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保险公估从业人员资格考试《保险公估相关知识与法规》过关必做1000题（含历年真题）【附赠核心讲义】试读：
第一部分 章节精练
第一章 保险公估人概述
第一节 保险公估人及其特征
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．保险公估人在履行其职责时，必须与保险人和被保险人保持一定的距离，本着（ ），对损失和相关责任进行判断，争取保险双方的合理权利得以实现。[2010年8月真题]
A．有利于被保险人的原则
B．有利于保险人的原则
C．有利于投保人的原则
D．客观、公平、公正的原则【答案】D【解析】保险公估机构是指符合中国保险监督管理委员会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险公估业务许可证，接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务，并按约定收取报酬的机构。习惯上，保险公估机构被称为保险公估人。保险公估人是化解保险理赔领域中矛盾与冲突的重要力量。
2．公估是“公”与“估”两种行为的结合，“估”是指（ ）的行为。[2010年7月真题]
A．估计、保价、估量
B．依法评判
C．公平推测
D．诚实评价【答案】A【解析】公估是“公”与“估”两种行为的结合。“公”是公正、公平、公道的行为准则的表示，即在买与卖、借与贷、投保与承保、托运与承运以及投资各方之间，保险公估人是没有权益关系的非当事人、中间人或第三者，不受任何一方的制约与干预；“估”是指估计、估价、估量的行为。
3．保险公估人所具有的以保险当事人之外的第三方身份，从事保险公估经营活动，为保险当事人提供中介服务的职能称为（ ）。[2010年8月真题]
A．基本职能
B．派生职能
C．评估职能
D．中介职能【答案】D【解析】一般认为，保险公估人有四个方面的职能：①评估职能；②公证职能；③中介职能；④调整职能。其中，保险公估人的中介职能表现在：第一，保险公估人既可以受托于保险人，又可以受托于被保险人；第二，保险公估人以保险当事人之外的第三方身份从事保险公估经营活动，为保险当事人提供中介服务。
4．保险公估人既不偏向保险人，也不偏向被保险人，而是站在中间的立场上对保险案件进行评审，因而能够作出符合双方利益的公正的评估结论所体现的职能是（ ）。[2010年7月真题]
A．中介职能
B．公证职能
C．评估职能
D．调整职能【答案】B【解析】保险公估人之所以具有公证职能，原因之一在于：保险公估人是保险合同当事人之外的第三方，既不偏向保险人，也不偏向被保险人，而是站在中间的立场上对保险案件进行评审，因而能够作出符合双方利益的公正的评估结论。
5．（ ）是保险中介体系的“三大支柱”。
A．保险公估人和保险监督官、保险经纪人
B．保险公证人和保险理算人、保险代理人
C．保险公估人和保险代理人、保险经纪人
D．保险监督官和保险代理人、保险公证行【答案】C【解析】保险公估人和保险代理人、保险经纪人一起构成了保险中介体系的“三大支柱”，在整个保险市场体系中发挥着无可替代的作用。
6．保险公估人的服务对象是（ ）。
A．原保险人
B．再保险人
C．保险人和被保险人
D．保险中介人【答案】C【解析】保险公估人服务于保险合同当事人，接受保险人或被保险人或双方共同的委托，为其提供保险标的评估、勘验和理算等服务。
7．保险公估人受保险当事人委托而提供的服务，是一种市场的（ ）行为。
A．公证
B．评价
C．交易
D．规范【答案】A【解析】从服务性质方面来说，保险公估人受保险当事人委托而提供的服务是一种市场的公证行为。保险公估人是以法律法规为准则，以科学技术为手段，以客观事实为依据，对委托业务进行公正、公开、合理的评估。
8．下列保险从业人员中，业务专业性最强的是（ ）。
A．保险公估人
B．保险代理人
C．保险经纪人
D．保险中介人【答案】A【解析】保险公估人的经营业务范围包括对保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损和理算等。这与为投保人购买保险提供专业知识服务的保险经纪人，以及在保险人授权范围内代为办理保险业务的保险代理人的业务范围完全不同。保险公估人的业务更具专业性。
9．下列各项不属于保险公估人特征的是（ ）。
A．地位的独立性
B．立场的中立性
C．业务的广泛性
D．结论的主观性【答案】D【解析】保险公估人的特征包括：①地位的独立性；②立场的中立性；③业务的广泛性；④专业的技术性；⑤结论的客观性；⑥结果的经济性。其中，结论的客观性体现在，公估人在公估过程中应该依据相关法律或法规行事，做到有章可循、有法可依。保险公估业务中分析和理算所采用的数据、资料必须是在现场查勘的基础上得到的客观、真实、可靠的第一手资料，不得具有个人主观色彩。
10．关于保险公估人的独立地位，下列表述不正确的是（ ）。
A．一般与保险人或投保人在经济上是相互独立的，不存在股权关系
B．保险公估人的行为不受任何保险公司或被保险人的影响
C．保险公估人是“自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束”的经济实体和市场竞争主体
D．保险公估人代表委托人的利益，为委托人的利益服务【答案】D【解析】在市场经济活动中，即在买与卖、借与贷、投保与承保、托运与承运以及投资各方之间，保险公估人是没有权益关系的非当事人、中间人或第三者，不受任何一方的制约与干预。
11．保险公估人地位的独立性表现为与保险人或投保人在（ ）是相互独立的。
A．立场上
B．利益上
C．政治上
D．经济上【答案】D【解析】在我国，保险公估人是根据“产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学”的现代企业制度的要求建立的“自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束”的经济实体和市场竞争主体，一般与保险人或投保人在经济上是相互独立的，不存在股权关系。
12．从保险公估业务的过程看，保险公估业务主要包括（ ）。
A．投保公估业务和展业公估业务
B．承保公估业务和理赔公估业务
C．展业公估业务和结案公估业务
D．展业公估业务和理赔公估业务【答案】B【解析】保险公估业务的分类如下：①从保险公估业务的过程看，公估业务包括承保公估业务和理赔公估业务；②从保险公估业务的险种看，公估业务包括企业财产保险公估、机器损坏保险公估、建筑及安装工程保险公估等各类险种的公估；③从公估保险标的自身特性看，公估业务又涉及物理、化学、生物、机械、土木建筑、电子和法律等多学科知识的保险公估。
13．保险公估人在进行公估业务的时候，要站在居间的位置，不偏不倚地处理好保险人和投保人（或被保险人）之间的关系，不能弄虚作假，收受贿赂，与委托方合谋欺骗另一方。这句话体现了保险公估人的哪个特征？（ ）
A．结论的客观性
B．结果的经济性
C．立场的中立性
D．业务的广泛性【答案】C【解析】立场的中立性是指保险公估人在开展业务时，既不偏向保险人，又不偏向投保人。保险公估人依靠本身所掌握的专业知识，根据保险合同条款的规定，在公平、公正、公开的基础上进行公估工作。同时，也会考虑保险双方的正当权利，协调保险双方当事人的关系，使得保险标的的承保或赔案的理赔获得双方的认可。
14．下列不属于对保险公估人专业技术性的具体要求的是（ ）。
A．保险公估人掌握并精通保险专业知识
B．保险公估人通晓与保险业务相关的法律专业知识
C．保险公估人必须了解相关的工程技术领域的知识，了解各种公估对象在各种灾害中可能产生的后果，以及恢复它们的方法、损失的计算和灾害的预防
D．公估人员虽然要掌握各种知识，但是与理赔人员相比，理赔人员的专业技术知识和保险知识更加丰富【答案】D【解析】保险公估人面向众多的保险人或被保险人处理不同类型的保险理赔、评估业务，因此保险公估机构必须拥有具有各种专业背景，并熟悉保险业务的专业工程技术人员。与保险公司的理赔人员相比，保险公估人员具备的专业技术知识和保险知识更加丰富。
15．保险公估人员进行评估时，要求其评估结论具有客观性，关于该客观性要求，下列说法错误的是（ ）。
A．保险公估人在承保前或承保后对保险标的进行评估时，应该依据相关法律或法规行事，做到有章可循、有法可依
B．保险公估业务中分析和理算所采用的数据、资料必须是在现场查勘的基础上得到的客观、真实、可靠的第一手资料
C．在现场查勘前，保险公估人应当首先根据保险人或者被保险人提供的材料综合分析损失发生原因、经过及标的损失情况
D．在对保险资产及受损标的进行检验时，保险公估人应依据出险现场的情况，实事求是地进行清点、勘验、鉴定，不能有丝毫的主观隐瞒与串通等行为，应使出具的保险公估报告真实可信【答案】C【解析】保险公估人员在现场查勘前，要先调查了解，掌握被保险人资产的真实数据资料，而后再综合分析损失发生原因、经过及标的损失情况。
16．下列关于保险公估人的说法，错误的是（ ）。
A．保险公估人面向众多的保险人或被保险人处理不同类型的保险理赔、评估业务
B．保险公估人的公估结论对保险当事人具有法律效力
C．保险公估人在开展业务时，既不偏向保险人，又不偏向投保人
D．保险公估人处于独立于保险当事人的法律地位【答案】B【解析】B项保险公估人的公估结论对保险当事人并不具有法律效力。
17．保险公估业是伴随（ ）大火之后应运而生的建筑物火灾保险的出现而逐渐发展起来的。
A．1888年伦敦
B．1688年巴黎
C．1666年伦敦
D．1866年巴黎【答案】C【解析】保险公估业务涵盖了保险业务由始到终的整个过程。一般认为，保险公估业是伴随1666年伦敦大火之后应运而生的建筑物火灾保险的出现而逐渐发展起来的。目前，欧洲、美洲、澳洲和东南亚等地区均已有了较为发达的保险公估行业，并逐渐形成了各自的特色。
18．19世纪中叶，大多数火灾保险办事处已开始任命独立的（ ）作为其独家代理人。
A．估价人
B．会计师
C．理算师
D．评估师【答案】A【解析】19世纪中叶，涉嫌纵火、串谋及诈骗的索赔事件越来越多。在这种情况下，保险公司从业人员到各地损失现场进行查勘已不现实，保险人只得要求被保险人必须取得教区牧师或教区执事发出的证书，以证明索赔要求符合规定。与此同时，大多数火灾保险办事处已开始任命独立的“估价人”作为其独家代理人。
19．（ ）标志着英国公估业进入了新的发展阶段。
A．英国公估师协会的成立
B．英国特许公估师学会的成立
C．英国公估师协会的解散
D．英国特许公估师学会的解散【答案】B【解析】英国的公估师协会成立于1941年，1961年该协会成为英国特许公估师学会，标志着英国公估业进入了新的发展阶段。
20．1927年上海商人创办的（ ）是可以追溯到的中国最早的民族保险公估人。
A．上海招商总局
B．上海保险公证事务所
C．联合保险公证事务所
D．上海益中公证行【答案】D【解析】在处理保险业务活动中，保险公估人的介入有利于推动保险业合理健康的发展。伴随着保险业的发展，保险公估人在世界各国应运而生。中国最早的民族保险公估人可以追溯到1927年上海商人创办的上海益中公证行。
21．（ ）是1935年著名会计师潘序伦等人在上海发起成立的。
A．联合保险总局
B．上海益中公证行
C．联合保险公证事务所
D．上海保险公证事务所【答案】C【解析】国外保险公估业的快速发展对我国保险公估业的产生和发展起到了直接或间接的推动作用。1935年，著名会计师潘序伦等人在上海发起成立了联合保险公证事务所。随后，天津、广州和汉口等地又陆续出现了多家从事保险公证业务的公证行。此时，我国保险公估业处于萌芽状态。
22．20世纪90年代初，中国太平洋保险公司和中国平安保险公司的先后成立，结束了（ ）独家垄断我国保险市场的局面。
A．中国太平洋保险公司
B．中国平安保险公司
C．中国人民保险公司
D．中国人寿保险公司【答案】C【解析】中国太平洋保险公司和中国平安保险公司的先后成立，结束了原中国人民保险公司独家垄断我国保险市场的局面，标志着我国保险市场主体多元化格局的初步形成，保险市场竞争的序幕由此拉开。为了赢得竞争的主动权，各家保险公司都开始重视保险服务，尤其是保险理赔服务。
23．保险公估人的职能是由保险公估人的（ ）决定的。
A．本质和内容
B．种类和特征
C．专业和目的
D．立场和性质【答案】A【解析】职能是指某种客观事物或现象内在的、固有的一种功能，是由事物的本质和内容所决定的。保险公估人的职能是指保险公估人的内在的固有功能，它是由保险公估人的本质和内容决定的。
24．保险公估人的（ ）包括勘验职能、鉴定职能、估损职能和理算职能等。
A．调整职能
B．评估职能
C．公证职能
D．中介职能【答案】B【解析】保险公估人有四个方面的职能：①评估职能；②公证职能；③中介职能；④调整职能。其中，评估职能是保险公估人的关键职能，包括勘验职能、鉴定职能、估损职能和理算职能等。保险公估人执行评估职能，可使赔案快速、科学地得以处理。
25．保险公估人的调整职能表现在（ ）。
A．保险公估人是保险合同当事人之外的第三方
B．保险公估人既可以受托于保险人，又可以受托于被保险人
C．保险公估人为保险当事人提供中介服务
D．保险公估人可以在一定的范围内调整法人之间、自然人和法人之间的保险法律关系【答案】D【解析】保险商品经济活动导致保险法律关系的产生。保险公估人可以在一定范围内调整法人之间、自然人和法人之间的保险法律关系。例如，合理、公正的公估结论往往得到保险人和被保险人双方的认可，即能够有效调整各类主体之间的法律关系。
26．在保险公估人的若干职能中，（ ）是其最为关键的职能。
A．调整职能
B．公证职能
C．评估职能
D．中介职能【答案】C【解析】保险公估人执行评估职能，可使赔案快速、科学地得以处理，所以说评估职能是保险公估人的关键职能。
27．（ ）是我国保险业长期以来的突出弊端。
A．重承保数目的扩张、轻资产规模的扩大
B．重承保数目的扩张、轻理赔质量的提高
C．重承保规模的扩张、轻承保质量的提高
D．重承保质量的提高、轻承保规模的扩张【答案】C【解析】重承保规模的扩张、轻承保质量的提高是我国保险业长期以来的明显弊端。通常，公司确定展业人员待遇时考虑的主要因素是保险费收入，而不是承保标的的质量，导致展业人员为了增加收入，任意扩展承保风险，对投保风险来者不拒，不重视风险分析与控制。
28．保险公估人可以替代保险公司独立承担下列哪个领域的工作？（ ）
A．保险代理
B．保险理赔
C．保险展业
D．保险营销【答案】B【解析】保险公估人替代保险公司独立承担保险理赔领域中的工作，实现了保险理赔工作的专业化分工。由于保险公估人潜心于保险理赔技术的研究和进行专业化的理赔业务操作，必将带来保险理赔技术的提升。
29．保险公估人专门从事承保时的风险评估和理赔时的损失理算，能使保险业务经营环节（ ），从而提高保险公司自身的运作效率和保险业的整体经营效率，提高保险质量。
A．精确化、一体化
B．精确化、专业化
C．分散化、专业化
D．集中化、一体化【答案】C【解析】就保险业的长远发展而言，如果引进保险公估人制度，保险公估人就可以专门从事承保时的风险评估和理赔时的损失理算，使保险业务经营环节分散化、专业化，从而提高保险公司自身的运作效率和保险业的整体经营效率，提高保险质量。这正是集约化经营优势的集中体现。
30．（ ）有助于解决保险承保中的信息不对称问题。
A．承保公估业务
B．理赔公估业务
C．估价公估业务
D．索赔公估业务【答案】A【解析】承保公估有助于解决保险承保中的信息不对称问题。从保险公司方面来讲，保险公司并不是每次承保时都能够亲自去保险标的物所在地进行查勘，有时对标的物的估价和对风险的估计，只能依靠投保人提供的相关信息。从投保人方面讲，承保人由于保险专业知识的缺乏，对自身财产的风险程度、风险系数的确定十分困难。有了承保公估业务，保险双方当事人都有了获取信息的渠道，从而有利于改进和提高保险运营的质量。
31．保险双方当事人都通过（ ）获取信息，有利于改进和提高保险运营的质量。
A．信息咨询业务
B．承保公估业务
C．理赔公估业务
D．勘验公估业务【答案】B【解析】从保险公司方面来讲，保险公司并不是每次承保时都能够亲自去保险标的物所在地进行查勘，有时对标的物的估价和对风险的估计，只能依靠投保人提供的相关信息。从投保人方面讲，承保人由于保险专业知识的缺乏，对自身财产的风险程度、风险系数的确定十分困难。而有了承保公估业务，保险双方当事人都有了获取信息的渠道。
32．在现代保险市场上，（ ）的介入，揭示了投保企业的风险状况和风险程度，为保险公司制定合理的费率提供了基本条件。
A．保险经纪人
B．保险代理人
C．保险公估人
D．保险人【答案】C【解析】保险公估业务可分为承保公估和理赔公估，其中承保公估有利于逐步形成合理的保险费率。在现代保险市场上，保险公估人的介入，揭示了投保企业的风险状况和风险程度，为保险公司制定合理的费率提供了基本条件。
33．（ ）能够满足保险公司解决理赔领域中一些专业性、技术性较强的问题需要。
A．估价公估业务
B．索赔公估业务
C．承保公估业务
D．理赔公估业务【答案】D【解析】理赔公估有助于克服保险理赔领域技术性要求较强对理陪工作的制约。保险理赔工作不仅涉及经济、金融和法律等方面知识，而且常常会有众多的工程技术领域的问题。对于这些问题的解决，全部依靠保险公司自身力量是比较困难的。而理赔公估正好能够满足保险公司解决理赔领域中一些专业性、技术性较强的问题的需要。
34．保险合同是典型的（ ）。
A．口头协议
B．书面合同
C．格式合同
D．单式合同【答案】C【解析】格式合同，又称附和合同，是指当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的合同。保险条款即由保险人单方面制定，故保险合同是典型的格式合同。
35．在保险公估业务中，（ ）有助于防止道德风险的产生。
A．承保公估
B．理赔公估
C．索赔公估
D．估价公估【答案】B【解析】在保险经营活动中，经常出现一些“带险投保”，或隐瞒事实真相，或虚假投保等欺诈行为。只要理赔公估人坚持独立、客观、公正、公平的原则，以法律法规为准则，以科学技术为手段，以客观事实为依据，对委托业务进行公估，就可以在一定程度上防止道德风险。
36．从目前情况来看，（ ）是影响我国保险公估人发展的外部因素。
A．保险公估公司数量较少
B．国外成熟保险公估人的竞争
C．业务来源渠道不畅
D．管理水平低下【答案】B【解析】影响我国保险公估人发展的主要因素包括内部因素和外部因素两个方面。内部因素包括保险公估公司大多规模过小、与保险公司对话的实力较弱、专业人才缺乏、业务水平低下、业务来源渠道不畅和管理水平低下等；外部环境包括我国保险公估相关法律法规不尽完善、社会公众对保险公估业缺乏了解和国外成熟保险公估人的竞争等。
37．在我国，只有（ ）保险公估机构在保险市场上才能受到法律的保护和扶持。
A．兼业的、从属性的
B．个人的、独立的
C．专业的、独立的
D．专业的、从属性的【答案】C【解析】在我国，保险公估机构只能是专业的，不能是兼业的，也不能是个人的，更不能是从属性的。即只有专业的、独立的保险公估机构在保险市场上才能受到法律的保护和扶持。
38．我国（ ）规定，保险公估机构可以选择合伙企业、有限责任公司和股份有限公司组织形式设立。
A．《保险公估机构管理条例》
B．《保险公估机构法》
C．《保险法》
D．《保险公估机构监管规定》【答案】D【解析】根据我国《保险公估机构监管规定》，保险公估机构可以选择合伙企业、有限责任公司和股份有限公司组织形式设立。不论是哪种企业组织形式，它们都是独立的市场经济主体，保险公估机构独立、客观、公正的特性决定了它不能成为任何政府部门或保险公司的附属机构，必须是独立于保险人和被保险人之外拥有独立财产、自主经营、自负盈亏的中介服务机构。
39．保险公估合同是（ ）。
A．承揽合同
B．委托合同
C．行纪合同
D．附加合同【答案】B【解析】保险公估合同是委托合同，按照委托合同的有关规定，受托人应当按照委托人的指示处理委托事务。
40．关于保险公估报告，下列哪项说法正确？（ ）
A．对保险当事人具有法律效力
B．如果被保险人对公估报告不满意，保险公估人应重新公估
C．如果保险人对公估报告不满意，保险公估人应重新公估
D．如果被保险人对保险公估人的公估报告不满意，被保险人可以与保险人继续协商或通过法律程序解决【答案】D【解析】保险公估人的公估结论对保险当事人并不具有法律效力。如果保险人对保险公估人的公估报告不满意，保险人可以不接受；如果被保险人对保险公估人的公估报告不满意，被保险人可以与保险人继续协商或通过法律程序解决。
41．下列哪个选项符合保险公估人立场的特点？（ ）
A．立场的中立性
B．优先保障委托人利益
C．优先保障保险公司利益
D．优先保障保险公估人的利益【答案】A【解析】保险公估人的立场是中立的，保险公估人应该按照委托人的要求，对所委托的保险标的进行评估、勘验、鉴定、估损或理算等，并出具公估报告书，保险公估人在开展业务时，既不偏向保险人，又不偏向投保人。
42．在我国，保险公估机构需要具备（ ）规定的资格条件，并经其批准取得经营保险公估业务许可证后方可营业。
A．中国保险监督管理委员会
B．保险经纪公司
C．保险行业学会
D．保险行业协会【答案】A【解析】在我国，保险公估机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险公估业务许可证，接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务，并按约定收取报酬的机构。
43．下列哪项不属于保险公估人的宏观作用？（ ）
A．有利于促使保险理赔技术的提升
B．有利于实现保险的集约化经营
C．有利于促进再保险的发展
D．有利于增加保险公司的利润【答案】D【解析】保险公估人的宏观作用包括：①有利于建立健全保险市场体系；②有利于化解保险人和被保险人因保险理赔而产生的矛盾；③有利于形成合理水平的保险费率；④有利于促使保险理赔技术的提升；⑤有利于实现保险的集约化经营；⑥有利于促进再保险的发展；⑦有利于推动我国保险业与国际惯例接轨。
44．保险公估业务可以分为承保公估和理赔公估，下列各项不属于承保公估作用的是（ ）。
A．有利于化解保险人与被保险人之间的矛盾
B．有助于解决保险承保中的信息不对称问题
C．促使保险市场分工专业化，费用节约化
D．有利于逐步形成合理的保险费率【答案】A【解析】承保公估的作用包括：①承保公估的存在有利于保险业务的开展；②承保公估有助于解决保险承保中的信息不对称问题；③承保公估促使保险市场分工专业化，费用节约化；④承保公估有利于逐步形成合理的保险费率；⑤承保公估有助于保险财产最大化使用。A项所述是理赔公估的作用之一。
45．保险公估人利用其专业技术优势承担对保险标的物进行检验、估价等技术工作，通过专业化分工使保险公司的费用大大降低。这体现了（ ）业务的作用。
A．理赔公估
B．估价公估
C．索赔公估
D．承保公估【答案】D【解析】承保公估促使保险市场分工专业化，费用节约化。保险公司的人员有限，既要展业，又要进行核保、核赔等业务，工作任务十分繁重。保险公估人可以利用其专业技术优势承担对保险标的物进行检验、估价等技术工作。这样，不仅能够节省保险公司的人力，提高工作的效率和质量，而且通过专业化分工，能够使保险公司的费用大大降低。
第二节 保险公估人的组织形式及分类
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．在保险事故发生之后，计算损失赔偿金额，确定损失分担赔偿责任的理赔公估人是（ ）。[2010年8月真题]
A．损失鉴定人
B．损失理算师
C．损失评估人
D．损失补偿人【答案】B【解析】根据执业性质和范围分类，理赔公估人的种类包括损失理算师、损失鉴定人和损失评估人，具体为：①损失理算师是指在保险事故发生之后，计算损失赔偿金额，确定损失分担赔偿责任的理赔公估人；②损失鉴定人是指在保险事故发生之后，判断事故发生原因，确定事故责任归属的理赔公估人；③在英、美等国家，损失评估人是指接受被保险人委托办理保险标的损失查勘和计算的人。
2．主要处理海上保险、航空运输保险等方面的公估业务的保险公估人称为（ ）。[2010年7月真题]
A．火灾及特种保险公估人
B．海上保险公估人
C．机动车辆保险公估人
D．运输保险公估人【答案】B【解析】根据保险公估人执业内容分类，保险公估人的种类包括海上保险公估人、火灾及特种保险公估人、机动车辆保险公估人和责任保险公估人。①海上保险公估人主要处理海上、航空运输保险等方面的公估业务；②火灾及特种保险公估人主要处理火灾及特种保险等方面的公估业务；③汽车保险公估人主要处理与汽车保险有关的保险公估业务；④责任保险公估人主要从事各类责任保险领域的公估业务。
3．在国际保险公估市场上，大型保险公估集团公司采用较多的组织形式是（ ）。[2010年8月真题]
A．合作制保险公估行
B．保险公估有限责任公司
C．合伙制保险公估行
D．保险公估股份有限公司【答案】D【解析】股份有限公司是指全部资本分为等额股份，股东以其所持股份对公司承担有限责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。在国际保险公估市场上，大型保险公估集团公司几乎无一例外地采用这种组织形式。
4．从国际上来看，以下不属于保险公估人的组织形式的是（ ）。
A．有限责任公司
B．合伙制
C．股份有限公司
D．无限责任公司【答案】D【解析】从国际上来看，保险公估人的组织形式主要包括有限责任公司、股份有限公司、合伙制和合作制等几种。
5．（ ）属于完全的资合公司，即资本的集合体。
A．合作企业
B．有限责任公司
C．股份有限公司
D．合伙组织【答案】C【解析】股份有限公司属于完全的资合公司，即资本的集合体，实行股份等额化和转让自由化，对股东身份、股东资格和人数都没有限制，易于广泛集聚资金。
6．下列各项不属于保险公估有限责任公司优点的是（ ）。
A．投资者风险较小，易于筹集资金
B．设立手续简易，组织机构简单，便于管理运作
C．股东人数较少，容易达到相互了解信任，公司内部关系密切
D．属于完全的资合公司，对股东身份、股东资格和人数都没有限制【答案】D【解析】除ABC三项外，保险公估有限责任公司的优点还包括：资本金数额确定，公司员工稳定，对外易保持良好信用。D项是保险公估股份有限公司的优点。
7．（ ）易于广泛集聚资金，便于保持公估公司人格的独立性和永存性。
A．保险公估有限责任公司
B．合伙制保险公估行
C．合作制保险公估行
D．保险公估股份有限公司【答案】D【解析】保险公估股份有限公司的优点体现在：属于完全的资合公司，即资本的集合体，实行股份等额化和转让自由化，对股东身份、股东资格和人数都没有限制，易于广泛集聚资金，便于保持公估公司人格的独立性和永存性。
8．（ ）组织形式简单，集资迅速灵活，创办手续简便且费用低廉。
A．有限责任公司
B．合伙制企业
C．合作组织
D．股份有限公司【答案】B【解析】合伙制企业的优点表现在：①组织形式简单，集资迅速灵活，创办手续简便且费用低廉；②合伙内部关系紧密，成员较稳定，内部凝聚力较强；③合伙人员对债务承担无限责任，有利于刺激合伙成员的责任心和巩固合伙组织的对外信用。
9．下列不属于合伙制保险公估行缺点的是（ ）。
A．组织形式和创办手续复杂
B．合伙协议引起买卖份额的法定程序复杂化
C．合伙制的法律使得如果没有全体合伙人的同意，原有合伙人不能对外转让其出资
D．合伙人对合伙债务负无限连带责任，合伙人承担的风险很大【答案】A【解析】合伙制保险公估行存在着自身所无法克服的缺点：①合伙人对合伙债务负无限连带责任，合伙人承担的风险很大；②合伙协议引起买卖份额的法定程序复杂化。只要一个合伙人退伙，就可以使一个合伙制企业解散；③合伙制的法律也使得如果没有全体合伙人的同意，原有合伙人不能对外转让其出资；④合伙组织解散的危险较大，由此导致债权人对合伙制企业的不信任。
10．（ ）是体现了“人合”性质的保险公估机构。
A．保险公估股份有限公司
B．合作制保险公估行
C．合伙制保险公估行
D．保险公估有限责任公司【答案】C【解析】合伙制保险公估行是一种“人合”中介机构，即是各种专业技术人员的聚集，而不是资金的膨胀和经营规模的扩大。
11．对合伙制保险公估行的注册资本要求可以（ ）。
A．不作要求
B．合理增加
C．合理降低
D．达到最高【答案】C【解析】由于合伙人对合伙制保险公估行的债务承担无限连带责任，因此对合伙制保险公估行的注册资本要求可以适当降低，以利于取得保险公估人资格的公民个人通过设立合伙制的保险公估行进入保险公估市场，从而增加保险公估市场的供给主体。
12．合作企业的合作双方对合作企业承担（ ）。
A．有限连带责任
B．有限责任
C．无限责任
D．无限连带责任【答案】B【解析】合作企业是法人企业，有独立资产，自主经营，自负盈亏，合作企业的合作双方仅以各自出资额为限，对合作企业承担有限责任，无须负无限连带责任。
13．合作制保险公估行的成员必须（ ）。
A．投保职业责任保险
B．承担有限责任
C．承担无限责任
D．投保健康保险【答案】A【解析】因合作人仅对合作制保险公估行债务承担有限责任，为保护委托人利益，应适当提高合作制保险公估行的注册资本金；同时，合作制保险公估行的成员必须投保职业责任保险，以转嫁因其疏忽或过失给委托人造成损失应由其承担的民事损害赔偿责任。
14．根据保险公估（ ）分类，保险公估人的种类包括承保公估人和理赔公估人。
A．执业性质
B．业务委托方
C．委托方与保险公估人的关系
D．执业顺序【答案】D【解析】保险公估人的分类包括：①根据在保险公估执业过程中的顺序分类，保险公估人的种类包括承保公估人和理赔公估人；②根据执业内容分类，保险公估人的种类包括海上保险公估人、火灾及特种保险公估人、机动车辆保险公估人和责任保险公估人；③根据执业性质分类，保险公估人的种类包括“保险型”保险公估人、“技术型”保险公估人和“综合型”保险公估人；④根据公估业务委托方的不同，保险公估人的种类包括只接受保险人委托的保险公估人、只接受被保险人委托的保险公估人和既接受保险人委托又接受被保险人委托的保险公估人；⑤根据委托方和保险公估人的关系分类，保险公估人的种类包括独立保险公估人和雇佣保险公估人。
15．（ ）是投保人投保后，保险人承保前，从事保险标的价值评估和风险评估的保险公估人。
A．损失评估人
B．理赔公估人
C．承保公估人
D．损失鉴定人【答案】C【解析】在投保人投保后，保险人承保前，从事保险标的价值评估和风险评估的保险公估人称为承保公估人。在保险公司人力不足、技术缺乏、业务繁重或欲节约成本的情况下，保险人往往将保险标的价值评估和风险评估的任务委托给承保公估人。承保公估人依据勘验所得的标的价值、风险因素、风险程度以及最大风险单位等多方面的资料，编制查勘报告并出具给保险人。
16．构成保险人评估标的风险、审核承保能力、决定是否承保以及是否需要分保、分保额度的重要参考依据的是（ ）。
A．分析报告
B．查勘报告
C．理算报告
D．公估报告【答案】B【解析】承保公估人依据他们勘验所得的标的价值、风险因素、风险程度以及最大风险单位等多方面的资料，编制查勘报告并出具给保险人。
17．下列（ ）不属于根据执业性质和范围对理赔公估人进行的分类。
A．损失理算师
B．注册评估师
C．损失鉴定人
D．损失评估人【答案】B【解析】理赔公估人是指在保险事故发生之后，受当事人委托进行保险标的检验、估损和理算的专业保险公估人。根据执业性质和范围分类，理赔公估人的种类包括损失理算师、损失鉴定人和损失评估人。
18．（ ）不需要经过专业考试获得资格认证，便可以接受被保险人单方面的委托，为了被保险人的利益从事保险公估业务。
A．损失评估人
B．损失索赔人
C．损失理算师
D．损失鉴定人【答案】A【解析】在英、美等国家，损失评估人是指接受被保险人委托办理保险标的损失查勘和计算的人。不需要经过专业考试获得资格认证，便可以接受被保险人单方面的委托，为了被保险人的利益从事保险公估业务，这是损失评估人和损失理算师、损失鉴定人之间的主要区别。
19．根据保险公估人执业内容，保险公估人可以分为多种，以下不属于按照该标准划分的种类的是（ ）。
A．海上保险公估人
B．火灾及特种保险公估人
C．机动车辆保险公估人
D．独立保险公估人【答案】D【解析】独立保险公估人和雇佣保险公估人是以委托方和公估人之间的关系为标准对保险公估人进行的分类。
20．从国际保险公估实践来看，保险公估人一般不参与下面哪种保险业务？（ ）
A．财产保险业务
B．人寿保险业务
C．信用保险业务
D．责任保险业务【答案】B【解析】保险公估人一般不参与人寿保险业务的原因：人寿保险一般均采用定额保险方式，其承保、理赔过程有特定的模式，且不涉及过多的技能，人寿保险公司的核保、理赔人员自身能够予以处理，无须委托保险公估人办理。
21．英国的保险公估人大多属于（ ）。
A．“雇佣型”保险公估人
B．“技术型”保险公估人
C．“综合型”保险公估人
D．“保险型”保险公估人【答案】D【解析】德国的保险公估人大多属于“技术型”保险公估人；除英国、德国外，欧洲其他国家的保险公估人大多属于“综合型”保险公估人。
22．根据保险公估人执业性质分类，（ ）是更精湛于保险专业知识的保险公估人。
A．“雇佣型”保险公估人
B．“技术型”保险公估人
C．“综合型”保险公估人
D．“保险型”保险公估人【答案】D【解析】“保险型”保险公估人侧重于解决保险方面的问题，技术性专业知识只是辅助手段，因而这类保险公估人更精湛于保险专业知识；“技术型”保险公估人侧重于解决机械、电子、物理、化学、生物、能源、地质、水文、建筑、法律、财会、经济、金融和商务等方面的技术性问题，而对保险方面的知识则涉猎较少，掌握得不是很透彻；“综合型”保险公估人不仅熟练掌握保险专业知识，而且熟悉一定的专业技术知识，他们是保险公估业中全面发展的综合型人才。
23．在日本和韩国，保险公估人一般只能受聘于（ ）开展保险公估工作。
A．保险公估机构
B．被保险人
C．保险公司
D．中介公司【答案】C【解析】在日本和韩国，保险公估人一般只能受聘于保险公司开展保险公估工作，不可以为被保险人服务；在法国，则明文规定保险公估人不能接受保险公司的委托；英国的损失鉴定人和美国的公共损失理算人只接受被保险人的委托，办理保险标的的损失查勘、理算；美国的独立损失理算人则只接受保险公司的委托。
24．我国与（ ）一样，各类保险公估人都可以接受保险人或被保险人的委托，为其提供公估服务。
A．瑞士和法国
B．加拿大和美国
C．日本和韩国
D．德国和意大利【答案】D【解析】保险公估是保险中介产业的一个重要组成部分，因此其业务来源主要是保险人或被保险人的委托。在德国和意大利，各类保险公估人都可以接受保险人或被保险人的委托，为其提供公估服务，我国的保险公估人也属于这种类型。
25．（ ）可以同时接受数家保险公司或被保险人的委托来处理理赔事务。
A．责任保险公估人
B．独立保险公估人
C．雇用保险公估人
D．理赔公估人【答案】B【解析】独立保险公估人是指可以同时接受数家保险公司或被保险人的委托来处理理赔事务的保险公估人。一般而言，这种委托关系是暂时的，一旦保险公估人完成保险公司所委托的公估事务，他与保险公司之间的委托关系即告终止。
26．（ ）是指长期受雇于某一家保险公司，按照该保险公司委托或者指令处理理赔业务的保险公估人。
A．独立保险公估人
B．雇佣保险公估人
C．“综合型”保险公估人
D．承保公估人【答案】B【解析】雇佣保险公估人是指长期受雇于某一家保险公司，按照该保险公司委托或者指令处理理赔业务的保险公估人。这类保险公估人一般不能接受其他保险公司委托的业务。
27．下列选项中不属于按执业性质分类的保险公估人类型的是（ ）。
A．“保险型”保险公估人
B．“咨询型”保险公估人
C．“技术型”保险公估人
D．“综合型”保险公估人【答案】B【解析】保险公估人执业性质是由保险公估人执行保险公估业务时因保险标的或保险事故的性质而要求具备的技术素质决定的。根据保险公估人执业性质分类，保险公估人的种类包括“保险型”保险公估人、“技术型”保险公估人和“综合型”保险公估人。
28．保险公估人执业性质是由保险公估人执行保险公估业务时因保险标的或保险事故的性质而要求具备的（ ）决定的。
A．专业技能
B．技术素质
C．评估能力
D．风险意识【答案】B【解析】保险公估人是保险中介市场主体的重要组成部分之一。保险公估人执行保险公估业务时，根据保险标的或保险事故的性质要求其具备一定的技术素质，这就决定了保险公估人执业性质。
第二章 保险公估人的经营
第一节 保险公估活动的原则
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．在货物运输保险公估活动中，保险公估人员通常接受保险公司的委托进行现场查勘，但事实上，被保险人、承运人、发货人和港方等都卷入其中。因而众多利益方纠缠在一起，不同的利益方都希望保险公估人员作出最有利于自己的定损结论。这就要求保险公估人员必须坚持（ ）。[2010年8月真题]
A．全面性原则
B．客观性原则
C．规范性原则
D．合作性原则【答案】B【解析】客观性原则要求保险公估人员在处理保险公估业务时，要秉持公正的立场，对委托人所委托的公估事项进行科学的调查、测定和分析，从而得出公正的结论。保险公估人员应当如实地、客观地反映实际情况。在题中所述情况下，保险公估人员必须以被委托的事项为核心，如实地反映出客观事实。要做到这一点，保险公估人员应当坚持原则，秉公办事，不偏不倚，不谋私利。
2．要求保险公估人员在进行保险公估业务时，必须坚持采用科学的技术手段进行深入细致的调查分析，不能凭借主观臆测妄自得出公估结论的保险公估原则属于（ ）。[2010年7月真题]
A．客观性原则
B．事实性原则
C．独立性原则
D．科学性原则【答案】D【解析】科学性原则要求保险公估人员在进行保险公估业务时，必须坚持采用科学的技术手段进行深入细致的调查分析，不能凭借主观臆测妄自得出公估结论。科学性是与保险公估业务的特性密切相关的。一份受托业务涉及方方面面的问题，涉及为数众多的利益方，涉及多种多样的客体。
3．下列选项不属于保险公估活动原则的是（ ）。
A．独立性原则
B．科学性原则
C．全面性原则
D．平等性原则【答案】D【解析】保险公估活动的原则包括：独立性原则、客观性原则、科学性原则、全面性原则和合作性原则。
4．（ ）是保险公估人员取得工作成效必须具备的基本功。
A．独立性
B．合作性
C．全面性
D．公正性【答案】A【解析】独立性原则要求保险公估人员在进行保险公估业务时，要独立思考、独立判断，不依赖于他人。独立性是保险公估人员取得工作成效必须具备的基本功。尤其在查勘定损过程中，保险公估人员更要通过自己的独立思考，辨别出险近因，核定损失程度，作出正确判断。
5．独立性应建立在（ ）的基础上。
A．独立思考、独立判断
B．优秀的执业能力
C．深入调查、广泛收集资料
D．科学的测定和分析【答案】C【解析】由于主客观原因，从与受托业务相关的部门、企业、人员处获得的材料，往往带有水分、假象或偏见，这时就需要保险公估人员通过独立思考，去粗取精，找出有价值的可靠的资料和信息。因此，保险公估人员的独立性并不是闭门造车、主观臆断或偏听偏信，应该以深入调查、广泛收集资料为基础。
6．保险公估人员在处理某种公估业务过程中或形成某种公估结论之时，不应迁就任何个人或集体的片面要求，也不应受外界影响，这指的是保险公估活动的（ ）。
A．独立性原则
B．客观性原则
C．合作性原则
D．全面性原则【答案】B【解析】客观性原则要求保险公估人员在处理保险公估业务时，要秉持公正的立场，对委托人所委托的公估事项进行科学的调查、测定和分析，从而得出公正的结论。
7．在保险公估活动中，（ ）是确定保险事故损失金额的依据。
A．保险人的要求
B．被保险人的要求
C．保险公估人员的理算
D．惯例和损失定额标准【答案】D【解析】保险保障程度和保险金额，必须运用公估人所掌握的科学方法和科学工具进行测算。例如在企业财产保险中，如果发生火灾导致厂房坍塌，要根据建筑行业惯例和建筑工程定额标准，计算出厂房的损失金额，保险公估人员不能仅凭自己的经验来定损。
8．当不同的利益方都希望保险公估人员作出最有利于自己的定损结论时，保险公估人员必须以（ ）为核心，如实地反映出客观事实。
A．委托人的意愿
B．保险人的利益
C．保险事故的责任方
D．被委托的事项【答案】D【解析】在保险公估业务中，一个小小的委托案件，使得众多利益方纠缠在一起。不同的利益方都希望保险公估人员作出最有利于自己的定损结论。在这种情况下，保险公估人员必须以被委托的事项为核心，如实地反映出客观事实。要做到这一点，保险公估人员应当坚持原则，秉公办事，不偏不倚，不谋私利。
9．为了保证保险公估工作的科学性，对于取得的准确数据最好能够进行（ ）。
A．定量分析
B．定性分析
C．大量分析
D．广泛分析【答案】A【解析】为了保证保险公估工作的科学性，保险公估人员不能仅凭自己的经验来定损，凡是可以进行定量分析的都要不辞辛劳地取得准确数据，认真进行定量分析，坚持一切凭数据说话的科学精神。
10．在保险公估活动原则中，（ ）要求保险公估人员在开展业务时要把方方面面的问题考虑周全。
A．独立性原则
B．客观性原则
C．全面性原则
D．科学性原则【答案】C【解析】全面性原则要求保险公估人员在处理保险公估业务时，要全面地考虑与受托业务相关的一切问题，切勿有所遗漏。保险公估人员在处理受托业务时要将处理过程一一记录下来，以便考察是否将方方面面的问题都考虑到了。
11．（ ）是保险公估业务取得圆满成功的必要前提，这也是对保险公估人员素质的基本要求。
A．公估人员对公估原则的遵守
B．与事故各方之间的良好合作
C．客观完成工作的能力
D．对待公估业务的科学态度【答案】B【解析】合作性原则要求保险公估人员在从事保险公估业务时，要与其他关系方保持密切友好的合作关系，保险公估机构内部人员也要保持融洽和谐的合作关系。良好的合作是保险公估业务取得圆满成功的必要前提，也是对保险公估人员素质的基本要求。
第二节 保险公估人的经营范围
单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．在海上运输货物保险中，船东或其代理人为了日后追偿方便，可能长期委托保险公估人代表其监视、记录装载和卸货的过程，在同一次运输行动中，保险公估人承接监装监卸业务（ ）。[2010年8月真题]
A．只能接受发货人的委托
B．只能接受收货人的委托
C．只能接受保险人的委托
D．可同时接受不同发货人或收货人以及保险人的委托【答案】D【解析】监装监卸是指对运输工具装载、卸载标的物进行监视和鉴证，主要与海上运输货物保险的货物检验有关。在同一次运输行动中，保险公估人可能同时接受该船上不同发货人或收货人的委托，对其货物装卸过程进行监视和记录，也可能同时接受保险公司委托，对保险货物进行监装监卸。
2．关于保险公估人的经营范围，下列说法错误的是（ ）。
A．不同国家的保险公估人有着不同的经营范围
B．即使同一国家的不同保险公估人，其经营范围也不尽相同
C．通常来看，保险公估人的经营范围包括承保公估、理赔公估及其他公估业务
D．保险公估人的经营范围是由保险市场的需要或可能决定的，不受或者基本不受国家法律法规的制约【答案】D【解析】保险公估人的经营范围是由保险市场的需要或可能决定的，同时也受国家法律法规的制约。例如，我国《保险公估机构监督管理规定》就明确规定了保险公估机构可以经营的业务。
3．（ ）是保险公估人对保险标的承保前的检验、估价及风险评估。
A．监装监卸
B．理赔公估
C．承保公估
D．参与防灾防损【答案】C【解析】承保公估是指保险公估人对保险标的承保前的检验、估价及风险评估。承保公估的内容主要包括两个部分：一是对保险标的物现时价值的评估；二是对承保风险的评估。
4．关于承保公估，下列说法错误的是（ ）。
A．承保公估的存在有利于保险业务的开展
B．承保公估是保险公估人的主要业务
C．现时价值评估和承保风险评估是承保公估的两个重要内容
D．承保公估的出现，突破了保险公估人原来只限于从事理赔公估的局面，有利于推动保险市场的专业化发展【答案】B【解析】B项，理赔公估是保险公估人的主要业务。
5．在保险公估活动中，（ ）是通过对保险标的物进行查勘、检验和鉴定，借助科学分析、研究和计算等方法，对其现时价值进行合理估计，以便确定保险价值和保险金额的业务。
A．现时价值评估
B．责任审核
C．理赔计算评估
D．现场勘查评估【答案】A
6．（ ）是指在承保前通过对保险标的物客观存在的风险进行查勘、鉴定、分析、预测和判断，以便对承保标的物性质、条件及风险程度、责任范围等作出科学判断。
A．对承保风险的评估
B．现实价值评估
C．理赔公估
D．现场勘查【答案】A
7．现时价值评估和承保风险评估是保险公估人所涉足的重要业务领域，二者（ ）。
A．都属于理赔公估业务
B．评估的委托人相同
C．评估报告仅作为理赔的参考依据
D．在保险公司承保以前对标的物进行评估【答案】D【解析】现时价值评估和承保风险评估的共同点表现在，都是在保险公司承保以前对标的物进行评估，且评估结果作为投保人是否投保和保险公司是否承保的重要依据。二者都属于承保公估业务。
8．（ ）是保险公估人的最主要业务。
A．承保公估
B．参与防灾防损
C．理赔公估
D．信息咨询【答案】C【解析】保险公估人对出险后的保险标的进行的查勘、检验、估损及理算等属于理赔公估。理赔公估是保险公估人的主要业务。
9．下列属于保险公估人的理赔公估的是（ ）。
A．对保险标的承保前的检验、估价及风险评估
B．对出险后的保险标的进行的查勘、检验、估损及理算
C．对保险标的物的损失程度和损余残值进行估价
D．凭借其专业技术人员和专家网络优势，能够为有关各方提供风险咨询、防灾防损、检验和定损等服务【答案】B【解析】A项属于承保公估；C项属于残值处理；D项属于信息咨询。
10．下列哪项属于理赔公估中现场查勘的工作？（ ）
A．施救整理费用理算
B．查明是否有第三者责任情况存在
C．确认是否全损或是否可以修复
D．对受托案件进行大致的评估，对属于保险公估范围之内的业务登记立案【答案】B【解析】理赔公估中现场查勘的工作包括：①查明保险事故发生的原因，是否有除外责任因素的介入，是否有第三者责任情况存在；②清点现场未受损的财产，查清保险标的与受损财产之间的关系，进行损失定量等。
11．下列不属于理赔公估主要程序的是（ ）。
A．现场查勘
B．损失理算
C．出具初步公估报告
D．损失理赔【答案】D【解析】理赔公估的主要程序包括：①现场查勘；②损失理算，即确定保险财产的损失程度，确认是否全损或是否可以修复，修复费用是否超过财产的实际价值；③完成初步调查后，向保险公司出具初步公估报告，列明保险事故发生的时间及情况、损失原因、损失清单、损失理算、赔偿建议和代理追偿等事项。
12．保险公估活动的监装监卸业务主要与（ ）运输货物保险的货物检验有关。
A．海上
B．铁路
C．航空
D．公路【答案】A
13．一般情况下，（ ）不会是保险公估活动的监装监卸业务的委托人。
A．保险公司
B．船东或其代理人
C．发货人
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