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作者：金淑丽

出版社：清华大学出版社

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做一个幸福的财女试读：

前言

女人，和财富的距离有多远，和幸福的距离有多远？这取决于自己。有人天生金枝玉叶，有人可能一夜暴富，有人可能嫁入豪门，也有人奔波忙碌却只能够吃上一顿饱饭……虽然生活方式不尽相同，但是生活需要一天一天来过，今天或明天就可能在穷和富之间发生变化，唯一不变的是拥有智慧的人。

柔弱的身体不是依靠男人的借口，因为你不比别人笨；财运的不济不能拿来安慰自己，因为很多人也生活在同样的环境下。所以，从现在开始，你需要关注财富，然而小小的关注，都会让很多女人受益良多。

无论自己生活在什么样的状态下，都应该关注理财，不要为自己寻找这样那样的借口，因为这将和自己的利益挂钩。

如果你是对生活充满热情的女人，如果你是一个对生活充满爱的女人，那么就让财富来做你的帮手，你将会获得更大的舞台。

有人说，现在的女人很现实，但是现实不等于依靠他人，独立创造财富的女人才是现实的，因为这种幸福是长久的。

有人说，女人靠征服男人来征服世界，这样的例子真的很多吗？征服了男人，就真的能够征服世界吗？其实女人要求不高，只要幸福，但就是这点小小的要求，也未能让很多人如意，尽管征服了男人，但最后并没有征服世界。

幸福和财富，掌握在自己手里，如果你觉得自己是幸福的，理财吧，因为它会带给你更多的幸福；如果你现在是不幸福的，那么就更需要把握自己。如果你对现在的经济不满，你需要用理财丰富自己的财富；如果你现在是富有的，你需要打理这些财富，让财富给自己带来更多的幸福。

从现在开始，做一个幸福的“财女”。

第一篇　女人，要做财富的天使

第1章　不理财，女人还等什么

1.理财让你更加爱自己

女人的一生，和“爱”字之间有着非常紧密的联系。从少女时的爱情，到结婚后对丈夫的爱，再到对儿女的母爱……

不妨自己回想一下。年少之时的爱情似乎与金钱并无多大的联系，那时侯的你可能认为：但凡沾染了金钱，爱情都显得不那么纯洁。因为那时侯的爱情是那样透明，但是最后，这些大多变成了女人的美丽回忆。

等到自己踏入婚姻殿堂之后，不得不现实地面对柴米油盐酱醋茶时，生活中爱情的元素似乎被“稀释”了，自己的生活变得越来越现实。金钱对女人来说，越来越“可爱”，同样也越来越重要。这时候的女人越来越计较，越来越“俗气”，同时女人对金钱的认识就会进一步提高。

当女人有了孩子，面临着更多的开支时，生活不再是梦境般的“阳春白雪、花前月下”，而换成了纷至沓来的账单。这个时侯相信很多女人都已明白：爱是一种情感，同时也是一份责任，有的时候更是一种能力——理财的能力。

在现实面前，有哪个女人能忽视金钱的作用、金钱的存在呢？

作为女人，一般都逃脱不掉20岁、30岁、40岁的人生成长经历。女人到了20岁，一般会沉醉在美好的憧憬中，把自己的未来寄托在男人身上，希望有一个属于自己的温馨“小窝”，其实，把自己的幸福完全依靠在男人的肩膀上是很不理智的；女人到了30岁，事业蒸蒸日上，懂得了一点生活的真谛，办起事情来也多了一点理性；40岁的女人已经将人生“看透”，遇到任何事情，都能够做到从容淡定、宠辱不惊。

懂得理财的女人才会拥有更多的财富，可以不必当金钱的“奴隶”，能决定自己的生活质量，只有这样，生活才会由自己做主。

做一个幸福的女人，应该学会理财。从最基本的东西来说，女人一生的收入来源于两个方面：一方面是自己的收入，另一方面是理财所得。

孔子云：君子爱财，取之有道；君子爱财，更应治之有道。这里说的“取”就是赚钱，“治”就是理财。君子是这样，女人也是一样。一个人的赚钱能力再强，如果不懂得理财，到时候还是会为金钱而苦恼。

新一代的女人，不妨把追求美丽和财富的保值、增值当成一生的“事业”。

财女小智慧女人要幸福，就要在财务上独立。也许你将来会找到一个腰缠万贯的男人，也许你的男人将来会腰缠万贯……这一切都是未知数，把自己的幸福寄托在一个未知数上，本身就是一种“不幸福”的行为。

2.找到属于自己的快乐生活

很多女人都渴望童话般的生活，所以很多“女孩”对灰姑娘的童话非常向往，认为白马王子会来到自己身边……

现实会把女人从这样的梦中叫醒，面对现实。女人只有拥有自己的独立经济才会拥有快乐的生活。嫁个有钱人不如做个有钱人，想要有钱，先学会理财吧！只有这样才会找到属于自己的快乐生活。就算你自己是一个天使，也要学会理财，因为男人对那些乱花钱的女人是非常反感的。总之，要做天使，就要学会理财。

现实中有这样一句话：“女人们，要比相信男人更相信财富！在自己没有找到一个富有的男人之前，先学会做一个会理财的女人吧！在成为一个富有的女人之后再嫁一个富有的男人也不迟。”不要坐等灰姑娘的童话故事降临到自己身上，这种童话般的故事是不可能发生的，与之相反，等待落难公主降临的“青蛙王子”却不少。所以，作为女人，在找到自己的白马王子之前，先让自己做一个会理财的女人吧！

有人对此可能质疑，认为自己一定会找到那个有钱、帅气的另一半，难道这样你就不需要理财了吗？答案是更加需要。说到最基本的道理，有钱的男人是懂得理财的，如果你不懂理财，那么在生活中就缺少了一个共同的语言。刘小姐，大学毕业后就嫁了一个让别人羡慕的贵公子。可是在不久之前，她拨了一通电话给她的朋友。一个没有接触过社会、过着全职太太生活的她，对朋友说的第一句话就是：“喂！你能不能帮我找一个可以上班的地方啊！”她的声音听起来真像炸弹爆炸了一般，朋友马上开始胡思乱想。于是问她：“你老公的公司倒闭了吗？还是你背着老公玩股票全输了……”刘小姐非常失落地对朋友说：“……我昨天去逛街的时候，发现了一条很漂亮的领带。虽然这条领带价钱比较高，但是感觉很适合我老公，所以我就咬牙把它买了。今天早晨，老公要去公司的时候，我一边替他打领带，一边炫耀买来的新领带多漂亮，你知道那个臭小子竟然对我说了什么吗？‘这是你拿我辛苦赚的钱买来的吧’，你说世界上有这么可笑的事吗，我给他买东西还这样说我。”刘小姐有种莫名其妙的感觉。朋友听到这儿，忍不住大笑起来。非常坦白地对刘小姐说：“你老公说的蛮有道理。一个在家里只知道吃喝玩乐的老婆，拿着老公在外面辛辛苦苦赚的钱，买了一条价格昂贵的名牌领带，还跑到自己的老公面前炫耀，你说，这种女人会招人喜欢吗？”

如果自己不懂得理财，一旦找到了“白马王子”，自己就变成了“寄生虫”。再者，不懂理财的女人不但没有自己独立的生活，而且就算自己有了金山银山也会很快败光。所以女人要想快乐的生活，无论有钱没钱，学会理财才是关键。

在家庭生活中，女人常常遵守着服从男人和照顾孩子的传统，她们每天面对的是没完没了的家事。这只是以前的家庭生活模式，面对现在的经济社会，一个不懂理财的女人是非常被动的。在韩国，主妇们因为不能赚钱，被称为“没有经济能力的人”，不管她们如何表现都摆脱不了这顶帽子。一个没有社会经验的人很难找到工作，能够做一个服务员已经算万幸了。

从几年前开始，电视剧里的主角都是以“灰姑娘”为蓝本编写的。一个长相帅气的公司继承人和普通女员工相爱；一个能力满分的公司经理和女清洁工的浪漫故事……这种电视剧受欢迎的主要原因是什么呢？就是让“灰姑娘们”感到满足。

女人们在看电视的时候，经常把自己幻想成剧中的女主角，梦想自己会拥有一段灰姑娘式的婚姻，这样一来，她们自然会感到很满足。现在的女性应该从这种幻想中醒来，因为现在的男人们也只想寻找能帮助自己的“幸运公主”，而且即使他们自己很有钱，他们喜欢的也是一个懂得理财的女人。

所以，女人不要再等待“白马王子”降临了，就算这个愿望真的实现了，你也需要有理财的头脑。

那些在家里只知道吃和玩，花着老公辛辛苦苦赚来的钱，一点也不知道节省的女人是令人讨厌的。因为现在的男人大多数虽然能够理解不能赚钱的老婆，却不能原谅不懂理财、乱花钱的老婆。对于那些单身的女人也是一样。

为了快乐的生活，女人不妨学学理财，这样，至少不会令人讨厌。

财女小智慧快乐，来源于自由，想要让自己在生活上自由，就要在经济上独立，女人想要快乐的生活，理财是非常必要的手段。

3.抓住幸福的方式

幸福的生活是每个女人的向往和追求，究竟应该怎样抓住它呢？一千个女人可能有一千种方法，而其中最为重要的方法——理财，是女人应该关注的。

对于很多男人来说，大多数理财的目标还是希望能够获得金钱上的回报，但对女人来说，幸福感无疑显得更加重要。因为在女人心中：工作和家庭、事业和兴趣、收入和支出、成本和效益……这些困扰着每个人的日常生活问题，女性和男性的见解是完全不相同的，特别是女人拥有一种善于平衡的天性，无疑更容易获得幸福感，而不仅仅是金钱的回报。

著名心理学家张怡筠博士曾经说过，如果女性学会用自己的心情来定义自己的财富，常常能够保持开心、乐观、自在，这样的心态对女人来说本身就是一笔巨大的财富。更何况，这样的财富观，还能帮助女人保持一种青春和健康。

糟糕的是，很多女人赚到钱之后，却没有了过日子的好心情。要想赚到钱的同时，“赚”到好心情，生活更加幸福，就要学会理财，守住这份财富。

随着女性承担社会角色和家庭角色越来越多元化，女人投资理财意识的觉醒，越来越多的女性已自觉或不自觉地加入到理财大军中来。不同生活状态中的女性，对于理财的态度和方式也各不相同。但是女人一定要去理财。

在现实生活中，还存在这样一部分女人，她们具备《粉红女郎》中“结婚狂”的特质，她们追求生活的安全感和归属感。而这种特质使她们将安全、稳妥、拥有等作为幸福的评判标准，因而决定了她们在理财上不愿冒风险改变已有的现状。在电视剧里面，“结婚狂”得到了幸福，其实在现实生活中，这样女人的“幸福”是来之不易的。

无论你对理财采取什么样的态度，只有懂得理财，才能抓住自己的幸福，从而享受属于自己的幸福生活。吴小姐拥有两套住房，工作比较稳定。不过将要步入“夹心一族”的她也开始有了自己的烦恼。一个是儿子的教育费用，另一个则是夫妻俩未来养老的费用。中国人讲究未雨绸缪。所以吴小姐会时刻做好这方面的计划。吴小姐夫妇月收入在1.1万左右，先生另外有额外不定期的收入。每月家庭固定支出2000元，儿子幼儿园每月费用在1000元，还有房贷1000元。目前吴小姐银行有6万元定存、10万元活期存款。因抵押自己的住房，吴小姐有20万债务，这让她感到非常有压力。

其实很多女人看到吴小姐的收入情况，认为她很会理财，其实则不然。没有明确的理财计划，家里仅有的理财方式是存款，而且竟然有10万元的钱是存活期的。这是对理财认识的一种曲解，理财不光是存款。

为了自己的幸福生活，不妨先把理财这门功课做好，让自己的生活时刻享受富足的“阳光”，少了这缕阳光，你的生活将会为金钱盲目奔波。

财女小智慧每个女人对幸福的定义是不同的，但对于物质上的需求，女人可以说不强求，但是没有哪个女人会拒绝美丽的衣服、高档的化妆品，学会了理财，至少你能够在这方面获得一种满足感。

4.你的生活由它决定

女人要过怎样的生活，是由命运决定的吗？其实命运掌握在自己的手中。想要让自己的生活更加富足，不被金钱所累，就要学会理财，这是一个不争的事实，尽管很多女人不相信。

看当今的社会，“女强人”这个曾经时髦的字眼已经被摒弃，因为出色的女人越来越多地出现在我们身边。她们美丽温婉，也独立自信，不论在任何年龄、任何场合，都是那样从容、智慧地打理自己的生活和财富。

被誉为美国最优秀理财顾问的大卫·巴赫曾对女人们说：“不管你的年龄、地位和处境如何，不管你是二十多岁，还是八十多岁，不管你是单身、已婚、离异，不管你是职业女性，还是家庭主妇，作为一名女性，你绝对能够管好自己的钱，把握自己的幸福人生。”也就是说，女人的生活方式不是命运安排的，而是自己打理出来的，关键看你怎样去打理，财富也一样，如果不想在生活中经常出现捉襟见肘的现象，从现在开始，学会打理自己的财富吧。

对现代女性来说，她们有让自己经济独立的工作，理财已不仅限于柴米油盐精打细算，而正在成为一种时尚。除自己的生活费、深造经费、养老备用金之外，智慧的女人们还会将生活安排得丰富色彩——吃美食、品美酒；健身旅游、美容保养；听音乐会、看电影……

女人要青春、要美丽……但更要学会打理自己的物质生活才能过得幸福。有些女人会为此去抓紧时间赚钱，你会发现不是赚得越多就能过得越优越，将有限的钱财发挥出最大的效用才是理财的真谛。脑袋决定口袋，而口袋里的财富，直接关系着女人生活的状态，当然，也决定着你脸上的笑容。

理财之路距离女人有多远？大多数的女人都在走着这样的轨迹。年轻之时很多女人可能觉得理财离自己的距离很远，对物质的概念也容易模糊。就拿二十多岁的女孩来说，很少考虑理财的问题：“平时没想到要怎么打理自己的钱，我可能还是没有太大的危机感，总觉得以后的日子还长呢，只要有工作，经济就不会有太大的问题。”而成熟一些的女性可能这样来做。即使自己是个没什么经济头脑的人，但也会意识到：“要量入为出，为未来做积累。如果有机会，也会考虑一些投资的计划。”年纪稍长的女人在理财的经验上显然更加丰富：“自己一直在尝试，也有投资失败的时候，但是没有问题，就像交学费，学到了东西就可以再来。”

既然理财这项工作对自己来说迟早要去做，何不早一点开始呢？随着时间的增长，在别人还是“新手”的时候，自己已成为了经验丰富的“老手”。如果你要等到生活了，才知道需要钱，不妨先下手为强，听听那些过来人的述说。赡养父母是每个人必尽的义务。孝敬父母是要量力而行的，孝顺的子女通常用每月给生活费的方式，而生活费给予的多少和子女的收入息息相关，因此，我们按子女收入的百分比来算赡养父母的生活费，30%是个不过分的要求。假设女人的收入为4000元，则女人每月的净收入为4000-4000×0.3=2800元。一个正常的家庭还要抚育子女，而子女的抚养教育费用更是惊人。养个孩子究竟要花多少钱呢？刊登在某媒体上的一份的调研报告指出，从直接经济成本看，0至16岁孩子的抚养总成本将达到25万元左右；如估算到子女上高等院校的家庭支出，则高达48万元。面对这些你想过没有？小康家庭的孩子是不可能不上学的，花费48万元养到16岁实在太正常了，还别提孩子生病，考试考不上要交赞助费，成绩不够理想要请家教等。这样每年大约在孩子身上要花3万元，平均到每个月就是至少2500元。大学研究生之类的更贵，我们暂且不算，如果算在内恐怕要3000元……

女人还觉得真正的生活距离自己很远吗？其实时间是个怪物，会把没有做好准备的你带入生活之中。对此，女人只有早准备，才能够把握生活的主动权。结束了少女时代，就要面临着自己的生活，当自己的生活开始时，首先应该学习的就是理财，因为这和你的幸福息息相关。

生活快乐与否、幸福与否都和理财有很大的关系，或许，选择怎样来生活是你的自由，但只有掌握理财方面的知识才会有选择的权利，只要自己能够在生活中多一份心，那么你的生活才能够积累让你感到快乐和幸福的财富。

女人是娇贵的鲜花，要时刻让她有充足的“阳光”和“水”。试问，又有哪个女人不喜欢漂亮的衣服，不喜欢让自己周围的环境更加美丽？或许你能够忍受那些不漂亮的衣服、不好的环境，但是很少有女人会去“拒绝”她。所以，还是现实一点，为了自己的生活，学会理财吧。

财女小智慧或许你是富豪的千金，或许你将要成为富豪的妻子，但是理财和财富的多少并无太大的关系。懂得理财，能够让生活变得更有条理性，反之，你的生活的将会一塌糊涂。精明的“打理”功夫也是女性魅力的重要体现。

5.让财富伴你左右

有人曾经这样说过：女人应该怎样迅速能成为富人呢？答案只有4个。（1）拥有富爸爸富妈妈——父母的穷富自己不能选择。（2）嫁入豪门做个“伸手奶奶”——日子不见得好过。（3）自己中彩票——概率太低，而且要有很大的耐心。（4）只有学会投资理财，让自己的家庭变成豪门比较实在。

如果你觉得前面三种方法距离自己都很遥远，不妨学学理财。说到理财，常听很多女人这样说，“投资理财那么难，我怎么可能学会”，或者一句“对此，我什么都不知道啦！”奉劝你从今天开始就把这些借口收起来吧，因为理财并不需要多繁杂的计算，只要会小学的算术，就能做好自己的资产管理，而且如果你把这个责任往外推，就容易被生活牵着鼻子走。

要想实现合理理财，最简单的方法就是节约。由于经济观念不强，不太了解经济的相关知识，没有切身体会过赚钱的辛苦，很多女人都没有养成节省零用钱的习惯，经常是有多少花多少，甚至提前预支。要知道：如果一个女人总是将无知带在身边，残酷的现实会给你带来接连不断的麻烦，更不要谈积累财富了。

谈到财富，很多女人对此可能不屑一顾，认为只要生活幸福就足够了，要那么多的财富做什么。问题在于，如果你以这个理由去拒绝理财，那么本来属于你的财富将会悄悄地“溜走”。为什么这样说呢？案例一：章小蕙是含着“金汤匙”出生的，娘家颇为富有，当年章妈妈戴一只玉镯要百万港元，看来她的“散金”习惯是从小培养出来的。和钟镇涛结婚后，章小蕙简直是一只花蝴蝶，每天要更换数套靓衣才能度日，靓衫靓鞋在家里堆积如山。她曾在台湾出过一张专辑，有了“为专辑宣传”的借口，更是大买特买，而且非名牌不要。结果7天的宣传期，“敬业”的章小蕙买了60套服装，让这些宣传人员目瞪口呆，总算见识了她的败家威力，那张专辑的所得，还不够她的服装费。章小蕙买衣服从不去小服装店，一有新装上市，品牌店会直接把目录寄给她。看到中意的款式，她只需要在目录中选就可以了，传真过去，就等着人把衣服送到家里，轻轻松松就能扮靓。对此，有人开玩笑说，这对金童玉女的婚姻，一大半是被衣服毁掉的。案例二：蔡佳宏，被封为“香奈儿女王”。粗略估计，花在“香奈儿”上的钱有上千万元，别人都觉得她脑筋有问题，有钱不买房子保值，光换回一些皮包、衣服、鞋子，但蔡佳宏却振振有词，这些衣服设计高雅，做工、质料都精致，又很流行，很多朋友都愿意以8折向她回收，一点都不浪费。花钱成性的蔡佳宏，最后也尝到了落魄的滋味。在接不到片子生计都成问题的时候，原本上千万的香奈儿精品，最后只能以150万出清，从动辄一两百万疯狂血拼，到一个星期只花500元过日子的落差，让她真的是大彻大悟。现在的蔡佳宏没事就在家DIY，把过去买来的名牌货稍微改头换面后进行销售。她说，“名牌的东西质量都不会太差，花点时间改造一下，就成了新货，如果连三餐都快吃不饱了，穿件上百万的名牌，也无济于事。”

倘若不懂得理财，拥有金山银山也枉然。无论将来的生活多么的富有，女人都应该做好受穷的准备。

如果你对自己的经济状况感到不满意的话，更加应该学会理财，让自己的财富不只是等于自己的薪水，这样才能够让自己拥有更多的财富。

有的女人会说，自己真的很笨，恐怕不适合理财。其实理财不需要多大的学问，就像是在生活中节约一度电一样，只要你养成了随手关灯的好习惯，那么这一度电很快就会节省出来。理财也是一种习惯，先有了这种习惯，然后再学投资，退一步说，即使那些只想做好家庭主妇的女人，也应该了解一下什么时候去买东西最为便宜，怎样消费最为优惠……这样省下来的钱就是一笔不小的财富。

财富可以为幸福的生活加分，而想要拥有财富就应该学会理财，从这一刻就开始了解这门生活艺术吧！

财女小智慧财富并不是一些女人所想的带有“铜臭”的事物，所以女人不必对此感到庸俗；理财也不是一种投机取巧的“损招”，所以女人不必认为学习理财知识、了解财富之后，会失去原来的自己。

第2章　想让口袋富裕，先让脑袋富裕

1.经常摸摸自己的钱包

想要打理好自己的财富，首先来了解一下自己的经济情况，看看自己的“包包”里面到底有多少“金银财宝”，然后再决定怎样去打理它。这是做一个精明女人的开端。

谈到理财，若没有资本，一切皆属空谈。不论是月光族的你、等待先生发薪水的家庭主妇，或是在职场上冲锋陷阵的职场女郎，改变消费习惯是关键，将不必要的支出挪为理财资本，同时具有三种观念，后续才有无限发挥的空间。

女人在理财过程中要做到“知己知彼”。所谓“知己”，是指必须了解自己或家庭的财务状况、风险承受能力、投资偏好和理财需求；所谓“知彼”，就是要具备理财基本知识，清楚理财工具的风险和收益，了解市场的行情变动和国家宏观经济状况等。凌小姐，保险公司业务经理，年收入税后10万元左右。“一般来说，我的收入大约三四万元用于工作和生活上的开支，另外的六七万元可用于理财。在理财方面，我最大的开支是买保险，这可能跟我从事的职业有关，因为我觉得只有先把人生各阶段的保障安排好了，再去投资别的东西，心里才会踏实。”当和朋友们一起谈到理财的时候，凌小姐道出这样的感悟。“我每年缴保费在3万元左右，每年200元左右的意外伤害险总是在第一时间去缴，重大疾病险和补充医疗险的支出在1万多元，养老险保费6000多元，另外还买少量的投资类保险；住房按揭款每月2000多元，多出来的钱我买基金定投，我们的工资卡是工行的，我在银行签了份合同，每个月扣1000元钱，做了一支南方基金的定额投资。这主要是考虑把风险和成本降到最低。”谈到自己的理财“套路”凌小姐非常自信。“有时每个月还会有一些余钱，我就买货币基金，比活期收益高，比定期灵活，这样要用钱时可随时支取。一年的这些收入分配下来，也没多余的钱可以投资了。我觉得照我目前的财务状况，还是稳妥理财最好，股票我目前还不想碰，如果以后收入增加，我会考虑的。”谈到理财的诀窍，凌小姐就自己的事情做了说明。

想要理财，首先就要了解自己经济情况，否则很容易让自己的生活得不到必要的保障。上面的这位凌小姐就是一个非常有头脑的女人，知道自己的情况，然后按照自己的情况来进行投资，做到不温不火。那么怎样来了解自己的经济情况呢？

首先，要多了解自己的财务状况。25～30岁的女人，在理财上应该采取积极的态度，不仅要积累社会历练所需的资本，还要为步入正式的家庭生活准备一定的储备资金。

30～40岁的女人，大多数都以稳定的生活为主，将自己的重点放在购置房屋或准备子女的教育经费上。这个年龄段的女人，在理财时应该保守、冷静，为了获得一定的安全感，最好提前制定预算规划。

40～50岁的女人，已经步入中年人的行列。这时的生活一般比较稳定，收入较高，孩子也长大成人，大的花销相对较少。这一阶段，投资必须小心谨慎，逐步增加固定收益型投资的比重。

一般情况下，随着年龄的增长，可承受的风险逐渐递减。一个粗略的估算是：“可承担风险比重等于100减去年龄”。如果你的年龄是30岁，依公式计算，你可承担的风险比重是70（100-30=70），代表你可以将闲置资产中的70%投入风险较高的积极型投资，剩余的30%做保守型的操作。但这不能一概而论，因为风险系数还与婚姻、家庭状况及投资经验等有关。

投资理财不仅考察一个人的专业知识，还会考验一个人的心理素质。在投资理财的过程中，单纯地依靠直觉注定是要失败的。为了理财更为理性，女人要充分利用业余时间进行充电，比如，学习一些理财知识、了解相关的技巧、上网学习模拟投资。另外，平时还要多留意各种各样的财经消息，多听听专家的意见。

为了让自己的理财有一个正确的路线，先来看一下女人一生走过的“理财轨迹”吧。

激情20岁

刚到社会没有几个年头的女人，除了累积职场经验得到社会认同之外，更重要的是趁没有家庭负担之前，累积理财的本钱，否则将来可能两手空空，试想如果眼前生活都成问题，何谈投资理财？

一旦手边有了一笔闲钱，便可以开始进行投资，由于年轻女人有承担高风险的资本，如适度投资高风险、高收益的产品，也可达到快速累积财富。

处在“夹层”中的女人

30岁的女人，在财富逐渐累积至一定水平之后，接下来就要精打细算了，不仅要让现在的日子过得更好，也要让老年生活更有保障与尊严。这个阶段女性最大的开销多以置产、购车为主，已婚女性还要准备子女的教育基金，以免日后被庞大的教育费用压得喘不过气。

此外，不断为家庭贡献力量的女人，也别忘了要好好爱惜自己，加强保险意识，并依照自己的需求分配保单比重，为现在及老年生活做好准备。

女人40，是投资的“雨季”

40岁以后的女人，孩子长大了，经济状况也稳定了，这时女人该检视夫妻俩退休后的金钱是否无虑？思考想让自己过怎样的生活？尤其是往后接踵而来的医疗费用支出，的确是一笔不小的开销。目前除强调稳定之外，也应增加具有固定收益的投资。

和化妆品一样，好的不一定会适合你，为了自己的财富，选择适合自己的理财经，才是女人理财的真谛。

财女小智慧想要让自己的理财效果更加明显，女人先要静下心来了解一下自己的情况，然后再根据实际情况来制订属于自己的理财计划。在这期间，用心听一下专家的建议是非常有必要的。

2.用心感受自己的财富

假设你的积蓄有人民币1000万元，这时，你最想做什么呢？“有这些钱的话先去买一套房子，还有多余的钱就投资，好好孝敬一下父母，然后再把一些钱存到银行里。”像这样想的女人有很多很多。

如果你也是这样想的，接下来要考虑的是，应该在哪里买房子？买什么样的房子？怎样去投资？万一自己赔了又该怎么解决？还有，投资多少钱？这些你都知道吗？这些你都能估算出来吗？事实上，这些都不是很简单的事，恐怕不是一天两天就能弄清楚的。

想当一个有钱的女人，先从学习理财知识开始吧！想靠投资赚钱吗？就要了解经济运转的情况，阅读财经报纸，并把重要的情报记录下来，这是最好的方法。理财的方法千千万万，没有最好的，但是总有适合自己的。

天上没有掉馅饼的好事，就算是自己偶然遇到了，不知该怎么理财的人也会“暴殄天物”。事实上，大部分中了大奖的人在过了不久后，又重新回到原来的生活。为什么会这样？是因为他们不懂得怎样去理财。

说到投资，就应该多吸收经济知识，这样能让你避开风险，一个普通的女人，要一夜暴富几乎是不可能的事。很多女人认为理财就是不停地攒钱，其实则不然。一个很有钱的富翁，他准备了一大袋的珠宝放在床头，这样他每天睡觉时就能看到、摸到属于自己的珠宝。一天，他开始担心这袋珠宝随时会被歹徒偷走，于是就跑到森林里，在一块大石头底下挖了一个大洞，把这袋珠宝埋在洞里面。自己则隔三差五地到埋珠宝的地方，摸一摸他心爱的这袋珠宝。后来，一位歹徒尾随这位富翁，发现了这颗大石头底下的珠宝，第二天就把这袋珠宝给偷走了。富翁发觉自己埋藏已久的珠宝被人偷走之后，非常伤心。正巧森林里有一位长者经过此地，他问了富翁伤心欲绝的原因之后，就对这位富翁说：“不用伤心，我有办法帮你把珠宝找回来！”话一说完，这位森林长者立刻找来油漆，在埋藏的这颗大石头上写下了“属于自己的珠宝”的字样。写完之后，森林长者告诉这位富翁：“从今天起，你又可以天天来这里看你的珠宝了，而且再也不必担心自己的珠宝被人偷走。”富翁看了眼前的场景，半天都说不出话来……

也许你也在笑那个富翁，其实生活中很多的女人都在不停地攒钱，这样的女人有了钱可能最先想到“最近哪个银行的利息最高”，然后存入银行，但即使1000万年后，利息也是一个很小的数目……

这样算起来存钱其实并不划算。投资的利润比把钱存到银行的利息要高很多，但在购买时需要冷静思考，理性选择。如果听到别人说某种投资方法一定会赚钱，于是贸然投资，失败后将损失惨重甚至血本无归……这些都是理财的误区，想要得到相应的收获必须先付诸学习理财。刚开始工作之时，王瑞完全没有理财的意识，除了每月给父母交一点钱外，其他的钱几乎没有规划，有可能一个月只花几百块钱，也有可能刚发完工资，就全部买了东西。由于吃住在家里，所以自己也不觉得有什么不妥。“我开始理财主要是受好朋友的启发。”王瑞说，她的一个同学和她收入差不多，一年后同学聚会，人家已经攒了一万多元。虽然不是大数目，但是对于工资卡从来都没有超过3000元的王瑞来说，已经是一笔“巨款”了。“一天晚上看电视，一个理财协会的人讲得满怀激情，我觉得很有道理。内容我不记得了，可是有句话我印象特别深‘30岁之前，理财的方式就是攒钱攒钱再攒钱’，从那以后，我就开始攒钱了。”“我喜欢攒钱，但是我不会把自己变成守财奴。”王瑞说，她现在每月领了工资后，必然存1500元到另外一个账户，等到5000元的时候，就换成自己看好的基金，剩下的就留着作为日常开支。王瑞说，除了工资之外，过节奖金全部都用来消费，这样的话既不会降低生活质量，同时也攒到了钱。

为了熟悉经济知识，最有效的方法就是养成每天看新闻和读报的习惯。把看电视剧的时间节省下来看新闻。每天看当天的报纸，你可能会觉得这种事太简单了，其实做起来并不简单，因为报纸上密密麻麻的字会让你产生压迫感，需要你坚持。

如果自己没有时间的话，看财经报纸最好利用坐地铁或者搭公交车的时间。上下班的时候坐地铁的人会有很多，你可能会想：“这里拥挤得连呼吸都困难，怎么看报纸？坐着睡一会儿才是最舒服的。”可是只要比平常早出门20分钟，就可以避开严重的交通堵塞，还能在很宽敞的空间里看报纸，何不试一下呢？

这样愉快的努力只要坚持一周，你就能慢慢地感觉到理财的真谛，也能感觉到资讯真的能变成财富，这时你就不会觉得看财经报纸很闷了。如果这样坚持1年、2年……10年，相信你就变成“财女”了。

在这个时代，女性经济的独立已经是不争的事实。想要成为一个独立自主的现代女性，不仅要懂得赚钱，还要懂得理财。想要做好理财，不妨看一下以下原则。

减少日常消费

如果有了理财的打算，女人就要想办法减少日常消费。不仅要克制去商场血拼购物的冲动，还要增强投资理财的独立性、自主性，在听取投资理财专家意见的基础上，要相信自己的判断。做到了这些，才会让自己的理财更加得心应手。

思维要开阔

一般情况下，女性都比较注重投资的安全性。在理财的过程中，储蓄和保险就成为了她们常用的投资工具。这样虽然可以给女性带来片刻的安全，可是，无法预测的通货膨胀却可能随时吃掉她的利息。所以，既然要投资，就要调整好自己的心态，把思维放开。

多一份信心

绝大多数的女人对数字分析都没有多少兴趣，说起“理财”这个词往往还会产生一定的恐惧。其实，作为新时代的女性，只要多花一些心思，给自己一些信心，肯定会比男人做得更好。

拥有安全意识

众所周知，女性要比男性长寿。出于这个原因，越来越多的女性开始注重自己的养老问题。大多数女性到了晚年可能需要自己照顾自己，所以，为了让自己获得长寿的快乐，就要早做养老准备。

了解这些，有助于女人更好地进行投资和理财，想要百分之百的把握是不可能的，所以只有尽自己最大的努力做到更好。

财女小智慧节约不等于只是攒钱，如果那样的话，你的钱将成为一种符号，对你来说只能够得到一些心理安慰，与其让它们躺在银行里睡大觉，不如让它们“活动”一下。

3.女人是天生的理财圣手

女人都听过这样一句话：做得好不如嫁得好。女人自己的幸福难道真的掌握在男人的手中吗？答案是——女人有自己获得幸福的天赋。也就是说，在理财方面，女人生来就是有天赋的，因为女人天生就有一颗“玲珑心”。王小姐是一家投资公司的著名理财顾问，在谈到自己的理财经验时，王小姐说了这样一些话。“我的理财习惯受妈妈的影响很大，妈妈从小便言传身教，以“量入为出”为原则。妈妈教导我绝不负债，若有任何债务，宁愿自己省吃俭用，也要先把债务还清，再做其他的打算。”王小姐在谈到母亲理财的时候说道。“除此之外，我的感觉也是非常重要的。毕业不足一年，妈妈见我很快赚了第一桶‘小金’，就劝我买房子，我不但没有听从，还用这一桶‘小金’买了一辆二手红色跑车，还对妈妈说车子能升值，因为在念大学时，两次购入旧车后再转手出售给同学及友人，均获利达一倍多，但妈妈不大相信。”“后来，这部跑车转卖给了一个同学，虽然利润不算太大，但还是有利可图……”王小姐最后在谈到自己经验时，说道：“我的理财思维大多来源于小时候妈妈对我的影响和自己的感觉。”

对于钱，男人好像冰川融化，犹如狂洪滥水，而女人则有一种涓涓细流的潜质。不难发现，钱在女人的手中，似乎总是更“耐花”。这就是女人天生的理财潜质，但女人拥有这样的潜质还是远远不够的，要想让自己的钱为自己带来幸福，女人还需要不断地“修炼”。

谈到女人理财，很多人会说：“女人就是爱买东西，难道这也能说是理财的天赋？”是的，女人爱买东西没错，但是绝不会像男人一样——甩下钱，拿起东西就走。在女人的消费观念之中，除了东西要符合自己的要求之外，更为重要的是所购商品是否是自己想要的、价钱是否合适。这就是女人生活消费中的长处，也是一种获得幸福生活的必要保证。

以上只是女人理财的潜质，下面这些优点都是女人先天具备或者后天培养起来的，它们同样告诉女人——理财对于自己并不是那么困难。

女人爱情以外的时间很重要

在家庭生活中，大多数是“女主内”，生活中的一些繁琐的事情都会落在女人的肩膀上，面对家庭生活和自己的事业，每个女人都会在时间上有一定的计划。受这样环境的影响或者处于这样环境之中的女人，在管理分配时间上都会变得非常出色。想想看，如果不是这样，就算女人分身有术，自己的生活也不会那样的井井有条。

女人天生心细

女人的心思比男人的要更加细致，这是无可非议的。由于这个原因，女人在理财方面也会非常的细心。在生活上，女人对自己的钱一般都有小算盘，这比起男人的粗枝大叶，在理财方面则更胜一筹。

拥有如水的情怀

女人在生活上一般很少冲动，对于自己要做的事情，她们大多考虑周全才会去做，这个优点对于自己在投资方面也是非常必要的。有了一个稳健的心态，就减少了亏本的几率，即使投资失误，也能及时跳出陷阱，减少损失。

母亲的情怀

对于男人而言，女人有生育和抚养孩子的责任，对孩子无微不至的关怀培养了女人的耐性，也就是说，女人在投资方面很少会有烦躁的情绪。无论什么时候，女人都会用平静的心待之，这正是投资所需的一种良好品质。“第六感”真的存在

女人的“第六感”很强，也就是一般所说的直觉。如果女人能够掌握一定的投资知识，那么为自己赚取更多的财富，并非想象中那么困难。

爱听别人诉说

女人一般都愿意去倾听别人的意见。别人的看法，女人一般都会考虑，这对于理财来说是一种非常可贵的品质。一个人的能力再强，也会有犯错的时候，如果这个时候你愿意倾听别人的正确意见，那么很可能就会绕开一些“陷阱”。

了解这些先天条件之后，女人如果不加以利用，还等什么呢？面对自己空空如也的钱包，面对那些上面标着“老公”的钞票，你心中做何感想呢？女人想要自己的生活幸福快乐其实很简单，只要把自己的理财潜质发挥出来，你就会发现，理财一点也不难。

财女小智慧在理财方面，女人一定要树立信心，只要掌握正确的方法，女人一样能成功。

4.女人要快，抓住现在

女人，从现在开始把自己的财富打理一下吧。无论你现在单身还是已婚，女人需要的是幸福的生活。

单身的女性不用说，一定要为自己的将来做好准备，这样才能够让自己的幸福来得更快。对于那些结了婚的女人，虽然结了婚以后，男人是一家之主，女人只是家庭主妇，但是掌管财政大权的，往往不是男人而是女人。女人若不好好“工作”，就会使家庭出现经济问题。

如果女人不喜欢长篇大论的理财理论，那么就从消费开始谈起吧！相信女人对这方面还是比较感兴趣的。

对于“钱”，每个人都不会陌生，钱既能让人享受花钱的快乐，也能让人体会到赚钱的快乐。你愿意选择花钱的快乐，还是选择赚钱的快乐呢？对于这个问题，不同的人会有不同的答案，而不同的答案会让你拥有不一样的人生。

如果赚了一点钱就急着去刷卡消费，则表明你是一个消费毫无节制的人。除非你很有钱，否则没有必要这样做。看中一样东西后，你最好反复地考虑几次，如果确实是自己需要的，可以掏钱购买；如果这件东西对你来说可有可无，或者根本就不需要，大可不必花钱。

从另一方面来看，若先体会到了花钱的快乐，那么你可能永远都不会知道存钱的快乐。一些人有了一点点钱之后，就会想把钱先用掉了再说。想买的东西都买了，想吃的东西都吃了之后才开始后悔：“早知道应该先想想。”但这只是暂时的后悔，因为他们早已养成了无度消费的习惯，所以体会不到定期储蓄的快乐，最后使自己的一生都在为钱忙碌。

所以，女人应该从现在开始，学习理财，首先要做的是了解你自己，有人会说，自己还需要去了解吗？是的，需要了解自己的经济情况，然后再寻找适合自己的理财方式。今年35岁的陈静声音听起来十分年轻，很难想象她已经拥有18年银行工作经验。“我是最早一批从事理财业务的人。”陈静如此形容自己。陈静的丈夫也在金融行业工作，工作比较稳定，家庭收入处于中上水平。“我是属于激进型的投资者，可能是因为还比较年轻，我丈夫的投资理念也与我相似。”陈静介绍，正是因为风险偏好较高，她只留下20%的家庭资产用于家庭日常和应急资金，其余80%全部投资在有一定风险的投资产品中。“我们还给孩子买了三份保险，分别是婚嫁险、医疗险和投连险，希望孩子在30、40岁时就能成为百万富翁。”陈静笑着表示，加上自己和丈夫的商业医疗险及养老险，家庭年缴保费大约为2万多元。购买保险要越早越好。

俗话说“天下没有免费的午餐”，风险和收益往往是成正比的。要想获得较高的收益，通常要承担较高的风险。对于大多数的女性，在投资上需要有更多的冒险精神，不要因惧怕金融市场的高低波动而对风险敬而远之。殊不知，将金钱存入银行，也面临着本金缩水的问题。只要自己在风险投资前，认识并接受风险，做好研究和防范工作，风险并不像想象中那样可怕。

如果还是不放心，你可以做好提前防范。

第一，预留一定的应急准备金。除了每月的固定花销，你可以留出3～6个月的花费支出作为应急准备金；剩下的钱既可以作活期储蓄，也可以投资到货币市场或短债基金。

第二，给自己买一份保险。买保险与自身关系紧密，比如：生存阶段、健康状况、收入背景、生活方式等。具体选择哪类险种，要根据自己的实际情况进行选择。“理财”的本质在于善用手中一切可运用的资金，照顾人生各阶段的需求。最优质的理财手法，就是能在生前花完每一分钱。要达到这样的境界，对于女人来说，也许太过严苛，只要能活用手边资金，就是好的理财观念。想要投资的女人，你准备好了吗？

三思而后行

好的投资理财观念是在确保现阶段的生活没有顾虑之后，将手中的闲钱进行合理规划。“资产配置”的作用是不容忽视的，投资首先要考虑遭遇风险后，自己的应变能力如何？承受能力如何？如果自己能够承担投资风险，就可以进行投资；反之则最好止步，千万不要被利益蒙蔽双眼。

女人，要多尝试

细心谨慎是多数女性的特质，却也成为女性投资理财的最大阻碍。虽然有些女性有投资理财的打算，可是，怯懦的心理常常会让她们退缩。要知道：踏出投资理财第一步，就是要敢于尝试。

信赖专业

不管你是忙碌的职业妇女，还是对财经一知半解的家庭主妇，想要投资理财，就要相信专业。“信赖专业”这四个字，可以让你规避风险，少走“冤枉路”，千万不能凭自己的经验、感觉任意为之。

用心要专一

拟定投资理财策略就像下象棋，在鼓声响起之前，要对自己的步骤与策略进行仔细地规划，步步为营，朝着自己的计划前进。如果一味地进行短线操作，或者做起事来心猿意马，免不了会有“阴沟里翻船”的危险。所以，要想成功实现自己的投资，就要用心专一。

正确看待自己的失败

人的一生中，免不了会遇到挫折。如果将失败看成一笔学费，在将来的某一天，你会发现这些付出绝对是物超所值。正确看待自己的失败，对自己十分有利。

树立正确的理财观念

世界上的任何一项投资都不可能稳赚不赔。只要是投资，就一定会涉及风险，只是风险大小而已。如果因噎废食，一味地墨守成规，是不能靠近财富的。如果想进行投资，必须树立正确的理财观念。

要想理好财，不管是月光族还是家庭主妇，都是一个观念问题。相信自己，勇敢尝试是理财的必要品质。

财女小智慧女人应该把理财当成一种习惯，这样做起来，才不会感到特别枯燥。

5.睁大自己美丽的眼睛

女人美丽的眼睛，不仅起到“装饰”作用，很多时候还需要它看清楚一些东西。

理财对于女人来说，虽然不是一个新生的事物，但是女人在理财中却存在很多的误区，只有避开这些误区，才能走好自己的理财之路。

在现实生活中，女人很容易就会成为“月光族”中的一员，这就是不懂理财的表现之一。再有就是人们常说的“男人靠征服世界来征服女人，而女人靠征服男人去征服世界”，很多女人认为只要征服了男人就征服了一切，当然，自己的经济问题也通过征服男人解决了……其实这种想法是非常可笑的。在过街天桥上买15块钱一件的T恤，顿顿盒饭解决，孤身在广州打拼了好几年，月收入过8000元的小陆，怎么也想不明白，已经而立之年的自己还在“穷族”的大军中无法突围，最近，更被评选为单位的年度穷忙新星。“毕业的时候只有两千不到的月薪，可是现在日子过得和以前没啥区别呀，人家都买车买楼了，我连信用卡都没敢申请”，一毕业就考上公务员，几年前转行，因为发现“公务员的钱没外面说的那么多”，进了家网站公司做编辑，几年下来已是中层管理人员。每个月房租1600元，父母赡养费1500元，孩子的家用2000元，剩下的钱只够吃饭，偶尔和小姐妹吃饭应酬。用最近网上流行的说法来形容小陆“白领的工资都是白领的”。

和小陆一样拿着好几千月薪的“穷忙族”在现实生活中并不在少数，经济压力让越来越多的年轻人感到焦虑，工作对他们来说变得比以前更加重要，因为一旦没了工作，就该为下个月如何过活发愁，他们开始变得谨慎，希望安稳，不轻易辞职，甚至锱铢必较，而这一切，都是“穷忙族”必须付出的代价。

在消费方面的无节制造就了“月光族”，这样的女人常常到了最后也没有给自己留下一分钱，其中比较好的就是使消费和收入刚好平衡。而有一些女人，则会成了“富婆”，到底是什么原因造就了这种现象呢？简单地说，就是不能够正确地看待自己的财富。

不妨来看看一些稍微懂得理财的女性，常常在投资方面表现的心细而不胆大。由于“安全、拥有、现在”是传统女性的关键词，她们不喜欢冒险，理财渠道多以银行储蓄和国债为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱弄不好就会“贬值”。造成这种现象的原因又是什么呢？知道理财却不知道怎样去投资，这也是女性理财的一个弊端。

总而言之，出现以上问题是一些不正确的理财观念造成的。怎样才能够拥有正确的理财理念呢？这对女性理财具有重要的指导作用。让我们把这些错误的理念从自己的脑海里面清除出去，做个财女吧。

自己属于自己

现在的女性已走出家庭束缚，跃上职场当家作主，知识与财富倍增，女性拥有绝对独立自主的权利，至于理财观念，当然也应该脱离传统的观念。

自强自立

现代女性，应当依靠自己充电、掌握理财和生存技能等方式自尊自强，在立业持家上展现“巾帼不让须眉”的现代女性风采。

收益求稳

大多数女性不喜欢冒险，她们的理财渠道多以银行储蓄为主。女性们应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道。

我要跟着自己走

许多女性在理财和消费上喜欢随大流，常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动，最终收效甚微。

女人天生能“当家”

夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，两人的理财水平肯定会有所差异。所以，不论男女，不论工资收入高低，谁善长理财，谁就应该成为“内当家”。

财女小智慧有了正确的理念才会有正确的方法，想要理财的女性一定要多了解相关的知识，再付诸行动，这样才能够让理财更加有条理，减少不必要的风险。

第二篇　投资，播种一生幸福的“种子”

第3章　女人需要安全感，温柔去投资

1.用好你手中的“卡卡”

女人都有这样的想象力，一提到投资理财，就会立刻想到自己要做大生意，要当女强人，会认为自己没有那么大的资本，要不就是自己没有那么好的机会，另外，对一些小的理财方法更是嗤之以鼻，声称自己绝不做这样的“小本”经营，不做那样的“投机取巧”。其实这种理财理念是不正确的，大的财富都是由小的财富聚集起来的。

如果自己有赚钱的念头，女人不妨从现在开始，从普通的信用卡开始，打捞人生的“第一桶金”。

谈到信用卡，在我国迅速普及，老百姓钱包里的信用卡少则一两张，多则五六张。消费者大多并不理解信用卡“信用消费”的内涵，仅仅把它当作现金替代工具。实际上，我们可以在信用卡的使用上大有作为。因为，信用卡除了简单的透支功能外，如果运用得好，它不仅能省钱还可以帮自己赚钱。中国台湾有个27岁的普通女子，名叫杨蕙如。她的不普通之处在于：三个月内巧用信用卡赚取了几百万新台币。所以被别人奉为“卡神”，她是怎样用信用卡赚钱的，其实方法很简单。首先，杨蕙如办理了一张在台湾名为中国信托商业银行的信用卡，这张信用卡的好处在于刷卡消费可以享受高积分。随后，她在台湾的东森购物电视台刷卡购买了高达六百万元的礼券，然后再让亲戚朋友在网上拍卖，这样，不断刷卡累积积分。最后，她用这些积分兑换了航空公司的头等舱机票等礼品，再把礼品卖掉。

谈到杨蕙如的方法让人感到“眼花缭乱”，其实，她利用的就是信用卡积分换礼的这项优惠。想想每天我们要收到多少积分换礼品形式的宣传单，大多被我们扔进了垃圾桶。而杨蕙如的优点就在于，利用了这些被人们忽略的条款，在人们不注意的领域出奇赚钱。可不要小看小小的积分功能，最高能够换取的礼品包括手表、机票、钻饰等高价值物品。

谈到信用卡的作用，相信很多女人只是了解一项透支功能，其实信用卡还有下面几种功能。

无息借款

每张信用卡一般都有超过1个月的免息借款期，这对自己来说，不仅意味着临时缺钱的时候可以依靠信用卡来救救急，同时也可以赚些小钱。比如，可以用信用卡透支购买自己看好的基金，然后在最后还款期之前赎回还款，扣去一定的手续费，还是会有一部分盈利的。

商户优惠

每种信用卡都会和商户合作推出一定的优惠活动，比如在指定商店刷卡消费会有一定的折扣，单笔消费一定金额赠送抵用券等，甚至有免费给车主保养、拖车的“车卡”等等，面对这样的优惠，你关注了吗？

分期付款

年轻的女人越来越能够接受以这种分期付款的方式购买大件的商品，从而达到提前享受的目的。

这三项基本上是各家银行的信用卡都会提供的服务。如果只用其中任何一项功能，可能赚到的财富不会太大，但如果我们能在生活中将它们巧妙地组合起来，那么赚到银子不用说，各类生活用品的钞票，你也可以省下不少。

让自己成为“卡赚”一族，其实很简单。怎样在生活中使用信用卡呢？主要应该注意以下几个方面。

尽量用卡消费

在消费的时候能够用信用卡的全部用信用卡，不但能够提高信用卡的积分，而且还有可能得到一定的优惠，另外在周围一些人要消费的时候，不妨给他们先“垫”上。

利用信贷功能

有了钱之后，你就可以做一些自己想做的事情了，先用工资卡里的钱做一些投资，然后用自己的信用卡进行消费，等投资赢利之后，然后再把这笔钱还上，这样就能省钱和赚钱两不误。

优惠和馈赠功能

基本每张信用卡都会有优惠和馈赠功能，只要自己稍微留心，就能从这里面看到很大的财富机会，相信自己的眼光，至少你能够得到很多的优惠。

在信用卡的使用中，还有很多赚钱的技巧，只要根据自己的实际情况勤于思考，就能找出适合自己的方法。

现代社会就是这样，只要有赚钱的智慧头脑，自己身边的一切都能够成为自己赚钱的工具，慢慢积累，自己的财富之梦就会越来越近。

财女小智慧信用卡刚刚到自己手中的时候，是没有密码的，为了自己财产的安全，一定要先要给它设置密码，这样，当自己不小心丢失的时候，才能最大程度地减少自己的损失。

2.给自己的幸福加上保险

随着社会的不断发展，女人的生活方式更加多元化，“视野”不断开阔，女性成为生活秀场上的主角，消费主义时代的“弄潮儿”。无论怎样，成熟的女性更理解生活，她们清楚，在生活中，哪些东西是需要格外珍惜的，哪些东西是事先要做好的。

从理财的角度看，保险是唯一有效的避险工具。由于不同阶段的女性投保的需求不同，女性对自身的保险需求要有一个清晰的认识，在购买保险的时候，要先对自己做一个全面的考虑；另外，还要估量好自己的经济能力。

在选择保险产品的时候，女性要了解女性保险的保障范围是什么？保障的期限是怎样的？是否适合自己？最后，还要对该保险公司的经营状况和服务能力有一个大致的了解。25岁的陈丽，是一家外资公司的白领，月薪5000元左右。外企的工作氛围是紧张的，每天对着电脑，工作压力比较大，所以，陈丽很担心自己会患一些女性疾病。而且，由于母亲曾经得过乳腺癌，陈丽很怕自己会被“遗传”，于是决定给自己买一份保险。

25～25岁的女性一般处于单身期，这个年龄段的女性最关心的不是自己的进修学习，就是筹措结婚经费。其实，由于年龄还比较小，这时候，投资保险是一个不错的选择。但是，该阶段的女人收入一般比较少且不稳定，所以，应该以保障自己的日常生活为前提。

如果考虑到即将组建小家庭或者房贷压力，可以选择定期寿险附加意外和医疗险，这样，花费不多就可以让自己得到较高的保障。同时，还可以增加一份重大疾病保险和女性专属的女性疾病保障计划。大多数保险公司都有类似的产品，在投保之前，可以通过保险公司的网站和电话了解一下。32岁的姜瑜，是一名国家公务员，月薪5000元。姜瑜和老公已经结婚2年多，到了要宝宝的时候。可是，姜瑜考虑到自己的年龄比较大，担心怀孕和生产的过程中可能会发生意外，因此她想到了保险。

30～40岁的女人正处在个人价值创造的黄金时期，事业和收入达到高峰。此时是投保养老和重大疾病比较合适的阶段，同时可以适当增加一些医疗费用和津贴的保险投入。另外，该阶段的女性要面对家庭、生育、未来子女教育等问题，责任一天天加重，可以给作为家庭支柱的先生投一份保险。45岁的王霞是一家外企的小主管，平均月薪10000元。随着儿子的长大，她也上了年纪，同时觉得身体的状态大不如前。虽然她定期去做妇科检查，但还是很担心万一查出问题会影响到家里的经济状况。

40岁以上的女性白领，家庭处于成熟期，自己有了一定的财富积累。由于临近退休，最好制订养老保险的规划，多注意一些安全保值型产品。如果此前未买过任何险种，可从需求出发，把重大疾病保险和医疗保险放在首位，同时附加一些医疗费用型和补贴型的保险产品。

一直以来，很多女人会担心自己被离弃，老无所依，现代女性则希望通过保险予以保障，即使发生意外，也能有足够的医疗费、生活费，鼓舞自己重新站起来。所以，一份充足而长期的保险将成为女性的依靠。那么，女性应该怎样选择保险产品呢？

设计一份好的方案

保险商品的费率是精算人员根据保险责任的范围科学制定出来的。这就意味着，有些较便宜的保险产品，其保险责任范围和给付保险金的条件会受到一定的限制。因此，在购买保险之前，一定要设计好保险方案，只有让自己长远受益，才能得到物有所值的保险产品。

先办社会保险

众所周知，社会保险比商业保险要优惠得多。因此，自由职业者最好优先考虑社会养老保险和医疗保险。如果没有固定的单位，可以到街道劳动服务中心，每月按照个人缴费基数的30.5%缴纳社会养老保险。

意外险是必需品

虽然每个人都不愿意碰到意外死亡或残疾等不幸，但是，谁也不能保证天灾人祸不会发生在自己和家人的身上。如果你从事的行业有一定的风险，最好购买几份保险。比如，经常出差，可以购买一份足额的意外伤害保险，如果风险比较小，保障额度可以低一些。

采用长期缴费的方式

在投保的时候，如果涉及可以按年份期限缴费的险种，最好选择长期缴费的方式。因为，刚参加工作的年轻女性，经济实力一般不是很强。期限越长，每年缴纳的保费越少，经济压力也越小。

适合自己的才是最好的

在购买保险的时候，给出的方案永远都不会是最完美的。只有正确认识自身情况，才能选好保险产品。要知道，适合自己的，才是最好的。只有选择了适合自己的保险产品，才能让自己的生活更加稳定、快乐和幸福。为了获得这样的生活，不妨尝试着做一做。

财女小智慧就保险而言，没有最完美的方案，只有最适合自己的方案。你没有必要把所有的保险买全，但可以就投资、子女、养老、健康、保障、意外等6类保险做出选择。

3.基金，女人理财的宠儿

每个女人都应该找到适合自己的理财工具，基金对很多女人来说，并不是一个新生事情，只是很多女人没有时间去了解它，如果你正在寻找适合自己的理财工具，不妨多关注一下基金。

有人曾经这样说过：基金是女性的理财宠儿，可见这项理财工具在女性中的受欢迎程度，如果你想要找到属于自己的基金，让它们为你赚取财富，多了解相关的知识至少对你来说，即多了一份和别人交流的谈资。张静从1996年就开始投身股市，但因本人太过感性，几年辛苦下来，只勉强打个“平手”而已。2000年时，看到一位同事买封闭式基金，可以安心等分红，每年的收益稳定在10%左右，很是羡慕，于是决定转投基金。在陆续把股票出手后，她开始买基金，当时根本没想过去看什么基金契约，也没特意去了解哪家基金公司的管理能力强、运作更规范等，听一个朋友提到东南某省的一家基金公司还不错，就想也没想，一下子把10万资金全投了进去。在2001年年终，该基金的确表现了一下，净值达到1.10元左右，张静没抛，准备长线持有，坐享红利。但不幸的是，此后，股市开始了漫长的下跌，而且封闭式基金的折价率越来越高。张静属于那种不愿意面对现实的人，尽管她先生多次命令她将所买的封闭式基金斩仓，但她宁死不割肉，就这样她以1.03元/份买来的11万份基金现在市值只有5万左右，几年来，也没有从基金公司那里得到一分红利。因为遭遇这场基金投资的滑铁卢，张静被剥夺了主管家庭投资的资格，“说起基金投资，我在家里就抬不起头”。现在张静仍持有那些基金，“准备将来给女儿做学费了！”

对于理财工具，只有多加了解，才能成为“高手”，不要凭着自己的热情冲动行之，这样自己将会遭受不必要的损失。如果你对这项理财工具比较感兴趣，不妨亲自尝试一下。

如何挑选基金

首先，了解资金可以运用的时间。如果属于长期资金，就可以选择中长期增值潜力较高的股票型基金；如果是短期资金，为了保证获得较高的资金变现性和近期收益，可以考虑货币市场基金或者债券基金。货币市场基金，通常能做到“零认购费率”和“零赎回费率”，可以进一步降低投资成本，提供更多的短线收益空间和更加良好的流动性，值得一试。

其次，明确风险承受能力。每个人的年龄、收入、家庭状况是不同的，在投资的时候，会呈现不同的倾向。一般来说，二三十岁的女人，具有较强的风险承受能力，投资的时候可以考虑高收益、高风险的基金。同时，为了有效地分散投资风险，投资人还可以根据自己的实际情况，做出适当的调整。

女性基金理财小建议

在现代社会，女性越来越独立，经济上独立是很重要的一方面。对于女性投资人，按照其年龄、收入、理财目标等可以分为两大类。

30岁以下的女性，一般来说没有太多的负担和压力，基金投资目标简单，就是要快速地累积自己资产。这类投资人应该以积极的产品为主，比如用70%的资金投资股票型基金，同时搭配稳健型产品，如平衡型基金等。

由于自己已有家庭，子女教育、退休金的准备等目标给基金理财造成了一定的压力，因此应以稳健投资为第一原则，股票型基金比重可以在30%～50%，其余搭配平衡型基金或者债券型基金等。

另外，对于所有女性而言，定期定额是个不错的方式。每月花费不多，还可以建立长期投资的理念习惯。当然，具体还要根据自己的实际情况来选择。

想要用好基金理财，就要在生活中对其多加了解，做一个知识型的女人不光给你带来财富，还会给你带来魅力和内涵。

财女小智慧投资基金是一项长期投资，基金公司是否具有良好的信誉、卓越的操作能力、踏实的经营理念、周全而良好的服务态度都是投资人在选择基金时必须考虑的因素。

4.看到艺术品中的财富

随着市场行情的改变，越来越多的投资者把目光投向艺术品收藏市场。在他们的眼中，投资艺术品是一种轻松的买卖，不仅没有什么风险，也不存在任何压力。如果在交易的时候摆正姿态，秉承“欣赏第一，买卖第二”的原则，甚至还会受到人们的尊重。

投资艺术品既可以让投资者获得可观的经济效益，还可以培养投资者的高雅情调，因此艺术品投资具有其他投资工具无可比拟的特性。相关统计显示，高收入阶层中，有收藏艺术品习惯的人超过20%。

如果想为投资行为增加一点艺术性、趣味性，理财将变得更加有文化品位，可以尝试艺术品投资。为了实践这种投资方式，先来了解这个行业的人群，或许从他们的分布特点可以发现投资的契机。

对艺术品理财投资计划比较感兴趣的，不外乎普通收藏爱好者、有收藏阅历的藏家和高端成功人士3种。普通收藏爱好者一般具有一定的鉴赏能力，热衷购买艺术品，但这类人群的收藏辨别能力不强，在投资艺术品时需要有专业人士的指点；有收藏阅历的藏家，虽然在买入艺术品时有一双“慧眼”，但不太了解如何周转艺术品；高端成功人士为寻找方便、安稳的理财渠道往往会选择收藏，却少会有时间顾及艺术品投资。

谈到投资收益：艺术品投资者实际的年收益率都在20%以上，而艺术馆本身分得的收益不多，看到这里，你是不是有点动心了。这样的投资虽然说比较稳定，但还是有一定困难的。

投资者两大难题：藏品难辨真伪，不敢轻易购买；或者是藏品无法变现，资金周转不灵。后者是很多人不敢涉入艺术品投资的重要原因。李太太的闺中好友和她一样是全职太太，为了培养自己的艺术修养，经常喜欢到拍卖行拍一些价格不是很高的艺术品，尤其是一些中青年画家的作品。对于她本身来说，既能欣赏也能用来装饰自己的房间。李太太陪同次数多了，有时禁不住好友的劝说，也会花费几千块钱买上一两幅自己看着还不错的中青年画家的作品。后来家里此类的画多了，李太太感觉自己不太会欣赏，又不善于保管，就委托一家画廊代为出售。没想到的是，十年前拍来的画作，现在大多都有了不菲的身价，去掉通货膨胀的因素，李太太竟无心插柳地小赚了一笔。虽然钱是赚到了，但是她并没有因此加大投资力度乘胜追击。颇有自知之明的李太太认为，自己根本就不具备对艺术品的鉴赏力，先前的投资完全是无意撞到的运气，自己还是脚踏实地投资自己熟悉的行当最为稳妥。

艺术品投资中运气的成分比较高，或许你无意间廉价淘到“破烂”，就能够让你好好地赚上一笔，但是这需要你对艺术品有很高的鉴赏能力，如果你认为自己的能力还不具备，不妨多读书、多学习。即使自己没有见到多么丰厚的利润，也会为自己增长很多的知识，何乐而不为呢？刘小姐从小就被妈妈笑称为拾荒者，收集各式各样的东西是她最大的爱好和乐趣。大到每年的小人书，小到糖纸、火柴盒，都成了刘小姐儿时搜寻的目标。她的妈妈比较开明，没有把刘小姐收集的这些小东西当成破烂给扔掉，而是分门别类地帮女儿整理好，甚至偶尔还和女儿一起兴致勃勃地搜集。有了妈妈的帮助和支持，刘小姐的爱好一直持续到了大学毕业参加工作。参加工作后的刘小姐又添了一个新的爱好，就是用照片把自己的藏品拍下来，乐此不疲地在博客上展示。刘小姐的藏品既丰富多彩又年代久远，加上保存得比较好，很快就引起了收藏专家和爱好者的瞩目。一时间，有出高价欲购她手中藏品的，有欲和她相互交换手中藏品的，还有许多爱好者和她交流收藏心得与体会，顿时，她的博客变得门庭若市，而本人更因藏品而火了起来。本来，她只是把收藏当成一种业余爱好，从来没有想到这也是一种无形的投资。她做梦也没想到，自己的爱好有一天竟然变成了积累财富的方式。后来，她的父母看中了一座位于风景区的楼盘，只是苦于手中没有足够的资金。刘小姐听说后，卖掉了手中的一部分藏品，凑足了房款和装修款，让辛苦了大半辈子的父母高高兴兴地搬进了新居。现在的她，不仅扩大了自己的收藏范围，而且在交流过程中积累了更多的收藏知识，改变了以往盲目收藏的做法，收藏开始有了针对性，就连爸爸妈妈也一起加入了业余收藏的行列。

做个业余收藏家，既能够培养自己的兴趣，同时也为自己种下了财富的种子，如果你对那些艺术品感兴趣的话，不妨试试这种投资方式。

对于女人来说，购买一件当代艺术品已成为一种时尚的选择，话虽如此，真正有购买艺术品经验的人却是凤毛麟角。因为做一个专业的艺术品收藏家绝非易事，需要财力、精力和体力，三者缺一不可。

但是做一个业余的购买者，三者可能又都不具备，既没有雄厚的财力可以在拍卖场上花上百万买一件作品，也没有足够的时间和精力去储备专业知识和了解行业动态，自己的体力都消耗在各自专业的领域，不可能每天去逛画廊，参加拍卖会，所以做一个业余收藏家需要精简各种“手续”，以得到一件称心的艺术品。为了更加轻松地接受这样的理财方式，你需要掌握一些技巧。

和“行家”混熟

在北京琉璃厂的古玩聚集处，有很多靠倒卖古董养家糊口的人。这些人的“嗅觉”异常灵敏，只要市场出现了好东西，他们一定最先知道，大家称之为“行家”。一般情况下，这些人都能用便宜的价格买到真货。“行家”往往和附近的古董店老板有着密切的关系，所以，如果想以合适的价格买到合适的东西，最好和这些“行家”们“混”熟了。

选择合适的时间

大多数的人不可能将自己的时间都用来学习收藏的专业知识。为了节省时间，就要安排好参观展览的时间，最好是画廊办展览的开幕酒会期间。这时会有很多重要的行内人士到场，比如，艺术家、收藏家……为了照顾上班族，酒会一般安排在周六、日下午。

节省一些体力

看展览是一件很轻松的事情，可是如果在某个艺术区徒步转上一下午，你一定会被搞得非常狼狈。那么，该怎样节省体力呢？最好的办法就是利用网络。你就可以在网上挑选展览，有了目标就可以免去不必要的麻烦，这样可以为自己节省体力。现在，国内各大艺术网站都有相关的展览信息，如果感兴趣可以登录查询。

想要艺术品投资，知识很关键，所以有必要多看看相关的资料。另外多交一些这样的朋友或许是你的捷径。

财女小智慧

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