【解析】可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。一般来讲，可保风险应具备的条件包括：①风险应当是纯粹风险；②风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；③风险应当有导致重大损失的可能；④风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失；⑤风险必须具有现实的可测性。
2．保险费率厘定的公平性原则要求（ ）。[2013年2月真题]
A．保险费率与实际损失率一致
B．同一险种对所有被保险人费率相同
C．所有保险公司同一险种的费率相同
D．保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等【答案】D【解析】一方面，公平性原则要求保险人收取的保险费应与其承担的保险责任是对等的；另一方面，要求投保人交纳的保险费应与其保险标的的风险状况是相适应的，或者说，各个投保人或被保险人应按照其风险的大小，分担保险事故的损失和费用。
3．保险人向投保人收取的保险费，在抵补保险赔付金额和有关的营业费用后，不应获得过高的营业利润。这种保险费率厘定标准所体现的原则是（ ）。[2012年9月真题]
A．适度性原则
B．合理性原则
C．公平性原则
D．盈利性原则【答案】B【解析】保险商品的交换行为又是一种特殊的经济行为，为保证保险双方当事人的利益，保险费率的厘定要遵循一些基本原则：①公平性原则；②合理性原则；③适度性原则；④稳定性原则；⑤弹性原则。
4．“一人为众，众为一人”的思想所体现的保险特征是（ ）。[2012年5月真题]
A．经济性
B．互助性
C．法律性
D．补偿性【答案】B【解析】保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。保险在一定条件下，分担了单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险人用多数投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。
5．根据保险的基本原理，保险的过程既是风险的集合过程，又是（ ）。[2010年7月真题]
A．风险的统一过程
B．风险的分散过程
C．风险的下降过程
D．风险的上升过程【答案】B【解析】保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。保险人通过保险将众多投保人所面临的分散性风险集合起来，当发生保险责任范围内的损失时，又将少数人发生的损失分摊给全部投保人，也就是通过保险的补偿或给付行为分摊损失，将集合的风险予以分散。
6．从经济学的角度看，保险是（ ）。
A．分摊意外事故损失的一种财务安排
B．一方同意补偿另一方损失的一种合同安排
C．一种风险管理的方法，可起到分散风险、消化损失的作用
D．社会经济保障制度的重要组成部分、社会生产与社会生活的精巧的稳定器【答案】A【解析】从经济学的角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排；投保人通过交纳保险费购买保险，将不确定的大额损失转变为确定性的小额支出（保费），或者将未来大额的或持续的支出转变成目前固定的或一次性的支出（保费），从而有利于提高投保人的资金效益。B项从法律的角度看，保险是一种合同行为；C项从风险管理的角度看，保险是一种风险管理方法，或是一种风险转移的机制；D项从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分、社会生产与社会生活的精巧的稳定器。
7．保险是一种法律行为、合同行为。若接受损失赔偿的一方是被保险人，则提供损失赔偿的另一方是（ ）。
A．经纪人
B．投保人
C．受益人
D．保险人【答案】D【解析】根据《保险法》的规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
8．下列不属于社会保险的是（ ）。
A．养老保险
B．健康保险
C．工伤保险
D．生育保险【答案】B【解析】社会保险是国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度。其主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。B项健康保险属于人身保险。
9．下列哪一项不属于现代商业保险的要素？（ ）
A．保险合同的订立
B．保险准备金的建立
C．可保风险的存在
D．相关部门的认可【答案】D【解析】保险的要素是指进行保险经济活动所应具备的基本条件。现代商业保险的要素主要包括五个方面的内容：①可保风险的存在；②大量同质风险的集合与分散；③保险费率的厘定；④保险准备金的建立；⑤保险合同的订立。
试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]