作者：杨则文
出版社：中国财政经济出版社
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中国金融职业教育年度发展报告（2014）试读：
编写说明
2013年6月30日，全国金融职业教育教学指导委员会发出《关于“中国金融职业教育现状与趋势研究”课题立项的意见》（金融行指委【2013】10号），决定由广州番禺职业技术学院牵头并联合相关高职院校共同完成该课题研究。经全国金融职业教育教学指导委员会同意，成立了由广州番禺职业技术学院杨则文教授牵头的项目组，并按照金融行指委的要求开展了相关调研工作，最终形成了调研报告。
2014年4月25日，全国金融职业教育教学指导委员会在深圳召开专家组会议对课题进行了结题验收。在验收会议上，专家组成员对课题组在时间短、涉及面广、基础数据缺乏、没有经费支持的情况下圆满完成项目研究任务表示了充分肯定，同意项目结题验收，并对课题报告提出了修改意见，本书即为根据专家意见修改的最终成果。参加验收并提出修改意见的专家有：全国金融职业教育教学指导委员会副主任委员、中国金融培训中心主任万存知教授；全国金融职业教育教学指导委员会副主任委员、浙江金融职业学院党委书记周建松教授；全国金融职业教育教学指导委员会秘书长、中国金融培训中心副主任马玉兰；全国金融职业教育教学指导委员会副秘书长、浙江金融职业学院校长助理郭福春教授；保险职业学院副院长肖举萍教授；北京财贸职业学院金融系主任武飞教授等。在本书付梓之际，课题组成员对专家们的热情支持和悉心指导表示诚挚的感谢。编者2015年7月
中国金融职业教育年度发展报告（2014）
十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》指出：“扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。推进政策性金融机构改革。健全多层次资本市场体系，推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接融资比重。完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度。发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”国家和大部分地方政府的“十二五”规划对金融业发展也进行了重点安排，全社会对金融业的发展都充满期待。作为现代经济的基石和动力引擎，金融改革的力度不断加大，行业转型升级不断加快，网络金融、科技金融、民间金融、小微企业金融等等发展迅猛，金融业态日新月异，新的融资模式、新的技术手段、新的创业形式不断出现，新的资本、新的投资主体不断进入，金融领域的新生事物层出不穷。金融职业教育既面临着行业大发展的机遇，也经受着行业升级带来的巨大挑战。金融行业在悄无声息中发生着前所未有的变革，金融职业教育怎样适应这些变化？这首先要求我们对金融职业教育现状有一个客观全面的了解。一金融行业发展现状及人才需求（一）金融行业发展现状1．金融行业现状
自2001年中国加入WTO以来，我国金融业对外开放领域不断扩大，金融市场化改革不断推进，金融业发展步伐不断加快。2003年3月10日《关于国务院机构改革方案的决定》，批准国务院成立中国银行业监督管理委员会。至此，中国金融监管“一行三会”的格局形成。中央银行实现了货币政策与银行监管职能的分离，同时，银监会、证监会和保监会全方位地覆盖银行、证券、保险三大市场，分工明确、互相协调的金融分工监管体制形成，中国金融业改革发展进入一个新纪元。（1）银行业。加入WTO十几年来，中国银行业一直处于飞速发展的阶段，除得益于超出一般国家的利差水平外，更为重要的是银行通过不断发行理财产品等中间业务和创新业务来改善资产质量和经营管理水平，资产负债状况有了很大的改变。国有银行的商业化改革成效显著，城市商业银行、各中小银行也有了很大的发展。虽然遭遇金融危机对银行业有所打击，但中国的银行业抵住了压力和风险。据银监会统计，截至2013年12月末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为151.4万亿元，同比增长13.3%；银行业金融机构境内本外币负债总额为141.2万亿元，同比增长13.0%。其中，大型商业银行资产总额65.6万亿元，占比43.3%，同比增长9.3%；股份制商业银行资产总额26.9万亿元，占比17.8%，同比增长14.5%。大型商业银行负债总额61.2万亿元，占比43.3%，同比增长9.0%；股份制商业银行负债总额25.3万亿元，占比18.0%，同比增长14.1%。（2）保险业。中国的保险业相对于其他发达国家起步较晚，但是经过改革开放以来的发展，我国的保险行业规模和效益迅速增长，并取得了骄人的成绩。根据保监会的统计，中国保险业保费收入由2000年的1596亿元提高到2013年的1.72万亿元，增长高达10多倍，成为全球第4大保险市场。在保险资金运用方面，2013年底资金运用余额为76873.41亿元，较年初增长12.15%；其中银行存款22640.98亿元，占比29.45%；债券33375.42亿元，占比43.42%；股票和证券投资基金7864.82亿元，占比10.23%。2013年，人寿保险费率市场化增强了保险市场的活力。自2013年8月启动人身保险费率定价机制改革，取消传统人寿保险2.5%预定利率上限以来，普通型人身保险新单保费同比增长520%，增速创下13年来的新高。（3）证券业。自20世纪90年代上海证券交易所和深圳证券交易所相继成立以后，我国的证券市场取得了长足的发展。2008年，受国际金融危机等因素影响，我国宏观经济增长速度放缓，资本市场行情也出现大幅下挫情况。截至2013年末，我国境内上市公司总数达到2489家，沪、深两市股票市场总市值超过230977亿元，全年日均成交金额达到1969.45亿元。股票有效账户数达到13247万户。证券投资基金达到1552只。资产管理业务规模巨幅增长是证券行业发展最显著的特征之一，截至2012年底，全行业受托管理资金金额总计18934.3亿元，较2011年末增长571.74%。其中，定向资产管理业务规模增长最为显著，增长了11.9倍；专项产品次之，增长了2.37倍；而最能体现证券公司资产配置和管理能力的集合理财产品则增长了36.57%，略高于2011年的33.95%。随着市场中介机构和机构投资者不断增加，证券投资基金成为市场投资的主力。2．金融从业人员现状
随着经济全球化的加快发展，和我国金融体制改革的深化以及国内金融市场的开放，我国的金融业发展已经进入了一个重要的转折期。金融人才的就业市场出现了如下的特点：（1）金融人才需求量大。随着金融业的开放和国内金融业的发展，以及国民收入整体提高，金融分析师、投资分析师、投融资项目经理等职位需求量将会出现稳定的增长。就一线岗位而言，对客户经理、理财经理的需求增长越来越快。2012年金融行业从业人数达到了528万人，根据中国金融业发展状况预测，在未来的几年内，金融行业人才需要将保持较高的增速。近5年来增长情况见表1表1 分地区金融行业从业人数统计（数据来源：国家统计局网站http：//www.stats.gov.cn/）（2）从业人员收入水平高。尽管金融业竞争的激烈程度不断上升，但是金融行业的收入水平仍然吸引了大量的人才涌入该行业，拥有高学历、海外背景、行业经验丰富的人才受到各家机构的青睐。金融行业从业人员的平均工资是全国就业人口平均工资的近两倍，北京市更是高达18.4万元，远远地甩开其他行业。随着我国更加深入地参与经济全球化这个浪潮，金融行业人才需求量会更大，行业人员的收入水平还将保持高增长的态势。见表2表2 分地区金融行业从业人员平均工资（数据来源：国家统计局网站http：//www.stats.gov.cn/）（3）金融从业人员知识结构有待优化。国外金融机构的进入在带来激烈竞争的同时，也带来了大量的新技术、新方式，金融知识的融合性、创新性必然要求改变现有金融人才的知识结构。而我国现阶段金融行业从业人员的学历水平主要集中在专科和本科，还有很大一部分初、高中的毕业生，高层次学历人员相对缺乏。见表3表3 金融行业从业人员学历结构（数据来源：中国人口和就业统计年鉴2012、2011、2010、2009、2008）（4）相对集中在银行业和保险业。行业内三大领域的就业人数组合主要集中在银行和保险，证券业增长较快，但证券业从业人员数量与银行和保险相比较规模明显较小。见表4表4 金融业三大领域就业人数（数据来源：中国人口和就业统计年鉴2012、2011、2010、2009）（二）金融人才需求分析1．金融人才需求状况
金融行业的发展带动了人才需求的强劲增长。近年来，市场对金融人才始终保持旺盛的需求，在相关行业职位数统计排名中一直名列前茅。见表5表5 2013年9月网上发布职位数top10及同比涨幅
注：数据来源：51job
从表5中可以看出市场对金融行业人才需求较大，职位需求数同比增加了88.9%。相应的，根据统计的2013年前10个月金融行业实际招聘人员来看，同比2012年前10个月增长了89%。反映市场对金融人才的需求很旺盛。
而从城市来看，北京、上海、深圳、广州分列网上发布职位数的前四位。北上广深对金融人才的渴求度依旧维持在高位。其中，北京市的金融、证券、投资行业的网上发布职位数同比涨幅高达187%，其他三个城市也均有一定程度上涨。
从发布的职位看，销售类职位需求量最大，此外，理财规划师、人事助理/专员、保险代理人、信用卡专员、理财顾问等职位招聘量也较大。而理财规划师、投资理财顾问、理财经理等职位需要有综合的金融知识和丰富的营销经验，因此有经验的经济学人才，相对更有竞争优势。
从对职位的学历要求看，大型金融企业用人，最低标准都是本科以上，高端岗位要求有硕士以上的学历。但在农村商业银行、证券公司、信托公司、保险公司的销售岗位、柜台及协理岗位等只要求专科学历，但所占比例不大，薪资待遇较低。未来的岗位需求更倾向于一线销售和服务。2．金融人才需求趋势分析
当前是我国金融业全面发展的大好时机，并且推进的速度和推进的质量都体现了产业快速成长期的特征，从而表明了对金融人才的需求在一段时期内将会有持续上升的势头。随着2014年的到来，上海自贸区的成立及日后各项细则的逐步落实，加上混业经营的逐步放开、互联网金融等各类新的金融模式的创新业务蓬勃兴起，2014年的金融人才市场将出现更大的需求。虽然中国金融市场的蓬勃发展，金融企业求贤若渴，但是与金融行业火爆发展状况不一致的是，金融领域人才供求状况很不平衡，从地区分配、行业差别、职位分布等来说，这种不平衡尤为显现。
从国内大型招聘网站中华英才网的统计数据来看，2011年全国金融界人才需求相比去年增长近150%。其中，以北京、上海、深圳、广州四大城市人才需求量最大，占到全国人才需求总数的80%，四个城市的人才需求占比分别是40%、15%、15%和10%。
从行业来看，房地产开发、互联网/电子商务、金融/投资/证券、快速消费品（食品、饮料、化妆品）、计算机软件、教育/培训、服装/纺织/皮革、建筑与工程、机械/设备/重工、贸易/进出口等排在网上发布职位数的前十位，各行业网上发布职位数均较2012年同期呈大幅增长态势，其中同比涨幅最大的属金融/投资/证券行业，其次是房地产开发和建筑与工程行业。
从职位分布上看，金融行业的企业目前招聘的职位主要是销售类、金融类、保险类和经营管理类等人才。以智联招聘发布的职位为例，金融招聘分布显示了以销售为导向的趋势。从金融行业人才的职业分布情况来看，保险类的供求比例差距比较大，企业对保险类人才的需求较多，而市场上该类人才的供应量又相对较少。招聘需求从高到低的排序是保险代理、经纪人、业务员、投资、理财顾问、客户经理、主管、证券、信贷管理、资信评估、风险管理、控制、稽查、融资经理、融资主管、融资专员、外汇交易、基金、国债经理人、银行经理、主任、银行会计、柜员。
通过对45家银行（其中包括部分民营和农村商业银行）、25家证券公司、6家保险公司、20家信托公司进行调查发现，2014年这些公司的人才招聘计划中，招聘人数较之以往有所增加。以18家农村和城市商业银行的可计算数据为例，2013年招聘人数达到1970人，而2014年拟招聘人数达到2555人，涨幅达到29.79%（数据来源于相关银行的官方网站）。其次，在金融企业的结构上，改变了以往以国有银行招聘为主的现状，证券公司、信托公司、保险公司，农村和城市商业银行成为招聘金融专业毕业生的主力军，岗位主要集中在销售类、柜台类、客服类等一线岗位。再次，从对招聘的学历看，虽然很多岗位的门槛设置较高，但2014年金融企业招聘对学历的门槛有所调整，对一些应用型的岗位，只要求大专即可，可以预见未来高职金融专业就业前景依然值得期待（见表6）。最后，从地域来看，未来上海仍是长三角金融领域职位需求最多的地区，占去了近6成的职位需求。随着上海自贸区各项细则落实，各类金融机构持续进驻，外汇业务、创新金融产品、对公业务、融资业务、财产保险行业核保核赔等方面的人才将大有用武之地。上海的职位需求龙头位置不可动摇。表6 所调查金融机构2014年招聘岗位和学历要求3．金融高职人才需求趋势分析
根据各类渠道发布的招聘信息综合分析，金融人才需求大致分为以下几种类型：管理研发型、业务操作型和客户服务型。管理研发型人才往往需要具有比较深厚的专业知识背景，一般要求硕士及以上学历或者海归人士才能胜任此类岗位。业务操作型人才和客户服务型人才对学历等要求相对来说要较低一些，大部分金融企业对客户和业务操作这类一线工作人员的要求已将重心调整为动手能力强、掌握业务基本技能的应用型人才。客户服务和一线业务操作人员已成为两大基层岗位类型和人才需求量最大的岗位群。结合目前金融业发展状况分析，金融高职人才需求的主体主要为金融机构业务一线的应用型金融人才。
通过对上述金融行业发展状况和金融职位需求状况的分析，可知未来对金融行业专业型人才的需求量是非常大的。目前整个金融行业正在由价格竞争、营销竞争转向服务竞争和创新竞争，所以新趋势对应用型金融人才在质量上提出更高的要求。虽然整体上金融企业招聘门槛大部分都在本科及以上，但新形势下，金融企业的招聘将更加理性，一些一线服务岗位更青睐能吃苦耐劳的应用型人才，比如金融产品营销人员、网络金融检索人才、金融秘书人才等，只要高职金融专业把握行业发展特点与发展趋势，一切以社会需要和金融企业需要为准则，致力于发挥学校的优势和潜力去解决金融机构用人需求的问题，培养面向金融行业一线岗位的应用技能型人才，这样培养的人才才能“适销对路”，才能突破金融高职发展的瓶颈，提高金融高职毕业生在社会上的认可度，形成校企用人良性循环，进一步扩大企业对金融高职人才的用人需求。
从金融各行业对高职人才的需求趋势来看，金融业的市场化为高职金融人才提供了新的空间。以银行信贷业来说，虽然传统的商业银行一般对员工学历要求较高，起点至少是本科。但是目前中国鼓励中小金融机构的发展，一些股份制的银行、邮政储蓄银行、农村商业银行和小额担保公司纷纷在各地设立分支机构，需要大量的一线员工，而这些金融机构对所需人才的学历一般不会做太高的要求，这些金融机构都是金融高职学生重要的就业方向。从保险业来看，国内除了几家全国性的保险公司之外，一些区域性的保险公司纷纷成立，保险公司对保险人才的需求是很大的，而且要求的起点也比较低。保险市场人才需求的缺口很大，高职保险专业人才的就业趋势是很好的。从证券投资业来说，各类证券公司、基金公司和期货公司对客户经理的需求量会比较大，而且对这类人才的需求是持续的。二金融职业教育发展现状及存在的问题（一）金融类专业基本情况1．专业开设的分布情况
通过对23个省（自治区、直辖市），60多个地市（区）的144所院校的调查发现，目前高职高专院校开设的金融类专业主要有投资与理财、金融管理与实务、国际金融、金融与证券、金融保险、保险实务、医疗保险实务、证券投资与管理、证券与期货、国际金融与贸易、金融与证券（商业银行方向）、金融与证券（证券方向）、金融保险（投资理财方向）等13个专业（含方向）。其中，投资与理财、金融管理与实务、金融保险分布最为广泛，其具体分布见表7表7 高职院校开设金融类专业情况2．招生规模
从招生规模看，不同的地区差别较大，不同的院校差别也较大。其具体分布见表8表8 高职院校金融类专业招生情况（根据网站信息整理）3．师资队伍
通过对12个省（自治区、直辖市）的38所院校的调查来看，这些高职高专院校的师资队伍平均情况为：教授4人，副教授13人，讲师19人，双师型教师占比为68.4%。其具体分布见表9表9 高职院校金融类专业师资队伍情况4．就业
就全国范围看，金融类专业就业前景中排前10的城市有：北京、上海、深圳、广州、武汉、杭州、成都、朝阳、南京、重庆，这10个城市对金融专业学生的总需求职位共8万多个，其应届毕业生的薪金收入从2000元到4500元不等。
在对全国情况进行调研的同时，我们对河南财政税务高等专科学校金融系进行了实地调研，对该校2011、2012、2013届毕业生的就业率、就业方向等进行了分析与跟踪调查。（1）就业率分析。从表10中可以看出，该校3个专业近3年一次性就业率均超过了95%，尤其是2013年三个专业的平均就业率达到99.52%。由此可见，金融专业就业形势非常乐观。表10 河南财专金融类专业就业率统计表（2）就业方向分析。通过对2011、2012、2013届金融系毕业生跟踪分析来看，80%以上的毕业生毕业后从事的都是金融相关工作，其就业单位有商业银行（包括村镇银行）、农村信用社、证券公司、基金公司、投资担保公司、保险公司、保险经纪公司、上市（或欲上市）股份公司证券部、财务部等，只有少数毕业生从事了其他行业工作。（3）毕业生跟踪调查分析。该校建立了毕业生质量跟踪调查系统，及时了解学生的就业状况，通过与用人单位及毕业生的沟通发现：用人单位对该校毕业生评价较高，认为该校毕业生基础知识扎实，工作认真，能较快适应所从事的工作，但也有部分毕业生眼高手低，动手能力欠佳，实验实训环节有待加强。（二）金融类专业国家级代表性建设项目1．国家示范和中央财政重点支持金融类专业分布情况
为了提升高职院校的办学水平，教育部启动了被称为“高职211”的“百所示范性高等职业院校建设工程”。“十一五”期间，教育部支持了100所高水平示范院校建设，包括优先安排招生录取批次、鼓励开展单独招生试点等。示范院校可以根据社会发展需要灵活设置专业，逐步扩大跨省招生规模。并将选择500多个办学理念先进、产学结合紧密、特色鲜明、就业率高的专业进行重点支持；同时聘请一批精通企业行业工作程序的技术骨干和能工巧匠兼职，促进高水平“双师”结构教师队伍建设。在100所国家示范院校建设单位中，与金融类专业相关的国家示范高职建设的院校和专业见表11表11 开设金融类专业国家示范院校及重点专业情况表2．金融类国家级课程分布情况
课程是实现教育目的的主要载体和手段，课程体系和教学内容的改革在教育教学改革中处于核心地位。教育部先后启动的国家精品课程和国家精品资源共享课程代表了我国高等职业教育课程建设的最高水平。金融类的具体课程与建设院校见表12表12 金融类国家精品课程和精品资源共享课程一览表3．中央财政支持建设的金融类专业实训基地分布情况
实训基地建设是职业教育的重要组成部分，为推进职业教育的基础能力建设和教育教学改革起到了重要的平台和枢纽作用，促进了校企合作、工学结合的人才培养模式创新，培养了大批适应地区经济发展和社会需要的技能型紧缺人才。为此，教育部、财政部投入专项资金启动了职业教育实训基地建设计划，力求建设一批专业门类齐全、装备水平较高、优质资源共享的职业教育实训基地。金融职业教育也尽其所能，充分利用校内资源和校外行业支持，建设了校内外实训基地体系；并部分得到了中央财政的支持，建设力度加大，建设水平提升。获得中央财政支持建设的金融类专业实训基地见表13表13 央财支持的金融类实训基地一览表
试读结束[说明：试读内容隐藏了图片]