作者：李逸嘉
出版社：聯合電子出版有限公司
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財商伴你走天下试读：
書 名：財商伴你走天下作 者：李逸嘉編 輯：Benson設 計：Twinling Studio Ltd.出 版：聯合電子出版有限公司 香港鰂魚涌英皇道1065號東達中心1304室 電話：3160 4901 傳真：3188 9093 電郵：suep@suep.com發 行：香港聯合書刊物流有限公司 香港新界大埔汀麗路36號 中華商務印刷大樓3字樓 電話：2150 2100 傳真：2407 3062 電郵：info@suplogistics.com.hk版 次：2018年7月初版ISBN ：9789888368525版權所有 不得翻印序張介嶺香港商報董事總經理 全球商報聯盟理事長
Sky是我在《香港商報》的同事，定期為《香港商報》財經專欄「才女咖啡館」撰稿，其財經短文深受讀者喜愛，是一位優秀的財經專欄作者。她新聞嗅覺敏銳，曾榮獲香港報業公會「最佳財經新聞寫作——優異獎」（2014年）、花旗集團傑出財經新聞獎「三等獎」（2012年）。《財商伴你走天下》一書，以金融科普、理財貼士、生活中的經濟學為主線，選錄了作者在《香港商報》發表過的一些文章，也是她近年來對社會經濟問題思考的回顧和總結。
誠如作者所言，「我們生在一個最好的時代，有很多的選擇」，然而，令人眼花繚亂的是，投資熱點轉換速度越來越快，加之，「投資生活化，經濟娛樂化」趨勢明顯，人們越來越不知道該投資什麼。如何規避風險、理財增值成為街談巷議的熱點。
本書選錄的53篇財經文章，「務當世之務」，從「拆解金融騙術」，到「飲食男女：生活中的經濟學」，無不視角獨特，評點到位，與日常生活緊密相連，散發著濃濃的都市氣息。
通讀全書，Sky行筆走墨緊扣社會脈搏，不襲他人，言我之言，想普羅大眾之所想，思普羅大眾之所思，沒有躲在象牙塔中空談玄理，如《投資你的時間》、《5招解鎖低息貸騙局》、《投資養老社區選三高》等文，小處著眼，題材廣泛，涉及香港、內地多地，討論投資理財、快意人生，很接地氣。
財經類文章，事關國計民生，數據多，專業性強，寫不好味同嚼蠟。Sky擁有英國諾丁漢大學和香港中文大學兩個碩士學位，金融基礎扎實，既有滬港兩地閱歷，又有國際視野，其文詼諧風趣，深入淺出，清新明快，有書卷氣而不「掉書袋」，新聞眼，天下事，以先覺覺後覺，值得一讀。自序李逸嘉
有沒有好父母天註定；有沒有好婚姻靠修行；有沒有好財運靠能力。無論你主張開源節流，還是追求生財有道，都考驗了你和錢打交道的能力。財商就是你運用資產的水準。
比如前兩年歐元貶值，聰明的人就去歐洲度假了。之前1500元的預算只能訂到三星級的酒店，趁著歐元貶值同樣價格可以住四星級。不就是免費升級了嗎？
我有一個朋友，在迪拜度假的時候，順便考察了當地的房產，買了一套酒店式公寓：折成港幣200萬左右，現在已經漲了3成，租金回報超過8%，做到了以租養貸。相當於用60萬的投資在3年內實現了100%的回報。
所以說，只要你有心，小預算有小省錢，大預算有大回報。培養「財商」未必是要讓我們成為在經濟大局勢中呼風喚雨的大腕，而是修煉掌控生活的能力。
如果你不想蒙著眼睛投資，被人牽著鼻子理財；如果你不想上當受騙，交巨額學費；如果你想從段子中學習經濟，從生活中發現商機；如果你想買買買同時賺賺賺，歡迎來到我的世界。
在通向財務自由的路上，財商是一門很重要的必修課。第一課：辨別什麼是大趨勢，什麼是泡沫，選對方向很重要。通過近幾年的真實案例，讓你看到商業社會的潮起潮落。第二課：防禦若隱若現的金融騙局。第三課：買對的東西讓你更有錢。第四課：用經濟的思維看生活，用經濟的手段解決問題。第五課：開源節流。如何把錢花在刀口上。第六課：打開雷達，捕捉機會。把別人眼中的段子，變成你的商機。
Work Hard, Play Hard。當你有了賺錢的能力，才有花錢的底氣。用經濟的思維去看時事、去創業、去管理自己的財產。和我一起，帶著慧眼看生活，帶著財商走天下。是風口的豬還是黃粱一夢？站在風口，豬也能飛起來。不過，你確定自己投資的是那隻豬，還是一個虛無的夢？投資熱點的更新換代速度越來越快，但是我們卻越來越不知道該投資什麼。我們生在一個最好的時代，有很多的選擇。我們生在一個最壞的時代，有太浮躁的空氣。共享珠寶投資三問
共享這個香餑餑，從單車到充電寶，現在有人說，珠寶也可以共享！目前，就有一家O2O珠寶共享平台獲得數百萬元（人民幣，下同）的天使輪投資。對於風投和私募，珠寶的品牌、種類繁多、定價更為精細和複雜，定位、會費、租金和規模都會對盈利產生重大影響，因此需要更加專業的投資者。定位：整合者OR供應商？
對於平台，首先要問自己一個問題：我做整合者還是供應商。
如果是做整合者，就比如是鹹魚的細分版本：會員自行發布租賃消息，自行匹配需求，平台負責建立互評體系，搜尋引擎。盈利模式是收取佣金。優點是輕資產，門檻低、風險小。缺點是容易被複製。
如果是做供應商，就好像是共享單車ofo這樣，提供貨源，一條龍服務。盈利模式是賺取租金＋會費＋零售銷售。優點是不容易被複製。缺點是需要大量珠寶庫存，對資金要求高。另外，需要承擔逾期未歸、損耗、珠寶調包的風險。押金多少算合理？
100%：目前我看到兩家宣傳比較給力的平台。一家主做3萬元以下的珠寶，每年會費1280元，外加每次收取相當於商品等價的押金。也就是說，我借3萬元的珠寶，我要拿出3萬元押金。這樣固然可以最大限度地保護平台，但是將消費群體局限在相當小眾的範圍。
定額699：另外一家平台，主打千元上下的珠寶，每年會費79元起，外加每次的押金為699元。如果芝麻信用超過700分，可以免押金。這樣的價位可能更能被大眾市場所接受，不過他的產品定位無法滿足高端客戶的需求。
要高單價，還是要規模效應？似乎魚和熊掌不可兼得也。多久才能收支平衡？
據今年4月份調查資料顯示，獲得天使輪的「梵星學」開業半年來，每月註冊啟動量近500人，每月購買會員月數近100人。每月會費銷售額近1.5萬元，每月商品銷售額近1萬元。會員續費率近30%，會員月購買率近10%。
這些珠寶全部來自各個輕奢品牌，每件的市場價值在500至2000元。我們假設平台獲取單品的成本價是1000元，那麼30萬的年銷售可以買300件產品。如果按照目前的珠寶盒模式：每個會員同時持有3件飾品，那麼目前擁有的100個活躍會員已經是到達瓶頸了，這還沒有算平台的其他運營成本。
要走可持續發展之路，平台就必須提高年費或租費，以及快速增加會員數量，達到規模效應，不然，目前獲得的數百萬天使資金，很快也會燒完。
依我之見，私募和風投更應該扶持有實力的供應商平台：本身擁有大量庫存的傳統型珠寶商，不需要額外投入資本在貨源上。在傳統業務之上，做共享珠寶可以幫助盤活庫存，創造新的現金流。不失為一個新的利潤增長點。就算短期租金收益、會費收益不理想，也養得起，餓不死。花式借傘，共享要被玩壞了？
上周我探討了共享珠寶的可行性，有的朋友說有市場，有的朋友表示結婚租借珠寶不喜慶，還有的朋友建議開發共享伴侶。感覺共享已經變成了朋友圈的段子。這個禮拜我又看到了共享雨傘在上海、深圳等城市試點，市場反響還有待時間的考驗。。
共享產品要火，我總結下來有3個要素。（1）租金和售價比相差越大越好。比如共享珠寶，用79元（月費）
可以借到三件總價值幾千元的珠寶，那麼用戶才有借的動力。（2）群眾基礎要廣泛，比如共享單車，365天都有人需要用自行車＋
公共交通代步。（3）有借有還，再借不難。對於大眾來說，大眾商品最好隨手借，
隨地還，那麼就要求運營商鋪貨夠廣，數量夠充足。共享雨傘有
三個問題需要解決。（1）押金＋租金非常接近零售價，用戶動力不足。（2）雨天不夠傘，晴天無處還。（3）使用頻率不及單車，租金收入不及珠寶，盈利模式難以吸引資
本。哪裡借？
世界上最遠的距離，是我在這頭，傘在那頭，當中隔著一個500米傾盆大雨。對於用戶來說，最讚的借傘地點就是淋雨時我所在的位置。但是這個太難被滿足了。
晴天時遍佈街頭，雨天時遍尋不到。這可能是共享雨傘遇到的第一個尷尬。共享雨傘放在哪裡利用率最高？辦公樓？旅遊景點？公交網站？還是隨機放？要在「不足」和「過多」之前精準地找到黃金借傘點，還需要多次試驗。怎麼還？
不是我們不想還，是不知道還到哪裡去啊。目前共享雨傘有兩個還傘方式。（1）自帶智能鎖的，還到街上鎖在鐵欄杆上就算還了。這個是最簡
單的。不過對於要集中管理的成本比較大。（2）還到固定的借傘櫃子。這種櫃子通常可以容納幾十把傘。最好
多設傘櫃，這樣還傘才容易啊。
用戶未必想要貪小故意不還傘，但是如果還傘點距離自己太遙遠，無形中增加了還傘的成本，會降低下次使用共享雨傘的意願。誰來管？
一把傘押金19-20元，用一次0.5-1元。運營商的成本肯定不止20元的：因為要設計一個APP，還要在傘裡面安置GPS跟蹤系統，外加一把智慧鎖（或者智慧ATM櫃）。這麼有技術含量的傘，真要多出借幾回才能回本。
老百姓不一定買賬啊：我買一把傘也不過20元，幹嗎要借？
共享雨傘的門檻低、單次租金收入低、使用頻率看天氣、損耗大，對於投資人來說，真的是一門好生意嗎？
或者說，讓我們拋開盈利模式，由政府主導，做成一個公益項目更好？實名認證，有借有還，不還的影響信用評分。也別去想投放多少量，使用多少次才能賺錢這個事情了。畢竟，不是每一件對社會有益的事情都和生意有關係的嘛。眾籌洗牌，我還能投嗎？
今天，有兩則新聞引起我的注意。一條是說眾籌平台數量和投資人齊跌。另一條是說一部新電影僅10小時就達到眾籌目標。眾籌到底還能不能投？
先來看看第一條：《2017年5月眾籌行業報告》顯示，全國各類型正常運營的眾籌平台總計330家，與上月數量相比減少19家，自去年10月起，眾籌正常運營平台數量呈持續下降走勢。近期倒閉眾籌平台25家、轉型平台1家、其他（提現困難以及眾籌板塊下架等）5家。投資人數量也降兩成。
第二條新聞：6月8日，魁拔官方宣佈將對《魁拔4》進行眾籌，目標在60天的時間內籌集到100萬元人民幣。資金將用於《魁拔4》的製作。
魁拔的每份眾籌從39元到59,999萬元不等，回報以產品體現，比如內含《魁拔1》原版電影膠片的典藏版觀影卷、蠻吉的手辦和Q版手辦、主題T恤，還有《魁撥》系列電影的絕版手稿等。59,999的出資者可以參觀片場，與主創人員共進晚餐，成為電影裡的一個動畫角色，以及出現在片尾的感謝名單中。
截至截稿前，《魁拔4》的眾籌資金已達到人民幣2,147,961.03元，超出目標籌款的214.8%。
讓我們來理理思路。魁拔的眾籌屬於產品眾籌：你給我投錢，我給你產品，無現金收益。它的成功在於有前幾部的鋪墊，粉絲眾多，且金額不大，豐儉由人。主打情懷，輔以禮品，粉絲怎麼都不吃虧。
眾籌目前主要分以下幾類：一、股權眾籌。二、產品眾籌。三、公益眾籌。四、債權眾籌。其中，第一和第四類會產生收益和回報。
或許，在法律尚未健全的現階段，最能被大眾接受的，是像魁拔這樣出資額小、非理財型的項目。
如果你選擇的是股權類眾籌，且把項目當做一份投資來看，那麼以下三點提醒很重要：（1）誰來監管資金使用？融資方缺乏監管，可能會出現瞞報財務帳
本、編造項目或者將融來的資金挪作他用。（2）如何退出。股權類眾籌，如果股東要退出，但是沒有接盤俠，
公司又沒有上市，在現行的公司法機制下，是沒有退出管道的。
建議在出資入股時就在協議裡約法三章，轉讓價和回購機制。（3）收益分配。眾籌項目裡面存在的特殊之處在於收益分配面對的
是隱名的股東。按一般的流程，是由公司將收益分配給名義股東
再由名義股東打到隱名股東的帳戶，這就有一個信任的問題。建
議由公司進行擔保，萬一受託股東截留收益或者挪作他用，由公
司進行墊付再由公司對受託股東進行追索。給眾籌者一顆定心丸。時鐘艙爭分奪秒的生意
想午睡沒去處？北京有了按分鐘計費的共用床位。每分鐘0.2元，即到即睡。我覺得，如果在安全和法律允許的情況下，這個模式可以在香港推行。參考北京的價格，「享睡」目前設置的價格基本上分為兩檔，午睡0.3元起，包夜0.2元起。按照分鐘計費，掃碼開艙，睡後埋單。
依我之見，香港有幾個地區特別適合投資時鐘艙。第一是中環和尖沙咀，這兩個地方白天上班族多，晚上夜蒲人士多。選址在這裡可以把各種需求的人一網打盡，爭分奪秒地創造利潤。目前白領們要找一個可以平躺的地方午睡，選擇並不多。開一個時鐘酒店的房間數百元（中環還未必有）；如果去按摩店、SPA，也至少要100至200元。如果可以在公司步行5至10分鐘內，花50元左右休息半小時，舉雙手讚成的人想必大有人在。
而夜蒲到半夜，過海打車的費用可能就要100多元。只要時鐘艙包夜的費用比打車便宜，應該就有不少客群捧場。
其二是赤鱲角機場，針對紅眼航班及轉機人士。我建議在機場附近以及禁區都可以設置時鐘膠囊。我曾經在日本機場睡過一晚，因為飛機晚點，錯過了去市區的火車，而機場附近的希爾頓只剩下高級套房無比昂貴。我們選擇了休息室但是一言難盡：像網吧一樣的躺椅上輾轉反側，周圍多少有點聲響，燈光也不能調暗，我無比渴望一張可以平躺的床。事實證明，晚上不睡，白天崩潰，我和先生在日本都病了。下次出行我們一定慎重選擇過夜的方式。
第三個選擇是清水灣、九龍塘或大學周邊：針對探親訪友和臨時落腳的學子。我去過城大、中大、理工大學和香港大學。這些高校附近的酒店動輒上千甚至數千元，價格比較高。而學校內部的訪客房數量有限而且未必約得到。對於剛來香港需要找房的學子、來港探親訪友的家人，他們對酒店的需求短則一夜長則一兩周，這些生源及家屬會形成穩定的需求圈子。
目前「享睡」也推出了月卡套餐，每天封頂58元，而月卡是788元／月。我想這個價格就算乘以三倍，在香港依然有市場。香港也有膠囊房，通常在舊區的唐樓，但是設施陳舊，環境欠佳，被戲稱為「棺材房」。早前新聞報道，部分棺材房的消防不過關，被勒令整改。政府一直提倡改善民生，但冰凍三尺非一日之寒。在無法滿足給他們一人一房的過渡時期，建造一些安全、衛生、設備較為完善的膠囊房、時鐘艙或許是一個折中的方法。
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